Дело № 2-2533/2025 ~ М-1612/2025

Суть дела

<title></title>     Дело № 2-2533/2025 УИД 59RS0002-01-2025-003089-65 РЕШЕНИЕ Именем Российской Федерации     08 декабря 2025 года       г. Пермь Индустриальный районный суд г. Перми в составе: председательствующего судьи Цецеговой Е.А., при секретаре Галкиной Е.А., с участием представителя ответчика (истца по встречному иску) Духаниной Ю.А. по доверенности, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску гр2 к акционерному обществу «Альфа Страхование» о признании незаконным отказа в страховой выплате, признании инвалидности страховым случаем, взыскании страхового возмещения, по встречному иску акционерного общества «Альфа Страхование» к гр2 о признании договора страхования недействительным, установил: гр2 обратился в суд с иском (с учетом уточнения требований) к АО «Альфа Страхование» (далее по тексту - Общество) о: признании незаконным отказа в страховой выплате по договору страхования № от 28.09.2023 года, признании страховым случаем инвалидность 2 группы застрахованного лица гр2, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, взыскании в свою пользу страхового возмещения в размере 138131,06 руб. и 2594736,94 руб. - в пользу Банка. В обоснование заявленных требований указал следующие обстоятельства - 28.09.2023 года гр2 заключил с Обществом договор страхования №, выгодоприобретатели по которому - ПАО Сбербанк по кредитному договору № от 28.09.2020 года и гр2, страховая сумма - 2732868 руб. По условиям договора страхования в случае установления в течение срока договора или в течение 1 года после его окончания застрахованному лицу 1 и 2 групп инвалидности в результате несчастного случая или болезни, произошедшего/впервые диагностированного в период договора подлежит выплате 100% страховой суммы. 02.07.2024 года гр2 получил ранение в период прохождения службы во время исполнения служебных обязанностей по защите прав и свобод граждан РФ, с диагнозом «МВР от 02.07.2024. Травматический отрыв левой стопы. Ссадины правого бедра» ему установлена 2 группа инвалидности. В связи с наступлением страхового случая он обратился в Общество с заявлением от 30.08.2024 года о выплате страхового возмещения. Письмом от 06.02.2025 года Обществом отказано в выплате страхового возмещения, сославшись на пункт 6.1.2 Правил и статью 964 ГК РФ, освобождение страховщика от выплаты страхового возмещения (обеспечения) в случаях, предусмотренных законодательством РФ, а также в случаях военных действий, маневров или иных военных мероприятий и их последствий. Не согласившись с данным отказом, гр2 направил обращение финансовому уполномоченному, решением которого от 14.05.2025 года № У-25-47908/8020-003 рассмотрение заявления прекращено в связи с выявлением обстоятельств, указанных в части 1 статьи 19 Закона № 123-ФЗ, с разъяснением права на судебную защиту. гр2 считает отказ в выплате страхового возмещения незаконным, учитывая, что на момент приобретения ипотечного жилья и заключения договора страхования он не являлся военнослужащим, на военную службу призван был по мобилизации Указом Президента РФ от 21.09.2022 года, то есть в рядах вооруженных сил оказался не добровольно, а во исполнение данного указа. Общество, в свою очередь, обратилось в суд со встречным иском к гр2 о признании недействительным договора страхования № от 28.09.2023 года, в обоснование указав, что данный договор заключался на основании Правил комплексного ипотечного страхования, срок страхования с 28.09.2023 года по 27.09.2024 года, выгодоприобретатель в пределах кредитной задолженности по кредитному договору № от 28.09.2020 года - ПАО Сбербанк, в части разницы между суммой страховой выплаты, подлежащей выплате банку, и страховой суммы - гр2, объект страхования - имущественные интересы, связанные с причинением вреда здоровью в результате несчастного случая или болезни застрахованного лица или смерти. Страховым случаем в частности является установление застрахованному лицу инвалидности 1 или 2 группы в течение срока действия полиса или 1 года после его окончания. Договор страхования заключен по заявлению гр2 от 08.09.2023 года, подписанием которого тот подтвердил, что не состоит на службе в Вооруженных силах РФ, МЧС, МВД, ВМФ, ВДВ, погранвойск, спецподразделений с пребыванием в «горячих точках» (местах военных конфликтов или военных действий), не работает в службе исполнения наказаний, конвоиром, не является лицом, имеющим право носить табельное оружие, а также обязанность не подписывать такое заявление в случае, если его условия жизни не соответствуют названным параметрам. 30.08.2024 года от гр1, действующей по доверенности, поступило заявление о наступлении события, имеющего признаки страхового случая, - установление 2 группы инвалидности, в удовлетворении которого было отказано, так как на момент заключения договора страхования (08.09.2023 года) гр2 был призван по мобилизации и находился на военной службе в вооруженных силах РФ, выполнял специальные боевые задачи на территории Украины, ЛНР, ДНР и Херсонской области, что не соответствует условиям договора. То есть гр2 при заключении договора страхования в нарушение пункта 1 статьи 944 Гражданского кодекса Российской Федерации сообщил недостоверные сведения о характере и сфере деятельности, имеющие существенное значение для его заключения, скрыв фактические обстоятельства о прохождении военной службы в горячих точках, не сообщив о них в период действия договора, самостоятельно узнать данную информацию