Дело № 2-29/2025 ~ М-2/2025

<meta content="text/html; charset=Windows-1251" http-equiv="Content-Type"> <span style="TEXT-ALIGN: justify"> <p style="TEXT-ALIGN: right; TEXT-INDENT: 0.5in">№ 2-29/2025</p> <p style="TEXT-ALIGN: right; TEXT-INDENT: 0.5in">55RS0023-01-2025-000002-68</p> <p style="TEXT-ALIGN: center; TEXT-INDENT: 0.5in">ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ</p> <p style="TEXT-ALIGN: center; TEXT-INDENT: 0.5in">Именем Российской Федерации</p> <p style="TEXT-ALIGN: justify; TEXT-INDENT: 0.5in">с. Нижняя Омка 13 февраля 2025 года</p> <p style="TEXT-ALIGN: justify; TEXT-INDENT: 0.5in">Нижнеомский районный суд Омской области в составе председательствующего - врио судьи Нижнеомского районного суда Омской области – судьи Калачинского городского суда Омской области Федорова К.Е., при секретаре судебного заседания Мальчихиной Л.В., при подготовке и организации судебного процесса помощником судьи Доминиковой Т.В., рассмотрев в открытом судебном заседании материалы гражданского дела № 2–29/2025 по исковому заявлению ПАО «Совкомбанк» к Хосс Кристине Анатольевне о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов, суд</p> <p style="TEXT-ALIGN: center; TEXT-INDENT: 0.5in">УСТАНОВИЛ:</p> <p style="TEXT-ALIGN: justify; TEXT-INDENT: 0.5in">В Нижнеомский районный суд Омской области с вышеназванным иском обратилось ПАО «Совкомбанк», в обоснование указав, что <span class="Data2">ДД.ММ.ГГГГ</span> между банком и Хосс К.А. заключен кредитный договор <span class="Nomer2">№</span>, по условиям которого банк предоставил Хосс К.А. кредит в сумме <span class="others1">&lt;данные изъяты&gt;</span>. под 16,9% годовых на срок 60 месяцев, договор является заключенным и обязательным для исполнения, факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету, заемщик обязался возвратить полученный кредит и уплатить на него проценты в порядке и на условиях, установленных договором. Вместе с тем ответчик не исполняет обязательства по кредитному договору, по состоянию на <span class="Data2">ДД.ММ.ГГГГ</span> общая задолженность Хосс К.А. перед банком составляет <span class="others2">&lt;данные изъяты&gt;</span> что подтверждается расчетом задолженности.</p> <p style="TEXT-ALIGN: justify; TEXT-INDENT: 0.5in">С учетом изложенного просили взыскать с Хосс К.А. в пользу ПАО «Совкомбанк» сумму задолженности в размере <span class="others3">&lt;данные изъяты&gt;</span> руб., а также сумму уплаченной государственной пошлины в размере <span class="others4">&lt;данные изъяты&gt;</span>.</p> <p style="TEXT-ALIGN: justify; TEXT-INDENT: 0.5in">Представитель истца ПАО «Совкомбанк» о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, в судебном заседании участия не принимал, просил о рассмотрении дела в его отсутствие.</p> <p style="TEXT-ALIGN: justify; TEXT-INDENT: 0.5in">Ответчик Хосс К.А. о времени и месте судебного заседания извещена надлежащим образом, в судебное заседание не явилась, представителя не направила, суду об уважительности причин своего отсутствия не сообщила, об отложении судебного заседания не просила.</p> <p style="TEXT-ALIGN: justify; TEXT-INDENT: 0.5in">В соответствии со ст. 167 ГПК РФ суд счел возможным рассмотреть гражданское дело в отсутствие вышеуказанных лиц.</p> <p style="TEXT-ALIGN: justify; TEXT-INDENT: 0.5in">Суд, руководствуясь ст. 233 ГПК РФ, считает возможным рассмотреть гражданское дело в отсутствие ответчика, в порядке заочного производства.</p> <p style="TEXT-ALIGN: justify; TEXT-INDENT: 0.5in">Суд, оценив доводы искового заявления, исследовав материалы дела, приходит к следующему.</p> <p style="TEXT-ALIGN: justify; TEXT-INDENT: 0.5in">В соответствии с ч.ч. 1, 2 ст. 12 ГПК РФ правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон.</p> <p style="TEXT-ALIGN: justify; TEXT-INDENT: 0.5in">Суд, сохраняя независимость, объективность и беспристрастность, осуществляет руководство процессом, разъясняет лицам, участвующим в деле, их права и обязанности, предупреждает о последствиях совершения или не совершения процессуальных действий, оказывает лицам, участвующим в деле, содействие в реализации их прав, создает условия для всестороннего и полного исследования доказательств, установления фактических обстоятельств и правильного применения законодательства при рассмотрении и разрешении гражданских дел.</p> <p style="TEXT-ALIGN: justify; TEXT-INDENT: 0.5in">Согласно ч. 1 ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.