Дело № 2-982/2025 ~ М-400/2025

Суть дела

<title></title> Дело № 2-982/2025 (18RS0009-01-2025-000675-07) РЕШЕНИЕ Именем Российской Федерации 15 июля 2025 года                                г. Воткинск Воткинский районный суд Удмуртской Республики в составе: судьи Карпухина А.Е., при секретаре Дячук М.Ю., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного общества «ТБанк» к Васильевой Ларисе Александровне о взыскании задолженности по договору кредитной карты и расходов по уплате государственной пошлины, у с т а н о в и л: Акционерное общество «ТБанк» (далее - АО «ТБанк», истец, Банк) обратилось в суд с исковым заявлением к наследственному имуществу Караваева А.В. о взыскании задолженности по кредитной карте №№*** (далее – договор) от 08 апреля 2019 года на общую сумму 21 937 руб. 97 коп., из которых: просроченная задолженность по основному долгу – 18 305 руб. 29 коп., просроченные проценты – 3 487 руб. 15 коп., штрафные проценты за неуплаченные в срок в соответствии с договором суммы в погашение задолженности по кредитной карте и иные начисления – 145 руб. 53 коп., а также расходов по уплате госпошлины в размере 4 000 руб. Исковые требования мотивированы тем, что 08 апреля 2019 года между Караваевым А.В. (далее – умершим) и АО «ТБанк» был заключен договор кредитной карты №№*** на сумму 12 000 руб. (или с лимитом задолженности) (далее по тексту - договор кредитной карты). Составными частями заключенного договора являются: Заявление – анкета, представляющее собой письменное предложение (оферту) клиента, адресованное Банку, содержащее намерение клиента заключить с Банком универсальный договор; индивидуальный Тарифный план, содержащий информацию о размере и правилах применения/расчета/взимания/начисления процентов, комиссий, плат и штрафов по конкретному договору; условия комплексного обслуживания, состоящие из общих условий открытия, ведения и закрытия счетов физических лиц и общих условий кредитования (далее – общие условия). Указанный договор заключается путем акцепта Банком оферты, содержащейся в Заявлении – анкете заемщика. При этом моментом заключения договора, в соответствии с п.2.2 общих условий кредитования, ч.9 ст.5 Федерального закона от 21 декабря 2013 года №353–ФЗ «О потребительском кредите» и ст.434 ГК РФ, считается зачисление Банком суммы кредита на счет или момент активации кредитной карты. Банку стало известно о смерти Караваева А.В. На дату смерти обязательства по выплате задолженности по договору умершим не исполнены. По имеющейся у банка информации, после смерти Караваева А.В. открыто наследственное дело №№***. Наследники отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества. Определением суда от 07 апреля 2025 года в порядке ст. 41 ГПК РФ произведена замена ненадлежащего ответчика - наследственного имущества Караваева А.В., на надлежащего ответчика Васильеву Л.А., супругу умершего, которая обратилась к нотариусу с заявлением о принятии наследства по всем основаниям. Протокольным определением суда от 06 июня 2025 года в порядке ст. 43 ГПК РФ к участию в деле в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований к предмету спора, привлечена нотариус г. Воткинска Лушникова М.Г. В судебное заседание представитель истца, АО «ТБанк», не явился, извещен о дате, времени и месте судебного заседания надлежащим образом, к исковому заявлению приложено ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя. Дело в порядке ст.167 ГПК РФ рассмотрено в отсутствие представителя истца. В судебное заседание ответчик Васильева Л.А. не явилась, извещена о дате, времени и месте судебного заседания надлежащим образом, о причинах неявки суд не уведомила, об отложении судебного заседания не ходатайствовала. Дело в порядке ст.167 ГПК РФ рассмотрено в отсутствие ответчика. В судебном заседании 06 июня 2025 года суду пояснила, что оплатила всю задолженность по кредитной карте умершего, о чем в материалы дела представила выписку по счету с ПАО «Сбербанк России» с 18 мая 2025 года по 20 мая 2025 года. Третье лицо, нотариус г. Воткинска Лушникова М.Г., в судебное заседание не явилась, извещена о дне, времени и месте судебного заседания надлежащим образом, представила заявление о рассмотрение дела в ее отсутствие. Дело в порядке ст. 167 ГПК РФ рассмотрено в отсутствие третьего лица. Изучив и исследовав материалы дела, оценив представленные суду доказательства в их совокупности, суд приходит к следующему.         Согласно п.2 ст.1 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее по тексту - ГК РФ), граждане и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.         