Дело № 2-249/2025 ~ М-201/2025
Апастовский районный суд Республики Татарстан
Гражданские дела - первая инстанция
Суть дела
<title></title> <span style="TEXT-ALIGN: justify"> <p style="TEXT-ALIGN: right; TEXT-INDENT: 0.5in">Дело №2-249/2025</p> <p style="TEXT-ALIGN: center; TEXT-INDENT: 0.5in">РЕШЕНИЕ</p> <p style="TEXT-ALIGN: center; TEXT-INDENT: 0.5in">Именем Российской Федерации</p> <p style="TEXT-ALIGN: justify; TEXT-INDENT: 0.5in">07 июля 2025 года пгт. Апастово</p> <p style="TEXT-ALIGN: justify; TEXT-INDENT: 0.5in">Апастовский районный суд Республики Татарстан в составе:</p> <p style="TEXT-ALIGN: justify; TEXT-INDENT: 0.5in">председательствующего судьи Л.Ф. Гафиатуллиной,</p> <p style="TEXT-ALIGN: justify; TEXT-INDENT: 0.5in">при секретаре судебного заседания М.Р. Хузягалиевой,</p> <p style="TEXT-ALIGN: justify; TEXT-INDENT: 0.5in">рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению <span class="FIO2">Фазылов Р.Р.</span> к АО «ОТП Банк» о взыскании денежных средств по ЗПП,</p> <p style="TEXT-ALIGN: center; TEXT-INDENT: 0.5in">УСТАНОВИЛ:</p> <p style="TEXT-ALIGN: justify; TEXT-INDENT: 0.5in"><span class="FIO2">Фазылов Р.Р.</span> обратился в суд с иском к АО «ОТП Банк» о взыскании денежных средств по ЗПП в обосновании указав, что между <span class="FIO2">Фазылов Р.Р.</span> и АО «ОТП Банк» был заключен кредитный договор <span class="Nomer2">№</span> от <span class="Data2">ДД.ММ.ГГГГ</span>, по условиям которого банк предоставил заемщику денежные средства 1 767 625 (один миллион семьсот шестьдесят шесть тысяч шестьсот двадцать пять) рублей 36 копеек. <span class="Data2">ДД.ММ.ГГГГ</span> между <span class="FIO2">Фазылов Р.Р.</span> (далее также - Заказчик) и ООО «АНКОР» (далее также - Исполнитель) был заключен Договор независимой гарантии <span class="Nomer2">№</span> от <span class="Data2">ДД.ММ.ГГГГ</span> (далее - Договор). Согласно Договору, стоимость услуг составляет 100 000 (сто тысяч) рублей. Срок действия договора: 46 (сорок шесть) месяцев. Таким образом, приобретая основную УСЛУГУ в виде получения кредита в АО «ОТП Банк», <span class="FIO2">Фазылов Р.Р.</span> была навязана дополнительная платная услуга, в которой последний не нуждался и пользоваться не планировал. Кроме того, сумма услуги в размере 100 000 (сто тысяч) рублей включена в стоимость кредита и оплачена в полном объеме. Обязательства по заключенному между сторонами Договору ООО «АНКОР» не исполнялись, денежные средства были списаны без предоставления возможности согласовать условия договора; заявление о предоставлении кредита не содержит возможности согласиться или отказаться от оказания дополнительных услуг. Таким образом, сумма кредита была искусственно увеличена банком на размер дополнительных услуг. Претензия в ООО «АНКОР» была направлена <span class="Data2">ДД.ММ.ГГГГ</span> (трек-<span class="Nomer2">№</span>), которое согласно почтовому отслеживанию с сайта Почта России, получено ООО «АНКОР» - <span class="Data2">ДД.ММ.ГГГГ</span> Требования, изложенные в претензионном письме, оставлены ООО «АНКОР» без удовлетворения. ООО «АНКОР» возврат денежных средств не был осуществлен, что послужило основанием для обращения потребителем к АО «ОТП Банк». <span class="Data2">ДД.ММ.ГГГГ</span> Истцом было направлено претензионное письмо в адрес Ответчика (трек-<span class="Nomer2">№</span>), которое согласно почтовому отслеживанию с сайта Почта России не получено Ответчиком, ввиду истечения срока хранения. Оставление претензионного письма без удовлетворения послужило основанием для обращения Истца в суд с исковым заявлением. Предоставление кредита заемщику было обусловлено заключением дополнительных услуг, потребителю не была предоставлена возможность выразить свое согласие на получение дополнительных услуг. В день заключения Кредитного договора между <span class="FIO2">Фазылов Р.Р.</span> и ООО «АНКОР» заключен Договор независимой гарантии <span class="Nomer2">№</span> от <span class="Data2">ДД.ММ.ГГГГ</span> на сумму 100 000 (сто тысяч) рублей. Ответчиком (банком) были списаны со счета <span class="FIO2">Фазылов Р.Р.</span> денежные средства в размере 100 000 (сто тысяч) рублей. АО «ОТП Банк» по целевому потребительскому кредиту на приобретение автотранспортного средства включило в общий размер кредита сумму, необходимую на оплату дополнительных услуг, на которую начисляются проценты, увеличивая тем самым сумму, подлежащую выплате заемщиком банку, что ухудшает финансовое положение заемщика. Размер запрашиваемого кредита в заявлении о предоставлении кредита указан не потребителем, а указан банком, поскольку в этом же заявлении содержатся сведения с точностью до рубля о стоимости дополнительных услуг, которые заявителю на момент заполнения заявления никак не могли быть известны и интересны. При этом, тот факт, что заемщик подписал как заявлении на предоставление кредита, так и его индивидуальные условия, не свидетельствует о том, что дополнительные услуги не были навязаны потребителю, поскольку банком на подписание заемщику передан комплект документов, уже содержащий условия о предоставлении ему спорных