Дело № 2-222/2025 ~ М-143/2025
Илекский районный суд Оренбургской области
Гражданские дела - первая инстанция
Суть дела
<title></title> <span style="TEXT-ALIGN: justify"> <p style="TEXT-ALIGN: right; TEXT-INDENT: 0.5in">Дело № 2-222/2025</p> <p style="TEXT-ALIGN: center; TEXT-INDENT: 0.5in">Р Е Ш Е Н И Е</p> <p style="TEXT-ALIGN: center; TEXT-INDENT: 0.5in">Именем Российской Федерации</p> <p style="TEXT-INDENT: 0.5in">20 июня 2025 года село Илек</p> <p style="TEXT-INDENT: 0.5in"> Илекского района</p> <p style="TEXT-INDENT: 0.5in"> Оренбургской области</p> <p style="TEXT-ALIGN: justify; TEXT-INDENT: 0.5in">Илекский районный суд Оренбургской области в составе: председательствующего, судьи Волобоевой Л.К.,</p> <p style="TEXT-ALIGN: justify; TEXT-INDENT: 0.5in"> при секретаре судебного заседания Сабитовой Е.А.,</p> <p style="TEXT-ALIGN: justify; TEXT-INDENT: 0.5in"> рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Акционерного общества «ТБанк» к Седошенко Виктору Николаевичу о взыскании задолженности по договору кредитной карты,</p> <p style="TEXT-ALIGN: center; TEXT-INDENT: 0.5in">У С Т А Н О В И Л:</p> <p style="TEXT-ALIGN: justify; TEXT-INDENT: 0.5in">АО «ТБанк» обратилось в Илекский районный суд Оренбургской области с вышеуказанным иском к Седошенко В.Н., указывая в обоснование заявленных требований, что 1 декабря 2021 года между истцом и ответчиком заключен договор кредитной карты <span class="Nomer2">...</span> с лимитом задолженности 120 000 рублей. Обращает внимание, что составными частями заключенного Договора являются заявление-Анкета, подписанная ответчиком, Тарифы по тарифному плану, указанному в Заявлении-Анкете, Общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт ТКС Банка (ЗАО) или Условия комплексного банковского обслуживания АО «ТБанк» в зависимости от даты заключения договора (далее по тексту –УКБО). Указанный договор заключается путем акцепта Банком оферты, содержащейся в Заявлении-Анкете. При этом моментом заключения Договора в соответствии с положениями Общих условий (УКБО), а также ст.434 ГК РФ считается моментом активации кредитной карты. Заключенный между сторонами Договор является смешанным, включающим в себя условия нескольких гражданско-правовых договоров, а именно кредитного (договора кредитной линии) и договора возмездного оказания услуг. Утверждает, что от должника поступила оферта в виде заявления-анкеты на оформление кредитной карты, на условиях и в порядке, установленных предложением, Общими условиями. Акцептом данной оферты, а соответственно заключением договора в простой письменной форме, стала активация Должником предоставленной Банком кредитной карты. Указывает, что банк надлежащим образом исполнил свои обязательства по договору, однако ответчик неоднократно допускал просрочку по оплате минимального платежа, чем нарушал условия договора. В связи с систематическим неисполнением ответчиком своих обязательств по договору, 27 апреля 2022 года банк в соответствии с УКБО расторг договор и направил должнику заключительный счет, в котором проинформировал об истребовании суммы задолженности, образовавшейся за период с 20 января 2022 года по 27 апреля 2022 года, подлежащий выплате в течение 30 дней с даты его формирования. Размер задолженности ответчика на дату расторжения договора банком указан в заключительном счете. Задолженность ответчика перед банком составляет 130 018,01 рублей, из которых: сумма основного долга-117 540 рублей; сумма процентов- 11 804,06 рублей; сумма штрафов – 673,95 рублей, которую он просит взыскать с ответчика в пользу истца, а также взыскать госпошлину в размере 4 901 рубль.</p> <p style="TEXT-ALIGN: justify; TEXT-INDENT: 0.5in">Представитель истца АО «ТБанк» в судебное заседание не явился, извещался надлежащим образом, обратился в суд с заявлением о рассмотрении дела в его отсутствие, исковые требования просил удовлетворить в полном объеме, дополнительно пояснив, что заключение договора осуществлялось клиентом с использованием Аутентификационных данных на основании заключенного универсального договора. Для заключения отдельных Договоров в рамках уже заключенного Универсального договора Клиент предоставляет в Банк Заявку, оформленную, в том числе, через каналы Дистанционного обслуживания с использованием Аутентификационных данных, Кодов доступа и/или подписанную Простой электронной подписью в порядке, определяемом настоящими Условиями. Введение (сообщение Банку) Клиентом Аутентификационных данных, Кодов доступа при оформлении Заявки и/или предоставление Банку Заявки, подписанной Простой электронной подписью, означает заключение между Банком и Клиентом Договора на условиях, изложенных в Заявке и соответствующих Общих условиях, в том числе, если речь идет о Кредитном договоре, Договоре кредитной карты или Договоре счета, по которому предоставляется Разрешенный овердрафт, подтверждение Клиентом на соответствующую дату того, что ему предоставлены индивидуальные условия договора и понятна информация о полной стоимости кредита. При этом, реквизиты заключенного Договора, в том числе реквизиты Счета, могут быть предоставлены Клиенту через каналы Дистанционного обслуживания (п. 2.7).