Дело № 33-13316/2025
Верховный Суд Республики Татарстан
Гражданские дела - апелляция
Суть дела
<title></title> <span style="TEXT-ALIGN: justify"> <p style="TEXT-INDENT: 0.5in"> Судья Гафиатуллина Л.Ф. УИД 16RS0006-01-2025-000085-46</p> <p style="TEXT-ALIGN: right; TEXT-INDENT: 0.5in"> дело № 2-126/2025</p> <p style="TEXT-ALIGN: right; TEXT-INDENT: 0.5in"> № 33-13316/2025</p> <p style="TEXT-ALIGN: right; TEXT-INDENT: 0.5in"> учет № 219</p> <p style="TEXT-ALIGN: center; TEXT-INDENT: 0.5in"> АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ</p> <p style="TEXT-INDENT: 0.5in"> 8 сентября 2025 года город Казань</p> <p style="TEXT-ALIGN: justify; TEXT-INDENT: 0.5in">Судебная коллегия по гражданским делам Верховного Суда Республики Татарстан в составе: председательствующего судьи Плюшкина К.А., судей Галимова Р.Ф., Леденцовой Е.Н., при ведении протокола судебного заседания помощником судьи Ткач П.Г., рассмотрела в открытом судебном заседании по докладу судьи Галимова Р.Ф. гражданское дело по апелляционной жалобе представителя АО «Почта Банк» - Терешина Р.А. на решение Апастовского районного суда Республики Татарстан от 14 апреля 2025 года, которым постановлено:</p> <p style="TEXT-ALIGN: justify; TEXT-INDENT: 0.5in"> Исковые требования прокурора Апастовского района Республики Татарстан в интересах Хузеева А.Г. к ООО МФК «ОТП Финанс», АО «Почта Банк» о признании договоров недействительными и применении последствий недействительности сделок удовлетворить.</p> <p style="TEXT-ALIGN: justify; TEXT-INDENT: 0.5in"> Признать недействительной сделку - договор потребительского займа <span class="Nomer2">....</span> от 3 апреля 2023 года, заключенный между Хузеевым А.Г. и ООО МФК «ОТП Финанс».</p> <p style="TEXT-ALIGN: justify; TEXT-INDENT: 0.5in"> Применить последствия недействительности сделки к договору потребительского кредита <span class="Nomer2">....</span> от 3 апреля 2023 года, признать денежные средства в размере 82 900 руб. не полученными, обязательства по возврату данной суммы и уплате процентов у Хузеева А.Г. не возникшими.</p> <p style="TEXT-ALIGN: justify; TEXT-INDENT: 0.5in"> Признать недействительной сделку - договор потребительского кредита <span class="Nomer2">....</span> от 22 января 2024 года, заключенный между Хузеевым А.Г. и АО «Почта Банк».</p> <p style="TEXT-ALIGN: justify; TEXT-INDENT: 0.5in"> Применить последствия недействительности сделки к договору потребительского кредита <span class="Nomer2">....</span> от 22 января 2024 года, признать денежные средства в размере 155 008 руб. не полученными, обязательства по возврату данной суммы и уплате процентов у Хузеева А.Г. не возникшими.</p> <p style="TEXT-ALIGN: justify; TEXT-INDENT: 0.5in"> Проверив материалы дела, обсудив доводы жалобы, судебная коллегия</p> <p style="TEXT-ALIGN: center; TEXT-INDENT: 0.5in"> У С Т А Н О В И Л А:</p> <p style="TEXT-ALIGN: justify; TEXT-INDENT: 0.5in">Прокурор Апастовского района Республики Татарстан обратился в суд с исковым заявлением в интересах Хузеева А.Г. к ООО МФК «ОТП Финанс», ПАО «Почта Банк» о признании договора недействительным и применении последствий недействительности сделки в обосновании указав, что прокуратурой Апастовского района Республики Татарстан проведена проверка, в результате которой установлен факт нарушения прав и законных интересов Хузеева А.Г. при заключении от его имени кредитных договоров с ООО МФК «ОТП Финанс» и АО «Почта Банк» в результате преступления. 27 июля я 2024 года следственной группой ОМВД России по Апастовскому району возбуждено уголовное дело <span class="Nomer2">....</span> по ч. 2 ст. 159 Уголовного кодекса Российской Федерации. Согласно материалам уголовного дела, 3 апреля 2023 года Хамидуллина Э.Г. с использованием персональных данных Хузеева А.Г. дистанционно оформила заявку на получение займа в ООО МФК «ОТП Финанс», в последующем между Хузеевой А.Г. и ООО МФК «ОТП Финанс» был заключен договор <span class="Nomer2">....</span> потребительского займа на сумму 82 900 руб. После заключения данного кредитного договора денежные средства Хузеев А.Г. не получал, денежные средства были перечислены АО «ОТП Банк» 4 апреля 2023 года платежным поручением <span class="Nomer2">....</span> на счет ИП Хамидуллина Ф.Н. в АО «Альфа-Банк» <span class="Nomer2">....</span>. 22 января 2024 года Хамидуллина Э.Г. повторно с использованием персональных данных Хузеева А.Г. дистанционно оформила заявку на получение займа в АО «Почта Банк», в последующем между Хузеевым А.Г. и АО «Почта Банк» был заключен договор <span class="Nomer2">....</span> потребительского кредита по программе «Покупки в кредит» на сумму 155 008 руб. После заключения данного кредитного договора денежные средства или товар Хузеев А.Г. не получал, денежные средства были перечислены АО «Почта Банк» 23 января 2024 года платежным поручением <span class="Nomer2">....</span> на счет ООО «ВСЕГДА ДА» <span class="Nomer2">....</span> в ООО «ХКФ Банк» г. Москва. 23 января 2024 года ООО «ВСЕГДА ДА» платежным поручением <span class="Nomer2">....</span> денежные средства перечислила на счет ИП Хамидуллина Ф.Н. в АО «Альфа-Банк» <span class="Nomer2">....</span>. 19 июня 2024 года Хамидуллина Э.Г. покончила жизнь самоубийством. Принимая во внимание указанные нормы права, фактические обстоятельства дела, имеются основания для признания указанных сделок недействительными. Спорные кредитные договоры Хузеев А.Г. не заключал, волеизъявление на заключение таких сделок у него отсутствовало, действий, направленных на установление гражданских прав и обязанностей по договорам потребительского кредита не совершал. Заключение данных кредитных договоров с кредитными организациями явилось следствием преступления, совершенного с использованием персональных данных Хузеева А.Г. Доказательства, позволяющие достоверно определить Хузеева А.Г. как лицо, выразившее волю на заключение спорных сделок, отсутствуют. Соглашение по всем существенным условиям кредитных договоров между сторонами не достигнуто. Договора в письменной форме с кредитными организациями Хузеев А.Г. не заключал, общие и индивидуальные условия спорных кредитных договоров ему не известны, с ним не согласованы. Заявления на оформление кредитов он не подавал. Денежные средства по кредитным договорам Хузеев А.Г. не получал, после заключения оспариваемых договоров деньги перечислены на счет ИП Хамидуллина Ф.Н. в АО «Альфа-Банк» <span class="Nomer2">....</span>. С учетом изложенного, имеются основания для применения последствий недействительности данных сделок. Необходимо признать денежные средства в размере 82 900 руб. по договору потребительского займа <span class="Nomer2">....</span> и денежные средства в размере 155 008 руб. по договору потребительского кредита <span class="Nomer2">....</span> не полученными, обязательства по возврату данной суммы и уплате процентов у Хузеева А.Г. не возникшими. В связи с отсутствием юридического образования у Хузеева А.Г., состоянием его здоровья, преклонным возрастом, является пенсионером, а также в связи с тяжелым финансовым положением его семьи, права которого нарушены мошенническими действиями, прокуратура Апастовского района обращается в защиту прав субъекта персональных данных Хузеева А.Г., в связи с чем просит признать недействительной сделку - договор потребительского займа <span class="Nomer2">....</span> от <span class="Data2"><дата></span>, заключенный между Хузеевым А.Г. и ООО МФК «ОТП Финанс». Признать недействительной сделку - договор потребительского кредита <span class="Nomer2">....