Дело № 2-1907/2025 ~ М-1439/2025

<meta http-equiv="Content-Type" content="text/html; charset=Windows-1251"> <span style="TEXT-ALIGN: justify"> <p style="TEXT-INDENT: 0.5in; TEXT-ALIGN: right">КОПИЯ</p> <p style="TEXT-INDENT: 0.5in; TEXT-ALIGN: right">№2-1907/2025</p> <p style="TEXT-INDENT: 0.5in; TEXT-ALIGN: right">УИД 56RS0008-01-2025-003801-14</p> <p style="TEXT-INDENT: 0.5in; TEXT-ALIGN: center">РЕШЕНИЕ</p> <p style="TEXT-INDENT: 0.5in; TEXT-ALIGN: center">Именем Российской Федерации</p> <p style="TEXT-INDENT: 0.5in; TEXT-ALIGN: justify">г. Бузулук 30 сентября 2025 года</p> <p style="TEXT-INDENT: 0.5in; TEXT-ALIGN: justify">&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;</p> <p style="TEXT-INDENT: 0.5in; TEXT-ALIGN: justify">Бузулукский районный суд Оренбургской области в составе председательствующего судьи Мухтаровой М.М.,</p> <p style="TEXT-INDENT: 0.5in; TEXT-ALIGN: justify">при секретаре Королевой Е.А.,</p> <p style="TEXT-INDENT: 0.5in; TEXT-ALIGN: justify">рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску <span class="FIO1">Шинкаренко А.А.</span> к Акционерному обществу "Почта Банк" о признании кредитного договора незаключенным,</p> <p style="TEXT-INDENT: 0.5in; TEXT-ALIGN: center">УСТАНОВИЛ:</p> <p style="TEXT-INDENT: 0.5in; TEXT-ALIGN: justify"><span class="FIO1">Шинкаренко А.А.</span> обратился в суд с иском к АО "Почта Банк" о признании кредитного договора незаключенным. В обоснование заявленных требований указывает, что <span class="Data2">** ** ****</span> находится в зоне СВО. <span class="Data2">** ** ****</span>, приехав в отпуск по месту своей регистрации, он узнал от отца, что последнему поступил звонок с АО «Почта Банк», сотрудник которого сообщил о том, что у его сына, <span class="FIO1">Шинкаренко А.А.</span> имеется задолженность по кредитному договору, которую необходимо погасить. После получения данной информации истец связался с сотрудниками АО «Почта Банк», которые подтвердили данную информацию, сообщив, что у него с банком заключен кредитный договор <span class="Nomer2">№</span> от <span class="Data2">** ** ****</span>. После этого он обратился в МО МВД РФ «Бузулукский» с заявлением, так как данный кредитный договор он не заключал. Денежные средства не получал. <span class="Data2">** ** ****</span> было возбуждено уголовное дело <span class="Nomer2">№</span>. В тот же день он был признан потерпевшим. <span class="Data2">** ** ****</span> следователем МО МВД РФ «Бузулукский» вынесено постановление о приостановлении предварительного следствия в связи с не установлением лица, подлежащего привлечению в качестве обвиняемого. <span class="Data2">** ** ****</span> истец обратился с заявлением об аннулировании кредитного договора, который он не заключал. Банк отказался выполнять его требования, ссылаясь на то, что оформление кредитного договора <span class="Nomer2">№</span> осуществлялось через дистанционный канал обслуживания. Перед подписанием комплекта документов на мобильный номер телефона <span class="Nomer2">№</span> поступил код подтверждения, который был введен, что по мнению ответчика означало согласие на оформление кредита. Номер телефона <span class="Nomer2">№</span> на момент оформления кредитного договора истцу не принадлежал, с <span class="Data2">** ** ****</span> он был заблокирован оператором Yota. C <span class="Data2">** ** ****</span> он пользуется номером телефона <span class="Nomer2">№</span>. Так как данный вопрос не разрешился, он вынужден обратиться в Бузулукский районный суд с целью восстановления своего нарушенного права.</p> <p style="TEXT-INDENT: 0.5in; TEXT-ALIGN: justify">Просит суд признать недействительным кредитный договор <span class="Nomer2">№</span> от <span class="Data2">** ** ****</span> на <span class="FIO1">Шинкаренко А.А.</span> Обязать АО «Почта Банк» совершить действия, направленные на исключение информации о наличии у <span class="FIO1">Шинкаренко А.А.</span> кредитного обязательства перед АО «Почта Банк» по кредитному договору <span class="Nomer2">№</span> от <span class="Data2">** ** ****</span> из кредитной истории <span class="FIO1">Шинкаренко А.А.</span> в Национальном бюро кредитных историй.</p> <p style="TEXT-INDENT: 0.5in; TEXT-ALIGN: justify">Протокольным определением суда от <span class="Data2">** ** ****</span> к участию в деле в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельные требования относительно предмета спора, привлечен мобильный оператор «Йота».</p> <p style="TEXT-INDENT: 0.5in; TEXT-ALIGN: justify">Истец <span class="FIO1">Шинкаренко А.А.</span> и его представитель Данилова В.В. в судебное заседание не явились, о дате, времени и месте слушания дела извещены надлежащим образом.</p> <p style="TEXT-INDENT: 0.5in; TEXT-ALIGN: justify">Ответчик АО «Почта Банк» своего представителя в судебное заседание не направил, о дате, времени и месте слушания дела извещен надлежащим образом. Представили письменные возражения против искового заявления, согласно которым иск не признают, просят отказать в его удовлетворении.