Дело № 33-1891/2025
Верховный Суд Республики Коми
Гражданские дела - апелляция
Суть дела
<meta content="text/html; charset=Windows-1251" http-equiv="Content-Type"> <span style="TEXT-ALIGN: justify"> <p style="TEXT-ALIGN: justify; TEXT-INDENT: 0.5in">Республика Коми г.Сыктывкар УИД 11RS0002-02-2024-000842-83</p> <p style="TEXT-ALIGN: justify; TEXT-INDENT: 0.5in">Дело № 2-2-53/2025 г.</p> <p style="TEXT-ALIGN: justify; TEXT-INDENT: 0.5in"> (№ 33-1891/2025 г.)</p> <p style="TEXT-ALIGN: justify; TEXT-INDENT: 0.5in">АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ</p> <p style="TEXT-ALIGN: justify; TEXT-INDENT: 0.5in">СУДЕБНАЯ КОЛЛЕГИЯ ПО ГРАЖДАНСКИМ ДЕЛАМ</p> <p style="TEXT-ALIGN: justify; TEXT-INDENT: 0.5in">ВЕРХОВНОГО СУДА РЕСПУБЛИКИ КОМИ</p> <p style="TEXT-ALIGN: justify; TEXT-INDENT: 0.5in">в составе председательствующего Архаровой Л.В.</p> <p style="TEXT-ALIGN: justify; TEXT-INDENT: 0.5in">судей Жуковской С.В., Костенко Е.Л.</p> <p style="TEXT-ALIGN: justify; TEXT-INDENT: 0.5in">при секретаре Вахниной Т.В.</p> <p style="TEXT-ALIGN: justify; TEXT-INDENT: 0.5in">рассмотрела в открытом судебном заседании 10 апреля 2025 г. дело по апелляционной жалобе Краснощекова Вячеслава Сергеевича на решение Воркутинского городского суда Республики Коми от 22 января 2025 г., по иску ПАО "Совкомбанк" к Краснощекову Вячеславу Сергеевичу о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов.</p> <p style="TEXT-ALIGN: justify; TEXT-INDENT: 0.5in">Заслушав доклад судьи Костенко Е.Л., судебная коллегия</p> <p style="TEXT-ALIGN: justify; TEXT-INDENT: 0.5in">У С Т А Н О В И Л А:</p> <p style="TEXT-ALIGN: justify; TEXT-INDENT: 0.5in">ПАО "Совкомбанк" обратилось в суд с иском к Краснощекову В.С. о взыскании задолженности по кредитному договору <span class="Nomer2"><Номер обезличен></span> от <span class="Data2"><Дата обезличена></span>, в сумме 129605,34 руб., указав в обоснование, что по условиям заключенного кредитного договора ответчику предоставлен кредит в размере <span class="others1">...</span> руб. под 0% годовых на срок 120 мес. Ответчик неоднократно допускал просрочку по внесению платежа, в связи с чем образовалась задолженность в размере 129605,34 руб., в том числе 119873,81 руб. - просроченная ссудная задолженность, 119,21 руб. - неустойка на просроченную ссуду, 9612,32 руб. - иные комиссии. Расходы по уплате государственной пошлины при подаче иска составили 4888,16 руб.</p> <p style="TEXT-ALIGN: justify; TEXT-INDENT: 0.5in">Судом принято решение, по которому иск ПАО "Совкомбанк" удовлетворен. Взысканы с Краснощекова В.С. в пользу ПАО "Совкомбанк" задолженность по кредитному договору <span class="Nomer2"><Номер обезличен></span> от <span class="Data2"><Дата обезличена></span> в сумме 129605,34 руб., судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 4888,16 руб., а всего 134493,50 руб.</p> <p style="TEXT-ALIGN: justify; TEXT-INDENT: 0.5in">В апелляционной жалобе Краснощеков В.С. просит об отмене решения суда в связи с его незаконностью и необоснованностью.</p> <p style="TEXT-ALIGN: justify; TEXT-INDENT: 0.5in">В порядке требований ст.327 Гражданского процессуального кодекса РФ лица, участвующие в деле, извещались судом апелляционной инстанции, в связи с чем судебная коллегия считает возможным рассмотреть дело в отсутствии сторон.</p> <p style="TEXT-ALIGN: justify; TEXT-INDENT: 0.5in">Проверив законность и обоснованность решения суда в соответствии с требованиями ч.1 ст.327.1 Гражданского процессуального кодекса РФ в пределах доводов апелляционной жалобы, обсудив доводы апелляционной жалобы, судебная коллегия приходит к выводу об отсутствии правовых оснований для отмены решения суда.</p> <p style="TEXT-ALIGN: justify; TEXT-INDENT: 0.5in">В силу требований абзаца 1 статьи 309 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.</p> <p style="TEXT-ALIGN: justify; TEXT-INDENT: 0.5in">Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами (п.1 ст.310 Гражданского кодекса РФ).</p> <p style="TEXT-ALIGN: justify; TEXT-INDENT: 0.5in">Согласно ст. 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее; к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.</p> <p style="TEXT-ALIGN: justify; TEXT-INDENT: 0.5in">В силу п. 1 ст. 809 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.