</span> от <span class="Data2"><дата></span>, заключенный между Хузеевым А.Г. и АО «Почта Банк». Применить последствия недействительности сделки к договору потребительского кредита <span class="Nomer2">....</span> от <span class="Data2"><дата></span>: признать денежные средства в размере 82 900 руб. не полученными; обязательства по возврату данной суммы и уплате процентов у Хузеева А.Г. не возникшими. Применить последствия недействительности сделки к договору потребительского кредита <span class="Nomer2">....</span> от <span class="Data2"><дата></span>: признать денежные средства в размере 155 008 руб. не полученными; обязательства по возврату данной суммы и уплате процентов у Хузеева А.Г. не возникшими.</p> <p style="TEXT-ALIGN: justify; TEXT-INDENT: 0.5in">В судебном заседании представитель истца – заместитель прокурора Апастовского района РТ Хайбуллин И.Р. исковые требования поддержал.</p> <p style="TEXT-ALIGN: justify; TEXT-INDENT: 0.5in">Хузеев А.Г. в судебное заседание не явился, от него имеется заявление о рассмотрении дела в его отсутствие, иск поддерживает.</p> <p style="TEXT-ALIGN: justify; TEXT-INDENT: 0.5in">Представитель ответчика АО «Почта Банк» в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом, поступило возражения на иск, в котором указано, что при заключении кредитного договора Клиенту была предоставлена полная информация об условиях кредитования, в том числе о сумме кредита, процентной ставке за пользование кредитом, сроке кредитования, размере ежемесячных платежей и др. Доказательств того, что Хузеев А.Г. не имел намерений заключить кредитный договор, заключил его под влиянием, не представлено. Банком надлежащим образом исполнены обязательства по договору. Согласно выписке по счету <span class="Nomer2">....</span>, денежные средства были зачислены на счет Клиента. Кредитный договор был заключен по адресу: <span class="Address2"><адрес></span>. В момент заключения договора Клиент находился в месте его подписания, о чем свидетельствует его фотография, сделанная сотрудниками Банка. Кредитный договор заключен между Клиентом и Банком в форме договора присоединения в соответствии со ст. 428 Гражданского Кодекса Российской Федерации, в силу которой договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом. Кредитный договор <span class="Nomer2">....</span> включает в себя в качестве составных частей Индивидуальные условия потребительского кредита (далее - Согласие), Условия предоставления потребительского кредита (Общие условия договора потребительского кредита) (далее - Условия) и Тарифы. Общие условия договора потребительского кредита (займа) устанавливаются кредитором в одностороннем порядке в целях многократного применения. Индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа), указанные в части 9 настоящей статьи, отражаются в виде таблицы, форма которой установлена нормативным актом Банка России. Договор был заключен в офертно-акцептном порядке, путем направления Клиентом в Банк заявки на получение кредита и акцепта со стороны Банка путем зачисления денежных средств на счет Клиента. Банк свои обязательства по кредитному договору исполнил надлежащим образом, предоставив Клиенту кредит. При этом со стороны Клиента обязательства по погашению задолженности исполняются ненадлежащим образом. Принимая во внимание обстоятельства по порядку подписания кредитного договора, получения кредита, распоряжения денежными средствами, у Банка отсутствовали какие-либо основания полагать, что оферта на заключение кредитного договора, а также получение наличными кредитных денежных средств исходили не от Клиента. При этом, факт возбуждения уголовного дела не является достаточным доказательством для признания договора незаключенным, поскольку само по себе наличие уголовного дела не является достаточным основанием для признания договора, заключенного между Клиентом и Банком недействительным, приговором суда не установлен факт обмана Клиента относительно самостоятельно заключаемого ею договора с Банком и вина сотрудников Банка. То есть, сами по себе материалы уголовного дела, до вступления в силу судебных постановлений по нему, не освобождают Истца от обязанности доказывания тех обстоятельств, на которые он ссылается. Сами по себе сведения, которые Клиент сообщил при обращении в правоохранительные органы, прямо не свидетельствуют о том, что они имели место быть, поскольку до вступления приговора в законную силу любое из имеющихся в уголовном деле доказательств может быть признано недопустимым в результате его оценки на достоверность. При заключении кредитного договора Клиенту была предоставлена полная информация об условиях кредитования, в том числе о сумме кредита, процентной ставке за пользование кредитом, сроке кредитования, размере ежемесячных платежей и др. Доказательств того, что Хузеев А.Г. не имел намерений заключить кредитный договор, заключил его под влиянием, не представлено. Следовательно, оснований для приостановления действия договора или признание кредитного договора незаключенным или недействительным в судебном порядке не имеется. Банк надлежащим образом оформил кредитный договор, предоставив денежные средства в размере и на условиях, согласованными сторонами. Кроме того, само поведение Клиента после заключения кредитного договора дает основание полагать на его действительность, поскольку Клиент производил внесение денежных средств в счет погашения кредитной задолженности. Предъявление иска должно иметь своей целью восстановление нарушенных прав и законных интересов обратившегося в суд лица, установление наличия у Истца, принадлежащего ему субъективного материального права, а также установление факта нарушения ответчиком прав и законных интересов Истца. На основании вышеизложенного Банк считает, что спорная сделка совершена сторонами в полном соответствии с действующим законодательством, в связи с чем не может быть признана недействительной.</p> <p style="TEXT-ALIGN: justify; TEXT-INDENT: 0.5in">Представитель ответчика ООО МФК «ТОП Финанс» в суд не явился, надлежащим образом извещен.</p> <p style="TEXT-ALIGN: justify; TEXT-INDENT: 0.5in">Третьи лица - представитель ОМВД России по Апастовскому району, ООО «Всегда Да», ИП Хамидуллин Ф.Н. в суд не явились, надлежащим образом извещались, от Хамидуллина Ф.Н. имеется заявление о рассмотрение дела в его отсутствие.</p> <p style="TEXT-ALIGN: justify; TEXT-INDENT: 0.5in">Судом постановлено решение в вышеприведенной формулировке.</p> <p style="TEXT-ALIGN: justify; TEXT-INDENT: 0.5in">В апелляционной жалобе представитель АО «Почта Банк» - Терешин Р.А. просит решение суда отменить, принять новое решение, по следующим основаниям:</p> <p style="TEXT-ALIGN: justify; TEXT-INDENT: 0.5in">подтверждение операций регистрации, входа в Интернет-Банк, оформления кредита - осуществлялось при помощи кода входа, высылаемого на номер телефона Хузеева А.Г., в соответствии с условиями Дистанционного Банковского Обслуживания. Осуществление данных операций невозможно без кода доступа. Таким образом, у Банка нет оснований полагать, что Договор был заключен против воли Истца. Своей Простой электронной подписью (ПЭП) в Согласии заемщика Истец подтвердил, что ознакомлен и согласен с Общими условиями договора потребительского кредита, изложенными в Условиях и в Тарифах, которые являются неотъемлемыми частями договора. Факт возбуждения уголовного дела в отношении неустановленного лица не является достаточным доказательством для признания договора незаключенным. Заключая кредитный договор, истец понимал, что по кредитному договору денежные средства берутся на условиях возвратности и платности, и действовал по своей воле. Кроме того, Истец был уведомлен об указанных рисках и решение о получении кредита принял осознанно. Банк выполнил обязательства по выдаче кредита в полном объеме, что подтверждается выпиской по кредиту. Истец воспользовался предоставленной суммой по Договору, что подтверждается выпиской по Сберегательному счету, и в соответствии с Условиями обязан погашать задолженность.