Дело № 33-1891/2025
Хабаровский краевой суд
Гражданские дела - апелляция
Суть дела
<meta content="text/html; charset=Windows-1251" http-equiv="Content-Type"> <span style="TEXT-ALIGN: justify"> <p style="TEXT-ALIGN: justify; TEXT-INDENT: 0.5in">Дело № 33-1891/2025 (в суде первой инстанции № 2-4331/2024)</p> <p style="TEXT-ALIGN: justify; TEXT-INDENT: 0.5in">УИД 27RS0003-01-2024-005245-51</p> <p style="TEXT-ALIGN: center; TEXT-INDENT: 0.5in">ОПРЕДЕЛЕНИЕ</p> <p style="TEXT-ALIGN: justify; TEXT-INDENT: 0.5in">18 апреля 2025 года г. Хабаровск</p> <p style="TEXT-ALIGN: justify; TEXT-INDENT: 0.5in">Судебная коллегия по гражданским делам Хабаровского краевого суда в составе:</p> <p style="TEXT-ALIGN: justify; TEXT-INDENT: 0.5in">председательствующего Галенко В.А.,</p> <p style="TEXT-ALIGN: justify; TEXT-INDENT: 0.5in">судей Сенченко П.В., Ягодиной А.А.,</p> <p style="TEXT-ALIGN: justify; TEXT-INDENT: 0.5in">при секретаре Гавриловой А.И.,</p> <p style="TEXT-ALIGN: justify; TEXT-INDENT: 0.5in">рассмотрев заявление Банка ВТБ (публичное акционерное общество) о процессуальном правопреемстве по гражданскому делу по иску Банка ВТБ (публичное акционерное общество) к Филот <span class="FIO10">В.Ю.</span> о взыскании задолженности по кредитному договору, встречному иску Филот <span class="FIO10">В.Ю.</span> к Банку ВТБ (публичное акционерное общество) о признании кредитного договора ничтожным, освобождении от исполнения обязательств по кредитному договору, взыскании компенсации морального вреда, штрафа,</p> <p style="TEXT-ALIGN: center; TEXT-INDENT: 0.5in">УСТАНОВИЛА:</p> <p style="TEXT-ALIGN: justify; TEXT-INDENT: 0.5in">Решением Железнодорожного районного суда г.Хабаровска от 11.12.2024г. удовлетворены исковые требования Банка ВТБ (ПАО) к Филот В.Ю. о взыскании задолженности по кредитному договору. С Филот В.Ю. в пользу Банка ВТБ (ПАО) взыскана задолженность по кредитному договору от 11.05.2023г. № <span class="Nomer2">№</span> по состоянию на 07.06.2024г. включительно в размере 564 371 руб. 01 коп., судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 8 844 руб., а всего взыскано 573 215 руб. 01 коп. В удовлетворении встречного иска Филот В.Ю. к Банку ВТБ (ПАО) о признании кредитного договора ничтожным, освобождении от исполнения обязательств по кредитному договору, взыскании компенсации морального вреда, штрафа отказано.</p> <p style="TEXT-ALIGN: justify; TEXT-INDENT: 0.5in">28.01.2025г. Филот В.Ю. на вышеуказанное решение подана апелляционная жалоба, которая принята к производству Хабаровского краевого суда.</p> <p style="TEXT-ALIGN: justify; TEXT-INDENT: 0.5in">18.04.2025г. в судебном заседании представителем Банка ВТБ (ПАО) Мальцевой А.В. заявлено ходатайство о замене Банка ВТБ (ПАО) его правопреемником ООО «ПКО Управляющая компания Траст», со ссылкой на заключенный 17.12.2024г. договор уступки прав (требований) <span class="Nomer2">№</span>/ДФУ, на основании которого право требования по кредитному договору, заключенному с Филот В.Ю., включая право требовать от заемщика выполнения его денежных обязательств по возврату основного долга, уплате процентов за пользование кредитом (включая просроченные проценты и проценты, начисленные на просроченный основной долг), штрафов и пеней, подлежащей возмещению государственной пошлины, передано ООО «ПКО Управляющая компания Траст».</p> <p style="TEXT-ALIGN: justify; TEXT-INDENT: 0.5in">Изучив материалы дела, судебная коллегия приходит к следующему выводу.</p> <p style="TEXT-ALIGN: justify; TEXT-INDENT: 0.5in">В соответствии со ст. 382 Гражданского кодекса РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором (пункты 1 и 2).</p> <p style="TEXT-ALIGN: justify; TEXT-INDENT: 0.5in">Согласно ч.1 ст.44 Гражданского процессуального кодекса РФ в случаях выбытия одной из сторон в спорном или установленном решением суда правоотношении (смерть гражданина, реорганизация юридического лица, уступка требования, перевод долга и другие случаи перемены лиц в обязательствах) суд допускает замену этой стороны ее правопреемником. Правопреемство возможно на любой стадии гражданского судопроизводства.</p> <p style="TEXT-ALIGN: justify; TEXT-INDENT: 0.5in">Все действия, совершенные до вступления правопреемника в процесс, обязательны для него в той мере, в какой они были бы обязательны для лица, которое правопреемник заменил (ч.2 ст.44 Гражданского процессуального кодекса РФ).</p> <p style="TEXT-ALIGN: justify; TEXT-INDENT: 0.5in">В соответствии с разъяснениями, указанными в п.34 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 22.06.2021г. № 16 «О применении судами норм гражданского процессуального законодательства, регламентирующих производство в суде апелляционной инстанции» в случаях, указанных в ст.44 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд апелляционной инстанции разрешает вопросы о процессуальном правопреемстве.</p> <p style="TEXT-ALIGN: justify; TEXT-INDENT: 0.5in">Вопросы процессуального правопреемства могут быть разрешены судом апелляционной инстанции как при рассмотрении дела, так и при подготовке дела к судебному разбирательству.