Дело № 2-138/2025

<meta content="text/html; charset=windows-1251" http-equiv="Content-Type"> <meta name="Generator" content="Microsoft Word 15 (filtered)"> <span style="TEXT-ALIGN: justify"> <div class="WordSection1"> <p class="MsoNormal" style="TEXT-ALIGN: right; TEXT-INDENT: 0.5in" align="right">Дело (УИД) №60RS0001-01-2025-000545-62</p> <p class="MsoNormal" style="TEXT-ALIGN: right; TEXT-INDENT: 0.5in" align="right">Производство №2-138/2025</p> <p class="MsoNormal" style="TEXT-ALIGN: center; TEXT-INDENT: 0.5in" align="center"><b>РЕШЕНИЕ</b></p> <p class="MsoNormal" style="TEXT-ALIGN: center; TEXT-INDENT: 0.5in" align="center"><b>Именем Российской Федерации</b></p> <p class="MsoNormal" style="TEXT-ALIGN: justify; TEXT-INDENT: 0.5in">23 мая 2025 года рп.Бежаницы Псковской области</p> <p class="MsoNormal" style="TEXT-ALIGN: justify; TEXT-INDENT: 0.5in">Бежаницкий районный суд Псковской области в составе</p> <p class="MsoNormal" style="TEXT-ALIGN: justify; TEXT-INDENT: 0.5in">председательствующего судьи Понедельченко Е.А.,</p> <p class="MsoNormal" style="TEXT-ALIGN: justify; TEXT-INDENT: 0.5in">при секретаре Малафеевой Е.В.,</p> <p class="MsoNormal" style="TEXT-ALIGN: justify; TEXT-INDENT: 0.5in">рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного общества «ТБанк» к Смирновой <span class="FIO14">С.В.</span> о взыскании задолженности по договору кредитной карты в порядке наследования,</p> <p class="MsoNormal" style="TEXT-ALIGN: center; TEXT-INDENT: 0.5in" align="center"><b>УСТАНОВИЛ:</b></p> <p class="MsoNormal" style="TEXT-ALIGN: justify; TEXT-INDENT: 0.5in">Акционерное общество «ТБанк» (далее – АО «ТБанк») в лице представителя по доверенности Абрамова Г.А. обратилось в суд с иском о взыскании задолженности по договору кредитной карты с наследников заемщика <span class="FIO15">Ф.</span>.</p> <p class="MsoNormal" style="TEXT-ALIGN: justify; TEXT-INDENT: 0.5in">В обоснование искового заявления указано, что 01 октября 2021 года между АО «ТБанк» (ранее – АО «Тинькофф Банк») и <span class="FIO15">Ф.</span> был заключен договор кредитной карты №<span class="Nomer2">...</span> с лимитом задолженности 25000 рублей. Составными частями заключенного договора являются: Заявление-Анкета, представляющая собой письменное предложение (оферту) клиента, адресованное Банку, содержащее намерение клиента заключить с Банком универсальный договор; индивидуальный Тарифный план, содержащий информацию о размере и правилах применения (расчета, взимания, начисления) процентов, комиссий, плат и штрафов по конкретному договору; Условия комплексного обслуживания, состоящие из Общих условий открытия, ведения и закрытия счетов физических лиц и Общих условий кредитования. Договор заключен путем акцепта Банком оферты, содержащейся в Заявлении-Анкете, при этом моментом заключения договора в соответствии с п.2.2 Общих условий кредитования, ч.9 ст.5 Федерального закона от 21 декабря 2013 года №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» и ст.434 ГК РФ считается зачисление Банком суммы кредита на счет или момент активации кредитной карты. Заключенный между сторонами договор считается смешанным, включающим в себя условия нескольких гражданско-правовых договоров, а именно кредитного договора и договора возмездного оказания услуг. До заключения договора Банк согласно п.1 ст.10 Закона «О защите прав потребителей» предоставил заемщику всю необходимую и достоверную информацию о предмете и условиях заключаемого договора, оказываемых Банком в рамках договора услугах. 09 июля 2023 года <span class="FIO15">Ф.</span> умерла. По имеющейся у истца информации после смерти <span class="FIO15">Ф.</span> открыто наследственное дело. На дату смерти заемщика обязательства по выплате задолженности по договору кредитной карты умершей не исполнены. По состоянию на 22 января 2025 года по данному кредитному договору образовалась задолженность в размере 33312 рублей 01 копейка, из которых: просроченная задолженность по основному долгу – 28066 рублей 82 копейки, просроченные проценты – 5042 рубля 57 копеек, комиссии и штрафы – 202 рубля 62 копейки. Ссылаясь на изложенные обстоятельства, истец просит суд взыскать с наследников заемщика <span class="FIO15">Ф.</span> в пределах стоимости наследственного имущества задолженность по договору кредитной карты №<span class="Nomer2">...</span> от 01 октября 2021 года в размере 33312 рублей 01 копейка, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 4000 рублей 00 копеек.</p> <p class="MsoNormal" style="TEXT-ALIGN: justify; TEXT-INDENT: 0.5in">Протокольным определением Псковского городского суда Псковской области от 20 февраля 2025 года к участию в деле в качестве ответчика привлечена наследница <span class="FIO15">Ф.</span> – Смирнова <span class="FIO14">С.В.</span></p> <p class="MsoNormal" style="TEXT-ALIGN: justify; TEXT-INDENT: 0.5in">Определением Псковского городского суда Псковской области от 27 февраля 2025 года данное гражданское дело передано по подсудности в Бежаницкий районный суд Псковской области.</p> <p class="MsoNormal" style="TEXT-ALIGN: justify; TEXT-INDENT: 0.5in">В судебное заседание представитель истца – АО «ТБанк», извещенный надлежащим образом о месте и времени его проведения, не явился, в исковом заявлении просил рассмотреть дело в его отсутствие. Кроме того, от представителя истца поступили сведения, согласно которым по состоянию на 15 мая 2025 года задолженность по договору №<span class="Nomer2">...