Дело № 2-957/2025 ~ М-334/2025

Суть дела

<title></title> Дело № 2-957/2025 УИД: № ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ Именем Российской Федерации 09 апреля 2025 года                                г. Балахна Балахнинский городской суд Нижегородской области в составе председательствующего судьи Лебедева Д.Н. при ведении протокола судебного заседания по поручению председательствующего помощником судьи                   Бунегиной А. С., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ПАО «Совкомбанк» к Пальчук о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, установил: Истец ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с иском к Пальчук о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, в обоснование требований указав, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Совкомбанк» и Пальчук заключен Кредитный договор в виде акцентирования оферты №, на основании которого Банк предоставил Пальчук денежные средства в размере 601 <данные изъяты> руб., сроком на <данные изъяты> мес., с возможностью увеличения лимита, на условиях уплаты процентов за пользование кредитом в размере <данные изъяты> % годовых, под залог транспортного средства <данные изъяты>, №. Согласно условиям договора заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Согласно Заявлению о предоставлении кредита к Кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № Банк в целях обеспечения исполнения обязательств, возникших из Кредитного договора, принял в залог транспортное средство <данные изъяты>, №, и направил уведомление о залоге транспортного средства в Реестр уведомлений о залоге движимого имущества. В соответствии с п. 12 Индивидуальных условий Договора потребительского кредита при нарушении срока возврата кредита и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 20 % годовых за каждый календарный день просрочки. Согласно п.п. 5.2. Общих условий Договора потребительского кредита по д залог транспортного средства Банк вправе потребовать от Заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения Заемщиком условий Договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 (шестьдесят) календарных дней в течение последних 180 (сто восемьдесят) календарных дней. Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 146 584,17 руб. В связи с ненадлежащим исполнением ответчиком своих обязательств по кредитному договору Банк направил в адрес ответчика уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору. Данное требование Ответчик не выполнил, образовавшуюся задолженность не погасил, чем продолжает нарушать условия договора. Размер задолженности с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составляет 786 691,41 руб., из которых: комиссия за ведение счета – 596 руб., иные комиссии – 31 011,20 руб., просроченные проценты – 111 507,18 руб., просроченная ссудная задолженность – 593 968,25 руб., просроченные проценты на просроченную ссуду – 2656,74 руб., неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду – 5,76 руб., неустойка на просроченную ссуду – 2811,47 руб., неустойка на просроченные проценты - 687,05 руб., неразрешенный овердрафт – 39 826,48 руб., проценты по неразрешенному овердрафту – 2621,28 руб. ПАО «Совкомбанк» просит суд взыскать с Пальчук задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 786 691,41 руб., расходы по оплате государственной пошлины в размере 40 733,83 руб., обратить взыскание на предмет залога-транспортное средство <данные изъяты>, №, установив начальную продажную цену в размере 460 193,35 руб., способ реализации - с публичных торгов. В судебное заседание представитель ПАО «Совкомбанк» не явился, извещен, а также в порядке, предусмотренном ч.2.1. ст.113 ГПК РФ, в письменном ходатайстве исковые требования поддержал в полном объеме, просил рассмотреть дело в его отсутствие, дал согласие на рассмотрение дела в порядке заочного производства. Ответчик Пальчук в судебное заседание не явился, извещен о месте и времени его проведения надлежащим образом – извещался судом по адресу регистрации, что подтверждается почтовым конвертом, возвращенным в суд с отметкой «за истечением срока хранения» (л.д.№), о причинах неявки суду не сообщил. Согласно правовой позиции, изложенной в Постановлении Пленума Верховного Суда РФ от 23 июня 2015 года N 25 «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации», по смыслу п. 1 ст. 165.1 ГК РФ, юридически значимое сообщение, адресованное гражданину, должно быть направлено по адресу его регистрации по месту жительства или пребывания либо по адресу, который гражданин указал сам, либо его представителю (п. 1 ст. 165.1 ГК РФ). При этом необходимо учитывать, что гражданин, индивидуальный предприниматель или юридическое лицо несут риск последствий неполучения юридически значимых сообщений, доставленных по адресам, перечисленным выше, а также риск отсутствия по указанным адресам своего представителя. Сообщения, доставленные по названным адресам, считаются полученными, даже если соответствующее лицо фактически не проживает (не находится) по указанному адресу (п. 63). Суд посчитал возможным рассмотреть дело в отсутствие сторон с письменного согласия представителя истца в порядке заочного производства. Исследовав материалы дела, установив юридически значимые по делу обстоятельства, исследовав и оценив представленные по делу доказательства в их совокупности, суд приходит к следующему выводу. ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Совкомбанк» и Пальчук заключен договор потребительского кредита №, на основании которого Банк предоставил Пальчук кредит с лимитом задолженности в размере в размере 599 967,93 руб. Кредит предоставлялся траншами, размер которого не может превышать лимита кредитования. Лимит кредитования может быть     возобновлен и/или увеличен Банком путем принятия (акцепта) Заемщиком оферты Банка о возобновлении и/или увеличении лимита кредитования в порядке, предусмотренном Договором потребительского кредита. Заемщик передает    Банку    распоряжения    на    бумажном    носителе    или    с использованием каналов дистанционного обслуживания (п.1 Индивидуальных условий). Согласно разделу «Б» Заявления о заключении договора потребительского кредита срок кредитования составляет ДД.ММ.ГГГГ) (л.