</p> <p style="TEXT-INDENT: 0.5in; TEXT-ALIGN: justify">Представитель третьего лица мобильный оператор «Йота» своего представителя в судебное заседание не направил, о дате, времени и месте слушания дела извещен надлежащим образом.</p> <p style="TEXT-INDENT: 0.5in; TEXT-ALIGN: justify">Кроме того, стороны, участвующие в деле, извещены путем публичного размещения информации о времени и месте рассмотрения дела на официальном сайте Бузулукского районного суда Оренбургской области в сети интернет: https://buzuluksky.orb.sudrf.ru в разделе «Судебное делопроизводство».</p> <p style="TEXT-INDENT: 0.5in; TEXT-ALIGN: justify">При таких обстоятельствах, руководствуясь ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие участников процесса, извещённых о дате, времени и месте слушания дела надлежащим образом.</p> <p style="TEXT-INDENT: 0.5in; TEXT-ALIGN: justify">Исследовав материалы дела, суд приходит к следующим выводам.</p> <p style="TEXT-INDENT: 0.5in; TEXT-ALIGN: justify">Согласно п.п. 1,2 ст. 420 Гражданского кодекса Российской Федерации, договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.</p> <p style="TEXT-INDENT: 0.5in; TEXT-ALIGN: justify">К договорам применяются правила о двух- и многосторонних сделках, предусмотренные главой 9 настоящего Кодекса, если иное не установлено настоящим Кодексом.</p> <p style="TEXT-INDENT: 0.5in; TEXT-ALIGN: justify">На основании ст. 153 Гражданского кодекса Российской Федерации сделками признаются действия граждан и юридических лиц, направленные на установление, изменение или прекращение гражданских прав и обязанностей.</p> <p style="TEXT-INDENT: 0.5in; TEXT-ALIGN: justify">Сделки могут быть двух- или многосторонними (договоры) и односторонними (п.1 ст.154 Гражданского кодекса Российской Федерации).</p> <p style="TEXT-INDENT: 0.5in; TEXT-ALIGN: justify">В соответствии с п. 3 ст. 154 Гражданского кодекса Российской Федерации для заключения договора необходимо выражение согласованной воли двух сторон (двусторонняя сделка) либо трех или более сторон (многосторонняя сделка).</p> <p style="TEXT-INDENT: 0.5in; TEXT-ALIGN: justify">На основании п. 1 ст. 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.</p> <p style="TEXT-INDENT: 0.5in; TEXT-ALIGN: justify">Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.</p> <p style="TEXT-INDENT: 0.5in; TEXT-ALIGN: justify">По кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита (п.1 ст.819 ГК РФ).</p> <p style="TEXT-INDENT: 0.5in; TEXT-ALIGN: justify">Согласно ст. 820 Гражданского кодекса Российской Федерации, кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.</p> <p style="TEXT-INDENT: 0.5in; TEXT-ALIGN: justify">На основании п.1 ст.160 Гражданского кодекса Российской Федерации сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, либо должным образом уполномоченными ими лицами.</p> <p style="TEXT-INDENT: 0.5in; TEXT-ALIGN: justify">Письменная форма сделки считается соблюденной также в случае совершения лицом сделки с помощью электронных либо иных технических средств, позволяющих воспроизвести на материальном носителе в неизменном виде содержание сделки, при этом требование о наличии подписи считается выполненным, если использован любой способ, позволяющий достоверно определить лицо, выразившее волю. Законом, иными правовыми актами и соглашением сторон может быть предусмотрен специальный способ достоверного определения лица, выразившего волю.</p> <p style="TEXT-INDENT: 0.5in; TEXT-ALIGN: justify">Двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 статьи 434 настоящего Кодекса.</p> <p style="TEXT-INDENT: 0.5in; TEXT-ALIGN: justify">В соответствии с п. 2 ст. 434 Гражданского кодекса Российской Федерации договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 настоящего Кодекса.</p> <p style="TEXT-INDENT: 0.5in; TEXT-ALIGN: justify">Согласно п. 1 ст. 2 ФЗ «Об электронной подписи», электронная подпись - информация в электронной форме, которая присоединена к другой информации в электронной форме (подписываемой информации) или иным образом связана с такой информацией и которая используется для определения лица, подписывающего информацию.</p> <p style="TEXT-INDENT: 0.5in; TEXT-ALIGN: justify">Простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом (п.2 ст.5 названного закона).</p> <p style="TEXT-INDENT: 0.5in; TEXT-ALIGN: justify">В соответствии с п.2 ст.6 названного закона информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами, принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами, нормативными актами Центрального банка Российской Федерации (далее - нормативные правовые акты) или соглашением между участниками электронного взаимодействия, в том числе правилами платежных систем (далее - соглашения между участниками электронного взаимодействия).