Дело № 2-209/2025
Камешковский районный суд Владимирской области
Гражданские дела - первая инстанция
Суть дела
<title></title> <meta content="text/html;charset=Windows-1251" http-equiv="content-type"> <span style="TEXT-ALIGN: justify"> <div id="header"></div> <div id="main"> <div> <p style="TEXT-ALIGN: justify; TEXT-INDENT: 0.5in">Дело 2-209/2025 (2-257/2024)</p> <p style="TEXT-ALIGN: justify; TEXT-INDENT: 0.5in">УИД 33RS0009-01-2024-000196-83</p> <p style="TEXT-ALIGN: center; TEXT-INDENT: 0.5in">РЕШЕНИЕ</p> <p style="TEXT-ALIGN: center; TEXT-INDENT: 0.5in">Именем Российской Федерации</p> <p style="TEXT-ALIGN: justify; TEXT-INDENT: 0.5in">31 марта 2025 года г. Камешково </p> <p style="TEXT-ALIGN: justify; TEXT-INDENT: 0.5in">Камешковский районный суд Владимирской области в составе председательствующего судьи Тимакова А.А., при секретаре Кононенко К.А., рассмотрев в открытом судебном заседании в гражданское дело по исковому заявлению ПАО «Совкомбанк» к <span class="FIO1">Махину С.Ю.</span> о взыскании задолженности по кредитному договору, возмещении судебных расходов,</p> <p style="TEXT-ALIGN: center; TEXT-INDENT: 0.5in">установил:</p> <p style="TEXT-ALIGN: justify; TEXT-INDENT: 0.5in">Публичное акционерное общество «Совкомбанк» (далее - ПАО «Совкомбанк») обратилось в суд с исковым заявлением к Махину С.Ю., в котором просит взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору <span class="Nomer2">№</span> от <span class="Data2">Дата обезл.</span> в размере 183549,1 руб., а также расходы по уплате государственной пошлины - 4870,98 руб. (л.д. 2,3).</p> <p style="TEXT-ALIGN: justify; TEXT-INDENT: 0.5in">В обоснование иска указано, что <span class="Data2">Дата обезл.</span> между ПАО «Совкомбанк» и Махиным С.Ю. заключен кредитный договор <span class="Nomer2">№</span>, по условиям которого ответчику предоставлены денежные средства в размере 174152,76 руб. под 0% годовых на период с <span class="Data2">Дата обезл.</span> по <span class="Data2">Дата обезл.</span>, под 29,9% годовых на период с 26.06.2022 по 24.03.2027. Общий срок кредитования 60 месяцев. Махин С.Ю. принял обязательства по возврату и уплате процентов путем осуществления ежемесячных платежей. Вместе с тем ответчик не исполняет принятые обязательства по кредитному договору, в связи с чем, по расчету истца, у Махина С.Ю. образовалась спорная задолженность, составляющая 183549,1 руб. Требование истца, адресованное ответчику, о погашении имеющейся задолженности оставлено без удовлетворения. Судебный приказ ответчиком отменен. На основании изложенного истец просит удовлетворить заявленные требования.</p> <p style="TEXT-ALIGN: justify; TEXT-INDENT: 0.5in">В судебное заседание представитель истца ПАО «Совкомбанк» не явился, о времени и месте его проведения извещен надлежащим образом, в исковом заявлении просил рассмотреть дело в свое отсутствие.</p> <p style="TEXT-ALIGN: justify; TEXT-INDENT: 0.5in">Ответчик Махин С.Ю., надлежащим образом извещенный о дате, времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явился, доказательств наличия уважительных причин неявки суду не представил, ранее просил о рассмотрении дела в свое отсутствие. В возражения на требования банка указал, что с иском не согласен, так как кредит был получен не в ПАО «Совкомбанк», а в Банке «Восточный». Истец не доказал, что является правопреемником указанного банка. Махин С.Ю. указывает, что кредит он брал в 2020 году в размере 160000 руб., частично его оплатил, а следовательно задолженность стала составлять не более 90000 руб. (л.д. 45-47).</p> <p style="TEXT-ALIGN: justify; TEXT-INDENT: 0.5in">Представитель третьего лица АО СК «Совкомбанк Жизнь» в суд не прибыл, своего представителя не направил.</p> <p class="_()" style="TEXT-ALIGN: justify; TEXT-INDENT: 0.5in" awml:style="Обычный (веб)">Суд счел возможным рассмотреть дело при имеющейся явке.</p> <p class="_()" style="TEXT-ALIGN: justify; TEXT-INDENT: 0.5in" awml:style="Обычный (веб)">Исследовав письменные материалы дела, оценив представленные доказательства в своей совокупности, суд приходит к следующему.</p> <p style="TEXT-ALIGN: justify; TEXT-INDENT: 0.5in">Согласно п. 2 ст. 1 ГК РФ граждане (физическое лицо) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.</p> <p style="TEXT-ALIGN: justify; TEXT-INDENT: 0.5in">В соответствии со ст. 153 ГК РФ сделками признаются действия граждан и юридических лиц, направленные на установление, изменение или прекращение гражданских прав и обязанностей.