</span> отсутствует, банк претензий не имеет, просил вынести решение в соответствии с имеющимися материалами дела.</p> <p class="MsoNormal" style="TEXT-ALIGN: justify; TEXT-INDENT: 0.5in">Ответчик Смирнова С.В. в судебное заседание, будучи надлежащим образом извещенной о месте и времени его проведения, не явилась; представила в суд заявление, в котором просила рассмотреть дело без ее участия, указала, что требования банка ею исполнены в полном объеме, задолженность и расходы по госпошлине погашены, а также предоставила документы, подтверждающие полную оплату 28 апреля 2025 года взыскиваемой по договору кредитной карты №<span class="Nomer2">...</span>, заключенному с ее умершей дочерью <span class="FIO15">Ф.</span>., задолженности и расходов по оплате госпошлины, в общем размере 37312 рублей 01 копейка.</p> <p class="MsoNormal" style="TEXT-ALIGN: justify; TEXT-INDENT: 0.5in">При таких обстоятельствах, в соответствии со ст.167 ГПК РФ суд считает возможным рассмотреть гражданское дело в отсутствие представителя истца, ответчика Смирновой С.В.</p> <p class="MsoNormal" style="TEXT-ALIGN: justify; TEXT-INDENT: 0.5in">Исследовав материалы дела, оценив представленные по делу доказательства в их совокупности, суд находит исковые требования АО «ТБанк» не подлежащими удовлетворению с учетом следующего.</p> <p class="MsoNormal" style="TEXT-ALIGN: justify; TEXT-INDENT: 0.5in">В силу п.1 ст.8 ГК РФ гражданские права и обязанности возникают, в том числе, из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.</p> <p class="MsoNormal" style="TEXT-ALIGN: justify; TEXT-INDENT: 0.5in">Из ст.421 ГК РФ следует, что граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.</p> <p class="MsoNormal" style="TEXT-ALIGN: justify; TEXT-INDENT: 0.5in">Пунктом 3 ст.421 ГК РФ определено, что стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора.</p> <p class="MsoNormal" style="TEXT-ALIGN: justify; TEXT-INDENT: 0.5in">В соответствии со ст.432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.</p> <p class="MsoNormal" style="TEXT-ALIGN: justify; TEXT-INDENT: 0.5in">Пунктом 2 ст.432 ГК РФ предусмотрена возможность заключения договора посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной. Офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определено и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.</p> <p class="MsoNormal" style="TEXT-ALIGN: justify; TEXT-INDENT: 0.5in">Согласно ст.433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.</p> <p class="MsoNormal" style="TEXT-ALIGN: justify; TEXT-INDENT: 0.5in">В соответствии со ст.820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.</p> <p class="MsoNormal" style="TEXT-ALIGN: justify; TEXT-INDENT: 0.5in">В силу п.3 ст.434 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п.3 ст.438 настоящего Кодекса.</p> <p class="MsoNormal" style="TEXT-ALIGN: justify; TEXT-INDENT: 0.5in">В соответствии с положениями п.3 ст.438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.</p> <p class="MsoNormal" style="TEXT-ALIGN: justify; TEXT-INDENT: 0.5in">Согласно ст.428 ГК РФ договор может быть заключен посредством присоединения одной стороны к договору, условия которого определены другой стороной в формулярах и иных стандартных формах.</p> <p class="MsoNormal" style="TEXT-ALIGN: justify; TEXT-INDENT: 0.5in">Как следует из ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.</p> <p class="MsoNormal" style="TEXT-ALIGN: justify; TEXT-INDENT: 0.5in">В п.1 ст.809 ГК РФ закреплено, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором.</p> <p class="MsoNormal" style="TEXT-ALIGN: justify; TEXT-INDENT: 0.5in">На основании ст.ст.810, 811 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа; если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.</p> <p class="MsoNormal" style="TEXT-ALIGN: justify; TEXT-INDENT: 0.5in">Согласно ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.</p> <p class="MsoNormal" style="TEXT-ALIGN: justify; TEXT-INDENT: 0.5in">Пунктом 1 ст.310 ГК РФ регламентировано, что односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.</p> <p class="MsoNormal" style="TEXT-ALIGN: justify; TEXT-INDENT: 0.5in">В соответствии со ст.330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.</p> <p class="MsoNormal" style="TEXT-ALIGN: justify; TEXT-INDENT: 0.5in">Согласно ст.30 Федерального закона от 02 декабря 1990 года №395-1 «О банках и банковской деятельности» отношения между Банком России, кредитными организациями, филиалами иностранных банков и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом. В договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора.</p> <p class="MsoNormal" style="TEXT-ALIGN: justify; TEXT-INDENT: 0.5in">Одним из инструментов безналичных расчетов, предназначенных для совершения физическими лицами операций с денежными средствами, находящимися у банка – эмитента, являются платежные карты, выпуск и обслуживание которых регламентированы Положением Банка России от 24 декабря 2004 года №266-П «Об эмиссии платежных карт и об операциях, совершаемых с их использованием».