Дело № 33-2970/2025

<meta content="text/html; charset=Windows-1251" http-equiv="Content-Type"> <span style="TEXT-ALIGN: justify"> <p style="TEXT-ALIGN: center; TEXT-INDENT: 0.5in">Судья Адаева Ж.Х. &nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp; &nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp; № 33-2970/2025</p> <p style="TEXT-ALIGN: right; TEXT-INDENT: 0.5in">№ 2-1-7566/2024</p> <p style="TEXT-ALIGN: right; TEXT-INDENT: 0.5in">64RS0042-01-2024-011291-67</p> <p style="TEXT-ALIGN: center; TEXT-INDENT: 0.5in">АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ</p> <p style="TEXT-ALIGN: justify; TEXT-INDENT: 0.5in">09 апреля 2025 года&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp; г. Саратов</p> <p style="TEXT-ALIGN: justify; TEXT-INDENT: 0.5in">Судебная коллегия по гражданским делам Саратовского областного суда в составе:</p> <p style="TEXT-ALIGN: justify; TEXT-INDENT: 0.5in">председательствующего Артемовой Н.А.,</p> <p style="TEXT-ALIGN: justify; TEXT-INDENT: 0.5in">судей Аракчеевой С.В., Палагина Д.Н.,</p> <p style="TEXT-ALIGN: justify; TEXT-INDENT: 0.5in">при помощнике судьи Шестаковой И.В.</p> <p style="TEXT-ALIGN: justify; TEXT-INDENT: 0.5in">рассмотрела в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Жирова Андрея Владимировича к публичному акционерному обществу «Группа Ренессанс Страхование» о взыскании страховой выплаты, убытков, неустойки, штрафа по апелляционной жалобе Жирова Андрея Владимировича на решение Энгельсского районного суда Саратовской области от 26 декабря 2024 года, которым в удовлетворении исковых требований отказано.</p> <p style="TEXT-ALIGN: justify; TEXT-INDENT: 0.5in">Заслушав доклад судьи Палагина Д.Н., объяснения представителя ответчика Мясушкиной Ю.С., возражавшей по доводам апелляционной жалобы, исследовав материалы дела, обсудив доводы жалобы, судебная коллегия</p> <p style="TEXT-ALIGN: center; TEXT-INDENT: 0.5in">установила:</p> <p style="TEXT-ALIGN: justify; TEXT-INDENT: 0.5in"><span class="FIO2">ФИО2</span> обратился в суд с иском к публичному акционерному обществу «Группа Ренессанс Страхование» (далее - ПАО «Группа Ренессанс Страхование») о взыскании страховой выплаты, убытков, неустойки, штрафа.</p> <p style="TEXT-ALIGN: justify; TEXT-INDENT: 0.5in">В обоснование исковых требований указано, что <span class="Data2">&lt;дата&gt;</span> между сторонами был заключен договор страхования <span class="Nomer2">№</span>АТ-21/0413508 транспортного средства марки <span class="FIO1">ФИО1</span>, государственный регистрационный знак <span class="others1">&lt;данные изъяты&gt;</span>/164. По условиям договора размер страховой суммы составляет 2 633 020 руб., франшиза – 30 000 руб., страховая премия - 52 291 руб.</p> <p style="TEXT-ALIGN: justify; TEXT-INDENT: 0.5in"><span class="Data2">&lt;дата&gt;</span> в результате дорожно-транспортного происшествия (далее – ДТП) автомобиль истца получил механические повреждения, кроме того, у автомобиля имелись повреждения, не относящиеся к ДТП, а именно крыла переднего левого - деформация задней части в виде вмятины, загибов ребер жесткости на S-50%. В результате отказа страховой компании в страховом возмещении истцу в части повреждений, не относящихся к ДТП, истец обратился к ПАО «Группа Ренессанс Страхование» с претензией, в ответ на которую ответчиком указано, что в части повреждения - крыло переднее левое, не относящегося к данному ДТП, необходимо подать отдельное письменное заявление. Не получив ответа на последующее заявление о страховом возмещении, а также претензию, истец обратился в службу финансового уполномоченного, согласно решению которого производство по рассмотрению заявления было прекращено.</p> <p style="TEXT-ALIGN: justify; TEXT-INDENT: 0.5in">Ссылаясь на указанные обстоятельства, уточнив исковые требования, истец просил взыскать с ответчика ущерб в размере 43 717,78 руб., штраф, расходы по оплате услуг представителя в размере 20 000 руб., компенсацию морального вреда в размере 1 000 руб., неустойку в размере 52 291 руб., расходы по оплате досудебного исследования в размере 5 000 руб.