</p> <p style="TEXT-ALIGN: justify; TEXT-INDENT: 0.5in">Банком ВТБ (ПАО) представлен заключенный с ООО «ПКО Управляющая компания Траст» 17.12.2024г. договор уступки прав (требований) <span class="Nomer2">№</span>/ДФУ, в соответствии с которым Банк ВТБ (ПАО) (цедент) передает, а ООО «ПКО Управляющая компания Траст» (цессионарий) принимает и оплачивает права (требования) по кредитным договорам согласно перечню, являющемуся Приложением № 1 к договору, в объеме и на условиях, установленных договором, включая право требовать от заемщика выполнения его денежных обязательств по возврату основного долга, уплате процентов за пользование кредитом (включая просроченные проценты и проценты, начисленные на просроченный основной долг), штрафов и пеней, подлежащей возмещению государственной пошлины, В Приложении № 1 к данному договору содержатся сведения о кредитном договоре № V625/0056-0068559, заключенном 11.05.2023г. с Филот В.Ю.</p> <p style="TEXT-ALIGN: justify; TEXT-INDENT: 0.5in">С учетом установленного перехода прав (требований) по кредитному договору, судебная коллегия приходит к выводу об удовлетворении заявления Банка ВТБ (ПАО) о процессуальном правопреемстве.</p> <p style="TEXT-ALIGN: justify; TEXT-INDENT: 0.5in">Руководствуясь ст. 334 Гражданского процессуального кодекса РФ, судебная коллегия</p> <p style="TEXT-ALIGN: center; TEXT-INDENT: 0.5in">ОПРЕДЕЛИЛА:</p> <p style="TEXT-ALIGN: justify; TEXT-INDENT: 0.5in">В гражданском деле по иску Банка ВТБ (публичное акционерное общество) к Филот <span class="FIO10">В.Ю.</span> о взыскании задолженности по кредитному договору, по встречному иску Филот <span class="FIO10">В.Ю.</span> к Банку ВТБ (публичное акционерное общество) о признании кредитного договора ничтожным, освобождении от исполнения обязательств по кредитному договору, взыскании компенсации морального вреда, штрафа в порядке процессуального правопреемства произвести замену истца (ответчика по встречному иску) Банка ВТБ (публичное акционерное общество) на правопреемника общество с ограниченной ответственностью «Профессиональная коллекторская организация Управляющая компания Траст».</p> <p style="TEXT-ALIGN: justify; TEXT-INDENT: 0.5in">Председательствующий <span class="others1"> </span></p> <p style="TEXT-ALIGN: justify; TEXT-INDENT: 0.5in">Судьи <span class="others2"> </span></p> <p style="TEXT-ALIGN: justify; TEXT-INDENT: 0.5in"><span class="others2"> </span></p> <p style="TEXT-ALIGN: justify; TEXT-INDENT: 0.5in">Мотивированное определение изготовлено 29.04.2025г.</p></span>
<meta content="text/html; charset=Windows-1251" http-equiv="Content-Type"> <span style="TEXT-ALIGN: justify"> <p style="TEXT-ALIGN: justify; TEXT-INDENT: 0.5in">Дело № 33-1891/2025 (в суде первой инстанции № 2-4331/2024)</p> <p style="TEXT-ALIGN: justify; TEXT-INDENT: 0.5in">УИД 27RS0003-01-2024-005245-51</p> <p style="TEXT-ALIGN: center; TEXT-INDENT: 0.5in">АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ</p> <p style="TEXT-ALIGN: justify; TEXT-INDENT: 0.5in">30 апреля 2025 года г. Хабаровск</p> <p style="TEXT-ALIGN: justify; TEXT-INDENT: 0.5in">Судебная коллегия по гражданским делам Хабаровского краевого суда в составе:</p> <p style="TEXT-ALIGN: justify; TEXT-INDENT: 0.5in">председательствующего Галенко В.А.,</p> <p style="TEXT-ALIGN: justify; TEXT-INDENT: 0.5in">судей Сенченко П.В., Ягодиной А.А.,</p> <p style="TEXT-ALIGN: justify; TEXT-INDENT: 0.5in">при секретаре Гавриловой А.И.,</p> <p style="TEXT-ALIGN: justify; TEXT-INDENT: 0.5in">рассмотрела в открытом судебном заседании апелляционную жалобу Филот <span class="FIO10">В.Ю.</span> на решение Железнодорожного районного суда г.Хабаровска от 11 декабря 2024 года по гражданскому делу по иску Банка ВТБ (публичное акционерное общество) к Филот <span class="FIO10">В.Ю.</span> о взыскании задолженности по кредитному договору, встречному иску Филот <span class="FIO10">В.Ю.</span> к Банку ВТБ (публичное акционерное общество) о признании кредитного договора ничтожным, освобождении от исполнения обязательств по кредитному договору, взыскании компенсации морального вреда, штрафа.</p> <p style="TEXT-ALIGN: justify; TEXT-INDENT: 0.5in">Заслушав доклад судьи Галенко В.А., судебная коллегия</p> <p style="TEXT-ALIGN: center; TEXT-INDENT: 0.5in">УСТАНОВИЛА:</p> <p style="TEXT-ALIGN: justify; TEXT-INDENT: 0.5in">Банк ВТБ (ПАО) обратилось в суд с иском к Филот В.Ю. о взыскании задолженности по кредитному договору, мотивируя требования тем, что 11.05.2023г. между Банком ВТБ (ПАО) и Филот В.Ю. заключен кредитный договор № <span class="Nomer2">№</span> в соответствии с которым Банк предоставил Филот В.Ю. денежные средства в сумме 465 000 руб. на срок по 11.05.2028г., с взиманием за пользование кредитом 23,80% годовых, а заемщик обязался возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование кредитом. Договор заключен в системе «ВТБ-Онлайн» в электронной форме с использованием простой электронной подписи (ПЭП) в порядке, предусмотренном Правилами дистанционного банковского обслуживания физических лиц в Банке ВТБ (ПАО). Учитывая систематическое неисполнение заемщиком своих обязательств по погашению долга и уплате процентов, Банк потребовал у заемщика досрочно погасить всю сумму предоставленного кредита, уплатить причитающиеся проценты и иные суммы, предусмотренные договором, однако задолженность не погашена. По состоянию на 07.06.2024г. включительно общая сумма задолженности по кредитному договору (с учетом снижения суммы штрафных санкций) составила 564 371 руб. 01 коп., из которых: 465 000 руб. – основной долг, 96 944 руб. 24 коп. – плановые проценты за пользование кредитом, 1 531 руб. 63 коп. – пени по просроченным процентам, 895 руб. 14 коп. – пени по просроченному долгу.