Дело № 2-143/2025 ~ М-131/2025
Черноземельский районный суд Республики Калмыкия
Гражданские дела - первая инстанция
Суть дела
<title></title> <span style="TEXT-ALIGN: justify"> <p style="TEXT-ALIGN: right; TEXT-INDENT: 0.5in">Дело № 2-143/2025</p> <p style="TEXT-ALIGN: center; TEXT-INDENT: 0.5in">РЕШЕНИЕ</p> <p style="TEXT-ALIGN: center; TEXT-INDENT: 0.5in">Именем Российской Федерации</p> <p style="TEXT-INDENT: 0.5in">17 июня 2025 г. п. Комсомольский</p> <p style="TEXT-ALIGN: justify; TEXT-INDENT: 0.5in">Черноземельский районный суд Республики Калмыкия в составе председательствующего судьи Сангаджиевой О.А. при секретаре <span class="FIO2">ФИО2</span>, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Акционерного общества «Тинькофф Банк» к <span class="FIO1">ФИО1</span> о взыскании задолженности по договору кредитной карты,</p> <p style="TEXT-ALIGN: center; TEXT-INDENT: 0.5in">у с т а н о в и л :</p> <p style="TEXT-ALIGN: justify; TEXT-INDENT: 0.5in">Акционерное общество «ТБанк» (далее – АО «ТБанк», Банк) обратилось в суд с иском к <span class="FIO1">ФИО1</span> о взыскании задолженности по кредитной карте, мотивируя тем, что 10 декабря 2021 года между <span class="FIO1">ФИО1</span> и Банком заключен договор кредитной карты <span class="Nomer2">№</span> с лимитом задолженности 700000 рублей. Составными частями заключенного договора является заявление – анкета, подписанная ответчиком, Тарифы по тарифному плану, указанному в заявлении – анкете, Общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт ТКС Банка (ЗАО) или Условия комплексного банковского обслуживания в ТКС Банка (ЗАО) (АО «ТБанк») в зависимости от даты заключения договора. Указанный договор заключается путем акцепта Банком оферты, содержащейся в заявлении – анкете. При этом моментом заключения договора в соответствии с положениями Общих условий, а также ст. 434 ГК РФ считается момент активации кредитной карты. Заключенный между сторонами договор является смешанным, включающим в себя условия нескольких гражданско-правовых договоров, а именно кредитного (договора кредитной линии) и договора возмездного оказания услуг. Ответчик был проинформирован Банком о полной стоимости кредита, до заключения кредитной карты, путем указания полной стоимости кредита в тексте заявления-анкеты. При этом в соответствии с п. 2.1 Указания Банка России № 2008-У от 13 мая 2008 года «О порядке расчета и доведения до заемщика–физического лица полной стоимости кредита» в расчет полной стоимости кредита включаются платежи заемщика по кредитному договору, связанные с заключением и исполнением кредитного договора, размеры и сроки, уплаты которых известны на момент заключения кредитного договора. Полная стоимость кредита, вытекающая из договора кредитной карты, не может быть рассчитана детально, поскольку графика платежей и точных дат погашения задолженности по договору кредитной карты не устанавливается, а погашение текущей задолженности зависит только от поведения клиента. Банк надлежащим образом исполнил свои обязательства по договору. Банком ежемесячно направлялись ответчику счета-выписки – документы, содержащие информацию об операциях, совершенных по кредитной карте, комиссиях, платах, штрафах, процентах по кредиту в соответствии с Тарифами Банка, задолженности по договору, лимите задолженности, а также сумме минимального платежа и сроках его внесения и иную информацию по договору. Однако ответчик неоднократно допускал просрочку по оплате минимального платежа, чем нарушал условия договора. В связи с систематическим неисполнением ответчиком своих обязательств по договору Банк в соответствии с п. 8.1 Общих условий расторг договор 10 апреля 2025 года путем выставления в адрес ответчика заключительного счета, что является подтверждением факта порядка досудебного урегулирования. На момент расторжения договора размер задолженности ответчика был зафиксирован Банком, дальнейшего начисления комиссий и процентов Банк не осуществлял. Размер задолженности ответчика на дату расторжения договора Банком указан в заключительном счете. В соответствии с п. 5.12 Общих условий заключительный счет подлежит оплате ответчиком в течение 30 дней после даты его формирования. Однако ответчик не погасил сформировавшуюся по договору задолженность в установленный договором срок. На дату направления в суд настоящего искового заявления задолженность ответчика перед Банком составляет 588153 руб. 39 коп., из которых: просроченная задолженность по основному долгу – 302961 руб. 45 коп.; проценты – 238790 руб. 11 коп., иные платы и штрафы – 46401 руб. 83 коп. В связи с чем просит суд взыскать с <span class="FIO1">ФИО1</span> в пользу Банка просроченную задолженность, образовавшуюся за период с 22 октября 2023 г. по 09 апреля 2025 г. включительно в указанном размере, а также расходы по уплате государственной пошлины в сумме 16763 руб.