</p> <p style="TEXT-ALIGN: justify; TEXT-INDENT: 0.5in">Решением Энгельсского районного суда <span class="Address2">&lt;адрес&gt;</span> от 26 декабря <br> 2024 года в удовлетворении исковых требований было отказано.</p> <p style="TEXT-ALIGN: justify; TEXT-INDENT: 0.5in">Не согласившись с решением суда, <span class="FIO2">ФИО2</span> подал апелляционную жалобу, по доводам которой просит решение суда отменить и принять новое решение, которым удовлетворить исковые требования.</p> <p style="TEXT-ALIGN: justify; TEXT-INDENT: 0.5in">В обоснование доводов апелляционной жалобы ее автор ссылается на то, что судом были неправильно определены обстоятельства, имеющие значение для дела. Полагает, что судом не принято во внимание, что истец вправе обратиться без предоставления документов по любому из случаев, указанных в п. 11.11 Правил страхования, без предоставления документов из компетентных органов.</p> <p style="TEXT-ALIGN: justify; TEXT-INDENT: 0.5in">Иные лица, участвующие в деле, в судебное заседание не явились, о времени и месте судебного заседания извещены надлежащим образом, доказательств уважительных причин неявки суду не представили, в связи с чем, учитывая положения ст. 167 ГПК РФ, судебная коллегия считает возможным рассмотреть дело в их отсутствие.</p> <p style="TEXT-ALIGN: justify; TEXT-INDENT: 0.5in">Проверив законность и обоснованность обжалуемого решения районного суда согласно требованиям ч. 1 ст. 327.1 ГПК РФ, исходя из доводов апелляционной жалобы, судебная коллегия приходит к следующему.</p> <p style="TEXT-ALIGN: justify; TEXT-INDENT: 0.5in">Согласно ст. 3 ГПК РФ лицо вправе в порядке, установленном законодательством о гражданском судопроизводстве, обратиться в суд за защитой нарушенных либо оспариваемых прав, свобод и законных интересов.</p> <p style="TEXT-ALIGN: justify; TEXT-INDENT: 0.5in">Возможность судебной защиты гражданских прав служит одной из гарантий их осуществления. Право на судебную защиту является правом, гарантированным <br> ст. 46 Конституции РФ.</p> <p style="TEXT-ALIGN: justify; TEXT-INDENT: 0.5in">Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.</p> <p style="TEXT-ALIGN: justify; TEXT-INDENT: 0.5in">В соответствии с п. 1 ст. 927 ГК РФ страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком).</p> <p style="TEXT-ALIGN: justify; TEXT-INDENT: 0.5in">К существенным условиям договора страхования в силу ст. 942 ГК РФ относится условие о страховом случае - событии, на случай наступления которого осуществляется страхование.</p> <p style="TEXT-ALIGN: justify; TEXT-INDENT: 0.5in">Как установлено судом и следует из материалов дела, что <span class="FIO2">ФИО2</span> является собственником автомобиля <span class="FIO1">ФИО1</span>, государственный регистрационный знак <span class="others2">&lt;данные изъяты&gt;</span>, который был застрахован в ПАО «Группа Ренессанс Страхование» по договору добровольного страхования от 01 декабря <br> 2021 года <span class="Nomer2">№</span>АТ-21/<span class="others3">&lt;данные изъяты&gt;</span> со страховыми рисками: «Ущерб» на условии «Полная гибель», «Угон/Хищение», Обращение без справок: «по стеклянным элементам один раз в год», «Дополнительные расходы»: выезд АК на любые ДТП, сбор справок по ДТП, эвакуация.</p> <p style="TEXT-ALIGN: justify; TEXT-INDENT: 0.5in">Данный договор заключен на условиях Правил добровольного комбинированного страхования транспортных средств, утвержденных приказом генерального директора страховщика <span class="Nomer2">№</span> от <span class="Data2">&lt;дата&gt;</span> (далее – Правила страхования).</p> <p style="TEXT-ALIGN: justify; TEXT-INDENT: 0.5in">Размер страховой премии по договору «КАСКО» составил 52 291 руб., которая оплачена истцом в полном размере. Страховое возмещение предусмотрено в натуральной форме.