</p> <p style="TEXT-ALIGN: justify; TEXT-INDENT: 0.5in">Из положений ст. 810 Гражданского кодекса РФ следует, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.</p> <p style="TEXT-ALIGN: justify; TEXT-INDENT: 0.5in">На основании п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.</p> <p style="TEXT-ALIGN: justify; TEXT-INDENT: 0.5in">Судом установлено, что <span class="Data2"><Дата обезличена></span> Краснощеков В.С. обратился в ПАО "Совкомбанк" с заявлением офертой о заключении кредитного договора на получение потребительского кредита в размере <span class="others2">...</span> руб. на срок 120 мес., под 0% годовых путем выдачи кредитной карты "<span class="others3">...</span>".</p> <p style="TEXT-ALIGN: justify; TEXT-INDENT: 0.5in">Путем акцепта оферты между заемщиком и банком был заключен договор потребительского кредита <span class="Nomer2"><Номер обезличен></span> от <span class="Data2"><Дата обезличена></span>, согласно которому банк предоставил Краснощекову В.С. кредитную карту "<span class="others4">...</span>" с лимитом кредитования <span class="others5">...</span> руб., на срок кредита 120 мес., с правом пролонгации неограниченное количество раз. Срок возврата кредита <span class="Data2"><Дата обезличена></span></p> <p style="TEXT-ALIGN: justify; TEXT-INDENT: 0.5in">Кредитный договор <span class="Nomer2"><Номер обезличен></span> от <span class="Data2"><Дата обезличена></span> подписан в электронном виде простой электронной подписью со стороны Краснощекова В.С.</p> <p style="TEXT-ALIGN: justify; TEXT-INDENT: 0.5in">Банк свои обязательства по кредитному договору исполнил надлежащим образом, денежные средства были предоставлены Краснощекову В.С.</p> <p style="TEXT-ALIGN: justify; TEXT-INDENT: 0.5in">Краснощеков В.С. совершал операции по выданной истцом кредитной карте, вместе с тем, свои обязательства по кредитному договору в части своевременного ежемесячного погашения кредита и уплате процентов надлежащим образом не исполнил.</p> <p style="TEXT-ALIGN: justify; TEXT-INDENT: 0.5in">ПАО "Совкомбанк" обращалось к мировому судье с заявлением о вынесении судебного приказа о взыскании с Краснощекова В.С. задолженности по кредитному договору <span class="Nomer2"><Номер обезличен></span>.</p> <p style="TEXT-ALIGN: justify; TEXT-INDENT: 0.5in"><span class="Data2"><Дата обезличена></span> мировым судьёй <span class="others6">...</span>, вынесен судебный приказ <span class="Nomer2"><Номер обезличен></span> о взыскании с Краснощекова В.С. задолженности по кредитному договору <span class="Nomer2"><Номер обезличен></span> от <span class="Data2"><Дата обезличена></span> в сумме 129605,34 руб., расходов по уплате госпошлины - 1896,06 руб.</p> <p style="TEXT-ALIGN: justify; TEXT-INDENT: 0.5in">Определением мирового судьи <span class="others7">...</span> от <span class="Data2"><Дата обезличена></span> судебный приказ отменён в связи с поступлением возражений должника относительно его исполнения.</p> <p style="TEXT-ALIGN: justify; TEXT-INDENT: 0.5in">Согласно представленному истцом расчету, по состоянию на <span class="Data2"><Дата обезличена></span>, задолженность по кредитному договору <span class="Nomer2"><Номер обезличен></span> составляет 129605,34 руб., из них 119873,81 руб. - просроченная ссудная задолженность, 119,21 руб. - неустойка на просроченную ссуду, 9612,32 руб. - иные комиссии.</p> <p style="TEXT-ALIGN: justify; TEXT-INDENT: 0.5in">Принимая решение об удовлетворении исковых требований, суд первой инстанции руководствовался приведенными положениями Гражданского кодекса РФ, условиями заключенного между сторонами кредитного договора и, установив, что по заключенному между сторонами договору заемщиком допущено нарушение своих обязательств по своевременному ежемесячному погашению кредита и уплате процентов, правомерно удовлетворил требования банка и взыскал задолженность по указанному кредитному договору с заемщика Краснощекова В.С.</p> <p style="TEXT-ALIGN: justify; TEXT-INDENT: 0.5in">Оснований не согласиться с выводами суда первой инстанции по доводам апелляционной жалобы судебная коллегия не усматривает.</p> <p style="TEXT-ALIGN: justify; TEXT-INDENT: 0.5in">Доводы апелляционной жалобы об отсутствии в материалах дела надлежаще заверенных документов, подтверждающих факт заключения кредитного договора и выдачи Краснощекову В.