Дело № 2-278/2025
Сегежский городской суд Республики Карелия
Гражданские дела - первая инстанция
Суть дела
<title></title> <span style="TEXT-ALIGN: justify"> <p style="TEXT-ALIGN: right; TEXT-INDENT: 0.5in">Дело №2-278/2025 (51RS0001-01-2024-004195-88)</p> <p style="TEXT-ALIGN: center; TEXT-INDENT: 0.5in">Р Е Ш Е Н И Е</p> <p style="TEXT-ALIGN: center; TEXT-INDENT: 0.5in">Именем Российской Федерации</p> <p style="TEXT-ALIGN: justify; TEXT-INDENT: 0.5in">10 июня 2025 года г. Сегежа</p> <p style="TEXT-ALIGN: justify; TEXT-INDENT: 0.5in">Сегежский городской суд Республики Карелия в составе:</p> <p style="TEXT-ALIGN: justify; TEXT-INDENT: 0.5in">председательствующего судьи Яшковой И.С.,</p> <p style="TEXT-ALIGN: justify; TEXT-INDENT: 0.5in">при секретаре Галашовой Т.В.,</p> <p style="TEXT-ALIGN: justify; TEXT-INDENT: 0.5in">рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества Сбербанк в лице филиала - Северо-Западный Банк ПАО Сбербанк к <span class="FIO1">К.А.Л</span>, <span class="FIO2">К.Д.Н.</span>, Межрегиональному территориальному управлению федерального агентства по управлению государственным имуществом в Мурманской области и Республике Карелия, администрации Сегежского муниципального округа, обществу с ограниченной ответственностью страховой компании «Сбербанк страхование жизни» о взыскании задолженности по кредитному договору с наследников заемщика,</p> <p style="TEXT-ALIGN: center; TEXT-INDENT: 0.5in">у с т а н о в и л:</p> <p class="MsoClassa6" style="TEXT-ALIGN: justify; TEXT-INDENT: 0.5in">истец обратился в суд с названным иском по тем основаниям, что 05.03.2018 между ПАО Сбербанк и <span class="FIO4">К.С.А.</span> (также – Банк, Заемщик) был заключен кредитный договор <span class="Nomer2">№...</span>, по условиям которого Банком был предоставлен кредит в размере 34 700 руб. под 18,9% на срок 36 месяцев с внесением аннуитетных платежей в счет погашения кредитной задолженности по пятым числа каждого месяца в размере 1 270,21 руб. Заемщиком неоднократно допускались нарушения обязательств по своевременному и достаточному внесению платежей в счет погашения кредита, в связи с чем образовалась задолженность. 01.11.2019 Заемщик умерла, обязательства перед Банком остались не исполненными. В связи с чем истец просит взыскать с наследников Заемщика сумму задолженности, образовавшейся за период с 14.11.2019 по 08.07.2024 в размере 35 676,14 руб.</p> <p class="MsoClassa6" style="TEXT-ALIGN: justify; TEXT-INDENT: 0.5in">Протокольными определениями суда к участию в деле в качестве ответчиков привлечены <span class="FIO1">К.А.Л</span>, администрация Сегежского муниципального округа, ООО СК «Сбербанк страхование жизни», в порядке ст. 37 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации <span class="FIO2">К.Д.Н.</span>, <span class="Data2">ХХ.ХХ.ХХ.</span> года рождения.</p> <p style="TEXT-ALIGN: justify; TEXT-INDENT: 0.5in">В судебное заседание истец не явился, извещен надлежащим образом, ходатайствовал о рассмотрении дела в своё отсутствие.</p> <p style="TEXT-ALIGN: justify; TEXT-INDENT: 0.5in">Ответчик <span class="FIO1">К.А.Л</span> в судебном заседании возражала против удовлетворения требований Банка, пояснила, что в наследство после смерти матери <span class="FIO4">К.С.А.</span> не вступала, заявила о применении пропуска срока исковой давности.</p> <p style="TEXT-ALIGN: justify; TEXT-INDENT: 0.5in">Ответчик МТУ Росимущество по Мурманской области и Республике Карелия своего представителя в судебное заседание не направили, уведомлены судом надлежащим образом, просили о рассмотрении дела в отсутствие своего представителя. В представленных письменных возражениях по делу заявили о применении пропуска срока исковой давности.</p> <p style="TEXT-ALIGN: justify; TEXT-INDENT: 0.5in">Ответчик ООО СК «Сбербанк страхование жизни» своего представителя в судебное заседание не направил, уведомлен судом надлежащим образом, просили о рассмотрении дела в отсутствие своего представителя. В представленных письменных возражениях просили в удовлетворении требований к ООО СК «Сбербанк страхование жизни» отказать. Указали, что в связи с непоступлением в страховую компанию необходимых документов для принятия решения о признании события по случаю смерти Заемщика страховым и выплате страхового возмещения выгодоприобретателю – ПАО Сбербанк, произвести таковую не представляется возможным.</p> <p style="TEXT-ALIGN: justify; TEXT-INDENT: 0.5in">Иные лица, участвующие в деле, в судебное заседание не явились, уведомлялись судом о месте и времени судебного слушания надлежащим образом.