</p> <p style="TEXT-ALIGN: justify; TEXT-INDENT: 0.5in"><span class="Data2">&lt;дата&gt;</span> по пути следования у <span class="Address2">&lt;адрес&gt;</span> в <br><span class="Address2">&lt;адрес&gt;</span> произошло ДТП с участием автомобиля <span class="FIO1">ФИО1</span>, государственный регистрационный знак <span class="others4">&lt;данные изъяты&gt;</span>, под управлением <span class="FIO2">ФИО2</span> и автомобиля Лада Приора, государственный регистрационный знак <span class="others6">&lt;данные изъяты&gt;</span>, под управлением <span class="FIO7">ФИО7</span></p> <p style="TEXT-ALIGN: justify; TEXT-INDENT: 0.5in">Автомобиль истца в результате ДТП получил механические повреждения. Вместе с тем он также имел повреждение левой стороны, которое не относилось к вышеуказанному ДТП (крыло переднее левое - деформация задней части в виде вмятины, загибов ребер жесткости на S-50%).</p> <p style="TEXT-ALIGN: justify; TEXT-INDENT: 0.5in"><span class="Data2">&lt;дата&gt;</span> <span class="FIO2">ФИО2</span> обратился к ответчику с заявлением о наступлении страхового случая и страховом возмещении по договору «КАСКО».</p> <p style="TEXT-ALIGN: justify; TEXT-INDENT: 0.5in"><span class="Data2">&lt;дата&gt;</span> ПАО «Группа Ренессанс Страхование» выдало заявителю направление на ремонт транспортного средства на СТОА ООО «Элвис Премиум».</p> <p style="TEXT-ALIGN: justify; TEXT-INDENT: 0.5in"><span class="Data2">&lt;дата&gt;</span> <span class="FIO2">ФИО2</span> автомобиль получен после осуществления ремонта.</p> <p style="TEXT-ALIGN: justify; TEXT-INDENT: 0.5in"><span class="Data2">&lt;дата&gt;</span> <span class="FIO2">ФИО2</span> обратился в ПАО «Группа Ренессанс Страхование» с заявлением, в к котором просил обосновать отказ в восстановительном ремонте всех повреждений автомобиля, на что в своем ответе от <span class="Data2">&lt;дата&gt;</span> ответчик сообщил, что повреждение крыла переднего левого не относится к ДТП от <span class="Data2">&lt;дата&gt;</span>.</p> <p style="TEXT-ALIGN: justify; TEXT-INDENT: 0.5in">Не согласившись с указанным ответом, истец <span class="Data2">&lt;дата&gt;</span> обратился в ПАО «Группа Ренессанс Страхование» с претензией о выплате страхового возмещения.</p> <p style="TEXT-ALIGN: justify; TEXT-INDENT: 0.5in"><span class="Data2">&lt;дата&gt;</span> ПАО «Группа Ренессанс Страхование» отказало в признании заявленного случая страховым и выплате страхового возмещения по договору КАСКО, поскольку договор КАСКО был заключен на условиях выплаты страхового возмещения без справок из компетентных органов в случае повреждения стеклянного элемента – один раз в год, тогда как <span class="FIO2">ФИО2</span> обратился с повреждением крыла переднего левого. Повреждение - крыло переднее левое не относится к ДТП от <span class="Data2">&lt;дата&gt;</span>.</p> <p style="TEXT-ALIGN: justify; TEXT-INDENT: 0.5in"><span class="Data2">&lt;дата&gt;</span> <span class="FIO2">ФИО2</span> обратился к ответчику с заявлением на выплату страхового возмещения в части возмещения за поврежденное крыло переднее левое, однако ответа не поступило.</p> <p style="TEXT-ALIGN: justify; TEXT-INDENT: 0.5in">Также истцу не поступило ответа на претензию от <span class="Data2">&lt;дата&gt;</span>.</p> <p style="TEXT-ALIGN: justify; TEXT-INDENT: 0.5in"><span class="Data2">&lt;дата&gt;</span> решением финансового уполномоченного рассмотрение обращения <span class="FIO2">ФИО2</span> прекращено, поскольку заявитель не обращался в финансовую организацию с новыми или иными требованиями, ранее не рассмотренными финансовым уполномоченным. Отказывая в удовлетворении исковых требований, суд первой инстанции, руководствуясь положениями ст. ст. 309, 310, 929, 940, 942, 943, 947, 1064 ГК РФ, пришел к выводу о том, что осуществление страхового возмещения в связи с повреждением крыла переднего левого, исходя из условий договора страхования, без предоставления документов из компетентных органов не предусмотрено.