Дело № 33-1106/2025

<meta content="text/html; charset=windows-1251" http-equiv="Content-Type"> <meta name="Generator" content="Microsoft Word 12 (filtered)"> <span style="TEXT-ALIGN: justify"> <div class="WordSection1"> <p class="MsoNormalCxSpFirst" style="TEXT-ALIGN: right; TEXT-INDENT: 0.5in" align="right">Дело <span class="Nomer2">№</span></p> <p class="MsoNormalCxSpMiddle" style="TEXT-ALIGN: right; TEXT-INDENT: 0.5in" align="right">№ 2-1456/2024</p> <p class="MsoNormalCxSpMiddle" style="TEXT-ALIGN: right; TEXT-INDENT: 0.5in" align="right">УИД: 36RS0003-01-2024-001519-43</p> <p class="MsoNormalCxSpMiddle" style="TEXT-ALIGN: right; TEXT-INDENT: 0.5in" align="right">Строка № 2.178</p> <p class="MsoNormalCxSpMiddle" style="TEXT-ALIGN: center; TEXT-INDENT: 0.5in" align="center"><b>ВОРОНЕЖСКИЙ ОБЛАСТНОЙ СУД</b></p> <p class="MsoNormalCxSpMiddle" style="TEXT-ALIGN: center; TEXT-INDENT: 0.5in" align="center"><b>АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ</b></p> <p class="MsoNormalCxSpMiddle" style="TEXT-ALIGN: justify; TEXT-INDENT: 0.5in">20 февраля 2025 г. г. Воронеж</p> <p class="MsoNormalCxSpMiddle" style="TEXT-ALIGN: justify; TEXT-INDENT: 0.5in">Судебная коллегия по гражданским делам Воронежского областного суда в составе:</p> <p class="MsoNormalCxSpMiddle" style="TEXT-ALIGN: justify; TEXT-INDENT: 0.5in">председательствующего судьи Юрченко Е.П.,</p> <p class="MsoNormalCxSpMiddle" style="TEXT-ALIGN: justify; TEXT-INDENT: 0.5in">судей Леденевой И.С., Очневой О.В.,</p> <p class="MsoNormalCxSpMiddle" style="TEXT-ALIGN: justify; TEXT-INDENT: 0.5in">при секретаре Еремишине А.А.,</p> <p class="MsoNormalCxSpMiddle" style="TEXT-ALIGN: justify; TEXT-INDENT: 0.5in">рассмотрев в открытом судебном заседании в здании Воронежского областного суда по докладу судьи Юрченко Е.П.</p> <p class="MsoNormal" style="TEXT-ALIGN: justify; TEXT-INDENT: 0.5in">гражданское дело по иску Семенихиной Татьяны Петровны <br> к публичному акционерному обществу «Совкомбанк» о взыскании неустойки, компенсации морального вреда, штрафа,</p> <p class="MsoNormal" style="TEXT-ALIGN: justify; TEXT-INDENT: 0.5in">по апелляционной жалобе Семенихиной Татьяны Петровны</p> <p class="MsoNormal" style="TEXT-ALIGN: justify; TEXT-INDENT: 0.5in">на решение Левобережного районного суда г. Воронежа <br> от 10 сентября 2024 г.</p> <p class="MsoNormalCxSpMiddle" style="TEXT-ALIGN: justify; TEXT-INDENT: 0.5in">(судья районного суда Золотых Е.Н.),</p> <p class="MsoNormalCxSpMiddle" style="TEXT-ALIGN: center; TEXT-INDENT: 0.5in" align="center">У С Т А Н О В И Л А:</p> <p class="MsoNormal" style="TEXT-ALIGN: justify; TEXT-INDENT: 0.5in">Семенихина Т.П. обратилась в суд с иском к ПАО «Совкомбанк» (далее – Банк), с учетом уточненных исковых требований просила:</p> <p class="MsoNormal" style="TEXT-ALIGN: justify; TEXT-INDENT: 0.5in">взыскать компенсацию морального вреда в размере 20000 руб. за нарушение прав как потребителя банковской (финансовой) услуги, причиненного не устранением недостатков, указанных в направленной претензии от 13 июня 2023 г. самостоятельно и в установленный потребителем 10-дневный срок, на основании статей 13, 15 Закона Российской Федерации от 7 февраля 1992 г. № 2300-1 «О защите прав потребителей» (далее – Закон о защите прав потребителей), устраненных Банком только при непосредственном оказании содействия потребителю и понуждения Банка к проведению корректировке в сторону уменьшения задолженности по кредитному договору Службой по защите прав потребителей и обеспечению доступа финансовых услуг Центра защиты прав потребителей в г. Ростов-на-Дону, основанных на причиненных физических и нравственных страданий истца, выразившихся в виде тревоги, волнения, головных болей, ухудшения физического состояния, обострением хронических заболеваний, нарушением душевного спокойствия и полученными стрессовым потрясением от незаконного требования Банка, связанного с упорным отказом в проведении корректировки задолженности по кредитному договору в строну уменьшения, выставлении непосильной сумме к выплате;</p> <p class="MsoNormal" style="TEXT-ALIGN: justify; TEXT-INDENT: 0.5in">установить в судебном порядке факт частичного удовлетворения претензионных требований потребителя – заемщика Семенихиной Т.П., кредитором-исполнителем ПАО «Совкомбанк», на основании поданной претензии от 13 июня 2023 г., как документа, который урегулирует спор, возникший в сфере нарушения прав потребителя, при потреблении и оказании банковской услуге и заключения соглашения между сторонами правоотношений о денежной сумме, уменьшающей задолженность по кредитному договору в размере 58785 руб., которая уплачена заемщиком напрямую в Банк, в обход перечисления в счет возбужденного на основании судебного приказа от 19 декабря 2018 г. № 2-2494/2018 исполнительного производства, как свободное волеизъявление сторон правоотношений во внесудебном порядке, на основании которого была произведена корректировка задолженности по исполнительному производству <br> № 2238/22/36036-ИП