</p> <p class="MsoNormal" style="TEXT-ALIGN: justify; TEXT-INDENT: 0.5in">В соответствии с п.1.5 указанного Положения кредитная организация вправе осуществлять эмиссию банковских карт следующих видов: расчетных (дебетовых) карт, кредитных карт и предоплаченных карт, держателями которых являются физические лица, в том числе уполномоченные юридическими лицами, индивидуальными предпринимателями. Кредитная карта как электронное средство платежа используется для совершения ее держателем операций за счет денежных средств, предоставленных кредитной организацией – эмитентом клиенту в пределах расходного лимита в соответствии с условиями кредитного договора.</p> <p class="MsoNormal" style="TEXT-ALIGN: justify; TEXT-INDENT: 0.5in">Пунктом 1.8 Положения установлено, что конкретные условия предоставления денежных средств для расчетов по операциям, совершаемым с использованием расчетных (дебетовых) карт, кредитных карт, порядок возврата предоставленных денежных средств, порядок документального подтверждения предоставления и возврата денежных средств могут определяться в договоре с клиентом. Предоставление кредитной организацией денежных средств клиентам для расчетов по операциям, совершаемым с использованием кредитных карт, осуществляется посредством зачисления указанных денежных средств на их банковские счета, а также без использования банковского счета клиента, если это предусмотрено кредитным договором при предоставлении денежных средств в валюте Российской Федерации физическим лицам, а в иностранной валюте – физическим лицам – нерезидентам. Документальным подтверждением предоставления кредита без использования банковского счета клиента является поступивший в кредитную организацию реестр операций, если иное не предусмотрено кредитным договором.</p> <p class="MsoNormal" style="TEXT-ALIGN: justify; TEXT-INDENT: 0.5in">Судом установлено и следует из материалов дела, что между АО «ТБанк» (ранее - АО «Тинькофф Банк») и <span class="FIO15">Ф.</span> в офертно-акцептной форме на основании поданного заемщиком в банк Заявления-Анкеты от 24 сентября 2021 года, в котором содержалось волеизъявление <span class="FIO15">Ф.</span> на выпуск кредитной карты №<span class="Nomer2">...</span> с Тарифным планом ТП 7.10 (Рубли РФ), был заключен договор кредитной карты №<span class="Nomer2">...</span> с лимитом задолженности 25000 рублей. Заявление-Анкета подписано <span class="FIO15">Ф.</span> лично (л.д.34).</p> <p class="MsoNormal" style="TEXT-ALIGN: justify; TEXT-INDENT: 0.5in">Как следует из Индивидуальных условий договора потребительского кредита №<span class="Nomer2">...</span>, подписанных заемщиком 24 сентября 2021 года, срок действия договора не ограничен, срок возврата кредита – определяется сроком действия договора; максимальный лимит задолженности – 700000 рублей, текущий лимит задолженности доводится до сведения заемщика в порядке, предусмотренном Условиями комплексного банковского обслуживания, размещенными на сайте Банка, и может быть изменен в порядке, установленном договором кредитной карты; процентная ставка, количество, размер и периодичность (сроки) платежей заемщика по договору или порядок определения этих платежей, а также ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора, размер неустойки (штрафа, пени) или порядок их определения – определяются в прилагаемом к Индивидуальным условиям Тарифном плане (л.д.52-оборот).</p> <p class="MsoNormal" style="TEXT-ALIGN: justify; TEXT-INDENT: 0.5in">Согласно Тарифному плану ТП 7.10 максимальный лимит задолженность по кредитной карте - до 700000 рублей; процентная ставка по кредиту составляет на покупки и платы в беспроцентный период до 55 дней – 0% годовых, на покупки – 29,9% годовых, на платы, снятие наличных и прочие операции - 49,9% годовых; минимальный платеж рассчитывается банком индивидуально и составляет не более 8% от задолженности, но не менее 600 рублей; плата за обслуживание карты (взимается в дату выписки после совершения первой расходной операции, далее – ежегодно) – 590 рублей; комиссия за снятие наличных и приравненные к ним операции – 2,9% плюс 290 рублей; плата за дополнительные услуги, подключенные по желанию клиента: оповещение об операциях – 59 рублей в месяц, страховая защита – 0,89% от задолженности в месяц; неустойка при неоплате минимального платежа – 20% годовых; плата за превышение лимита задолженности – 390 рублей (л.д.50).</p> <p class="MsoNormal" style="TEXT-ALIGN: justify; TEXT-INDENT: 0.5in">Составными частями заключенного договора являются: Заявление-Анкета, подписанная заемщиком; индивидуальный Тарифный план; Условия комплексного банковского обслуживания физических лиц, состоящие из Общих условий открытия, обслуживания и закрытия банковских вкладов, Общих условий открытия, ведения и закрытия счетов физических лиц, а также выпуска и обслуживания расчетных карт, Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт, Общих условий кредитования, Общих условий кредитования в целях погашения существующей задолженности по договору кредитной карты и кредитному договору (л.д.34-50).</p> <p class="MsoNormal" style="TEXT-ALIGN: justify; TEXT-INDENT: 0.5in">Со всеми вышеуказанными документами <span class="FIO15">Ф.</span> ознакомилась и обязалась их исполнять, о чем свидетельствует ее подпись на Заявлении-Анкете от 24 сентября 2021 года. Также она была проинформирована о полной стоимости кредита до заключения договора кредитной карты путем указания полной стоимости кредита в тексте Заявления-Анкеты (л.д.34).