</p> <p style="TEXT-ALIGN: justify; TEXT-INDENT: 0.5in">Судебная коллегия находит вывод суда об отказе в удовлетворении исковых требований основанным на доказательствах собранных по делу и установленных обстоятельствах при правильном применении норм материального и процессуального права.</p> <p style="TEXT-ALIGN: justify; TEXT-INDENT: 0.5in">Согласно п. 4 ст. 421 ГК РФ условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (ст. 422 ГК РФ).</p> <p style="TEXT-ALIGN: justify; TEXT-INDENT: 0.5in">В соответствии со ст. 9 Закона Российской Федерации от <span class="Data2">&lt;дата&gt;</span> <span class="Nomer2">№</span> «Об организации страхового дела в Российской Федерации» страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам (пункт 2), а страховым риском является предполагаемое событие, на случай наступления которого проводится страхование (пункт 1).</p> <p style="TEXT-ALIGN: justify; TEXT-INDENT: 0.5in">Пунктами 1 и 2 ст. 943 ГК РФ предусмотрено, что условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования).</p> <p style="TEXT-ALIGN: justify; TEXT-INDENT: 0.5in">Условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему. В последнем случае вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре.</p> <p style="TEXT-ALIGN: justify; TEXT-INDENT: 0.5in">При заключении договора страхования страхователь и страховщик могут договориться об изменении или исключении отдельных положений правил страхования и о дополнении правил (п. 3 ст. 943 данного Кодекса).</p> <p style="TEXT-ALIGN: justify; TEXT-INDENT: 0.5in">Таким образом, при заключении договора страхования между его сторонами должно быть достигнуто соглашение о страховом случае, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату. Если между содержанием договора страхования (страхового полиса) и правилами страхования, на основании которых заключен договор, имеются противоречия, то приоритет отдается тем условиям, которые индивидуально согласованы сторонами договора.</p> <p style="TEXT-ALIGN: justify; TEXT-INDENT: 0.5in">Если условия страхования содержатся также в правилах страхования, которые не изложены в одном тексте с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне, то суду следует установить, были ли названные правила вручены страхователю.</p> <p style="TEXT-ALIGN: justify; TEXT-INDENT: 0.5in">Аналогичные положения содержаться в п. 9, 11 постановления Пленума Верховного Суда РФ от <span class="Data2">&lt;дата&gt;</span> <span class="Nomer2">№</span> «О применении судами законодательства о добровольном страховании имущества».</p> <p style="TEXT-ALIGN: justify; TEXT-INDENT: 0.5in">Из приведенных правовых норм в их системном истолковании с принципом свободы договора следует, что стороны договора страхования вправе по своему усмотрению определить перечень случаев, признаваемых страховыми, а также случаев, которые не могут быть признаны страховыми. Наступление предусмотренного договором страхования страхового случая является обстоятельством, имеющим значение для правильного разрешения дела.</p> <p style="TEXT-ALIGN: justify; TEXT-INDENT: 0.5in">Исходя из принципа свободы договора страхования, страховщиком могут быть определены различные варианты перечня страховых случаев и соответствующий этим вариантам законные интересы как страховщика, так и страхователя.</p> <p style="TEXT-ALIGN: justify; TEXT-INDENT: 0.5in">Как следует из выданного <span class="FIO2">ФИО2</span> страхового полиса, договор КАСКО заключен на условиях выплаты страхового возмещения без справки из компетентных органов в случае повреждения стеклянного элемента – один раз в год.</p> <p style="TEXT-ALIGN: justify; TEXT-INDENT: 0.5in">Заключая договор с ПАО «Группа Ренессанс Страхование», <span class="FIO2">ФИО2</span> самостоятельно определял условия страхования и уплатил страховую премию в объеме, соответствующем этим условиям.</p> <p style="TEXT-ALIGN: justify; TEXT-INDENT: 0.5in">Согласно ст. 431 названного Кодекса при толковании условий договора судом принимается во внимание буквальное значение содержащихся в нем слов и выражений. Буквальное значение условия договора в случае его неясности устанавливается путем сопоставления с другими условиями и смыслом договора в целом.