от 19 января 2022 г. в рамках поданных ходатайств сторонами исполнительного производства;</p> <p class="MsoNormal" style="TEXT-ALIGN: justify; TEXT-INDENT: 0.5in">установить в судебном порядке дату частичного удовлетворения претензионных требований потребителя финансовой (банковской) услуги об уменьшении задолженности по кредитному договору в сумме 58785 руб. и дату исправления недостатков исполнителем ПАО «Совкомбанк» по письменной претензии от 13 июня 2023 г. потребителя - 12 октября 2023 г., для расчета неустойки как меры материальной ответственности исполнителя перед потребителем и установить просрочку в сроке исполнения недостатков в 112 календарных дней;</p> <p class="MsoNormal" style="TEXT-ALIGN: justify; TEXT-INDENT: 0.5in">установить в судебном порядке факт нарушения прав потребителя Семенихиной Т.П. исполнителем ПАО «Совкомбанк» в оказываемой банковской (финансовой) услуге, в сроках исправления недостатков Банком, при осуществлении фактического перерасчета задолженности по кредитному договору, на основании поданной претензии от 13 июня 2023 г. потребителем, датой 12 октября 2023 г.;</p> <p class="MsoNormal" style="TEXT-ALIGN: justify; TEXT-INDENT: 0.5in">установить и взыскать неустойку в сумме 68000 руб. на основании расчета, произведенного истцом в уточнениях к исковому заявлению, как меру ответственности исполнителя банковской (финансовой) услуги перед потребителем в соответствии с Законом о защите прав потребителей, на основании фактически произведенной корректировки кредитором <br> ПАО «Совкомбанк» суммы задолженности по кредитному договору, осуществленной им в досудебном порядке без отмены судебного приказа для изменения установленной судом суммы задолженности, в соответствии с Законом РФ от 2 июля 2007 г. № 229-ФЗ «Об исполнительном производстве» по предоставлению ходатайств кредитора и заемщика, так как взыскание неустойки и компенсации морального вреда, как мера материальной ответственности кредитора как исполнителя оказываемой (банковской) услуги на основании поданной и удовлетворенной претензии заемщика, как потребителя, регулирует Закон о защите прав потребителей;</p> <p class="MsoNormal" style="TEXT-ALIGN: justify; TEXT-INDENT: 0.5in">взыскать с штраф в соответствии со статьей 13 Закона о защите прав потребителей в размере 50% от суммы 58758 руб., установленной судом в пользу потребителя;</p> <p class="MsoNormal" style="TEXT-ALIGN: justify; TEXT-INDENT: 0.5in">установить сумму задолженности по кредитному договору в исполнительном производстве № 2238/22/36036-ИП от 19 января 2022 г. равной сумме задолженности по кредитному договору по данным учета кредитора ПАО «Совкомбанк» в размере 30944,63 руб., согласно справке ПАО «Совкомбанк» от 2 апреля 2024 г. и обязать ПАО «Совкомбанк» подать соответствующее ходатайство о размере фактической текущей задолженности в Левобережный РОСП г. Воронежа;</p> <p class="MsoNormal" style="TEXT-ALIGN: justify; TEXT-INDENT: 0.5in">установить в судебном порядке заключительную задолженность по кредитному договору <span class="Nomer2">№</span> от 2 апреля 2018 г. <br> к закрытию в сумме 30844,63 руб. по данным о состоянии расчетов по кредитному договору на 2 марта 2024 г. в ПАО «Совкомбанк» (Т.1 л.д. 4-14, Т.2 л.д. 39-56).</p> <p class="MsoNormal" style="TEXT-ALIGN: justify; TEXT-INDENT: 0.5in">В обоснование заявленных требований Семенихина Т.П. указала, что 2 апреля 2018 г. между ПАО КБ «Восточный» (в настоящее время правопреемник ПАО «Совкомбанк») и Семенихиной Т.П. был заключен договор кредитования <span class="Nomer2">№</span>.</p> <p class="MsoNormal" style="TEXT-ALIGN: justify; TEXT-INDENT: 0.5in">19 декабря 2018 г. судебным приказом мирового судьи судебного участка № 4 в Левобережном судебном районе Воронежской области по делу № 2-2494/2018 взыскана задолженность в размере 94022,11 руб., частично погашенная истцом в рамках возбужденного исполнительного производства, а частично в добровольном порядке путем перечисления денег непосредственно в Банк. Поступившие денежные средства некорректно учтены, в связи с чем неверно произведен расчет итоговой задолженности, при этом поступившую от Семенихиной Т.П. претензию Банк в добровольном порядке не удовлетворил, что повлекло принятие истцом иных мер, направленных на восстановление ее нарушенного права, как потребителя финансовых услуг.</p> <p class="MsoNormal" style="TEXT-ALIGN: justify; TEXT-INDENT: 0.5in">Решением Левобережного районного суда г. Воронежа от 10 сентября 2024 г. в удовлетворении иска Семенихиной Т.П. отказано в полном объеме (Т.3 л.д. 103-114).</p> <p class="MsoNormal" style="TEXT-ALIGN: justify; TEXT-INDENT: 0.5in">В апелляционной жалобе Семенихина Т.П. просила отменить вышеуказанное решение суда, при принятии нового решения иск удовлетворить. Полагала, что суд первой инстанции не дал должной оценки приведенным ею доводам, что повлекло принятие неправосудного решения (Т.3 л.д. 121-124).</p> <p class="MsoNormal" style="TEXT-ALIGN: justify; TEXT-INDENT: 0.5in">ПАО «Совкомбанк» направил возражения на апелляционную жалобу (Т.3 л.