</p> <p class="MsoNormal" style="TEXT-ALIGN: justify; TEXT-INDENT: 0.5in">В силу положений пунктов 2.2, 2.4 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт, являющихся составной частью Условий комплексного банковского обслуживания физических лиц, договор кредитной карты заключается путем акцепта Банком оферты, содержащейся в Заявлении-Анкете или Заявке клиента. Акцепт осуществляется путем активации Банком кредитной карты. Договор кредитной карты также считается заключенным с момента поступления в Банк первого Реестра операций. Клиент соглашается, что Банк выпускает кредитную карту, предоставляет и изменяет лимит задолженности исключительно по своему усмотрению (л.д.41-оборот).</p> <p class="MsoNormal" style="TEXT-ALIGN: justify; TEXT-INDENT: 0.5in">При этом, поскольку из расчета (выписки) задолженности по договору кредитной линии №<span class="Nomer2">...</span> и выписки по номеру договора <span class="Nomer2">...</span> с 24 сентября 2021 года по 22 января 2025 года следует, что первая операция по кредитной карте совершена 03 октября 2021 года (произведена оплата на сумму 749 рублей 00 копеек), суд считает установленным, что договор кредитной карты заключен между сторонами 03 октября 2021 года, а не 01 октября 2021 года, как указывает истец в исковом заявлении, так как в соответствии с п.2.2 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт договор кредитной карты считается заключенным с момента поступления в Банк первого реестра операций или с момента активации кредитной карты (л.д.24, 28, 41-оборот).</p> <p class="MsoNormal" style="TEXT-ALIGN: justify; TEXT-INDENT: 0.5in">В соответствии с пунктами 5.1, 5.3, 5.6, 5.8, 5.10 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт лимит задолженности по договору кредитной карты устанавливается Банком по собственному усмотрению без согласования с клиентом; Банк предоставляет информацию о кредитном лимите карты до ее активации, в том числе, посредством Интернет-Банка, Мобильного Банка, контактного центра Банка; на сумму предоставленного кредита Банк начисляет проценты по ставкам, указанным в Тарифном плане, до дня формирования заключительного счета включительно; сумма минимального платежа определяется Банком в соответствии с Тарифным планом, но не может превышать полного размера задолженности по договору кредитной карты; клиент обязан ежемесячно оплачивать минимальный платеж и регулярные платежи в размере и в срок, указанные в выписке, ежемесячно формируемой и направляемой клиенту Банком; при неоплате минимального платежа (регулярного платежа) клиент должен уплатить штраф за неоплату минимального платежа (регулярного платежа) согласно Тарифному плану (л.д.42).</p> <p class="MsoNormal" style="TEXT-ALIGN: justify; TEXT-INDENT: 0.5in">Истец в соответствии с условиями заключенного договора исполнил свои обязательства в полном объеме, так как кредитная карта с установленным лимитом задолженности была предоставлена <span class="FIO15">Ф.</span> банком и активирована заемщиком. Из расчета задолженности и выписки по договору следует, что <span class="FIO15">Ф.</span> беспрепятственно пользовалась кредитной картой, совершая расходные и приходные операции по карте (оплата товаров и услуг, внутренние и внешние переводы, внесение денежных средств на счет) в период с 03 октября 2021 года по 14 февраля 2023 года (л.д.24-31).</p> <p class="MsoNormal" style="TEXT-ALIGN: justify; TEXT-INDENT: 0.5in">Таким образом, <span class="FIO15">Ф.</span> в соответствии с заключенным договором приняла на себя обязательства по погашению кредита и уплате процентов.</p> <p class="MsoNormal" style="TEXT-ALIGN: justify; TEXT-INDENT: 0.5in">Однако в нарушение принятых на себя обязательств <span class="FIO15">Ф.</span> в феврале 2023 года допустила просрочку по оплате минимального платежа, а с марта 2023 года прекратила исполнение обязательств по договору кредитной карты, чем нарушала условия договора, что подтверждается выпиской по договору кредитной линии №<span class="Nomer2">...</span> и расчетом задолженности (л.д.24-31).</p> <p class="MsoNormal" style="TEXT-ALIGN: justify; TEXT-INDENT: 0.5in">09 июля 2023 года <span class="FIO15">Ф.</span> умерла в г.<span class="Nomer2">...</span>, о чем 11 июля 2023 года составлена запись акта о смерти №<span class="Nomer2">...</span>, что подтверждается копией свидетельства о смерти серии <span class="Nomer2">...</span> №<span class="Nomer2">...</span>, выданного 11 июля 2023 года Отделом ЗАГС города <span class="Nomer2">...</span> Комитета юстиции <span class="Nomer2">...</span> области (л.д.69).</p> <p class="MsoNormal" style="TEXT-ALIGN: justify; TEXT-INDENT: 0.5in">Из материалов дела усматривается, что на момент смерти принятые в рамках состоявшегося договора кредитной карты №<span class="Nomer2">...</span> от 03 октября 2021 года обязательства по возврату суммы кредита и уплате процентов в полном объеме исполнены <span class="FIO15">Ф.</span> не были. Согласно предоставленному истцом расчету задолженность <span class="FIO15">Ф.</span> по договору кредитной карты по состоянию на 22 января 2025 года составила 33312 рублей 01 копейка, из которой: просроченная задолженность по основному долгу – 28066 рублей 82 копейки, просроченные проценты – 5042 рубля 57 копеек, штрафные проценты за неуплаченные в срок в соответствии с договором суммы в погашение задолженности по кредитной карте – 202 рубля 62 копейки (л.д.10, 24-27).