услуг, без возможности влиять на содержание документов. Поскольку Ответчиком услуги по Договору не были оказаны, то сумма, внесенная по Договору, должна быть возвращена Истцу в полном объеме. Требования, изложенные в претензионном письме, оставлены Ответчиком без удовлетворения. Оставление претензионного письма без удовлетворения послужило основанием для обращения Истца в суд с исковым заявлением. Согласно действующему законодательству, в случаях неправомерного удержания денежных средств, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате подлежат уплате проценты на сумму долга. Размер процентов определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором. В соответствии со ст. 395 Гражданского кодекса Российской Федерации с ответчика в пользу истца подлежат взысканию проценты за пользование чужими средствами, исходя из уплаченной суммы 100 000 (сто тысяч) рублей.</p> <p style="TEXT-ALIGN: justify; TEXT-INDENT: 0.5in">Период просрочки</p> <p style="TEXT-ALIGN: justify; TEXT-INDENT: 0.5in"> Задолженность Ставка Формула Проценты</p> <p style="TEXT-ALIGN: justify; TEXT-INDENT: 0.5in"> С по дней</p> <p style="TEXT-ALIGN: justify; TEXT-INDENT: 0.5in"> 100 000.00 р. <span class="Data2">ДД.ММ.ГГГГ</span> <span class="Data2">ДД.ММ.ГГГГ</span> 81 21,00 100 000,00 * 81 х 21%/365 4 660,27 р.</p> <p style="TEXT-INDENT: 0.5in">Сумма основного долга: 100 000,00 р.</p> <p style="TEXT-INDENT: 0.5in"> Сумма процентов: 4 660,27</p> <p style="TEXT-ALIGN: left; TEXT-INDENT: 0.5in" class="MsoClass70">В связи с оплатой указанных дополнительных услуг, Истец понес убытки в виде процентов, уплаченных по кредиту.</p> <table cellspacing="0" cellpadding="2" align="center" xmlns:msxsl="urn:schemas-microsoft-com:xslt"> <tbody> <tr> <td rowspan="2">Задолжеиност ь (сумма кредита)</td> <td rowspan="2">% покредитномудоговору</td> <td colspan="3">л Период</td> <td rowspan="2">Формула</td> <td rowspan="2">Проценты</td> </tr> <tr> <td>с.</td> <td>ПО</td> <td>дней</td> </tr> <tr> <td>100 000,00</td> <td>31,39 % (годовых)</td> <td><span class="Data2">ДД.ММ.ГГГГ</span></td> <td><span class="Data2">ДД.ММ.ГГГГ</span></td> <td>146</td> <td>100 000 * 31,39/ 365 * 146</td> <td>12 556 руб.</td> </tr> <tr> <td colspan="6">Итого:</td> <td>12 556 руб.</td> </tr> </tbody> </table> <p style="TEXT-INDENT: 0.5in">Задолженность Период неустойки Проценты Формула</p> <p style="TEXT-ALIGN: justify; TEXT-INDENT: 0.5in"> с по дней</p> <p style="TEXT-ALIGN: justify; TEXT-INDENT: 0.5in"> 100 000,00 17.12.2024 12.05.2025 147 100 000,00 x147 x 3% 441000,00 р.</p> <p style="TEXT-INDENT: 0.5in"> Итого: 441 000,00 руб.</p> <p style="TEXT-ALIGN: justify; TEXT-INDENT: 0.5in"> Стоимость товара: 100 000 руб.</p> <p style="TEXT-INDENT: 0.5in"> Размер пени (неустойки): 441 000,00 руб.</p> <p style="TEXT-ALIGN: justify; TEXT-INDENT: 0.5in">В соответствии со ст. 15 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей», ст. 151 Гражданского кодекса Российской Федерации Ответчик обязан возместить причиненный моральный вред, размер которого в денежном выражении Истец оценивает в 10 000 рублей.</p> <p style="TEXT-ALIGN: justify; TEXT-INDENT: 0.5in">Истцом была подана претензия об удовлетворении его требований в добровольном порядке, на что был получен отказ. В связи с этим, при удовлетворении требований Истца, подлежит взысканию штраф в размере 50% от присужденной суммы, в связи с ч ем истец просит взыскать с ответчика в пользу истца денежные средства в размере 100000 рублей; проценты за пользование чужими денежными средствами на сумму долга размере 4 660,27 рублей за период с <span class="Data2">ДД.ММ.ГГГГ</span> по <span class="Data2">ДД.ММ.ГГГГ</span>; проценты за пользование чужими денежными средствами на взысканные сумму в размере ключевой ставки банковского процента, действующей в соответствующие периоды с <span class="Data2">ДД.ММ.ГГГГ</span> и до полной уплаты взысканных денежных средств; убытки в виде процентов, уплаченных по кредиту, в размере 12 556 рублей; неустойку по закону о Защите прав потребителей в размере 441000 рублей; сумму морального вреда в размере 10 000 рублей; за соблюдением в добровольном порядке удовлетворения требований Истца штраф в размере 50% от суммы, присужденной судом в пользу Истца.</p> <p style="TEXT-ALIGN: justify; TEXT-INDENT: 0.5in">Истец <span class="FIO2">Фазылов Р.Р.</span> в суд не явился, надлежащим образом извещался, имеется заявление о рассмотрение дела в его отсутствие.</p> <p style="TEXT-ALIGN: justify; TEXT-INDENT: 0.5in">Представитель ответчика АО "ОТП Банк" в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом, в представленном возражении в удовлетворении требований истца просил отказать, считает требования истца необоснованными и не подлежащими удовлетворению, предъявленными с нарушением досудебного порядка урегулирования споров к ненадлежащему ответчику. Присоединение истца к дополнительным услугам носило абсолютно добровольный характер, ему была предоставлена исчерпывающая информация относительно всех условий по указанным дополнительным услугам, включая возможность отказа от допуслуг. Между Банком и Истцом 17.12.2024г. действительно был заключен кредитный договор <span class="Nomer2">№</span> на сумму 1 767 625,36 рублей, сроком на 7 лет. Договор оформлен в соответствии с требованиями Федерального закона от <span class="Data2">ДД.