</p> <p style="TEXT-ALIGN: justify; TEXT-INDENT: 0.5in">Ответчик Седошенко В.Н. в судебном заседании участия не принимает, извещался надлежащим образом о дате времени и месте рассмотрения дела, направил в суд заявление, в котором просит рассмотреть дело в его отсутствие и выражает несогласие с исковыми требованиями, поскольку кредитную карту не получал и не активировал.</p> <p style="TEXT-ALIGN: justify; TEXT-INDENT: 0.5in">Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему выводу.</p> <p style="TEXT-ALIGN: justify; TEXT-INDENT: 0.5in">Согласно положений статьи 1 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.</p> <p style="TEXT-ALIGN: justify; TEXT-INDENT: 0.5in">При установлении, осуществлении и защите гражданских прав и при исполнении гражданских обязанностей участники гражданских правоотношений должны действовать добросовестно.</p> <p style="TEXT-ALIGN: justify; TEXT-INDENT: 0.5in">Никто не вправе извлекать преимущество из своего незаконного или недобросовестного поведения.</p> <p style="TEXT-ALIGN: justify; TEXT-INDENT: 0.5in">В силу положений статьи 153 Гражданского кодекса Российской Федерации действия граждан и юридических лиц, направленные на установление, изменение или прекращение гражданских прав и обязанностей, признаются сделками.</p> <p style="TEXT-ALIGN: justify; TEXT-INDENT: 0.5in">Сделки могут быть двух- или многосторонними (договоры) и односторонними. Для заключения договора необходимо выражение согласованной воли двух сторон (двусторонняя сделка) либо трех или более сторон (многосторонняя сделка) (статья 154 Гражданского кодекса Российской Федерации..</p> <p style="TEXT-ALIGN: justify; TEXT-INDENT: 0.5in">В соответствие со статьей 420 Гражданского кодекса Российской Федерации договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав или обязанностей.</p> <p style="TEXT-ALIGN: justify; TEXT-INDENT: 0.5in">В соответствие со статьей 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора.</p> <p style="TEXT-ALIGN: justify; TEXT-INDENT: 0.5in">Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор).</p> <p style="TEXT-ALIGN: justify; TEXT-INDENT: 0.5in">В соответствии со статьей 160 Гражданского кодекса Российской Федерации сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами. Двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 статьи 434 настоящего Кодекса.</p> <p style="TEXT-ALIGN: justify; TEXT-INDENT: 0.5in">В силу статьи 434 Гражданского кодекса Российской Федерации договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась. Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса. То есть посредством совершения лицом, получившим оферту, действий по выполнению указанных в ней условий.</p> <p style="TEXT-ALIGN: justify; TEXT-INDENT: 0.5in">Как следует из пункта 1 статьи 435, пункта 1 статьи 438 Гражданского кодекса Российской Федерации офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определено и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным.</p> <p style="TEXT-ALIGN: justify; TEXT-INDENT: 0.5in">Согласно пункта 1 статьи 433 Гражданского кодекса Российской Федерации договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.</p> <p style="TEXT-ALIGN: justify; TEXT-INDENT: 0.5in">В соответствии с пунктом 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.</p> <p style="TEXT-ALIGN: justify; TEXT-INDENT: 0.5in">Согласно пункта 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В силу статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации кредитор вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы кредита вместе с причитающимися процентами.</p> <p style="TEXT-ALIGN: justify; TEXT-INDENT: 0.5in">Обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом (статьи 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации).</p> <p style="TEXT-ALIGN: justify; TEXT-INDENT: 0.5in">Обращаясь в суд с иском о взыскании с ответчика Седошенко В.