Дело № 2-1190/2025

Суть дела

<title></title> Дело (УИД) 42RS0032-01-2025-000576-37 (2-1190/2025) РЕШЕНИЕ Именем Российской Федерации город Прокопьевск                                                                               11 июня 2025 года Центральный районный суд г. Прокопьевска Кемеровской области в составе председательствующего судьи Остроуховой О.Е., при секретаре Егоровой Е.Е., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к Бумагина Е.Ю. о взыскании задолженности по кредитному договору с наследника, УСТАНОВИЛ:     ООО «Хоум кредит энд Финанс Банк» (далее по тексту — ООО «ХКФ Банк») обратился в суд с иском к Бумагина Е.Ю. о взыскании задолженности по кредитному договору.     Требования мотивированы тем, что ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и З.Т.А. заключили договор № от ДД.ММ.ГГГГ, согласно которому ответчику была выпущена карта к текущему счету № с лимитом овердрафта (кредитования) в рамках которого заемщик имел возможность совершать операции за счет предоставленных банком кредитов. Договор состоит из заявки на открытие и ведения текущего счета, Условий договора и тарифов банка по карте. Для совершения операций по карте заемщику в рамках договора был установлен следующий лимит овердрафта (кредитования) с ДД.ММ.ГГГГ - 50 000 рублей. Тарифы банка – составная часть договора, устанавливающая для карточного продукта наименование которого указано в договоре, перечень услуг банка, которыми вправе воспользоваться клиент в рамках договора и условия оказания данных услуг. Если положения договора, указанные в тарифах банка отличаются от аналогичных положений Условий Договора, то Тарифы банка имеют преимущественную силу. В соответствии с условиями договора по предоставленному ответчику банковскому продукту карта «Быстрые покупки» 44.9 для новых клиентов» Банком установлена процентная ставка по кредиту в размере 44,9% годовых. Проценты за пользование кредитом по карте начисляются на сумму кредита по карте, начиная со дня следующего за днем его предоставления, и по день его погашения включительно или день выставления требования о полном погашении задолженности по кредиту по карте. Для погашения задолженности по кредиту клиент обязался ежемесячно размещать на счете денежные средства в размере не менее суммы минимального платежа в течение специально установленных для этой цели платежных периодов. Заемщик при заключении договора выразил желание быть застрахованным по Программе добровольного коллективного страхования от несчастных случаев и болезней проставив собственноручную подпись в разделе «О дополнительных услугах» заявления. Размер комиссии за снятие наличных денежных средств установлена в тарифах по банковскому продукту. Заемщик поставил свою подпись в договоре, подтвердив факт ознакомления и согласия со всеми его условиями, включая тарифы. В нарушение условий заключенного договора заемщик допускал неоднократные просрочки платежей по кредиту. ДД.ММ.ГГГГ заемщик умер. На момент смерти обязательства заемщика не исполнены. В соответствии с п.1 ст.1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя.     Просит взыскать с наследника З.Т.А. - Бумагина Е.Ю. задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, которая по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 133 870,92 рублей, из которых: 99 979,47 рублей – основной долг; 3 588,00 рублей – сумма возмещения страховых взносов и комиссий; 8 000,00 рублей – штраф; 22 303,45 рубля - проценты, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 5 016,13 рублей.     Представитель истца в суд не явился, о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, в просительной части искового заявления содержится просьба о рассмотрении дела в отсутствие представителя банка, не возражает против вынесения заочного решения.     Ответчик Бумагина Е.Ю. в суд не явилась, о дате, времени и месте судебного разбирательства извещена надлежащим образом. В суд поступило заявление Бумагина Е.Ю., где она просит суд в удовлетворении исковых требований отказать в связи с пропуском срока исковой давности на основании ст.ст.196, 199 ГПК РФ.     Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.     В соответствии со ст. 819 ч. 1 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.     На основании ст. 307 ГК РФ в силу обязательства, одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, в данном случае - уплатить деньги.     В силу ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязанности должны исполняться надлежащим образом, а односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается.     Согласно статье 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась; при этом договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.     Согласно п. 2 ст. 432 ГК РФ договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.     В силу п. 1 ст. 433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.     В соответствии с пунктом 1 статьи 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.     В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.     Право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором (п. п. 1, 2 ст. 382 ГК РФ).     При этом, п. 1 ст. 384 ГК РФ установлено, что если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права.     Статьями 421, 431 ГК РФ предусмотрено, что граждане и юридические лица свободны в заключении договора, а при толковании условий договора судом принимается во внимание буквальное значение содержащихся в нем слов и выражений.     