ММ.ГГГГ</span> №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)». В рамках заключенного кредитного договора <span class="Nomer2">№</span> от 17.12.2024г., что подтверждается в частности «Заявлением о предоставлении дополнительных услуг» Истец выразил свое согласие на предоставление ему нескольких услуг (в том числе и оспариваемую в иске): - услуга «Независимая гарантия», (предоставляется ООО «Анкор»), стоимостью 100 000 руб. Отсутствие отметки означает отказ от оказания мне указанной дополнительной услуги. Обращают внимание Суда на то обстоятельство, что истцовая сторона в исковом заявлении указывала заведомо недостоверную информацию о «навязывании» и «безальтернативности» данной услуги: «потребителю не была предоставлена возможность выразить свое согласие на получение дополнительных услуг»; «Банком на подписание заемщику передан комплект документов уже содержащий условия о предоставлении ему спорных услуг, без возможности влиять на содержание документов». В действительности все отметки «согласия» («галочки»/«птички») в указанном заявлении проставлены не машинописным способом, а вручную. То есть <span class="FIO2">Фазылов Р.Р.</span> действительно имел все возможности отказа от указанных услуг при оформлении кредитного договора. А кроме того, в каждом конкретном случае, по каждой конкретной услуге были указаны, как непосредственно организация ее оказывающая, так и ее стоимость. Истец был уведомлен о том, что он «...имеет право отказаться от дополнительных услуг в течение 30 Календарных дней со дня выражения им согласия на их оказание посредством обращения к лицу, оказывающему такую услугу, с заявлением об отказе от такой услуги, право требовать от лица, оказывающего такую услугу, возврата денежных средств, уплаченных им за оказание такой услуги, за вычетом стоимости части такой услуги, фактически уже оказанной до дня получения третьим лицом, заявления об отказе от такой услуги. Кроме того, истец имеет право требовать от Банка возврата денежных средств, уплаченных третьему лицу при отказе от такой услуги и при неисполнении таким третьим липом обязанности по возврату денежных средств. Вот только истцовой стороной указанное условие соблюдено не было. По информации АО «ОТП Банк» в ООО «Анкор» с заявлением о возврате денежных средств истец обратился только 14.02.2025г., то есть заведомо за пределами 30 дней так называемого «периода охлаждения». В связи с изложенным, Банк полагает себя ненадлежащим ответчиком по заявленным исковым требованиям <span class="FIO2">Фазылов Р.Р.</span> и полагает целесообразным привлечь в качестве надлежащего ответчика непосредственно ООО «Анкор», именно данная организация предоставляла спорную услугу и получила за их предоставление спорныеденежные средства». Что касается производных исковых требований <span class="FIO2">Фазылов Р.Р.</span> в виде компенсации морального вреда, процентов, убытков, неустойки и штрафа за неудовлетворение требований потребителя, то, по мнению Банка, все эти требования носят вторичный характер по отношению к основному требованию, а потому подлежат отклонению в связи с отклонением основного требования. Банк настаивает на том обстоятельстве, что в спорных правоотношениях <span class="FIO2">Фазылов Р.Р.</span> действовал исключительно в рамках правового поля, в соответствии с условиями согласованного всеми сторонами кредитного договора, что исключает возможность причинения Банком истцу морального вреда (физических и/или нравственных страданий). Размер неустойки (безотносительно к ее обоснованности/необоснованности), превышающий почти в 4,5 раза размер первоначального оспариваемого обязательства, по мнению Банка, завышен и не отвечает принципам разумности, справедливости.</p> <p style="TEXT-ALIGN: justify; TEXT-INDENT: 0.5in">Представитель третьего лица ООО "АНКОР" в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом, суд считает возможным рассмотреть дело в их отсутствие.</p> <p style="TEXT-ALIGN: justify; TEXT-INDENT: 0.5in">Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.</p> <p style="TEXT-ALIGN: justify; TEXT-INDENT: 0.5in">В соответствии с п. 2 ст. 1 Гражданского кодекса Российской Федерации, граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.</p> <p style="TEXT-ALIGN: justify; TEXT-INDENT: 0.5in">Пунктом 1 <span class="Address2"><адрес></span> кодекса Российской Федерации установлено, что граждане и юридические лица свободны в заключении договора.</p> <p style="TEXT-ALIGN: justify; TEXT-INDENT: 0.5in">Согласно п. 1 ст. 420 Гражданского кодекса Российской Федерации, договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.</p> <p style="TEXT-ALIGN: justify; TEXT-INDENT: 0.5in">В силу ст. 422 Гражданского кодекса Российской Федерации, в соответствии с пунктом 4 статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.