</p> <p style="TEXT-ALIGN: justify; TEXT-INDENT: 0.5in">Просит взыскать с Филот В.Ю. задолженность по кредитному договору в размере 564 371 руб. 01 коп., а также расходы по уплате госпошлины в размере 8 844 руб.</p> <p style="TEXT-ALIGN: justify; TEXT-INDENT: 0.5in">Филот В.Ю. обратилась в суд со встречным иском к Банку ВТБ (ПАО) о признании кредитного договора ничтожным, освобождении от исполнения обязательств по кредитному договору, мотивируя тем, что 11.05.2023г. ей в мессенджере «WhatsApp» поступил звонок с номера <span class="Nomer2">№</span> от Рыжова А.А., который представился сотрудником службы безопасности Банка ВТБ (ПАО), предъявил соответствующее удостоверение, пояснил, что на ее имя третьи лица пытаются оформить кредит в размере 564 000 руб., а также, что от нее поступила заявка на смену номера телефона, и чтобы кредитные средства в размере 564 000 руб. не попали в руки мошенников, необходимо кредит переоформить на себя, получить эти деньги и вернуть их Банку. По указанию лица она установила приложение удаленного доступа «RustDesk», зашла в приложение Банка ВТБ (ПАО). В указанном приложении сотрудник службы безопасности Банка ВТБ (ПАО) за нее оформил анкету-заявление на кредит, допустив множество ошибок и неточностей. После отправки анкеты-заявления на кредит произошло зачисление кредита в сумме 465 000 руб. на ее банковскую карту. Далее, действуя по инструкции сотрудника службы безопасности Банка ВТБ (ПАО), она совершила возврат кредита в Банк ВТБ (ПАО), а именно перевела денежные средства на банковскую карту службы безопасности Банка ВТБ (ПАО) № <span class="Nomer2">№</span> 16.05.2023г. ей снова позвонил сотрудник службы безопасности Банка ВТБ (ПАО) с номера +<span class="Nomer2">№</span> который сообщил, что ей нужно завершить возврат кредита, для этого возвратить страховую премию в размере 87 885 руб. Действуя по инструкции указанного лица, она прибыла в офис Банка, получила страховую премию в размере 87 885 руб., и в этот же день перевела полученные денежные средства двумя платежами (операциями): 16.05.2023г. в 11 час. 16 мин. (мск время) сумму 86 000 руб. на карту <span class="Nomer2">№</span> (Банк ЮМани), 16.05.2023г. в 11 час. 19 мин. сумму 6 500 руб. на карту <span class="Nomer2">№</span> (Банк ЮМани). Через несколько дней она поняла, что ее обманули и обратилась в полицию. 19.05.2023г. в СО ОП № 4 СУ УМВД России по г.Хабаровску возбуждено уголовное дело № 12301080024000565 по ч.3 ст.159 Уголовного кодекса РФ, она признана потерпевшей. 21.07.2023г. обратилась в Банк ВТБ (ПАО) по юридическому адресу банка в г.Санкт-Петербурге и по адресу филиала № 2754 в г.Хабаровске с заявлением, в котором просила признать кредитный договор недействительным, провести служебную проверку на предмет обоснованности выдачи крупного кредита в размере 465 000 руб. лицу с доходом 4 638 руб. в месяц. Заявления оставлены Банком без рассмотрения. Считает, что в отношении нее совершенно преступление, в котором участвовали, в том числе, сотрудники Банка ВТБ (ПАО), что дает ей основания заявить о вине кредитора (ст.404 Гражданского кодекса РФ). Звонившему были известны ее личные данные, кредит одобрен мгновенно, без проверки ее кредитной истории, платежеспособности, наличия работы и имущества, что не соответствует размещенным на сайте Банка требованиям к заемщику, которым она не соответствует. Она не преследовала цель оформить кредит в Банке, получить денежные средства, находилась под влиянием обмана и существенного заблуждения относительно природы сделки, в свою очередь Банком не предприняты необходимые меры предосторожности. Индивидуальные условия потребительского кредита ею не согласовывались и не подписывались, что является нарушением законодательства о защите прав потребителей.</p> <p style="TEXT-ALIGN: justify; TEXT-INDENT: 0.5in">С учетом уточненных в ходе рассмотрения дела исковых требований просила признать ничтожным кредитный договор № <span class="Nomer2">№</span> от 11.05.2023г., заключенный между ней и Банком ВТБ (ПАО), освободить ее от исполнения обязательств заемщика по указанному кредитному договору, взыскать с Банка ВТБ (ПАО) государственную пошлину в размере 3 000 руб., компенсацию морального вреда в размере 10 000 руб., штраф за отказ удовлетворить требования потребителя в размере 5 000 руб.</p> <p style="TEXT-ALIGN: justify; TEXT-INDENT: 0.5in">Решением Железнодорожного районного суда г.Хабаровска от 11.12.2024г. исковые требования Банка ВТБ (ПАО) удовлетворены. С Филот В.Ю. в пользу Банка ВТБ (ПАО) взыскана задолженность по кредитному договору от 11.05.2023г. № <span class="Nomer2">№</span> по состоянию на 07.06.2024г. включительно в размере 564 371 руб. 01 коп., судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 8 844 руб., а всего взыскано 573 215 руб. 01 коп.</p> <p style="TEXT-ALIGN: justify; TEXT-INDENT: 0.5in">В удовлетворении встречного иска Филот В.Ю. к Банку ВТБ (ПАО) о признании кредитного договора ничтожным, освобождении от исполнения обязательств по кредитному договору, взыскании компенсации морального вреда, штрафа отказано.</p> <p style="TEXT-ALIGN: justify; TEXT-INDENT: 0.5in">В апелляционной жалобе Филот В.