д. 151-154).</p> <p class="MsoNormal" style="TEXT-ALIGN: justify; TEXT-INDENT: 0.5in">В судебное заседание Семенихина Т.П. не явилась. В адресованном судебной коллегии ходатайстве просила рассмотреть дело в ее отсутствие (Т.3 л.д. 158-160). ПАО «Совкомбанк» явку представителя не обеспечил. <br> О времени, дате и месте рассмотрения дела извещены (Т.3 л.д. 148, 149). <br> В соответствии со статьями 167, 327 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее – ГПК РФ) судебная коллегия сочла возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся участников процесса.</p> <p class="MsoNormal" style="TEXT-ALIGN: justify; TEXT-INDENT: 0.5in">Проверив материалы дела, обсудив доводы апелляционной жалобы, возражений, судебная коллегия приходит к выводу об отсутствии оснований для отмены оспариваемого решения суда.</p> <p class="MsoNormal" style="TEXT-ALIGN: justify; TEXT-INDENT: 0.5in">Оценив имеющиеся в деле доказательства по правилам статьи 67 ГПК РФ, суд первой инстанции верно установил юридически значимые обстоятельства.</p> <p class="MsoNormal" style="TEXT-ALIGN: justify; TEXT-INDENT: 0.5in">2 апреля 2018 г. между Семенихиной Т.П. и ПАО КБ «Восточный» <br> (в настоящее время правопреемник ПАО «Совкомбанк») был заключен договор потребительского кредита <span class="Nomer2">№</span>, открыт текущий банковский счет <span class="Nomer2">№</span>. Предоставлен лимит кредитования в размере 68 000 руб., предусмотрена процентная ставка за проведение наличных операций в размере 59% годовых, и безналичных операциях в размере 22,70%. Согласно условиям договора, погашение кредита осуществлялось минимальными обязательными платежами, размер которых составлял 4 775 руб. Срок возврата кредита - до востребования (Т.1 л.д. 17-23).</p> <p class="MsoNormal" style="TEXT-ALIGN: justify; TEXT-INDENT: 0.5in">Семенихина Т.П. не исполняла надлежащим образом условия договора с августа 2018 г., допустила образование просроченной задолженности. ПАО КБ «Восточный» обратился в суд с требованием о взыскании задолженности, которое мировым судьей судебного участка № 4 в Левобережном судебном районе Воронежской области было удовлетворено.</p> <p class="MsoNormal" style="TEXT-ALIGN: justify; TEXT-INDENT: 0.5in">Согласно судебному приказу по делу № 2-2494/18 от 19 декабря 2018г. суд постановил взыскать в пользу ПАО КБ «Восточный» задолженность в размере 94 022,11 руб. (за период образования задолженности по договору с 17 августа 2018 г. по 30 ноября 2018 г.) и государственную пошлину в размере 1 510,33 руб., итого сумму в размере 95 532,44 руб. (Т.1 л.д. 29).</p> <p class="MsoNormal" style="TEXT-ALIGN: justify; TEXT-INDENT: 0.5in">По решению ПАО КБ «Восточный» пени по договору были отменены 15 апреля 2021 г., начисление процентов по договору прекращено с сентября 2020 г.</p> <p class="MsoNormal" style="TEXT-ALIGN: justify; TEXT-INDENT: 0.5in">14 февраля 2022 г. ПАО «Восточный экспресс банк» реорганизовано в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк», что подтверждается записью в ЕГРЮЛ от 14 февраля 2022 г. за № 2224400017719. В результате реорганизации банков в форме присоединения правопреемником ПАО КБ «Восточный» является ПАО «Совкомбанк». Согласно статье 58 ГК РФ при присоединении юридического лица к другому юридическому лицу к последнему переходят права и обязанности присоединенного юридического лица. В связи с этим права по договору <span class="Nomer2">№</span> перешли к ПАО «Совкомбанк».</p> <p class="MsoNormal" style="TEXT-ALIGN: justify; TEXT-INDENT: 0.5in">Номер кредитного Договора <span class="Nomer2">№ </span>- это юридические номера, и он остался неизменным. Номер договора <br><span class="Nomer2">№</span> является программным номером учета в автоматизированной банковской системе ПАО «Совкомбанк». Текущий банковский счет был изменен на <span class="Nomer2">№</span>.</p> <p class="MsoNormal" style="TEXT-ALIGN: justify; TEXT-INDENT: 0.5in">Левобережным РОСП г. Воронежа было возбуждено исполнительное производство № 19599/19/3636-ИП от 25 марта 2019 г. о взыскании задолженности в размере 95532,44 руб., которое 10 сентября 2020 г. окончено актом о невозможности взыскания.</p> <p class="MsoNormal" style="TEXT-ALIGN: justify; TEXT-INDENT: 0.5in">19 января 2022 г. Левобережным РОСП г. Воронежа повторно было возбуждено исполнительное производство № 2238/22/36036-ИП о взыскании задолженности с Семенихиной Т.П. в размере 91921,42 руб. на основании судебного приказа № 2-2494/2018 (Т.1 л.д. 33-35).</p> <p class="MsoNormal" style="TEXT-ALIGN: justify; TEXT-INDENT: 0.5in">21 февраля 2022 г. вынесено постановление в рамках исполнительного производства № 2238/22/36036-ИП от 19 января 2022 г. о взыскании с Семенихиной Т.П. исполнительского сбора в размере 6434,49 руб. (Т.1 л.д. 36-37).</p> <p class="MsoNormal" style="TEXT-ALIGN: justify; TEXT-INDENT: 0.5in">ПАО «Совкомбанк» в ответ на обращение № 113969844 уведомил Семенихину Т.