Дело № 2-530/2025 ~ М-449/2025
Палехский районный суд Ивановской области
Гражданские дела - первая инстанция
Суть дела
<title></title> <meta content="text/html;charset=Windows-1251" http-equiv="content-type"> <span style="TEXT-ALIGN: justify"> <div> <p style="TEXT-ALIGN: right; TEXT-INDENT: 0.5in">Дело № 2-530/2025</p> <p style="TEXT-ALIGN: center; TEXT-INDENT: 0.5in" awml:style="Название">РЕШЕНИЕ</p> <p style="TEXT-ALIGN: center; TEXT-INDENT: 0.5in" awml:style="Название">ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ</p> <p style="TEXT-ALIGN: left; TEXT-INDENT: 0.5in">03 октября 2025 года п. Палех Ивановская область</p> <p style="TEXT-ALIGN: justify; TEXT-INDENT: 0.5in">Палехский районный суд Ивановской области в составе председательствующего судьи Ефимычева А.Н., при секретаре Зотовой О.А., с участием ответчика Страхова А.А. и его представителя <span class="FIO7">ФИО7</span>., </p> <p class="body_text_3" style="TEXT-ALIGN: justify; TEXT-INDENT: 0.5in" awml:style="Body Text 3">рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Совкомбанк» к Страхову Андрею Александровичу о взыскании задолженности по кредитному договору,</p> <p class="body_text_3" style="TEXT-ALIGN: left; TEXT-INDENT: 0.5in" awml:style="Body Text 3"> У С Т А Н О В И Л:</p> <p style="TEXT-ALIGN: justify; TEXT-INDENT: 0.5in">25 августа 2025 года ПАО «Совкомбанк» обратилось в Палехский районный суд Ивановской области с иском к Страхову Андрею Александровичу о взыскании задолженности по кредитному договору №5836345398 от 13 июля 2022 года в размере 81 151 рубль 80 копеек, а также расходов по уплате государственной пошлины в размере 4 000 рублей.</p> <p class="body_text_3" style="TEXT-ALIGN: justify; TEXT-INDENT: 0.5in" awml:style="Body Text 3">Иск мотивирован тем, что заемщик систематически не исполняет свои обязательства, нарушая условия о сроках платежа, в связи с чем возникла задолженность по кредиту.</p> <p class="body_text_3" style="TEXT-ALIGN: justify; TEXT-INDENT: 0.5in" awml:style="Body Text 3">В судебном заседании ответчик Страхов А.А. и его представитель <span class="FIO5">ФИО5</span> иск не признали и указали, что указанный в иске кредитной договор он не мог подписать, поскольку электронной подписи у него нет и никогда не было. Кредитную карту «Халва» ему выдали в банке после заключения кредитного договора на сумму 50 00 рублей, который он подписывал лично, не используя электронную подпись, но копии договора у него не сохранилось. В банке сказали, что кредитная карта беспроцентная, порядок погашения задолженности не объяснили, о подлежащих погашению комиссиях банка не сообщили. Интернета в деревне по месту жительства у него нет, поэтому сообщения от банка на телефон ему не приходили. Он пользовался картой около полугода, вносил платежи для погашения задолженности, но поскольку она не уменьшалась - перестал пользоваться картой и погашать задолженность. Считает начисление комиссий банком - необоснованным. Не согласен с расчетом задолженности, поскольку кредитные средства ему предоставлены в меньшем размере, а внес денежных средств для погашения задолженности больше, нежели указано в расчете.</p> <p class="body_text_3" style="TEXT-ALIGN: justify; TEXT-INDENT: 0.5in" awml:style="Body Text 3">На основании ч.5 ст.167 ГПК РФ дело рассмотрено в отсутствие представителя истца ПАО «Совкомбанк», т.к. от него поступило заявление с данной просьбой.</p> <p style="TEXT-ALIGN: justify; TEXT-INDENT: 0.5in">Рассмотрев исковые требования, исследовав и оценив в совокупности все имеющиеся в материалах дела доказательства, суд приходит к следующему.</p> <p style="TEXT-ALIGN: justify; TEXT-INDENT: 0.5in">В силу ст.810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.</p> <p style="TEXT-ALIGN: justify; TEXT-INDENT: 0.5in">В соответствии со ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.</p> <p style="TEXT-ALIGN: justify; TEXT-INDENT: 0.5in">На основании ч.1 ст.811, ч.1 ст.395 ГК РФ, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты, размер которых установлен законом или договором.