Дело № 33АП-2555/2025
Амурский областной суд
Гражданские дела - апелляция
Суть дела
<title></title> <span style="TEXT-ALIGN: justify"> <p style="TEXT-ALIGN: justify; TEXT-INDENT: 0.5in">28RS0010-01-2025-000064-82</p> <p style="TEXT-ALIGN: justify; TEXT-INDENT: 0.5in">Дело № 33АП-2555/2025 Судья первой инстанции</p> <p style="TEXT-ALIGN: justify; TEXT-INDENT: 0.5in">Докладчик: Пасютина Т.В. Савченко Т.А.</p> <p style="TEXT-ALIGN: center; TEXT-INDENT: 0.5in">АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ</p> <p style="TEXT-ALIGN: justify; TEXT-INDENT: 0.5in"> 18 августа 2025 года г. Благовещенск</p> <p style="TEXT-ALIGN: justify; TEXT-INDENT: 0.5in"> Судебная коллегия по гражданским делам Амурского областного суда в составе:</p> <p style="TEXT-ALIGN: justify; TEXT-INDENT: 0.5in"> председательствующего Пасютиной Т.В.,</p> <p style="TEXT-ALIGN: justify; TEXT-INDENT: 0.5in"> судей Дробаха Ю.И., Маньковой В.Э.,</p> <p style="TEXT-ALIGN: justify; TEXT-INDENT: 0.5in"> при секретаре Молчановой Д.В.,</p> <p style="TEXT-ALIGN: justify; TEXT-INDENT: 0.5in"> рассмотрела в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного общества «Российский сельскохозяйственный банк» к Гриценко Анатолию Яковлевичу о взыскании неосновательного обогащения, по апелляционной жалобе представителя АО «Россельхозбанк» на решение Константиновского районного суда Амурской области от 26 мая 2025 года.</p> <p style="TEXT-ALIGN: justify; TEXT-INDENT: 0.5in"> Заслушав доклад судьи Пасютиной Т.В., судебная коллегия</p> <p style="TEXT-ALIGN: center; TEXT-INDENT: 0.5in"> установила:</p> <p class="MsoClassConsPlusNormal" style="TEXT-ALIGN: justify; TEXT-INDENT: 0.5in">Акционерное общество «Российский сельскохозяйственный банк» (далее - АО «Россельхозбанк») обратилось в суд с иском к Гриценко А.Я., указав в его обоснование, что 16 января 2020 года между сторонами заключен договор банковского вклада «Пенсионный плюс» на сумму 500,00 руб. сроком на 1095 календарных дней, днем возврата вклада является 15 января 2023 года, под 5,30% годовых, с неснижаемым остатком по вкладу в 500,00 руб., с ежемесячной уплатой процентов по вкладу путём зачисления на вклад (капитализация), с предусмотренными приходными и расходными операциями.</p> <p class="MsoClassConsPlusNormal" style="TEXT-ALIGN: justify; TEXT-INDENT: 0.5in">По условиям размещения физическими лицами банковских вкладов в АО «Россельхозбанк» в случае возврата его до истечения срока размещения вклада (части вклада), в результате чего сумма вклада станет менее соответствующего неснижаемого остатка по вкладу (менее 500 руб.), проценты начисляются и выплачиваются по ставе вклада «до востребования».</p> <p class="MsoClassConsPlusNormal" style="TEXT-ALIGN: justify; TEXT-INDENT: 0.5in">В рамках договора вкладчику открыт депозитный счет № <span class="Nomer2"><номер></span> (вкладной счет) и счет вкладчика по обслуживанию вклада № <span class="Nomer7"><номер></span> (текущий счет).</p> <p class="MsoClassConsPlusNormal" style="TEXT-ALIGN: justify; TEXT-INDENT: 0.5in">За период с 16 января 2020 года по 4 марта 2022 года вкладчиком осуществлялось пополнение и снятие денежных средств, оборот по счету вклада составил 3 316 947,72 руб. По состоянию на 4 марта 2022 года остаток на вкладе составлял 537,72 руб. (более неснижаемого остатка).</p> <p class="MsoClass2" style="TEXT-ALIGN: justify; TEXT-INDENT: 0.5in"> Поскольку 4 марта 2022 года договор банковского вклада был досрочно расторгнут по распоряжению вкладчика, сумма вклада стала менее неснижаемого остатка, проценты по вкладу подлежали начислению и выплате по ставке вклада «до востребования», что составляет 237,00 руб., сумма излишне выплаченных процентов по вкладу составила 125 966 руб.</p> <p class="MsoClass2" style="TEXT-ALIGN: justify; TEXT-INDENT: 0.5in"> С учетом изложенного, истец просил взыскать с Гриценко А.Я. неосновательное обогащение в размере 125 729 руб., расходы по уплате государственной пошлины в размере 4 772 руб.</p> <p style="TEXT-ALIGN: justify; TEXT-INDENT: 0.5in"> В судебном заседании представитель истца поддержала заявленные требования по основаниям, указанным в иске.</p> <p style="TEXT-ALIGN: justify; TEXT-INDENT: 0.5in"> Ответчик Гриценко А.