Общество возможности не имело. Считает, что между сторонами не было достигнуто соглашение о застрахованном лице. В связи с этим Общество полагает, что имеются достаточные основания для признания оспариваемого договора недействительным в соответствии с пунктом 3 статьи 944 Гражданского кодекса Российской Федерации. Лица, участвующие в деле, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещались надлежащим образом, своевременно и в соответствии со статьями 113, 115, 116 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, в том числе путем своевременного размещения соответствующей информации на сайте суда industry.perm.sudrf.ru. гр2 и его представитель в судебное заседание не явились, просили рассмотреть дело в их отсутствие, на требованиях основного иска с учетом их уточнения настаивали, в удовлетворении встречного иска просили— отказать. Ранее в судебном заседании представитель гр2 пояснила, что пролонгацию договора страхования 28.09.2023 года осуществляла супруга по доверенности, гр2 находился на СВО, она воспользовалась его личным кабинетом в сети Интернет. Представитель ответчика в судебном заседании требования гр2 не признала, встречное исковое заявление просила удовлетворить по изложенным в нем и письменных возражениях доводам. Третьи лица, не заявляющие самостоятельных требований относительно предмета спора, ПАО Сбербанк, Министерство обороны РФ о дате и времени рассмотрения дела извещены, в судебное заседание представителей не направили, ходатайств об его отложении от них не поступало. Учитывая изложенное, суд полагает возможным в соответствии со статьей 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации рассмотреть гражданское дело в отсутствие лиц, участвующих в деле, надлежащим образом извещенных о дате, времени и месте судебного заседания и не ходатайствующих об отложении дела. Заслушав объяснения явившихся лиц, участвующих в деле, исследовав письменные доказательства по делу, суд приходит к следующему. Согласно части 2 статьи 1 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора. В соответствии с частью 3 статьи 10 Гражданского кодекса Российской Федерации добросовестность и разумность участников гражданских правоотношений предполагаются. В силу положений статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422). В соответствии со статьей 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Согласно части 1 статьи 927 Гражданского кодекса Российской Федерации (в редакции, действовавшей на момент заключения договора страхования) страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком). Договор личного страхования является публичным договором (статья 426). На основании части 1 статьи 934 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор. Согласно пункту 1 статьи 2 Закона Российской Федерации от 27 ноября 1992 г. № 4015-I «Об организации страхового дела в Российской Федерации» (далее - Закон об организации страхового дела) страхование - отношения по защите интересов физических и юридических лиц при наступлении определенных страховых случаев за счет денежных фондов, формируемых страховщиками из уплаченных страховых премий (страховых взносов), а также за счет иных средств страховщиков. Целью организации страхового дела является обеспечение защиты имущественных интересов физических и юридических лиц, Российской Федерации, субъектов Российской Федерации и муниципальных образований при наступлении страховых случаев (пункт1 статьи 3 Закона об организации страхового дела). В соответствии с пунктом 2 статьи 4 названного закона объектами страхования от несчастных случаев и болезней могут быть имущественные интересы, связанные с причинением вреда здоровью граждан, а также с их смертью в результате несчастного случая или болезни (страхование от несчастных случаев и болезней). На основании статьи 9 Закона об организации страхового дела страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам (пункт 2), а страховым риском является предполагаемое событие, на случай наступления которого проводится страхование (пункт 1). Согласно части 2 статьи 942 Гражданского кодекса Российской Федерации, при заключении договора личного страхования между страхователем и страховщиком должно быть достигнуто соглашение: 1) о застрахованном лице; 2) о характере события, на случай наступления которого в жизни застрахованного лица осуществляется страхование (страхового случая); 3) о размере страховой суммы; 4) о сроке действия договора. Таким образом, страхование от несчастных случаев представляет собой отношения по защите имущественных интересов физических лиц, связанных с причинением вреда их здоровью, а также с их смертью в результате несчастного случая или болезни. Защита указанных имущественных интересов осуществляется путем выплаты страховщиком страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам обусловленной договором страхования суммы (страховой суммы) при наступлении предусмотренного договором страхового случая и возможна только при наличии у страховщика такой обязанности. При заключении договора страхования между его сторонами должно быть достигнуто соглашение о страховом случае, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату. Частями 1 и 2 статьи 943 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования). Условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему. В последнем случае вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре. При отсутствии отметки о вручении страхователю правил страхования, на