Н. задолженности по договору кредитной карты, истец указывает, что заключение договора осуществлялось клиентом с использованием Аутентификационных данных на основании заключенного универсального договора.</p> <p style="TEXT-ALIGN: justify; TEXT-INDENT: 0.5in">В рамках Универсального договора Банк предоставляет Клиенту возможность заключения отдельных Договоров в соответствии с Общими условиями (п. 2.1).</p> <p style="TEXT-ALIGN: justify; TEXT-INDENT: 0.5in">Для заключения Универсального договора Клиент предоставляет в Банк собственноручно подписанное Заявление-Анкету и документы, необходимые для проведения идентификации Клиента в соответствии с требованиями Банка и законодательства Российской Федерации. В случае проведения идентификации с использованием единой биометрической системы и наличии технической возможности, Заявление-Анкета может быть подписана Клиентом простой электронной подписью единой системы идентификации и аутентификации (п. 2.3).</p> <p style="TEXT-ALIGN: justify; TEXT-INDENT: 0.5in">Из п. 2.4 УКБО следует, что универсальный договор заключается путем акцепта Банком оферты, содержащейся в Заявке в составе Заявления-Анкеты. Акцептом является совершение Банком следующих действий, свидетельствующих о принятии банком такой оферты:</p> <p style="TEXT-ALIGN: justify; TEXT-INDENT: 0.5in">- для Договора вклада (Договора накопительного счета) - открытие Счета вклада/Накопительного счета и зачисление на него денежных средств;</p> <p style="TEXT-ALIGN: justify; TEXT-INDENT: 0.5in">- для Договора расчетной карты (Договора счета) - открытие Картсчета (Счета) и отражения Банком первой операции по Картсчету (Счету):</p> <p style="TEXT-ALIGN: justify; TEXT-INDENT: 0.5in">- для Договора кредитной карты - активация Кредитной карты или получение Банком первого реестра операций;</p> <p style="TEXT-ALIGN: justify; TEXT-INDENT: 0.5in">- для Кредитного договора - зачисление Банком суммы Кредита на Счет.</p> <p style="TEXT-ALIGN: justify; TEXT-INDENT: 0.5in">Для заключения отдельных Договоров в рамках уже заключенного Универсального договора Клиент предоставляет в Банк Заявку, оформленную, в том числе, через каналы Дистанционного обслуживания с использованием Аутентификационных данных, Кодов доступа и/или подписанную Простой электронной подписью в порядке, определяемом настоящими Условиями. Введение (сообщение Банку) Клиентом Аутентификационных данных, Кодов доступа при оформлении Заявки и/или предоставление Банку Заявки, подписанной Простой электронной подписью, означает заключение между Банком и Клиентом Договора на условиях, изложенных в Заявке и соответствующих Общих условиях, в том числе, если речь идет о Кредитном договоре, Договоре кредитной карты или Договоре счета, по которому предоставляется Разрешенный овердрафт, подтверждение Клиентом на соответствующую дату того, что ему предоставлены индивидуальные условия договора и понятна информация о полной стоимости кредита. При этом, реквизиты заключенного Договора, в том числе реквизиты Счета, могут быть предоставлены Клиенту через каналы Дистанционного обслуживания (п. 2.7).</p> <p style="TEXT-ALIGN: justify; TEXT-INDENT: 0.5in">Заключением Универсального договора Клиент предоставляет Банку акцепт на исполнение распоряжений Банка в отношении всех банковских счетов Клиента, открытых в Банке, а также переплаты по Договору кредитной карты и электронных денежных средств, предоставленных Клиентом Банку, в сумме, не превышающей Задолженности Клиента по Универсальному договору и/или Договорам, в целях погашения указанной Задолженности (п. 2.8).</p> <p style="TEXT-ALIGN: justify; TEXT-INDENT: 0.5in">П. 2.9. установлено, что с целью ознакомления Клиентов с Условиями (Общими условиями) и Тарифами, Банк публикует Условия и Тарифы (Тарифные планы), правила применения Тарифов, а также тарифы на услуги по переводам, платежам и дополнительным услугам на сайте Банка в Интернет по адресу Tinkoff.ru, прц этом Тарифные планы также публикуются на персональных страницах Клиентов в Интернет-Банке и доступны через Мобильный Банк. Условия и Тарифы (Тарифные планы) могут быть переданы Клиенту по его требованию способами, предусмотренными п. 2.10 настоящих Условий. Условия Тарифного плана также могут предоставляться/доводиться до Клиента путем их включения в индивидуальные условия договора. Дополнительно Банк может информировать Клиента иными способами, позволяющими Клиентам получить информацию и установить, что она исходит от Банка. Датой публикации указанной информации считается дата ее первого размещения на сайте Банка в Интернет по адресу Tinkoff.ru</p> <p style="TEXT-ALIGN: justify; TEXT-INDENT: 0.5in">В силу п. п. 2.16.1.