</p> <p style="TEXT-ALIGN: justify; TEXT-INDENT: 0.5in">В силу п. 1 ст. 160 Гражданского кодекса РФ двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 статьи 434 ГК РФ, которыми для заключения договора (помимо составления единого документа) также предусмотрена возможность принятия письменного предложения заключить договор путем совершения действий по его исполнению.</p> <p style="TEXT-ALIGN: justify; TEXT-INDENT: 0.5in">Порядок принятия такого предложения указан в пункте 3 ст. 438 Гражданского кодекса РФ (уплата соответствующей суммы и т.п.).</p> <p style="TEXT-ALIGN: justify; TEXT-INDENT: 0.5in">Согласно п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.</p> <p style="TEXT-ALIGN: justify; TEXT-INDENT: 0.5in">Статьей 820 Гражданского кодекса РФ установлено, что кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.</p> <p style="TEXT-ALIGN: justify; TEXT-INDENT: 0.5in">В соответствии с п. 1 ст. 433 Гражданского кодекса РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.</p> <p style="TEXT-ALIGN: justify; TEXT-INDENT: 0.5in">Как следует из приведенных выше норм гражданского законодательства, возможны три варианта заключении договора в письменной форме: путем составления документа, выражающего его содержание и подписанного лицами, совершающими договор; путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору; путем совершения лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий.</p> <p style="TEXT-ALIGN: justify; TEXT-INDENT: 0.5in">Таким образом, заявление, переданное заемщиком банку (или посланное, например, по электронной почте), будет считаться офертой, и если банк предоставит (перечислит) денежные средства по указанному в ней (или согласованному заранее) счету, это будет считаться заключением договора в письменной форме.</p> <p style="TEXT-ALIGN: justify; TEXT-INDENT: 0.5in">Как установлено в судебном заседании, <span class="Data2">ДД.ММ.ГГГГ</span> ПАО «Совкомбанк» с Хосс К.А. заключен договор потребительского кредита <span class="Nomer2">№</span> на следующих индивидуальных условиях: сумма кредита – <span class="others5">&lt;данные изъяты&gt;</span>., срок кредита – 60 месяцев, полная стоимость кредита 15,3% годовых, процентная ставка – 16,9% годовых с возможностью увеличения процента кредитования до 28,9% годовых при невыполнении условий договора, пунктом 9 договора предусмотрена обязанность заемщика заключить договор банковского счета с выдачей расчетной карты с установленным лимитом кредитования согласно тарифам банка, Хосс К.А. ознакомилась и подтвердила согласие с Общими условиями договора потребительского кредита ПАО «Совкомбанк», Тарифами банка, обязалась их исполнять, о чем расписалась (л.д. 14-16).</p> <p style="TEXT-ALIGN: justify; TEXT-INDENT: 0.5in">В соответствии с п. 3.3 Общих условий договора потребительского кредита ПАО «Совкомбанк» акцепт заявления-анкеты (оферты) заемщика осуществляется путем совершения следующих действий: открытие банковского счета заемщику в соответствии с законодательством РФ, открытие лимита кредитования в соответствии с договором потребительского кредита, предоставление банком и подписание заемщиком заявления о предоставлении кредита, Индивидуальных условий договора потребительского кредита, получение заемщиком по его требованию общих условий договора потребительского кредита, выдача заемщику расчетной карты с установленным лимитом.</p> <p style="TEXT-ALIGN: justify; TEXT-INDENT: 0.5in">ПАО «Совкомбанк», акцептовав оферту ответчика с предложением заключить договор потребительского кредита на вышеуказанных условиях, <span class="Data2">ДД.ММ.ГГГГ</span> предоставило Хосс К.А. кредит в сумме <span class="others6">&lt;данные изъяты&gt;</span> руб. на согласованных сторонами условиях, перечислив на расчетный счет ответчика <span class="Nomer2">№</span> указанную сумму кредита, в связи с чем ПАО «Совкомбанк» и Хосс К.А. заключили договор потребительского кредита <span class="Nomer2">№</span>, что подтверждается выпиской движения денежных средств по счету (л.д. 5).</p> <p style="TEXT-ALIGN: justify; TEXT-INDENT: 0.5in">Индивидуальными условиями договора потребительского кредита, Общими условиями договора потребительского кредита ПАО «Совкомбанк» и Тарифами банка также предусмотрена уплата заемщиком комиссий банка, в том числе за предоставление услуг «Защита дохода», «Возврат в график» и др.