С. денежных средств, подлежат отклонению.</p> <p style="TEXT-ALIGN: justify; TEXT-INDENT: 0.5in">В соответствии с абзацем первым статьи 820 Гражданского кодекса РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.</p> <p style="TEXT-ALIGN: justify; TEXT-INDENT: 0.5in">Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным (абзац второй статьи 820 Гражданского кодекса РФ).</p> <p style="TEXT-ALIGN: justify; TEXT-INDENT: 0.5in">Из определения кредитного договора (пункт 1 статьи 819 Гражданского кодекса РФ) следует, что в отличие от договора займа кредитный договор является консенсуальным. Он вступает в силу с момента достижения сторонами по всем существенным его условиям соглашения, закрепленного в требуемой законом форме (пункт 1 статьи 432 Гражданского кодекса РФ), а не с момента реальной передачи денежных средств, как в случае договора займа (реальный договор).</p> <p style="TEXT-ALIGN: justify; TEXT-INDENT: 0.5in">В отличие от договора займа действие по предоставлению кредита осуществляется банком в рамках исполнения его договорной обязанности перед заемщиком. Соответственно, банк обязан предоставить кредит, а заемщик вправе его требовать; в свою очередь заемщик обязан вернуть полученный кредит и уплатить проценты, а банк вправе требовать выполнения указанных действий.</p> <p style="TEXT-ALIGN: justify; TEXT-INDENT: 0.5in">В материалах дела имеются представленные банком индивидуальные условия договора потребительского кредита <span class="Nomer2"><Номер обезличен></span> от <span class="Data2"><Дата обезличена></span>, подписанного простой электронной подписью Краснощекова В.С., согласие заемщика Краснощекова В.С. на осуществление взаимодействия с третьими лицами, направленного на возврат просроченной задолженности от <span class="Data2"><Дата обезличена></span>, подписанного собственноручно Краснощековым В.С., копии паспорта Краснощекова В.С., копии общих условий договора потребительского кредита, из которых следует, что ответчик, имея намерение получить кредит на цели личного потребления, обратился <span class="Data2"><Дата обезличена></span> в ПАО "Совкомбанк" за предоставлением кредитной карты с лимитом кредитования, получил информацию об условиях предоставления потребительного кредита, полной стоимости кредита, порядке возврата кредитных средств, ознакомившись с Общими условиями кредитования, тарифами банка, и согласился выполнять предложенные банком условия.</p> <p style="TEXT-ALIGN: justify; TEXT-INDENT: 0.5in">Кредитор (ПАО "Совкомбанк") принял оферту ответчика и <span class="Data2"><Дата обезличена></span> заключил кредитный договор с Краснощековым В.С., на оговоренных условиях, а также открыл лимит кредитования в размере <span class="others8">...</span> руб. на указанный ответчиком банковский счет, открытый у кредитора (индивидуальные условия договора потребительского кредита).</p> <p style="TEXT-ALIGN: justify; TEXT-INDENT: 0.5in">Открытие кредитного лимита для ответчика в указанном размере подтверждается расчетом задолженности ПАО "Совкомбанк" по договору потребительского кредита от <span class="Data2"><Дата обезличена></span> (л.л.9-21).</p> <p style="TEXT-ALIGN: justify; TEXT-INDENT: 0.5in">Ответчик воспользовался кредитными денежными средствами, что следует из расчета задолженности и движения основного долга по кредиту, представленных ПАО "Совкомбанк".</p> <p style="TEXT-ALIGN: justify; TEXT-INDENT: 0.5in">Из приведенных обстоятельств следует, что сторонами было достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора на заключение потребительского кредита, кредитные денежные средства предоставлены банком заемщику и использовались им, однако обязательства по своевременному возврату кредита путем внесения ежемесячных обязательных платежей ответчик надлежащим образом не исполнял, что привело к образованию задолженности.</p> <p style="TEXT-ALIGN: justify; TEXT-INDENT: 0.5in">Таким образом, имеющимися в деле доказательствами подтверждается факт заключения между сторонами <span class="Data2"><Дата обезличена></span> кредитного договора <span class="Nomer2"><Номер обезличен></span>.