Дело № 2-2972/2025 ~ М-1888/2025

Суть дела

<title></title> Дело № 2-2972/2025 УИД: 42RS0009-01-2025-004514-15 Р Е Ш Е Н И Е Именем Российской Федерации Центральный районный суд г. Кемерово в составе: Председательствующего судьи Зуевой Е.А., при помощнике судьи Пановой Т.В., рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Кемерово 11 июля 2025 года гражданское дело по исковому заявлению АО «ЮниКредит Банк» к Ильченко А.К. о взыскании задолженности по кредитному договору, У С Т А Н О В И Л: АО «ЮниКредит Банк» обратилось в суд с иском к Ильченко А.К. о взыскании задолженности по кредитному договору. Исковые требования мотивированы тем, что **.**.**** между АО «ЮниКредит Банк» и Ильченко А.К. на основании заявления на предоставление кредита на текущие расходы (являющегося офертой) был заключен кредитный договор ###, в соответствии с которым ответчик был предоставлен кредит в размере 69 000 руб. на срок 60 месяцев, с условием выплаты процентов за пользование кредитом из расчета 7.9% годовых. Кредит был предоставлен путем зачисления суммы кредита на счет, открытый в АО «ЮниКредит Банк». В соответствии с параметрами кредитного договора ответчик обязался возвратить полученный кредит, уплатить проценты на кредит и исполнить иные обязательства по кредитному договору в полном объеме. В соответствии с параметрами кредитного договора, погашение кредита и уплату процентов по нему ответчик должен был производить ежемесячными аннуитетными платежами в размере 1 383 руб., включающими в себя возврат кредита и уплату процентов за пользование кредитом. Ответчик прекратил исполнять свои обязательства по кредитному договору надлежащим образом. Просрочка ответчика по оплате ежемесячных платежей по возврату кредита и уплате процентов за пользование кредитом составляет более 200 дней, что подтверждается расчетом задолженности. Со стороны истца в адрес ответчика были направлены уведомления о существующей задолженности, а также требование о досрочном исполнении обязательств по кредитному договору, однако указанное требование исполнено не было. Кредитный договор от **.**.**** был выдан посредством системы OneClick и подписан аналогом собственноручной подписи заемщика. Истец обратился в судебный участок ... судебного района города Кемерово с заявлением о вынесении судебного приказа. Судебный приказ был вынесен **.**.****. От ответчика поступили возражения и судебный приказ был отменен **.**.****. На основании изложенного, истец просит суд взыскать с Ильченко А.К. в пользу АО «ЮниКредит Банк» задолженность по кредитному договору ### от **.**.**** в размере 77 285,40 руб., из которой: 65 205,16 руб. - в качестве просроченной задолженности по основному долгу; 2 893,67 руб. - в качестве просроченных процентов, начисленных по текущей ставке; 8 632,62 руб. - в качестве текущих процентов, начисленных на просроченный основной долг по текущей ставке; 553, 95 руб. - в качестве штрафных процентов; а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 4 000 руб. В судебное заседание представитель истца не явился, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, в тексте искового заявления содержится просьба о рассмотрении дела в его отсутствии. Ответчик Ильченко А.К. в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, путем направления судебного извещения по адресу временной регистрации. Почтовая корреспонденция получена ответчиком **.**.****, о чем в материалах дела имеется уведомление о вручении заказного почтового отправления с почтовым идентификатором ### Причины неявки суду неизвестны. В соответствии с положениями ст. 167 ГПК РФ, учитывая наличие письменного заявления о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца, суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие сторон, извещенных о слушании дела надлежащим образом. Основания для отложения судебного разбирательства судом не установлены. Изучив письменные материалы дела в отсутствии сторон, суд приходит к следующим выводам. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа (ст.819 ГК РФ). В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. Согласно ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Судом установлено, что **.**.**** АО «ЮниКредит Банк» и Ильченко А.К. заключили кредитный договор ###, согласно которому истец обязался предоставить ответчику денежные средства в сумме 69 000 руб. сроком на 60 месяцев, со взиманием за пользование кредитом 7,50 % годовых, а ответчик обязался возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование кредитом (пп. 1- 4 индивидуальных условий). Кредитный договор подписан в электронном виде простой электронной подписью. Согласно положениям ст. 