которые содержится ссылка в договоре страхования, положения таких правил необязательны для страхователя. При заключении договора страхования страхователь и страховщик могут договориться об изменении или исключении отдельных положений правил страхования и о дополнении правил (часть 3 статьи 943 данного кодекса). Если между содержанием договора страхования (страхового полиса) и правилами страхования, на основании которых заключен договор, имеются противоречия, то приоритет отдается тем условиям, которые индивидуально согласованы сторонами договора. В соответствии с частью 1 статьи 944 Гражданского кодекса Российской Федерации, при заключении договора страхования страхователь обязан сообщить страховщику известные страхователю обстоятельства, имеющие существенное значение для определения вероятности наступления страхового случая и размера возможных убытков от его наступления (страхового риска), если эти обстоятельства не известны и не должны быть известны страховщику. Существенными признаются во всяком случае обстоятельства, определенно оговоренные страховщиком в стандартной форме договора страхования (страхового полиса) или в его письменном запросе. Согласно части 3 статьи 944 Гражданского кодекса Российской Федерации, если после заключения договора страхования будет установлено, что страхователь сообщил страховщику заведомо ложные сведения об обстоятельствах, указанных в пункте 1 настоящей статьи, страховщик вправе потребовать признания договора недействительным и применения последствий, предусмотренных частью 2 статьи 179 настоящего Кодекса. Страховщик не может требовать признания договора страхования недействительным, если обстоятельства, о которых умолчал страхователь, уже отпали. В соответствии с частью 2 статьи 179 Гражданского кодекса Российской Федерации, сделка, совершенная под влиянием обмана, может быть признана судом недействительной по иску потерпевшего. Обманом считается также намеренное умолчание об обстоятельствах, о которых лицо должно было сообщить при той добросовестности, какая от него требовалась по условиям оборота. В пункте 99 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 23 июня 2015 г. № 25 «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации» разъяснено, что обманом считается не только сообщение информации, не соответствующей действительности, но также и намеренное умолчание об обстоятельствах, о которых лицо должно было сообщить при той добросовестности, какая от него требовалась по условиям оборота. Сделка, совершенная под влиянием обмана, может быть признана недействительной, только если обстоятельства, относительно которых потерпевший был обманут, находятся в причинной связи с его решением о заключении сделки. При этом подлежит установлению умысел лица, совершившего обман. В пункте 10 Обзора практики рассмотрения судами споров, возникающих из отношений по добровольному личному страхованию, связанному с предоставлением потребительского кредита, утвержденного Президиумом Верховного Суда Российской Федерации 05.06.2019, разъяснено, что сообщение заведомо недостоверных сведений застрахованного при заключении договора добровольного личного страхования является основанием для отказа в выплате страхового возмещения, а также для признания такого договора недействительным. Из анализа указанных выше положений законодательства следует, что договор страхования может быть признан недействительным при доказанности прямого умысла в действиях страхователя, направленного на введение в заблуждение страховщика, а также того, что заведомо ложные сведения касаются обстоятельств, которые впоследствии явились непосредственной причиной наступления страхового случая. Таким образом, обязательным условием применения нормы о недействительности сделки является наличие умысла страхователя, направленного на сокрытие обстоятельств или предоставление ложных сведений, имеющих существенное значение для определения вероятности наступления страхового случая и размера возможных убытков от его наступления. При этом обязанность доказывания наличия умысла страхователя при сообщении страховщику заведомо ложных сведений, лежит на страховщике, обратившимся в суд с иском о признании сделки недействительной. Юридически значимым обстоятельством для установления оснований недействительности договора является наступление страхового случая по договору именно в результате сведений, о которых страхователь при заключении договора умолчал или представил страховщику недостоверные сведения. Наступление страхового случая в результате иных обстоятельств, о которых страхователь не знал, не мог знать, и не представлял относительно них заведомо ложные сведения страховщику, не может являться основанием для признания договора страхования недействительным. В соответствии с частью 1 статьи 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом. Из материалов дела следует, что 28.09.2020 года между Банком и гр2 заключен кредитный договор № №, во исполнение условий которого от имени гр2 (застрахованное лицо) в Общество поступило заявление на ипотечное страхование от 28.09.2023 года (л.д. 20-22), на основании которого Общество подписало с застрахованным лицом договор страхования № (л.