Ю. просит решение суда отменить, принять по делу новое решение об удовлетворении встречных исковых требований и об отказе в удовлетворении требований Банка. Указывает, что судом не дана оценка ее доводам о незаконности совершенной в результате мошеннических действий сделки. Судом ошибочно квалифицированы ее действия как совершенные с целью получения кредитных средств, поскольку такой цели у нее не имелось, все действия совершены под влияниям обмана. Факт совершения в отношении нее мошеннических действий подтверждается постановлением о возбуждении уголовного дела. Судом не учтено, что кредитные средства получены вопреки сведениям об условии получения кредитов на сайте Банка.</p> <p style="TEXT-ALIGN: justify; TEXT-INDENT: 0.5in">В письменных возражениях на апелляционную жалобу представитель Банка ВТБ (ПАО) просит решение суда оставить без изменения.</p> <p style="TEXT-ALIGN: justify; TEXT-INDENT: 0.5in">Определением судебной коллегии по гражданским делам Хабаровского краевого суда от 18.04.2024г. произведена замена истца (ответчика по встречному иску) Банка ВТБ (ПАО) на правопреемника ООО «ПКО УК Траст».</p> <p style="TEXT-ALIGN: justify; TEXT-INDENT: 0.5in">В судебном заседании представитель истца – Дамаскин С.А. поддержал доводы апелляционной жалобы.</p> <p style="TEXT-ALIGN: justify; TEXT-INDENT: 0.5in">Филот В.Ю., представитель ООО «ПКО УК Траст», извещенные о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явились. Ходатайств об отложении рассмотрения дела в адрес суда не поступило. Филот В.Ю. представила заявление о рассмотрении дела в ее отсутствие.</p> <p style="TEXT-ALIGN: justify; TEXT-INDENT: 0.5in">В соответствии с ч.1 ст.327.1 Гражданского процессуального кодекса РФ суд апелляционной инстанции рассматривает дело в пределах доводов, изложенных в апелляционных жалобе, представлении и возражениях относительно жалобы, представления.</p> <p style="TEXT-ALIGN: justify; TEXT-INDENT: 0.5in">Изучив материалы дела, обсудив доводы апелляционной жалобы и поданных на нее возражений, судебная коллегия приходит к следующему выводу.</p> <p style="TEXT-ALIGN: justify; TEXT-INDENT: 0.5in">Судом установлено и подтверждается материалами дела, что 05.09.2022г. Филот В.Ю. оформлено заявление на предоставление комплексного обслуживания в Банке ВТБ (ПАО), из содержания которого следует, что она просит предоставить ей комплексное обслуживание в Банке ВТБ (ПАО) в порядке и на условиях, изложенных в Правилах комплексного обслуживания физических лиц в Банке ВТБ (ПАО), и базовый пакет услуг «Мультикарта»: открыть Мастер-счет в российских рублях; банковский счет в российских рублях и предоставить обслуживание по указанным счетам в соответствии с Правилами совершения операций по счетам физических лиц в Банке ВТБ (ПАО); предоставить доступ к ВТБ-Онлайн и обеспечить возможность его использования в соответствии с условиями Правил дистанционного банковского обслуживания физических лиц в Банке ВТБ (ПАО).</p> <p style="TEXT-ALIGN: justify; TEXT-INDENT: 0.5in">В данном заявлении Филот В.Ю. указала номер телефона для получения информации от Банка 8 914 732 77 17.</p> <p style="TEXT-ALIGN: justify; TEXT-INDENT: 0.5in">11.05.2023г. между Банком ВТБ (ПАО) и Филот В.Ю. заключен кредитный договор № <span class="Nomer2">№</span>, по условиям которого Банк предоставил Филот В.Ю. кредит в размере 465 000 руб. под 13,8% годовых с 11.06.2023г., на срок 60 месяцев, открыв банковский счет для предоставления кредита № <span class="Nomer2">№</span>. Процентная ставка на дату заключения кредитного договора определена как разница между базовой процентной ставкой, установленной в размере 23,8% годовых, и дисконтом в размере 10% годовых, применяемом при осуществлении заемщиком страхования жизни и здоровья. Кредитный договор заключен в системе «ВТБ-Онлайн» в электронной форме с использованием простой электронной подписи в порядке, предусмотренном Правилами дистанционного банковского обслуживания физических лиц в Банке ВТБ (ПАО).</p> <p style="TEXT-ALIGN: justify; TEXT-INDENT: 0.5in">Как следует из анкеты-заявления, выписки по банковскому счету и не оспаривается участвующими в деле лицами, при заключении кредитного договора № <span class="Nomer2">№</span> заемщик выразила согласие на приобретение дополнительных услуг по страхованию жизни и здоровья и была застрахована по договору добровольного страхования в АО «СОГАЗ», размер страховой премии по которому составил 87 885 руб., перечисленной Банком 11.05.2023г. страховой компании из предоставленных кредитных средств.</p> <p style="TEXT-ALIGN: justify; TEXT-INDENT: 0.5in">В связи с отказом заемщика от договора страхования страховая премия по договору возращена на счет заемщика 15.05.2023г.</p> <p style="TEXT-ALIGN: justify; TEXT-INDENT: 0.5in">Кроме того, в период с 11.05.2023г. по 16.05.2023г. Филот В.Ю. пользовалась предоставленными ей кредитными денежными средствами посредством оплаты товаров/транспорта.</p> <p style="TEXT-ALIGN: justify; TEXT-INDENT: 0.5in">11.04.2024г. Банком в адрес Филот В.Ю. направлено требование о досрочном истребовании задолженности в связи с неисполнением обязательств по кредитному договору.</p> <p style="TEXT-ALIGN: justify; TEXT-INDENT: 0.5in">Согласно представленному в материалы дела расчету, задолженность по кредитному договору на 07.06.2024г. (с учетом снижения Банком суммы штрафных санкций до 10% от общей суммы штрафных санкций) составила 564 371 руб. 01 коп., из которых: 465 000 руб. – основной долг, 96 944 руб. 24 коп. – плановые проценты за пользование кредитом, 1 531 руб. 63 коп. – пени по просроченным процентам, 895 руб. 14 коп. – пени по просроченному долгу.