</p> <p style="TEXT-ALIGN: justify; TEXT-INDENT: 0.5in">Прокурор отдела прокуратуры Республики Татарстан Янусик А.С. доводы апелляционной жалобы не поддержал, указал, что оснований для отмены или изменения решения суда не имеется.</p> <p style="TEXT-ALIGN: justify; TEXT-INDENT: 0.5in">Иные лица, участвующие в деле, о времени и месте рассмотрения дела судом апелляционной инстанции извещены надлежащим образом, в суд не явились, представителей не направили.</p> <p style="TEXT-ALIGN: justify; TEXT-INDENT: 0.5in">Проверив материалы дела, обсудив доводы жалобы, судебная коллегия приходит к следующему.</p> <p style="TEXT-ALIGN: justify; TEXT-INDENT: 0.5in">В силу статьи 12 Гражданского кодекса Российской Федерации, защита гражданских прав осуществляется путем: признания оспоримой сделки недействительной и применения последствий ее недействительности, применения последствий недействительности ничтожной сделки и т.д.</p> <p style="TEXT-ALIGN: justify; TEXT-INDENT: 0.5in">В соответствии со статьями 153, 154 Гражданского кодекса Российской Федерации, сделками признаются действия граждан и юридических лиц, направленные на установление, изменение или прекращение гражданских прав и обязанностей. Для заключения договора необходимо выражение согласованной воли двух сторон (двусторонняя сделка) либо грех или более сторон (многосторонняя сделка).</p> <p style="TEXT-ALIGN: justify; TEXT-INDENT: 0.5in">Сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, либо должным образом уполномоченными ими лицами.</p> <p style="TEXT-ALIGN: justify; TEXT-INDENT: 0.5in">Письменная форма сделки считается соблюденной также в случае совершения лицом сделки с помощью электронных либо иных технических средств, позволяющих воспроизвести на материальном носителе в неизменном виде содержание сделки, при этом требование о наличии подписи считается выполненным, если использован любой способ, позволяющий достоверно определить лицо, выразившее волю. Законом, иными правовыми актами и соглашением сторон может быть предусмотрен специальный способ достоверного определения лица, выразившего волю (статья 160 Гражданского кодекса Российской Федерации).</p> <p style="TEXT-ALIGN: justify; TEXT-INDENT: 0.5in">Согласно статьям 166, 167 Гражданского кодекса Российской Федерации сделка недействительна по основаниям, установленным законом, в силу признания ее таковой судом (оспоримая сделка) либо независимо от такого признания (ничтожная сделка). Недействительная сделка не влечет юридических последствий, за исключением тех, которые связаны с ее недействительностью, и недействительна с момента ее совершения.</p> <p style="TEXT-ALIGN: justify; TEXT-INDENT: 0.5in">Согласно разъяснениям, содержащимся в пункте 50 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 23 июня 2015 года № 25 «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации», сделкой является волеизъявление, направленное на установление, изменение или прекращение гражданских прав и обязанностей (например, гражданско-правовой договор, выдача доверенности, признание долга, заявление о зачете, односторонний отказ от исполнения обязательства, согласие физического или юридического лица на совершение сделки).</p> <p style="TEXT-ALIGN: justify; TEXT-INDENT: 0.5in">При этом сделка может быть признана недействительной как в случае нарушения требований закона (статья 168 Гражданского кодекса Российской Федерации), так и по специальным основаниям в случае порока воли при ее совершении, в частности при совершении сделки под влиянием существенного заблуждения или обмана (статься 178, пункт 2 статьи 179 Гражданского кодекса Российской Федерации).</p> <p style="TEXT-ALIGN: justify; TEXT-INDENT: 0.5in">Кроме того, если сделка нарушает установленный пунктом 1 статьи 10 Гражданского кодекса Российской Федерации запрет на недобросовестное осуществление гражданских прав, в зависимости от обстоятельств дела такая сделка может быть признана судом недействительной на основании положений статьи 10 и пунктов 1 или 2 статьи 168 Гражданского кодекса Российской Федерации. При наличии в законе специального основания недействительности такая сделка признается недействительной по этому основанию (п. п. 7, 8 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 23 июня 2015 года № 25 «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации»).</p> <p style="TEXT-ALIGN: justify; TEXT-INDENT: 0.5in">Сделка, совершенная под влиянием обмана, может быть признана судом недействительной по иску потерпевшего (пункт 2 статьи 179 Гражданского кодекса Российской Федерации).</p> <p style="TEXT-ALIGN: justify; TEXT-INDENT: 0.5in">Согласно статье 7 Федерального закона от 21 декабря 2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», договор потребительского кредита (займа) заключается в порядке, установленном законодательством Российской Федерации для кредитного договора, договора займа, с учетом особенностей, предусмотренных этим Федеральным законом (часть 1).</p> <p style="TEXT-ALIGN: justify; TEXT-INDENT: 0.5in">Договор потребительского кредита считается заключенным, если между сторонами договора достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указанным в части 9 статьи 5 данного Федерального закона. Договор потребительского займа считается заключенным с момента передачи заемщику денежных средств (часть 6).</p> <p style="TEXT-ALIGN: justify; TEXT-INDENT: 0.5in">Документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с данной статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети «Интернет». При каждом ознакомлении в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет» с индивидуальными условиями договора потребительского кредита (займа) заемщик должен получать уведомление о сроке, в течение которого на таких условиях с заемщиком может быть заключен договор потребительского кредита (займа) и который определяется в соответствии с данным Федеральным законом (часть 14).</p> <p style="TEXT-ALIGN: justify; TEXT-INDENT: 0.5in">Из приведенных положений закона следует, что заключение договора потребительского кредита предполагает последовательное совершение сторонами ряда действий, в частности, формирование кредитором общих условий потребительского кредита, размещение кредитором информации об этих условиях, в том числе в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет», согласование сторонами индивидуальных условий договора потребительского кредита, подачу потребителем в необходимых случаях заявления на предоставление кредита и на оказание дополнительных услуг кредитором или третьими лицами, составление письменного договора потребительского кредита по установленной форме, ознакомление с ним потребителя, подписание его сторонами, в том числе аналогом собственноручной подписи, с подтверждением потребителем получения им необходимой информации и согласия с условиями кредитования, а также предоставление кредитором денежных средств потребителю.</p> <p style="TEXT-ALIGN: justify; TEXT-INDENT: 0.5in">Распоряжение предоставленными и зачисленными на счет заемщика денежными средствами осуществляется в соответствии со статьями 847, 854 Гражданского кодекса Российской Федерации на основании распоряжения клиента, в том числе с использованием аналога собственноручной подписи.