</p> <p style="TEXT-ALIGN: justify; TEXT-INDENT: 0.5in">В соответствии со статьей 67 Гражданского процессуального кодекса РФ суд оценивает доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств (часть 1); никакие доказательства не имеют для суда заранее установленной силы (часть 2); при оценке документов или иных письменных доказательств суд обязан с учетом других доказательств убедиться в том, что такие документ или иное письменное доказательство исходят от органа, уполномоченного представлять данный вид доказательств, подписаны лицом, имеющим право скреплять документ подписью, содержат все другие неотъемлемые реквизиты данного вида доказательств (часть 5); при оценке копии документа или иного письменного доказательства суд проверяет, не произошло ли при копировании изменение содержания копии документа по сравнению с его оригиналом, с помощью какого технического приема выполнено копирование, гарантирует ли копирование тождественность копии документа и его оригинала, каким образом сохранялась копия документа (часть 6); суд не может считать доказанными обстоятельства, подтверждаемые только копией документа или иного письменного доказательства, если утрачен и не передан суду оригинал документа, и представленные каждой из спорящих сторон копии этого документа не тождественны между собой, и невозможно установить подлинное содержание оригинала документа с помощью других доказательств (часть 7).</p> <p style="TEXT-ALIGN: justify; TEXT-INDENT: 0.5in">Статьей 71 Гражданского процессуального кодекса РФ предусмотрено, что письменные доказательства представляются в подлиннике или в форме надлежащим образом заверенной копии (часть 1); подлинные документы представляются тогда, когда обстоятельства дела согласно законам или иным нормативным правовым актам подлежат подтверждению только такими документами, когда дело невозможно разрешить без подлинных документов или когда представлены копии документа, различные по своему содержанию. Если копии документов представлены в суд в электронном виде, суд может потребовать представления подлинников этих документов (часть 2).</p> <p style="TEXT-ALIGN: justify; TEXT-INDENT: 0.5in">Оснований сомневаться в достоверности представленных банком по настоящему делу документов не имеется, копии документов заверены уполномоченным на это представителем банка, а также подписаны представителем банка, имеющим соответствующую доверенность.</p> <p style="TEXT-ALIGN: justify; TEXT-INDENT: 0.5in">В тоже время ответчиком не представлено каких-либо документов, касающихся рассматриваемого кредитного договора, которые бы по содержанию отличались от копий документов, представленных банком, о подложности документов не заявлено.</p> <p style="TEXT-ALIGN: justify; TEXT-INDENT: 0.5in">Индивидуальные условия потребительского кредита от <span class="Data2"><Дата обезличена></span>, содержащие подписи заемщика Краснощекова В.С., имеющиеся в материалах настоящего дела, а также дела <span class="Nomer2"><Номер обезличен></span> о выдаче судебного приказа, идентичны.</p> <p style="TEXT-ALIGN: justify; TEXT-INDENT: 0.5in">Суд первой инстанции обоснованно принял представленные банком копии документов в качестве допустимых доказательств по делу, оснований для истребования подлинных документов в соответствии с частью 2 статьи 71 Гражданского процессуального кодекса РФ у суда не имелось, как не имелось и оснований для применения части 7 статьи 67 Гражданского процессуального кодекса РФ при оценке копий документов.</p> <p style="TEXT-ALIGN: justify; TEXT-INDENT: 0.5in">Довод апелляционной жалобы ответчика о том, что представленный истцом кредитный договор является векселем, подлежит отклонению как основанный на неправильном применении и толковании норм права.</p> <p style="TEXT-ALIGN: justify; TEXT-INDENT: 0.5in">В силу части 1 статьи 431 Гражданского кодекса РФ при толковании условий договора судом принимается во внимание буквальное значение содержащихся в нем слов и выражений. Буквальное значение условия договора в случае его неясности устанавливается путем сопоставления с другими условиями и смыслом договора в целом.</p> <p style="TEXT-ALIGN: justify; TEXT-INDENT: 0.5in">Согласно статье 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.