В соответствии со ст.420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.         Пункт 2 ст.432 ГК РФ предусматривает, что договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.         Офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение (ст.435 ГК РФ).         Согласно ст.433 ГК РФ, договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.         В силу ст.438 ГК РФ, акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии (пункт 1).         Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте (пункт 3).         В соответствии с п.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.         Согласно ст.820 ГК РФ, кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.         В соответствии с п.1 ст.160 ГК РФ сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами. Двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 статьи 434 настоящего Кодекса.         В соответствии с п.3 ст.434 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса, в соответствии с которым совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.         К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (п.2 ст.819 ГК РФ).         В силу п.1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.         Согласно п.1 и п.2 ст.809 ГК РФ, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.         В силу п.2 ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. Судом установлено, что 08 апреля 2019 года Караваев А.В. обратился в АО «Тинькофф Банк» (в настоящее время наименование – АО «ТБанк») с заявлением-анкетой, содержащей предложение от его имени о заключении с ним смешанного договора, содержащего элементы договора о карте и кредитного договора, предварительно присвоенный номер договора – №***, тарифный план – ТП 7.53, карта №***. Обратившись к истцу с данным заявлением-анкетой 08 апреля 2019 года, Караваев А.В., тем самым, направил Банку оферту. Оферта – Заявление-анкета Караваева А.В. соответствует требованиям ст.435 ГК РФ, данное Заявление-анкета, индивидуальный тарифный план, содержащий информацию о размере и правилах применения/ расчета/взимания/начисления процентов, комиссий, плат и штрафов по конкретному договору, Условия комплексного банковского обслуживания (далее по тексту - УКБО), содержат существенные условия договора и являются его неотъемлемыми частями. Известность условий договора, изложенных в указанных документах, и свою обязанность исполнять их в случае заключения с ним договора, Караваев А.В. подтвердил своей подписью в Заявлении-анкете (л.д.36, оборот). Своей подписью в Заявлении-анкете заемщик удостоверил, что согласен со всеми существенными условиями договора, содержащимися в тексте заявления, УКБО со всеми приложениями, Тарифах и полученных им индивидуальных условий Договора. Согласно Тарифному плану ТП 7.53 (л.д.51), процентная ставка по операциям покупок и платы в беспроцентный период до 55 дней - 0% годовых; на покупки – 26,7% годовых; на платы, снятие наличных и прочие операции - 49,9% годовых. Согласно п.2.4. УКБО АО «Тинькофф Банк» универсальный договор заключается путем акцепта банком оферты, содержащейся в заявлении в составе заявления-анкеты. Акцептом является совершение Банком следующих действий, свидетельствующих о принятии Банком такой оферты: для договора кредитной карты - активация кредитной карты или получение Банком первого реестра платежей. Банк выпустил на имя Караваева А.В. кредитную карту, установил лимит задолженности в размере 300 000 руб. для осуществления операций по кредитной карте за счет кредита, предоставляемого Банком, Караваев А.В. карту получил, 08 апреля 2019 года данная карта была активирована, что следует из выписки задолженности по договору. Данные обстоятельства указаны истцом, подтверждены представленными суду расчетом/выпиской задолженности по договору кредитной линии №№*** Караваева А.В. (л.д.26-30), выпиской по договору №№*** за период с 04 апреля 2019 года по 07 марта 2025 года по клиенту Караваев А.В. (л.д.31-33) (далее – выписка), Заключительным счетом, сформированным Банком по договору №№*** по состоянию на 08 апреля 2024 года (л.д.54). При этом суд учитывает, что проведение операций с использованием карты без её активации невозможно, в свою очередь, нельзя активировать карту, не получив её. Таким образом, представленные суду доказательства, свидетельствуют о том, что 08 апреля 2019 года между истцом и Караваевым А.