Дело № 33АП-2550/2025
Амурский областной суд
Гражданские дела - апелляция
Суть дела
<title></title> <span style="TEXT-ALIGN: justify"> <p style="TEXT-ALIGN: justify; TEXT-INDENT: 0.5in">28RS0011-01-2025-000090-48</p> <p style="TEXT-ALIGN: justify; TEXT-INDENT: 0.5in">Дело № 33АП-2550/2025 Судья первой инстанции</p> <p style="TEXT-ALIGN: justify; TEXT-INDENT: 0.5in">Докладчик: Пасютина Т.В. Матвеенкова Л.В.</p> <p style="TEXT-ALIGN: center; TEXT-INDENT: 0.5in">АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ</p> <p style="TEXT-ALIGN: justify; TEXT-INDENT: 0.5in"> 18 августа 2025 года г. Благовещенск</p> <p style="TEXT-ALIGN: justify; TEXT-INDENT: 0.5in"> Судебная коллегия по гражданским делам Амурского областного суда в составе:</p> <p style="TEXT-ALIGN: justify; TEXT-INDENT: 0.5in"> председательствующего Маньковой В.Э.,</p> <p style="TEXT-ALIGN: justify; TEXT-INDENT: 0.5in"> судей Дробаха Ю.И., Пасютиной Т.В.,</p> <p style="TEXT-ALIGN: justify; TEXT-INDENT: 0.5in"> при секретаре Молчановой Д.В.,</p> <p style="TEXT-ALIGN: justify; TEXT-INDENT: 0.5in"> рассмотрела в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» к Федориной Татьяне Витальевне о взыскании неосновательного обогащения, судебных расходов, по апелляционной жалобе АО «Россельзозбанк» на решение Мазановского районного суда Амурской области от 26 мая 2025 года.</p> <p style="TEXT-ALIGN: justify; TEXT-INDENT: 0.5in"> Заслушав доклад судьи Пасютиной Т.В., объяснения Федориной Т.В., судебная коллегия</p> <p style="TEXT-ALIGN: center; TEXT-INDENT: 0.5in"> установила:</p> <p class="MsoClassConsPlusNormal" style="TEXT-ALIGN: justify; TEXT-INDENT: 0.5in">Акционерное общество «Российский сельскохозяйственный банк» (далее АО «Россельхозбанк») обратилось в суд с иском к Федориной Т.В., указав в его обоснование, что 23 октября 2019 года между сторонами заключен договор банковского вклада «Пенсионный плюс» на сумму 1 150 000 руб. сроком на 1095 календарных дней, днем возврата вклада является 22 октября 2022 года, под 6,10 % годовых, с неснижаемым остатком по вкладу в 500 руб., с ежемесячной уплатой процентов по вкладу путём зачисления на вклад (капитализация), с предусмотренными приходными и расходными операциями.</p> <p class="MsoClassConsPlusNormal" style="TEXT-ALIGN: justify; TEXT-INDENT: 0.5in">По условиям размещения физическими лицами банковских вкладов в АО «Россельхозбанк» в случае возврата его до истечения срока размещения вклада (части вклада), в результате чего сумма вклада станет менее соответствующего неснижаемого остатка по вкладу (менее 500 руб.), проценты начисляются и выплачиваются по ставке вклада «до востребования».</p> <p class="MsoClassConsPlusNormal" style="TEXT-ALIGN: justify; TEXT-INDENT: 0.5in">В рамках договора вкладчику открыт депозитный счет № <span class="Nomer2"><номер></span> (вкладной счет) и счет вкладчика по обслуживанию вклада № <span class="Nomer6"><номер></span> (текущий счет).</p> <p class="MsoClassmsoclassa3" style="TEXT-ALIGN: justify; TEXT-INDENT: 0.5in">Поскольку 13 апреля 2022 года договор банковского вклада был досрочно расторгнут, по распоряжению вкладчика, сумма вклада стала менее неснижаемого остатка, в связи с чем проценты по вкладу подлежали начислению и выплате по ставке вклада «до востребования», что составляет 379,11 руб., сумма излишне выплаченных процентов по вкладу составила 230 879,44 руб.</p> <p class="MsoClassmsoclassa3" style="TEXT-ALIGN: justify; TEXT-INDENT: 0.5in">С учетом изложенного, истец просил взыскать с Федориной Т.В. неосновательное обогащение в размере 230 879,44 руб., расходы по уплате государственной пошлины в размере 7926 руб.</p> <p class="MsoClassa7" style="TEXT-ALIGN: justify; TEXT-INDENT: 0.5in">В судебном заседании представитель истца Кугаевская И.Н. поддержала заявленные требования по основаниям, указанным в иске.</p> <p class="MsoClassa9" style="TEXT-ALIGN: justify; TEXT-INDENT: 0.5in">Представитель ответчика Федориной Т.В. – адвокат Крамарчук М.В. требования не признала, указав, что с письменным заявлением о закрытии, в том числе, о досрочном закрытии счета по вкладу «Пенсионный плюс» Федорина Т.