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей. В соответствии со ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Договор заключается посредствам направления оферты (предложения заключить договор) одной стороной и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной. Требования к заключению договора в письменной форме установлены в ст. 161 ГК РФ. Так согласно ст. 161 ГК РФ должны совершаться в простой письменной форме сделки между юридическими лицами и гражданами. При этом в абзаце втором п. 1 ст. 160 ГК РФ указано, что двусторонние договоры могут совершаться способами, установленными п. 2 и 3 ст. 434 ГК РФ. Пункт 2 ст. 434 ГК РФ о форме договора, прямо указывает на возможность заключения договора в письменной форме путем обмена документами, а п. 3 ст. 434 ГК РФ указывает на то, что письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор (заявление клиента) принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ. Согласно п. 3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту (Банком), действий по выполнению указанных в ней условий договора, является ее акцептом и соответственно, является надлежащим заключением сторонами договора с соблюдением простой письменной формы. В соответствии с п. 2 ст. 160 ГК РФ использование при совершении сделок факсимильного воспроизведения подписи с помощью средств механического или иного копирования либо иного аналога собственноручной подписи допускается в случаях и в порядке, предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашением сторон. В соответствии с п. 4 ст. 11 Федерального закона «Об информации, информационных технологиях и о защите информации» в целях заключения гражданско-правовых договоров или оформления иных правоотношений, в которых участвуют лица, обменивающиеся электронными сообщениями, обмен электронными сообщениями, каждое из которых подписано электронной подписью или иным аналогом собственноручной подписи отправителя такого сообщения, в порядке, установленном федеральными законами, иными нормативными правовыми актами или соглашением сторон, рассматривается как обмен документами. Согласно ст. 6 Федерального закона «Об электронной подписи» информация в электронной форме, подписанная квалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, и может применяться в любых правоотношениях в соответствии с законодательством Российской Федерации, кроме случая, если федеральными законами или принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами установлено требование о необходимости составления документа исключительно на бумажном носителе. Электронная подпись - информация в электронной форме, которая присоединена к другой информации в электронной форме (подписываемой информации) или иным образом связана с такой информацией и которая используется для определения лица, подписывающего информацию (ст. 2 Федерального закона «Об электронной подписи»). Ключ электронной подписи - уникальная последовательность символов, предназначенная для создания электронной подписи (ст. 2 Федерального закона «Об электронной подписи»). Сертификат ключа проверки электронной подписи - электронный документ или документ на бумажном носителе, выданные удостоверяющим центром либо доверенным лицом удостоверяющего центра и подтверждающие принадлежность ключа проверки электронной подписи владельцу сертификата ключа проверки электронной подписи (ст. 2 Федерального закона «Об электронной подписи»). Владелец сертификата ключа проверки электронной подписи - это лицо, которому в установленном настоящим Федеральным законом порядке выдан сертификат ключа проверки электронной подписи (ст. 2 Федерального закона «Об электронной подписи»). При этом, как следует из указанного закона таким владельцем может выступать как юридическое, так и физическое лицо. Согласно ч. 2 и 3 ст. 14 Федерального закона «Об электронной подписи» сертификат ключа проверки электронной подписи должен содержать фамилию, имя и отчество (если имеется) - для физических лиц, наименование и место нахождения - для юридических лиц или иную информацию, позволяющую идентифицировать владельца сертификата ключа проверки электронной подписи. Наряду с указанием наименования юридического лица указывается физическое лицо, действующее от имени юридического лица на основании учредительных документов юридического лица или доверенности. Допускается не указывать в качестве владельца сертификата ключа проверки электронной подписи физическое лицо, действующее от имени юридического лица, в сертификате ключа проверки электронной подписи (в том числе в квалифицированном сертификате), используемом для автоматического создания и (или) автоматической проверки электронных подписей в информационной системе при оказании государственных и муниципальных услуг, исполнении государственных и муниципальных функций, а также в иных случаях, предусмотренных федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами. Владельцем такого сертификата ключа проверки электронной подписи признается юридическое лицо, информация о котором содержится в таком сертификате. Таким образом, электронная подпись вместе с сертификатом ключа передается ее владельцу и находится в его распоряжении, каковыми являются юридическое лицо и физическое лицо (при указании последнего в сертификате ключа) либо только юридическое лицо (в случае не указания физического лица). На основании п. 1 ст. 2 и ст. 18 Федерального закона «Об электронной подписи» электронная подпись служит средством для определения лица, подписывающего информацию. По условиям договора, возврат кредита и уплата процентов должны осуществляться заемщиком ежемесячно 20-го числа каждого месяца, согласно п.6 кредитного договора. Размер платежа, в соответствии с п.6 договора и графиком платежей по договору потребительского кредита, составляет 1 383 руб., кроме последнего платежа **.