</p> <p style="TEXT-ALIGN: justify; TEXT-INDENT: 0.5in">В соответствии с п.п. 1.5, 1.5.1 Правил дистанционного банковского обслуживания физических лиц в Банке ВТБ (ПАО), договор ДБО заключается в целях осуществления дистанционного обслуживания клиента в соответствии с законодательством Российской Федерации и договором ДБО путем подписания клиентом в офисе Банка на бумажном носителе в двух экземплярах, по одному для каждой из сторон, заявления по форме, установленной Банком. При подписании заявления клиент присоединяется к настоящим Правилам в целом в рамках ДКО. Договор ДБО считается заключенным с даты принятия Банком заявления. Факт принятия Банком заявления подтверждается отметкой Банка о его принятии от клиента, которое проставляется в соответствующем разделе данного заявления с указанием даты, подписи работника Банка.</p> <p style="TEXT-ALIGN: justify; TEXT-INDENT: 0.5in">В соответствии с п.1.10 Правил дистанционного банковского обслуживания физических лиц в Банке ВТБ (ПАО) электронные документы, подписанные клиентом ПЭП с использованием средств подтверждения, а со стороны Банка с использованием простой электронной подписи уполномоченного лица Банка, либо подписанные в рамках технологии Безбумажный офис, либо при заключении кредитного договора в ВТБ-Онлайн (с учетом особенностей, указанных в пункте 3.3.11 Правил), переданные/сформированные сторонами с использованием системы ДБО:</p> <p style="TEXT-ALIGN: justify; TEXT-INDENT: 0.5in">- удовлетворяют требованию совершения сделки в простой письменной форме в случаях, предусмотренных законодательством РФ, и влекут юридические последствия, аналогичные последствиям совершения договоров (сделок), совершаемых с физическим присутствием лица (взаимном присутствии лиц), совершающего (совершающих) сделку;</p> <p style="TEXT-ALIGN: justify; TEXT-INDENT: 0.5in">-равнозначны, в том числе имеют равную юридическую и доказательственную силу, аналогичным по содержанию и смыслу документам на бумажном носителе, составленным в соответствии с требованиями, предъявляемыми к документам такого рода, и подписанным собственноручной подписью сторон, и порождают аналогичные им права и обязанности сторон по сделкам/договорам и документам, подписанным во исполнение указанных сделок/договоров;</p> <p style="TEXT-ALIGN: justify; TEXT-INDENT: 0.5in">- не могут быть оспорены или отрицаться сторонами и третьими лицами или быть признаны недействительными только на том основании, что они переданы в Банк с использованием системы ДБО, каналов дистанционного доступа или оформлены в электронном виде;</p> <p style="TEXT-ALIGN: justify; TEXT-INDENT: 0.5in">- могут быть представлены в качестве доказательств, равносильных письменным доказательствам, в порядке, предусмотренном законодательством РФ, при этом допустимость таких доказательств не может отрицаться только на том основании, что они представлены в виде Электронных документов или распечаток их копий, заверенных в установленном порядке;</p> <p style="TEXT-ALIGN: justify; TEXT-INDENT: 0.5in">-составляются клиентом/предлагаются Банком клиенту для подписания и признаются созданными и переданными клиентом/Банком при наличии в них ПЭП клиента и при положительном результате проверки ПЭП Банком.</p> <p style="TEXT-ALIGN: justify; TEXT-INDENT: 0.5in">Пунктом 3.1.1 Правил дистанционного банковского обслуживания физических лиц в Банке ВТБ (ПАО) предусмотрено, что доступ Клиента в Систему ДБО осуществляется при условии его успешной Идентификации, Аутентификации в порядке, установленном Условиями Системы ДБО.</p> <p style="TEXT-ALIGN: justify; TEXT-INDENT: 0.5in">Согласно п. 7.1.3 Правил дистанционного банковского обслуживания физических лиц в Банке ВТБ (ПАО) клиент обязуется соблюдать конфиденциальность Средств подтверждения, Пароля, Passcode, используемых в Системе ДБО; исключить доступ третьих лиц к Мобильному устройству, посредством которого передаются Распоряжения/Заявления П/У в Банк.</p> <p style="TEXT-ALIGN: justify; TEXT-INDENT: 0.5in">В соответствии с п. 5.1 Приложения № 1 к Правилам ДБО подписание Распоряжений в ВТБ-Онлайн производится Клиентом при помощи следующих Средств подтверждения: SMS/Push-кодов, в случае использования Мобильного приложения, в том числе при помощи Passcode.</p> <p style="TEXT-ALIGN: justify; TEXT-INDENT: 0.5in">В соответствии с п. 5.3.1 Приложения № 1 к Правилам ДБО Банк предоставляет Клиенту SMS/Push-коды, формируемые и направляемые средствами ВТБ-Онлайн по запросу Клиента на Доверенный номер телефона/ранее зарегистрированное в Банке Мобильное устройство Клиента. Для Аутентификации, подписания Распоряжения/Заявления П/У или подтверждения других совершаемых действий в ВТБ-Онлайн, в том числе с использованием Мобильного приложения. Клиент сообщает Банку код - SMS/Push-код, содержащийся в SMS/Push-сообщении, правильность которого проверяется Банком.</p> <p style="TEXT-ALIGN: justify; TEXT-INDENT: 0.5in">Получив по своему запросу сообщение с SMS/Push-кодом, Клиент обязан сверить данные совершаемой Операции/проводимого действия с информацией, содержащейся в сообщении, и вводить SMS/Push-код только при условии согласия Клиента с проводимой Операцией/действием. Положительный результат проверки SMS/Push-кода Банком означает, что Распоряжение/Заявление П/У или иное действие Клиента в ВТБ-Онлайн подтверждено, а соответствующий Электронный документ подписан ПЭП Клиента (п. 5.3.2 Приложения № 1 к Правилам ДБО).