В. в надлежащей письменной форме был заключен смешанный договор, содержащий элементы кредитного договора и договора о карте (далее – договор), на основании которого у сторон возникли обусловленные этим договором права и обязанности. При этом суд учитывает, что поскольку по существу заключенный сторонами договор содержит элементы кредитного договора в виде договора об открытии кредитной линии, сумма кредита устанавливается в виде лимита задолженности, этот лимит является возобновляемым. Возражений по поводу обстоятельств заключения с Караваевым А.В. вышеуказанного договора ответчиком суду не представлено, на незаключенность договора не ссылалась, требований о признании договора (отдельных его положений) недействительным не заявила. При установленных выше обстоятельствах, к отношениям между истцом и Караваевым А.В. подлежат применению правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре (п.3 ст.421 ГК РФ). В силу ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы (главы 42 ГК РФ), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (п.2 ст.819 ГК РФ). В рассматриваемом споре, учитывая, что договор является смешанным, в силу п.3 ст.421 ГК РФ подлежат применению как нормы ГК РФ, так и специального закона - Федерального закона от 02 декабря 1990 года №395-1 «О банках и банковской деятельности», а также Положения об эмиссии платежных карт и об операциях, совершаемых с их использованием, утвержденных Банком России 24 декабря 2004 года №266-П. Согласно ст.30 Федерального закона от 02 декабря 1990 года №395-1 «О банках и банковской деятельности», отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом. В договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора. Пункт 1 ст.861 ГК РФ предусматривает, что расчеты с участием граждан, не связанные с осуществлением ими предпринимательской деятельности, могут производиться наличными деньгами (статья 140 ГК РФ) без ограничения суммы или в безналичном порядке. Безналичные расчеты производятся через банки, иные кредитные организации (далее - банки), в которых открыты соответствующие счета, если иное не вытекает из закона и не обусловлено используемой формой расчетов (п.3 ст.861 ГК РФ). Одним из инструментов безналичных расчетов, предназначенных для совершения физическими лицами операций с денежными средствами, находящимися у банка – эмитента, являются платежные карты, выпуск и обслуживание которых регламентирован Положением об эмиссии платежных карт и об операциях, совершаемых с их использованием, утвержденных Банком России 24 декабря 2004 года №266-П (далее – Положение №266-П). В соответствии с п.1.5 Положения №266-П кредитная организация вправе осуществлять эмиссию банковских карт следующих видов: расчетных (дебетовых) карт, кредитных карт и предоплаченных карт, держателями которых являются физические лица, в том числе уполномоченные юридическими лицами, индивидуальными предпринимателями (далее - держатели). Кредитная карта как электронное средство платежа используется для совершения ее держателем операций за счет денежных средств, предоставленных кредитной организацией - эмитентом клиенту в пределах расходного лимита в соответствии с условиями кредитного договора. Согласно п.1.8 Положения №266-П, конкретные условия предоставления денежных средств для расчетов по операциям, совершаемым с использованием расчетных (дебетовых) карт, кредитных карт, порядок возврата предоставленных денежных средств, порядок документального подтверждения предоставления и возврата денежных средств могут определяться в договоре с клиентом. Предоставление кредитной организацией денежных средств клиентам для расчетов по операциям, совершаемым с использованием кредитных карт, осуществляется посредством зачисления указанных денежных средств на их банковские счета, а также без использования банковского счета клиента, если это предусмотрено кредитным договором при предоставлении денежных средств в валюте Российской Федерации физическим лицам, а в иностранной валюте - физическим лицам - нерезидентам. Документальным подтверждением предоставления кредита без использования банковского счета клиента является поступивший в кредитную организацию реестр операций, если иное не предусмотрено кредитным договором. Судом установлено, что Банк свои обязательства по договору исполнил в полном объеме, факт получения и использования кредита ответчиком подтверждается расчетом/выпиской по договору (л.д.26-30), выпиской по договору (л.