В. письмом от 9 марта 2022 г. исх. №114987695 о том, что между ПАО КБ «Восточный» и ПАО «Совкомбанк» 11 октября 2021 г. осуществлена уступка прав требований и передача прав и обязанностей, в том числе и по договору кредитования, заключенному между истцом <br> и ПАО КБ «Восточный» (Т.1 л.д. 38-39).</p> <p class="MsoNormal" style="TEXT-ALIGN: justify; TEXT-INDENT: 0.5in">30 марта 2022 г. исх. №117125381 ПАО «Совкомбанк» в ответ на обращение № 116969735 Семенихиной Т.П. сообщило, что <br> ПАО «Восточный экспресс банк» реорганизован в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк», о чем произведена запись в ЕГРЮЛ от 14 февраля <br> 2022 г. (Т.1 л.д. 40).</p> <p class="MsoNormal" style="TEXT-ALIGN: justify; TEXT-INDENT: 0.5in">20 июня 2022 г. исх. №125417323 ПАО «Совкомбанк» в ответ на обращение № 125192951 Семенихиной Т.П. сообщило, что сумма задолженности по кредитному договору составляет 102708,24 руб. (Т.1 л.д. 41).</p> <p class="MsoNormal" style="TEXT-ALIGN: justify; TEXT-INDENT: 0.5in">13 июня 2023 г. истец направила претензию – обращение № 170695780 в ПАО «Совкомбанк», в которой указала, что требования о перерасчете ежемесячного минимального платежа по кредиту и формирования окончательной задолженности с осуществлением перерасчета и формирования окончательной задолженности: с применением ставки полной стоимости кредита 22,897% годовых, указанного на первой странице кредитного договора; уплаченной суммы заемщиком по договору на 6 марта 2020 г. в размере 66043,08 руб.</p> <p class="MsoNormal" style="TEXT-ALIGN: justify; TEXT-INDENT: 0.5in">В предоставленном письменном ответе Банк информировал, что перерасчет невозможен и вся задолженность вынесена на просроченную задолженность, согласно исходящему письму Банка от 20 июня 2022 г. <br> № 125417323 сумма составила 102708,24 руб.</p> <p class="MsoNormal" style="TEXT-ALIGN: justify; TEXT-INDENT: 0.5in">В претензии Семенихина Т.П. просила Банк произвести перерасчет размере (суммы) минимального ежемесячного обязательного платежа и определить сумму задолженности по кредитному договору на дату рассмотрения претензии в окончательном варианте с применением статьи 395 ГК РФ, общего срока исковой давности. Претензию просила рассмотреть в 10-дневный срок (Т.1 л.д. 44-49).</p> <p class="MsoNormal" style="TEXT-ALIGN: justify; TEXT-INDENT: 0.5in">Не согласившись с суммой задолженности, истец подала обращение 31 июля 2023 г. № У-23-81321 в АНО «Служба обеспечения деятельности финансового уполномоченного» посредством сайта, на что получила ответ от 2 августа 2023 г. № У-23-81321-9050-04, согласно которому поставленные требования и вопросы не входят в компетенцию финансового уполномоченного и данное обращение перенаправлено в Центральный Банк Российской Федерации для рассмотрения (Т.1 л.д. 50-59, 60).</p> <p class="MsoNormal" style="TEXT-ALIGN: justify; TEXT-INDENT: 0.5in">28 августа 2023 г. истец получила письменный ответ № С59-3/1210500 от Службы по защите прав потребителей и обеспечению доступа финансовых услуг Центра защиты прав потребителей в г. Ростов-на-Дону, где ей сообщалось, что по кредитному договору <span class="Nomer2">№</span> от 2 апреля 2018 г. по состоянию на 16 августа 2023 г. сумма составляет 32779,26 руб. (Т.1 л.д. 64-66).</p> <p class="MsoNormal" style="TEXT-ALIGN: justify; TEXT-INDENT: 0.5in">6 сентября 2023 г. Семенихина Т.П. получила от ПАО «Совкомбанк» справку, согласно которой сумма задолженности по кредитному договору составляет 100373,14 руб. (Т. 1 л.д. 67).</p> <p class="MsoNormal" style="TEXT-ALIGN: justify; TEXT-INDENT: 0.5in">13 сентября 2023 г. Советский РОСП г. Воронежа вынес постановление о замене стороны исполнительного производства (правопреемника) на основании определения мирового судьи судебного участка № 4 в Левобережном судебном районе Воронежской области от 28 июня 2023 г. с ПАО «Восточный экспресс Банк» на ПАО «Совкомбанк» (Т.1 л.д. 68-70).</p> <p class="MsoNormal" style="TEXT-ALIGN: justify; TEXT-INDENT: 0.5in">11 сентября 2023 г. истец повторно обратилась с обращением № ОЭ-159665 в Службу по защите прав потребителей и обеспечению доступа финансовых услуг Центра защиты прав потребителей в г. Ростов-на-Дону, просила уточнить состояние кредитной задолженности и принять меры <br> к Банку, который уклоняется от корректировки задолженности добровольно. На данное обращение истец получила ответ №С59-3/1233269 от 6 октября 2023 г., что по состоянию на 16 августа 2023 г. сумма задолженности составляет 32779,26 руб. (Т.1 л.д. 71-72).</p> <p class="MsoNormal" style="TEXT-ALIGN: justify; TEXT-INDENT: 0.5in">10 октября 2023 г. Семенихина Т.П. обратилась в ПАО «Совкомбанк» и получил справку, согласно которой сумма задолженности по кредитному договору составляет 100373,14 руб., задолженность в сторону уменьшения не была скорректирована Банком (Т.1 л.д. 73).</p> <p class="MsoNormal" style="TEXT-ALIGN: justify; TEXT-INDENT: 0.5in">10 октября 2023 г. истец подала письменное обращение № 18089795 в ПАО «Совкомбанк» с требованием произвести корректировку задолженности в сторону ее уменьшения и отозвать судебный приказ <br> № 2-2494/2018 от 19 декабря 2018 г. с исполнения (Т.1 л.