- 2.16.3 простая электронная подпись может быть использована Клиентом для подписания электронных документов, в том числе для подписания в электронной форме Заявки и/или Заявления-Анкеты, включая индивидуальные условия договора, с целью заключения Договора и/или иных соглашений с Банком и/или его Партнерами, а также для подписания соглашений с Банком об обеспечении исполнения обязательств Клиента и/или юридического лица перед Банком, в котором Клиент действует в качестве единоличного исполнительного органа. Банком самостоятельно определяется перечень электронных документов, которые могут быть подписаны Клиентом Простой электронной подписью. Простая электронная подпись содержит сведения о Клиенте (фамилию, имя и отчество) и дате подписания Электронного документа и удостоверяет факт формирования и подписания Клиентом документа в электронном виде посредством использования Клиентом ключа Простой электронной подписи.</p> <p style="TEXT-ALIGN: justify; TEXT-INDENT: 0.5in">Ключ Простой электронной подписи представляет собой сгенерированный Банком одноразовый буквенно-числовой код (далее - одноразовый код) или Код доступа. При этом, Ключ Простой электронной подписи направляется Банком на Абонентский номер при соблюдении его конфиденциальности после проведения аутентификации Клиента, в том числе посредством установления факта корректного ввода Клиентом Аутентификационных данных через Дистанционное обслуживание или предъявления Клиентом представителю Банка документа, удостоверяющего личность.</p> <p style="TEXT-ALIGN: justify; TEXT-INDENT: 0.5in">Электронный документ считается подписанным клиентом простой электронной подписью, если отправленный Банком на Абонентский номер одноразовый код и/или код доступа в сообщении совпадает с введенным и/или предоставленным Клиентом одноразовым кодом и/или Кодом доступа при условии, что время его действия не истекло. Документы, подписанные Клиентом Простой электронной подписью, признаются равнозначными документам на бумажном носителе, подписанными собственноручной подписью Клиента.</p> <p style="TEXT-ALIGN: justify; TEXT-INDENT: 0.5in">В силу ст. 60 ГПК РФ обстоятельства дела, которые в соответствии с законом должны быть подтверждены определенными средствами доказывания, не могут подтверждаться никакими другими доказательствами.</p> <p style="TEXT-ALIGN: justify; TEXT-INDENT: 0.5in">В соответствии с ч. 1 ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.</p> <p style="TEXT-ALIGN: justify; TEXT-INDENT: 0.5in">Согласно ст. 12 ГПК РФ правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон.</p> <p style="TEXT-ALIGN: justify; TEXT-INDENT: 0.5in">В силу пункта 1 статьи 160 Гражданского кодекса Российской Федерации сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, либо должным образом уполномоченными ими лицами.</p> <p style="TEXT-ALIGN: justify; TEXT-INDENT: 0.5in">Письменная форма сделки считается соблюденной также в случае совершения лицом сделки с помощью электронных либо иных технических средств, позволяющих воспроизвести на материальном носителе в неизменном виде содержание сделки, при этом требование о наличии подписи считается выполненным, если использован любой способ, позволяющий достоверно определить лицо, выразившее волю. Законом, иными правовыми актами и соглашением сторон может быть предусмотрен специальный способ достоверного определения лица, выразившего волю.</p> <p style="TEXT-ALIGN: justify; TEXT-INDENT: 0.5in">Двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 статьи 434 данного кодекса.</p> <p style="TEXT-ALIGN: justify; TEXT-INDENT: 0.5in">Законом, иными правовыми актами и соглашением сторон могут устанавливаться дополнительные требования, которым должна соответствовать форма сделки (совершение на бланке определенной формы, скрепление печатью и тому подобное), и предусматриваться последствия несоблюдения этих требований. Если такие последствия не предусмотрены, применяются последствия несоблюдения простой письменной формы сделки (пункт 1 статьи 162).</p> <p style="TEXT-ALIGN: justify; TEXT-INDENT: 0.5in">Статьей 820 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.</p> <p style="TEXT-ALIGN: justify; TEXT-INDENT: 0.5in">В соответствии со статьей 420 Гражданского кодекса Российской Федерации договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей (пункт 1).