д. 17-19): согласно полису страхования от несчастных случаев и болезней срок страхования с 28.09.2023 года по 27.09.2024 года, страховая сумма - 2732868 руб., страховой случай в том числе - установление застрахованному лицу 1 или 2 группы инвалидности (в течение срока действия полиса или в течение 1 года после его окончания) в результате несчастного случая или болезни, произошедшего / впервые диагностированного в период действия полиса, при наступлении которого выплате подлежит 100% страховой суммы, выгодоприобретатели по нему Банк в пределах задолженности по названному кредитному договору и застрахованное лицо - в части разницы между суммой страховой выплаты, подлежащей выплате Банку, и установленной по полису страховой суммой. Необходимость оформление данного договора обусловлена окончанием срока действия полиса страхования № от 11.09.2022 года (л.д. 134), а ранее полисов № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 135), № от 07.09.2021 года (л.д. 136). Договор страхования заключен в соответствии с Правилами комплексного ипотечного кредитования от 01.04.2023 года № 56 (далее по тексту - Правила) (л.д. 36-60), о чем указано в полисе. Согласно пункту 1.4 Правил договор страхования имущества, заложенного по договору ипотеки, заключается в пользу залогодержателя (выгодоприобретателя), если иное не оговорено в договоре об ипотеки или в договоре, влекущем возникновение ипотеки в силу закона, либо в закладной. Объектами страхования являются не противоречащие законодательству Российской Федерации имущественные интересы страхователя (застрахованного лица, выгодоприобретателя) связанные, среди прочего, с риском причинения вреда здоровью страхователя (застрахованного лица, залогодателя), а также его смерти в результате несчастного случая или болезни) страхование от несчастных случаев и болезней) (подпункт 3.1.4 пункта 3.1 Правил). Застрахованное лицо - физическое лицо, названное в договоре страхования как застрахованное лицо, и в пользу которого заключён договор страхования. При заключении договора страхования между страховщиком и страхователем должно быть достигнуто соглашение о застрахованном лице. Лица, на момент заключения договора страхования проходящие службу в вооруженных силах, могут быть застрахованными только при условии письменного уведомления страховщика о таком состоянии здоровья лица, заявленного на страхование. Если после заключения договора страхования будет установлено, что страхователь (застрахованное лицо) сообщил страховщику о застрахованном лице заведомо ложные сведения об обстоятельствах, указанных в данном пункте Правил, страховщик вправе потребовать признания договора страхования недействительным в отношении данного Застрахованного лица и применения последствий, предусмотренных пунктом 2 статьи 179 Гражданского кодекса РФ (пункт 1.7 Правил). Страховым случаем по договору страхования, заключенному на основании Правил, могут являться по риску причинения вреда здоровью застрахованного лица (страхователя, залогодателя), а также его смерти в результате несчастного случая или болезни установление инвалидности 1 и/или 2 группы в результате несчастного случая, произошедшего в период действия договора, и/или заболевания (болезни) (подпункт 4.3.4.2 пункта 4.3.4 Правил). Перечень страховых случаев, при наступлении которых страховщик обязуется произвести выплату страхового возмещения и/или страхового обеспечения, определяется в договоре страхования (полисе) (пункт 4.6. Правил). При наступлении страхового случая по риску причинения вреда здоровью застрахованного лица, а также его смерти в результате несчастного случая или болезни, если иное не установлено договором страхования, страховщик возмещает в пределах страховой суммы: при установлении инвалидности 2 группы в результате несчастного случая или болезни – установленную в договоре страхования страховую сумму (подпункт 5.3.2 пункта 5.3 Правил). Страховая сумма может устанавливаться по риску причинения вреда здоровью застрахованного лица, а также его смертью в результате несчастного случая или болезни - по соглашению сторон, в том числе, исходя из размера суммы основного долга перед кредитором, если иное не установлено договором страхования. При расчете размера страховой суммы может учитываться также размер процентов за пользование потребительским кредитом (займом). Проценты за пользование потребительским кредитом (займом) могут учитываться при определении размера страховой суммы как частично, так и полностью за любой срок в пределах действия договора потребительского кредита (займа) (подпункт 7.2.4 пункта 7.2 Правил). По риску причинения вреда здоровью застрахованного лица, а также его смерти в результате несчастного случая или болезни, если иное не установлено договором страхования, выплачивается при установления инвалидности 1 или 2 группы в результате несчастного случая или болезни - 100 % страховой суммы (пункты 14.6.1, 14.6.2 пункта 14.6 Правил). При наступлении страхового случая по риску причинения вреда здоровью застрахованного лица, а также его смерти в результате несчастного случая или болезни, страхование которого осуществляется в связи с предоставлением потребительского кредита (займа) физическому лицу в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности (в иных случаях Страховщик вправе в договоре страхования предусмотреть иные события), если иное не предусмотрено договором страхования, страховым событием не является: - события, наступившие в результате алкогольного, наркотического или токсического опьянения (отравления) застрахованного лица, и/или нахождения застрахованного лица в момент события в состоянии алкогольного, наркотического или токсического опьянения и/или отравления, что обусловило наступление указанного события; - событие, наступившее