Согласно разъяснениям, изложенным в Обзоре судебной практики Верховного Суда Российской Федерации, № (2015), утвержденном Президиумом Верховного Суда Российской Федерации ДД.ММ.ГГГГ, в случае спора, вытекающего из заемных правоотношений, именно на кредиторе лежит обязанность доказать факт передачи должнику предмета займа и то, что между сторонами возникли отношения, регулируемые главой 42 ГК РФ, а на заемщике - факт надлежащего исполнения обязательств по возврату займа, либо безденежность займа.     В соответствии с п. 1 ст. 329 ГК РФ исполнение обязательства может обеспечиваться неустойкой (штрафом, пеней).     Согласно ч. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.     Согласно ст. 808 ГК РФ в подтверждение договора займа и его условий может быть представлена расписка заемщика или иной документ, удостоверяющие передачу ему заимодавцем определенной денежной суммы или определенного количества вещей.     На основании ст. ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.     В соответствии с ч. 2 ст. 811 ГПК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.     Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ межу З.Т.А. и ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» был заключен договор об использовании карты № с лимитом овердрафта на сумму 50 000 рублей, предусмотрена компенсация расходов банка по оплате услуг страхования 0,77 %, штрафы за просрочку платежа больше 1 календарного месяца — 500 рублей, больше 2 календарных месяцев — 1 000 рублей, больше 3 календарных месяцев — 2 000 рублей, больше 4 календарных месяцев — 2 000 рублей, просрочку исполнения требования банка о полном погашении задолженности — 500 рублей ежемесячно с момента просрочки исполнения требования.     Для совершения операций по карте заемщику в рамках договора был установлен следующий лимит овердрафта ( кредитования ) - 50 000 рублей, что подтверждается выпиской по счету.     Тарифы банка (Тарифы) - составная часть договора, устанавливающая для карточного продукта, наименование которого указано в договоре, перечень услуг банка, которыми вправе воспользоваться клиент в рамках договора и условия оказания данных услуг. Если положения договора, указанные в тарифах банка, отличаются от аналогичных положений условий договора, то тарифы банка имеют преимущественную силу.     В соответствии с условиями договора по предоставленному ответчику банковскому продукту – карта «Стандарт 44.9/1» банком установлена процентная ставка по кредиту в размере 44,9% годовых.     Расчет процентов для их уплаты клиентом производится банком по окончании последнего дня каждого месяца и каждого расчетного периода. Задолженность по уплате процентов за пользование кредитом по карте, суммы возмещения страховых взносов (при наличии коллективного страхования), а также комиссий и неустоек, связанных с предоставлением, использованием и возвратом кредита по карте, возникает в первый день платежного периода, следующего за расчетным периодом их начисления (расчета) банком за исключением досрочного погашения задолженности по договору.     Применительно к спорному кредитному договору: дата начала расчетного периода -25 число каждого месяца, платежный период-20 дней.     По договору банк принял на себя обязательство обеспечить совершение клиентом операций по текущему счету, из денежных средств, находящихся на текущем счете, а при отсутствии или недостаточности денежных средств на текущем счете для совершения платежной операции предоставить клиенту кредит по карте (в пределах лимита овердрафта) путем перечисления недостающей суммы денежных средств на текущий счет. Клиент обязуется возвратить предоставленные банком кредиты по карте и уплатить проценты, комиссии (вознаграждения) и иные платежи по частям (в рассрочку) в составе минимальных платежей в порядке и сроки) согласно условиями договора, включая тарифы банка по карте.     Для погашения задолженности по кредиту по карте клиент обязался ежемесячно размещать на текущем счете денежные средства в размере не менее суммы Минимального платежа в течение специально установленных для этой цели платежных периодов.     Из условий договора об использовании карты № от ДД.ММ.ГГГГ следует, что: минимальный ежемесячный платеж составляет 5% от суммы заложенности по договору, но не менее 500 рублей; льготный период до 51 дня.     Если минимальный платеж не поступает в указанные даты, то возникает просроченная задолженность.     Согласно выписке со счета, расчету задолженности банк надлежащим образом выполнил свои обязательства по кредитному договору, однако, заемщик погашение задолженности по кредитному договору производила несвоевременно и не в полном объеме, что привело к образованию за ней задолженности по погашению кредита.     ДД.ММ.ГГГГ З.Т.А. умерла, что подтверждается свидетельством о смерти.     В силу п. 1 ст. 418 ГК РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника, либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника. Из данной правовой нормы следует, что смерть должника влечет прекращение обязательства, если только обязанность его исполнения не переходит в порядке правопреемства к наследникам должника или иным лицам, указанным в законе.     В соответствии со ст. 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.     После смерти З.Т.А. нотариусом Прокопьевского нотариального округа В.В.Г. заведено наследственное дело № (л.д. 39-53).     Из наследственного дела к имуществу умершей З.