</p> <p style="TEXT-ALIGN: justify; TEXT-INDENT: 0.5in">Пунктом 11.11 Правил страхования предусмотрены случаи, когда страховщик имеет право осуществить страховую выплату по рискам «Ущерб», «ДТП со вторым участником», «Дополнительное оборудование» без предоставления Страхователем документом из компетентных органов.</p> <p style="TEXT-ALIGN: justify; TEXT-INDENT: 0.5in">При этом согласно правилам такое право предоставляется, если оно отдельно оговорено в договоре страхования.</p> <p style="TEXT-ALIGN: justify; TEXT-INDENT: 0.5in">Согласно договору страхования оформленного полюсом КАСКО, обращение за страховым обращением по установленным рискам без справок из компетентных органов возможно только по «стеклянным элементам» один раз в год.</p> <p style="TEXT-ALIGN: justify; TEXT-INDENT: 0.5in">Истец же заявляет в качестве страхового случая ремонт по крылу автомобиля.</p> <p style="TEXT-ALIGN: justify; TEXT-INDENT: 0.5in">Исходя из толкования условий договора страхования, судебная коллегия приходит к выводу об отсутствии у истца права на страховое возмещение без предоставления справок из компетентных органов, поскольку такой порядок возмещения сторонами не согласовывался и договором не предусмотрен.</p> <p style="TEXT-ALIGN: justify; TEXT-INDENT: 0.5in">Таким образом, ссылки истца на правила страхования сами по себе не влекут безусловное право на получение страхового возмещения без предоставления документов из компетентных органов по любым повреждениям автомобиля или повреждениям кузовных элементов, такое право страхователя находится в зависимости от согласованных условий страхования на стадии заключения договора и включенных в договор.</p> <p style="TEXT-ALIGN: justify; TEXT-INDENT: 0.5in">При заключении договора сторонами согласована возможность получения возмещения, которая не включает право на получение возмещения в упрощенном порядке при повреждении кузовного элемента.</p> <p style="TEXT-ALIGN: justify; TEXT-INDENT: 0.5in">Учитывая изложенные фактические и правовые обстоятельства, судебная коллегия находит несостоятельным довод жалобы о том, что судом первой инстанции не принято во внимание, что истец вправе обратиться по любому из случаев, указанных в п. 11.11 Правил страхования, без предоставления документов из компетентных органов.</p> <p style="TEXT-ALIGN: justify; TEXT-INDENT: 0.5in">Иных доводов, которые имели бы существенное значение для рассмотрения дела, влияли бы на обоснованность и законность судебного решения либо опровергали изложенные в нем выводы, в апелляционной жалобе не содержится.</p> <p style="TEXT-ALIGN: justify; TEXT-INDENT: 0.5in">Таким образом, правоотношения сторон и закон, подлежащий применению, определены судом правильно, обстоятельства, имеющие значение для дела, установлены на основании представленных доказательств, оценка которым дана с соблюдением требований ст. 67 ГПК РФ, подробно изложена в мотивировочной части решения, в связи с чем доводы апелляционной жалобы по существу рассмотренного спора не могут повлиять на правильность определения прав и обязанностей сторон в рамках спорных правоотношений, не свидетельствуют о наличии оснований, предусмотренных ст. 330 ГПК РФ, к отмене состоявшегося судебного решения.</p> <p style="TEXT-ALIGN: justify; TEXT-INDENT: 0.5in">Руководствуясь ст. ст. 327.1, 328, 329 ГПК РФ, судебная коллегия</p> <p style="TEXT-ALIGN: center; TEXT-INDENT: 0.5in">определила:</p> <p style="TEXT-ALIGN: justify; TEXT-INDENT: 0.5in">решение Энгельсского районного суда Саратовской области от 26 декабря <br> 2024 года оставить без изменения, апелляционную жалобу – без удовлетворения.</p> <p style="TEXT-ALIGN: justify; TEXT-INDENT: 0.5in">Апелляционное определение в окончательной форме изготовлено 23 апреля <br> 2025 года.</p> <p style="TEXT-ALIGN: justify; TEXT-INDENT: 0.5in">Председательствующий</p> <p style="TEXT-ALIGN: justify; TEXT-INDENT: 0.5in">Судьи</p></span>