д. №). В соответствии с п. 4 Индивидуальных условий кредитного договора и заявлением о предоставлении транша процентная ставка определена следующим образом: ставка по кредиту - 17.9 % годовых. Указанная процентная ставка действует, если Заемщик в течение 2 (двух) дней с даты перечисления транша использовал сумму в размере Лимита кредитования на социально-значимые нужды (лечение, обучение, благотворительность). При невыполнении вышеуказанных условий процентная ставка по кредиту составляет 17.9 % годовых с даты перечисления транша и действует при выполнении Заемщиком условий, указанных в п. 6 Индивидуальных условий. Процентная ставка увеличивается до 25.9 % годовых при невыполнении условий подпункта 1 и/или 2 с даты перечисления транша, условий подпункта 3-е отчетного периода, следующего за отчетным периодом, в котором не было выполнено условие. Комиссия за возникшую несанкционированную задолженность - согласно Тарифам Банка (л.д.№). Согласно п. 6 Индивидуальных условий заемщик принял на себя обязательства осуществлять погашение кредита, процентов, начисленных за пользование кредитом и иных платежей в соответствии с условиями кредитного договора. Сумма транша <данные изъяты> % годовых. Сумма минимального обязательного платежа по траншу составляет: <данные изъяты> рублей 96 копеек. Указанная процентная ставка действует, если заемщик в течение 2 дней с даты перечисления транша использовал сумму в размере Лимита кредитования на социально-значимые нужды (лечение, обучение, благотворительность). При невыполнении вышеуказанных условий процентная ставка по кредиту составляет 17,9 % годовых с даты перечисления транша и действует при выполнении мной следующих условий в совокупности: 1)    использовал 80% и более от суммы Лимита кредитования (без учета суммы, направленной на погашение кредитов, ранее предоставленных заемщику по договорам потребительского кредита) на безналичные операции в Партнерской сети Банка (в том числе онлайн-покупки) в течение 25 дней с даты перечисления транша, за исключением сумм, перечисленных мне при возврате совершенных покупок; 2)    перевел на свой банковский счет, открытый в Банке, заработную плату (пенсию) в течение 25 (двадцати пяти) дней с даты перечисления транша; 3)    использовал по целевому назначению сумму, направленную на погашение кредитов, ранее предоставленных заемщику; Процентная ставка увеличивается до 25.9 % годовых при невыполнении условий подпункта 1 и/или 2 с даты перечисления транша, условий подпункта 3-е отчетного периода, следующего за отчетным периодом, в котором не было выполнено условие. Дата оплаты - ежемесячно по <данные изъяты> каждого месяца включительно. Периодичность оплаты минимального обязательного платежа - ежемесячно в сроки, установленные в Информационном графике (л. д. № об.), который является приложением к заявлению на предоставление транша (л. д. №). Пунктом 9 Индивидуальных условий предусмотрено, что помимо кредитного договора у заемщика возникает обязанность заключить иные договоры, а именно: заключить договор банковского счета, а также заключить договор залога транспортного средства (л.д.№.). Согласно п.12 Договора за несвоевременное перечисление платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом неустойка начисляется в размере 20% годовых. Заемщик был информирован о полной стоимости кредита, сроке возврата, ежемесячного платежа, предусмотренного условиями договора, а также ознакомлен с Общими условиями кредитования и выразил согласие с ними, о чем свидетельствует его подпись в индивидуальных условиях договора (л.д.№), а также в заявлениях о предоставлении транша (л.д. №) и кредита (л.д. №). В соответствии с Индивидуальными условиями между сторонами заключен договор залога транспортного средства путем предложением (оферты) заемщиком о заключении с Банком договора залога транспортного средства в рамках договора потребительского кредита на условиях, указанных в Общих условиях договора потребительского кредита. Акцептом настоящего заявления в отношении залога транспортного средства будет являться направление Банком уведомления о залоге транспортного средства для включения в Реестр уведомлений о залоге движимого имущества согласно действующему законодательству (л.д19 об). Согласно договору залога транспортного средства Банк принимает в залог транспортного средства со следующими индивидуальными признаками: марка: <данные изъяты>, Кузов №: №, идентификационный номер (VIN): №, регистрационный знак: №, где определена залоговая стоимость транспортного средства – <данные изъяты> рублей 00 копеек. Предмет залога - автомобиль, марка <данные изъяты> №, идентификационный номер (VIN): №, регистрационный знак: № находится в собственности ответчика, что подтверждается ответом ОМВД России «Балахнинский». Банк внес сведения в реестр уведомлений о залоге движимого имущества за регистрационным № от ДД.ММ.ГГГГ Ответчик принятые на себя обязательства не исполняет надлежащим образом, денежные средства в соответствии с Графиком платежей не вносит, что дает право Банку требовать досрочного возврата кредита. Согласно расчету задолженности по кредитному договору                                 от ДД.ММ.ГГГГ № задолженность с 01.10.2024 по 26.02.2025 составляет 786 691,41 руб., из которых: комиссия за ведение счета – 596 руб., иные комиссии – 31 011,20 руб., просроченные проценты – 111 507,18 руб., просроченная ссудная задолженность – 593 968,25 руб., просроченные проценты на просроченную ссуду – 2656,74 руб., неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду – 5,76 руб., неустойка на просроченную ссуду – 2811,47 руб., неустойка на просроченные проценты - 687,05 руб., неразрешенный овердрафт – 39 826,48 руб., проценты по неразрешенному овердрафту – 2621,28 руб. Согласно ст.421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора. В соответствии со ст.432 ГК РФ и ст.438 ГК РФ Индивидуальные условия признаются офертой, а выдача Банком кредита признается акцептом. В соответствии со ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Во исполнение условий кредитного договора ДД.ММ.ГГГГ Банк перечислил Заемщику на счет сумму кредита в размере 599 967,93 рублей, что подтверждается выписками по счету и расчетом задолженности, тем самым Банк исполнил принятые на себя обязательства в полном объеме (л.