вследствие заболевания, указанного в перечне социально значимых заболеваний (Перечень заболеваний, утвержденный Постановлением Правительства Российской Федерации от 01.12.2004 № 715 «Об утверждении перечня социально значимых заболеваний и перечня заболеваний, представляющих опасность для окружающих»), цирроза печени, сердечно-сосудистого заболевания, диагностированного до заключения договора добровольного страхования, в отношении которого страхователь при заключении договора добровольного страхования сообщил ложные сведения; - событие, наступившее вследствие умысла страхователя, выгодоприобретателя, застрахованного лица, за исключением тех случаев, когда застрахованное лицо было доведено до такого состояния противоправными действиями третьих лиц; - самоубийство или попытка самоубийства застрахованного лица, а также травмы и заболевания, полученные в результате покушения на самоубийство, в первые 2 года действия договора страхования, за исключением случаев, когда застрахованное лицо было доведено до самоубийства противоправными действиями третьих лиц (пункт 6.7. Правил). Страховщик освобождается от выплаты страхового возмещения в указанных случаях, а также в соответствии с подпунктом 6.1.2 пункта 6.1 Правил в случаях военных действий, а также маневров или иных военных мероприятий и их последствий. Если законом или договором страхования не предусмотрено иное, страховщик имеет право полностью или частично отказать страхователю (выгодоприобретателю, застрахованному лицу) в выплате в случаях, предусмотренных законодательством Российской Федерации, а также в случае невыполнения обязанностей страхователем (выгодоприобретателем), предусмотренных настоящими Правилами, законодательством Российской Федерации и условиями договора страхования, которое повлекло за собой невозможность признания страховщиком заявленного события страховым случаем (подпункт 6.11.2 пункта 6.11 Правил). В период страхования страхователь обязан незамедлительно сообщить страховщику о ставших ему известными значительных изменениях в обстоятельствах, сообщенных страховщику при заключении договора страхования, если эти изменения могут существенно повлиять на увеличение страхового риска. Значительными, во всяком случае, признаются изменения, оговоренные в заявлении на страхование или ином документе, а также договоре страхования (страховом полисе) и в переданных страхователю правилах страхования, в частности в пункте 13.2.3 Правил (пункт 12.1 Правил). В дополнительных условиях к полису № от 28.09.2023 года страхования от несчастных случаев и болезней указано, что: если после заключения договора страхования будет установлено, что страхователь сообщил страховщику заведомо ложные сведения об обстоятельствах, имеющих существенное значение для определения вероятности наступления страхового случая, запрошенных страховщиком в форме заявления на страхование и/или в письменном запросе страховщика (при его наличии), страховщик вправе потребовать признания договора страхования недействительным и применения последствий, предусмотренных статьей 179 Гражданского кодекса Российской Федерации (л.д. 17); - принимая полис и уплачивая страховую премию страхователь подтверждает достоверность информации, представленной и указанной в полисе и в заявлении на страхование (л.д. 18). Согласно содержанию заявления на ипотечное страхование от 20.09.2023 года (л.д. 20-22) страхователем подтверждается, что он не состоит на службе в вооруженных силах Российской Федерации: не является военнослужащим МЧС, МВД, ВМФ, ВДВ, погранвойск, спецподразделений, с пребыванием в «горячих точках» (местах вооруженных конфликтов или военных действий), не работает в службе исполнения наказаний, конвоиром, не является лицом, имеющим право носить табельное оружие. Если состояние здоровья или иные условия образа жизни не соответствуют установленным в заявлении параметрам, страхователь не должен подписывать настоящее заявление и может застраховаться на индивидуальных условиях страхования. 13.11.2024 года гр2 установлена инвалидность 2 группы бессрочно, причина - военная травма (справка от 26.11.2024 года серии МС-2023 № (л.д. 94). Травму, послужившую причиной установления инвалидности, гр2 получил в результате минно-взрывного ранения 02.07.2024 года в период прохождения военной службы по мобилизации в войсковой части 41624, относящейся к Министерству обороны Российской Федерации, повлекшую травматическую ампутацию левой стопы с последующим развитием постгеморрагической анемии (справки ФГБУ «ГВКГ им. гр3» Министерства обороны России от 16.07.2024. года и 25.07.2024 года (л.д. 92, 93). Действуя в интересах гр2 по доверенности, его супруга гр4 30.08.2024 года подала в Общество заявление о страховом событии – инвалидности в результате несчастного случая, произошедшего 02.07.2024 года при выполнении боевого задания (л.д. 73). Общество, рассмотрев указанное заявление, 06.02.2025 года отказало в выплате страхового возмещения. Не согласившись с данным отказом, гр2 направил в адрес Общества претензию от 04.03.2025 года с требованием произвести в его пользу страховую выплату по полису 61921/118/00099223 (л.д. 10-11). Ввиду невыполнения Обществом требований гр2 в добровольном порядке, он вынужден был обратиться за судебной защитой своих прав и законных интересов. Согласно позиции гр2 отказ в выплате страхового возмещения неправомерен, учитывая, что на момент приобретения ипотечного жилья и заключения договора страхования он не являлся военнослужащим, на военную службу призван был по мобилизации Указом Президента Российской Федерации от 21.09.2022 года, то есть в рядах вооруженных сил оказался во исполнение данного указа. Из содержания письменного отзыва Общества (л.