Дело № 2-255/2025 ~ М-188/2025

Суть дела

<title></title> УИД № №                                              Дело № 2-255/2025 ЗАОЧНОЕ Р Е Ш Е Н И Е Именем Российской Федерации 16 сентября 2025 года                                                                           г. Бирюч Красногвардейский районный суд Белгородской области в составе: председательствующего судьи Максимовой С.А. при секретаре    Смовжовой И.Л. рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного общества «ТБанк» к Ковальчук Д.А, о взыскании задолженности по кредитному договору, установил: АО «ТБанк» обратилось в суд с исковым заявлением к Ковальчук Д.А. о взыскании задолженности по кредитному договору, сославшись на следующие обстоятельства дела. 18 августа 2023 г. АО «ТБанк» и Ковальчук Д.А. заключили договор кредита № № на сумму 500 000 руб.. Составными частями договора являются: заявление-Анкета, представляющее собой предложение (оферту), адресованное Банку, содержащее намерение клиента заключить с Банком универсальный договор; индивидуальный тарифный план, поддержаний информацию о размере и правилах применения/расчета/взимания/начисления процентов, комиссий, плат и штрафов по конкретному договору. Условия комплексного обслуживания, состоящие из Общих условий открытия, ведения и закрытия счетов физических лиц и Общих условий кредитования. Кредитный договор заключается путем акцепта Банком оферты, содержащейся в Заявлении - Анкете ответчика. При этом моментом заключения Договора в соответствии с п.2.2 Общих условий кредитования, а также ч.9 ст.5 Федерального закона от 21 декабря 2013 г. №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» считается зачисление Банком суммы кредита на счет. Заключенный между сторонами договор является смешанным, включающим в себя условия нескольких гражданско-правовых договоров именно кредитного договора и договора возмездного оказания услуг. До заключения договора банк согласно п. 1 ст. 10 Закона «О защите прав потребителей» предоставил ответчику всю необходимую и достоверную информацию о предмете и условиях заключенного договора, оказываемых Банком в рамках Договора услуги. Ответчик также был проинформирован Банком о полной стоимости кредита до заключения договора, путем указания ПСК в тексте Заявления-Анкеты или указания ПСК в специальном поле в правом верхнем углу Индивидуальных условий договора потребительского кредита. При этом в соответствии с п.2.1 Указания Банка России № 2008-У от 13 мая 2008 г. «О порядке расчета и доведения до заемщика- физического лица полной стоимости кредита», а также ч. 4 ст. 6 ФЗ «О потребительском кредите (займе)» в расчет ПСК включаются платежи заемщика по кредитному договору, связанные с заключением и исполнением кредитного договора, размеры и сроки уплаты которых, известны на момент заключения кредитного договора. Ответчик принял на себя обязательства уплачивать проценты за пользование кредитом, предусмотренные договором комиссии и платы, а также обязанность в установленные договором сроки вернуть Банку заемные денежные средства. Ответчик принятые на себя обязательства исполняет ненадлежащим образом, допускал просрочки по оплате платежей, в связи с чем образовалась задолженность.       АО «ТБанк» просит взыскать с Ковальчук Д.А. задолженность по кредитному договору № № 18 августа 2023 г. в сумме 564 481 руб. 13 коп., в том числе: 479 450 руб. 79 коп. – просроченная задолженность по основному долгу, 61 473 руб. 96 коп. – просроченные проценты, 23 556 руб. 38 коп. – штрафные проценты; взыскать проценты за неправомерное удержание денежных средств в соответствии со ст. 395 ГК РФ, начисляемые на сумму основного долга в размере 479 450 руб. 79 коп. с даты расторжения договора (14 мая 2024 г.), а также расходы по оплате государственной пошлины в сумме 16 290 руб.. В судебное заседание представитель истца АО «ТБанк» не явился, просил дело рассмотреть в его отсутствие. В соответствии со ст. 167 ГПК РФ дело рассмотрено в отсутствии истца. Ответчик Ковальчук Д.А. в судебное заседание не явился, о месте и времени судебного заседания был извещен надлежащим образом электронным заказным письмом, о причинах неявки суду не сообщил, заявления об отложении рассмотрения дела в суд не поступало. Возражений на иск или ходатайств в суд не представил. На основании ст. 233 ГПК РФ суд полагает рассмотреть дело в порядке заочного производства. Исследовав в судебном заседании обстоятельства дела по представленным сторонами доказательствам, суд признает исковые требования АО «ТБанк» подлежащими удовлетворению. В соответствии со ст. 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей. Согласно статье 435 ГК РФ, офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Из статьи 433 ГК РФ следует, что договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта. Согласно ст. 30 Закона Российской Федерации от 02 декабря 1990 г. № 395-1 «О банках и банковской деятельности», отношения между кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не установлено федеральным законом. В соответствии с настоящим законом в договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам, стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, имущественная ответственность сторон за нарушение договора, а также порядок расторжения договора и иные существенные условия договора. В соответствии со ст. 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности. Согласно статьям 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами. Если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в этот день или, соответственно, в любой момент в пределах такого периода (п. 1 ст.314 ГК РФ). На основании ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита. В отношении кредитного договора применяются нормы права, относящиеся к договору займа. Пунктом 1 статьи 809 ГК РФ предусмотрено, что, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. В соответствии с п.1 ст. 810 ГК РФ заёмщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Согласно ст.811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном п. 1 ст. 395 ГК РФ, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных п. 1 ст. 809 ГК РФ. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимся на момент его возврата. В соответствии с п.п. 1 п. 2 ст. 450 ГК РФ, по требованию одной из сторон договор может быть расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной. Согласно п. 1 ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором. Статья 330 ГК РФ признает неустойкой (штрафом, пеней) определенную законом или договором денежную сумму, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. Согласно п. 3 ст. 434 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ. Как установлено судом и следует из материалов дела (Заявления-Анкеты, индивидуальных условий договора потребительского кредита от 15 августа 2023 г., паспорта Ковальчук Д.А., графика платежей, общих условий открытия, ведения, и закрытия счета физических лиц, а также выпуска и обслуживания расчетных карт, Общих условий кредитования в целях погашения существующей задолженности по Договору кредитной карты и Кредитному договору, выписки из лицевого счета) 18 августа 2023 г. между АО «ТБанк» и Ковальчук Д.А. был заключен договор кредита № № на сумму 500 000 руб. на срок 36 месяцев, процентная ставка 23.9 % годовых. Кредит уплачивается ежемесячными регулярными платежами в размере 22 490 руб., кроме последнего, размер которого указан в графике платежей. Количество платежей определяется сроком возврата кредита. В соответствии с п. 12 Индивидуальных условий за неуплату регулярного платежа предусмотрен штраф 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательства. Соглашение о кредитовании было подписано простой электронной подписью в электронном виде. Согласно тарифному плану КН 5.0, штраф за неоплату регулярного платежа 0.5 % от первоначальной суммы кредита, но не более 1 500 руб., пата за услугу «Кредитные каникулы» - 0,5 % от первоначальной суммы кредита. Судом установлено, что Банк исполнил свои обязательства по договору, Банком ежемесячно ответчику направлялись счета-выписки, содержащие информацию об операции, совершенных по счету, комиссиях /платах/штрафах, процентах по кредиту в соответствии с Тарифами Банка, задолженности по договору, а также сумме платежа и сроках его внесения и иную информацию по договору. С условиями предоставления кредита ответчик был ознакомлен, однако обязательства по погашению кредита исполнял ненадлежащим образом. Согласно расчету задолженности, справке по кредитной карте, выписке по счету, Ковальчук Д.А. неоднократно допускались нарушения условий кредитного договора, допускались просрочки по оплате ежемесячного платежа, образовалась задолженность, которая составила 564 481 руб. 13 коп., в том числе: 479 450 руб. 79 коп. – просроченная задолженность по основному долгу, 61 473 руб. 96 коп. – просроченные проценты, 23 556 руб. 38 коп. – штрафные проценты, что дает истцу основания требовать от заемщика досрочного погашения всей суммы кредита. Расчет задолженности, представленный истцом, ответчиком не оспорен, соответствует условиям кредитного договора. Доказательств, свидетельствующих о погашении имеющейся перед истцом задолженности или внесения иных платежей в погашение долга, ответчиком Ковальчук Д.А. не представлено. В соответствии со ст.ст. 309,809- 811 ГК РФ указанная сумма подлежит взысканию с ответчика Ковальчук Д.А.. В связи с систематическим неисполнением ответчиком своих обязательств по Договору, Банк в соответствии с п. 5.1. Общих условий 14 мая 2024 г. расторг договор путем выставления в адрес ответчика заключительного счета, что является подтверждением факта соблюдения досудебного порядка урегулирования спора. Заключительный счет направлялся в адрес ответчика. Исполнения обязательств не последовало. На момент расторжения договора размер задолженности был зафиксирован Банком, дальнейшего начисления процентов и комиссий Банк не осуществлял. Доказательств погашения задолженности ответчиком не представлено. Учитывая, что заемщик существенно нарушил условия кредитного договора, надлежащим образом не осуществлял установленные платежи, вследствие чего образовалась указанная истцом задолженность по кредиту, доказательств погашения задолженности материалы дела не содержат, суд находит обоснованным и подлежащим удовлетворению иск в заявленном размере. В порядке ст. 395 ГК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию проценты за неправомерное удержание денежных средств, начисляемые на сумму основного долга в размере 479 450 руб. 79 коп. с даты расторжения договора (14 мая 2024 г.) по день фактического возврата. По правилам ч. 1 ст. 98 ГПК РФ в пользу истца с ответчика Ковальчук Д.А. подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в сумме 16 290 руб.. Руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд р е ш и л: Иск акционерного общества «ТБанк» (ИНН 773302601007) к Ковальчук Д.А. (паспорт №) о взыскании задолженности по кредитному договору - удовлетворить. Взыскать с Ковальчук Д.А. (паспорт №) в пользу акционерного общества «ТБанк» (ИНН 773302601007) задолженность по кредитному договору № № от 18 августа 2023 г. в сумме 564 481 руб. 13 коп., в том числе: 479 450 руб. 79 коп. – просроченная задолженность по основному долгу, 61 473 руб. 96 коп. – просроченные проценты, 23 556 руб. 38 коп. – штрафные проценты, а также расходы по оплате государственной пошлины в сумме 16 290 руб., а всего 580 771 руб. 13 коп.. Взыскать Ковальчук Д.А. в пользу акционерного общества «ТБанк» проценты за неправомерное удержание денежных средств в соответствии со ст. 395 ГК РФ, начисляемые на сумму основного долга в размере 479 450 руб. 79 коп. с даты расторжения договора (14 мая 2024 г.) по день фактического возврата. Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения. Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда. Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления. Мотивированное решение суда изготовлено 24 сентября 2025 г.                   Председательствующий судья                          Максимова С.А.

