Дело № 33-1199/2025
Хабаровский краевой суд
Гражданские дела - апелляция
Суть дела
<meta content="text/html; charset=Windows-1251" http-equiv="Content-Type"> <span style="TEXT-ALIGN: justify"> <p style="TEXT-ALIGN: center; TEXT-INDENT: 0.5in">Х А Б А Р О В С К И Й К Р А Е В О Й СУД</p> <p style="TEXT-ALIGN: center; TEXT-INDENT: 0.5in">А П Е Л Л Я Ц И О Н Н О Е О П Р Е Д Е Л Е Н И Е</p> <p style="TEXT-ALIGN: center; TEXT-INDENT: 0.5in">от 26 февраля 2025 года по делу № 33-1199/2025</p> <p style="TEXT-ALIGN: center; TEXT-INDENT: 0.5in">(в суде первой инстанции дело № 2-793/2024, 27RS0010-01-2024-001345-31)</p> <p style="TEXT-ALIGN: justify; TEXT-INDENT: 0.5in">Судебная коллегия по гражданским делам Хабаровского краевого суда в составе:</p> <p style="TEXT-ALIGN: justify; TEXT-INDENT: 0.5in">председательствующего судьи Разуваевой Т.А.,</p> <p style="TEXT-ALIGN: justify; TEXT-INDENT: 0.5in">судей Пестовой Н.В., Ягодиной А.А.,</p> <p style="TEXT-ALIGN: justify; TEXT-INDENT: 0.5in">при секретаре Евтушенко М.Е.,</p> <p style="TEXT-ALIGN: justify; TEXT-INDENT: 0.5in">рассмотрела в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Совкомбанк» к Романютиной <span class="FIO7">И.С.</span> о взыскании задолженности по кредитному договору и судебных расходов,</p> <p style="TEXT-ALIGN: justify; TEXT-INDENT: 0.5in">по апелляционной жалобе Романютиной <span class="FIO7">И.С.</span> на решение Солнечного районного суда Хабаровского края от 3 декабря 2024 года.</p> <p style="TEXT-ALIGN: justify; TEXT-INDENT: 0.5in">Заслушав доклад судьи Ягодиной А.А., судебная коллегия</p> <p style="TEXT-ALIGN: center; TEXT-INDENT: 0.5in">У С Т А Н О В И Л А:</p> <p style="TEXT-ALIGN: justify; TEXT-INDENT: 0.5in">ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с иском о взыскании с Романютиной И.С. задолженности по кредитному договору № <span class="Nomer2">№</span> от 19.06.2024 года за период с 26.07.2024 по 04.10.2024, в размере 534 895,75 рублей, государственной пошлины в размере 15 697,92 рублей.</p> <p style="TEXT-ALIGN: justify; TEXT-INDENT: 0.5in">Исковые требования мотивированы тем, что 19.06.2024 года между банком и ответчиком заключен кредитный договор № <span class="Nomer2">№</span>, согласно которому банк предоставил Романютиной И.С. кредит в сумме 531 589,57 рублей под 14,5 % годовых на срок 60 месяцев. В связи с несвоевременным внесением платежей у заемщика перед банком образовалась задолженность по основному долгу по кредиту, процентам и иным платежам, предусмотренным кредитным договором.</p> <p style="TEXT-ALIGN: justify; TEXT-INDENT: 0.5in">Решением Солнечного районного суда Хабаровского края от 3 декабря 2024 года исковые требования удовлетворены в полном объеме.</p> <p style="TEXT-ALIGN: justify; TEXT-INDENT: 0.5in">В апелляционной жалобе Романютина И.С. просит отменить решение суда, принять новое, которым отказать в удовлетворении исковых требований. В обоснование доводов жалобы указывает, что условия кредитного договора о взыскании просроченных процентов на ссуду, неустойки на просроченную ссуду, комиссии являются обременительными для заемщика, нарушают баланс интересов сторон, ухудшают положение заемщика, обеспечивают банку более выгодное положение. Заемщик при заключении кредитного договора был поставлен в положение, затрудняющее согласование иного содержания отдельных условий договора. Полагает, что штрафы и комиссия взысканы неправомерно.</p> <p style="TEXT-ALIGN: justify; TEXT-INDENT: 0.5in">Письменные возражения на доводы апелляционной жалобы не поступили.</p> <p style="TEXT-ALIGN: justify; TEXT-INDENT: 0.5in">Стороны на рассмотрение дела в суд апелляционной инстанции не явились, извещены надлежащим образом о времени и месте проведения судебного заседания путем направления судебных извещений. Судебное извещение, направленное в адрес Романютиной И.С. вернулось в суд с пометкой «истек срок хранения», в связи с чем дело рассмотрено в отсутствие сторон в соответствии со ст. 167 ГПК РФ, ст. 165.1 Гражданского кодекса РФ.</p> <p style="TEXT-ALIGN: justify; TEXT-INDENT: 0.5in">Рассмотрев дело в соответствии с ч. 1 ст. 327.1 ГПК РФ в пределах доводов, изложенных в апелляционной жалобе, изучив материалы дела, судебная коллегия приходит к следующим выводам.</p> <p style="TEXT-ALIGN: justify; TEXT-INDENT: 0.5in">В соответствии со ст.ст. 309, 310 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов; односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.