</p> <p style="TEXT-INDENT: 0.5in; TEXT-ALIGN: justify">Электронный документ считается подписанным простой электронной подписью при выполнении, в том числе одного из следующих условий:</p> <p style="TEXT-INDENT: 0.5in; TEXT-ALIGN: justify">1) простая электронная подпись содержится в самом электронном документе;</p> <p style="TEXT-INDENT: 0.5in; TEXT-ALIGN: justify">2) ключ простой электронной подписи применяется в соответствии с правилами, установленными оператором информационной системы, с использованием которой осуществляются создание и (или) отправка электронного документа, и в созданном и (или) отправленном электронном документе содержится информация, указывающая на лицо, от имени которого был создан и (или) отправлен электронный документ (п.1 ст.9 указанного закона).</p> <p style="TEXT-INDENT: 0.5in; TEXT-ALIGN: justify">В статье 5 Федерального закона от 21 декабря 2013 года № 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" подробно указана информация, которая должна быть доведена кредитором до сведения заемщика при заключении договора, включая не только общие, но и индивидуальные условия договора потребительского кредита, при этом последние в соответствии с пунктом 9 этой статьи согласовываются кредитором и заемщиком индивидуально.</p> <p style="TEXT-INDENT: 0.5in; TEXT-ALIGN: justify">Согласно пункту 14 статьи 7 названного закона документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с указанной статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети "Интернет". При каждом ознакомлении в информационно-телекоммуникационной сети "Интернет" с индивидуальными условиями договора потребительского кредита (займа) заемщик должен получать уведомление о сроке, в течение которого на таких условиях с заемщиком может быть заключен договор потребительского кредита (займа) и который определяется в соответствии с данным федеральным законом.</p> <p style="TEXT-INDENT: 0.5in; TEXT-ALIGN: justify">В ходе судебного заседания установлено, что <span class="Data2">** ** ****</span> через канал дистанционного банковского обслуживания между Банком и Истцом с использованием простой электронной подписи был заключен Договор потребительского кредита по программе «Потребительский кредит» <span class="Nomer2">№</span> по тарифу «Автомобильный А 24_1000», по условиям которого <span class="FIO1">Шинкаренко А.А.</span> предоставляется кредитный лимит – 609 000 рублей, срок возврата кредита – <span class="Data2">** ** ****</span>, процентная ставка 34,90%.</p> <p style="TEXT-INDENT: 0.5in; TEXT-ALIGN: justify">От имени заемщика <span class="FIO1">Шинкаренко А.А.</span> договор подписан простой электронной подписью <span class="Data2">** ** ****</span> в <span class="Data2">** ** ****</span>.</p> <p style="TEXT-INDENT: 0.5in; TEXT-ALIGN: justify">Согласно условиям соглашения о простой электронной подписи, для создания ПЭП в зависимости от типа сформированного Клиентом Распоряжения/ электронного документа используется: Часть Кода доступа, представляющая собой ключ ПЭП, предназначенный для создания ПЭП, используемой для подписания электронных документов, а также служащий для Аутентификации Клиента. Восстановление Кода доступа возможно при обращении в Клиентский центр/Стойку продаж, либо при обращении через Дистанционный канал. Передача Кода доступа Клиентом третьему лицу запрещается. Одноразовый пароль, представляет собой ключ ПЭП, предназначенный для создания ПЭП, используемой для подписания документов, указанных в Заявлении, а также может быть использован для подтверждения иных операций, проводимых Клиентом при его обращении в Банк. Успешная Авторизация доступа, представляет собой ключ ПЭП, предназначенный для создания ПЭП, используемой для подтверждения операций, проводимых Клиентом в Почта Банк Онлайн, не требующих подтверждения Одноразовым паролем. Кодовое слово, представляет собой ключ ПЭП, предназначенный для создания ПЭП, используемой для подтверждения распоряжений Клиента на совершение операций, проводимых Клиентом при его обращении через канал IVR для подключения/отключения услуг. Клиент и Банк обязаны соблюдать конфиденциальность ключа ПЭП. Определение лица, подписавшего электронный документ ПЭП, производится на основании сведений, указанных Клиентом в Заявлении с учетом примененной ПЭП как части Кода доступа, или Кодового слова, или Одноразового пароля, или успешной Авторизации доступа, в зависимости от типа сформированного Клиентом Распоряжения / электронного документа. Клиент соглашается, что операции, совершенные с использованием ПЭП, признаются совершенными Клиентом и оспариванию не подлежат, за исключением случаев, прямо предусмотренных законодательством. В случаях формирования документа в электронной форме, подписанного ПЭП и получения такого документа Банком по каналам взаимодействия с Клиентом (п. 3.1 Условий), такой документ признается Банком и Клиентом электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью.</p> <p style="TEXT-INDENT: 0.5in; TEXT-ALIGN: justify">В заявлении <span class="FIO1">Шинкаренко А.А.</span> о предоставлении потребительского займа указан <span class="Nomer2">№</span>, на этот же номер пришел код для подтверждения условий в Личном кабинете.