</p> <p style="TEXT-ALIGN: justify; TEXT-INDENT: 0.5in">В этой связи между сторонами был заключен договор, условия которого носили смешанный характер, содержали в себе элементы кредитного договора и договора банковского счета, что не противоречит свободе договора и праву граждан и юридических лиц заключить договоры, как предусмотренные, так и не предусмотренные законом, а так же заключению договоров, содержащих элементы различных договоров, предусмотренных законом (ст. 421 Гражданского кодекса РФ).</p> <p style="TEXT-ALIGN: justify; TEXT-INDENT: 0.5in">В соответствии с ч. 2 ст. 6 Федерального закона от 06.04.2011 № 63-ФЗ «Об электронной подписи» информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами, принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами, нормативными актами Центрального банка Российской Федерации или соглашением между участниками электронного взаимодействия, в том числе правилами платежных систем.</p> <p style="TEXT-ALIGN: justify; TEXT-INDENT: 0.5in">Таким образом, проставление электронной подписи в заявке на предоставление кредита и в актах банка, устанавливающих условия кредитования, по смыслу приведенной нормы расценивается как проставление собственноручной подписи.</p> <p style="TEXT-ALIGN: justify; TEXT-INDENT: 0.5in">Заемщик с использованием электронной подписи подтвердил и подписал, что ознакомлен, получил и согласен со всеми Условиями Кредитного договора и Тарифами Банка.</p> <p style="TEXT-ALIGN: justify; TEXT-INDENT: 0.5in">В силу п.п. 3.4, 4.1 Общих условий договора потребительского кредита ПАО «Совкомбанк» заемщик обязан уплачивать проценты за пользование кредитом, а также иные платежи, предусмотренные кредитом, возвратить кредит в сроки, установленные договором потребительского кредита.</p> <p style="TEXT-ALIGN: justify; TEXT-INDENT: 0.5in">В пункте 1 Общих условий договора потребительского кредита ПАО «Совкомбанк» предусмотрена обязанность клиента ежемесячно оплачивать минимальный платеж в размере и в срок, указанные в счете-выписке.</p> <p style="TEXT-ALIGN: justify; TEXT-INDENT: 0.5in">При нарушении срока возврата кредита (части кредита) заемщик уплачивает банку неустойку в виде пени согласно тарифам банка (п. 6.1 Общих условий договора потребительского кредита ПАО «Совкомбанк»).</p> <p style="TEXT-ALIGN: justify; TEXT-INDENT: 0.5in">В соответствии с требованиями ст.ст. 309, 310 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.</p> <p style="TEXT-ALIGN: justify; TEXT-INDENT: 0.5in">В нарушение условий договора Хосс К.А. платежи в счет оплаты долга по кредиту и процентов вносила несвоевременно, не в полном объеме, последнее частичное погашение осуществлено <span class="Data2">ДД.ММ.ГГГГ</span>, в результате чего образовалась задолженность (л.д. 5).</p> <p style="TEXT-ALIGN: justify; TEXT-INDENT: 0.5in">Согласно представленному расчету задолженность ответчика в сумме <span class="others9">&lt;данные изъяты&gt;</span>. образовалась по состоянию на <span class="Data2">ДД.ММ.ГГГГ</span> включительно и состоит из: <span class="others34">&lt;данные изъяты&gt;</span> рублей – просроченная ссудная задолженность, <span class="others11">&lt;данные изъяты&gt;</span> – просроченные проценты, <span class="others12">&lt;данные изъяты&gt;</span> – просроченные проценты на просроченную ссуду, <span class="others13">&lt;данные изъяты&gt;</span>. – комиссии за ведение счета, <span class="others14">&lt;данные изъяты&gt;</span>. – иные комиссии, <span class="others15">&lt;данные изъяты&gt;</span> - неразрешенный овердрафт, <span class="others16">&lt;данные изъяты&gt;</span> - проценты по неразрешенному овердрафту, <span class="others17">&lt;данные изъяты&gt;</span> - неустойка на просроченную ссуду, <span class="others18">&lt;данные изъяты&gt;</span>. - неустойка на просроченные проценты, <span class="others19">&lt;данные изъяты&gt;</span>. - неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду.</p> <p style="TEXT-ALIGN: justify; TEXT-INDENT: 0.5in">В соответствии с 5.2 Общих условий договора потребительского кредита ПАО «Совкомбанк» банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем порядке (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней.</p> <p style="TEXT-ALIGN: justify; TEXT-INDENT: 0.5in">Судом установлено, что истцом в порядке досудебного регулирования в адрес Хосс К.А. направлено уведомление о досрочном возврате суммы кредита с требованием погасить образовавшуюся задолженность, которое оставлено ответчиком без внимания.</p> <p style="TEXT-ALIGN: justify; TEXT-INDENT: 0.5in">На момент рассмотрения дела судом заемщиком Хосс К.