</p> <p style="TEXT-ALIGN: justify; TEXT-INDENT: 0.5in">К договорам применяются правила о двух- и многосторонних сделках, предусмотренные главой 9 данного Кодекс Гражданского кодекса Российской Федерации а, если иное не установлено этим же Кодексом (пункт 2).</p> <p style="TEXT-ALIGN: justify; TEXT-INDENT: 0.5in">Согласно статье 153 Гражданского кодекса Российской Федерации сделками признаются действия граждан и юридических лиц, направленные на установление, изменение или прекращение гражданских прав и обязанностей.</p> <p style="TEXT-ALIGN: justify; TEXT-INDENT: 0.5in">Указание в законе на цель действия свидетельствует о волевом характере действий участников сделки.</p> <p style="TEXT-ALIGN: justify; TEXT-INDENT: 0.5in">Согласно Условий комплексного банковского обслуживания, заявление-анкета - это письменное предложение клиента, адресованное Банку, содержащее намерение клиента заключить с Банком Универсальный договор, а также Заявку на заключение отдельного договора (договоров) в рамках соответствующих Общих условий и сведения, необходимые для идентификации клиента в соответствии с требованиями Банка и законодательством Российской Федерации. При этом Заявкой является письменное предложение (оферта) клиента, адресованное Банку, содержащее намерение клиента заключить с Банком договор и содержащее все существенные условия соответствующего договора. Договором кредитной карты является заключенный между Банком и клиентом договор о выпуске и обслуживании кредитной карты, включающий в себя соответствующие Заявку, Тарифы и Общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт.</p> <p style="TEXT-ALIGN: justify; TEXT-INDENT: 0.5in">Согласно пункта 2.2 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт (лист дела 29), договор кредитной карты заключается путем акцепта Банком оферты, содержащейся в заявлении-анкете или Заявке клиента. Акцепт осуществляется путем активации Банком кредитной карты. Решение о предоставлении клиенту лимита задолженности принимается Банком на основе информации, предоставленной Банку клиентом.</p> <p style="TEXT-ALIGN: justify; TEXT-INDENT: 0.5in">Согласно пункта 5.6 указанных Общих условий (лист дела 30), на сумму предоставленного кредита Банк начисляет проценты по ставкам, указанным в Тарифном плане.</p> <p style="TEXT-ALIGN: justify; TEXT-INDENT: 0.5in">Таким образом, исходя из норм действующего законодательства, указанных выше Условий, заключение договора кредитной карты происходит путем направления Заемщиком в адрес Банка предложения заключить договор на определенных условиях, при этом существенные условия договора (лимит кредитования, то есть размер кредита, процентная ставка, штрафные санкции, срок кредита, дата гашения кредита) определяются избранным клиентом Тарифным планом, который указан в подписанной клиентом анкете-заявлении.</p> <p style="TEXT-ALIGN: justify; TEXT-INDENT: 0.5in">Вопреки доводам представителя истца в исковом заявлении, а также в дополнительно представленной информации, представленные стороной истца доказательства не позволяют сделать вывод о том, что между Банком и Заемщиком был заключен договор кредитной карты, так как заявление-анкета Заемщика не представлена. Отсутствие заявления-анкеты не позволяет установить существенные условия кредитного договора - сумму кредита, условия, на которых он был заключен, в части установления даты гашения, суммы гашения, штрафных санкций, процентной ставки. Сам по себе Тарифный план, Общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт ТКС Банка (ЗАО), Условия комплексного банковского обслуживания в ТКС Банка не являются договором, так как в отсутствие заявления-анкеты невозможно установить волю Заемщика на его заключение.</p> <p style="TEXT-ALIGN: justify; TEXT-INDENT: 0.5in">Согласно положений статьи 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.</p> <p style="TEXT-ALIGN: justify; TEXT-INDENT: 0.5in">Согласно пункта 1 статьи 158 Гражданского кодекса Российской Федерации сделки совершаются в устной или письменной форме. Сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, либо должным образом уполномоченными ими лицами (пункт 1 статьи 160 ГК РФ).</p> <p style="TEXT-ALIGN: justify; TEXT-INDENT: 0.5in">Указанные правила применяются к двусторонним (многосторонним) сделкам (договорам), если иное не установлено ГК РФ (пункт 2 статьи 420 ГК РФ).</p> <p style="TEXT-ALIGN: justify; TEXT-INDENT: 0.5in">Так, согласно пунктов 2 и 3 статьи 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена письмами, телеграммами, телексами, телефаксами и иными документами, в том числе электронными документами, передаваемыми по каналам связи, позволяющими достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.