д. 74-75).</p> <p class="MsoNormal" style="TEXT-ALIGN: justify; TEXT-INDENT: 0.5in">На что получила ответ от 12 октября 2023 г., где корректировка произведена, сумма задолженности составила 32779,26 руб., что подтверждается справкой от 12 октября 2023 г. (Т.1 л.д. 76).</p> <p class="MsoNormal" style="TEXT-ALIGN: justify; TEXT-INDENT: 0.5in">17 октября 2023 г. истцом был получен ответ № 187006398 на обращение № 186516162 о том, что информационное письмо с указанием остаточной суммы задолженности по кредитному договору направлено в Левобережное РОСП г. Воронежа для актуализации данных по исполнительному производству № 2238/22/36036-ИП от 19 января 2022 г. (Т.1 л.д. 77).</p> <p class="MsoNormal" style="TEXT-ALIGN: justify; TEXT-INDENT: 0.5in">24 октября 2023 г. Левобережным РОСП на основании постановления внесена корректировка в остаток задолженности, сумма которой в настоящее время составляет 32279,12 руб. (Т.1 л.д. 78).</p> <p class="MsoNormal" style="TEXT-ALIGN: justify; TEXT-INDENT: 0.5in">ПАО «Совкомбанк» выдало истцу справку 2 марта 2024 г. о том, что сумма полной задолженности по состоянию на 2 марта 2024 г. составила 30844,63 руб. (Т.1 л.д. 81, 82-83).</p> <p class="MsoNormal" style="TEXT-ALIGN: justify; TEXT-INDENT: 0.5in">В ответ на обращение Семенихиной Т.П. от 31 июля 2023 г. № У-23-81321 служба финансового уполномоченного сообщила, что обращение Семенихиной Т.П. от 13 июня 2023 г. не содержит имущественных требований (о взыскании денежных средств), в связи с чем данное обращение не рассмотрено (Т.1 л.д. 157-158).</p> <p class="MsoNormal" style="TEXT-ALIGN: justify; TEXT-INDENT: 0.5in">16 августа 2023 г. исх. № 177376805, 25 сентября 2023 г.<br> исх. № 27056685 ПАО «Совкомбанк» в ответ на запрос № С59-3/64859 <br> от 14 сентября 2023 г. и № С59-3/57323 от 4 августа 2023 г. Служба по защите прав потребителей и обеспечению доступа финансовых услуг Центра защиты прав потребителей в г. Ростов-на-Дону предоставила информацию о том, что задолженность по договору кредитования составляет 32779,26 руб. (Т.1 л.д. 180, 181-182).</p> <p class="MsoNormal" style="TEXT-ALIGN: justify; TEXT-INDENT: 0.5in">25 апреля 2024 г. на основании письменного обращения № У-24-42539 истец обратилась к финансовому уполномоченному по правам потребителей финансовых услуг на предмет взыскания с ПАО «Совкомбанк» неустойки в размере 68000 руб. с начислением неустойки 3% в день за нарушение установленного срока исполнения недостатков, в связи с отказом Банка, как исполнителя банковской (финансовой) услуги добровольно признать нарушение прав истца как потребителя.</p> <p class="MsoNormal" style="TEXT-ALIGN: justify; TEXT-INDENT: 0.5in">Решением Службы финансового уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг от 22 мая 2024 г. № У-24-42539/8020-004 прекращено рассмотрение обращения Семенихиной Т.П. <br> в ПАО «Совкомбанк» в связи с выявлением в процессе рассмотрения обращения обстоятельств, указанных в части 1 статьи 19 Федерального закона от 4 июня 2018 г. № 123-ФЗ «Об уполномоченном по правам потребителей финансовых услуг», а именно: требования Семенихиной Т.П. не относятся к компетенции финансового уполномоченного, следовательно, досудебный порядок урегулирования спора не установлен (Т.2 л.д. 60-73).</p> <p class="MsoNormal" style="TEXT-ALIGN: justify; TEXT-INDENT: 0.5in">19 марта 2024 г. Семенихина Т.П. обратилась к ответчику <br> с претензией (обращение № 64513241) с требованием добровольно начислить и выплатить в пользу истца неустойку за нарушение срока исправления недостатков (корректировки задолженности по кредитному договору) на основании претензии от 13 июня 2023 г. (обращение <br> № 170695780), но Банк ответил отказом (Т.2 л.д. 188-192, 203-206).</p> <p class="MsoNormal" style="TEXT-ALIGN: justify; TEXT-INDENT: 0.5in">Обращаясь в суд с исковыми требованиями, Семенихина Т.П. <br> в обоснование указала, что направленная в ПАО «Совкомбанк» претензия <br> от 13 июня 2023 г. с требованием о перерасчете ежемесячного минимального платежа по кредиту и формирования окончательной задолженности, не была Банком принята во внимание, в связи с чем истец полагает, что тем самым нарушены ее права, причинены нравственные страдания, моральный вред, предусмотренный Законом о защите прав потребителей, а так же ей положена неустойка и штраф.</p> <p class="MsoNormal" style="TEXT-ALIGN: justify; TEXT-INDENT: 0.5in">Как следует из материалов дела, анализа вышеперечисленных обстоятельств, оценки имеющихся в деле доказательств, по состоянию <br> на 16 августа 2023 г. задолженность по договору составляла 100 373,14 руб. Данный вид задолженности был передан ПАО КБ «Восточный» при уступке прав требований (59 690,98 руб. - задолженность по основному долгу, <br> 40 682,16 руб. - проценты по договору).</p> <p class="MsoNormal" style="TEXT-ALIGN: justify; TEXT-INDENT: 0.5in">16 августа 2023 г. задолженность была приведена Банком <br> в соответствии с судебным приказом, в связи с чем по состоянию <br> на 31 августа 2023 г. общая задолженность по договору составила <br> 32 779,26 руб.