д№). Согласно заключенному кредитному договору Заемщик принял на себя обязательства погашать кредит и уплачивать проценты по нему в соответствии с условиями договора. Погашение кредита и уплата процентов должны производиться Заемщиком в соответствии с условиями договора. Данный порядок внесения платежей сторонами согласован, на момент предъявления настоящего заявления не изменен, дополнительных соглашений, которые бы изменяли обязанности Заемщика по суммам и срокам внесения платежей с Банком не заключались. В силу ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа (ст. 809 ГК РФ). В силу ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом (ст. 310 ГК РФ). Ответчик в нарушение принятых на себя обязательств ненадлежащим образом исполняла обязательства по внесению денежных средств в счет погашения кредита по Кредитному договору, в связи с чем у нее образовалась просроченная задолженность. Если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства заимодавца, а если заимодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (ч.2 ст.811 ГК РФ). Условиями договора предусмотрено, что Банк вправе потребовать от Заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения Заемщиком условий Договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (обще продолжительностью) более чем 60 (шестьдесят) календарных дней в течение последних 180 (ста восьмидесяти) календарных дней, а так же в случаях если заложенное имущество утрачено не по вине Залогодержателя, и Залогодатель его не восстановил или с согласия Залогодержателя не заменил другим имуществом, равным по стоимости, Залогодержатель вправе потребовать досрочного исполнения обеспеченного залогом обязательства. (п.5.2 Общих условий). В связи с неисполнением заемщиком своих обязательств по кредитному договору Банк письмом от ДД.ММ.ГГГГ за № направил в адрес ответчика досудебную претензию о досрочном возврате задолженности по кредитному договору (л.д.№), которая была оставлена без ответа. Каких-либо обоснованных возражений относительно заявленных истцом требований, а также надлежащих доказательств, подтверждающих отсутствие просроченной задолженности по кредитному договору, ответчиком в суд не представлено. При указанных обстоятельствах требование истца о взыскании с ответчика Пальчук задолженности по договору кредита законны и подлежат удовлетворению. В случае ненадлежащего исполнения Ответчиком обязательств по Кредитному договору Истец вправе обратить взыскание на заложенное имущество. В соответствии со ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства. Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна. В силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя) (ст. 334 ГК РФ). Вышеизложенными фактами подтверждается нарушение Ответчиком условий Кредитного договора и Договора о залоге. Согласно п. 9.12.2. Общих условий в случае неисполнения залогодателем обеспеченных предметом залога обязательств Банк вправе обратить взыскание на предмет залога по своему усмотрению в судебном или во внесудебном порядке и удовлетворить свои требования из стоимости предмета залога (л.д. №). В соответствии статьей 349 ГК РФ Обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрено обращение взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке. Реализация (продажа) заложенного имущества, на которое в соответствии со статьей 349 ГК РФ осуществляется путем продажи на публичных торгах, проводимых в порядке, установленном законодательством Российской Федерации об исполнительном производстве. Обязанность суда по установлению начальной продажной цены движимого имущества при обращении на него взыскания в судебном порядке ранее была предусмотрена п. 11 ст.28.2 Закона РФ от 29 мая 1992 г. № 2872-1 «О залоге», который утратил силу с 01 июля 2014 года. В настоящее время действующее законодательство не возлагает на суд обязанности по установлению начальной продажной стоимости движимого имущества. Общими положениями §3 «Залог» главы 23 Гражданского кодекса РФ, в том числе статьями 349, 350 Гражданского кодекса РФ, регулирующими порядок обращения взыскания на заложенное имущество и порядок его реализации, не предусмотрено установление решением суда при обращении взыскания на предмет залога, являющийся движимым имуществом, начальной продажной цены. Согласно Федеральному закону от 02.10.2007 № 229-ФЗ «Об исполнительном производстве» оценка имущества должника, на которое обращается взыскание, производится судебным приставом-исполнителем по рыночным ценам, если иное не установлено законодательством Российской Федерации (ч.1 ст.85 Закона). Начальная цена имущества, выставляемого на торги, не может быть меньше стоимости, указанной в постановлении об оценке имущества (ч.2 ст.89 Закона). Таким образом, начальная продажная цена движимого имущества, на которое обращается взыскание в судебном порядке, определяется в результате произведенной судебным приставом-исполнителем в рамках исполнительного производства оценки заложенного имущества, на которое обращено взыскание в судебном порядке. В связи с тем, что Заемщик принятые на себя обязательства по Кредитному договору не исполнил, тем самым нарушив права Банка, требование банка об обращении взыскания на заложенное имущество законно и подлежит удовлетворению; в части установления начальной продажной цены суд отказывает на основании вышеуказанных положений закона. Согласно ответу врио начальника отдела МВД России «Балахнинский», собственником предмета залога на момент разрешения спора является ответчик – Пальчук В соответствии со ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано. Таким образом, уплаченная истцом при подаче иска государственная пошлина в сумме 40 733,83 руб. подлежит взысканию с ответчика в полном объеме. Руководствуясь ст.ст.194-199, 235-237 ГПК РФ, суд РЕШИЛ: Исковые требования ПАО «Совкомбанк» удовлетворить частично. Взыскать с Пальчук (ИНН №) в пользу ПАО «Совкомбанк» (ИНН 4401116480) задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № за период с 01.10.2024 по 26.02.2025 в размере 786 691,41 руб., расходы по оплате государственной пошлины в размере                 40 733,83 руб. Обратить взыскание в интересах ПАО «Совкомбанк»                                (ИНН 4401116480) на заложенное транспортное средство - автомобиль марки <данные изъяты> № регистрационный знак: №, собственником которого является Пальчук                                   (ИНН №), установить способ реализации заложенного имущества – публичные торги. В части установления начальной продажной цены на залоговое имущество отказать. Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения. Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда. Иными лицами, участвующими в деле, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления. Судья                                                   Д.Н. Лебедев Мотивированное заочное решение изготовлено 15 апреля 2025 года.