</p> <p style="TEXT-INDENT: 0.5in; TEXT-ALIGN: justify">Согласно распоряжению клиента на перевод, <span class="FIO1">Шинкаренко А.А.</span> дал АО «Почта Банк» распоряжение осуществить перевод денежных средств в дату подачи настоящего распоряжения с его счета <span class="Nomer2">№</span> в размере 609 000 рублей на номер счета <span class="Nomer2">№</span>. Распоряжение оформлено <span class="Data2">** ** ****</span> в <span class="Data2">** ** ****</span>.</p> <p style="TEXT-INDENT: 0.5in; TEXT-ALIGN: justify"><span class="Data2">** ** ****</span> следователем СО МО МВД России «Бузулукский» возбуждено уголовное дело <span class="Nomer2">№</span> в отношении неустановленного лица, в деяниях которого усматриваются признаки преступления, предусмотренного ч.3 ст.30 п. «в, г» ч.3 ст.158 УК РФ.</p> <p style="TEXT-INDENT: 0.5in; TEXT-ALIGN: justify">Постановлением следователя СО МО МВД России «Бузулукский» от <span class="Data2">** ** ****</span> <span class="FIO1">Шинкаренко А.А.</span> признан потерпевшим по уголовному делу <span class="Nomer2">№</span>.</p> <p style="TEXT-INDENT: 0.5in; TEXT-ALIGN: justify"><span class="Data2">** ** ****</span> следствие по уголовному делу <span class="Nomer2">№</span> приостановлено в связи с неустановлением лица, подлежащего привлечению в качестве обвиняемого.</p> <p style="TEXT-INDENT: 0.5in; TEXT-ALIGN: justify">В обоснование исковых требований истец <span class="FIO1">Шинкаренко А.А.</span> указал на то, что кредитный договор заключен с нарушением законодательства, поскольку он не выражал какого-либо согласия на его заключение, заключение договора стало возможным исключительно в силу мошеннических действий неизвестных лиц.</p> <p style="TEXT-INDENT: 0.5in; TEXT-ALIGN: justify">Суд, проверяя доводы ответчика, приходит к следующему выводу.</p> <p style="TEXT-INDENT: 0.5in; TEXT-ALIGN: justify">Согласно сведениям ООО «Скартел», номер телефона <span class="Nomer2">№</span> принадлежал <span class="FIO1">Шинкаренко А.А.</span> с <span class="Data2">** ** ****</span> по <span class="Data2">** ** ****</span>. Также <span class="FIO1">Шинкаренко А.А.</span> принадлежал номер телефона <span class="Nomer2">№</span> с <span class="Data2">** ** ****</span> по <span class="Data2">** ** ****</span>. Номер телефона <span class="Nomer2">№</span> с <span class="Data2">** ** ****</span> по настоящее время принадлежит <span class="FIO3">Г.Л.Ф.</span>.</p> <p style="TEXT-INDENT: 0.5in; TEXT-ALIGN: justify">Из представленного Обществом реестра направленных СМС-сообщений следует, что <span class="FIO1">Шинкаренко А.А.</span> на номер мобильного телефона, зарегистрированного ранее, направлялись необходимые для аутентификации в Личный кабинет цифровые коды на совершение конкретной операции.</p> <p style="TEXT-INDENT: 0.5in; TEXT-ALIGN: justify">Таким образом, Банк, получив от клиента <span class="FIO1">Шинкаренко А.А.</span> подтверждение заявки <span class="Data2">** ** ****</span> на заключение кредитного договора, удовлетворил эту заявку и, заключив с ним кредитный договор, на его счет зачислил кредитные денежные средства в размере 609 000 рублей.</p> <p style="TEXT-INDENT: 0.5in; TEXT-ALIGN: justify">Однако проверяя данные обстоятельства, судом не установлено зачисление денежных средств на какой-либо счет, принадлежащий <span class="FIO1">Шинкаренко А.А.</span></p> <p style="TEXT-INDENT: 0.5in; TEXT-ALIGN: justify">Кроме того согласно сведениям смс-сообщениях при заключении кредитного договора, предоставленному АО «Почта Банк» следует, что Обществом <span class="Data2">** ** ****</span> был направлен код подтверждения на мобильный телефон <span class="Nomer2">№</span>, который на момент заключения договора <span class="FIO1">Шинкаренко А.А.</span> не принадлежал.</p> <p style="TEXT-INDENT: 0.5in; TEXT-ALIGN: justify">В соответствии со ст. 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации каждая сторона должна представить доказательства в обоснование своих требований и возражений.</p> <p style="TEXT-INDENT: 0.5in; TEXT-ALIGN: justify">Оценив представленные доказательства по правилам ст. 67 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд приходит к выводу о том, что имел место дефект воли, так как истец не совершал действий, направленных на заключение оспариваемого кредитного договора, который от его имени был заключен неизвестным лицом, не имевшим полномочий на это, и денежные средства он - истец не получал, поскольку они получены иным лицом.</p> <p style="TEXT-INDENT: 0.5in; TEXT-ALIGN: justify">Законодательством о защите прав потребителей установлены специальные требования к заключению договоров, направленные на формирование у потребителя правильного и более полного представления о приобретаемых (заказываемых) товарах, работах, услугах, позволяющего потребителю сделать их осознанный выбор, а также на выявление действительного волеизъявления потребителя при заключении договоров и особенно при заключении договоров на оказание финансовых услуг.