д. 70-72) и встречного иска (л.д. 178-180) следует, что гр2 при заключении договора страхования 28.09.2023 года не сообщил сведения, имеющие существенное значение для заключения такого договора, а именно информацию о призвании его 28.09.2022 года по мобилизации на военную службу в вооруженные силы РФ и выполнением с 24.01.2023 года специальных боевых задач на территориях Украины, ДНР, ЛНР, Херсонской и Запорожской областях, тем самым не исполнил требования пункта 12.1 Правил, в связи с этим не представляется возможным утверждать о достижении сторонами соглашения о застрахованном лице. С учетом положений пункта 6.1.2 Правил и статьи 964 ГК РФ Общество освобождается при таких обстоятельствах от выплаты страхового возмещения. Кроме того, так как гр2 при заключении договора страхования в нарушение пункта 1 статьи 944 ГК РФ сообщил недостоверные сведения о характере и сфере деятельности, имеющие существенное значение для его заключения, скрыв фактические обстоятельства о прохождении военной службы в горячих точках, не сообщив о них в период действия договора, самостоятельно узнать данную информацию Общество возможности не имело, имеются достаточные основания для признания договора страхования от 28.09.2023 года недействительным в соответствии с пунктом 3 статьи 944 ГК РФ. При этом Обществом во встречном иске указано, что заявление на ипотечное страхование подавалось и подписывалось электронной подписью от имени гр2 через личный кабинет пользователя, зарегистрированный на сайте alfastrach.ru, то есть не лично страхователем путем посещения офиса Общества, оформленные документы в последующем Общество направило на электронную почту пользователя. Проанализировав нормы действующего законодательства, регулирующие спорные правоотношения сторон применительно к условиям договора личного страхования, оценив доказательства, представленные сторонами по делу, суд приходит к выводу о наличии правовых оснований для удовлетворения заявленных гр2 требований, поскольку в ходе судебного разбирательства достоверно установлено, что: между гр2 и Банком заключен кредитный договор, по условиям которого первый обязан до погашения кредита совершать действия по страхованию жизни и здоровья. Во исполнение такого условия 24.09.2020 года гр2 заключил договор страхования с Обществом, ежегодно пролонгируемый посредством перезаключения на новый срок. При этом переоформление рассматриваемого договора фактически осуществляется дистанционным способом через его личный кабинет, зарегистрированный на сайте Общества, что сторонами не оспорено. Так, 28.09.2023 года во исполнение условий кредитного договора супруга гр2 от его имени дистанционно через личный кабинет заполнила форму заявления на ипотечное страхование, подтвердила намерение заключить с Обществом договор страхования, автоматически оформленный в электронном виде и направленный застрахованному лицу на адрес электронной почты. 02.07.2024 года в период действия договора страхования (полиса) № от 28.09.2023 года произошел несчастный случай, в результате которого здоровью гр2 причинен вред, повлекший установление ему 2 группы инвалидности, включенный в перечень страховых случаев, при наступлении которых страховщик обязуется произвести выплату страхового возмещения, доказательств обратного суду не представлено. Однако, Общество полагает, что оно подлежит освобождению от выплаты страхового возмещения в силу пункта 6.1.2 Правил, поскольку страхователь при подаче заявления на ипотечное страхование и в период действия договора страхования в нарушение пункта 12.1 Правил не выполнил обязанность по доведению до страховщика информации об участии в специальной военной операции, то есть обстоятельствах, имеющих существенное значение для заключения указанного договора. Указанная позиция Обществом построена на том, что страхователь в момент подачи заявления и подписания договора страхования (полиса) № от 28.09.2023 года подтвердил факт ознакомления с условиями договора страхования и Правилами. Суд, оценив данный довод, признает его несостоятельным и подлежащим отклонению, поскольку согласно содержанию договора страхования вручением страхователю Правил считается его ознакомление с ними на официальном сайте страховщика по ссылке, указанной в договоре (л.д. 19 оборот). Между тем непосредственно в договоре страхования отсутствует запись о вручении страхователю Правил. Достаточных и достоверных доказательств, подтверждающих вручение страхователю при заключении договора Правил в соответствии с предписаниями пункта 2 статьи 943 Гражданского кодекса Российской Федерации Обществом суду не представлено и материалы дела не содержат. Таким образом, Обществом не подтвержден факт действительного вручения страхователю в момент подписания договора страхования Правил, а следовательно, поскольку с Правилами страхователь ознакомлен не был, они не стали для него обязательными. Не нашедшим свое подтверждение суд считает и довод Общества о не достижении сторонами договора страхования соглашения о застрахованном лице, оснований полагать обратное судом не усматривается. Из представленного в материалы дела договора страхования, подписанного от имени гр2, усматривается, что стороны договора согласовали условие о том, что в случае расхождения между положениями Правил страхования и положениями договора страхования приоритет имеют положения договора страхования. Между тем, сам договор страхования не содержит в себе указания на то, что гр2 обязан сообщить, что он не состоит на службе в вооруженных силах Российской Федерации: не является военнослужащим МЧС, МВД, ВМФ, ВДВ, погранвойск, спецподразделений, с пребыванием в «горячих точках» и т.