</p> <p class="MsoNormal" style="TEXT-ALIGN: justify; TEXT-INDENT: 0.5in">Согласно судебному приказу по делу № 2-2494/18 от 19 декабря <br> 2018 г. суд постановил взыскать в пользу ПАО КБ «Восточный» задолженность в размере 94 022,11 руб. (за период образования задолженности по договору с 17 августа 2018 г. по 30 ноября 2018 г.) и госпошлину в размере 1 510,33 руб., всего 95 532,44 руб.</p> <p class="MsoNormal" style="TEXT-ALIGN: justify; TEXT-INDENT: 0.5in">На баланс ПАО КБ «Восточный» по судебному приказу поступили денежные средства в размере 1 633,08 руб., самостоятельно оплачено Семенихиной Т.П. после вынесения судебного приказа 58 785,00 руб.</p> <p class="MsoNormal" style="TEXT-ALIGN: justify; TEXT-INDENT: 0.5in">На баланс ПАО «Совкомбанк» по судебному приказу поступило <br> 2335,10 руб., гашение задолженности было произведено по внутрибанковскему счету. Таким образом, по судебному приказу на 31 августа 2023 г. было погашено 62 753,18 руб.</p> <p class="MsoNormal" style="TEXT-ALIGN: justify; TEXT-INDENT: 0.5in">На 31 августа 2023 г. задолженность по договору соответствовала судебному приказу и составляла 32 779,26 руб. (95 532,44 - 62 753,18 <br> = 32 779,26).</p> <p class="MsoNormal" style="TEXT-ALIGN: justify; TEXT-INDENT: 0.5in">12 октября 2023 г. Банк проинформировал Левобережный РОСП о том, что остаток заложенности подлежит корректировке, задолженность была скорректирована судебным приставом-исполнителем.</p> <p class="MsoNormal" style="TEXT-ALIGN: justify; TEXT-INDENT: 0.5in">Разрешая спор, суд первой инстанции руководствовался положениями Закона о защите прав потребителей, в соответствии с преамбулой которого потребителем является гражданин, имеющий намерение заказать или приобрести либо заказывающий, приобретающий или использующий товары (работы, услуги) исключительно для личных, семейных, домашних и иных нужд, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности; исполнителем является организация независимо от ее организационно-правовой формы, а также индивидуальный предприниматель, выполняющие работы или оказывающие услуги потребителям по возмездному договору.</p> <p class="MsoNormal" style="TEXT-ALIGN: justify; TEXT-INDENT: 0.5in">Положения статьи 13 Закона о защите прав потребителей регламентируют основания ответственности за нарушение прав потребителей.</p> <p class="MsoNormal" style="TEXT-ALIGN: justify; TEXT-INDENT: 0.5in">За нарушение прав потребителей изготовитель (исполнитель, продавец, уполномоченная организация или уполномоченный индивидуальный предприниматель, импортер) несет ответственность, предусмотренную законом или договором (пункт 1).</p> <p class="MsoNormal" style="TEXT-ALIGN: justify; TEXT-INDENT: 0.5in">Требования потребителя об уплате неустойки (пени), предусмотренной законом или договором, подлежат удовлетворению изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) в добровольном порядке (пункт 5).</p> <p class="MsoNormal" style="TEXT-ALIGN: justify; TEXT-INDENT: 0.5in">При удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятьдесят процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя (пункт 6).</p> <p class="MsoNormal" style="TEXT-ALIGN: justify; TEXT-INDENT: 0.5in">Согласно статье 15 Закона о защите прав потребителей, моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда.</p> <p class="MsoNormal" style="TEXT-ALIGN: justify; TEXT-INDENT: 0.5in">Компенсация морального вреда осуществляется независимо от возмещения имущественного вреда и понесенных потребителем убытков.</p> <p class="MsoNormal" style="TEXT-ALIGN: justify; TEXT-INDENT: 0.5in">В статье 8 названного закона закреплено право потребителя на информацию об изготовителе (исполнителе, продавце) и о товарах (работах, услугах)</p> <p class="MsoNormal" style="TEXT-ALIGN: justify; TEXT-INDENT: 0.5in">Потребитель вправе потребовать предоставления необходимой и достоверной информации об изготовителе (исполнителе, продавце), режиме его работы и реализуемых им товарах (работах, услугах) (пункт 1).</p> <p class="MsoNormal" style="TEXT-ALIGN: justify; TEXT-INDENT: 0.5in">Указанная в пункте 1 настоящей статьи информация в наглядной и доступной форме доводится до сведения потребителей при заключении договоров купли-продажи и договоров о выполнении работ (оказании услуг) способами, принятыми в отдельных сферах обслуживания потребителей, на русском языке, а дополнительно, по усмотрению изготовителя (исполнителя, продавца), на государственных языках субъектов Российской Федерации и родных языках народов Российской Федерации (пункт 2).</p> <p class="MsoNormal" style="TEXT-ALIGN: justify; TEXT-INDENT: 0.5in">Уполномоченная организация или уполномоченный индивидуальный предприниматель по требованию потребителя обязаны предоставить подтверждение своих полномочий, вытекающих из заключенного ими договора с изготовителем (продавцом) (пункт 3).