</p> <p style="TEXT-ALIGN: justify; TEXT-INDENT: 0.5in">В соответствии с Правилами ДБО Passcode - код в виде цифровой последовательности, назначаемый Клиентом в целях применения для последующей Аутентификации в Мобильном приложении и подтверждения Операций.</p> <p style="TEXT-ALIGN: justify; TEXT-INDENT: 0.5in">Push-сообщение - сообщение, направляемое Банком по технологии «Push-notifications» на конкретное, ранее зарегистрированное в Банке Мобильное устройство Клиента и состоящее из буквенно-цифровых символов. Для передачи Push-сообщений необходимо наличие подключения к сети Интернет Мобильного устройства Клиента. Регистрация Мобильного устройства в целях получения Push-сообщений осуществляется в Банке по факту успешной Аутентификации Клиента в Мобильном приложении, установленном на Мобильном устройстве Клиента, и выбора Клиентом в настройках Мобильного приложения данного Мобильного устройства для целей получения Push-сообщений. Push-сообщение отображается на экране Мобильного устройства в виде всплывающего сообщения и может быть впоследствии просмотрено Клиентом в Мобильном приложении.</p> <p style="TEXT-ALIGN: justify; TEXT-INDENT: 0.5in">Согласно п. 5.4 Приложения 1 к Правилам ДБО Passcode назначается Клиентом самостоятельно после успешной Авторизации в Мобильном приложении в порядке, установленном пунктом 4.4 настоящих Условий. Для каждого Мобильного устройства Клиентом назначается свой Passcode. При назначении Клиентом Passcode программными средствами в автоматизированном режиме формируется уникальный параметр - идентификатор Клиента в Мобильном приложении (соответствует Мобильному устройству, на котором установлено Мобильное приложение, и УНК), который не сообщается Клиенту, а программными средствами в автоматическом режиме в случае корректного ввода Клиентом Passcode используется в дальнейшем при Идентификации для работы в Мобильном приложении, а также создания ПЭП для подписания Распоряжений/Заявлений П/У в виде Электронных документов с использованием Passcode.</p> <p style="TEXT-ALIGN: justify; TEXT-INDENT: 0.5in">В соответствии с п. 3.2.4 Правил дистанционного банковского обслуживания физических лиц в Банке ВТБ (ПАО) клиент обязуется не передавать третьим лица (в том числе, в постоянное или временное пользование) средства получения кодов, не раскрывать третьим лицам информацию о средствах подтверждения, находящихся в его распоряжении, хранить и использовать средства подтверждения, а также средства получения кодов способами, обеспечивающими невозможность их несанкционированного использования, а также немедленно уведомлять Банк обо всех случаях доступа или о предполагаемой возможности доступа третьих лиц к средствам подтверждения/средствам получения кодов.</p> <p style="TEXT-ALIGN: justify; TEXT-INDENT: 0.5in">Далее из материалов дела установлено, что Банком 11.05.2023г. в 10:13:36 (время московское) зафиксирован вход в «ВТБ-Онлайн» клиента Филот В.Ю. с телефона +<span class="Nomer2">№</span></p> <p style="TEXT-ALIGN: justify; TEXT-INDENT: 0.5in">Банком 11.05.2023г. в 10:17:49 (время московское) клиенту на номер +<span class="Nomer2">№</span> направлено смс-сообщение: «Подтвердите электронные документы: согласие на обработку персональных данных, получение кредитного отчета и подачу заявки на кредит в ВТБ Онлайн на сумму 465 000 руб. на срок 60 мес. Кредитный договор в ВТБ Онлайн на сумму 465 000 руб. на срок 60 мес. По ставке 13,8%. Код подтверждения: 147616. Никому не сообщайте этот код, даже сотруднику Банка ВТБ».</p> <p style="TEXT-ALIGN: justify; TEXT-INDENT: 0.5in">Банком 11.05.2023г. в 10:19:39 (время московское) клиенту на номер +<span class="Nomer2">№</span> направлено смс-сообщение: «Виктория Юрьевна! Денежные средства по кредитному договору на сумму 377 115 руб. перечислены на ваш счет. Благодарим вас за выбор Банка ВТБ (ПАО) в качестве финансового партнера».</p> <p style="TEXT-ALIGN: justify; TEXT-INDENT: 0.5in">Банком 11.05.2023г. в 10:20:06 (время московское) клиенту на номер +<span class="Nomer2">№</span> направлено смс-сообщение: «Поступление 465 000.00р Счет <span class="Nomer2">№</span> Баланс 465 000.90р 10:20».</p> <p style="TEXT-ALIGN: justify; TEXT-INDENT: 0.5in">Банком 11.05.2023г. в 10:20:26 (время московское) клиенту на номер +<span class="Nomer2">№</span> направлено смс-сообщение: «Списано 87 885.00р Счет <span class="Nomer2">№</span> Баланс 377 115.90р 10:20».</p> <p style="TEXT-ALIGN: justify; TEXT-INDENT: 0.5in">Банком 11.05.2023г. в 10:24:34 (время московское) клиенту на номер +<span class="Nomer2">№</span> направлено смс-сообщение: «Вы инициировали восстановление пароля для доступа в ВТБ-Online. Если вы этого не делали, срочно обратитесь в банк».</p> <p style="TEXT-ALIGN: justify; TEXT-INDENT: 0.5in">Банком 11.05.2023г. в 10:24:34 (время московское) клиенту на номер +<span class="Nomer2">№</span> направлено смс-сообщение: «Код для смены пароля в ВТБ Онлайн: 422339. Никому не говорите его!».</p> <p style="TEXT-ALIGN: justify; TEXT-INDENT: 0.5in">Банком 11.05.2023г. в 10:24:52 (время московское) клиенту на номер +<span class="Nomer2">№</span> направлено смс-сообщение: «Вы вошли в интернет-банк ВТБ-Онлайн, 11.05.2023 10:24:52».