д.31-33). В соответствии со ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Согласно ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. В силу ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата частей оставшейся сумму займа вместе с причитающимися процентами. Таким образом, заключение кредитного договора, влечет за собой возникновение у заемщика обязанности возвратить сумму кредита и уплатить проценты на неё, в сроки, установленные договором. В соответствии со ст.309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается. Согласно ст.314 ГК РФ исполнение обязательства должно производиться в сроки, установленные договором.         <дата> года Караваев А.В., <дата> года рождения, умер, что подтверждается копией свидетельства о смерти II №№***, выданного 09 августа 2024 года Управлением записи актов гражданского состояния Администрации города Воткинска Удмуртской Республики (л.д.99, оборот).         Из материалов наследственного дела №№***, заведенного нотариусом нотариального округа «Город Воткинск Удмуртской Республики» Лушниковой М.Г. после смерти Караваева А.В. (копии на л.д.99-102), следует, что 14 августа 2024 года Васильева Л.А., <дата> года рождения, ответчик по настоящему делу, обратилась к нотариусу с заявлением о принятии наследства после смерти супруга – Караваева А.В.         Согласно ответа на судебный запрос нотариусом нотариального округа «Город Воткинск Удмуртской Республики» Лушниковой М.Г. от 25 марта 2025 года, в состав наследственного имущества после смерти Караваева А.В. <дата> года входит:         -доля жилого дома и для земельного участка, находящиеся по адресу: <*****>         Сведений об иных наследниках после смерти заемщика Караваева А.В. в материалах наследственного дела не имеется и наличие таковых при рассмотрении настоящего дела не установлено.         Таким образом, наследником по закону после смерти Караваева А.В. является его супруга Васильева Л.А., ответчик по настоящему делу.         Согласно представленной ответчиком Васильевой Л.А. в материалы дела выпиской по счету ПАО «Сбербанк России» с 18 мая 2025 года по 20 мая 2025 года, а также ответом на судебный запрос ПАО «Сбербанк России» от 21 июня 2025 года и представленным ответом на судебный запрос АО «ТБанк», судом установлено, что задолженность по кредитному договору №№*** от 08 апреля 2019 года по состоянию на 01 июля 2025 года отсутствует, финансовых претензий Банк не имеет. В силу п.1 ст.408 ГК РФ обязательство прекращается в результате надлежащего исполнения. Из установленных судом обстоятельств следует, что ответчиком Васильевой Л.А. совершен комплекс действий, направленных на исполнение обязательства по договору кредитной карты №0379616887, задолженность отсутствует. Пунктом 1 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 23 июня 2015 года №25 «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации» разъяснено, что, оценивая действия сторон как добросовестные или недобросовестные, следует исходить из поведения, ожидаемого от любого участника гражданского оборота, учитывающего права и законные интересы другой стороны, содействующего ей, в том числе в получении необходимой информации (абзац третий). Если будет установлено недобросовестное поведение одной из сторон, суд в зависимости от обстоятельств дела и с учетом характера и последствий такого поведения отказывает в защите принадлежащего ей права полностью или частично, а также применяет иные меры, обеспечивающие защиту интересов добросовестной стороны или третьих лиц от недобросовестного поведения другой стороны (п.2 ст.10 ГК РФ), например, признает условие, которому недобросовестно воспрепятствовала или содействовала эта сторона, соответственно наступившим или не наступившим (п.3 ст.157 ГК РФ) (абзац пятый). Учитывая, что ответчиком Васильевой Л.А. погашена задолженность по кредиту, а также возмещены истцу расходы по уплате государственной пошлины до вынесения судом решения, а истец от требований к указанному ответчику в соответствии с положениями ст.ст.39 и 173 ГПК РФ не отказался, в удовлетворении иска следует отказать в полном объеме. На основании выше изложенного, руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд Р Е Ш И Л : в удовлетворении иска акционерного общества «ТБанк» (ИНН 7710140679) к Васильевой Ларисе Александровне (паспорт серия №***) о взыскании задолженности по договору кредитной карты №№*** от 08 апреля 2019 года и расходов по уплате государственной пошлины – отказать. Решение может быть обжаловано в Верховный суд Удмуртской Республики в течение одного месяца со дня его составления в окончательной форме, путем подачи апелляционной жалобы через суд, принявший решение. Судья                    А.Е. Карпухин Решение в окончательной форме изготовлено 17 июля 2025 года.