д. С учетом изложенного, при отсутствии подтвержденных допущенных гр2 нарушений требований Правил и пункта 1 статьи 944 Гражданского кодекса Российской Федерации, отказ Общества в выплате страхового возмещения в рамках договора страхования № от 28.09.2023 года носит незаконный характер. Инвалидность 2 группы, установленную гр2 по причине травмы, полученной в результате несчастного случая, суд признает страховым случаем, отвечающим условиям указанного договора страхования. Разрешая встречные исковые требования Общества, суд не находит правовых оснований для признания рассматриваемого договора страхования недействительным, принимая во внимание, что фактически свои требования Общество обоснованы доводами, аналогичными изложенными выше, признанными несостоятельными, а также учитывая следующее. Обязательным условием для применения нормы о недействительности сделки (статья 179 Гражданского кодекса Российской Федерации) является именно наличие умысла страхователя. Суд, оценив представленные сторонами доказательства в соответствии со статьей 67 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, приходит к выводу, что не являются бесспорными доказательствами сообщения ответчиком заведомо ложных сведений при заключении договора страхования. Также, суд принимает во внимание то обстоятельство, что заключение оспариваемого договора страхования по своей сути является пролонгацией заключенного ранее в 2020 году договора ипотечного страхования. Пролонгация осуществлялась дистанционно через личный кабинет застрахованного лица на сайте Общества. Более того, в представленных истцом суду доказательствах отсутствуют сведения о том, насколько существенно спорные обстоятельства повлияли на возможность возникновения в будущем страхового случая. При указанных обстоятельствах, руководствуясь положениями статьи 179 и пункта 3 статьи 944 Гражданского кодекса Российской Федерации суд приходит к выводу, что Обществом не представлено доказательств недействительности договора страхования по мотиву обмана контрагентом, то есть умысле гр2 на намеренное умолчание об обстоятельствах, о которых лицо должно было сообщить при той добросовестности, какая от него требовалась по условиям оборота. В связи с этим суд считает, что требования Общества удовлетворению не подлежат. Определяя сумму страхового возмещения, подлежащего взысканию с Общества, суд принимает во внимание положения договора страхования об отнесении к выгодоприобретателям Банка в пределах задолженности по названному кредитному договору и гр2 в части разницы между суммой страховой выплаты, подлежащей выплате Банку, и установленной по полису страховой суммой. Так как страховая сумма по договору страхования № от 28.09.2023 года составляет 2732868 руб., задолженность перед Банком по кредитному договору № от 28.09.2020 года - 2594736,94 руб. (справка Банка по состоянию на дату страхового случая 13.11.2024 года (л.д. 151), соответственно с Общества подлежит взысканию страховое возмещение в пользу гр2 в размере 138131,06 (2732868 - 2594736,94) руб., Банка - в указанном размере задолженности. В силу положений статьи 103 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, подпункта 2 пункта 2 статьи 333.36 Налогового кодекса Российской Федерации с Общества в доход местного бюджета подлежит взысканию государственная пошлина в размере 42329 руб. В связи с отказом в удовлетворении встречных исковых требований отсутствуют основания для взыскания судебных расходов Общества, связанных с оплатой государственной пошлины на основании статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации. Руководствуясь статьями 194–199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд решил: Признать отказ акционерного общества «Альфа Страхование» в выплате гр2 страхового возмещения незаконным. Признать страховым случаем по договору страхования № от 28.09.2023 года инвалидность 2 группы застрахованного лица гр2, ДД.ММ.ГГГГ года рождения. Взыскать с акционерного общества «Альфа Страхование» (ОГРН 11027739431730, ИНН 7713056834 / КПП 772501001) в пользу ПАО Сбербанк страховое возмещение в размере 2594736,94 руб. Взыскать с акционерного общества «Альфа Страхование» (ОГРН 11027739431730, ИНН 7713056834 / КПП 772501001) в пользу гр2 страховое возмещение в размере 138131,06 руб. Взыскать с акционерного общества «Альфа Страхование» (ОГРН 11027739431730, ИНН 7713056834 / КПП 772501001) государственную пошлину в доход местного бюджета в размере 42329 рублей. В удовлетворении встречных исковых требований акционерного общества «Альфа Страхование» к гр2 о признании договора страхования недействительным, судебных расходов, отказать. Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Пермский краевой суд через Индустриальный районный суд г. Перми в течение месяца с момента вынесения решения в окончательной форме. Судья –подпись: Копия верна.     Судья                                Е.А. Цецегова     Мотивированное решение составлено 16.12.2025 года. Подлинный документ подшит в деле № 2-2533/2025 ~ М-1612/2025 Индустриального районного суда г.Перми УИД 59RS0002-01-2025-003089-65