**.**** – 1 456, 80 руб. В соответствии с п. 11 индивидуальных условий целями использования заемщиком потребительского кредита являются: - 56 580 руб. – на любые цели, не связанные с осуществлением предпринимательской деятельности; - 12 420 руб. – оплата страховой премии по заключаемому заемщиком договору страхования от **.**.****. Банк исполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме. **.**.**** Ильченко А.К. были предоставлены денежные средства в размере 69 000 руб., путем зачисления суммы кредита на банковский счет заемщика, что подтверждается выпиской по счету ### В свою очередь, в ходе судебного разбирательства установлено, что ответчик исполнял свои обязательства с нарушением условий кредитного договора, в том числе, в части своевременного возврата кредита. В соответствии с ч. 1 ст. 329 ГК РФ исполнение обязательства может обеспечиваться неустойкой (штрафом, пеней). В свою очередь, ч.1 ст. 330 ГК РФ устанавливает, что неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств, в частности в случае просрочки исполнения. Пунктом 12 договора предусмотрена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора, в виде уплаты неустойки в размере 20 % годовых, начисляемых на сумму просроченной задолженности по кредиту за период с даты, когда соответствующая сумма подлежала уплате, по дату ее фактический выплаты банку включительно. Также, согласно полису-оферте по программе Комфорт-Альфа online, ###, **.**.**** между АО «Альфа-Банк» и Ильченко А.К. заключен договор страхования. Страховая премия по указанному договору составила 12 420 руб. В силу п. 2 ст. 811 ГК РФ, кредитор вправе потребовать досрочного возврата кредита, процентов за пользование кредитом и неустоек, предусмотренных кредитным договором, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заёмщиком обязательств по погашению кредита и уплате процентов за пользование кредитом. В связи с тем, что Ильченко А.К. допущено систематическое неисполнение обязательств по погашению долга и уплате процентов, банком в адрес ответчика было направлено уведомление от **.**.**** о досрочном истребовании задолженности в течении 30 дней с момента направления банком требования. Однако до настоящего времени ответчиком требование истца не исполнено, доказательств обратного суду не представлено. В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. На основании п. 1 ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами. Согласно представленному банком в материалы дела расчету по состоянию на **.**.**** включительно общая сумма задолженности по кредитному договору ### составляет 77 285,40 руб., из которой: 65 205,16 руб. – просроченная задолженность по основному долгу; 2 893,67 руб. - просроченные проценты, начисленных по текущей ставке; 8 632,62 руб. - текущие проценты, начисленные на просроченный основной долг по текущей ставке; 553, 95 руб. - штрафные проценты. Расчет судом проверен, оснований сомневаться в правильности и обоснованности представленного истцом расчета в части суммы основного долга и процентов, суд не усматривает. В свою очередь, суд не может согласиться с расчетом задолженности по неустойке ввиду следующего. Так, начисляя ответчику неустойку за период с **.**.**** по **.**.****, истец не учел, что постановлением Правительства РФ от 28.03.2022 № 497 «О введении моратория на возбуждение дел о банкротстве по заявлениям, подаваемым кредиторами», в соответствии с пунктом 1 статьи 9.1 Федерального закона «О несостоятельности (банкротстве)» с 1 апреля 2022 года введен мораторий на шесть месяцев на возбуждение дел о банкротстве по заявлениям, подаваемым кредиторами, в отношении юридических лиц и граждан, в том числе индивидуальных предпринимателей (за исключением лиц, перечисленных в п. 2 указанного постановления). В соответствии со статьей 9.1. Федерального закона от 26 октября 2002 года N 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)», действующей с 1 апреля 2020 года, для обеспечения стабильности экономики в исключительных случаях (при чрезвычайных ситуациях природного и техногенного характера, существенном изменении курса рубля и подобных обстоятельствах) Правительство Российской Федерации вправе ввести мораторий на возбуждение дел о банкротстве по заявлениям, подаваемым кредиторами, на срок, устанавливаемый Правительством Российской Федерации. В акте Правительства Российской Федерации о введении моратория могут быть указаны отдельные виды экономической деятельности, предусмотренные Общероссийским классификатором видов экономической деятельности, а также отдельные категории лиц и (или) перечень лиц, пострадавших в результате обстоятельств, послуживших основанием для введения