</p> <p style="TEXT-ALIGN: justify; TEXT-INDENT: 0.5in">В силу п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.</p> <p style="TEXT-ALIGN: justify; TEXT-INDENT: 0.5in">Согласно ст. 330 Гражданского кодекса РФ в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения, должник обязан уплатить кредитору неустойку (штраф, пеню). По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.</p> <p style="TEXT-ALIGN: justify; TEXT-INDENT: 0.5in">В соответствии с ч. 1 ст. 14 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе) нарушение заемщиком сроков возврата основной суммы долга и (или) уплаты процентов по договору потребительского кредита (займа) влечет ответственность, установленную федеральным законом, договором потребительского кредита (займа), а также возникновение у кредитора права потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися по договору потребительского кредита (займа) процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа) в случае, предусмотренном настоящей статьей.</p> <p style="TEXT-ALIGN: justify; TEXT-INDENT: 0.5in">Как установлено судом, 19.06.2024 между ПАО «Совкомбанк» и Романютиной И.С. заключен кредитный договор № <span class="Nomer2">№</span> в соответствии с условиями которого банк предоставил заемщику кредит в размере 531 589 рублей сроком на 60 месяцев под 14,5 % годовых, льготный период 3 месяца.</p> <p style="TEXT-ALIGN: justify; TEXT-INDENT: 0.5in">В соответствии с п. 3.3 Общих условий Договора потребительского кредита предоставление потребительского кредита заемщику осуществляется банком путем совершения следующих действий: - открытие банковского счета заемщику в соответствии с законодательством РФ; - открытие лимита кредита в соответствии с Договором потребительского кредита; - предоставление Банком и подписание Заемщиком Индивидуальных условий потребительского кредита; - получение Заемщиком по его требованию Общих условий Договора потребительского кредитования; - выдача Заемщику Расчетной карты с установленным лимитом.</p> <p style="TEXT-ALIGN: justify; TEXT-INDENT: 0.5in">За пользование кредитом Заемщик уплачивает Банку проценты, начисляемые на сумму основного долга по кредиту за весь период фактического пользования кредитом, включая даты погашения кредита и уплаты процентов по нему включительно, за каждый календарный день. Срок пользования кредитом для начисления процентов определяется периодом со дня, следующего за днем получения кредита, до дня поступления на ссудный счет суммы кредита включительно (п.3.4 Общих условий Договора потребительского кредита).</p> <p style="TEXT-ALIGN: justify; TEXT-INDENT: 0.5in">Проценты за пользование кредитом начисляются на остаток ссудной задолженности, учитываемый на соответствующем счете, на начало операционного дня. Погашение кредита, уплата процентов за пользование кредитом осуществляется Заемщиком в соответствии с Договором потребительского кредита (п. 3.5 Общих условий Договора потребительского кредита).</p> <p style="TEXT-ALIGN: justify; TEXT-INDENT: 0.5in">Пунктом 5.2. Общих условий договора потребительского кредита предусмотрено, что Банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга (или) уплаты процентов продолжительностью более 60 календарных дней в течении последних 180 календарных дней.</p> <p style="TEXT-ALIGN: justify; TEXT-INDENT: 0.5in">В соответствии с п. 6 Индивидуальных условий договора потребительского кредита минимальный обязательный платеж составляет 12 661,58 рублей. При наличии у заемщика иных непогашенных задолженностей на дату расчета МОП, как то технический овердрафт, просроченная задолженность по основному долгу и процентам, начисленные пени, штрафы, неустойки, их оплата производится дополнительно к сумме МОП. Периодичность оплаты МОП – ежемесячно в сроки, установленные в информационном графике платежей.</p> <p style="TEXT-ALIGN: justify; TEXT-INDENT: 0.5in">Согласно графику платежей, дата платежа по кредиту 25 число каждого месяца.</p> <p style="TEXT-ALIGN: justify; TEXT-INDENT: 0.5in">Пунктом 12 кредитного договора предусмотрено, что за несвоевременное перечисление платежа в погашение кредита и/или уплаты процентов за пользование кредитом заемщики уплачивают банку неустойку в размере 20 % годовых с суммы просроченного платежа за каждый день просрочки.</p> <p style="TEXT-ALIGN: justify; TEXT-INDENT: 0.5in">Судом установлено, что Романютина И.С. несвоевременно и не в полном объеме вносила оплату суммы долга по предоставленному займу, что является существенным нарушением условий договора.