В. в банк не обращалась. Закрытие вклада осуществлено сотрудниками банка самовольно, в отсутствие волеизъявления вкладчика. Представленные истцом выписки по счету подтверждают лишь факт движения денежных средств, при этом документ от имени Федориной Т.В. с её подписью о получении либо переводе денежных средств отсутствует.</p> <p style="TEXT-ALIGN: justify; TEXT-INDENT: 0.5in"> Федорина Т.В. участия в судебном заседании не принимала, представила письменный отзыв, в котором просила отказать в удовлетворении заявленных банком требований.</p> <p style="TEXT-ALIGN: justify; TEXT-INDENT: 0.5in"> Решением Мазановского районного суда Амурской области от 26 мая 2025 года в удовлетворении иска АО «Россельхозбанк» отказано.</p> <p style="TEXT-ALIGN: justify; TEXT-INDENT: 0.5in">В апелляционной жалобе представитель АО «Россельхозбанк» - Кугаевская И.Н. не соглашается с постановленным судебным актом, указывая, что решение вынесено с нарушением норм материального и процессуального права, выводы суда об отсутствии на стороне ответчика неосновательного обогащения сделаны без должной оценки представленных стороной истца доказательств в их совокупности.</p> <p style="TEXT-ALIGN: justify; TEXT-INDENT: 0.5in"> Письменных возражений на апелляционную жалобу не поступило.</p> <p style="TEXT-ALIGN: justify; TEXT-INDENT: 0.5in"> В судебном заседании суда апелляционной инстанции Федорина Т.В. полагала решение законным и обоснованным.</p> <p style="TEXT-ALIGN: justify; TEXT-INDENT: 0.5in"> Иные лица, участвующие в деле, в суд апелляционной инстанции не явились, о времени и месте рассмотрения дела извещены надлежащим образом, в связи с чем в соответствии со ст. 167, 327 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации судебная коллегия определила рассмотреть дело в их отсутствие.</p> <p style="TEXT-ALIGN: justify; TEXT-INDENT: 0.5in"> Проверив законность и обоснованность решения суда в пределах доводов апелляционной жалобы по правилам части 1 статьи 327.1 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, судебная коллегия приходит к следующим выводам.</p> <p style="TEXT-ALIGN: justify; TEXT-INDENT: 0.5in"> Как установлено судом и следует из материалов дела, 23 октября 2019 года между Федориной Т.В. и АО «Россельхозбанк» заключен договор № <span class="Nomer13"><номер></span> банковского вклада «Пенсионный плюс» на сумму 1 150 000 руб. сроком на 1095 календарных дней, днем возврата вклада является 22 октября 2022 года, под 6,10 % годовых, с неснижаемым остатком по вкладу в 500 руб., с ежемесячной уплатой процентов по вкладу путём зачисления на вклад (капитализация), с предусмотренными приходными и расходными операциями.</p> <p style="TEXT-ALIGN: justify; TEXT-INDENT: 0.5in"> По условиям размещения физическими лицами банковских вкладов в АО «Россельхозбанк» в случае возврата его до истечения срока размещения вклада (части вклада), в результате чего сумма вклада станет менее неснижаемого остатка по вкладу, проценты по вкладу начисляются и выплачиваются по ставке вклада «до востребования», что составляет 0,01% годовых.</p> <p style="TEXT-ALIGN: justify; TEXT-INDENT: 0.5in"> В рамках договора вкладчику открыт депозитный счет № <span class="Nomer3"><номер></span> (вкладной счет) и счет вкладчика по обслуживанию вклада № <span class="Nomer7"><номер></span> (текущий счет).</p> <p style="TEXT-ALIGN: justify; TEXT-INDENT: 0.5in"> За период с 23 октября 2019 года по 13 апреля 2022 года вкладчиком осуществлялось пополнение денежных средств, оборот по счету вклада составил 1 731 258,55 руб., за указанный период начислены и выплачены проценты по вкладу на общую сумму 231 258,55 руб.</p> <p style="TEXT-ALIGN: justify; TEXT-INDENT: 0.5in"> Из выписки по вкладному счету № <span class="Nomer4"><номер></span> следует, что 13 апреля 2022 года были начислены проценты по вкладу в размере 3 753,21 руб., после чего осуществлена расходная операция по перечислению имеющегося на указанную дату остатка по вкладу в размере 1 731 258,55 руб. в тот же банк на текущий счет ответчика по обслуживанию вклада № <span class="Nomer8"><номер></span> с отметкой о возврате денежных средств в связи с расторжением договора № <span class="Nomer14"><номер></span> от 23 октября 2019 года.