</p> <p class="_" style="TEXT-ALIGN: justify; TEXT-INDENT: 0.5in" awml:style="Основной текст">Положения ст.330 ГК РФ разъясняют, что неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.</p> <p style="TEXT-ALIGN: justify; TEXT-INDENT: 0.5in">Согласно ч.2 ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.</p> <p style="TEXT-ALIGN: justify; TEXT-INDENT: 0.5in">Согласно ст.309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются (ст.310 ГК РФ).</p> <p style="TEXT-ALIGN: justify; TEXT-INDENT: 0.5in">Из материалов дела следует, что между ПАО «Совкомбанк» и Страховым Андреем Александровичем заключен кредитный договор <span class="Nomer2">№</span> от 13 июля 2022 года о предоставлении кредитной карты «Халва» с возобновляемым лимитом 75 000 рублей.</p> <p class="consplusnormal" style="TEXT-ALIGN: justify; TEXT-INDENT: 0.5in" awml:style="ConsPlusNormal">Процентная ставка по кредиту установлена в размере <span class="others1"><данные изъяты></span>% годовых, 0% годовых в течение льготного периода кредитования. Длительность льготного периода кредитования 36 месяцев (п. 4).</p> <p class="consplusnormal" style="TEXT-ALIGN: justify; TEXT-INDENT: 0.5in" awml:style="ConsPlusNormal">Количество платежей по кредиту - 120 (без учета пролонгации). Платеж по кредиту (обязательный платеж) рассчитывается банком ежемесячно на дату, соответствующую дате заключения договора (п. 6).</p> <p class="consplusnormal" style="TEXT-ALIGN: justify; TEXT-INDENT: 0.5in" awml:style="ConsPlusNormal">При заключении клиентом кредитного договора заключается договор банковского счета с выдачей расчетной карты с установленным лимитом кредитования согласно Тарифам Банка (п. 9).</p> <p class="consplusnormal" style="TEXT-ALIGN: justify; TEXT-INDENT: 0.5in" awml:style="ConsPlusNormal">Договором установлена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение обязательств в виде неустойки в размере <span class="others2"><данные изъяты></span>% годовых. Начисление производится с 6-го дня выноса на просроченную задолженность при сумме задолженности свыше <span class="others3"><данные изъяты></span> руб. (п. 12).</p> <p class="consplusnormal" style="TEXT-ALIGN: justify; TEXT-INDENT: 0.5in" awml:style="ConsPlusNormal">Заемщик ознакомлен с Общими условиями кредитования, согласен с ними и обязуется соблюдать (п. 14).</p> <p class="consplusnormal" style="TEXT-ALIGN: justify; TEXT-INDENT: 0.5in" awml:style="ConsPlusNormal">Просит заключить с ним договор потребительского кредита на условиях, изложенных в настоящих индивидуальных условиях, Тарифах, размещенных на сайте Банка и выданных ему с Договором на руки, которые в совокупности являются неотъемлемыми частями договора.</p> <p class="consplusnormal" style="TEXT-ALIGN: justify; TEXT-INDENT: 0.5in" awml:style="ConsPlusNormal">Заемщику выдана банковская карта "Халва" для осуществления расходных операций по кредиту.</p> <p class="consplusnormal" style="TEXT-ALIGN: justify; TEXT-INDENT: 0.5in" awml:style="ConsPlusNormal">Заключение кредитного договора на указанных условиях и его подписание в электронном виде подтверждается анкетой-соглашением Страхова на предоставление кредита по Халве и согласием заемщика на использование единой электронной подписи, указав принадлежащий ему авторизованный номер телефона <span class="others10"><данные изъяты></span>. В договоре указан серийный номер сертификата электронной подписи Страхова.</p> <p class="consplusnormal" style="TEXT-ALIGN: justify; TEXT-INDENT: 0.5in" awml:style="ConsPlusNormal">Доводы Страхова и его представителя об обратном, суд признает голословными, которые опровергаются как представленными Банком документами, так и пояснениями самого Страхова, что кредитная карта «Халва» ему была выдана, он ею пользовался.</p> <p class="consplusnormal" style="TEXT-ALIGN: justify; TEXT-INDENT: 0.5in" awml:style="ConsPlusNormal">Вопреки доводам Страхова, что у него нет и никогда не было электронной подписи, суд отмечает, что создание простой электронной подписи (ПЭП) заемщика предусмотрено пунктом 1 Общих условий договора потребительского кредита. Она создается посредством использования Логина и Одноразового пароля, которые подтверждают факт формирования электронной подписи определенным лицом. Проверка ПЭП производится банком в автоматическом режиме в порядке, предусмотренном Системой ДБО.