</p> <p style="TEXT-INDENT: 0.5in; TEXT-ALIGN: justify">Согласно ст. 8 Гражданского кодекса Российской Федерации гражданские права и обязанности могут порождаться как правомерными, так и неправомерными действиями.</p> <p style="TEXT-INDENT: 0.5in; TEXT-ALIGN: justify">Указанная в пункте 1 данной статьи информация в наглядной и доступной форме доводится до сведения потребителей при заключении договоров купли-продажи и договоров о выполнении работ (оказании услуг) способами, принятыми в отдельных сферах обслуживания потребителей, на русском языке, а дополнительно, по усмотрению изготовителя (исполнителя, продавца), на государственных языках субъектов Российской Федерации и родных языках народов Российской Федерации (пункт 2).</p> <p style="TEXT-INDENT: 0.5in; TEXT-ALIGN: justify">В статье 10 этого же закона предусмотрена обязанность исполнителя своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию об услугах, обеспечивающую возможность их правильного выбора.</p> <p style="TEXT-INDENT: 0.5in; TEXT-ALIGN: justify">В пункте 44 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 28 июня 2012 года № 17 "О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей" разъяснено, что суду следует исходить из предположения об отсутствии у потребителя специальных познаний о свойствах и характеристиках товара (работы, услуги), имея в виду, что в силу Закона о защите прав потребителей изготовитель (исполнитель, продавец) обязан своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию о товарах (работах, услугах), обеспечивающую возможность компетентного выбора (статья 12 Закона о защите прав потребителей). При этом необходимо учитывать, что по отдельным видам товаров (работ, услуг) перечень и способы доведения информации до потребителя устанавливаются Правительством Российской Федерации (пункт 1 статьи 10 Закона о защите прав потребителей). При дистанционных способах продажи товаров (работ, услуг) информация должна предоставляться потребителю продавцом (исполнителем) на таких же условиях с учетом технических особенностей определенных носителей.</p> <p style="TEXT-INDENT: 0.5in; TEXT-ALIGN: justify">Обязанность доказать надлежащее выполнение данных требований по общему правилу возлагается на исполнителя (продавца, изготовителя).</p> <p style="TEXT-INDENT: 0.5in; TEXT-ALIGN: justify">Специальные требования к предоставлению потребителю полной, достоверной и понятной информации, а также к выявлению действительного волеизъявления потребителя при заключении договора установлены Федеральным законом от 21 декабря 2013 года N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" (далее - Закон о потребительском кредите), в соответствии с которым договор потребительского кредита состоит из общих условий, устанавливаемых кредитором в одностороннем порядке в целях многократного применения и размещаемых в том числе в информационно-телекоммуникационной сети "Интернет" (части 1, 3, 4 статьи 5), а также из индивидуальных условий, которые согласовываются кредитором и заемщиком индивидуально, включают в себя сумму кредита, порядок, способы и срок его возврата, процентную ставку, обязанность заемщика заключить иные договоры и услуги, оказываемые кредитором за отдельную плату, и т.д. (части 1 и 9 статьи 5).</p> <p style="TEXT-INDENT: 0.5in; TEXT-ALIGN: justify">Индивидуальные условия договора отражаются в виде таблицы, форма которой установлена нормативным актом Банка России, начиная с первой страницы договора потребительского кредита (займа) четким, хорошо читаемым шрифтом (часть 12 статьи 5).</p> <p style="TEXT-INDENT: 0.5in; TEXT-ALIGN: justify">Условия об обязанности заемщика заключить другие договоры либо пользоваться услугами кредитора или третьих лиц за плату в целях заключения договора потребительского кредита (займа) или его исполнения включаются в индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) только при условии, что заемщик выразил в письменной форме свое согласие на заключение такого договора и (или) на оказание такой услуги в заявлении о предоставлении потребительского кредита (займа) (часть 18 статьи 5).</p> <p style="TEXT-INDENT: 0.5in; TEXT-ALIGN: justify">С банковского счета заемщика может осуществляться списание денежных средств в счет погашения задолженности заемщика по договору потребительского кредита (займа) в случае предоставления заемщиком кредитной организации, в которой у него открыт банковский счет (банковские счета), распоряжения о периодическом переводе денежных средств либо заранее данного акцепта на списание денежных средств с банковского счета (банковских счетов) заемщика, за исключением списания денежных средств, относящихся к отдельным видам доходов (части 22.1 и 22.2 статьи 5).</p> <p style="TEXT-INDENT: 0.5in; TEXT-ALIGN: justify">Согласно статье 7 Закона о потребительском кредите договор потребительского кредита (займа) заключается в порядке, установленном законодательством Российской Федерации для кредитного договора, договора займа, с учетом особенностей, предусмотренных этим федеральным законом (часть 1).