</p> <p style="TEXT-ALIGN: justify; TEXT-INDENT: 0.5in"> 13 апреля 2022 года на основании заявления Федориной Т.В. банком был открыт иной вклад «Пенсионный плюс» № <span class="Nomer16"><номер></span> на сумму 1 731 258,55 руб., сроком на 365 дней под 8 % годовых, с неснижаемым остатком по вкладу 500 руб. с ежемесячной уплатой процентов по вкладу путем зачисления на вклад (капитализация), с предусмотренными приходными и расходными операциями (л.д.48). В рамках договора вкладчику открыт депозитный счет <span class="Nomer19"><номер></span> (вкладной счет), счет вкладчика по обслуживанию вклада № <span class="Nomer9"><номер></span> (текущий счет).</p> <p style="TEXT-ALIGN: justify; TEXT-INDENT: 0.5in"> В этот же день 13 апреля 2022 года на основании заявления клиента Федориной Т.В. о перечислении денежных средств (л.д.47) была осуществлена расходная операция со счета по обслуживанию вклада № <span class="Nomer10"><номер></span> (текущий счет) на счет № <span class="Nomer20"><номер></span> с назначением платежа – перевод на договор № <span class="Nomer17"><номер></span>, номер которого соответствует договору вклада «Пенсионный плюс», открытого 13 апреля 2022 года.</p> <p style="TEXT-ALIGN: justify; TEXT-INDENT: 0.5in"> Из выписки по счету по обслуживанию вклада № <span class="Nomer11"><номер></span> следует, что 13 апреля 2022 года на счет поступила сумма в размере 1 731 258,55 руб. в связи с расторжением договора от 23 октября 2019 года № <span class="Nomer15"><номер></span>, которая в этот же день была переведена на основании договора вклада, заключенного 13 апреля 2022 года № <span class="Nomer18"><номер></span>.</p> <p style="TEXT-ALIGN: justify; TEXT-INDENT: 0.5in"> Поскольку договор банковского вклада был заключен на срок до 22 октября 2022 года, однако фактически вклад был закрыт 13 апреля 2022 года, при этом вкладчиком не было обеспечено наличие предусмотренного договором неснижаемого остатка денежных средств на вкладе, банком в адрес ответчика 28 декабря 2024 года направлено требование о возврате ошибочно перечисленных процентов по договору от 23 октября 2019 года в сумме 230 879,44 руб., которое ответчиком оставлено без удовлетворения.</p> <p style="TEXT-ALIGN: justify; TEXT-INDENT: 0.5in"> Разрешая спор по существу, суд первой инстанции руководствуясь положениями статей 834, 837, 838, 839, 854, 859, 1102, 1103, 1109 Гражданского кодекса Российской Федерации, исходил из того, что банком не представлено допустимых и бесспорных доказательств досрочного востребования ответчиком всей суммы вклада путем подачи в адрес банка соответствующего письменного заявления о досрочном возврате вклада, перечислении денежных средств на её текущий счет и расторжении договора,</p> <p style="TEXT-ALIGN: justify; TEXT-INDENT: 0.5in"> в связи с чем пришел к выводу об отсутствии на стороне ответчика неосновательного обогащения в виде излишне выплаченных по договору банковского вклада процентов, отказав в удовлетворении заявленных требований.</p> <p style="TEXT-ALIGN: justify; TEXT-INDENT: 0.5in"> Судебная коллегия соглашается с обоснованностью выводов суда первой инстанции, поскольку они соответствуют фактическим обстоятельствам дела, основаны на правильном применении норм материального и процессуального права.</p> <p style="TEXT-ALIGN: justify; TEXT-INDENT: 0.5in"> В соответствии со статьей 834 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору банковского вклада (депозита) одна сторона (банк), принявшая поступившую от другой стороны (вкладчика) или поступившую для нее денежную сумму (вклад), обязуется возвратить сумму вклада и выплатить проценты на нее на условиях и в порядке, предусмотренных договором (пункт 1).</p> <p style="TEXT-ALIGN: justify; TEXT-INDENT: 0.5in"> Согласно пункту 1 статьи 838 названного кодекса банк выплачивает вкладчику проценты на сумму вклада в размере, определяемом договором банковского вклада.</p> <p style="TEXT-ALIGN: justify; TEXT-INDENT: 0.5in"> Из пункта 1 статьи 839 этого же кодекса следует, что проценты на сумму банковского вклада начисляются со дня, следующего за днем ее поступления в банк, до дня ее возврата вкладчику включительно, а если ее списание со счета вкладчика произведено по иным основаниям, до дня списания включительно.