</p> <p style="TEXT-ALIGN: justify; TEXT-INDENT: 0.5in">В соответствии со статьей 781 Гражданского кодекса Российской Федерации, заказчик обязан оплатить оказанные ему услуги в сроки и в порядке, которые указаны в договоре возмездного оказания услуг. В случае невозможности исполнения, возникшей по вине заказчика, услуги подлежат оплате в полном объеме, если иное не предусмотрено законом или договором возмездного оказания услуг. В случае, когда невозможность исполнения возникла по обстоятельствам, за которые ни одна из сторон не отвечает, заказчик возмещает исполнителю фактически понесенные им расходы, если иное не предусмотрено законом или договором возмездного оказания услуг.</p> <p style="TEXT-ALIGN: justify; TEXT-INDENT: 0.5in">Заказчик вправе отказаться от исполнения договора возмездного оказания услуг при условии оплаты исполнителю фактически понесенных им расходов (п. 1 ст. 782 Гражданского кодекса Российской Федерации).</p> <p style="TEXT-ALIGN: justify; TEXT-INDENT: 0.5in">Аналогичные положения содержатся в статье 32 Закона Российской Федерации от <span class="Data2">ДД.ММ.ГГГГ</span> N2300-1 "О защите прав потребителей" (далее - Закон "О защите прав потребителей"), в соответствии с которыми потребитель вправе отказаться от исполнения договора о выполнении работ (оказании услуг) в любое время при условии оплаты исполнителю фактически понесенных им расходов, связанных с исполнением обязательств по данному договору.</p> <p style="TEXT-ALIGN: justify; TEXT-INDENT: 0.5in">В силу п. 1 ст. 450.1 Гражданского кодекса Российской Федерации предоставленное настоящим Кодексом, другими законами, иными правовыми актами или договором право на односторонний отказ от договора (исполнения договора) (статья 310 Гражданского кодекса Российской Федерации) может быть осуществлено управомоченной стороной путем уведомления другой стороны об отказе от договора (исполнения договора). Договор прекращается с момента получения данного уведомления, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами, иными правовыми актами или договором.</p> <p style="TEXT-ALIGN: justify; TEXT-INDENT: 0.5in">Как установлено судом и следует из материалов дела, <span class="Data2">ДД.ММ.ГГГГ</span> между <span class="FIO2">Фазылов Р.Р.</span> и АО "ОТП Банк" заключен кредитный договор <span class="Nomer2">№</span> на сумму 1 767 625 рублей на срок до <span class="Data2">ДД.ММ.ГГГГ</span>, с процентной ставкой 31,39. Кредит имел за собой целевое назначение - покупка транспортного средства, что прямо следует из п. 11 кредитного договора. Как указано в п. 10 кредитного договора заемщик также заключает договор залога транспортного средства.</p> <p style="TEXT-ALIGN: justify; TEXT-INDENT: 0.5in">В этот же день <span class="FIO2">Фазылов Р.Р.</span> подписано заявление в ООО "АНКОР" о предоставлении независимой гарантии, предусматривающее исполнение гарантии в полном объеме в момент выдачи независимой гарантии, которым является момент предоставления гарантом сертификата независимой гарантии.</p> <p style="TEXT-ALIGN: justify; TEXT-INDENT: 0.5in"><span class="Data2">ДД.ММ.ГГГГ</span> <span class="FIO2">Фазылов Р.Р.</span> выдан сертификат независимой гарантии <span class="Nomer2">№</span> со сроком действия 18 месяцев, стоимостью 100 000 рублей, который оплачен из кредитных денежных средств. По условиям сертификата ООО "Анкор" (Гарант) принимает на себя обязательство уплатить Банку (Бенефициару), в котором получен кредит, определенную денежную сумму в соответствии с условиями независимой гарантии.</p> <p style="TEXT-ALIGN: justify; TEXT-INDENT: 0.5in">Денежные средства в размере 100 000 рублей перечислены на счет ООО "АНКОР".</p> <p style="TEXT-ALIGN: justify; TEXT-INDENT: 0.5in">По договору о предоставлении независимой гарантии гарант обязывается перед принципалом предоставить кредитору принципала - бенефициару независимую (банковскую) гарантию в качестве обеспечения исполнения обязательств должника по договору перед бенефициаром по основному обязательству.</p> <p style="TEXT-ALIGN: justify; TEXT-INDENT: 0.5in">Отсутствие специальных норм, регулирующих договор о предоставлении банковской гарантии, в разделе IV "Отдельные виды обязательств" Гражданского Кодекса РФ, подразумевает необходимость применения к нему правил пунктов 2 и 3 статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации.</p> <p style="TEXT-ALIGN: justify; TEXT-INDENT: 0.5in">Согласно пункту 2 статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации, стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами. К договору, не предусмотренному законом или иными правовыми актами, при отсутствии признаков, указанных в пункте 3 настоящей статьи, правила об отдельных видах договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами, не применяются, что не исключает возможности применения правил об аналогии закона (пункт 1 статьи 6) к отдельным отношениям сторон по договору.</p> <p style="TEXT-ALIGN: justify; TEXT-INDENT: 0.5in">В соответствии с пунктом 3 статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации, стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора.</p> <p style="TEXT-ALIGN: justify; TEXT-INDENT: 0.5in">В соответствии с пунктом 1 статьи 782 Гражданского кодекса Российской Федерации, заказчик вправе отказаться от исполнения договора возмездного оказания услуг при условии оплаты исполнителю фактически понесенных им расходов.</p> <p style="TEXT-ALIGN: justify; TEXT-INDENT: 0.5in">В свою очередь в силу статьи 32 Закона Российской Федерации от <span class="Data2">ДД.ММ.ГГГГ</span> N 2300-1 "О защите прав потребителей", потребитель вправе отказаться от исполнения договора о выполнении работ (оказании услуг) в любое время при условии оплаты исполнителю фактически понесенных им расходов, связанных с исполнением обязательств по данному договору.</p> <p style="TEXT-ALIGN: justify; TEXT-INDENT: 0.5in">По смыслу приведенных норм закона заказчик может отказаться от исполнения договора возмездного оказания услуг до его фактического исполнения, в этом случае возмещению подлежат только понесенные исполнителем расходы, связанные с исполнением обязательств по договору.</p> <p style="TEXT-ALIGN: justify; TEXT-INDENT: 0.5in">Таким образом, значимыми обстоятельствами, имеющими значение для разрешения настоящего дела, является установление: наличия или отсутствия права истца на обращение с заявлением о возврате оплаченных по договору о предоставлении независимой гарантии денежных средств; момента фактического исполнения указанного договора; несения ответчиками затрат при исполнении договора.</p> <p style="TEXT-ALIGN: justify; TEXT-INDENT: 0.5in">ООО "Анкор" взяло на себя обязанность предоставить истцу независимую гарантию в обеспечение исполнения им обязательств по заключенному с Банком кредитному договору, а истец обязался оплатить выдачу независимой гарантии.</p> <p style="TEXT-ALIGN: justify; TEXT-INDENT: 0.5in">Сведения о фактическом исполнении предусмотренных договором услуг и понесенных расходов в рамках договора отсутствуют, доказательств обратного стороной ответчика в порядке статьи 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации не представлено.</p> <p style="TEXT-ALIGN: justify; TEXT-INDENT: 0.5in">Истец отказался от действия договора, направил заявление о расторжении договора и возврате денежных средств по нему в ООО «Анкор» <span class="Data2">ДД.ММ.ГГГГ</span>, адресат конверт получил <span class="Data2">ДД.ММ.ГГГГ</span>, поэтому договор считается расторгнутым с <span class="Data2">ДД.ММ.ГГГГ</span>. Ответа на претензию в адрес истца не поступило, денежные средства возвращены не были.</p> <p style="TEXT-ALIGN: justify; TEXT-INDENT: 0.5in"><span class="Data2">ДД.ММ.ГГГГ</span> <span class="FIO2">Фазылов Р.Р.</span> в адрес ответчика АО "ОТП Банк" направлена претензия о возврате денежных средств в размере 100 000 рублей, которое согласно почтовому отслеживанию с сайта Почта России не получено Ответчиком, ввиду истечения срока хранения <span class="Data2">ДД.ММ.ГГГГ</span> конверт вернулся.</p> <p style="TEXT-ALIGN: justify; TEXT-INDENT: 0.5in">С учетом приведенных норм права и установленных по делу обстоятельств, учитывая отсутствие доказательств реального исполнения ответчиком предоставленной независимой гарантии, а также отсутствие сведений о фактически понесенных ответчиком расходов по исполнению данных обязательств, суд приходит к выводу о наличии правовых оснований для взыскания с ответчика в пользу истца уплаченных по договору денежных средств в размере 100 000 рублей.</p> <p style="TEXT-ALIGN: justify; TEXT-INDENT: 0.5in">Так как стоимость навязанных услуг была включена в тело кредита, то на сумму в размере 100 000 рублей начислялись проценты по ставке 31,39% годовых. Принимая во внимание, что указанная сумма в общем размере 100 000 рублей включена в общую сумму кредита и на указанные суммы начислялись проценты, исходя из процентной ставки, установленной кредитным договором, то проценты являются убытками истца, подлежащими возмещению ответчиком.</p> <p style="TEXT-ALIGN: justify; TEXT-INDENT: 0.5in">Согласно представленному истцом расчету, размер переплаченных процентов составляет 12 556 рублей, исходя из следующего расчета (100 000 * 31,39/ 365 * 146 дней за период с <span class="Data2">ДД.ММ.ГГГГ</span> по <span class="Data2">ДД.ММ.ГГГГ</span>). Суд соглашается с расчетом истца. Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию проценты, уплаченные по ставке кредитного договора на сумму навязанных услуг в размере 12 556 рублей.</p> <p style="TEXT-ALIGN: justify; TEXT-INDENT: 0.5in">Истец также просит взыскать проценты за пользование чужими денежными средствами за период с <span class="Data2">ДД.ММ.ГГГГ</span> по <span class="Data2">ДД.ММ.ГГГГ</span> в размере 4 660 рублей и до полной уплаты взысканных денежных средств.</p> <p style="TEXT-ALIGN: justify; TEXT-INDENT: 0.5in">Пунктом 1 статьи 395 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что в случаях неправомерного удержания денежных средств, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате подлежат уплате проценты на сумму долга. Размер процентов определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором.</p> <p style="TEXT-ALIGN: justify; TEXT-INDENT: 0.5in">Как разъяснил Верховный Суд Российской Федерации в пункте 39 постановления Пленума от <span class="Data2">ДД.ММ.ГГГГ</span> N 7 "О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств" согласно пункту 1 статьи 395 Гражданского кодекса Российской Федерации в редакции, действовавшей до <span class="Data2">ДД.ММ.ГГГГ</span>, размер процентов за пользование чужими денежными средствами, начисляемых за периоды просрочки исполнения денежного обязательства, имевшие место с <span class="Data2">ДД.ММ.ГГГГ</span> по <span class="Data2">ДД.ММ.ГГГГ</span> включительно, если иной размер процентов не был установлен законом или договором, определяется в соответствии с существовавшими в месте жительства кредитора - физического лица или в месте нахождения кредитора - юридического лица опубликованными Банком России и имевшими место в соответствующие периоды средними ставками банковского процента по вкладам физических лиц. Если иной размер процентов не установлен законом или договором, размер процентов за пользование чужими денежными средствами, начисляемых за периоды просрочки, имевшие место после <span class="Data2">ДД.ММ.ГГГГ</span>, определяется на основании ключевой ставки Банка России, действовавшей в соответствующие периоды (пункт 1 статьи 395 ГК РФ в редакции Федерального закона от <span class="Data2">ДД.ММ.ГГГГ</span> N 315-ФЗ "О внесении изменений в часть первую Гражданского кодекса Российской Федерации и отдельные законодательные акты Российской Федерации").</p> <p style="TEXT-ALIGN: justify; TEXT-INDENT: 0.5in">Источниками информации о средних ставках банковского процента по вкладам физических лиц, а также о ключевой ставке Банка России являются официальный сайт Банка России в сети "Интернет" и официальное издание Банка России "Вестник Банка России".</p> <p style="TEXT-ALIGN: justify; TEXT-INDENT: 0.5in">В соответствии с разъяснениями, изложенными в пункте 48 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от <span class="Data2">ДД.ММ.ГГГГ</span> N 7 "О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств" сумма процентов, подлежащих взысканию по правилам статьи 395 ГК РФ, определяется на день вынесения решения судом исходя из периодов, имевших место до указанного дня. Проценты за пользование чужими денежными средствами по требованию истца взимаются по день уплаты этих средств кредитору. Одновременно с установлением суммы процентов, подлежащих взысканию, суд при наличии требования истца в резолютивной части решения указывает на взыскание процентов до момента фактического исполнения обязательства (пункт 3 статьи 395 ГК РФ). При этом день фактического исполнения обязательства, в частности уплаты задолженности кредитору, включается в период расчета процентов.</p> <p style="TEXT-ALIGN: justify; TEXT-INDENT: 0.5in">К размеру процентов, взыскиваемых по пункту 1 статьи 395 ГК РФ, по общему правилу, положения статьи 333 ГК РФ не применяются (пункт 6 статьи 395 ГК РФ).</p> <p style="TEXT-ALIGN: justify; TEXT-INDENT: 0.5in">Согласно статье 314 Гражданского кодекса Российской Федерации, если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения либо период, в течение которого оно должно быть исполнено (в том числе в случае, если этот период исчисляется с момента исполнения обязанностей другой стороной или наступления иных обстоятельств, предусмотренных законом или договором), обязательство подлежит исполнению в этот день или соответственно в любой момент в пределах такого периода.</p> <p style="TEXT-ALIGN: justify; TEXT-INDENT: 0.5in">В случаях, когда обязательство не предусматривает срок его исполнения и не содержит условия, позволяющие определить этот срок, а равно и в случаях, когда срок исполнения обязательства определен моментом востребования, обязательство должно быть исполнено в течение семи дней со дня предъявления кредитором требования о его исполнении, если обязанность исполнения в другой срок не предусмотрена законом, иными правовыми актами, условиями обязательства или не вытекает из обычаев либо существа обязательства. При непредъявлении кредитором в разумный срок требования об исполнении такого обязательства должник вправе потребовать от кредитора принять исполнение, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами, условиями обязательства или не явствует из обычаев либо существа обязательства.</p> <p style="TEXT-ALIGN: justify; TEXT-INDENT: 0.5in">Учитывая, что <span class="Data2">ДД.ММ.ГГГГ</span> <span class="FIO2">Фазылов Р.Р.</span> в адрес ответчика АО "ОТП Банк" направлена претензия о возврате денежных средств в размере 100 000 рублей, которое согласно почтовому отслеживанию с сайта Почта России не получено Ответчиком, ввиду истечения срока хранения и <span class="Data2">ДД.ММ.ГГГГ</span> возвращено отправителю, соответственно проценты за пользование чужими денежными средствами подлежат начислению с <span class="Data2">ДД.ММ.ГГГГ</span> (через 7 дней со дня предполагаемого получения претензии) до даты вынесения решения по <span class="Data2">ДД.ММ.ГГГГ</span> в размере 2736 рублей 99 копеек, исходя из следующего расчета</p> <table cellspacing="0" cellpadding="2" align="center" xmlns:msxsl="urn:schemas-microsoft-com:xslt"> <tbody> <tr> <td rowspan="2">Задолженность,руб.