</p> <p style="TEXT-ALIGN: justify; TEXT-INDENT: 0.5in">В обоснование заявленных исковых требований Банк в исковом заявлении ссылается на заключение договора кредитной карты путем акцепта Банком оферты, содержащейся в заявлении-анкете. Составными частями заключенного договора являются заявление-анкета, подписанная ответчиком, тарифы по тарифному плану, указанному в заявлении-анкете, Общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт ТКС Банка (ЗАО) или Условия комплексного банковского обслуживания в ТКС Банка в зависимости от даты заключения договора (далее по тексту - Общие условия УКБО). В то же время, Банком к исковому заявлению не приложена копия заявления-анкеты ответчика Седошенко В.Н.</p> <p style="TEXT-ALIGN: justify; TEXT-INDENT: 0.5in">Согласно Условий комплексного банковского обслуживания, заявление-анкета - это письменное предложение клиента, адресованное Банку, содержащее намерение клиента заключить с Банком Универсальный договор, а также Заявку на заключение отдельного договора (договоров) в рамках соответствующих Общих условий и сведения, необходимые для идентификации клиента в соответствии с требованиями Банка и законодательством Российской Федерации. При этом Заявкой является письменное предложение (оферта) клиента, адресованное Банку, содержащее намерение клиента заключить с Банком договор и содержащее все существенные условия соответствующего договора. Договором кредитной карты является заключенный между Банком и клиентом договор о выпуске и обслуживании кредитной карты, включающий в себя соответствующие Заявку, Тарифы и Общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт.</p> <p style="TEXT-ALIGN: justify; TEXT-INDENT: 0.5in">Согласно пункта 2.2 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт, договор кредитной карты заключается путем акцепта Банком оферты, содержащейся в заявлении-анкете или Заявке клиента. Акцепт осуществляется путем активации Банком кредитной карты и отражением Банком первой операции за счет Лимита задолженности.</p> <p style="TEXT-ALIGN: justify; TEXT-INDENT: 0.5in">Решение о предоставлении клиенту лимита задолженности принимается Банком на основе информации, предоставленной Банку клиентом (п.2.5).</p> <p style="TEXT-ALIGN: justify; TEXT-INDENT: 0.5in">Согласно пункта 5.6 указанных Общих условий, на сумму предоставленного кредита Банк начисляет проценты по ставкам, указанным в Тарифном плане, до дня формирования Заключительного счета включительно.</p> <p style="TEXT-ALIGN: justify; TEXT-INDENT: 0.5in">Таким образом, исходя из норм действующего законодательства, указанных выше Условий, заключение договора кредитной карты происходит путем направления Заемщиком в адрес Банка предложения заключить договор на определенных условиях, при этом существенные условия договора (лимит кредитования, то есть размер кредита, процентная ставка, штрафные санкции, срок кредита, дата гашения кредита) определяются избранным клиентом Тарифным планом, который указан в подписанной клиентом анкете-заявлении.</p> <p style="TEXT-ALIGN: justify; TEXT-INDENT: 0.5in">Между тем, из пояснений ответчика Седошенко В.Н. в судебном заседании 28 мая 2025 года следует, что в АО «ТБанк» на его имя была оформлена кредитная карта, которой он пользовался более 10 лет, исправно и своевременно внося все платежи. О том, что на него оформлена еще другая кредитная карта в АО «ТБанк» он узнал, когда на его телефон стали поступать СМС о наличии задолженности. Он позвонил на горячую линию и ему предложили обратиться в полицию. Сотрудники полиции сделали запрос в АО «ТБанк», откуда пришел ответ, что с указанной кредитной карты происходят снятия и переводы наличных средств на карты, владельцы которых находятся в <span class="Address2">...</span> внутри банка. Между тем, ему не приходили СМС о снятии или переводе денежных средств. Утверждает, что карту он не получал и не активировал. В полиции ему посоветовали не писать заявление о возбуждении уголовного дела, поскольку в случае признания его потерпевшим, ему придется платить этот кредит.</p> <p style="TEXT-ALIGN: justify; TEXT-INDENT: 0.5in">Поскольку для возникновения обязательства по договору займа требуется фактическая передача кредитором денежных средств именно на условиях договора займа, именно на кредиторе лежит обязанность доказать факт передачи должнику предмета займа и то, что между сторонами возникли отношения, регулируемые главой 42 ГК РФ, а на заемщике - факт надлежащего исполнения обязательств по возврату займа либо безденежность займа.