</p> <p style="TEXT-ALIGN: justify; TEXT-INDENT: 0.5in">В соответствии с пунктом 2 статьи 142 Гражданского кодекса РФ бумагами являются акция, вексель, закладная, инвестиционный пай паевого инвестиционного фонда, коносамент, облигация, чек и иные ценные бумаги, названные в таком качестве в законе или признанные таковыми в установленном законом порядке. Выпуск или выдача ценных бумаг подлежит государственной регистрации в случаях, установленных законом.</p> <p style="TEXT-ALIGN: justify; TEXT-INDENT: 0.5in">Постановлением ЦИК СССР и СНК СССР от 7 августа 1937 г. № 104/1341 введено в действие Положение о переводном и простом векселе.</p> <p style="TEXT-ALIGN: justify; TEXT-INDENT: 0.5in">Согласно статье 75 данного Положения простой вексель содержит: 1) наименование "вексель", включенное в самый текст и выраженное на том языке, на котором этот документ составлен; 2) простое и ничем не обусловленное обещание уплатить определенную сумму; 3) указание срока платежа; 4) указание места, в котором должен быть совершен платеж; 5) наименование того, кому или приказу кого платеж должен быть совершен; 6) указание даты и места составления векселя; 7) подпись того, кто выдает документ (векселедателя).</p> <p style="TEXT-ALIGN: justify; TEXT-INDENT: 0.5in">В соответствии со статьей 76 Положения документ, в котором отсутствует какое-либо из обозначений, указанных в предшествующей статье, не имеет силы простого векселя, за исключением случаев, определенных в следующих ниже абзацах.</p> <p style="TEXT-ALIGN: justify; TEXT-INDENT: 0.5in">Простой вексель, срок платежа по которому не указан, рассматривается как подлежащий оплате по предъявлении.</p> <p style="TEXT-ALIGN: justify; TEXT-INDENT: 0.5in">При отсутствии особого указания место составления документа считается местом платежа и вместе с тем местом жительства векселедателя.</p> <p style="TEXT-ALIGN: justify; TEXT-INDENT: 0.5in">Простой вексель, не указывающий место его составления, рассматривается как подписанный в месте, обозначенном рядом с наименованием векселедателя.</p> <p style="TEXT-ALIGN: justify; TEXT-INDENT: 0.5in">Учитывая, что заключенный сторонами кредитный договор не содержит наименования "вексель", простое и ничем не обусловленное обещание уплатить определенную сумму и прочие реквизиты, установленные указанным выше Положением, данный документ не может быть признан векселем.</p> <p style="TEXT-ALIGN: justify; TEXT-INDENT: 0.5in">В силу представленных доказательств, судом первой инстанции сделан верный вывод о заключении между сторонами кредитного договора.</p> <p style="TEXT-ALIGN: justify; TEXT-INDENT: 0.5in">Несостоятельными являются доводы ответчика о пропуске истцом срока исковой давности.</p> <p style="TEXT-ALIGN: justify; TEXT-INDENT: 0.5in">В соответствии с п. 1 ст.196 Гражданского кодекса РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.</p> <p style="TEXT-ALIGN: justify; TEXT-INDENT: 0.5in">Согласно п.2 ст.200 Гражданского кодекса РФ по обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.</p> <p style="TEXT-ALIGN: justify; TEXT-INDENT: 0.5in">Кредитный договор между сторонами заключен <span class="Data2"><Дата обезличена></span> и с даты его заключения до даты обращения с иском в городской суд <span class="Data2"><Дата обезличена></span>, трехлетний срок исковой давности не истек.</p> <p style="TEXT-ALIGN: justify; TEXT-INDENT: 0.5in">Апелляционная жалоба не содержит доводов, которые в соответствии со статьей 330 Гражданского процессуального кодекса РФ могли бы являться основанием для отмены решения суда.</p> <p style="TEXT-ALIGN: justify; TEXT-INDENT: 0.5in">Руководствуясь ст. 328 Гражданского процессуального кодекса РФ, судебная коллегия</p> <p style="TEXT-ALIGN: justify; TEXT-INDENT: 0.5in">О П Р Е Д Е Л И Л А:</p> <p style="TEXT-ALIGN: justify; TEXT-INDENT: 0.5in">решение Воркутинского городского суда Республики Коми от 22 января 2025 г. оставить без изменения, апелляционную жалобу Краснощекова В.С. - без удовлетворения.</p> <p style="TEXT-ALIGN: justify; TEXT-INDENT: 0.5in">Мотивированное апелляционное определение изготовлено 15 апреля 2025 г.</p> <p style="TEXT-ALIGN: justify; TEXT-INDENT: 0.5in">Председательствующий </p> <p style="TEXT-ALIGN: justify; TEXT-INDENT: 0.5in"> </p> <p style="TEXT-ALIGN: justify; TEXT-INDENT: 0.5in">Судьи</p></span>