</p> <p style="TEXT-ALIGN: justify; TEXT-INDENT: 0.5in">Банком 11.05.2023г. в 10:26:04 (время московское) клиенту на номер +<span class="Nomer2">№</span> направлено смс-сообщение: «Подтвердите электронные документы: заявление на изменение пакета услуг. Код подтверждения: 961545. Никому не сообщайте этот код, даже сотруднику Банка ВТБ».</p> <p style="TEXT-ALIGN: justify; TEXT-INDENT: 0.5in">Банком 11.05.2023г. в 10:36:38 (время московское) клиенту на номер +<span class="Nomer2">№</span> направлено смс-сообщение: «В целях безопасности ваших средств операции по карте/счету в ВТБ Онлайн ограничены. Для снятия ограничений позвоните в банк по номеру, указанному на оборотной стороне вашей карты или по номеру 1000».</p> <p style="TEXT-ALIGN: justify; TEXT-INDENT: 0.5in">Банком 11.05.2023г. в 10:54:13 (время московское) клиенту на номер +<span class="Nomer2">№</span> направлено смс-сообщение: «Перевод 370 000.00 RUB на счет <span class="Nomer2">№</span>. Никому не сообщайте этот код: 162252».</p> <p style="TEXT-ALIGN: justify; TEXT-INDENT: 0.5in">Банком 11.05.2023г. в 10:54:39 (время московское) клиенту на номер +<span class="Nomer2">№</span> направлено смс-сообщение: «Перевод 370 000.00р. Счет <span class="Nomer2">№</span> Иван К. Баланс 5 265.90р 10:54».</p> <p style="TEXT-ALIGN: justify; TEXT-INDENT: 0.5in">В связи с действиями истца в личном кабинете, вызвавшими их подозрительность, Банк 11.05.2023г. в 10:36:38 час. ограничил операции по карте/счету Филот В.Ю. Однако названные ограничения, принимаемые Банком, были сняты после звонка истца, что подтверждается распечаткой звонков телефона +<span class="Nomer2">№</span></p> <p style="TEXT-ALIGN: justify; TEXT-INDENT: 0.5in">19.05.2023г. старшим следователем СО ОП №4 СУ УМВД России по г.Хабаровску по заявлению Филот В.Ю. возбуждено уголовное дело № 12301080024000565 по признакам состава преступления, предусмотренного ч.3 ст.159 Уголовного кодекса РФ, в отношении неустановленного лица, Филот В.Ю. признана потерпевшим по уголовному делу.</p> <p style="TEXT-ALIGN: justify; TEXT-INDENT: 0.5in">Разрешая спор, и удовлетворяя исковые требования о взыскании задолженности по кредитному договору, суд, руководствуясь ст.ст. 309, 310, 330, 428, 434, 807, 808, 809, 811, 819, 820 Гражданского кодекса РФ, ст. 6 Федерального закона от 06.04.2011г. № 63-ФЗ «Об электронной подписи», исходил из того, что кредитный договор заключен сторонами с использованием средства подтверждения, направленного Банком ВТБ (ПАО) в виде смс-сообщения на номер +<span class="Nomer2">№</span> принадлежащий Филот В.Ю., корректность использованного средства подтверждения при заключении кредитного договора зафиксирована в системных протоколах программного обеспечения Банка, Филот В.Ю. самостоятельно установила приложение удаленного доступа, входила в свой личный кабинет ВТБ-Онлайн, предоставив доступ к кабинету третьему лицу. При этом, после получения смс-сообщения от Банка об ограничении доступа к счету, совершила звонок в Банк ВТБ (ПАО) на номер 1000, разговор длился 9 минут, что подтверждается распечаткой звонков, счет был разблокирован, после чего Филот В.Ю. самостоятельно распорядилась кредитными денежными средствами. Также, 16.05.2023г. Филот В.Ю. лично явилась в офис Банка ВТБ (ПАО) в г.Хабаровске, где подала заявление об отказе от страхования и возврате страховой премии в сумме 87 885 руб., получив денежные средства распорядилась ими по своему усмотрению. Возврат полученных кредитных денежных средств, а также уплата процентов за пользование денежными средствами не произведены.</p> <p style="TEXT-ALIGN: justify; TEXT-INDENT: 0.5in">С учетом недоказанности истцом обстоятельств того, что Банк ввел ее в заблуждение в отношении предмета сделки и кредитный договор заключен под влиянием обмана третьих лиц, установив, что до заемщика Банком ВТБ (ПАО) была доведена полная, достоверная и понятная информация в соответствии с Федеральным законом «О потребительском кредите (займе)», индивидуальные условия договора были согласованы кредитором и заемщиком, Филот В.Ю. при заключении кредитного договора действовала добровольно, подтвердила заключение договора простой электронной подписью, суд пришел к выводу об отказе в удовлетворении встречных исковых требований Филот В.Ю. о признании кредитного договора ничтожным, взыскании компенсации морального вреда, штрафа.</p> <p style="TEXT-ALIGN: justify; TEXT-INDENT: 0.5in">Судебная коллегия с выводами суда соглашается, отклоняя доводы апелляционной жалобы Филот В.Ю., повторяющие доводы возражений против иска Банка, которые были предметом исследования суда первой инстанции и получили надлежащую оценку.</p> <p style="TEXT-ALIGN: justify; TEXT-INDENT: 0.5in">В соответствии со ст.ст.12, 56 Гражданского процессуального кодекса РФ правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон. Каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.</p> <p style="TEXT-ALIGN: justify; TEXT-INDENT: 0.5in">Согласно ст.67 Гражданского процессуального кодекса РФ суд оценивает доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств. Предоставление суду соответствующих полномочий по оценке доказательств вытекает из принципа самостоятельности судебной власти и является одним из проявлений дискреционных полномочий суда, необходимых для осуществления правосудия.