Я. возражал против удовлетворения иска, указал, что 4 марта 2022 года обратился в АО «Россельхозбанк» с целью открытия новых банковских продуктов, однако никаких заявлений о закрытии счета по вкладу «Пенсионный плюс» не писал, устно к сотрудникам банка также не обращался, закрытие вклада осуществлено сотрудниками банка самовольно, в отсутствие его волеизъявления. В том случае, если бы он действительно обращался в банк за закрытием вклада, сотрудник банка обязан был предупредить его о последствиях досрочного закрытия вклада, и только после его согласия и подписания заявления о переводе денежных средств сформировать платёжное поручение.</p> <p style="TEXT-ALIGN: justify; TEXT-INDENT: 0.5in"> Представитель АО «Национальное бюро кредитных условий», привлеченного к участию в деле в качестве 3-его лица, участия в судебном заседании не принимало.</p> <p style="TEXT-ALIGN: justify; TEXT-INDENT: 0.5in"> Решением Константиновского районного суда Амурской области от 26 мая 2025 года в удовлетворении иска АО «Россельхозбанк» отказано.</p> <p style="TEXT-ALIGN: justify; TEXT-INDENT: 0.5in">В апелляционной жалобе представитель АО «Россельхозбанк» не соглашается с постановленным судебным актом, указывая, что решение вынесено с нарушением норм материального и процессуального права, выводы суда об отсутствии на стороне ответчика неосновательного обогащения сделаны без должной оценки представленных стороной истца доказательств в их совокупности.</p> <p style="TEXT-ALIGN: justify; TEXT-INDENT: 0.5in">В письменных возражениях на апелляционную жалобу Гриценко А.Я. полагает доводы жалобы несостоятельными.</p> <p style="TEXT-ALIGN: justify; TEXT-INDENT: 0.5in"> Лица, участвующие в деле, в суд апелляционной инстанции не явились, о времени и месте рассмотрения дела извещены надлежащим образом, в связи с чем в соответствии со ст. 167, 327 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации судебная коллегия определила рассмотреть дело в их отсутствие.</p> <p style="TEXT-ALIGN: justify; TEXT-INDENT: 0.5in"> Проверив законность и обоснованность решения суда в пределах доводов апелляционной жалобы по правилам части 1 статьи 327.1 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, судебная коллегия приходит к следующим выводам.</p> <p style="TEXT-ALIGN: justify; TEXT-INDENT: 0.5in"> Как установлено судом и следует из материалов дела, 16 января 2020 года между Гриценко А.Я. и АО «Россельхозбанк» заключен договор № <span class="Nomer12"><номер></span> банковского вклада «Пенсионный плюс» на сумму 500,00 руб., сроком на 1095 календарных дней, днем возврата вклада является 15 января 2023 года, под 5,30 % годовых, с неснижаемым остатком по вкладу в 500,00 руб., с ежемесячной уплатой процентов по вкладу путём зачисления на вклад (капитализация), с предусмотренными приходными и расходными операциями.</p> <p style="TEXT-ALIGN: justify; TEXT-INDENT: 0.5in"> По условиям размещения физическими лицами банковских вкладов в АО «Россельхозбанк» в случае возврата его до истечения срока размещения вклада (части вклада), в результате чего сумма вклада станет менее неснижаемого остатка по вкладу, проценты по вкладу начисляются и выплачиваются по ставке вклада «до востребования», что составляет 0,01% годовых.</p> <p style="TEXT-ALIGN: justify; TEXT-INDENT: 0.5in"> В рамках договора вкладчику открыт депозитный счет № <span class="Nomer3"><номер></span> (вкладной счет) и счет вкладчика по обслуживанию вклада № <span class="Nomer8"><номер></span> (текущий счет).</p> <p style="TEXT-ALIGN: justify; TEXT-INDENT: 0.5in"> За период с 16 января 2020 года по 4 марта 2022 года вкладчиком осуществлялось пополнение и снятие денежных средств, оборот по счету вклада составил 3 316 947,72 руб., за указанный период начислены и выплачены проценты по вкладу на общую сумму 125 729 руб.</p> <p style="TEXT-ALIGN: justify; TEXT-INDENT: 0.5in"> Из выписки по вкладному счету № <span class="Nomer4"><номер></span> следует, что 31 января 2022 года была осуществлена расходная операция по переводу денежных средств на сумму 2 700 руб. путем перечисления в тот же банк на счет по обслуживанию вклада (текущий счет). После осуществления расходной операции остаток на вкладном счете составил 535,25 руб., 28 февраля 2022 года по счету осуществлено начисление процентов по вкладу в размере 2,17 руб., а 4 марта 2022 года 0,30 руб., остаток на 4 марта 2022 года составил 537,72 руб.