</p> <p style="TEXT-ALIGN: justify; TEXT-INDENT: 0.5in">Согласно предоставленному истцом расчету задолженности, просроченная задолженность по ссуде возникла 26.07.2024, на 04.10.2024 суммарная продолжительность просрочки составляет 71 день; просроченная задолженность по процентам возникла 03.10.2024, на 04.10.2024 суммарная продолжительность просрочки составляет 2 дня.</p> <p style="TEXT-ALIGN: justify; TEXT-INDENT: 0.5in">По состоянию на 04.10.2024 года общая сумма задолженности Романютиной И.С. перед ПАО «Совкомбанк» составила 534 895,75 рублей, из них: просроченная судная задолженность 531 589,57 рублей, просроченные проценты 1440,94 рублей, просроченные проценты на просроченную ссуду 454,48 рублей, неустойка по основному долгу 0 рублей, неустойка на просроченную ссуду 820,74 рублей, комиссия 590 рублей.</p> <p style="TEXT-ALIGN: justify; TEXT-INDENT: 0.5in">Разрешая спор, суд первой инстанции исходил из того, что ответчиком не представлено доказательств надлежащего исполнения обязательств по кредитному договору, в связи с чем, приняв в качестве допустимого доказательства представленный истцом расчет, пришел к выводу о взыскании с Романютиной И.С. задолженности по кредитному договору, включая проценты за пользование кредитом, штрафные проценты, неустойки и комиссию.</p> <p style="TEXT-ALIGN: justify; TEXT-INDENT: 0.5in">Судебная коллегия соглашается с выводами суда первой инстанции, поскольку они постановлены при правильном применении норм материального и процессуального права.</p> <p style="TEXT-ALIGN: justify; TEXT-INDENT: 0.5in">Доводы апелляционной жалобы о том, что условия кредитного договора о взыскании просроченных процентов на ссуду, неустойки, комиссии являются обременительными для заемщика, ухудшают положение заемщика, обеспечивают банку более выгодное положение, судебная коллегия отклоняет, поскольку кредитные организации вправе самостоятельно устанавливать условия кредитных договоров, не противоречащие императивным нормам закона, и не нарушающие права потребителей. В силу статьи 421 Гражданского кодекса РФ стороны свободны в заключении договора и в определении любых его условий, не противоречащих закону. Кроме того, банки являются коммерческими организациями, созданными с целью систематического получения прибыли, в том числе от начисления процентов за пользование кредитом, неустоек, комиссий и иных платежей, которые могут быть включены в кредитный договор в соответствии со ст. 421 Гражданского кодекса РФ.</p> <p style="TEXT-ALIGN: justify; TEXT-INDENT: 0.5in">Довод о том, что штрафы и комиссия взысканы неправомерно, несостоятелен, поскольку они предусмотрены условиями кредитного договора, согласованы сторонами при его заключении, не противоречат закону. Вместе с тем, при рассмотрении спора в суде первой инстанции ответчик не заявлял ходатайство о снижении неустоек и штрафов в порядке положений ст. 333 Гражданского кодекса РФ.</p> <p style="TEXT-ALIGN: justify; TEXT-INDENT: 0.5in">При таком положении оснований для отмены судебного постановления по доводам апелляционной жалобы у судебной коллегии не имеется, судом не допущено неправильного применения норм материального права или нарушения норм процессуального права, влекущих безусловную отмену решения суда.</p> <p style="TEXT-ALIGN: justify; TEXT-INDENT: 0.5in">Руководствуясь статьями 328, 329 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, судебная коллегия</p> <p style="TEXT-ALIGN: center; TEXT-INDENT: 0.5in">О П Р Е Д Е Л И Л А:</p> <p style="TEXT-ALIGN: justify; TEXT-INDENT: 0.5in">решение Солнечного районного суда Хабаровского края от 3 декабря 2024 года по иску публичного акционерного общества «Совкомбанк» к Романютиной <span class="FIO7">И.С.</span> о взыскании задолженности по кредитному договору и судебных расходов оставить без изменения, апелляционную жалобу Романютиной <span class="FIO7">И.С.</span> – без удовлетворения.</p> <p style="TEXT-ALIGN: justify; TEXT-INDENT: 0.5in">Апелляционное определение вступает в законную силу со дня его принятия и может быть обжаловано в течение трех месяцев в Девятый кассационный суд общей юрисдикции через суд первой инстанции.</p> <p style="TEXT-ALIGN: justify; TEXT-INDENT: 0.5in">Председательствующий <span class="others1"> </span></p> <p style="TEXT-ALIGN: justify; TEXT-INDENT: 0.5in">Судьи <span class="others2"> </span></p> <p style="TEXT-ALIGN: justify; TEXT-INDENT: 0.5in"><span class="others2"> </span></p> <p style="TEXT-ALIGN: justify; TEXT-INDENT: 0.5in">Мотивированное апелляционное определение изготовлено 28 февраля 2025 года.</p></span>