Основная информация

УИД дела: 18RS0009-01-2025-000675-07

Результат рассмотрения: ОТКАЗАНО в удовлетворении иска (заявлении, жалобы)

Дата рассмотрения: 15.07.2025

Судья: Карпухин Александр Евгеньевич

Категория дела: Споры, связанные с наследственными отношениями → Споры, связанные с наследованием имущества → об ответственности наследников по долгам наследодателя

Участники дела

ИСТЕЦ

ФИО/Наименование: АО "ТБанк"

ИНН: 7710140679

ОТВЕТЧИК

ФИО/Наименование: Васильева Лариса Александровна

ОТВЕТЧИК

ФИО/Наименование: Наследственное Имущество Караваева Александра Витальевича

ТРЕТЬЕ ЛИЦО

ФИО/Наименование: Нотариус Лушникова Марина Геннадьевна

Движение дела

10.03.2025 09:55

Регистрация иска (заявления, жалобы) в суде

10.03.2025 10:29

Передача материалов судье

13.03.2025 16:13

Решение вопроса о принятии иска (заявления, жалобы) к рассмотрению

Результат: Иск (заявление, жалоба) принят к производству

13.03.2025 16:30

Вынесено определение о подготовке дела к судебному разбирательству

13.03.2025 16:35

Вынесено определение о назначении предварительного судебного заседания

07.04.2025 15:00

Предварительное судебное заседание

Место: 304

Результат: Рассмотрение дела начато с начала

20.05.2025 08:30

Предварительное судебное заседание

Место: 304

Результат: Назначено судебное заседание

06.06.2025 08:30

Судебное заседание

Место: 304

Результат: Рассмотрение дела начато с начала

25.06.2025 13:00

Судебное заседание

Место: 304

Результат: Заседание отложено

15.07.2025 16:00

Судебное заседание

Место: 304

Результат: Вынесено решение по делу

17.07.2025 16:35

Изготовлено мотивированное решение в окончательной форме

05.08.2025 12:44

Дело сдано в отдел судебного делопроизводства

04.09.2025 09:22

Дело оформлено

17.09.2025 09:23

Дело № 2-982/2025 ~ М-400/2025

Гражданские дела - первая инстанция

Суть дела

Основная информация

Участники дела

Движение дела

Регистрация иска (заявления, жалобы) в суде

Передача материалов судье

Решение вопроса о принятии иска (заявления, жалобы) к рассмотрению

Вынесено определение о подготовке дела к судебному разбирательству

Вынесено определение о назначении предварительного судебного заседания

Предварительное судебное заседание

Предварительное судебное заседание

Судебное заседание

Судебное заседание

Судебное заседание

Изготовлено мотивированное решение в окончательной форме

Дело сдано в отдел судебного делопроизводства

Дело оформлено

Дело передано в архив