</p> <p style="TEXT-ALIGN: justify; TEXT-INDENT: 0.5in"> 4 марта 2022 года со счета вклада ответчика № <span class="Nomer5"><номер></span> осуществлена расходная операция по перечислению имеющегося на указанную дату остатка по вкладу в размере 537, 72 руб. на текущий счет ответчика по обслуживанию вклада № <span class="Nomer9"><номер></span> с отметкой о возврате денежных средств в связи с расторжением договора № <span class="Nomer13"><номер></span> от 16 января 2020 года.</p> <p style="TEXT-ALIGN: justify; TEXT-INDENT: 0.5in"> В этот же день 4 марта 2022 года на основании заявлений Гриценко А.Я. банком был открыт иной вклад «Пенсионный плюс» № <span class="Nomer14"><номер></span> на сумму 425 695,11 руб., сроком на 365 дней под 12,5 % годовых, с неснижаемым остатком по вкладу 500 руб. с ежемесячной уплатой процентов по вкладу путем зачисления на вклад (капитализация), с предусмотренными приходными и расходными операциями; а также вклад «Доходный 91» № <span class="Nomer1"><номер></span> на сумму 400 000 руб., сроком на 92 дня под 21 % годовых, с уплатой в конце срока процентов по вкладу путем зачисления на вклад (капитализация), приходные и расходные операции не предусмотрены (л.д.63,64).</p> <p style="TEXT-ALIGN: justify; TEXT-INDENT: 0.5in"> Из выписки по текущему счету № <span class="Nomer10"><номер></span> следует, что 4 марта 2022 года поступившие на счет денежные средства в размере 537,72 руб. совместно с имеющей на счете суммой в размере 824 000 руб. и 1 157,39 руб. были переведены на основании заключенных 4 марта 2022 года договоров банковского вклада № <span class="Nomer16"><номер></span>; № <span class="Nomer15"><номер></span>.</p> <p style="TEXT-ALIGN: justify; TEXT-INDENT: 0.5in"> Поскольку договор банковского вклада был заключен на срок до 15 января 2023 года, однако фактически вклад был закрыт 4 марта 2022 года, при этом вкладчиком не было обеспечено наличие предусмотренного договором неснижаемого остатка денежных средств на вкладе, банком в адрес ответчика 11 июля 2024 года направлено требование о возврате ошибочно перечисленных процентов по договору от 16 января 2020 года в сумме 125 966,31 руб., которое ответчиком оставлено без удовлетворения.</p> <p style="TEXT-ALIGN: justify; TEXT-INDENT: 0.5in"> Разрешая спор по существу, суд первой инстанции руководствуясь положениями статей 834, 837, 838, 839, 854, 859, 1102, 1103, 1109 Гражданского кодекса Российской Федерации, исходил из того, что банком не представлено допустимых и бесспорных доказательств досрочного востребования ответчиком всей суммы вклада путем подачи в адрес банка соответствующего письменного заявления о досрочном возврате вклада, перечислении денежных средств на его текущий счет и расторжении договора, в связи с чем пришел к выводу об отсутствии на стороне ответчика неосновательного обогащения в виде излишне выплаченных по договору банковского вклада процентов, отказав в удовлетворении заявленных требований.</p> <p style="TEXT-ALIGN: justify; TEXT-INDENT: 0.5in"> Судебная коллегия соглашается с обоснованностью выводов суда первой инстанции, поскольку они соответствуют фактическим обстоятельствам дела, основаны на правильном применении норм материального и процессуального права.</p> <p style="TEXT-ALIGN: justify; TEXT-INDENT: 0.5in"> В соответствии со статьей 834 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору банковского вклада (депозита) одна сторона (банк), принявшая поступившую от другой стороны (вкладчика) или поступившую для нее денежную сумму (вклад), обязуется возвратить сумму вклада и выплатить проценты на нее на условиях и в порядке, предусмотренных договором (пункт 1).</p> <p style="TEXT-ALIGN: justify; TEXT-INDENT: 0.5in"> Согласно пункту 1 статьи 838 названного кодекса банк выплачивает вкладчику проценты на сумму вклада в размере, определяемом договором банковского вклада.</p> <p style="TEXT-ALIGN: justify; TEXT-INDENT: 0.5in"> Из пункта 1 статьи 839 этого же кодекса следует, что проценты на сумму банковского вклада начисляются со дня, следующего за днем ее поступления в банк, до дня ее возврата вкладчику включительно, а если ее списание со счета вкладчика произведено по иным основаниям, до дня списания включительно.