моратория, на которых распространяется действие моратория. Согласно разъяснениям, изложенным в ответе на вопрос 10 Обзора по отдельным вопросам судебной практики, связанным с применением законодательства и мер по противодействию распространению на территории Российской Федерации новой коронавирусной инфекции (COVID-19) N 2, утвержденного Президиумом Верховного Суда Российской Федерации 30 апреля 2020 года, одним из последствий введения моратория является прекращение начисления неустоек (штрафов и пеней) и иных финансовых санкций за неисполнение или ненадлежащее исполнение должником денежных обязательств и обязательных платежей по требованиям, возникшим до введения моратория (подпункт 2 пункта 3 статьи 9.1, абзац десятый пункта 1 статьи 63 Закона о банкротстве). По смыслу пункта 4 статьи 395 ГК РФ этот же правовой режим распространяется и на проценты, являющиеся мерой гражданско-правовой ответственности. Таким образом, исходя из системного толкования приведенных норм материального права, применение гражданско-правовых санкций в период действия моратория не допустимо. При таких обстоятельствах, принимая во внимание, что постановление Правительства РФ от 28.03.2022 № 497 применяется, и в отношении физических лиц (независимо от возбуждения дел о банкротстве), суд приходит к выводу, что начисление Ильченко А.К. неустойки в период с **.**.**** по **.**.****, не основано на законе. В связи с вышеизложенным, в данном случае неустойка на основной долг должна быть исчислена за период с **.**.**** по **.**.**** (2,47 руб. – уплачены ответчиком **.**.****), а также с **.**.**** по **.**.****, что составляет 330,11 руб. (с учетом того что согласно расчету, истцом не начислялась неустойка за период с **.**.**** по **.**.****), исходя из следующего расчета: - с **.**.**** по **.**.**** – 28,94 руб. (2 934,50 руб. х 20% : 365 дн. х 18 дн.); - с **.**.**** по **.**.**** – 68,97 руб. (3 933,64 руб. х 20% : 365 дн. х 32 дн.); - с **.**.**** по **.**.**** – 78,08 руб. (4 913,76 руб. х 20% : 365 дн. х 29 дн.); - с **.**.**** по **.**.**** – 100,86 руб. (5 937,49 руб. х 20% : 365 дн. х 31 дн.); - с **.**.**** по **.**.**** – 53,26 руб. (6 942,96 руб. х 20% : 365 дн. х 14 дн.). Неустойка на проценты должна быть исчислена за период с **.**.**** по **.**.****, что составляет 132,91 руб. (с учетом того что согласно расчету, истцом не начислялась неустойка за период с **.**.**** по **.**.****), исходя из следующего расчета: - с **.**.**** по **.**.**** – 11,98 руб. (1 214,50 руб. х 20% : 365 дн. х 18 дн.); - с **.**.**** по **.**.**** – 28,03 руб. (1 598,36 руб. х 20% : 365 дн. х 32 дн.); - с **.**.**** по **.**.**** – 31,80 руб. (2 001,24 руб. х 20% : 365 дн. х 29 дн.); - с **.**.**** по **.**.**** – 40,10 руб. (2 360,51 руб. х 20% : 365 дн. х 31 дн.); - с **.**.**** по **.**.**** – 21 руб. (2 738,04 руб. х 20% : 365 дн. х 14 дн.). В соответствии с ч. 1 ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом. Ответчиком в нарушение требований ст. 56 ГПК РФ на момент рассмотрения дела суду не представлено доказательств надлежащего исполнения обязательств по возврату заемных денежных средств, в связи с чем, суд считает необходимым взыскать с ответчика в пользу истца задолженность в общей сумме 77 194, 47 руб. Основания для применения положений ст. 333 ГК РФ суд не усматривает. В соответствии с положениями ст. ст. 88, 98 ГПК РФ, ст. 333.19 НК РФ, а также разъяснений, данных в абз. 4 п. 21 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 21.01.2016 № 1 «О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела», с учетом существа постановленного судом решения, с ответчика в пользу истца, пропорционально размеру удовлетворенной части исковых требований, подлежат взысканию понесенные последним при подаче иска расходы по оплате государственной пошлины в размере 3 995, 20 руб., факт несения которых подтвержден платежными поручениями ### от **.**.****, ### от **.**.****, ### от **.**.****. На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд Р Е Ш И Л : Требования АО «ЮниКредит Банк» к Ильченко А.К. – удовлетворить частично. Взыскать с Ильченко А.К. (паспорт гражданина РФ серии ###) в пользу АО «ЮниКредит Банк» (ИНН ###) задолженность по кредитному договору ### от **.**.**** по состоянию на **.**.**** в размере 77 194,47 руб., из которой: - 65 205,16 руб. – просроченная задолженность по основному долгу; - 2 893,67 руб. - просроченные проценты, начисленные по текущей ставке; - 8 632,62 руб. - текущие проценты, начисленные на просроченный основной долг по текущей ставке; - 463, 02 руб. - штрафные проценты, а также расходы по оплате государственной пошлины – 3 995,20 руб., всего 81 189,67 руб. В остальной части требований – отказать. Решение может быть обжаловано в Кемеровский областной суд в течение месяца со дня составления решения суда в мотивированной форме путем подачи апелляционной жалобы через Центральный районный суд г. Кемерово. Судья:                                          Е.А. Зуева В мотивированной форме решение изготовлено 24.07.2025 года.