Т.А.., следует, что ее наследником является дочь – Бумагина Е.Ю. (л.д. 53), которой ДД.ММ.ГГГГ выдано свидетельство о праве на наследство по закону, состоящей из квартиры, расположенной по адресу: <адрес>, <адрес>, кадастровая стоимость которой составляет 490 158,93 рублей.     Из приведенных правовых норм следует, что обязательства, возникшие из кредитного договора, смертью должника не прекращаются и входят в состав наследства.     Судом к участию в деле в качестве ответчика привлечена наследник умершей З.Т.А. – Бумагина Е.Ю.., которой в суд направлено ходатайство о применении по делу сроков исковой давности.     Суд принимает во внимание заявление ответчика о пропуске истцом срока исковой давности по заявленным требованиям и приходит к следующему.     Общий срок исковой давности в силу п. 1 ст. 196 ГК РФ составляет 3 года.     Согласно разъяснениям, содержащимся в п. 24 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности", срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.     Сроки исковой давности по требованиям кредиторов наследодателя продолжают течь в том же порядке, что и до момента открытия наследства (открытие наследства не прерывает, не пресекает и не приостанавливает их течения).     Требования кредиторов могут быть предъявлены в течение оставшейся части срока исковой давности, если этот срок начал течь до момента открытия наследства.     Согласно условиям договора об использовании карты с льготным периодом исполнение ответчиком обязательств по договору кредитной карты предусматривалось в виде ежемесячных минимальных платежей.     Поскольку по рассматриваемому договору предусмотрено исполнение заемщиком своих обязательств по частям (путем внесения ежемесячных минимальных платежей), что согласуется с положениями статьи 811 ГК РФ, то исковая давность подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.     Согласно справке о движении денежных средств за период по кредитному договору № (л.д. 15-17) последний платеж в погашение задолженности по кредитному договору внесен ДД.ММ.ГГГГ в размере 3 100 рублей.     Иных сведений о погашении задолженности истцом не представлено.     Исковое заявление направлено в суд ДД.ММ.ГГГГ, спустя практически 12 лет, то есть срок исковой давности на момент подачи искового заявления пропущен. Следовательно, при наличии заявления наследника о пропуске срока исковой давности, не подлежит удовлетворению требование истца, достоверно знавшего о нарушении своего права о ненадлежащем исполнении обязательств по договору кредитной карты.     При этом судом не установлено законных оснований для перерыва срока исковой давности.     Согласно разъяснениям, данным в пункте 59 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № "О судебной практике по делам о наследовании", сроки исковой давности по требованиям кредиторов наследодателя продолжают течь в том же порядке, что и до момента открытия наследства (открытие наследства не прерывает, не пресекает и не приостанавливает их течения).     Как разъяснено в абзаце 2 пункта 26 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности", согласно пункту 1 статьи 207 Гражданского кодекса РФ с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям.     Таким образом, срок исковой давности по требованию о взыскании процентов за пользование кредитом на день подачи искового заявления также истек.     В силу разъяснений, данных в п. 6 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" по смыслу статьи 201 ГК РФ переход прав в порядке универсального или сингулярного правопреемства (наследование, реорганизация юридического лица, переход права собственности на вещь, уступка права требования и пр.), а также передача полномочий одного органа публично-правового образования другому органу не влияют на начало течения срока исковой давности и порядок его исчисления.     В этом случае срок исковой давности начинает течь в порядке, установленном статьей 200 ГК РФ, со дня, когда первоначальный обладатель права узнал или должен был узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.     Согласно п. 2 ст. 199 ГК РФ исковая давность применяется судом по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.         С учётом заявления ответчика о пропуске истцом срока исковой давности и непредставления истцом доказательств уважительности пропуска срока исковой давности, суд полагает, что заявленная к взысканию задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному между сторонами, взыскана судом быть не может.         При таких обстоятельствах, иск ООО «Хоум кредит энд Финанс Банк» к Бумагина Е.Ю. о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворению не подлежит.         Руководствуясь ст.194-198 ГПК РФ, суд Р Е Ш И Л: Отказать в удовлетворении исковых требований обществу с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к Бумагина Е.Ю. о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ с наследника в связи с пропуском срока исковой давности. Решение может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Кемеровский областной суд в течение месяца со дня составления решения в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через суд, принявший решение, т.е. через Центральный районный суд гор. Прокопьевска Кемеровской области.     Судья                          <данные изъяты>                                           О.Е. Остроухова     <данные изъяты> <данные изъяты> <данные изъяты> <данные изъяты> <данные изъяты> <данные изъяты>