</p> <p style="TEXT-ALIGN: justify; TEXT-INDENT: 0.5in"> Определенный договором банковского вклада размер процентов на вклад, внесенный гражданином на условиях его выдачи по истечении определенного срока либо по наступлении предусмотренных договором обстоятельств, не может быть односторонне уменьшен банком, если иное не предусмотрено законом (пункт 3 статьи 838 Гражданского кодекса Российской Федерации).</p> <p style="TEXT-ALIGN: justify; TEXT-INDENT: 0.5in"> Аналогичные положения закреплены в части 10 статьи 29 Федерального закона от 2 декабря 1990 г. № 395-1 «О банках и банковской деятельности», согласно которым по договору банковского вклада (депозита), внесенного гражданином на условиях его выдачи по истечении определенного срока либо по наступлении предусмотренных договором обстоятельств, банком не может быть односторонне сокращен срок действия этого договора, уменьшен размер процентов, увеличено или установлено комиссионное вознаграждение по операциям, за исключением случаев, предусмотренных федеральным законом.</p> <p style="TEXT-ALIGN: justify; TEXT-INDENT: 0.5in"> С учетом изложенного одностороннее уменьшение размера процентов по договору банковского вклада (депозита) допускается только в случаях, прямо предусмотренных федеральным законом.</p> <p style="TEXT-ALIGN: justify; TEXT-INDENT: 0.5in"> В частности, в силу пункта 5 статьи 837 Гражданского кодекса Российской Федерации, в случаях, когда срочный вклад возвращается вкладчику по его требованию до истечения срока либо до наступления иных обстоятельств, указанных в договоре банковского вклада, проценты по вкладу выплачиваются в размере, соответствующем размеру процентов, выплачиваемых банком по вкладам до востребования, если договором банковского вклада не предусмотрен иной размер процентов.</p> <p style="TEXT-ALIGN: justify; TEXT-INDENT: 0.5in"> Таким образом, возможность расчета процентов по вкладу в размере, соответствующем размеру процентов, выплачиваемых банком по вкладам до востребования, отличающемся от изначально согласованного между сторонами размера процентов на сумму вклада, связывается исключительно с волеизъявлением вкладчика на досрочное возвращение срочного вклада либо его части до истечения срока либо до наступления иных обстоятельств, указанных в договоре банковского вклада.</p> <p style="TEXT-ALIGN: justify; TEXT-INDENT: 0.5in"> В соответствии с пунктом 1 статьи 859 Гражданского кодекса Российской Федерации договор банковского счета расторгается по заявлению клиента в любое время.</p> <p style="TEXT-ALIGN: justify; TEXT-INDENT: 0.5in"> Главой 1 Инструкции Банка России от 30 июня 2021 г. № 204-И «Об открытии, ведении и закрытии банковских счетов и счетов по вкладам (депозитам)», являющейся обязательным к исполнению всеми кредитными организациями нормативным актом, закреплена обязанность Банка располагать подтверждением получения заявления клиента о закрытии счета, способы документирования которого должны быть определены банковскими правилами и (или) договором.</p> <p style="TEXT-ALIGN: justify; TEXT-INDENT: 0.5in"> Из пункта 4.7.3 Условий размещения физическими лицами банковских вкладов в АО «Россельхозбанк» предусмотрено, что безналичное списание денежных средств с депозитного счета (кроме операций по снятию наличных денежных средств) осуществляется на основании заявления на перечисление составленного по форме, установленной Банком.</p> <p style="TEXT-ALIGN: justify; TEXT-INDENT: 0.5in"> Исходя из приведенных норм права, единственным доказательством волеизъявления вкладчика на досрочное возвращение срочного вклада либо его части до истечения согласованного с банком срока действия договора банковского вклада будет являться заявление вкладчика о перечислении денежных средств со своего счета по установленной банком форме, либо заявление клиента о закрытии счета.</p> <p style="TEXT-ALIGN: justify; TEXT-INDENT: 0.5in"> При этом несение неблагоприятных последствий несоблюдения требований к оформлению операции по закрытию счетов по вкладу возлагается непосредственно на банк, поскольку оформлением операции по закрытию счета гражданина осуществляются именно банком, который, будучи коммерческой организацией, самостоятельно, на свой риск занимается особым видом предпринимательской деятельности, направленной на систематическое получение прибыли, обладает специальной правоспособностью и является - в отличие от гражданина-вкладчика, незнакомого с банковскими правилами и обычаями делового оборота, - профессионалом в банковской сфере, требующей специальных познаний.