А. задолженность не погашена.</p> <p style="TEXT-ALIGN: justify; TEXT-INDENT: 0.5in">Ответчик Хосс К.А. возражений в части наличия кредитных отношений, размера задолженности суду не представила, при этом согласно определению суда от 16.01.2025 ей разъяснено право на принесение возражений.</p> <p style="TEXT-ALIGN: justify; TEXT-INDENT: 0.5in">Таким образом, данные требования заключенного между истцом и ответчиком соглашения, а также действующего федерального законодательства, применительно к установленным по делу обстоятельствам, позволяют сделать вывод о неисполнении ответчиком взятых на себя обязательств, а также необходимости понуждения последнего к исполнению таковых в судебном порядке.</p> <p style="TEXT-ALIGN: justify; TEXT-INDENT: 0.5in">Определяя размер взыскания, суд исходит из расчета задолженности, сформированного по состоянию на <span class="Data2">ДД.ММ.ГГГГ</span>, исходя из условий кредитного договора, периода просрочки исполнения обязательств, предусмотренных условиями договора процентной ставки и штрафных санкций, на общую сумму <span class="others20">&lt;данные изъяты&gt;</span></p> <p style="TEXT-ALIGN: justify; TEXT-INDENT: 0.5in">Кроме того, суд, учитывая правовую позицию Верховного Суда РФ и Высшего Арбитражного Суда РФ, изложенную в п. 42 Постановления Пленума № 6/8, не находит оснований для применения положений ст. 333 Гражданского кодекса РФ об уменьшении размера неустойки, не усматривая явной несоразмерности заявленной истцом неустойки последствиям нарушения заемщиком обязательств.</p> <p style="TEXT-ALIGN: justify; TEXT-INDENT: 0.5in">Разрешая вопрос о возложении судебных расходов, в силу требований ст. 98 Гражданского процессуального кодекса РФ, пп. 1 п. 1 ст. 333.19 Налогового кодекса РФ суд полагает необходимым взыскать в пользу ПАО «Совкомбанк» с Хосс К.А. понесенные по делу судебные расходы, связанные с уплатой государственной пошлины, в размере <span class="others21">&lt;данные изъяты&gt;</span></p> <p style="TEXT-ALIGN: justify; TEXT-INDENT: 0.5in">На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199, 233 ГПК РФ, суд</p> <p style="TEXT-ALIGN: center; TEXT-INDENT: 0.5in">РЕШИЛ:</p> <p style="TEXT-ALIGN: justify; TEXT-INDENT: 0.5in">Исковые требования ПАО «Совкомбанк» к Хосс Кристине Анатольевне о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов удовлетворить.</p> <p style="TEXT-ALIGN: justify; TEXT-INDENT: 0.5in">Взыскать с Хосс Кристины Анатольевны в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору от <span class="Data2">ДД.ММ.ГГГГ</span> <span class="Nomer2">№</span> в размере просроченной ссудной задолженности в сумме <span class="others22">&lt;данные изъяты&gt;</span>., просроченных процентов в сумме <span class="others23">&lt;данные изъяты&gt;</span>., просроченных процентов на просроченную ссуду в сумме <span class="others24">&lt;данные изъяты&gt;</span>., комиссии за ведение счета в сумме <span class="others25">&lt;данные изъяты&gt;</span>., иных комиссий в сумме <span class="others26">&lt;данные изъяты&gt;</span>., неразрешенного овердрафта в сумме <span class="others27">&lt;данные изъяты&gt;</span>., процентов по неразрешенному овердрафту в сумме <span class="others28">&lt;данные изъяты&gt;</span>., неустойки на просроченную ссуду в сумме <span class="others29">&lt;данные изъяты&gt;</span>., неустойки на просроченные проценты в сумме <span class="others30">&lt;данные изъяты&gt;</span>., неустойки на просроченные проценты на просроченную ссуду в сумме <span class="others31">&lt;данные изъяты&gt;</span>., а также расходы по уплате государственной пошлины в размере <span class="others32">&lt;данные изъяты&gt;</span>., всего взыскать – <span class="others33">&lt;данные изъяты&gt;</span></p> <p style="TEXT-ALIGN: justify; TEXT-INDENT: 0.5in">Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.</p> <p style="TEXT-ALIGN: justify; TEXT-INDENT: 0.5in">Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.</p> <p style="TEXT-ALIGN: justify; TEXT-INDENT: 0.5in">Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.</p> <p style="TEXT-ALIGN: justify; TEXT-INDENT: 0.5in">Судья К.Е. Федоров</p> <p style="TEXT-ALIGN: justify; TEXT-INDENT: 0.5in">Решение суда в окончательной форме изготовлено 27.02.2025</p> <p style="TEXT-ALIGN: justify; TEXT-INDENT: 0.5in">Судья &nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp; К.Е. Федоров</p></span>