</p> <p style="TEXT-ALIGN: justify; TEXT-INDENT: 0.5in">В соответствии с положениями статьи 56 Гражданского Процессуального Кодекса Российской Федерации каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.</p> <p style="TEXT-ALIGN: justify; TEXT-INDENT: 0.5in">В силу статьи 432 Гражданского кодекса Российской Федерации, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.</p> <p style="TEXT-ALIGN: justify; TEXT-INDENT: 0.5in">Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.</p> <p style="TEXT-ALIGN: justify; TEXT-INDENT: 0.5in">Из указанного следует, что обязательным условием заключения кредитного договора является воля заемщика, направленная на получение по указанному договору денежных средств в собственность, то есть с возникновением права владения, пользования и распоряжения, предусмотренного статьей 209 Гражданского кодекса Российской Федерации, со встречным обязательством по их возврату.</p> <p style="TEXT-ALIGN: justify; TEXT-INDENT: 0.5in">Согласно части 1 статьи 45 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, прокурор вправе обратиться в суд с заявлением в защиту прав, свобод и законных интересов граждан, неопределенного круга лиц или интересов Российской Федерации, субъектов Российской Федерации, муниципальных образований.</p> <p style="TEXT-ALIGN: justify; TEXT-INDENT: 0.5in">Судом установлено и следует из материалов дела, что Хамидуллин Ф.Н. с 19 мая 2006 года является индивидуальным предпринимателем. Согласно сведениям ЕГРИП, его основной вид деятельности - розничная торговля мебелью в специализированных магазинах.</p> <p style="TEXT-ALIGN: justify; TEXT-INDENT: 0.5in">2 июня 2018 года индивидуальный предприниматель Хамидуллин Ф.Н. обратился в АО «Альфа Банк» с заявлением об открытии ему счета в рублях на основании договора о расчетно-кассовом обслуживании в АО «Альфа Банк», о подключении к системе «Альфа-Бизнес Онлайн», формировании и выдаче средств доступа/для акцепта электронного документа дополнительной электронной подписью и электронного ключа. В разделе 3 данного заявления индивидуальный предприниматель Хамидуллин Ф.Н. просил подключить отправку СМС о дате и сумме операций по счетам уполномоченному лицу <span class="FIO4">Хамидуллиной Э.Г.</span>. Данным заявлением Хамидуллин Ф.Н. поручил АО «Альфа Банк» при наличии технической возможности направить на ранее указанные клиентом Банку адреса электронной почты Клиента и его представителей, имеющих право распоряжаться денежными средствами на счете Клиента, сведения о номере открываемого Клиенту в соответствии с настоящим заявлением счета (наименование Клиента, валюта счета, тип счета, номер счета, дата открытия счета). На основании данного заявления индивидуальному предпринимателю Хамидуллину Ф.Н. был открыт счет <span class="Nomer2">....</span>.</p> <p style="TEXT-ALIGN: justify; TEXT-INDENT: 0.5in">В этот же день Хамидуллина Э.Г. подтвердила о присоединении к Правилам взаимодействия участников системы «Альфа-Бизнес Онлайн», указав своей номер телефона <span class="Nomer2">....</span>, логин для использования в системе «Альфа-Бизнес Онлайн»</p> <p style="TEXT-ALIGN: justify; TEXT-INDENT: 0.5in">Согласно Правилам взаимодействия участников системы «Альфа-Бизнес Онлайн», имеющимся в свободном доступе сети Интернет, система «Альфа-Бизнес Онлайн» (Система) – это система дистанционного банковского обслуживания (система «клиент-банк»), часть корпоративной информационной системы Банка, предназначенная для удаленного обслуживания Клиента с использованием сети Интернет, или посредством АБМ, обеспечивающая подготовку, передачу, прием, обработку ЭД, предоставление информации о движении средств по Счету (-ам). Вход в Систему расположен по адресу https://link.alfabank.ru. Страница информации о движении по Счету(-ам) доступна по адресу https://statement.alfabank.ru. Защита соединений в Системе между Участником и Банком осуществляется с помощью протокола TLS.</p> <p style="TEXT-ALIGN: justify; TEXT-INDENT: 0.5in">Уполномоченное лицо – это физическое лицо, являющееся Представителем Клиента, присоединившееся к Правилам и подключенное к Системе: указанное Банку Клиентом в Подтверждении о присоединении к Договору на обслуживание и/или в Заявлении об изменении прав доступа Уполномоченных лиц в системе «Альфа-Бизнес Онлайн», составленных по форме, утвержденной в Банке, уполномоченное Клиентом распоряжаться Счетом, получать информацию о Счете и операциях по Счету (выписки), подключать услугу Банка «SMS - Оповещение», сервис «Мобильный платеж» и иные услуги Банка, подключать функциональные возможности Системы, получать Электронный ключ для подписания ЭД Клиента, подписывать и передавать в Банк по Системе ЭД Клиента, используя ЭП согласно установленным Клиентом Роли и правилам подписания ЭД в Системе, если иное не установлено настоящими Правилами; указанное Банку Клиентом в Заявлении о предоставлении доступа к АЗОН и/или к системе «Альфа-Бизнес Онлайн» и/или в Заявлении о предоставлении доступа к АЗОН и/или в Заявлении об изменении прав доступа уполномоченных лиц в АЗОН, составленных по форме, утвержденной в Банке, уполномоченное Клиентом подписывать и передавать в Банк по Системе ЭД в порядке, установленном Договором о переводе денежных средств и Договором СЭД. Заявление о предоставлении доступа к АЗОН и/или к системе «Альфа-Бизнес Онлайн» и/или в Заявление о предоставлении доступа к АЗОН и/или в Заявление об изменении прав доступа уполномоченных лиц в АЗОН может быть подписано только Представителем Клиента, действующим от имени Клиента – юридического лица без доверенности (ЕИО) / Клиентом - индивидуальным предпринимателем/физическим лицом, занимающимся частной практикой; указанное Банку Партнером в порядке, установленном в Договоре СЭД, уполномоченное Партнером подписывать и передавать в Банк по Системе ЭД Партнера в целях, в порядке и на условиях, установленных Договором СЭД.</p> <p style="TEXT-ALIGN: justify; TEXT-INDENT: 0.5in">Согласно п. 2.5, 2.9 Правил взаимодействия участников системы «Альфа-Бизнес Онлайн», Уполномоченное лицо может одновременно являться уполномоченным представителем неограниченного числа Клиентов Банка в рамках полномочий, предоставленных ему такими Клиентами. Настоящие Правила являются договором присоединения в соответствии со статьей 428 Гражданского кодекса Российской Федерации. 2.9.1. Присоединение Участника Системы к настоящим Правилам осуществляется путем заключения Договора на обслуживание Клиентом и подписания Подтверждения о присоединении к Правилам Уполномоченным лицом Клиента или первичной Аутентификации Уполномоченным лицом Клиента в Системе с использованием Пароля в случае заключения Договора СЭД в рамках Договора о переводе денежных средств. 2.9.2. Правила считаются заключенными между Банком и Клиентом с момента заключения Клиентом Договора на обслуживание с Банком. 