</p> <p class="MsoNormal" style="TEXT-ALIGN: justify; TEXT-INDENT: 0.5in">Оснований сомневаться в достоверности представленного расчета у суда не имеется, поскольку он не противоречит условиям заключенного ранее договора и принятому порядку расчета задолженности. На момент рассмотрения настоящего спора размер задолженности ответчиком не оспорен, сведений, позволяющих сомневаться в правильности расчета, не представлено.</p> <p class="MsoNormal" style="TEXT-ALIGN: justify; TEXT-INDENT: 0.5in">При разрешении спора суд учитывает, что в соответствии с п.1 ст.418 ГК РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника, либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.</p> <p class="MsoNormal" style="TEXT-ALIGN: justify; TEXT-INDENT: 0.5in">В силу положений статей 1112, 1113 ГК РФ со смертью гражданина открывается наследство, в состав которого входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности. Не входят в состав наследства права и обязанности, неразрывно связанные с личностью наследодателя, в частности право на алименты, право на возмещение вреда, причиненного жизни или здоровью гражданина, а также права и обязанности, переход которых в порядке наследования не допускается настоящим Кодексом или другими законами. Не входят в состав наследства личные неимущественные права и другие нематериальные блага.</p> <p class="MsoNormal" style="TEXT-ALIGN: justify; TEXT-INDENT: 0.5in">Смертью заемщика его кредитные обязательства не прекращаются, поскольку в силу ст.1112 ГК РФ данные обязательства вошли в состав наследства, так как исполнение обязательства может быть произведено без личного участия должника его наследниками, принявшими наследство; данное обязательство не связано неразрывно с личностью заемщика; и закон не содержит запрета по переходу к наследникам данного обязательства в составе наследства.</p> <p class="MsoNormal" style="TEXT-ALIGN: justify; TEXT-INDENT: 0.5in">На основании ст.1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323 ГК РФ). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества. Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований.</p> <p class="MsoNormal" style="TEXT-ALIGN: justify; TEXT-INDENT: 0.5in">Следовательно, для возложения на наследника умершего лица обязанности исполнить долговые обязательства наследодателя необходимо установить имеется ли наследственное имущество, его состав и стоимость; определить круг наследников, принявших наследственное имущество в установленном порядке.</p> <p class="MsoNormal" style="TEXT-ALIGN: justify; TEXT-INDENT: 0.5in">Как разъяснено в пункте 14 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 года №9 «О судебной практике по делам о наследовании», в состав наследства входит принадлежавшее наследодателю на день открытия наследства имущество, в частности: вещи, включая деньги и ценные бумаги (ст.128 ГК РФ); имущественные права (в том числе права, вытекающие из договоров, заключенных наследодателем, если иное не предусмотрено законом или договором; исключительные права на результаты интеллектуальной деятельности или на средства индивидуализации; права на получение присужденных наследодателю, но не полученных им денежных сумм); имущественные обязанности, в том числе долги в пределах стоимости перешедшего к наследникам наследственного имущества (пункт 1 ст.1175 ГК РФ).</p> <p class="MsoNormal" style="TEXT-ALIGN: justify; TEXT-INDENT: 0.5in">Стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом (пункт 61 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 года №9 «О судебной практике по делам о наследовании»).</p> <p class="MsoNormal" style="TEXT-ALIGN: justify; TEXT-INDENT: 0.5in">При отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (п.1 ст.416 ГК РФ, абз.4 п.60 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 года №9 «О судебной практике по делам о наследовании»).</p> <p class="MsoNormal" style="TEXT-ALIGN: justify; TEXT-INDENT: 0.5in">Таким образом, исходя из положений статей 418, 1112, 1113, п.1 ст.1114, п.1 ст.1175 ГК РФ размер долга наследодателя, за который должны отвечать наследники умершего, определяется в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества на момент смерти наследодателя, то есть на момент открытия наследства.</p> <p class="MsoNormal" style="TEXT-ALIGN: justify; TEXT-INDENT: 0.5in">При этом, в соответствии с положениями пункта 59 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 года №9 «О судебной практике по делам о наследовании» смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками, наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.</p> <p class="MsoNormal" style="TEXT-ALIGN: justify; TEXT-INDENT: 0.5in">Таким образом, наследники должника, при условии принятия ими наследства, помимо прав на наследственное имущество, принимают на себя также и обязанность наследодателя по заключенному им кредитному договору, то есть обязанность отвечать перед банком по обязательствам наследодателя по возврату кредита, и соответственно, становятся должниками перед кредитором в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.</p> <p class="MsoNormal" style="TEXT-ALIGN: justify; TEXT-INDENT: 0.5in">Для приобретения наследства наследник должен его принять (п.1 ст.1152 ГК РФ). Принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство (п.1 ст.1153 ГК РФ).