</p> <p style="TEXT-INDENT: 0.5in; TEXT-ALIGN: justify">Если при предоставлении потребительского кредита (займа) заемщику за отдельную плату предлагаются дополнительные услуги, оказываемые кредитором и (или) третьими лицами, включая страхование жизни и (или) здоровья заемщика в пользу кредитора, а также иного страхового интереса заемщика, должно быть оформлено заявление о предоставлении потребительского кредита (займа) по установленной кредитором форме, содержащее согласие заемщика на оказание ему таких услуг, в том числе на заключение иных договоров, которые заемщик обязан заключить в связи с договором потребительского кредита (займа). Кредитор в таком заявлении о предоставлении потребительского кредита (займа) обязан указать стоимость предлагаемой за отдельную плату дополнительной услуги кредитора и должен обеспечить возможность заемщику согласиться или отказаться от оказания ему за отдельную плату такой дополнительной услуги, в том числе посредством заключения иных договоров, которые заемщик обязан заключить в связи с договором потребительского кредита (займа). Проставление кредитором отметок о согласии заемщика на оказание ему дополнительных услуг не допускается (часть 2).</p> <p style="TEXT-INDENT: 0.5in; TEXT-ALIGN: justify">Если при предоставлении потребительского кредита (займа) заемщику за отдельную плату предлагается дополнительная услуга, оказываемая кредитором и (или) третьим лицом, информация о которой должна быть указана в заявлении о предоставлении потребительского кредита (займа) в соответствии с частью 2 данной статьи, условия оказания такой услуги должны предусматривать, в частности, стоимость такой услуги, право заемщика отказаться от нее в течение четырнадцати дней и т.д. (часть 2.7).</p> <p style="TEXT-INDENT: 0.5in; TEXT-ALIGN: justify">Договор потребительского кредита считается заключенным, если между сторонами договора достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указанным в части 9 статьи 5 данного федерального закона. Договор потребительского займа считается заключенным с момента передачи заемщику денежных средств (часть 6).</p> <p style="TEXT-INDENT: 0.5in; TEXT-ALIGN: justify">Документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с данной статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети "Интернет". При каждом ознакомлении в информационно-телекоммуникационной сети "Интернет" с индивидуальными условиями договора потребительского кредита (займа) заемщик должен получать уведомление о сроке, в течение которого на таких условиях с заемщиком может быть заключен договор потребительского кредита (займа) и который определяется в соответствии с данным федеральным законом (часть 14).</p> <p style="TEXT-INDENT: 0.5in; TEXT-ALIGN: justify">Из приведенных положений закона следует, что заключение договора потребительского кредита предполагает последовательное совершение сторонами ряда действий, в частности формирование кредитором общих условий потребительского кредита, размещение кредитором информации об этих условиях, в том числе в информационно-телекоммуникационной сети "Интернет", согласование сторонами индивидуальных условий договора потребительского кредита, подачу потребителем в необходимых случаях заявления на предоставление кредита и на оказание дополнительных услуг кредитором или третьими лицами, составление письменного договора потребительского кредита по установленной форме, ознакомление с ним потребителя, подписание его сторонами, в том числе аналогом собственноручной подписи, с подтверждением потребителем получения им необходимой информации и согласия с условиями кредитования, а также предоставление кредитором денежных средств потребителю.</p> <p style="TEXT-INDENT: 0.5in; TEXT-ALIGN: justify">Между тем, из материалов дела следует, что абонентский <span class="Nomer2">№</span> по состоянию на <span class="Data2">** ** ****</span> (дату заключения договора потребительского кредита (займа) <span class="FIO1">Шинкаренко А.А.</span> не принадлежал.</p> <p style="TEXT-INDENT: 0.5in; TEXT-ALIGN: justify">В соответствии с п. 3 ст. 307 Гражданского кодекса Российской Федерации при установлении, исполнении обязательства и после его прекращения стороны обязаны действовать добросовестно, учитывая права и законные интересы друг друга, взаимно оказывая необходимое содействие для достижения цели обязательства, а также предоставляя друг другу необходимую информацию.</p> <p style="TEXT-INDENT: 0.5in; TEXT-ALIGN: justify">Учитывая вышеуказанные разъяснения п. 44 Пленума Верховного Суда РФ от 28 июня 2012 года №17, кредитор должен был исходить из предположения об отсутствии у Шинкаренко А.А. как потребителя специальных знаний в области кредитно-финансовых услуг.</p> <p style="TEXT-INDENT: 0.5in; TEXT-ALIGN: justify">Добросовестность участников гражданских правоотношений и разумность их действий предполагаются (п.5 ст.10 ГК РФ).