</p> <p style="TEXT-ALIGN: justify; TEXT-INDENT: 0.5in">В силу ст. 161 ГК РФ сделки юридических лиц с гражданами должны быть заключены в письменной форме.</p> <p style="TEXT-ALIGN: justify; TEXT-INDENT: 0.5in">Согласно ст. 160 ГК РФ, сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами.</p> <p style="TEXT-ALIGN: justify; TEXT-INDENT: 0.5in">На основании ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора; стороны могут заключить договор как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами; условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.</p> <p style="TEXT-ALIGN: justify; TEXT-INDENT: 0.5in">В соответствии со ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.</p> <p style="TEXT-ALIGN: justify; TEXT-INDENT: 0.5in">Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.</p> <p style="TEXT-ALIGN: justify; TEXT-INDENT: 0.5in">Двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 ст. 434 ГК РФ.</p> <p style="TEXT-ALIGN: justify; TEXT-INDENT: 0.5in">В силу п. 3 ст. 434 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор (оферта) принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ.</p> <p style="TEXT-ALIGN: justify; TEXT-INDENT: 0.5in">Согласно п. 3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.</p> <p style="TEXT-ALIGN: justify; TEXT-INDENT: 0.5in">В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.</p> <p style="TEXT-ALIGN: justify; TEXT-INDENT: 0.5in">На основании п. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 («Заем») главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 («Кредит») и не вытекает из существа кредитного договора.</p> <p style="TEXT-ALIGN: justify; TEXT-INDENT: 0.5in">Согласно п. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.</p> <p style="TEXT-ALIGN: justify; TEXT-INDENT: 0.5in">В силу п. 1 ст. 809 и п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.</p> <p style="TEXT-ALIGN: justify; TEXT-INDENT: 0.5in">Если договором займа предусмотрено возвращение по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (п. 2 ст. 811 ГК РФ)</p> <p style="TEXT-ALIGN: justify; TEXT-INDENT: 0.5in">Согласно ст. 850 ГК РФ в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета, несмотря на отсутствие денежных средств, банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа, а отношения сторон регулируются нормами о займе и кредите, если договором банковского счета не предусмотрено иное.</p> <p style="TEXT-ALIGN: justify; TEXT-INDENT: 0.5in">В соответствии со ст. ст. 29, 30 Федерального закона от 02.12.1990 №395-1 «О банках и банковской деятельности» отношения между кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, в которых должны быть указаны процентные ставки по кредитам, и комиссионное вознаграждение по операциям, стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора.</p> <p style="TEXT-ALIGN: justify; TEXT-INDENT: 0.5in">В силу ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. А при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.</p> <p style="TEXT-ALIGN: justify; TEXT-INDENT: 0.5in">Судом установлено, что <span class="Data2">Дата обезл.</span> между истцом и Махиным С.Ю. заключен кредитный договор <span class="Nomer2">№</span>, по условиям которого ответчику предоставлены денежные средства в размере 174152,76 руб. под 0% годовых на период с 24.03.2022 по 25.06.2022, под 29,9% годовых на период с 26.06.2022 по 24.03.2027. Общий срок кредитования 60 месяцев (л.д. 9-11).</p> <p style="TEXT-ALIGN: justify; TEXT-INDENT: 0.5in">Кредитный договор состоит из индивидуальных и общих условий договора потребительского кредита (л.д. 9-11, 39-40).</p> <p class="_,header_char_,header_char,_1,____,1" style="TEXT-ALIGN: justify; TEXT-INDENT: 0.5in" awml:style="Верхний колонтитул,Header Char Знак,Header Char, Знак1,Верхний колонтитул Знак Знак Знак,Знак1">Составными частями договора также являются: заявление о предоставлении потребительского кредита (л.д. 14, 15); заявления на включение в программу добровольного страхования (л.д. 17); анкета-соглашение заемщика на предоставление потребительского кредита (л.д. 19, 20); согласие заемщика на осуществление взаимодействия с третьими лицами (л.д. 21, 22).</p> <p class="_,header_char_,header_char,_1,____,1" style="TEXT-ALIGN: justify; TEXT-INDENT: 0.5in" awml:style="Верхний колонтитул,Header Char Знак,Header Char, Знак1,Верхний колонтитул Знак Знак Знак,Знак1">Договор заключен между сторонами в электронном виде и подписан Махиным С.