</p> <p style="TEXT-ALIGN: justify; TEXT-INDENT: 0.5in">Из расчета задолженности и выписки из лицевого счета следует, что Страхову начислялись следующие комиссии: комиссия за покупку в рассрочку не в магазинах-партнерах карты "Халва"; комиссия за услуги подписки без НДС; комиссия за банковскую услугу "Минимальный платеж"; комиссия за снятие/перевод заемных средств.</p> <p style="TEXT-ALIGN: justify; TEXT-INDENT: 0.5in">Комиссия за опцию "Минимальный платеж" предусмотрена в Памятке по использованию карты "Халва", с которой ответчик был ознакомлен. Кроме того, информация об указанной комиссии содержится в п. 1.5 Тарифов, согласно которому комиссия за переход в режим оплаты задолженности в сумме, не менее размера МОП - <span class="others4"><данные изъяты></span>% от ссудной задолженности по договору начисляется ежемесячно при условии оплаты МОПами. Информация об опции "Минимальный платеж" также имеется в Индивидуальных условиях договора потребительского займа.</p> <p style="TEXT-ALIGN: justify; TEXT-INDENT: 0.5in">Опция "Минимальный платеж" является дополнительной и добровольной, заемщик вправе был в любой момент отказаться от предоставления банком данной услуги. Страхов был ознакомлен с условиями предоставления опции и выразил свое согласие на предоставление услуги, подписав кредитный договор.</p> <p style="TEXT-ALIGN: justify; TEXT-INDENT: 0.5in">Пунктом 2.13 Тарифов предусмотрена оплата комиссии за услуги Подписки без НДС, стоимость данной услуги составляет <span class="others5"><данные изъяты></span> рублей ежемесячно. Указанная услуга подключена Страховым самостоятельно посредством мобильного приложения.</p> <p style="TEXT-ALIGN: justify; TEXT-INDENT: 0.5in">Пунктом 4.5 Тарифов предусмотрено начисление комиссии за использование заемных средств (снятие/перевод) в размере <span class="others6"><данные изъяты></span>% от суммы перевода + <span class="others7"><данные изъяты></span> рублей.</p> <p style="TEXT-ALIGN: justify; TEXT-INDENT: 0.5in">Пунктом 4.3 Тарифов предусмотрено, что при оплате за счет средств лимита кредитования в течение отчетного периода в торгово-сервисных предприятиях, не включенных в партнерскую сеть банка, взимается комиссия за покупку не в магазинах-партнерах в размере <span class="others8"><данные изъяты></span>% от суммы всех покупок + <span class="others9"><данные изъяты></span> рублей.</p> <p style="TEXT-ALIGN: justify; TEXT-INDENT: 0.5in">Ответчик добровольно заключил кредитный договор, принял условия банка, самостоятельно подключил некоторые услуги.</p> <p style="TEXT-ALIGN: justify; TEXT-INDENT: 0.5in">Суд приходит к выводу, что ПАО "Совкомбанк" при заключении договора потребительского кредитования предоставило Страхову всю необходимую информацию, которая позволяла потребителю проверить обоснованность расчета комиссий и оспорить включение в сумму задолженности отдельных видов комиссий, однако ответчик условия договора не оспорил и об отключении указанных комиссий в Банк не обращался.</p> <p style="TEXT-ALIGN: justify; TEXT-INDENT: 0.5in">Доводы представителя ответчика об отсутствии у Страхова доступа к сети «Интернет» по месту жительства, о его недостаточной осведомленности в области высоких технологий, - не опровергают данные выводы суда.</p> <p class="consplusnormal" style="TEXT-ALIGN: justify; TEXT-INDENT: 0.5in" awml:style="ConsPlusNormal">Согласно представленной выписке по счету № <span class="Nomer2">№</span> за период с 17 июля 2022 года по 03 марта 2023 года Страхов пользовался кредитными средствами банка, с 17 августа 2022 года по 24 февраля 2023 года осуществлял погашение кредита (10 936,24 рублей - в счет гашения основного долга; 14 686,29 рублей - в счет гашения комиссий). С 29 марта 2023 года возникла просроченная ссудная задолженность, с 03 апреля 2023 года начислялась неустойка.</p> <p class="consplusnormal" style="TEXT-ALIGN: justify; TEXT-INDENT: 0.5in" awml:style="ConsPlusNormal">01 мая 2023 года Банк направил Страхову требование о досрочном возврате всей суммы задолженности в размере 81 108,15 рублей в течение 30 дней. В случае отказа уведомили об обращении в суд для защиты своих прав.