</p> <p style="TEXT-ALIGN: justify; TEXT-INDENT: 0.5in"> В судебное заседание представитель истца – АО «ТБанк» <span class="FIO3">ФИО3</span>, надлежащим образом извещенный о времени и месте рассмотрения дела, не явился, просил рассмотреть дело в его отсутствие. В силу ч. 5 ст.167 ГПК РФ суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие представителя истца.</p> <p class="MsoClassa4" style="TEXT-INDENT: 0.5in">Ответчик <span class="FIO1">ФИО1</span>, извещенный надлежащим образом о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явился, об уважительности причин неявки в суд не сообщил и не просил рассмотреть дело в его отсутствие. В силу ч. 4 ст. 167 ГПК РФ суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика.</p> <p style="TEXT-ALIGN: justify; TEXT-INDENT: 0.5in">Исследовав материалы дела, суд приходит к выводу о том, что исковые требования Банка являются обоснованными и подлежат удовлетворению по следующим основаниям.</p> <p style="TEXT-ALIGN: justify; TEXT-INDENT: 0.5in">Согласно п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.</p> <p style="TEXT-ALIGN: justify; TEXT-INDENT: 0.5in">Согласно ч. 1 ст. 810 ГК РФ заёмщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.</p> <p style="TEXT-ALIGN: justify; TEXT-INDENT: 0.5in">В соответствии с ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заёмщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.</p> <p style="TEXT-ALIGN: justify; TEXT-INDENT: 0.5in">Согласно ч. 1 ст. 407 ГК РФ обязательство прекращается полностью или частично по основаниям, предусмотренным указанным Кодексом, другими законами, иными правовыми актами или договором. В силу ч. 2 названной статьи прекращение обязательства по требованию одной из сторон допускается только в случаях, предусмотренных законом или договором.</p> <p style="TEXT-ALIGN: justify; TEXT-INDENT: 0.5in">Как установлено судом, 10 декабря 2021 года между Банком и <span class="FIO1">ФИО1</span> заключен договор кредитной карты <span class="Nomer2">№</span> с лимитом задолженности 700000 под 27,412% годовых.</p> <p style="TEXT-ALIGN: justify; TEXT-INDENT: 0.5in">Решением единственного акционера Акционерного общества «Тинькофф Банк» от 10 июня 2024 г. изменено фирменное наименование Банка на «ТБанк».</p> <p style="TEXT-ALIGN: justify; TEXT-INDENT: 0.5in">Пункт 4 Индивидуальных условий договора потребительского кредита содержит условие о процентной ставке, так на покупки и платы при выполнении условий беспроцентного периода 0% годовых, на покупки при невыполнении условий беспроцентного периода 27,66% годовых, на платы, снятие наличных и прочие операции 49,9% годовых.</p> <p style="TEXT-ALIGN: justify; TEXT-INDENT: 0.5in">В силу п.6 Индивидуальных условий договора потребительского кредита погашение кредита производится заемщиком в размере платежа не более 8% от задолженности, минимум 600 рублей, ежемесячно. Если есть неоплаченные минимальные платежи за предыдущие периоды, они включаются в очередной минимальный платеж. Платеж увеличивается до суммы, кратной 100 рублям, и не превышает задолженность.</p> <p style="TEXT-ALIGN: justify; TEXT-INDENT: 0.5in">Пунктом п. 12 договора предусмотрена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора. Так, неустойка при неоплате минимального платежа составляет 20% годовых от суммы просроченной задолженности.</p> <p style="TEXT-ALIGN: justify; TEXT-INDENT: 0.5in">Также Тарифами Банка предусмотрена плата за дополнительные услуги: ежегодная плата за обслуживание карты - 590 рублей; комиссия за снятие наличных и операции, приравненные к снятию наличных – 2,9% плюс 290 рублей; плата за дополнительные услуги, подключенные по желанию клиента: оповещение об операциях – 59 рублей в месяц, страховая защита – 0,89% от задолженности в месяц; плата за превышение лимита задолженности – 390 рублей.</p> <p style="TEXT-ALIGN: justify; TEXT-INDENT: 0.5in">Во исполнение кредитного договора Банком произведена выдача кредитной карты заемщику.</p> <p class="MsoClassa3" style="TEXT-ALIGN: justify; TEXT-INDENT: 0.5in">В соответствии с п. 4.2.1, п. 4.3.1, п. 5.4 Общих условий кредитования клиент обязан возвратить кредит, уплатить начисленные проценты, а также комиссии, платы и штрафы в соответствии с Тарифным планом в определенный кредитным договором срок. Банк вправе требовать от клиента возврата кредита, взимать с клиента проценты за пользование кредитом, комиссии, платы и штрафы, предусмотренные Тарифным планом. Досрочное истребование Банком задолженности может быть осуществлено по основаниям, предусмотренным действующим законодательством РФ, в том числе при нарушении клиентом условий кредитного договора, а также при утрате предмета залога или ухудшении его условий. При этом факт наступления основания для досрочного истребования задолженности устанавливается Банком.