Ю. электронной подписью, что не противоречит положениям п. 1 ст. 160 ГК РФ и Федеральных законов от 27.07.2006 №149-ФЗ «Об информации, информационных технологиях и о защите информации», от 06.04.2011 №63-ФЗ «Об электронной подписи» (л.д. 23).</p> <p class="_,header_char_,header_char,_1,____,1" style="TEXT-ALIGN: justify; TEXT-INDENT: 0.5in" awml:style="Верхний колонтитул,Header Char Знак,Header Char, Знак1,Верхний колонтитул Знак Знак Знак,Знак1">Махин С.Ю. заключил договор, ознакомившись со всеми его существенными условиями, о чем свидетельствует его электронная подпись в заявлении-оферте о предоставлении потребительского кредита, Индивидуальных условиях договора потребительского кредита, графике платежей. Своей подписью он подтвердил, что ознакомлен с размерами и периодичностью (сроками) платежей.</p> <p class="_,header_char_,header_char,_1,____,1" style="TEXT-ALIGN: justify; TEXT-INDENT: 0.5in" awml:style="Верхний колонтитул,Header Char Знак,Header Char, Знак1,Верхний колонтитул Знак Знак Знак,Знак1">Вместе с тем, ответчик в нарушение условий договора, ст. ст. 309, 810 ГК РФ ненадлежащим образом выполняет свои обязательства, что подтверждается расчетом задолженности по договору, выпиской по лицевому счету.</p> <p class="_,header_char_,header_char,_1,____,1" style="TEXT-ALIGN: justify; TEXT-INDENT: 0.5in" awml:style="Верхний колонтитул,Header Char Знак,Header Char, Знак1,Верхний колонтитул Знак Знак Знак,Знак1">В результате у Махина С.Ю. возникла просрочка по погашению кредита и, соответственно, обязанность по уплате задолженности по кредиту, процентов по нему, неустоек.</p> <p style="TEXT-ALIGN: justify; TEXT-INDENT: 0.5in">На основании пункта 5.2 Общих условий договора потребительского кредита: «Банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (обще продолжительностью) более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней».</p> <p style="TEXT-ALIGN: justify; TEXT-INDENT: 0.5in">В силу пункта 12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита размер неустойки составляет 20% годовых за каждый календарный день просрочки.</p> <p style="TEXT-ALIGN: justify; TEXT-INDENT: 0.5in">ПАО «Совкомбанк» в адрес ответчика направлял уведомление о наличии просроченной задолженности по договору, однако ответчик данное требование не исполнил, сумму долга по настоящее время не погасил.</p> <p style="TEXT-ALIGN: justify; TEXT-INDENT: 0.5in">У Махина С.Ю. в связи с ненадлежащим исполнением обязанностей, по состоянию на 12.05.2023 образовалась задолженность перед банком в размере 183549,1 руб., из них: просроченная ссудная задолженность - 169702,09 руб.; просроченные проценты - 12208,23 руб.; просроченные проценты на просроченную ссуду - 128,21 руб.; неустойка на просроченную ссуду - 83,25 руб.; неустойка на просроченные проценты - 247,32 руб.; комиссии - 1180 руб.</p> <p class="_,header_char_,header_char,_1,____,1" style="TEXT-ALIGN: justify; TEXT-INDENT: 0.5in" awml:style="Верхний колонтитул,Header Char Знак,Header Char, Знак1,Верхний колонтитул Знак Знак Знак,Знак1">Приведенный расчет является арифметически верным, ответчиком не оспорен, доказательств его неправильности суду не представлено, в связи с чем принимается судом как допустимое и достоверное доказательство образовавшейся у Махина С.Ю. перед истцом задолженности по кредитному договору.</p> <p style="TEXT-ALIGN: justify; TEXT-INDENT: 0.5in">Доказательств того, что вышеуказанная задолженность ответчиком погашена в порядке, определенном условиями договора, в материалы дела Махиным С.Ю. не представлено.</p> <p style="TEXT-ALIGN: justify; TEXT-INDENT: 0.5in">Поскольку заключение сделки совершалось по волеизъявлению истца и ответчика, его условия также устанавливались сторонами по согласованию, при этом банк принял на себя обязательства по предоставлению денежных средств, а ответчик - по возврату денежных средств, суд полагает, что каждая сторона приняла на себя риск по исполнению кредитного договора. Исполнение обязанностей Махиным С.Ю. по договору не поставлено в зависимость от состояния его доходов. Следовательно, независимо от того, изменилось ли его финансовое положение, он обязан выполнять принятые на себя договорные обязательства. Возможное изменение материального положения, наличие или отсутствие дохода относится к рискам, которые Махин С.Ю., как заемщик, несет при заключении кредитного договора.</p> <p style="TEXT-ALIGN: justify; TEXT-INDENT: 0.5in">Ответчик, являясь дееспособным гражданином, осознанно принял на себя кредитные обязательства.