</p> <p class="MsoNormal" style="TEXT-ALIGN: justify; TEXT-INDENT: 0.5in">Кроме того, согласно положениям п.2 ст.1153 ГК РФ признается, пока не доказано иное, что наследник принял наследство, если он совершил действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, в частности если наследник: вступил во владение или в управление наследственным имуществом; принял меры по сохранению наследственного имущества, защите его от посягательств или притязаний третьих лиц; произвел за свой счет расходы на содержание наследственного имущества; оплатил за свой счет долги наследодателя или получил от третьих лиц причитавшиеся наследодателю денежные средства.</p> <p class="MsoNormal" style="TEXT-ALIGN: justify; TEXT-INDENT: 0.5in">В соответствии с разъяснениями, изложенными в пункте 36 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 мая 2012 года №9 «О судебной практике по делам о наследовании» под совершением наследником действий, свидетельствующих о фактическом принятии наследства, следует понимать совершение предусмотренных пунктом 2 статьи 1153 ГК РФ действий, а также иных действий по управлению, распоряжению и пользованию наследственным имуществом, поддержанию его в надлежащем состоянии, в которых проявляется отношение наследника к наследству как к собственному имуществу. В качестве таких действий, в частности, могут выступать: вселение наследника в принадлежавшее наследодателю жилое помещение или проживание в нем на день открытия наследства (в том числе без регистрации наследника по месту жительства или по месту пребывания), обработка наследником земельного участка, подача в суд заявления о защите своих наследственных прав, обращение с требованием о проведении описи имущества наследодателя, осуществление оплаты коммунальных услуг, страховых платежей, возмещение за счет наследственного имущества расходов, предусмотренных статьей 1174 ГК РФ, иные действия по владению, пользованию и распоряжению наследственным имуществом. При этом такие действия могут быть совершены как самим наследником, так и по его поручению другими лицами. Указанные действия должны быть совершены в течение срока принятия наследства, установленного статьей 1154 ГК РФ.</p> <p class="MsoNormal" style="TEXT-ALIGN: justify; TEXT-INDENT: 0.5in">В соответствии с п.1 ст.1142 ГК РФ наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя.</p> <p class="MsoNormal" style="TEXT-ALIGN: justify; TEXT-INDENT: 0.5in">Как следует из материалов дела, ответчик Смирнова С.В. является наследником первой очереди, поскольку приходится матерью умершей <span class="FIO15">Ф.</span>., что подтверждается копией свидетельства о рождении <span class="FIO15">Ф.</span> серии <span class="Nomer2">...</span> №<span class="Nomer2">...</span>, выданного <span class="Nomer2">...</span> года администрацией п.<span class="Nomer2">...</span>, где родителями рожденной указаны <span class="FIO37">Смирнова С.В.</span> и <span class="FIO38">Я.</span>; копией свидетельства о заключении брака между <span class="FIO39">Ф.П.</span> и <span class="FIO15">Ф.</span> серии <span class="Nomer2">...</span> №<span class="Nomer2">...</span>, выданного <span class="Nomer2">...</span> года Управлением ЗАГС города <span class="Nomer2">...</span> Главного государственного управления юстиции <span class="Nomer2">...</span> области, где указано, что после заключения брака жене присвоена фамилия – <span class="FIO15">Ф.</span>; копией свидетельства о расторжении брака между <span class="FIO39">Ф.П.</span> и <span class="FIO15">Ф.</span> серии <span class="Nomer2">...</span> №<span class="Nomer2">...</span>, выданного <span class="Nomer2">...</span> года Отделом ЗАГС города <span class="Nomer2">...</span> Комитета юстиции <span class="Nomer2">...</span> области; справкой отдела ЗАГС <span class="Nomer2">...</span> района Комитета юстиции <span class="Nomer2">...</span> области №<span class="Nomer2">...</span> от 10 сентября 2021 года о заключении брака между <span class="FIO44">С.</span> и <span class="FIO37">Смирнова С.В.</span>., о чем сделана запись акта о заключении брака №<span class="Nomer2">...</span> от <span class="Nomer2">...</span> года в Управлении ЗАГС города <span class="Nomer2">...</span> и <span class="Nomer2">...</span> района <span class="Nomer2">...</span> области, где указано, что после заключения брака жене присвоена фамилия – Смирнова (л.д.70-оборот, 71-72).</p> <p class="MsoNormal" style="TEXT-ALIGN: justify; TEXT-INDENT: 0.5in">Из сообщения нотариуса <span class="Nomer2">...</span> нотариального округа <span class="Nomer2">...</span> области <span class="FIO46">М.</span> от 12 февраля 2025 года №89 усматривается, что в ее производстве имеется наследственное дело №<span class="Nomer2">...</span>, открытое к имуществу <span class="FIO15">Ф.</span>, <span class="Nomer2">...</span> года рождения, проживавшей по адресу: <span class="Nomer2">...</span>, умершей 09 июля 2023 года (л.д.67).</p> <p class="MsoNormal" style="TEXT-ALIGN: justify; TEXT-INDENT: 0.5in">Из материалов предоставленного нотариусом <span class="Nomer2">...</span> нотариального округа <span class="FIO46">М.</span> наследственного дела №<span class="Nomer2">...</span> следует, что с заявлением о принятии наследства после смерти <span class="FIO15">Ф.</span> 23 августа 2023 года обратилась ее мать Смирнова <span class="FIO14">С.В.</span>. В своем заявлении о принятии наследства Смирнова С.В. указала, что наследственное имущество после смерти <span class="FIO15">Ф.