</p> <p style="TEXT-INDENT: 0.5in; TEXT-ALIGN: justify">В пункте 1 вышеназванного постановления Пленума № 25 от 23 июня 2015 года разъяснено, что оценивая действия сторон как добросовестные или недобросовестные, следует исходить из поведения, ожидаемого от любого участника гражданского оборота, учитывающего права и законные интересы другой стороны.</p> <p style="TEXT-INDENT: 0.5in; TEXT-ALIGN: justify">Поведение одной из сторон может быть признано недобросовестным не только при наличии обоснованного заявления другой стороны, но и по инициативе суда, если усматривается очевидное отклонение действий участника гражданского оборота от добросовестного поведения.</p> <p style="TEXT-INDENT: 0.5in; TEXT-ALIGN: justify">Если будет установлено недобросовестное поведение одной из сторон, суд в зависимости от обстоятельств дела и с учетом характера и последствий такого поведения отказывает в защите принадлежащего ей права полностью или частично, а также применяет иные меры, обеспечивающие защиту интересов добросовестной стороны или третьих лиц от недобросовестного поведения другой стороны (пункт 2 статьи 10 ГК РФ),</p> <p style="TEXT-INDENT: 0.5in; TEXT-ALIGN: justify">Учитывая вышеизложенные обстоятельства, суд приходит к выводу о том, что АО «Почта Банк» как профессиональный участник общественных отношений по кредитованию и заключению кредитных договоров, должно было проявить особую и повышенную внимательность и осмотрительность при проверке того, что кредитный договор <span class="Nomer2">№</span> от <span class="Data2">** ** ****</span> совершается именно <span class="FIO1">Шинкаренко А.А.</span> или иным лицом по его поручению и в его интересах, однако в данном случае этого не сделало.</p> <p style="TEXT-INDENT: 0.5in; TEXT-ALIGN: justify">При таких обстоятельствах, АО «Почта Банк» проявляя осмотрительность и добросовестность, в целях подтверждения действительной воли Шинкаренко А.А на заключение кредитного договора на указанных в нём условиях, должно было приостановить заключение кредитного договора и запросить у Шинкаренко А.А. дополнительные документы или иным способом подтвердить его действительную волю на заключение договора.</p> <p style="TEXT-INDENT: 0.5in; TEXT-ALIGN: justify">Учитывая вышеизложенные обстоятельства, суд приходит к выводу о том, что кредитором не была проявлена должная степень заботливости и осмотрительности при заключении с Шинкаренко А.А. кредитного договора и перечислении денежных средств, что свидетельствует о недобросовестном исполнении обязательств (обязанностей) кредитора как профессионального участника правоотношений.</p> <p style="TEXT-INDENT: 0.5in; TEXT-ALIGN: justify">Именно вследствие такого недобросовестного исполнения функции кредитора кредитные денежные средства были получены не Шинкаренко А.А., от имени которого подписан договор, а другим лицом.</p> <p style="TEXT-INDENT: 0.5in; TEXT-ALIGN: justify">Так, сделкой является волеизъявление, направленное на установление, изменение или прекращение гражданских прав и обязанностей. В данном случае, совокупность исследованных судом доказательств, имеющихся в материалах дела, указывает, что у <span class="FIO1">Шинкаренко А.А.</span> такое волеизъявление на заключение сделки отсутствовало. В частности, <span class="FIO1">Шинкаренко А.А.</span> указывал, что информационными сервисами Банка он не пользовался, в информационную систему – личный кабинет клиента не входил, и никакой договор не заключал. <span class="Data2">** ** ****</span> обратился в правоохранительные органы по факту хищения денежных средств. При этом, <span class="FIO1">Шинкаренко А.А.</span> стабильно и последовательно утверждал, что никакие сделки с АО «Почта Банк» он не заключал, а сделка была заключена от его имени неизвестным лицом. Кроме этого, как следует из материалов дела, денежные средства по кредитному договору <span class="FIO1">Шинкаренко А.А.</span> не получал и не использовал, поскольку они были переведены на счёт неизвестному ему лицу, с которым он не знаком и перед которым не имел каких-либо обязательств, в счёт которых ему могли быть переведены денежные средства.</p> <p style="TEXT-INDENT: 0.5in; TEXT-ALIGN: justify">С учётом отсутствия волеизъявления <span class="FIO1">Шинкаренко А.А.</span>, договор от <span class="Data2">** ** ****</span> <span class="Nomer2">№</span> не мог быть заключён им, при этом, он заключён неизвестным лицом от его имени, что в силу пункта 1 статьи 182 Гражданского кодекса Российской Федерации создавало для Банка видимость полномочий (наличие СМС-пароля) у такого лица на действие от имени <span class="FIO1">Шинкаренко А.А.</span> (полномочие из обстановки).</p> <p style="TEXT-INDENT: 0.5in; TEXT-ALIGN: justify">Согласно пункту 1 стать 183 Гражданского кодекса Российской Федерации при отсутствии полномочий действовать от имени другого сделка считается заключенной от имени и в интересах совершившего ее лица, если только другое лицо (представляемый) впоследствии не одобрит данную сделку.</p> <p style="TEXT-INDENT: 0.5in; TEXT-ALIGN: justify">В данном случае заключение кредитного договора от <span class="Data2">** ** ****</span> <span class="Nomer2">№</span> было совершено другим лицом от имени <span class="FIO1">Шинкаренко А.