</p> <p class="MsoNormal" style="TEXT-ALIGN: justify; TEXT-INDENT: 0.5in">По смыслу статьей 9, 10 Закона о защите прав потребителей, подлежит предоставлению информация об изготовителе (исполнителе, продавце, владельце агрегатора), информация о товарах (работах, услугах), при этом указано, что изготовитель (исполнитель, продавец) обязан своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию о товарах (работах, услугах), обеспечивающую возможность их правильного выбора.</p> <p class="MsoNormal" style="TEXT-ALIGN: justify; TEXT-INDENT: 0.5in">Согласно пунктам 1, 2 статьи 12 названного Закона, если потребителю не предоставлена возможность незамедлительно получить при заключении договора информацию о товаре (работе, услуге), он вправе потребовать от продавца (исполнителя) возмещения убытков, причиненных необоснованным уклонением от заключения договора, а если договор заключен, в разумный срок отказаться от его исполнения и потребовать возврата уплаченной за товар суммы и возмещения других убытков.</p> <p class="MsoNormal" style="TEXT-ALIGN: justify; TEXT-INDENT: 0.5in">Продавец (исполнитель), не предоставивший покупателю полной и достоверной информации о товаре (работе, услуге), несет ответственность, предусмотренную пунктами 1 - 4 статьи 18 или пунктом 1 статьи 29 настоящего Закона, за недостатки товара (работы, услуги), возникшие после его передачи потребителю вследствие отсутствия у него такой информации.</p> <p class="MsoNormal" style="TEXT-ALIGN: justify; TEXT-INDENT: 0.5in">Отказывая в удовлетворении иска, суд первой инстанции обоснованно исходил, что Семенихина Т.П. применительно к спорным отношениям в контексте формулировки заявленных требований, не является потребителем финансовой или иной услуги, оказываемой Банком, т.к. заявляет <br> о нарушении своего права, выразившегося в споре относительно размера долга, определенного судебным актом, находящимся на принудительном исполнении в службе судебных приставов-исполнителей, <br> в несвоевременном сообщении об актуальном размере долга.</p> <p class="MsoNormal" style="TEXT-ALIGN: justify; TEXT-INDENT: 0.5in">Получение ответчиком в рамках исполнительного производства денежных средств в погашение задолженности по договору займа, учет этой задолженности не является финансовой услугой.</p> <p class="MsoNormal" style="TEXT-ALIGN: justify; TEXT-INDENT: 0.5in">С учетом изложенного нарушений личных неимущественных прав истца, как потребителя, со стороны ответчика суд первой инстанции не установил, как следствие, отказал в удовлетворении иска о компенсации морального вреда, о взыскании неустойки, штрафа и других требований.</p> <p class="MsoNormal" style="TEXT-ALIGN: justify; TEXT-INDENT: 0.5in">Ссылка Семенихиной Т.П. на не предоставление Банком своевременно в ответ на ее претензию достоверной информации о размере неисполненной задолженности по судебному акту, вопреки позиции истца, не влечет ответственность, предусмотренную вышеперечисленными и иными положениями Закона о защите прав потребителей, предполагающими наложение штрафных санкций за ненадлежащую информацию о товаре (работе, услуге), между тем, предмет спора был другой.</p> <p class="MsoNormal" style="TEXT-ALIGN: justify; TEXT-INDENT: 0.5in">Статьи 28 и 30 Закона о защите прав потребителей регламентируют последствия нарушения исполнителем сроков выполнения работ (оказания услуг) и сроков устранения недостатков выполненной работы (оказанной услуги). Однако удовлетворение требований потребителя, выраженных в его заявлении, - это не работа и не услуга, оказываемая потребителю, равно как и не устранение недостатков услуги.</p> <p class="MsoNormal" style="TEXT-ALIGN: justify; TEXT-INDENT: 0.5in">Услуга, оказываемая Банком потребителю, - это предоставление потребительского кредита. Банком была оказана услуга по выдаче потребительского кредита на сумму 68 000 руб. Указанную услугу ПАО КБ «Восточный» оказал Семенихиной Т.П. в срок, пропусков срока ее оказания Банк не допускал, новые сроки Семенихиной Т.П. не назначались.</p> <p class="MsoNormal" style="TEXT-ALIGN: justify; TEXT-INDENT: 0.5in">Иная позиция истца основана на субъективном толковании истцом положений действующего законодательства.</p> <p class="MsoNormal" style="TEXT-ALIGN: justify; TEXT-INDENT: 0.5in">Проверяя довод Семенихиной Т.П. о том, что Банк несмотря на поданную ею претензию от 13 июня 2023 г. незаконно и необоснованно требовал уплатить некорректную сумму задолженности по кредитному договору, судебная коллегия принимает во внимание следующее.</p> <p class="MsoNormal" style="TEXT-ALIGN: justify; TEXT-INDENT: 0.5in">Содержание указанной претензии, исходя из ее буквального толкования, не содержало требований о предоставлении сведений о сумме задолженности, актуальной на дату подачи претензии или о произведении корректировки задолженности или о предоставлении информации об этой сумме. Требований о предоставлении сведений об остатке задолженности без перерасчета, произведении каких-либо корректировок задолженности Семенихина Т.