</span> состоит из: 1/2 доли в праве общей собственности на квартиру, находящуюся по адресу: <span class="Nomer2">...</span>; другим наследником по закону является отец умершей – <span class="FIO38">Я.</span> (л.д.69-оборот).</p> <p class="MsoNormal" style="TEXT-ALIGN: justify; TEXT-INDENT: 0.5in">Между тем, в материалах указанного наследственного дела имеется заявление <span class="FIO38">Я.</span> от 23 августа 2023 года, в котором он отказывается от доли на наследство, причитающейся ему по закону после умершей 09 июля 2023 года дочери <span class="FIO15">Ф.</span>, в пользу ее матери – Смирновой С.В. (л.д.70).</p> <p class="MsoNormal" style="TEXT-ALIGN: justify; TEXT-INDENT: 0.5in">Согласно имеющейся в материалах дела информации, предоставленной Администрацией городского поселения «<span class="Nomer2">...</span>» 26 сентября 2023 года за №727, по данным похозяйственного учета гражданка <span class="FIO15">Ф.</span>., <span class="Nomer2">...</span> года рождения, состояла на регистрационном учете и постоянно проживала по 09 июля 2023 года, то есть по день смерти, по адресу: <span class="Nomer2">...</span>; совместно с ней по этому же адресу постоянно состоят на регистрационном учете <span class="FIO56">С.П.</span>, <span class="Nomer2">...</span> года рождения, - посторонний, Смирнова С.В., <span class="Nomer2">...</span> года рождения, - мать (л.д.73).</p> <p class="MsoNormal" style="TEXT-ALIGN: justify; TEXT-INDENT: 0.5in">Таким образом, судом установлено, что единственным наследником, как юридически, так и фактически принявшим наследство после смерти <span class="FIO15">Ф.</span>., является Смирнова С.В.</p> <p class="MsoNormal" style="TEXT-ALIGN: justify; TEXT-INDENT: 0.5in">16 февраля 2024 года нотариусом <span class="Nomer2">...</span> нотариального округа <span class="Nomer2">...</span> области <span class="FIO46">М.</span> было выдано свидетельство о праве на наследство по закону Смирновой <span class="FIO14">С.В.</span> на имущество <span class="FIO15">Ф.</span>., умершей 09 июля 2023 года, состоящее из: 1/2 доли в праве общей собственности на квартиру, находящуюся по адресу: <span class="Nomer2">...</span>, площадью 36,2 кв.м., с кадастровым номером <span class="Nomer2">...</span> (л.д.78).</p> <p class="MsoNormal" style="TEXT-ALIGN: justify; TEXT-INDENT: 0.5in">Действительно, согласно выписке из Единого государственного реестра недвижимости об объекте недвижимости, предоставленной Филиалом публично-правовой компании «Роскадастр» по <span class="Nomer2">...</span> области 26 августа 2023 года за №<span class="Nomer2">...</span>, правообладателю <span class="FIO15">Ф.</span> по состоянию на 09 июля 2023 года принадлежал на праве общей долевой собственности следующий объект недвижимости: жилое помещение в виде квартиры с кадастровым номером <span class="Nomer2">...</span>, площадью 36,2 кв.м., с местоположением: <span class="Nomer2">...</span>, доля в праве – 1/2, дата государственной регистрации права – 24 апреля 2006 года (л.д.75-оборот, 76-оборот).</p> <p class="MsoNormal" style="TEXT-ALIGN: justify; TEXT-INDENT: 0.5in">Как следует из вышеуказанной выписки из Единого государственного реестра недвижимости, кадастровая стоимость квартиры с кадастровым номером <span class="Nomer2">...</span>, площадью 36,2 кв.м., с местоположением: <span class="Nomer2">...</span>, по состоянию на 09 июля 2023 года (дату смерти <span class="FIO15">Ф.</span>.) составляла 472895 рублей 80 копеек (л.д.75-оборот).</p> <p class="MsoNormal" style="TEXT-ALIGN: justify; TEXT-INDENT: 0.5in">Таким образом, стоимость наследственного имущества после умершей <span class="FIO15">Ф.</span>, принятого ответчиком Смирновой С.В., составляет 236447 рублей 90 копеек, то есть стоимость 1/2 доли в праве общей долевой собственности на жилое помещение в виде квартиры с кадастровым номером <span class="Nomer2">...</span>, площадью 36,2 кв.м., с местоположением: <span class="Nomer2">...</span></p> <p class="MsoNormal" style="TEXT-ALIGN: justify; TEXT-INDENT: 0.5in">При этом, при расчете стоимости перешедшего к ответчику Смирновой С.В. наследственного имущества, суд исходит из кадастровой стоимости 1/2 доли в праве общей долевой собственности наследодателя на жилое помещение на день смерти наследодателя, данные о которой имеются в материалах дела, поскольку возражений относительно стоимости недвижимого имущества и доказательств несоответствия кадастровой стоимости объекта недвижимости его рыночной стоимости сторонами в нарушение положений ст.56 ГК РФ суду представлено не было; ходатайств о назначении судебной экспертизы для определения рыночной стоимости квартиры на момент открытия наследства стороны не заявили, соответствующего заключения не представили.</p> <p class="MsoNormal" style="TEXT-ALIGN: justify; TEXT-INDENT: 0.5in">Вышеизложенное согласуется и с разъяснениями, содержащимися в п.18 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 мая 2012 года №9 «О судебной практике по делам о наследовании», согласно которым ценность имущества при установлении места открытия наследства определяется исходя из рыночной стоимости на момент открытия наследства, которая может подтверждаться любыми доказательствами, предусмотренными статьей 55 ГПК РФ.