</p> <p class="consplusnormal" style="TEXT-ALIGN: justify; TEXT-INDENT: 0.5in" awml:style="ConsPlusNormal">Между тем обязательство по возврату кредита в полном объеме Страховым не исполнено. Согласно представленного расчета, по состоянию на 29 июня 2025 года заемщик имеет задолженность по кредитному договору в размере 81 151 рубль 80 копеек, в том числе: просроченная ссудная задолженность в размере 74 478,08 рублей, комиссии - 6 619,88 рублей, неустойки - 53,84 рубля.</p> <p style="TEXT-ALIGN: justify; TEXT-INDENT: 0.5in">30 июня 2023 года мировым судьей судебного участка № 1 Палехского судебного района в Ивановской области был выдан судебный приказ на взыскание с Страхова задолженности по указанному кредитному договору в размере 81 151 рубль 80 копеек, который отменен 21 июля 2023 года, как оспоренный должником.</p> <p style="TEXT-ALIGN: justify; TEXT-INDENT: 0.5in">Суд признает представленные истцом документы доказательствами, подтверждающими обоснованность заявленного иска и расчета кредитной задолженности, который произведен согласно арифметическим правилам, условиям сделки. Указанные документы представлены в копиях, надлежащим образом заверенных, поэтому суд признает их допустимыми доказательствами.</p> <p style="TEXT-ALIGN: justify; TEXT-INDENT: 0.5in">Доказательств, опровергающих расчет истца, равно как и доказательств погашения указанной в иске задолженности по договору, со стороны ответчика не представлено.</p> <p style="TEXT-ALIGN: justify; TEXT-INDENT: 0.5in">Учитывая изложенное, суд признает иск обоснованным и подлежащим удовлетворению.</p> <p class="consplusnormal" style="TEXT-ALIGN: justify; TEXT-INDENT: 0.5in" awml:style="ConsPlusNormal">Суд не усматривает оснований, предусмотренных ст.333 ГК РФ и ч.3 ст.17 Федерального закона от 21 декабря 2013 года N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" для снижения размера неустойки, в связи с тем, что подлежащая уплате неустойка соразмерна последствиям нарушения обязательства, при этом суд учитывает размер просроченной задолженности, значительный период просрочки погашения задолженности.</p> <p class="consplusnormal" style="TEXT-ALIGN: justify; TEXT-INDENT: 0.5in" awml:style="ConsPlusNormal">При распределении судебных расходов между сторонами суд учитывает требования ст.98 ГПК РФ и присуждает возместить с ответчика, уплаченную истцом при подаче иска государственную пошлину в размере 4 000 рублей.</p> <p class="_" style="TEXT-ALIGN: justify; TEXT-INDENT: 0.5in" awml:style="Основной текст">На основании изложенного, руководствуясь ст.98, ст.ст. 194 - 199 ГПК РФ, суд</p> <p class="body_text_3" style="TEXT-ALIGN: center; TEXT-INDENT: 0.5in" awml:style="Body Text 3">Р Е Ш И Л :</p> <p class="body_text_3" style="TEXT-ALIGN: justify; TEXT-INDENT: 0.5in" awml:style="Body Text 3">Иск публичного акционерного общества «Совкомбанк» удовлетворить.</p> <p style="TEXT-ALIGN: justify; TEXT-INDENT: 0.5in">Взыскать с Страхова Андрея Александровича в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» задолженность по состоянию на 29 июня 2025 года по кредитному договору <span class="Nomer2">№</span> от 13 июля 2022 года в размере 85 151 (восемьдесят пять тысяч сто пятьдесят один) рубль 80 копеек, в том числе: просроченная ссудная задолженность в размере 74 478,08 рублей, комиссии - 6 619,88 рублей, неустойки 53,84 рубля, расходы по уплате государственной пошлины в размере 4 000 рублей.</p> <p style="TEXT-ALIGN: justify; TEXT-INDENT: 0.5in">Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в судебную коллегию по гражданским делам Ивановского областного суда через Палехский районный суд в течение месяца со дня изготовления в окончательной форме.</p> <p style="TEXT-ALIGN: justify; TEXT-INDENT: 0.5in"> Председательствующий А.Н. Ефимычев</p> <p style="TEXT-ALIGN: justify; TEXT-INDENT: 0.5in">Решение в окончательной форме составлено 06 октября 2025 года</p> <p style="TEXT-ALIGN: justify; TEXT-INDENT: 0.5in"> Председательствующий А.Н. Ефимычев</p> </div></span>