</p> <p style="TEXT-ALIGN: justify; TEXT-INDENT: 0.5in"> Определенный договором банковского вклада размер процентов на вклад, внесенный гражданином на условиях его выдачи по истечении определенного срока либо по наступлении предусмотренных договором обстоятельств, не может быть односторонне уменьшен банком, если иное не предусмотрено законом (пункт 3 статьи 838 Гражданского кодекса Российской Федерации).</p> <p style="TEXT-ALIGN: justify; TEXT-INDENT: 0.5in"> Аналогичные положения закреплены в части 10 статьи 29 Федерального закона от 2 декабря 1990 г. № 395-1 «О банках и банковской деятельности», согласно которым по договору банковского вклада (депозита), внесенного гражданином на условиях его выдачи по истечении определенного срока либо по наступлении предусмотренных договором обстоятельств, банком не может быть односторонне сокращен срок действия этого договора, уменьшен размер процентов, увеличено или установлено комиссионное вознаграждение по операциям, за исключением случаев, предусмотренных федеральным законом.</p> <p style="TEXT-ALIGN: justify; TEXT-INDENT: 0.5in"> С учетом изложенного одностороннее уменьшение размера процентов по договору банковского вклада (депозита) допускается только в случаях, прямо предусмотренных федеральным законом.</p> <p style="TEXT-ALIGN: justify; TEXT-INDENT: 0.5in"> В частности, в силу пункта 5 статьи 837 Гражданского кодекса Российской Федерации, в случаях, когда срочный вклад возвращается вкладчику по его требованию до истечения срока либо до наступления иных обстоятельств, указанных в договоре банковского вклада, проценты по вкладу выплачиваются в размере, соответствующем размеру процентов, выплачиваемых банком по вкладам до востребования, если договором банковского вклада не предусмотрен иной размер процентов.</p> <p style="TEXT-ALIGN: justify; TEXT-INDENT: 0.5in"> Таким образом, возможность расчета процентов по вкладу в размере, соответствующем размеру процентов, выплачиваемых банком по вкладам до востребования, отличающемся от изначально согласованного между сторонами размера процентов на сумму вклада, связывается исключительно с волеизъявлением вкладчика на досрочное возвращение срочного вклада либо его части до истечения срока либо до наступления иных обстоятельств, указанных в договоре банковского вклада.</p> <p style="TEXT-ALIGN: justify; TEXT-INDENT: 0.5in"> В соответствии с пунктом 1 статьи 859 Гражданского кодекса Российской Федерации договор банковского счета расторгается по заявлению клиента в любое время.</p> <p style="TEXT-ALIGN: justify; TEXT-INDENT: 0.5in"> Главой 1 Инструкции Банка России от 30 июня 2021 г. № 204-И «Об открытии, ведении и закрытии банковских счетов и счетов по вкладам (депозитам)», являющейся обязательным к исполнению всеми кредитными организациями нормативным актом, закреплена обязанность Банка располагать подтверждением получения заявления клиента о закрытии счета, способы документирования которого должны быть определены банковскими правилами и (или) договором.</p> <p style="TEXT-ALIGN: justify; TEXT-INDENT: 0.5in"> Из пункта 4.7.3 Условий размещения физическими лицами банковских вкладов в АО «Россельхозбанк» предусмотрено, что безналичное списание денежных средств с депозитного счета (кроме операций по снятию наличных денежных средств) осуществляется на основании заявления на перечисление составленного по форме, установленной Банком.</p> <p style="TEXT-ALIGN: justify; TEXT-INDENT: 0.5in"> Исходя из приведенных норм права, единственным доказательством волеизъявления вкладчика на досрочное возвращение срочного вклада либо его части до истечения согласованного с банком срока действия договора банковского вклада будет являться заявление вкладчика о перечислении денежных средств со своего счета по установленной банком форме, либо заявление клиента о закрытии счета.