</td> <td colspan="3">Период просрочки</td> <td rowspan="2">Ставка</td> <td rowspan="2">Днейвгоду</td> <td rowspan="2">Проценты,руб.</td> </tr> <tr> <td>c</td> <td>по</td> <td>дни</td> </tr> <tr> <td>[1]</td> <td>[2]</td> <td>[3]</td> <td>[4]</td> <td>[5]</td> <td>[6]</td> <td>[1]x[4]x[5]/[6]</td> </tr> <tr> <td>100 000</td> <td><span class="Data2">ДД.ММ.ГГГГ</span></td> <td><span class="Data2">ДД.ММ.ГГГГ</span></td> <td>19</td> <td>21%</td> <td>365</td> <td>1 093,15</td> </tr> <tr> <td>100 000</td> <td><span class="Data2">ДД.ММ.ГГГГ</span></td> <td><span class="Data2">ДД.ММ.ГГГГ</span></td> <td>30</td> <td>20%</td> <td>365</td> <td>1 643,84</td> </tr> <tr> <td colspan="3">Итого:</td> <td>49</td> <td>20,39%</td> <td></td> <td>2 736,99</td> </tr> </tbody> </table> <p style="TEXT-ALIGN: justify; TEXT-INDENT: 0.5in">Таким образом, с ответчика подлежат взысканию проценты за пользование чужими денежными средствами за период с <span class="Data2">ДД.ММ.ГГГГ</span> по <span class="Data2">ДД.ММ.ГГГГ</span> в размере 2736 рублей 99 копеек.</p> <p style="TEXT-ALIGN: justify; TEXT-INDENT: 0.5in">Также подлежат взысканию с ответчика проценты за пользование чужими денежными средствами с <span class="Data2">ДД.ММ.ГГГГ</span> до момента фактического исполнения обязательства по уплате денежных средств (100 000 рублей), исчисленные исходя из размера ключевой ставки Банка России, действующей в соответствующие периоды просрочки, от невыплаченной суммы.</p> <p style="TEXT-ALIGN: justify; TEXT-INDENT: 0.5in">Согласно пункту 5 статьи 28 Закона Российской Федерации от <span class="Data2">ДД.ММ.ГГГГ</span> N 2300-1 "О защите прав потребителей" в случае нарушения установленных сроков выполнения работы (оказания услуги) или назначенных потребителем на основании пункта 1 настоящей статьи новых сроков исполнитель уплачивает потребителю за каждый день (час, если срок определен в часах) просрочки неустойку (пеню) в размере трех процентов цены выполнения работы (оказания услуги), а если цена выполнения работы (оказания услуги) договором о выполнении работ (оказании услуг) не определена - общей цены заказа. Договором о выполнении работ (оказании услуг) между потребителем и исполнителем может быть установлен более высокий размер неустойки (пени).</p> <p style="TEXT-ALIGN: justify; TEXT-INDENT: 0.5in">Пунктом 3 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от <span class="Data2">ДД.ММ.ГГГГ</span> N 17 "О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей" разъяснено, что под финансовой услугой следует понимать услугу, оказываемую физическому лицу в связи с предоставлением, привлечением и (или) размещением денежных средств и их эквивалентов, выступающих в качестве самостоятельных объектов гражданских прав (предоставление кредитов (займов), открытие и ведение текущих и иных банковских счетов, привлечение банковских вкладов (депозитов), обслуживание банковских карт, ломбардные операции и т.п.).</p> <p style="TEXT-ALIGN: justify; TEXT-INDENT: 0.5in">Между тем, требование истца о возврате денежной суммы, уплаченной в качестве платы по договору, не связано с некачественным оказанием услуг.</p> <p style="TEXT-ALIGN: justify; TEXT-INDENT: 0.5in">Таким образом, к отношениям сторон в части взыскания неустойки положения статьей 28, 31, 32 Закона Российской Федерации от <span class="Data2">ДД.ММ.ГГГГ</span> N 2300-1 "О защите прав потребителей", регламентирующих последствия нарушения исполнителем сроков выполнения работ (оказания услуг) и сроков устранения недостатков выполненной работы (оказанной услуги) применению не подлежат, поскольку действия кредитной организации по взиманию платы по договору не являются тем недостатком работы (услуги), за нарушение сроков выполнения которой может быть взыскана неустойка на основании Закона о защите прав потребителей.</p> <p style="TEXT-ALIGN: justify; TEXT-INDENT: 0.5in">При таких обстоятельствах, требование истца к ответчику о взыскании неустойки по пункту 5 статьи 28 Закона Российской Федерации от <span class="Data2">ДД.ММ.ГГГГ</span> N 2300-1 "О защите прав потребителей" в размере 441 000 удовлетворению не подлежит.</p> <p style="TEXT-ALIGN: justify; TEXT-INDENT: 0.5in">Компенсация морального вреда в силу статьи 12 Гражданского кодекса Российской Федерации является одним из способов защиты гражданских прав.</p> <p style="TEXT-ALIGN: justify; TEXT-INDENT: 0.5in">В силу статьи 151 Гражданского кодекса Российской Федерации, если гражданину причинен моральный вред (физические или нравственные страдания) действиями, нарушающими его личные неимущественные права либо посягающими на принадлежащие гражданину нематериальные блага, а также в других случаях, предусмотренных законом, суд может возложить на нарушителя обязанность денежной компенсации указанного вреда.</p> <p style="TEXT-ALIGN: justify; TEXT-INDENT: 0.5in">При определении размеров компенсации морального вреда суд принимает во внимание степень вины нарушителя и иные заслуживающие внимания обстоятельства. Суд должен также учитывать степень физических и нравственных страданий, связанных с индивидуальными особенностями гражданина, которому причинен вред.