</p> <p class="MsoClassa3" style="TEXT-ALIGN: justify; TEXT-INDENT: 0.5in">Заёмщиком <span class="FIO1">ФИО1</span> платежи в счет погашения задолженности по кредиту производились с нарушениями сроков и сумм, обязательных к погашению, что является существенным нарушением договора, и привело к возникновению у заемщика просроченной задолженности за период с 22 октября 2023 г. по 09 апреля 2025 г. в размере 588153 руб. 39 коп., из них: сумма основного долга – 302961 руб. 45 коп.; проценты – 238790 руб. 11 коп., иные платы и штрафы – 46401 руб. 83 коп.</p> <p class="MsoClassa3" style="TEXT-ALIGN: justify; TEXT-INDENT: 0.5in">В связи с ненадлежащим исполнением заемщиком своих обязательств по кредитному договору, кредитором в адрес ответчика 10 апреля 2025 г. направлен заключительный счет, в котором Банк уведомил ответчика об истребовании всей суммы задолженности, а также о расторжении договора. Также указано, что настоящий заключительный счет является досудебным требованием о погашении всей суммы задолженности по состоянию на 10 апреля 2025 года. В случае неоплаты суммы задолженности в течение 30 календарных дней с момента отправки заключительного счета Банк оставляет за собой право обратиться в суд для принудительного взыскания суммы задолженности.</p> <p class="MsoClassa3" style="TEXT-ALIGN: justify; TEXT-INDENT: 0.5in">Как следует из расчета истца, задолженность ответчика по состоянию на 10 апреля 2025 г. составляет 588153 руб. 39 коп., из них: сумма основного долга – 302961 руб. 45 коп.; проценты – 238790 руб. 11 коп., иные платы и штрафы – 46401 руб. 83 коп.</p> <p class="MsoClassa3" style="TEXT-ALIGN: justify; TEXT-INDENT: 0.5in">При заключении договора потребительского кредита ответчику была предоставлена необходимая и достоверная информация об условиях его заключения. Условия заключенного договора не изменялись истцом в одностороннем порядке.</p> <p style="TEXT-ALIGN: justify; TEXT-INDENT: 0.5in">Таким образом, ненадлежащее исполнение ответчиком обязательств по погашению кредитной задолженности признается судом существенным нарушением условий договора, поскольку влечет для истца наступление ущерба.</p> <p style="TEXT-ALIGN: justify; TEXT-INDENT: 0.5in">В соответствии со ст.56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.</p> <p style="TEXT-ALIGN: justify; TEXT-INDENT: 0.5in">Суд принимает представленный истцом расчет задолженности по кредитному договору в качестве надлежащего доказательства по делу, поскольку возражений относительно исковых требований, расчета иска и доказательств в их обоснование ответчиком не представлено. При таких обстоятельствах суд признает требования истца законными и обоснованными.</p> <p style="TEXT-ALIGN: justify; TEXT-INDENT: 0.5in">В силу ст. 98 ГПК РФ с ответчика подлежит взысканию в пользу истца уплаченная государственная пошлина в размере 16763 руб.</p> <p style="TEXT-ALIGN: justify; TEXT-INDENT: 0.5in">На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194 - 198 ГПК РФ, суд</p> <p style="TEXT-ALIGN: center; TEXT-INDENT: 0.5in">р е ш и л :</p> <p style="TEXT-ALIGN: justify; TEXT-INDENT: 0.5in">Исковое заявление Акционерного общества «ТБанк» к <span class="FIO1">ФИО1</span> о взыскании задолженности по договору кредитной карты удовлетворить.</p> <p style="TEXT-ALIGN: justify; TEXT-INDENT: 0.5in">Взыскать с <span class="FIO1">ФИО1</span> (паспорт серии <span class="others1"><данные изъяты></span>) в пользу Акционерного общества «ТБанк» (ИНН 7710140679, КПП 771301001) задолженность по договору кредитной карты <span class="Nomer2">№</span> от 10 декабря 2021 года за период с 22 октября 2023 года по 09 апреля 2025 года включительно в размере 588153 (пятьсот восемьдесят восемь тысяч сто пятьдесят три) руб. 39 копеек, в том числе: задолженность по основному долгу – 302961 руб. 45 коп., задолженность по процентам – 238790 руб. 11 коп., штраф - 46401 руб. 83 коп., а также расходы по уплате государственной пошлины в сумме 16763 (шестнадцать тысяч семьсот шестьдесят три) руб.</p> <p style="TEXT-ALIGN: justify; TEXT-INDENT: 0.5in">Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в судебную коллегию по гражданским делам Верховного Суда Республики Калмыкия через Черноземельский районный суд Республики Калмыкия в течение одного месяца со дня его принятия и в кассационном порядке в Четвертый кассационный суд общей юрисдикции в городе Краснодар в течение трех месяцев со дня вступления настоящего решения в законную силу при условии его апелляционного обжалования.</p> <p style="TEXT-ALIGN: justify; TEXT-INDENT: 0.5in">Председательствующий О.А. Сангаджиева</p></span>