П. Банку не предъявляла. Требования в претензии от 13 июня 2023 г. были сформулированы таким образом, что второе требование о предоставлении сведений о сумме задолженности прямо вытекало из первого требования - о перерасчете суммы платежа. Соответственно, при отказе в удовлетворении первого требования Банк не имел возможности удовлетворить второе - так как сумма платежа не была перерасчитана, сумма задолженности не менялась. Потому по итогам рассмотрения претензии от 13 июня 2023 г. Банк не предоставлял Семенихиной Т.П. актуальные сведения о состоянии ее задолженности и не производил никаких корректировок.</p> <p class="MsoNormal" style="TEXT-ALIGN: justify; TEXT-INDENT: 0.5in">Произведенная Банком позднее корректировка суммы задолженности не могла быть и не стала удовлетворением требований потребителя, заявленных в претензии от 13 июня 2023 г.</p> <p class="MsoNormal" style="TEXT-ALIGN: justify; TEXT-INDENT: 0.5in">Заслуживают внимания доводы возражений Банка на апелляционную жалобу о том, что поскольку требования о корректировке задолженности в претензии от 13 июня 2023 г. не заявлялись, то установить «факт частичного удовлетворения претензионных требований потребителя - заемщика» и «установить дату частичного удовлетворения претензионных требований потребителя... и дату устранения недостатков... 12 октября 2023 г.», а также «факт нарушения прав потребителя... в сроках исправления недостатков банком... 12 октября 2023 г.», указанные требования обоснованно не были удовлетворены судом первой инстанции.</p> <p class="MsoNormal" style="TEXT-ALIGN: justify; TEXT-INDENT: 0.5in">Наряду с изложенными судебная коллегия принимает во внимание, что данные требования по сути своей относятся к юридически значимым обстоятельствам, но не являются самостоятельными требованиями, влекущими восстановление права, о нарушении которого истец заявляет.</p> <p class="MsoNormal" style="TEXT-ALIGN: justify; TEXT-INDENT: 0.5in">Ненадлежащее исполнение Семенихиной Т.П. обязательств по исполнению договора кредитования, не расторгнутого, не признанного недействительным, а также наличие задолженности у Семенихиной Т.П. перед Банком достоверно установлено. Ответы Банка и иных организаций наличие задолженности подтверждали. Требования Банка о взыскании задолженности обусловлены допущенной просрочкой со стороны истца, в связи с чем действия кредитора, направленные на взыскание задолженности, основаны на законе.</p> <p class="1" style="TEXT-INDENT: 0.5in">Истцом не подтверждено, что в результате действий Банка ей причинены какие-либо убытки, нравственные, физические страдания, нарушены имущественные права истца.</p> <p class="MsoNormal" style="TEXT-ALIGN: justify; TEXT-INDENT: 0.5in">При указанных обстоятельствах довод Семенихиной Т.П. о нарушении ее прав как потребителя финансовой услуги, суд признал несостоятельным, поскольку не соответствуют фактическим обстоятельствам.</p> <p class="MsoNormal" style="TEXT-ALIGN: justify; TEXT-INDENT: 0.5in">С выводами суда первой инстанции судебная коллегия соглашается, поскольку они сделаны с учетом фактических обстоятельств и совокупности представленных доказательств, при правильном применении норм права. Оснований для переоценки доказательств не имеется.</p> <p class="MsoNormal" style="TEXT-ALIGN: justify; TEXT-INDENT: 0.5in">Доводы апелляционной жалобы аналогичны доводам, изложенным <br> в ходе рассмотрения дела в суде первой инстанции, которым была дана надлежащая оценка. Указанные доводы выводы суда не опровергают, сводятся к несогласию с ними, направлены на переоценку доказательств, обусловлены субъективным толкованием действующего законодательства.</p> <p class="MsoNormal" style="TEXT-ALIGN: justify; TEXT-INDENT: 0.5in">С учетом изложенного судебная коллегия не находит оснований к отмене решения суда по доводам апелляционной жалобы.</p> <p class="MsoNormal" style="TEXT-ALIGN: justify; TEXT-INDENT: 0.5in">Нарушений норм материального и процессуального права, которые привели бы к неправильному разрешению дела, а также предусмотренных частью 4 статьи 330 ГПК РФ, являющихся основанием для безусловной отмены судебного постановления, не установлено.</p> <p class="MsoNormalCxSpMiddle" style="TEXT-ALIGN: justify; TEXT-INDENT: 0.5in">Руководствуясь статьями 328, 329 ГПК РФ, судебная коллегия</p> <p class="MsoNormalCxSpMiddle" style="TEXT-ALIGN: center; TEXT-INDENT: 0.5in" align="center">О П Р Е Д Е Л И Л А:</p> <p class="MsoNormalCxSpMiddle" style="TEXT-ALIGN: justify; TEXT-INDENT: 0.5in">решение Левобережного районного суда г. Воронежа <br> от 10 сентября 2024 г. оставить без изменения, апелляционную жалобу Семенихиной Татьяны Петровны – без удовлетворения.</p> <p class="MsoNormalCxSpMiddle" style="TEXT-ALIGN: justify; TEXT-INDENT: 0.5in">Мотивированное апелляционное определение изготовлено 6 марта 2025 г.</p> <p class="MsoNormalCxSpMiddle" style="TEXT-ALIGN: justify; TEXT-INDENT: 0.5in">Председательствующий</p> <p class="MsoNormalCxSpMiddle" style="TEXT-ALIGN: justify; TEXT-INDENT: 0.5in">Судьи коллегии</p> </div></span>