</p> <p style="TEXT-ALIGN: justify; TEXT-INDENT: 0.5in">В соответствии со статьей 15 Закона Российской Федерации от <span class="Data2">ДД.ММ.ГГГГ</span> N 2300-1 "О защите прав потребителей" моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда.</p> <p style="TEXT-ALIGN: justify; TEXT-INDENT: 0.5in">Согласно пункту 16 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от <span class="Data2">ДД.ММ.ГГГГ</span> N 33 "О практике применения судами норм о компенсации морального вреда" в случаях, если законом предусмотрена обязанность ответчика компенсировать моральный вред в силу факта нарушения иных прав потерпевшего (например, статья 15 Закона Российской Федерации "О защите прав потребителей"), при доказанности факта нарушения права гражданина (потребителя) отказ в удовлетворении требования о компенсации морального вреда не допускается.</p> <p style="TEXT-ALIGN: justify; TEXT-INDENT: 0.5in">В силу пункта 55 Постановления размер взыскиваемой в пользу потребителя компенсации морального вреда определяется судом независимо от стоимости товара (работы, услуги) или суммы, подлежащей взысканию неустойки.</p> <p style="TEXT-ALIGN: justify; TEXT-INDENT: 0.5in">Поскольку, судом установлено, что нарушение прав истца - потребителя связано с виновным поведением ответчика, а компенсация морального вреда прямо предусмотрена законом и в случае нарушения прав потребителя предполагается, суд находит обоснованными требования истца о компенсации морального вреда, в связи с чем, считает необходимым взыскать с ответчика денежную компенсацию морального вреда в размере 3 000 рублей.</p> <p style="TEXT-ALIGN: justify; TEXT-INDENT: 0.5in">В силу пункта 6 статьи 13 Закона Российской Федерации <span class="Data2">ДД.ММ.ГГГГ</span> N 2300-1 "О защите прав потребителей" при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятьдесят процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя.</p> <p style="TEXT-ALIGN: justify; TEXT-INDENT: 0.5in">В соответствии с пунктом 46 Постановления Пленума Верховного суда Российской Федерации от <span class="Data2">ДД.ММ.ГГГГ</span> N 17 "О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей" при удовлетворении судом требований потребителя в связи с нарушением его прав, установленных Законом о защите прав потребителей, которые не были удовлетворены в добровольном порядке изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером), суд взыскивает с ответчика в пользу потребителя штраф независимо от того, заявлялось ли такое требование суду (пункт 6 статьи 13 Закона).</p> <p style="TEXT-ALIGN: justify; TEXT-INDENT: 0.5in">Учитывая, что санкция в виде штрафа законом установлена именно за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя, суд полагает, что с ответчика подлежит взысканию штраф в размере 59146,49 рублей, исходя из расчета (100 000+12 556+2 736,99+3000)/2.</p> <p style="TEXT-ALIGN: justify; TEXT-INDENT: 0.5in">На основании положений части 1 статьи 103 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, исходя из размера удовлетворенных исковых требований, с ответчика в соответствующий бюджет подлежит взысканию государственная пошлина в размере 7459 рублей (4459 – за требования имущественного характера + 3000 – за требования неимущественного характера).</p> <p style="TEXT-ALIGN: justify; TEXT-INDENT: 0.5in">На основании изложенного, руководствуясь ст. 194 - 198 ГПК РФ, суд</p> <p style="TEXT-ALIGN: center; TEXT-INDENT: 0.5in">Решил:</p> <p style="TEXT-ALIGN: justify; TEXT-INDENT: 0.5in">Исковые требования <span class="FIO2">Фазылов Р.Р.</span> к ООО "Анкор" о защите прав потребителей удовлетворить частично.</p> <p style="TEXT-ALIGN: justify; TEXT-INDENT: 0.5in">Взыскать с АО "ОТП Банк" (ИНН 7708001614) в пользу <span class="FIO2">Фазылов Р.Р.</span> (паспорт 9221 <span class="Nomer2">№</span>) денежную сумму в размере 100 000 рублей, проценты за пользование чужими денежными средствами за период с <span class="Data2">ДД.ММ.ГГГГ</span> по <span class="Data2">ДД.ММ.ГГГГ</span> в размере 2736 рублей 99 копеек, убытки в виде процентов, уплаченных по кредиту, в размере 12 556 рублей, проценты за пользование денежными средствами, начиная с <span class="Data2">ДД.ММ.ГГГГ</span>, начисляемые на сумму 100 000 рублей исходя из ключевой ставки Банка России, действующей на момент исполнения решения суда по дату фактического исполнения обязательств, компенсацию морального вреда в размере 3 000 рублей, штраф в размере 59 146 рублей 49 копеек.</p> <p style="TEXT-ALIGN: justify; TEXT-INDENT: 0.5in">Взыскать с ООО "Анкор" государственную пошлину в доход бюджета Апастовского муниципального района Республики Татарстан в размере 7459 рублей.</p> <p style="TEXT-ALIGN: justify; TEXT-INDENT: 0.5in">Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный Суд РТ в течение месяца через Апастовский районный суд Республики Татарстан.</p> <p style="TEXT-ALIGN: center; TEXT-INDENT: 0.5in">Председательствующий: Л.Ф. Гафиатуллина</p></span>