А.</span> при отсутствии полномочий на совершение данной сделки. Действий, подтверждающих одобрение им указанной сделки, в материалах дела не имеется, и суду представлено не было.</p> <p style="TEXT-INDENT: 0.5in; TEXT-ALIGN: justify">По этой причине, наступили последствия, предусмотренные пунктом 3 статьи 183 Гражданского кодекса Российской Федерации, согласно которому если представляемый отказался одобрить сделку, другая сторона вправе потребовать от неуправомоченного лица, совершившего сделку, исполнения сделки либо вправе отказаться от нее в одностороннем порядке и потребовать от этого лица возмещения убытков. Убытки не подлежат возмещению, если при совершении сделки другая сторона знала или должна была знать об отсутствии полномочий либо об их превышении.</p> <p style="TEXT-INDENT: 0.5in; TEXT-ALIGN: justify">В пункте 123 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от (дата) № «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации» разъяснено, что установление факта заключения сделки представителем без полномочий служит основанием для отказа в иске, вытекающем из этой сделки, к представляемому, если только не будет доказано, что последний одобрил данную сделку (пункты 1 и 2 статьи 183 Гражданского кодекса Российской Федерации).</p> <p style="TEXT-INDENT: 0.5in; TEXT-ALIGN: justify">Таким образом, суд приходит к выводу, что Банком не доказан факт заключения кредитного договора именно Шинкаренко А.А., а также что кредитные средства были предоставлены именно ему.</p> <p style="TEXT-INDENT: 0.5in; TEXT-ALIGN: justify">При таких обстоятельствах договор является недействительным, поскольку заключен с Банком от имени Шинкаренко А.А. неизвестными лицами через программное обеспечение Банка и его сервисы, все действия по оформлению заявки, заключению кредитного договора и переводу денежных средств со счета заемщика в другой банк выполнены одним действием - набором цифрового кода-подтверждения, тогда как у Банка отсутствовали основания полагать, что действия через канал дистанционного банковского обслуживания "Почта Банк Онлайн" по согласованию индивидуальных условий договора, подаче заявления на предоставление кредита, обработке персональных данных, формулированию условий о переводе денежных средств на счет иного лица, совершены самим Шинкаренко А.А., волеизъявление Шинкаренко А.А. на распоряжение денежными средствами не доказано.</p> <p style="TEXT-INDENT: 0.5in; TEXT-ALIGN: justify">В этой связи, суд приходит к выводу о наличии правовых оснований для удовлетворения иска Шинкаренко А.А. к АО "Почта Банк" о признании кредитного договора незаключенным.</p> <p style="TEXT-INDENT: 0.5in; TEXT-ALIGN: justify">Руководствуясь ст. ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд</p> <p style="TEXT-INDENT: 0.5in; TEXT-ALIGN: center">РЕШИЛ:</p> <p style="TEXT-INDENT: 0.5in; TEXT-ALIGN: justify">исковые требования <span class="FIO1">Шинкаренко А.А.</span> к Акционерному обществу "Почта Банк" о признании кредитного договора незаключенным – удовлетворить.</p> <p style="TEXT-INDENT: 0.5in; TEXT-ALIGN: justify">Признать недействительным договор потребительского кредита <span class="Nomer2">№</span> от <span class="Data2">** ** ****</span> на имя <span class="FIO1">Шинкаренко А.А.</span>, <span class="Data2">** ** ****</span> года рождения, уроженца <span class="Address2">&lt;адрес&gt;</span> (паспорт <span class="Nomer2">№</span>, выдан <span class="Address2">&lt;адрес&gt;</span> <span class="Data2">** ** ****</span>).</p> <p style="TEXT-INDENT: 0.5in; TEXT-ALIGN: justify">Обязать Акционерное общество «Почта Банк» (ИНН 3232005484, ОГРН 1023200000010) совершить действия, направленные на исключение информации о наличии у <span class="FIO1">Шинкаренко А.А.</span>, <span class="Data2">** ** ****</span> года рождения, уроженца <span class="Address2">&lt;адрес&gt;</span> (паспорт <span class="Nomer2">№</span>, выдан <span class="Address2">&lt;адрес&gt;</span> <span class="Data2">** ** ****</span>) кредитного обязательства перед АО «Почта Банк» по кредитному договору <span class="Nomer2">№</span> от <span class="Data2">** ** ****</span> из кредитной истории <span class="FIO1">Шинкаренко А.А.</span> в Национальном бюро кредитных историй.</p> <p style="TEXT-INDENT: 0.5in; TEXT-ALIGN: justify">Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в судебную коллегию по гражданским делам Оренбургского областного суда через Бузулукский районный суд в течение месяца со дня принятия судом решения в окончательной форме.</p> <p style="TEXT-INDENT: 0.5in; TEXT-ALIGN: justify">Судья подпись М.М. Мухтарова</p> <p style="TEXT-INDENT: 0.5in; TEXT-ALIGN: justify">Решение в окончательной форме принято 08 октября 2025 года.</p> <p style="TEXT-INDENT: 0.5in; TEXT-ALIGN: justify">Подлинник решения подшит в гражданском деле №2-1907/2025 (УИД 56RS0008-01-2025-003801-14), находящемся в производстве Бузулукского районного суда.</p></span>