Основная информация

УИД дела: 42RS0032-01-2025-000576-37

Результат рассмотрения: ОТКАЗАНО в удовлетворении иска (заявлении, жалобы)

Дата рассмотрения: 11.06.2025

Судья: Остроухова О.Е.- Судья

Категория дела: Споры, связанные с наследственными отношениями → Споры, связанные с наследованием имущества → об ответственности наследников по долгам наследодателя

Участники дела

ОТВЕТЧИК

ФИО/Наименование: Бумагина Екатерина Юрьевна

ИСТЕЦ

ФИО/Наименование: ООО "Хоум Кредит энд Финанс Банк"

ИНН: 7735057951

ОГРН: 1027700280937

Движение дела

06.05.2025 10:30

Регистрация иска (заявления, жалобы) в суде и принятие его к производству

06.05.2025 15:54

Передача материалов судье

07.05.2025 08:33

Вынесено определение о подготовке дела к судебному разбирательству

27.05.2025 11:30

Подготовка дела (собеседование)

Место: 104

Результат: Вынесено определение о назначении дела к судебному разбирательству

27.05.2025 11:40

Вынесено определение о назначении дела к судебному разбирательству

11.06.2025 14:00

Судебное заседание

Место: 104

Результат: Вынесено решение по делу

27.06.2025 15:00

Изготовлено мотивированное решение в окончательной форме

03.07.2025 13:58

Дело сдано в отдел судебного делопроизводства

11.09.2025 17:02

Дело оформлено

02.10.2025 14:54