2.9.3. Правила считаются заключенными между Банком и Уполномоченным лицом со дня получения Банком от Уполномоченного лица (Представителя Уполномоченного лица) Подтверждения о присоединении к Правилам. В случае если на момент присоединения Уполномоченного лица Клиента к Правилам между Клиентом и Банком действует Договор на обслуживание клиентов по системе «Альфа-Клиент On-line», а Уполномоченное лицо Клиента является одновременно уполномоченным лицом Клиента при работе в системе «Альфа-Клиент On-line», присоединение Уполномоченного лица 11 Клиента к настоящим Правилам может быть осуществлено посредством направления Уполномоченным лицом Клиента в Банк по системе «Альфа-Клиент On-line» Подтверждения о присоединении к Правилам в электронном виде, подписанного электронной подписью Уполномоченного лица Клиента в соответствии с правилами системы «Альфа-Клиент On-line». Датой присоединения Уполномоченного лица к Правилам в указанном случае является дата принятия Банком к исполнению Подтверждения о присоединении к Правилам Уполномоченного лица в электронном виде, соответствующего требованиям Правил и Договора на обслуживание клиентов по системе «Альфа-Клиент On-line». В случае если Клиент подключен к системе «Альфа-Зарплата Онлайн» в соответствии с Договором о переводе денежных средств и не присоединился к Договору на обслуживание и/или не заключил с Банком иное соглашение об осуществлении электронного документооборота с Банком, датой присоединения лица, уполномоченного в соответствии с Заявлением о предоставлении доступа к АЗОН, к Правилам в указанном случае является дата первичной аутентификации с использованием Пароля в Системе.</p> <p style="TEXT-ALIGN: justify; TEXT-INDENT: 0.5in">Как видно из материалов дела, 20 февраля 2019 года между ПАО «Почта Банк» и индивидуальным предпринимателем Хамидуллиным Ф.Н. был заключен договор о сотрудничестве <span class="Nomer2">....</span>, согласно которому стороны определили порядок взаимодействия при реализации Торговой организацией Товаров Клиентам на кредитные средства, предоставляемые Банком в соответствии с Программой кредитования. Стороны обязуются своевременно производить взаимные расчеты и переводы денежных средств, необходимые для осуществления сотрудничества в рамках настоящего договора. Назначить своих представителей, уполномоченных принимать решения по вопросам, возникающим в ходе реализации настоящего договора, в том числе заверять собственноручной подписью копии с документов, принятых у Клиентов. В соответствии с разделом 3.2 договора, Банк обязан информировать торговую организацию о возможности выдачи Клиенту кредита. Информировать лиц, обратившихся к сотруднику Банка, о возможности приобретения в Торговых точках Торговой организации товаров с использование кредита. В сроки, предусмотренные договором, перечислить торговой организации денежные средства за товар, приобретенный клиентом за счет предоставленного Банком кредита. В соответствии с разделом 3 данного договора, Торговая организация обязана неукоснительно соблюдать Правила, а также обеспечить соблюдение Правил сотрудниками Торговой организации, осуществляющими функциональные обязанности по оформлению кредитов, в том числе: а) обеспечить корректное оформление. Полноту и состав документов, оформляемых при выдаче кредитов в соответствии с настоящим договором, б) обеспечить передачу документов Клиенту в составе и в соответствии с формой, устанавливаемым Банком и настоящим договором, в) в кратчайшие сроки устранить любые недочеты в порядке оформления документов и составе документов.</p> <p style="TEXT-ALIGN: justify; TEXT-INDENT: 0.5in">Материалами дела подтверждается, что 13 декабря 2024 года в прокуратуру Апастовского обратился Хузеев А.Г. с заявлением по факту незаконно оформленных кредитных договоров с использованием его персональных данных.</p> <p style="TEXT-ALIGN: justify; TEXT-INDENT: 0.5in">27 июля 2024 года следственной группой ОМВД России по Апастовскому району возбуждено уголовное дело по части 2 статьи 159 Уголовного кодекса Российской Федерации, где АО «Почта Банк» признано потерпевшим по делу, о чем свидетельствуют постановления о возбуждении уголовного дела и о признании потерпевшим от 27 июля 2024 года.</p> <p style="TEXT-ALIGN: justify; TEXT-INDENT: 0.5in">Согласно постановлению о возбуждении уголовного дела, в период времени с 1 января 2024 года по май 2024 года, более точная дата и время не установлены, неустановленное лицо, находясь на территории, принадлежащей ИП «Хамидуллину Ф.Н.», расположенной по адресу: пгт Апастово <span class="Address2"><адрес></span>, умышленно, из корыстных побуждений, с целью хищения чужого имущества, путем обмана, используя персональные данные Терентьевой Г.Н. и других лиц, проживающих на территории Апастовского района, дистанционно оформило заявку на получение онлайн-займа через сеть Интернет на сайте ПАО «Совкомбанк», АО Почта-банк и других кредитных учреждений и незаконно получило денежные средства, причинив тем самым имущественный ущерб.</p> <p style="TEXT-ALIGN: justify; TEXT-INDENT: 0.5in">Из представленных в материалы дела документов следует, что 3 апреля 2023 года в ООО МФК «ОТП Финанс» от имени Хузеева А.Г. поступило заявление на получение потребительского кредита в сумме 82 900 рублей (л.д. 33).</p> <p style="TEXT-ALIGN: justify; TEXT-INDENT: 0.5in">Из данного документа следует, что указаны следующие анкетные данные Хузеев А.Г.: дата, месяц год рождения – <span class="Data2"><дата></span>, место рождения – <span class="Address2"><адрес></span>, паспортные данные, проживает и зарегистрирован по адресу: РТ, <span class="Address2"><адрес></span>, указан номер телефона <span class="Nomer2">....</span>.</p> <p style="TEXT-ALIGN: justify; TEXT-INDENT: 0.5in">В этот же день <span class="Data2"><дата></span> между ООО МФК «ОТП Финанс» и от имени Хузеева А.Г. был заключен договор целевого займа <span class="Nomer2">....</span>, о чем свидетельствуют индивидуальные условия целевого займа. По условиям данного договора Банк предоставил Хузееву А.Г. денежные средства в размере 82 900 руб. на 24 месяца, с уплатой процентов с внесением ежемесячного платежа 03 числа каждого месяца в сумме 4 826 руб. 86 коп. (л.д. 27-31). Кредит выдан для целей приобретения мебели.</p> <p style="TEXT-ALIGN: justify; TEXT-INDENT: 0.5in">В данном кредитном договоре, а также в заявлении о предоставлении целевого займа проставлены электронные подписи Хузеева А.Г.</p> <p style="TEXT-ALIGN: justify; TEXT-INDENT: 0.5in">В подтверждении подписания документов электронной подписи по договору займа <span class="Nomer2">....</span> от <span class="Data2"><дата></span> указано и удостоверено сотрудником Банка, что Хузеев А.Г. подтвердил, что между ним и ООО МФК «ОТП Финанс» заключено соглашение об использовании электронной подписи, согласно которому электронная подпись формируется посредством использования СМС кодов, направленных на зарегистрированный номер телефона Заемщика, который указан в Заявлении. СМС-коды направляются на зарегистрированный номер телефона <span class="Nomer2">....</span>, заемщик 3 апреля подписал следующие документы: индивидуальные условия, заявление о предоставлении займа, согласие на обработку персональных данных, заявление оферта на заключение договора, соглашение о порядке взаимодействия при возврате просроченной задолженности.</p> <p style="TEXT-ALIGN: justify; TEXT-INDENT: 0.5in">Согласно данным о заемщике, номер банковского счета получателя указан 40<span class="Nomer2">....</span>.</p> <p style="TEXT-ALIGN: justify; TEXT-INDENT: 0.5in">Согласно выписке по кредиту, <span class="Data2"><дата></span> из Банка на счет <span class="Nomer2">....</span> поступили денежные средства в размере 82 900 руб. Также из данной выписки усматривается, что в погашении кредита вносились денежные средства.</p> <p style="TEXT-ALIGN: justify; TEXT-INDENT: 0.5in">Согласно сведениям по номеру счета ИП Хамидуллина, <span class="Data2"><дата></span> на его счет <span class="Nomer2">....</span> в АО «Альфа Банк» со счета АО «ОТП Банк» поступили денежные средства за товар в размере 82 900 руб.