Основная информация

УИД дела: 42RS0009-01-2025-004514-15

Результат рассмотрения: Иск (заявление, жалоба) УДОВЛЕТВОРЕН ЧАСТИЧНО

Дата рассмотрения: 11.07.2025

Судья: Зуева Екатерина Андреевна

Категория дела: Споры, связанные с имущественными правами → Иски о взыскании сумм по договору займа, кредитному договору

Участники дела

ИСТЕЦ

ФИО/Наименование: АО "ЮниКредит Банк"

ИНН: 7710030411

ОГРН: 1027739082106

КПП: 770401001

ОТВЕТЧИК

ФИО/Наименование: Ильченко Александр Константинович

Движение дела

27.05.2025 13:31

Регистрация иска (заявления, жалобы) в суде

27.05.2025 14:17

Передача материалов судье

02.06.2025 09:00

Решение вопроса о принятии иска (заявления, жалобы) к рассмотрению

Результат: Иск (заявление, жалоба) принят к производству

02.06.2025 09:10

Вынесено определение о подготовке дела к судебному разбирательству

23.06.2025 16:00

Подготовка дела (собеседование)

Место: 1 этаж, зал №22

Результат: Вынесено определение о назначении дела к судебному разбирательству

23.06.2025 17:00

Вынесено определение о назначении дела к судебному разбирательству

11.07.2025 09:00

Судебное заседание

Место: 1 этаж, зал №22

Результат: Вынесено решение по делу

24.07.2025 19:13

Изготовлено мотивированное решение в окончательной форме

29.07.2025 15:28

Дело сдано в отдел судебного делопроизводства

Обжалования

Апелляционная жалоба (на не вступивший в силу судебный акт)

Заявитель: ОТВЕТЧИК

Вышестоящий суд: Кемеровский областной суд

Движение жалобы

11.08.2025

Регистрация жалобы (представления) в суде

15.08.2025

Оставление жалобы (представления) без движения

Примечание: Срок для устранения недостатков до 03.09.2025

03.09.2025

Поступление исправленной жалобы (представления) в суд

05.09.2025

Решение вопроса о принятии жалобы (представления) к рассмотрению

Результат: Жалоба (предст.) ПРИНЯТА К РАССМОТРЕНИЮ