</p> <p class="MsoNormal" style="TEXT-ALIGN: justify; TEXT-INDENT: 0.5in">Кроме того, согласно положениям п.2 ст.3 Федерального закона от 03 июля 2016 года №237-ФЗ «О государственной кадастровой оценке» кадастровая стоимость определяется для целей, предусмотренных законодательством Российской Федерации, в том числе для целей налогообложения, на основе рыночной информации и иной информации, связанной с экономическими характеристиками использования объекта недвижимости, в соответствии с методическими указаниями о государственной кадастровой оценке. Этим же законом предусмотрена возможность оспаривания результатов определения кадастровой стоимости на основании установления в отношении объекта недвижимости его рыночной стоимости, определенной на дату, по состоянию на которую определена его кадастровая стоимость (ст.23 Закона).</p> <p class="MsoNormal" style="TEXT-ALIGN: justify; TEXT-INDENT: 0.5in">Согласно разъяснениям, содержащимся в абз.2 п.61 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 мая 2012 года №9 «О судебной практике по делам о наследовании», поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Проценты, подлежащие уплате в соответствии со статьей 395 Гражданского кодекса РФ, взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником, по смыслу пункта 1 статьи 401 Гражданского кодекса РФ, - по истечении времени, необходимого для принятия наследства (приобретения выморочного имущества); днем открытия наследства является день смерти гражданина (пункт 1 статьи 1112 Гражданского кодекса РФ). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.</p> <p class="MsoNormal" style="TEXT-ALIGN: justify; TEXT-INDENT: 0.5in">В связи с установленными по делу обстоятельствами суд полагает, что взыскание образовавшейся суммы задолженности с наследника в части принятого им наследственного имущества, а именно в размере 236447 рублей 90 копеек, мотивировано положениями пункта 1 статьи 1175 ГК РФ, предусматривающего солидарную ответственность наследников, принявших наследство, по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества. Кроме того, данная норма не устанавливает для кредитора ограничений в получении с наследников причитающейся с наследодателя платы за пользование имуществом (в данном случае процентов за пользование чужими денежными средствами), штрафных санкций за неоплату минимальных платежей согласно Тарифному плану, поскольку долговое обязательство наследодателя, переходящего к наследникам вместе с наследственным имуществом, включает в себя не только сумму основного долга по кредиту, существовавшего на момент открытия наследства, но и обязательство наследодателя уплатить проценты за пользование этими денежными средствами до момента их возврата кредитору, так как при заключении кредитного договора эти денежные средства наследодателю предоставлялись под условие уплаты таких процентов, а также штрафные санкции за ненадлежащее исполнение обязательств.</p> <p class="MsoNormal" style="TEXT-ALIGN: justify; TEXT-INDENT: 0.5in">Между тем, согласно представленной истцом в суд письменной позиции в период рассмотрения настоящих исковых требований по существу задолженность по договору кредитной карты №<span class="Nomer2">...</span> в размере 33312 рублей 01 копейка, в том числе просроченная задолженность по основному долгу – 28066 рублей 82 копейки, просроченные проценты – 5042 рубля 57 копеек, штрафные проценты за неуплаченные в срок в соответствии с договором суммы в погашение задолженности по кредитной карте – 202 рубля 62 копейки, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 4000 рублей 00 копеек погашены ответчиком в добровольном порядке, банк претензий к ответчику не имеет.</p> <p class="MsoNormal" style="TEXT-ALIGN: justify; TEXT-INDENT: 0.5in">Кроме того, ответчиком Смирновой С.В. представлены в суд документы, подтверждающие полную оплату 28 апреля 2025 года взыскиваемой по договору кредитной карты №<span class="Nomer2">...</span> задолженности и расходов по оплате государственной пошлины в сумме 37312 рублей 01 копейка.</p> <p class="MsoNormal" style="TEXT-ALIGN: justify; TEXT-INDENT: 0.5in">При таких обстоятельствах суд приходит к выводу о наличии оснований для отказа АО «ТБанк» в удовлетворении исковых требований к Смирновой С.В. о взыскании задолженности по договору кредитной карты №<span class="Nomer2">...</span> от 03 октября 2021 года.</p> <p class="MsoNormal" style="TEXT-ALIGN: justify; TEXT-INDENT: 0.5in">Учитывая изложенное, руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд</p> <p class="MsoNormal" style="TEXT-ALIGN: center; TEXT-INDENT: 0.5in" align="center"><b>РЕШИЛ:</b></p> <p class="MsoNormal" style="TEXT-ALIGN: justify; TEXT-INDENT: 0.5in">В удовлетворении исковых требований Акционерного общества «ТБанк» к Смирновой <span class="FIO14">С.В.</span> о взыскании задолженности по договору кредитной карты в порядке наследования - отказать.</p> <p class="MsoNormal" style="TEXT-ALIGN: justify; TEXT-INDENT: 0.5in">Решение может быть обжаловано в Псковский областной суд через Бежаницкий районный суд в течение месяца со дня его принятия судом в окончательной форме.</p> <p class="MsoNormal" style="TEXT-ALIGN: justify; TEXT-INDENT: 0.5in">Решение принято судом в окончательной форме 23 мая 2025 года.</p> <p class="MsoNormal" style="TEXT-ALIGN: justify; TEXT-INDENT: 0.5in"><span class="Nomer2">...</span></p> <p class="MsoNormal" style="TEXT-ALIGN: justify; TEXT-INDENT: 0.5in"><span class="Nomer2">...</span></p> <p class="MsoNormal" style="TEXT-ALIGN: justify; TEXT-INDENT: 0.5in">Судья Е.А.Понедельченко</p> </div></span>