</p> <p style="TEXT-ALIGN: justify; TEXT-INDENT: 0.5in">Также, из представленных в материалы дела документов следует, что <span class="Data2"><дата></span> в АО Почта-банк от имени Хузеева А.Г. поступило заявление на получение потребительского кредита по программе «Покупки в кредит» в сумме 155 008 руб. (л.д. 90).</p> <p style="TEXT-ALIGN: justify; TEXT-INDENT: 0.5in">Из данного документа следует, что что указаны следующие анкетные данные Хузеев А.Г.: дата, месяц год рождения – <span class="Data2"><дата></span>, место рождения – <span class="Address2"><адрес></span>, паспортные данные, указал, что проживает и зарегистрирован по адресу: РТ, <span class="Address2"><адрес></span>, указан номер телефона <span class="Nomer2">....</span>.</p> <p style="TEXT-ALIGN: justify; TEXT-INDENT: 0.5in">В этот же день 22 января 2024 года между АО «Почта Банк» и от имени Хузеева А.Г. был заключен договор <span class="Nomer2">....</span> потребительского кредита по программе «Покупка в кредит» на покупку корпусной мебели через торговую организацию ООО «Всегда Да», о чем свидетельствуют индивидуальные условия договора потребительского кредита по программе «Покупки в кредит» от 22 января 2024 года. По условиям данного договора Банк предоставил Хузееву А.Г. денежные средства в размере 155 008 руб. сроком возврата 22 января 2027 года, с уплатой процентов с внесением ежемесячного платежа 22 числа каждого месяца в сумме 4 251 руб. (л.д. 87-89).</p> <p style="TEXT-ALIGN: justify; TEXT-INDENT: 0.5in">В данном кредитном договоре, а также в заявлении о предоставлении потребительского кредита проставлены электронные подписи от имени Хузеева А.Г., также имеются подписи кредитного консультанта – сотрудника торговой организации <span class="FIO4">Хамидуллиной Э.Г.</span>.</p> <p style="TEXT-ALIGN: justify; TEXT-INDENT: 0.5in">Согласно Индивидуальным условиям договора потребительского кредита по программе «Покупки в кредит», Хузеев А.Г. просил открыть ему Счет <span class="Nomer2">....</span>. В разделе 2 указанных Индивидуальных условий указаны данные торговой организации ООО «Всегда Да» с указанием номера расчетного счета <span class="Nomer2">....</span>.</p> <p style="TEXT-ALIGN: justify; TEXT-INDENT: 0.5in">Согласно платежному поручению <span class="Nomer2">....</span> от 23 января 2024 года денежные средства были перечислены АО «Почта Банк» на счет ООО «ВСЕГДА ДА» <span class="Nomer2">....</span> в ООО «ХКФ Банк» г. Москва.</p> <p style="TEXT-ALIGN: justify; TEXT-INDENT: 0.5in">23 января 2024 года ООО «ВСЕГДА ДА» платежным поручением <span class="Nomer2">....</span> денежные средства перечислила на счет ИП Хамидуллина Ф.Н. в АО «Альфа-Банк» <span class="Nomer2">....</span>.</p> <p style="TEXT-ALIGN: justify; TEXT-INDENT: 0.5in"><span class="Data2"><дата></span> Хамидуллина Э.Г. покончила жизнь самоубийством, о чем свидетельствует свидетельство о смерти <span class="Nomer2">....</span> от <span class="Data2"><дата></span> года.</p> <p style="TEXT-ALIGN: justify; TEXT-INDENT: 0.5in">По данному факту Верхнеуслонским МРСО СУ СК России по РТ проведена процессуальная проверка. 28 июня 2024 года постановлением следователя Верхнеуслонского МРСО СУ СК России по РТ в возбуждении уголовного дела по части 1 статьи 105, статьи 110 Уголовного Кодекса Российской Федерации по факту смерти Хамидуллиной Э.Г. отказано на основании пункта 1 части 1 статьи 24 Уголовного Процессуального Кодекса Российской Федерации, в связи с отсутствием события преступления.</p> <p style="TEXT-ALIGN: justify; TEXT-INDENT: 0.5in">Из протокола допроса ИП Хамидуллина Ф.Н. от 20 ноября 2024 года следует, что Хамидуллина Э.Г. являлась его супругой. Ему стало известно, что его супруга оформляла кредиты на жителей Апастовского района, использовав их персональные данные без их ведома и оплачивала их самостоятельно.</p> <p style="TEXT-ALIGN: justify; TEXT-INDENT: 0.5in">Из протоколов допроса представителя потерпевшего ООО МФК «ОТП Финанс» Мелкина В.Ф. от 13 ноября 2024 года, между ООО МФК «ОТП Финанс» и ИП Хамидуллин Ф.Н. заключен договор о сотрудничестве в сфере целевого кредитования <span class="Nomer2">....</span> от 30 июня 2014 года. На основании Заявления на получение потребительского займа <span class="Nomer2">....</span>, 3 апреля 2023 года между ООО МФК «ОТП Финанс» и Хузеевым А.Г. заключен договор <span class="Nomer2">....</span> от 3 апреля 2023 года на приобретение товара в магазине. Хамидуллин Ф.Н. заключил с ООО МФК «ОТП Финанс» договор целевого займа <span class="Nomer2">....</span> на сумму финансирования 82 900 руб. на торговой точке ИП «Хамидуллин Ф.Н.» по адресу: <span class="Address2"><адрес></span>. Впоследствии выяснилось, что Хузеев А.Г. договор не оформлял и товар не получал. В ООО МФК «ОТП Финанс» обратился с претензией о непричастности к оформлению договора <span class="Nomer2">....</span>, а также прекратить какие-либо требования по погашению задолженности. Предоставил копию настоящего паспорта на свое имя и личное фото, после проведение сравнительного анализа выяснились различия в фото из договора займа, прикрепленного к программе и предоставленное фото клиента. Согласно выписке из финансового эмулятора по договору займа <span class="Nomer2">....</span> от 3 апреля 2023 года, оформленного на имя Хузеева А.Г. на 13 января 2023 года, поступили в счет погашения на сумму 75 595 руб. 11 ноября 2024 года в ООО МФК «ОТП Финанс» обратился Хузеев А.Г. (контактный номер телефона: <span class="Nomer2">....</span>), который пояснил, что никаких договоров не оформлял, от своего имени никому этого не поручал, никакого товара в магазине индивидуального предпринимателя Хамидуллина Ф.Н. по адресу: <span class="Address2"><адрес></span> не получал. От оплаты обязательств по договору займа <span class="Nomer2">....</span> 11 апреля 2023 года отказался, так как тот был оформлен без его ведома и согласия. В связи с вышеизложенным есть основания полагать, что договор целевого займа № <span class="Nomer2">....</span> от 3 апреля 2023 года оформлен с нарушением действующего законодательства мошенническим способом. ООО МФК «ОТП Финанс» причинен ущерб в сумме 7 305 руб.</p> <p style="TEXT-ALIGN: justify; TEXT-INDENT: 0.5in">Из протоколов допроса представителя потерпевшего АО «Почта Банк» - Гильмутдинова Л.М. от 21 ноября 2024 года, 20 марта 2025 года следует, что в ходе проведенной проверки по заявлениям клиентов было установлено, что оформлением кредитных договоров от торговой организации ИП Хамидуллина Ф.Н. занималась сотрудник Хамидуллина Э.Г., она была допущена к оформлению кредитов с АО «Почта Банк» через брокера ООО «Всегда Да» на основании заключенного агентского договора № <span class="Nomer2">....</span> от 24 июня 2019 года и договора о сотрудничестве <span class="Nomer2">....</span> от 20 февраля 2019 года, заключенного между АО «Почта Банк» и ИП Хамидуллиным Ф.Н. В функциональные обязанности агента Хамидуллиной Э.Г. входило оформление кредитных договоров на клиентов Банка через брокерскую площадку ООО «Всегда Да». В ходе проведенной Банком проверки кредитных договоров, оформленных Хамидуллиной Э.Г. у ИП Хамидуллина Ф.Н. было установлено, что Хамидуллина Э.Г. и Хамидуллин Ф.Н. в период с 20 июня 2023 года по 11 апреля 2024 года, находясь в торговой организации ИП «Хамидуллин Ф.Н.», расположенной по адресу <span class="Address2"><адрес></span>, используя свое служебное положение, по заранее разработанному преступному плану, путем обмана и злоупотребив доверием Банка, через брокерскую площадку ООО «Всегда Да» оформили кредитные договоры на граждан с использованием их персональных данных без их ведома и согласия, для приобретения якобы мебели, причинив своими действиями АО «Почта Банк» ущерб на общую сумму 1 311 558 руб. 94 коп. При этом Хамидуллина Э.