</p> <p style="TEXT-ALIGN: justify; TEXT-INDENT: 0.5in">Суд, заслушав явившихся лиц, исследовав письменные материалы дела, приходит к следующему выводу.</p> <p style="TEXT-ALIGN: justify; TEXT-INDENT: 0.5in">В силу статей 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства. Односторонний отказ от исполнения обязательств и изменение его условий не допускается, кроме случаев, предусмотренных законом.</p> <p style="TEXT-ALIGN: justify; TEXT-INDENT: 0.5in">В соответствии со статьей 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.</p> <p style="TEXT-ALIGN: justify; TEXT-INDENT: 0.5in">К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено правилами данного параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.</p> <p style="TEXT-ALIGN: justify; TEXT-INDENT: 0.5in">Договор займа является реальным, следовательно, считается заключенным с момента передачи займодавцем заемщику денежных средств.</p> <p style="TEXT-ALIGN: justify; TEXT-INDENT: 0.5in">Право займодавца на получение с заёмщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определённых договором, предусмотрено частью 1 статьей 809 Гражданского кодекса Российской Федерации.</p> <p style="TEXT-ALIGN: justify; TEXT-INDENT: 0.5in">Возможность установления процентов на сумму займа по соглашению сторон не может рассматриваться как нарушающая принцип свободы договора, в том числе во взаимосвязи со статьей 10 Гражданского кодекса Российской Федерации о пределах осуществления гражданских прав. При этом проценты, предусмотренные статьей 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, являются платой за пользование денежными средствами и не могут быть снижены судом.</p> <p style="TEXT-ALIGN: justify; TEXT-INDENT: 0.5in">При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа (пункт 2 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации).</p> <p style="TEXT-ALIGN: justify; TEXT-INDENT: 0.5in">Неисполнение заемщиком обязательств по возврату суммы займа к согласованному сроку не освобождает его от уплаты согласованных в период действия договора процентов за пользование заемными средствами до дня фактического возврата суммы займа.</p> <p style="TEXT-ALIGN: justify; TEXT-INDENT: 0.5in">В силу пункта 1 статьи 810 и статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. При нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец имеет право потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы вместе с причитающимися процентами.</p> <p style="TEXT-ALIGN: justify; TEXT-INDENT: 0.5in">В силу пункта 1 статьи 418 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства прекращаются смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника, либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.</p> <p style="TEXT-ALIGN: justify; TEXT-INDENT: 0.5in">Согласно пункту 1 статьи 1112 Гражданского кодекса Российской Федерации в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные прав и обязанности.</p> <p style="TEXT-ALIGN: justify; TEXT-INDENT: 0.5in">В соответствии с пунктом 1 статьи 1142 Гражданского кодекса Российской Федерации наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя.</p> <p style="TEXT-ALIGN: justify; TEXT-INDENT: 0.5in">На основании статьи 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.</p> <p style="TEXT-ALIGN: justify; TEXT-INDENT: 0.5in">Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства.</p> <p style="TEXT-ALIGN: justify; TEXT-INDENT: 0.5in">Согласно пунктам 58, 59 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 Гражданского кодекса Российской Федерации), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства. Смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками. Например, наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.</p> <p style="TEXT-ALIGN: justify; TEXT-INDENT: 0.5in">При отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (пункт 1 статьи 416 Гражданского кодекса Российской Федерации).</p> <p style="TEXT-ALIGN: justify; TEXT-INDENT: 0.5in">Отказополучатели по долгам наследодателя не отвечают.</p> <p style="TEXT-ALIGN: justify; TEXT-INDENT: 0.5in">Судом установлено и подтверждено материалами дела, что 05.03.2018 между ПАО «Сбербанк» и <span class="FIO4">К.С.А.</span> заключен договор потребительского кредита <span class="Nomer2">№...