</p> <p style="TEXT-ALIGN: justify; TEXT-INDENT: 0.5in">Размеры процентов за пользование кредитом, пени за несвоевременный возврат основного долга и процентов по договору установлены соглашением сторон, являются платой за пользование суммой кредита.</p> <p style="TEXT-ALIGN: justify; TEXT-INDENT: 0.5in">Махин С.Ю. требований о признании кредитного договора недействительным не заявляла.</p> <p style="TEXT-ALIGN: justify; TEXT-INDENT: 0.5in">Оценивая размер неустойки по кредитному договору с точки зрения ее разумности и справедливости, суд полагает, что условия кредитного договора с одной стороны не являются явно обременительными для заемщика, а с другой стороны учитывают интересы кредитора как стороны, права которой нарушены в связи с неисполнением обязательства. При этом суд учитывает, что в силу диспозиции ст. 333 ГК РФ основанием для ее применения может служить только явная несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательств.</p> <p style="TEXT-ALIGN: justify; TEXT-INDENT: 0.5in">Одновременно с этим снижение размера неустойки не должно вести к необоснованному освобождению должника от ответственности за просрочку выполнения требований по кредитному договору.</p> <p style="TEXT-ALIGN: justify; TEXT-INDENT: 0.5in">Критерии соразмерности определяются судом в каждом конкретном случае самостоятельно, исходя из установленных по делу обстоятельств.</p> <p style="TEXT-ALIGN: justify; TEXT-INDENT: 0.5in">Принимая во внимание конкретные обстоятельства гражданского дела, в том числе и размер задолженности Махина С.Ю. по основному долгу и процентам, суд не находит оснований для применения к заявленной истцом неустойке положений ст. 333 ГК РФ.</p> <p style="TEXT-ALIGN: justify; TEXT-INDENT: 0.5in">На основании изложенного, суд взыскивает с ответчика в пользу истца по состоянию на <span class="Data2">Дата обезл.</span> задолженность по кредитному договору <span class="Nomer2">№</span> от <span class="Data2">Дата обезл.</span> в размере 183549,1 руб.</p> <p style="TEXT-ALIGN: justify; TEXT-INDENT: 0.5in">Доводы о получении Махиным С.Ю. кредита в ПАО «Восточный» в размере около 160000 руб. не нашли своего подтверждения.</p> <p style="TEXT-ALIGN: justify; TEXT-INDENT: 0.5in">Кроме того, в соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных ч. 2 ст. 96 ГПК РФ. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.</p> <p style="TEXT-ALIGN: justify; TEXT-INDENT: 0.5in">В силу ст. ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят, в том числе из государственной пошлины.</p> <p style="TEXT-ALIGN: justify; TEXT-INDENT: 0.5in">Настоящее судебное решение выносится в пользу истца, в связи с чем суд приходит к выводу о том, что у ПАО «Совкомбанк» возникло право на взыскание с ответчика возмещения судебных расходов, понесенных в связи с рассмотрением настоящего дела.</p> <p style="TEXT-ALIGN: justify; TEXT-INDENT: 0.5in">Исходя из имеющихся материалов дела, при подаче иска истец уплатил государственную пошлину в размере 4870,98 руб. Сумма государственной пошлины исчислена в соответствии с требованиями ст. 333.19 Налогового кодекса РФ и подлежит взысканию с ответчика в пользу истца.</p> <p style="TEXT-ALIGN: justify; TEXT-INDENT: 0.5in">На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд</p> <p style="TEXT-ALIGN: center; TEXT-INDENT: 0.5in">решил:</p> <p style="TEXT-ALIGN: justify; TEXT-INDENT: 0.5in">Исковые требования Публичного акционерного общества «Совкомбанк» (ИНН 4401116480) к <span class="FIO1">Махину С.Ю.</span> (паспорт серии <span class="Nomer2">№</span> <span class="Nomer2">№</span>) о взыскании задолженности по кредитному договору и возмещении судебных расходов удовлетворить.</p> <p style="TEXT-ALIGN: justify; TEXT-INDENT: 0.5in">Взыскать с <span class="FIO1">Махина С.Ю.</span> в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору <span class="Nomer2">№</span> от <span class="Data2">Дата обезл.</span> в размере 183549,1 руб., возмещение расходов по оплате государственной пошлины в размере 4870,98 руб.</p> <p style="TEXT-ALIGN: justify; TEXT-INDENT: 0.5in">Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке во Владимирский областной суд через Камешковский районный суд в течение одного месяца со дня его принятия в окончательной форме.</p> <p style="TEXT-ALIGN: justify; TEXT-INDENT: 0.5in">Председательствующий А.А. Тимаков</p> <p style="TEXT-ALIGN: justify; TEXT-INDENT: 0.5in">Справка: решение в окончательной форме изготовлено 14.04.2025.</p> </div> <div id="footer"></div> </div></span>