</p> <p style="TEXT-ALIGN: justify; TEXT-INDENT: 0.5in"> Учитывая, что банком не представлено в суд заявление ответчика от 4 марта 2022 года о перечислении со счета вклада ответчика № <span class="Nomer6"><номер></span>, имеющегося на счете остатка по вкладу в размере 537,72 руб. на текущий счет ответчика по обслуживанию вклада № <span class="Nomer11"><номер></span>, а также заявление о расторжении договора вклада от 4 марта 2022 года, судебная коллегия находит правильным вывод суда об отсутствии у банка допустимых и бесспорных доказательств волеизъявления ответчика на досрочное возвращение срочного вклада.</p> <p style="TEXT-ALIGN: justify; TEXT-INDENT: 0.5in"> Соответственно у банка не имелось правовых оснований для расчета процентов по вкладу в размере, соответствующем размеру процентов, выплачиваемых банком по вкладам «до востребования», отличающемся от изначально согласованного между сторонами размера процентов на сумму вклада, а также для квалификации выплаченных по договору процентов в качестве неосновательного обогащения ответчика.</p> <p style="TEXT-ALIGN: justify; TEXT-INDENT: 0.5in"> При этом судебная коллегия учитывает, что расторжение договора банковского вклада от 16 января 2020 года имело место 4 марта 2022 года и только в связи с проведением указанной выше расходной операции по счету ответчика. При таких обстоятельствах, доводы заявителя жалобы о перечислении денежных средств на новый вклад не могут свидетельствовать об обоснованности требований банка, поскольку спорной являлась лишь операция по возврату денежных средств в связи с расторжением договора банковского вклада, при этом заявления ответчика о перечислении денежных средств в сумме 824 000 руб. и 1157,39 руб. с текущего счета на новый вклад, в материалы дела также не представлены.</p> <p style="TEXT-ALIGN: justify; TEXT-INDENT: 0.5in"> Доводы жалобы представителя банка о том, что волеизъявление ответчика на расторжение договора банковского вклада подтверждается выписками по депозитному счету, являются необоснованными, поскольку противоречат указанным выше нормам материального права. При этом выписки по счету подтверждают лишь движение денежных средств, а не волеизъявление клиента банка в данном случае на расторжение договора банковского вклада.</p> <p style="TEXT-ALIGN: justify; TEXT-INDENT: 0.5in"> С учетом изложенного доводы апелляционной жалобы об осведомленности ответчика о состоявшейся спорной расходной операции, об открытии новых вкладов не имеют правового значения для настоящего спора и не могут являться основанием к отмене решения.</p> <p style="TEXT-ALIGN: justify; TEXT-INDENT: 0.5in"> При таких обстоятельствах, решение суда является законным и обоснованным, оснований к его отмене не усматривается.</p> <p style="TEXT-ALIGN: justify; TEXT-INDENT: 0.5in"> Руководствуясь ст. 328, 329 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, судебная коллегия</p> <p style="TEXT-ALIGN: center; TEXT-INDENT: 0.5in"> определила:</p> <p style="TEXT-ALIGN: justify; TEXT-INDENT: 0.5in"> Решение Константиновского районного суда Амурской области от 26 мая 2025 года оставить без изменения, апелляционную жалобу акционерного общества «Российский сельскохозяйственный банк» - без удовлетворения.</p> <p style="TEXT-ALIGN: justify; TEXT-INDENT: 0.5in">Определение суда апелляционной инстанции вступает в законную силу со дня его принятия.</p> <p style="TEXT-ALIGN: justify; TEXT-INDENT: 0.5in"> Председательствующий:</p> <p style="TEXT-ALIGN: justify; TEXT-INDENT: 0.5in"> Судьи:</p> <p style="TEXT-ALIGN: justify; TEXT-INDENT: 0.5in"> Апелляционное определение в окончательной форме изготовлено 20.08.2025 г.</p></span> <div style="text-align: right;"> <a class="serviceLinks showPrintVersionDoc dashed" href="#"><span class="printDocNum none">1</span>версия для печати</a><span id="printVersionTitleDoc1" style="display: none;">Дело № 33АП-2555/2025 (Определение)</span> </div>