</span>, по условиям которого Банк предоставил Заемщику кредит в сумме 34 700 руб. под 18,9% годовых. Согласно условиям договора погашение кредита и уплата процентов за его использование осуществляется по пятым числа каждого месяца аннуитетными платежами в размере 1 270,21 руб. Последний платеж по договору должен был быть произведен 05.03.2021. За ненадлежащее исполнение условий договора предусмотрена неустойка в размере 20% годовых с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, по дату погашения просроченной задолженности.</p> <p style="TEXT-ALIGN: justify; TEXT-INDENT: 0.5in">Факт получения и использования кредита <span class="FIO4">К.С.А.</span> подтверждается справкой о зачислении суммы кредита по договору потребительского кредита. Последний платеж по возврату долга произведен 14.10.2019.</p> <p style="TEXT-ALIGN: justify; TEXT-INDENT: 0.5in"><span class="Data2">ХХ.ХХ.ХХ.</span> <span class="FIO4">К.С.А.</span> умерла (актовая запись о смерти от <span class="Data2">ХХ.ХХ.ХХ.</span> <span class="Nomer2">№...</span>), обязательства по возврату кредита остались неисполненными.</p> <p style="TEXT-ALIGN: justify; TEXT-INDENT: 0.5in">Согласно расчету, представленному истцом, задолженность по договору от 05.03.2018 <span class="Nomer2">№...</span> за период с 14.11.2019 по 08.07.2024 составляет 35 676,14 руб., из которых: 18 839,09 руб. – просроченная ссудная задолженность; 16 837,05 руб. – просроченные проценты.</p> <p style="TEXT-ALIGN: justify; TEXT-INDENT: 0.5in">Судом также установлено, что при подписании кредитного договора <span class="FIO4">К.С.А.</span> было подано заявление на участие в программе добровольного страхования жизни и здоровья заемщика (далее – Заявление), в котором она просила ПАО «Сбербанк» заключить в отношении неё договор страхования с ООО СК «Сбербанк страхование жизни». Согласно п. 1.2. Заявления на условиях базового страхового покрытия договор страхования заключается в отношении лиц, в том числе у которых до даты заполнения Заявления (включая указанную дату) были диагностированы следующие заболевания: ишемическая болезнь сердца (инфаркт миокарда, стенокардия), инсульт, онкологические заболевания, цирроз печени. Страховыми рисками в условиях базового страхового покрытия являются: смерть от несчастного случая, дожитие застрахованного лица до наступления события, дистанционная медицинская консультация (п. 1.2.1. заявления на страхование).</p> <p style="TEXT-ALIGN: justify; TEXT-INDENT: 0.5in">Пунктом 7.1 Заявления предусмотрено, что по страховым рискам, в том числе смерть застрахованного лица, выгодоприобретателем является ПАО Сбербанк в размере непогашенной на дату страхового случая задолженности застрахованного лица, в остальной части выгодоприобретателем является застрахованное лицо, а в случае его смерти - наследники.</p> <p style="TEXT-ALIGN: justify; TEXT-INDENT: 0.5in">Согласно медицинского свидетельства от 24.12.2019 <span class="Nomer2">№...</span> <span class="Nomer2">№...</span> смерть <span class="FIO4">К.С.А.</span> произошла от заболевания, причина смерти: нетравматическое субдуральное кровоизлияние.</p> <p style="TEXT-ALIGN: justify; TEXT-INDENT: 0.5in">Из справки ГБУЗ РК «Сегежская ЦРБ» от 20.05.2025 <span class="Nomer2">№...</span>, представленной к материалам дела по запросу суда, следует, что <span class="FIO4">К.С.А.</span> с 2014 года проходила лечение, в том числе стационарное с диагнозом: дегенерация нервной системы, вызванная онкологией.</p> <p style="TEXT-ALIGN: justify; TEXT-INDENT: 0.5in">Поскольку смерть <span class="FIO4">К.С.А.</span> наступила вследствие заболевания, указанное событие не входит в базовое страховое покрытие и не может быть признано страховым случаем. Таким образом, ООО СК «Сбербанк страхование жизни» является ненадлежащим ответчиком.</p> <p style="TEXT-ALIGN: justify; TEXT-INDENT: 0.5in">Согласно ответам нотариусов Сегежского нотариального округа, а также Мурманской областной нотариальной палаты наследственных дел к имуществу <span class="FIO4">К.С.А.</span> не заводилось. Из пояснений ответчика <span class="FIO1">К.А.Л</span>, данных ей в судебном заседании, следует, что имущество после смерти <span class="FIO4">К.С.А.</span> она не принимала, в наследстве не заинтересована.</p> <p style="TEXT-ALIGN: justify; TEXT-INDENT: 0.5in"><span class="FIO4">К.С.А.</span> на праве собственности принадлежала 1/3 доли в праве общей долевой собственности на комнату, расположенную по адресу: <span class="Address2">...</span> (выписка из ЕГРН).</p> <p style="TEXT-ALIGN: justify; TEXT-INDENT: 0.5in">Из ответов УФНС России по Республике Карелия, ПАО «Сбербанк» и ПАО «МТС-Банк» на запрос суда следует, что <span class="FIO4">К.С.А.</span> принадлежали денежные средства на счетах ПАО «Сбербанк» и ПАО «МТС-Банк» в общем размере 42 449,48 руб. (0,07 руб. на счете <span class="Nomer2">№...