Г. самостоятельно указывала в анкете клиентов недостоверные ложные сведения о месте работы, заработной плате. Ложные контактные телефоны и другую информацию, на основании которой Банк, будучи введенным в заблуждение, принимал решение о предоставлении кредитов указанным лицам. Также Банком установлено, что Хамидуллина Э.Г. всегда ставила в данных кредитных договорах фиктивные подписи от имени клиентов. Денежные средства за оформленный кредит Банк переводил на счета брокера ООО «Всегда Да», который в последующем перечислял их на счет ИП «Хамидуллин Ф.Н.». Таким образом, Хамидуллина Э.Г. путем обналичивания несуществующего товара через ИП «Хамидуллин Ф.Н.» занималась хищением денежных средств у Банка. При этом Хамидуллина Э.Г., с целью скрыть свои преступные действия перед клиентами и Банком, согласно заранее разработанного преступного плана из обналиченных денег за товар, со своих личных счетов осуществляла переводы денежных средств на счета клиентов по незаконно оформленным кредитным договорам. 22 января 2024 года в 14 часов 20 минут Хамидуллина Э.Г., находясь в торговой организации ИП Хамидуллин Ф.Н., расположенной по адресу <span class="Address2"><адрес></span> с целью хищения денежных средств, путем обмана и злоупотребления доверием АО «Почта Банк», используя персональные данные Хузеева А.Г., незаконно оформила на его имя кредитный договор <span class="Nomer2">....</span> для приобретения корпусной мебели, причинив своими действиями АО «Почта Банк» ущерб на сумму 155 008 руб. Задолженность по основному долгу с учетом осуществленных платежей по счету составляет 129 808 руб. При формировании заявки и оформлении потребительского кредита использован абонентский номер <span class="Nomer2">....</span>, на который приходили коды подтверждения 059562 для подписания кредитного договора простой электронной подписью клиентом.</p> <p style="TEXT-ALIGN: justify; TEXT-INDENT: 0.5in">Из протоколов допроса и объяснений свидетеля Хузеева А.Г. от 13 сентября 2024 года, 1 ноября 2024 2024 года, 17 марта 2025 года следует, что <span class="Data2"><дата></span> после обеда на его имя пришло путем почтовой связи пришло письмо АО «ОТП Банк». В письме было сказано, что у него имеется просроченная задолженность в общей сумме 6 177 руб. 54 коп. по кредитному договору <span class="Nomer2">....</span> на сумму около 80 000 руб. Письма такого содержания приходили и раньше, но он на них внимания не обращал, так как на нем никаких кредитов не было, он не брал. Только в декабре 2022 года они для покупки мотоблока брали кредит на имя жены <span class="FIO2">Хузеевой Т.Г.</span>, <span class="Data2"><дата></span> года рождения, но в марте месяце 2023 года они его уже погасили. Данный кредит жена оформила в торговом центре «Муравейник» по адресу <span class="Address2"><адрес></span>. Там работала <span class="FIO4">Хамидуллина Э.Г.</span>, она и помогла оформить кредит на сумму около 55 000 руб. для покупки мотоблока. Все необходимые документы <span class="FIO4">Хамидуллина Э.Г.</span> подготовила сама. Данный кредит по договору <span class="Nomer2">....</span> от 27 декабря 2022 года они оплачивали с его пенсии, то есть ежемесячно денежные средства в сумме 5 600 руб. списывались после поступления пенсии на банковскую карту Сбербанк <span class="Nomer2">....</span>. В декабре 2023 года они данный кредит закрыли полностью. После того, как они ознакомились с письмом, жена <span class="FIO19">Хузеева Т.Г.</span> позвонила на горячую линию АО ОТП Банка по номеру <span class="Nomer2">....</span>. Сотрудники банка уточнили, что действительно на его имя оформлен кредит на общую сумму около 80 000 руб. Они забеспокоились и жена начала звонить по знакомым. До этого он неоднократно слышал, что <span class="FIO4">Хамидуллина Э.Г.</span> незаконно без ведома граждан Апастовского района оформляла кредиты на их имена, и после ее смерти только об этом узнали люди. При получении первого кредита он также предоставил <span class="FIO4">Хамидуллиной Э.Г.</span> свой паспорт для внесения данных для оплаты кредита с его банковской карты, больше он свои персональные данные и копии документов нигде не оставлял. Также кому-либо разрешений на оформление каких-либо кредит не давал. Последний свой кредит он оформлял в 2020 году на покупку холодильника, но также в 2020 году он его и закрыл, больше никаких кредитов он не брал. Считает, что <span class="FIO4">Хамидуллина Э.Г.</span> незаконно воспользовалась его персональными данными, оставшимися после его законного оформленного кредита от 2020 года и путем обмана, получила кредит на его имя. Указанные в кредитном досье сведения о нем недействительные, указанные номера телефонов <span class="Nomer2">....</span> и <span class="Nomer2">....</span> ему и его родственникам не принадлежат и никогда не принадлежали, в его пользовании не были. Данные кредиты он не оформлял, никакие СМС-коды ему на телефон не приходили, и он их никому не диктовал, Хамидуллиной Э.Г. не звонил и также коды не диктовал.</p> <p style="TEXT-ALIGN: justify; TEXT-INDENT: 0.5in">Согласно сведениям ООО «Т2 Мобайл» от 21 февраля 2025 года, номер телефона <span class="Nomer2">....</span> Хузееву А.Г. не принадлежит.</p> <p style="TEXT-ALIGN: justify; TEXT-INDENT: 0.5in">Установленные обстоятельства ответчиками АО «Почта Банк», ООО МФК «ОТП Финанс» в ходе судебного разбирательства не оспаривались.</p> <p style="TEXT-ALIGN: justify; TEXT-INDENT: 0.5in">Согласно протоколу допроса свидетеля ИП Хамидуллина Ф.Н. от 9 февраля 2025 года, Хузеев А.Г. к нему за покупкой мебели не обращался, по кредитным договорам он ему ничего не продавал.</p> <p style="TEXT-ALIGN: justify; TEXT-INDENT: 0.5in">Представленные договоры потребительского кредита АО «Почта Банк», ООО МФК «ОТП Финанс», заявление о предоставлении кредита и анкеты-соглашения заемщика о предоставлении указанных кредитов с указанием идентификатора электронной подписи <span class="Nomer2">....</span>, <span class="Nomer2">....</span> сами по себе не подтверждают факт заключения между АО «Почта Банк», ООО МФК «ОТП Финанс» и Хузеевым А.Г. договоров займа. Достоверных фактических данных о том, что именно Хузеев А.Г. в сети «Интернет» оформлял заявки и иные документы, составляющие спорные договоры, что именно он пользовался указанными телефонными номерами, вводил поступившие коды для подтверждения согласования условий займа и подписания договора простой электронной подписью, и впоследствии получил заемные средства, ответчиком не представлено.</p> <p style="TEXT-ALIGN: justify; TEXT-INDENT: 0.5in">Разрешая спор, руководствуясь вышеуказанными положениями закона, оценив представленные по делу доказательства в их совокупности в соответствии со статьей 67 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд первой инстанции, установив, что кредитные договоры являются недействительными сделками в силу того, что они не могут быть признаны заключенными, в силу отсутствия воли Хузеева А.Г. на их заключение и порождение соответствующих прав и обязанностей перед Банками, пришел к выводу об удовлетворении требований прокурора Апастовского района Республики Татарстан о признании договоров недействительными и применении последствий недействительности сделок.</p> <p style="TEXT-ALIGN: justify; TEXT-INDENT: 0.5in">Судебная коллегия соглашается с данными выводами суда первой инстанции, поскольку они являются законными и обоснованными, соответствующими фактическим обстоятельствам дела.