</p> <p style="TEXT-ALIGN: justify; TEXT-INDENT: 0.5in">В соответствии с частью 2 статьи 71 ГПК РФ при непредоставлении истцом письменного договора займа или его надлежащим образом заверенной копии вне зависимости от причин этого, истец лишается возможности ссылаться в подтверждение договора займа и его условий на свидетельские показания, однако вправе приводить письменные и иные доказательства, в частности, расписку заемщика, платежное поручение, иные документы.</p> <p style="TEXT-ALIGN: justify; TEXT-INDENT: 0.5in">Исковое заявление в суд поступило в форме электронного документа, подписанного электронной подписью в порядке, установленном законодательством Российской Федерации, посредством заполнения формы, размещенной на официальном сайте суда в информационно-телекоммуникационной сети "Интернет".</p> <p style="TEXT-ALIGN: justify; TEXT-INDENT: 0.5in">Согласно текста искового заявления, одним из приложений к нему является заявление-анкета Заемщика, в то же время согласно квитанции об отправке, указанный документ в качестве приложенных к иску документов представлен не был.</p> <p style="TEXT-ALIGN: justify; TEXT-INDENT: 0.5in">Не смотря на то, что в направленном судом запросе Банку предлагалось представить доказательства заключения договора кредитной карты путем предоставления заявления-анкеты, подписанного Заемщиком, заявление-анкета, либо его надлежащим образом заверенная копия, вплоть до рассмотрения дела по существу не поступила в суд, не смотря на отложение судебного заседания. При этом в ответ на запрос суда, представитель истца ссылается на то, что заключение договора осуществлялось клиентом с использованием Аутентификационных данных на основании заключенного универсального договора. Для заключения отдельных Договоров в рамках уже заключенного Универсального договора Клиент предоставляет в Банк Заявку, оформленную, в том числе, через каналы Дистанционного обслуживания с использованием Аутентификационных данных, Кодов доступа и/или подписанную Простой электронной подписью в порядке, определяемом настоящими Условиями. Введение (сообщение Банку) Клиентом Аутентификационных данных, Кодов доступа при оформлении Заявки и/или предоставление Банку Заявки, подписанной Простой электронной подписью, означает заключение между Банком и Клиентом Договора на условиях, изложенных в Заявке и соответствующих Общих условиях, в том числе, если речь идет о Кредитном договоре, Договоре кредитной карты или Договоре счета, по которому предоставляется Разрешенный овердрафт, подтверждение Клиентом на соответствующую дату того, что ему предоставлены индивидуальные условия договора и понятна информация о полной стоимости кредита. При этом, реквизиты заключенного Договора, в том числе реквизиты Счета, могут быть предоставлены Клиенту через каналы Дистанционного обслуживания.</p> <p style="TEXT-ALIGN: justify; TEXT-INDENT: 0.5in">Отсутствие заявления-анкеты, подписанной ответчиком, а также отсутствие иных документов, позволяющих достоверно установить факт передачи денежных средств по договору кредитной карты именно Седошенко В.Н., как и существенные условия кредитного договора - сумма кредита, процентная ставка и т.д., являются основанием для отказа истцу в удовлетворении исковых требований, при этом ответчик отрицает факт заключения договора кредитной карты и ее активации.</p> <p style="TEXT-ALIGN: justify; TEXT-INDENT: 0.5in">В материалах гражданского дела, рассмотренного мировым судьей по иску Банка к Заемщику о выдаче судебного приказа по данному договору кредитной карты, заявление-анкета также отсутствует, при отмене судебного приказа Седошенко В.Н. заявил о необоснованности взыскания с него задолженности по кредитной карте, поскольку договор не заключал и кредитную карту не получал.</p> <p style="TEXT-ALIGN: justify; TEXT-INDENT: 0.5in">При таких обстоятельствах установить размер задолженности не представляется возможным, так как отсутствует подпись Заемщика, позволяющая его идентифицировать. Копия паспорта Седошенко В.Н., представленная истцом, факт заключения договора с указанным лицом не подтверждает.