</span> + 38 008,80 руб. на счете <span class="Nomer2">№...</span> + 4 308,44 руб. на счете <span class="Nomer2">№...</span> + 132,17 руб. на счете <span class="Nomer2">№...</span>).</p> <p style="TEXT-ALIGN: justify; TEXT-INDENT: 0.5in">Иного движимого и недвижимого имущества, находящегося в собственности <span class="FIO4">К.С.А.</span> судом не установлено.</p> <p style="TEXT-ALIGN: justify; TEXT-INDENT: 0.5in">Ответчиками заявлено о пропуске исковой давности.</p> <p style="TEXT-ALIGN: justify; TEXT-INDENT: 0.5in">На основании пункта 1 статьи 196 Гражданского кодекса Российской Федерации общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 Гражданского кодекса Российской Федерации, согласно которой, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.</p> <p style="TEXT-ALIGN: justify; TEXT-INDENT: 0.5in">В соответствии с пунктом 2 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации по обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения. По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. При этом срок исковой давности, во всяком случае, не может превышать десять лет со дня возникновения обязательства.</p> <p style="TEXT-ALIGN: justify; TEXT-INDENT: 0.5in">Согласно статье 199 Гражданского кодекса Российской Федерации требование о защите нарушенного права принимается к рассмотрению судом независимо от истечения срока исковой давности. Исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.</p> <p style="TEXT-ALIGN: justify; TEXT-INDENT: 0.5in">В пункте 24 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 №43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» (далее - постановление Пленума Верховного Суда Российской Федерации №43) разъяснено, что, по смыслу пункта 1 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации, течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.</p> <p style="TEXT-ALIGN: justify; TEXT-INDENT: 0.5in">Таким образом, применительно к обязательствам с определенным сроком исполнения, которые по условиям обязательства исполняются по частям, течение срока исковой давности исчисляется в отношении каждой неисполненной части обязательства.</p> <p style="TEXT-ALIGN: justify; TEXT-INDENT: 0.5in">В тех случаях, когда обязательство предусматривало исполнение по частям или в виде периодических платежей и должник совершил действия, свидетельствующие о признании лишь части долга (периодического платежа), такие действия не могут являться основанием для перерыва течения срока исковой давности по другим частям (платежам) (пункт 20 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации №43).</p> <p style="TEXT-ALIGN: justify; TEXT-INDENT: 0.5in">Как установлено судом, задолженность по основному долгу и процентам должна была погашаться Заемщиком ежемесячными платежами с 05.04.2018 по 05.03.2021. Последний платеж внесен <span class="FIO4">К.С.А.</span> 14.10.2019, таким образом, о нарушении своего права истец должен был узнать 05.11.2019.</p> <p style="TEXT-ALIGN: justify; TEXT-INDENT: 0.5in">За судебной защитой с настоящим исковым заявлением истец обратился 29.07.2024.</p> <p style="TEXT-ALIGN: justify; TEXT-INDENT: 0.5in">Таким образом, учитывая изложенные выше нормы права и установленные по делу обстоятельства, суд приходит к выводу, что истцом пропущен срок исковой давности для обращения с указанным иском, в связи с чем заявленные требования удовлетворению не подлежат.</p> <p style="TEXT-ALIGN: justify; TEXT-INDENT: 0.5in">Уважительных причин пропуска срока судом не установлено, истцом соответствующих доказательств не представлено, оснований для восстановления срока исковой давности не имеется.</p> <p style="TEXT-ALIGN: justify; TEXT-INDENT: 0.5in">На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд</p> <p style="TEXT-ALIGN: center; TEXT-INDENT: 0.5in">р е ш и л:</p> <p style="TEXT-ALIGN: justify; TEXT-INDENT: 0.5in">исковые требования публичного акционерного общества Сбербанк в лице филиала - Северо-Западный Банк ПАО Сбербанк оставить без удовлетворения.</p> <p style="TEXT-ALIGN: justify; TEXT-INDENT: 0.5in">Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный Суд Республики Карелия через Сегежский суд Республики Карелия в течение одного месяца со дня вынесения решения в окончательной форме.</p> <p style="TEXT-ALIGN: justify; TEXT-INDENT: 0.5in">Судья И.С. Яшкова</p> <p style="TEXT-ALIGN: justify; TEXT-INDENT: 0.5in">Мотивированное решение изготовлено <span class="Data2">ХХ.ХХ.ХХ.</span>.</p></span>