</p> <p style="TEXT-ALIGN: justify; TEXT-INDENT: 0.5in"> При этом несение неблагоприятных последствий несоблюдения требований к оформлению операции по закрытию счетов по вкладу возлагается непосредственно на банк, поскольку оформлением операции по закрытию счета гражданина осуществляются именно банком, который, будучи коммерческой организацией, самостоятельно, на свой риск занимается особым видом предпринимательской деятельности, направленной на систематическое получение прибыли, обладает специальной правоспособностью и является - в отличие от гражданина-вкладчика, незнакомого с банковскими правилами и обычаями делового оборота, - профессионалом в банковской сфере, требующей специальных познаний.</p> <p style="TEXT-ALIGN: justify; TEXT-INDENT: 0.5in"> Учитывая, что банком не представлено в суд заявление ответчика от 13 апреля 2022 года о перечислении со счета вклада ответчика № <span class="Nomer5"><номер></span>, имеющихся на счете по вкладу денежных средств в размере 1 731 258,55 руб. на текущий счет ответчика по обслуживанию вклада № <span class="Nomer12"><номер></span>, а также заявление о расторжении договора вклада от 23 октября 2019 года, судебная коллегия находит правильным вывод суда об отсутствии у банка допустимых и бесспорных доказательств волеизъявления ответчика на досрочное возвращение срочного вклада.</p> <p style="TEXT-ALIGN: justify; TEXT-INDENT: 0.5in"> Соответственно у банка не имелось правовых оснований для расчета процентов по вкладу в размере, соответствующем размеру процентов, выплачиваемых банком по вкладам до востребования, отличающемся от изначально согласованного между сторонами размера процентов на сумму вклада, а также для квалификации выплаченных по договору процентов в качестве неосновательного обогащения ответчика.</p> <p style="TEXT-ALIGN: justify; TEXT-INDENT: 0.5in"> При этом судебная коллегия учитывает, что расторжение договора банковского вклада от 23 октября 2019 года имело место 13 апреля 2022 года и только в связи с проведением указанной выше расходной операции по счету ответчика. При таких обстоятельствах, доводы заявителя жалобы о перечислении денежных средств на новый вклад не могут свидетельствовать об обоснованности требований банка, поскольку спорной являлась лишь операция по возврату денежных средств в связи с расторжением договора банковского вклада.</p> <p style="TEXT-ALIGN: justify; TEXT-INDENT: 0.5in"> Доводы жалобы представителя банка о том, что волеизъявление ответчика на расторжение договора банковского вклада подтверждается выписками по депозитному счету, являются необоснованными, поскольку противоречат указанным выше нормам материального права. При этом выписки по счету подтверждают лишь движение денежных средств, а не волеизъявление клиента банка в данном случае на расторжение договора банковского вклада.</p> <p style="TEXT-ALIGN: justify; TEXT-INDENT: 0.5in"> С учетом изложенного доводы апелляционной жалобы об осведомленности ответчика о состоявшейся спорной расходной операции, об открытии нового вклада не имеют правового значения для настоящего спора и не может являться основанием к отмене решения.</p> <p style="TEXT-ALIGN: justify; TEXT-INDENT: 0.5in"> При таких обстоятельствах, решение суда является законным и обоснованным, оснований к его отмене не усматривается.</p> <p style="TEXT-ALIGN: justify; TEXT-INDENT: 0.5in"> Руководствуясь ст. 328, 329 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, судебная коллегия</p> <p style="TEXT-ALIGN: center; TEXT-INDENT: 0.5in"> определила:</p> <p style="TEXT-ALIGN: justify; TEXT-INDENT: 0.5in"> Решение Мазановского районного суда Амурской областиот 26 мая 2025 года оставить без изменения, апелляционную жалобу акционерного общества «Российский сельскохозяйственный банк» – без удовлетворения.</p> <p style="TEXT-ALIGN: justify; TEXT-INDENT: 0.5in"> Определение суда апелляционной инстанции вступает в законную силу со дня его принятия.</p> <p style="TEXT-ALIGN: justify; TEXT-INDENT: 0.5in"> Председательствующий:</p> <p style="TEXT-ALIGN: justify; TEXT-INDENT: 0.5in"> Судьи:</p> <p style="TEXT-ALIGN: justify; TEXT-INDENT: 0.5in"> Апелляционное определение в окончательной форме изготовлено 20.08.2025 г.</p></span> <div style="text-align: right;"> <a class="serviceLinks showPrintVersionDoc dashed" href="#"><span class="printDocNum none">1</span>версия для печати</a><span id="printVersionTitleDoc1" style="display: none;">Дело № 33АП-2550/2025 (Определение)</span> </div>