Основная информация

УИД дела: 59RS0002-01-2025-003089-65

Результат рассмотрения: Иск (заявление, жалоба) УДОВЛЕТВОРЕН

Дата рассмотрения: 08.12.2025

Судья: Цецегова Елена Анатольевна

Категория дела: Иски, связанные с возмещением ущерба → Споры, связанные с личным страхованием (кроме социальных споров)

Участники дела

ОТВЕТЧИК

ФИО/Наименование: АО "Альфа Страхование"

ИНН: 7713056834

ОГРН: 1027739431730

КПП: 772501001

ТРЕТЬЕ ЛИЦО

ФИО/Наименование: ПАО Сбербанк

ИНН: 7707083893

ОГРН: 1027700132195

КПП: 773601001

ИСТЕЦ

ФИО/Наименование: Тупицын Михаил Николаевич

ТРЕТЬЕ ЛИЦО

ФИО/Наименование: ФГКУ "Центральное региональное управление правового обеспечения» Министерства обороны Российской Федерации

ИНН: 6672336933

ОГРН: 1115476036125

КПП: 668501001

ТРЕТЬЕ ЛИЦО

ФИО/Наименование: Финансовый уполномоченный АНО "СОДФУ"

ИНН: 7706459575

ОГРН: 1187700018285

КПП: 770601001

Движение дела

02.06.2025 15:56

Регистрация иска (заявления, жалобы) в суде

02.06.2025 17:08

Передача материалов судье

06.06.2025 10:10

Решение вопроса о принятии иска (заявления, жалобы) к рассмотрению

Результат: Иск (заявление, жалоба) принят к производству

06.06.2025 10:10

Вынесено определение о подготовке дела к судебному разбирательству

06.06.2025 10:11

Вынесено определение в порядке ст. 152 ч.3 ГПК РФ (о назначении срока проведения предв. суд. заседания выходящего за пределы установленных ГПК)

14.08.2025 15:30

Предварительное судебное заседание

Место: каб. 26

Результат: Заседание отложено

14.08.2025 16:32

Вынесено определение в порядке ст. 152 ч.3 ГПК РФ (о назначении срока проведения предв. суд. заседания выходящего за пределы установленных ГПК)

09.09.2025 15:30

Предварительное судебное заседание

Место: каб. 30

Результат: Рассмотрение дела начато с начала

09.09.2025 15:40

Вынесено определение в порядке ст. 152 ч.3 ГПК РФ (о назначении срока проведения предв. суд. заседания выходящего за пределы установленных ГПК)

08.10.2025 16:00

Предварительное судебное заседание

Место: каб. 26

Результат: Назначено судебное заседание

14.11.2025 10:00

Судебное заседание

Место: каб. 26

Результат: Объявлен перерыв

19.11.2025 09:15

Судебное заседание

Место: каб. 26

Результат: Рассмотрение дела начато с начала

08.12.2025 15:00

Судебное заседание

Место: каб. 26

Результат: Вынесено решение по делу

16.12.2025 15:47

Изготовлено мотивированное решение в окончательной форме

22.12.2025 16:10

Дело № 2-2533/2025 ~ М-1612/2025

Гражданские дела - первая инстанция

Суть дела

Основная информация

Участники дела

Движение дела

Регистрация иска (заявления, жалобы) в суде

Передача материалов судье

Решение вопроса о принятии иска (заявления, жалобы) к рассмотрению

Вынесено определение о подготовке дела к судебному разбирательству

Вынесено определение в порядке ст. 152 ч.3 ГПК РФ (о назначении срока проведения предв. суд. заседания выходящего за пределы установленных ГПК)

Предварительное судебное заседание

Вынесено определение в порядке ст. 152 ч.3 ГПК РФ (о назначении срока проведения предв. суд. заседания выходящего за пределы установленных ГПК)

Предварительное судебное заседание

Вынесено определение в порядке ст. 152 ч.3 ГПК РФ (о назначении срока проведения предв. суд. заседания выходящего за пределы установленных ГПК)

Предварительное судебное заседание

Судебное заседание

Судебное заседание

Судебное заседание

Изготовлено мотивированное решение в окончательной форме

Дело сдано в отдел судебного делопроизводства