</p> <p style="TEXT-ALIGN: justify; TEXT-INDENT: 0.5in">Правильно распределив бремя доказывания, исследовав и оценив представленные доказательства в соответствии с требованиями ст.67 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд первой инстанции пришел к обоснованному выводу об отсутствии предусмотренных законом оснований для удовлетворения встречного иска.</p> <p style="TEXT-ALIGN: justify; TEXT-INDENT: 0.5in">Материалами дела достоверно подтверждено, что вход в систему «ВТБ-Онлайн» и последующие действия по заключению кредитного договора и расходованию денежных средств были возможны только с использованием строго конфиденциального средства подтверждения, направленного истцу на доверенный номер телефона, совершены истцом самостоятельно. Филот В.Ю., посредством личного кабинета в системе «ВТБ-Онлайн» оформлена заявка на получение кредита, что предполагает действия по ознакомлению с ее содержанием и ее отправку. После одобрения Банком заявки истцом подписаны индивидуальные условия кредитного договора, т.е. осуществлено ознакомление с ними и выражено согласие на заключение кредитного договора, поскольку технология подписания индивидуальных условий кредитного договора через систему «ВТБ Онлайн» допускает введение кода только после проставления отметки об ознакомлении и согласии с условиями кредитного договора.</p> <p style="TEXT-ALIGN: justify; TEXT-INDENT: 0.5in">Согласно п.1 ст. 9 Гражданского кодекса РФ граждане и юридические лица по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права, при этом, в силу п. 5 ст. 10 Гражданского кодекса РФ добросовестность участников гражданских правоотношений и разумность их действий предполагаются. Таким образом, Филот В.Ю., действуя разумно и добросовестно, должна был самостоятельно оценить степень риска проставления отметок об ознакомлении с условиями кредитного договора, заключения кредитного договора.</p> <p style="TEXT-ALIGN: justify; TEXT-INDENT: 0.5in">При указанных обстоятельствах оспариваемый истцом кредитный договор оформлен в соответствии с нормами законодательства, с использованием простой электронной подписи, а также при корректном вводе пароля. У Банка отсутствовали основания полагать, что их оформление происходит против воли и без согласия истца либо третьими лицами, так как одноразовые пароли, направленные на сотовый телефон истца, были подтверждены и вход в мобильное приложение произведен корректно. Причин, позволяющих Банку усомниться в правомерности поступивших распоряжений и ограничить клиента в его праве распоряжаться собственными денежными средствами, не установлено, что свидетельствует об осуществлении операций Банком в отсутствие нарушений законодательства и условий договора. Банк предпринял все меры для надлежащего исполнения обязательства при той степени заботливости и осмотрительности, какая требовалась по характеру обязательства и условиям оборота, в том числе повышенные меры предосторожности при дистанционном заключении кредитного договора, ограничив операции по карте/счету Филот В.Ю. При заключении кредитного договора и последующем списании денежных средств со счета клиента Банк руководствовался распоряжениями клиента, полученными при помощи электронных средств платежа с использование кодов, паролей, подтверждающих, что распоряжение дано именно уполномоченным лицом.</p> <p style="TEXT-ALIGN: justify; TEXT-INDENT: 0.5in">Не могут повлечь отмену постановленного решения доводы жалобы о том, что Банк не проверил платежеспособность заемщика, так как предоставление кредитов в зависимости от уровня платежеспособности заемщика, анализ данных о платежеспособности является правом кредитора, предусмотренным ст. 821 Гражданского кодекс РФ, виляющим на риски относительно возврата денежных средств, проверка которых к полномочиям суда не отнесена.</p> <p style="TEXT-ALIGN: justify; TEXT-INDENT: 0.5in">В целом доводы апелляционной жалобы выражают несогласие с выводами суда, однако по существу их не опровергают, направлены на иную оценку установленных судом обстоятельств, иное толкование норм материального права, и основанием к отмене решения суда являться не могут. Суд первой инстанции правильно определил обстоятельства, имеющие значение для дела, разрешив спор в соответствии с материальным и процессуальным законом.</p> <p style="TEXT-ALIGN: justify; TEXT-INDENT: 0.5in">Руководствуясь ст.ст. 328, 329 Гражданского процессуального кодекса РФ, судебная коллегия</p> <p style="TEXT-ALIGN: center; TEXT-INDENT: 0.5in">ОПРЕДЕЛИЛА:</p> <p style="TEXT-ALIGN: justify; TEXT-INDENT: 0.5in">решение Железнодорожного районного суда г.Хабаровска от 11 декабря 2024 года - оставить без изменения, апелляционную жалобу Филот <span class="FIO10">В.Ю.</span> - без удовлетворения.</p> <p style="TEXT-ALIGN: justify; TEXT-INDENT: 0.5in">Апелляционное определение вступает в законную силу со дня его принятия. Судебные постановления суда первой и апелляционной инстанции могут быть обжалованы в суд кассационной инстанции в течение трех месяцев со дня их вступления в законную силу, путем подачи кассационной жалобы в Девятый кассационный суд общей юрисдикции через суд первой инстанции.</p> <p style="TEXT-ALIGN: justify; TEXT-INDENT: 0.5in">Председательствующий <span class="others1"> </span></p> <p style="TEXT-ALIGN: justify; TEXT-INDENT: 0.5in">Судьи <span class="others2"> </span></p> <p style="TEXT-ALIGN: justify; TEXT-INDENT: 0.5in"><span class="others2"> </span></p> <p style="TEXT-ALIGN: justify; TEXT-INDENT: 0.5in">Мотивированное апелляционное определение изготовлено 19.05.2025г.</p></span>