</p> <p style="TEXT-ALIGN: justify; TEXT-INDENT: 0.5in">Решение суда в части заключения кредитного договора с ООО МФК «ОТП Финанс» не обжалуется, оснований для проверки законности принятого решения суда в полном объеме судебная коллегия не усматривает, поэтому в соответствии с положениями статьи 327.1 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации проверяет законность и обоснованность указанного судебного решения только в обжалуемой части.</p> <p style="TEXT-ALIGN: justify; TEXT-INDENT: 0.5in">Доводы апелляционной жалобы представителя АО «Почта Банк» - Терешина Р.А. не содержат оснований для отмены решения суда первой инстанции, поскольку не соответствуют фактическим обстоятельствам дела.</p> <p style="TEXT-ALIGN: justify; TEXT-INDENT: 0.5in">Как указано выше номер телефон<span class="Nomer2"> .... </span>Хузееву А.Г. не принадлежит, соответственно доводы представителя банка о том, что все действия по заключению договора потребительского кредита с применением простой электронной подписи в электронном виде осуществлялись в соответствии с волей истца - не подтверждаются представленными в материалы дела доказательствами.</p> <p style="TEXT-ALIGN: justify; TEXT-INDENT: 0.5in">Более того, согласно ответу ПАО «ВымпелКом» (т.2 л.д.33-34) абонентский номер <span class="Nomer2">....</span> через который осуществлялось дистанционное заключение кредитного договора с ПАО «Почта Банк», принадлежит <span class="FIO3">Хузеевой Т.Г.</span>, <span class="Data2"><дата></span> г.р. (паспортные данные, указанные в ответе, совпадают с данными МВД России).</p> <p style="TEXT-ALIGN: justify; TEXT-INDENT: 0.5in">Ввод кода, подтверждающей подписание документа простой электронной подписью, был произведен посредством программного обеспечения в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет», при этом идентификация пользователя по номеру телефона не производилась. АО «Почта Банк» ограничился лишь направлением кода на номер телефона пользователя и получением ответного кода без идентификации источника получения.</p> <p style="TEXT-ALIGN: justify; TEXT-INDENT: 0.5in">С учетом изложенного, судебная коллегия приходит к выводу о том, что Хузеев А.Г. не имел доступа к абонентскому номеру <span class="Nomer2">....</span>, зарегистрированному на имя <span class="FIO3">Хузеевой Т.Г.</span>, через торговую точку которого осуществлялось заключение кредитного договора, супругой которого являлась кредитный консультант <span class="FIO4">Хамидуллина Э.Г.</span>.</p> <p style="TEXT-ALIGN: justify; TEXT-INDENT: 0.5in">Ответчиком ПАО «Почта Банк» данные обстоятельства не опровергнуты.</p> <p style="TEXT-ALIGN: justify; TEXT-INDENT: 0.5in">Кроме того, из показаний представителя ПАО «Почта Банк», данных им в ходе допроса в качестве представителя потерпевшего по уголовному делу, следует, что в ходе проведенной Банком проверки кредитных договоров, оформленных Хамидуллиной Э.Г. у ИП Хамидуллина Ф.Н. было установлено, что Хамидуллина Э.Г. и Хамидуллин Ф.Н. в период с 20 июня 2023 года по 11 апреля 2024 года, находясь в торговой организации ИП «Хамидуллин Ф.Н.», расположенной по адресу РТ, <span class="Address2"><адрес></span>, используя свое служебное положение, через брокерскую площадку ООО «Всегда Да» оформили кредитные договоры на граждан с использованием их персональных данных без их ведома и согласия, для приобретения якобы мебели, в том числе 22 января 2024 года в 14 часов 20 минут Хамидуллина Э.Г. используя персональные данные Хузеева А.Г., незаконно оформила на его имя кредитный договор <span class="Nomer2">....</span> для приобретения корпусной мебели, причинив своими действиями АО «Почта Банк» ущерб на сумму 155 008 руб. При формировании заявки и оформлении потребительского кредита использован абонентский номер <span class="Nomer2">....</span>, на который приходили коды подтверждения 059562 для подписания кредитного договора простой электронной подписью клиентом.</p> <p style="TEXT-ALIGN: justify; TEXT-INDENT: 0.5in">Не были осуществлены также иные проверочные мероприятия, в том числе подтверждение дохода истца, что свидетельствует о не соблюдении АО «Почта Банк» усиленных мер контроля и отсутствии надлежащей проверки потенциального заемщика, которые требуются при заключении кредитных договоров без личного присутствия сторон как фактора высокого риска, на что постоянно обращает внимание Центральный Банк Российской Федерации.</p> <p style="TEXT-ALIGN: justify; TEXT-INDENT: 0.5in">В то же время, суд первой инстанции исходил из того, что имеющаяся совокупность представленных доказательств свидетельствует об отсутствии действительной воли истца на заключение кредитного договора и получение кредитных денежных средств, в настоящей ситуации ответчик повел себя формально, а такой упрощенный порядок предоставления потребительского кредита и распоряжения денежными средствами истца противоречит порядку заключения договора потребительского кредита, и фактически нивелирует все гарантии прав потребителя финансовых услуг.</p> <p style="TEXT-ALIGN: justify; TEXT-INDENT: 0.5in">Действуя добросовестно и осмотрительно, учитывая интересы клиента и оказывая ему содействие, банк должен был принять во внимание характер операции - получение кредитных средств с их перечислением в другой банк на счет карты, принадлежащий другому лицу, а также личность клиента банка, пожилой возраст, и предпринять соответствующие меры предосторожности, чтобы убедиться в том, что данные операции, не свойственные для этого лица, в действительности совершаются клиентом и в соответствии с его волеизъявлением.</p> <p style="TEXT-ALIGN: justify; TEXT-INDENT: 0.5in">Материалы дела в полном объеме содержат доказательства того, что спорный договор Хузеев А.Г. не заключал, денежные средства не получал.</p> <p style="TEXT-ALIGN: justify; TEXT-INDENT: 0.5in">Частичное гашение кредиторской задолженности не свидетельствует, по мнению судебной коллегии, о заключении спорного договора Хузеевым А.Г. в силу вышеизложенного. Кроме того, ответчиком не представлено доказательств того, что данное гашение задолженности осуществлялось Хузеевым А.Г.</p> <p style="TEXT-ALIGN: justify; TEXT-INDENT: 0.5in">Проверив материалы дела в пределах доводов апелляционной жалобы, судебная коллегия приходит к выводу о том, что оснований для отмены или изменения решения суда, постановленного в соответствии с фактическими обстоятельствами дела и требованиями закона, не имеется.</p> <p style="TEXT-ALIGN: justify; TEXT-INDENT: 0.5in">Руководствуясь статьями 328 - 329 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, судебная коллегия</p> <p style="TEXT-ALIGN: center; TEXT-INDENT: 0.5in">ОПРЕДЕЛИЛА:</p> <p style="TEXT-ALIGN: justify; TEXT-INDENT: 0.5in">решение Апастовско районного суда Республики Татарстан от 14 апреля 2025 года по данному делу оставить без изменения, апелляционную жалобу представителя АО «Почта Банк» - Терешина Р.А., без удовлетворения.</p> <p style="TEXT-ALIGN: justify; TEXT-INDENT: 0.5in">Апелляционное определение вступает в законную силу со дня его принятия и может быть обжаловано в срок, не превышающий трех месяцев, в Шестой кассационный суд общей юрисдикции через суд первой инстанции.</p> <p style="TEXT-ALIGN: justify; TEXT-INDENT: 0.5in">Мотивированное апелляционное определение составлено 18 сентября 2025 года.</p> <p style="TEXT-ALIGN: justify; TEXT-INDENT: 0.5in">Председательствующий</p> <p style="TEXT-ALIGN: justify; TEXT-INDENT: 0.5in">Судьи</p></span>