</p> <p style="TEXT-ALIGN: justify; TEXT-INDENT: 0.5in">Вопреки доводам представителя истца в исковом заявлении, а также в дополнительно представленной информации, представленные стороной истца доказательства не позволяют сделать вывод о том, что между Банком и Заемщиком был заключен договор кредитной карты, так как заявление-анкета Заемщика не представлена. Отсутствие заявления-анкеты не позволяет установить существенные условия кредитного договора - сумму кредита, условия, на которых он был заключен, в части установления даты гашения, суммы гашения, штрафных санкций, процентной ставки. Сам по себе Тарифный план, Общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт ТКС Банка (ЗАО), Условия комплексного банковского обслуживания в ТКС Банка не являются договором, так как в отсутствие заявления-анкеты невозможно установить волю Заемщика на его заключение.</p> <p style="TEXT-ALIGN: justify; TEXT-INDENT: 0.5in">Разрешая заявленный спор, суд приходит к выводу о том, что представленные истцом доказательства с достоверностью не подтверждают, как факт заключения кредитного договора между АО «ТБанк» и Седошенко В.Н., так и факт перечисления денежных средств, о взыскании которых заявлено истцом, именно Седошенко В.Н.</p> <p style="TEXT-ALIGN: justify; TEXT-INDENT: 0.5in">При этом суд исходит из того, что в отсутствие подписанных ответчиком документов, обычно сопровождающих заключение кредитного договора с гражданами-заемщиками (заявления на выдачу кредита, анкеты заемщика, расходного кассового ордера, подтверждающего получение кредита наличными, или расписки заемщика о получении кредитной карты банка), представленная истцом выписка по счету, которая является внутренним документом банка, распечатанными из его электронной базы, не может быть принята в качестве допустимых доказательств, подтверждающих как факт заключения между АО «ТБанк» и Седошенко В.Н. договора кредитной карты <span class="Nomer2">...</span>, так и факт получения им денежных средств в указанном истцом размере.</p> <p style="TEXT-ALIGN: justify; TEXT-INDENT: 0.5in">При указанных обстоятельствах суд находит исковые требования Банка необоснованными, вопреки положениям статьи 56 ГПК РФ Банком не представлено доказательств в обоснование заявленных требований, то есть доказательств заключения кредитного договора, передачи денежных средств в определенном размере Заемщику, ввиду чего исковые требования подлежат оставлению без удовлетворения.</p> <p style="TEXT-ALIGN: justify; TEXT-INDENT: 0.5in">В связи с тем, что в удовлетворении исковых требований истцу отказано, оснований для взыскания с ответчика судебных расходов не имеется.</p> <p style="TEXT-ALIGN: justify; TEXT-INDENT: 0.5in"> На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194 – 198, 233, 234 гражданского процессуального кодекса РФ, суд</p> <p style="TEXT-ALIGN: center; TEXT-INDENT: 0.5in">Р Е Ш И Л:</p> <p style="TEXT-ALIGN: justify; TEXT-INDENT: 0.5in">в удовлетворении исковых требований Акционерного общества «ТБанк» к Седошенко Виктору Николаевичу о взыскании задолженности по договору кредитной карты,- отказать.</p> <p style="TEXT-ALIGN: justify; TEXT-INDENT: 0.5in">Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Оренбургский областной суд через Илекский районный суд Оренбургской области в течение одного месяца со дня принятия решения в окончательной форме.</p> <p style="TEXT-ALIGN: justify; TEXT-INDENT: 0.5in">Судья Л.К. Волобоева</p> <p style="TEXT-ALIGN: justify; TEXT-INDENT: 0.5in">Мотивированное решение изготовлено 27 июня 2025 года.</p> <p style="TEXT-ALIGN: justify; TEXT-INDENT: 0.5in">Судья Л.К. Волобоева</p> <p style="TEXT-ALIGN: right; TEXT-INDENT: 0.5in"><span class="Data2">... </span></p> <p style="TEXT-ALIGN: center; TEXT-INDENT: 0.5in"><span class="Data2">...</span></p> <p style="TEXT-ALIGN: center; TEXT-INDENT: 0.5in"><span class="Data2">...</span></p> <p style="TEXT-ALIGN: center; TEXT-INDENT: 0.5in"><span class="Data2">...</span></p> <p style="TEXT-INDENT: 0.5in"><span class="Data2">...</span></p> <p style="TEXT-INDENT: 0.5in"><span class="Data2">...</span></p> <p style="TEXT-INDENT: 0.5in"><span class="Data2">...</span></p> <p style="TEXT-ALIGN: justify; TEXT-INDENT: 0.5in"><span class="Data2">... </span></p> <p style="TEXT-ALIGN: justify; TEXT-INDENT: 0.5in"><span class="Data2">...</span></p> <p style="TEXT-ALIGN: justify; TEXT-INDENT: 0.5in"><span class="Data2">...</span></p> <p style="TEXT-ALIGN: justify; TEXT-INDENT: 0.5in"><span class="Data2">...</span></p> <p style="TEXT-ALIGN: center; TEXT-INDENT: 0.5in"><span class="Data2">...</span></p> <p style="TEXT-ALIGN: justify; TEXT-INDENT: 0.5in"><span class="Data2">...</span></p> <p style="TEXT-ALIGN: justify; TEXT-INDENT: 0.5in"><span class="Data2">...</span></p> <p style="TEXT-ALIGN: justify; TEXT-INDENT: 0.5in"><span class="Data2">...</span></p></span>