Основная информация

УИД дела: 52RS0010-01-2025-000527-33

Результат рассмотрения: Иск (заявление, жалоба) УДОВЛЕТВОРЕН ЧАСТИЧНО

Дата рассмотрения: 09.04.2025

Судья: Лебедев Денис Николаевич

Категория дела: Споры, связанные с имущественными правами → Иски о взыскании сумм по договору займа, кредитному договору

Участники дела

ОТВЕТЧИК

ФИО/Наименование: Пальчук Андрей Алексеевич

ИСТЕЦ

ФИО/Наименование: ПАО "Совкомбанк"

ИНН: 4401116480

ОГРН: 1144400000425

Движение дела

05.03.2025 14:51

Регистрация иска (заявления, жалобы) в суде

06.03.2025 09:17

Передача материалов судье

10.03.2025 15:37

Решение вопроса о принятии иска (заявления, жалобы) к рассмотрению

Результат: Иск (заявление, жалоба) принят к производству

10.03.2025 15:38

Вынесено определение о подготовке дела к судебному разбирательству

10.03.2025 15:39

Вынесено определение о назначении предварительного судебного заседания

18.03.2025 10:15

Предварительное судебное заседание

Результат: Назначено судебное заседание

09.04.2025 09:45

Судебное заседание

Результат: Вынесено заочное решение по делу

15.04.2025 12:25

Изготовлено мотивированное решение в окончательной форме

15.04.2025 13:35

Отправка копии заочного решения ответчику (истцу)

18.04.2025 15:42

Дело сдано в отдел судебного делопроизводства

07.05.2025 09:52

Копия заочного решения возвратилась невручённой

Исполнительные листы

26.06.2025

Кому выдан: Балахнинское районное отделение судебных приставов

Статус: Выдан