Основная информация

УИД дела: 31RS0012-01-2025-000260-89

Результат рассмотрения: Иск (заявление, жалоба) УДОВЛЕТВОРЕН

Дата рассмотрения: 16.09.2025

Судья: Максимова Светлана Александровна

Категория дела: Споры, связанные с имущественными правами → Иски о взыскании сумм по договору займа, кредитному договору

Участники дела

ПРЕДСТАВИТЕЛЬ

ФИО/Наименование: Абрамов Геннадий Александрович

ИСТЕЦ

ФИО/Наименование: АО "ТБанк"

ИНН: 7710140679

ОТВЕТЧИК

ФИО/Наименование: Ковальчук Денис Александрович

Движение дела

29.05.2025 14:23

Регистрация иска (заявления, жалобы) в суде

29.05.2025 14:38

Передача материалов судье

04.06.2025 11:21

Решение вопроса о принятии иска (заявления, жалобы) к рассмотрению

Результат: Иск (заявление, жалоба) принят к производству

04.06.2025 11:21

Переход к рассмотрению дела в порядке упрощенного производства

Примечание: Срок для предоставления доказательств и возражений до 26.06.2025 Срок для предоставления дополнительных возражений до 17.07.2025

28.07.2025 12:14

Вынесено определение о рассмотрении дела по общим правилам искового производства

28.07.2025 12:14

Вынесено определение о подготовке дела к судебному разбирательству

13.08.2025 16:00

Подготовка дела (собеседование)

Место: Зал №2

Результат: Вынесено определение о назначении дела к судебному разбирательству

13.08.2025 17:05

Вынесено определение о назначении дела к судебному разбирательству

16.09.2025 14:30

Судебное заседание

Место: Зал №2

Результат: Вынесено заочное решение по делу

24.09.2025 16:03

Изготовлено мотивированное решение в окончательной форме

25.09.2025 10:28

Отправка копии заочного решения ответчику (истцу)

26.09.2025 16:06

Дело сдано в отдел судебного делопроизводства

06.10.2025 16:21