Дело № 33-5437/2025

Саратовский областной суд

Гражданские дела - апелляция

Поступило: 17.06.2025 Статус: Завершено

Суть дела

<title></title> <span style="TEXT-ALIGN: justify"> <p style="TEXT-ALIGN: justify; TEXT-INDENT: 0.5in">Судья Солдатова М.Е.&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;Дело № 33-5437/2025</p> <p style="TEXT-ALIGN: right; TEXT-INDENT: 0.5in">№ 2-3875/2024</p> <p style="TEXT-ALIGN: right; TEXT-INDENT: 0.5in">64RS0004-01-2024-004720-66</p> <p style="TEXT-ALIGN: center; TEXT-INDENT: 0.5in">АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ</p> <p style="TEXT-ALIGN: justify; TEXT-INDENT: 0.5in">15 июля 2025 года&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;город Саратов</p> <p style="TEXT-ALIGN: justify; TEXT-INDENT: 0.5in">Судебная коллегия по гражданским делам Саратовского областного суда в составе:</p> <p style="TEXT-ALIGN: justify; TEXT-INDENT: 0.5in">председательствующего судьи Ершова А.А.,</p> <p style="TEXT-ALIGN: justify; TEXT-INDENT: 0.5in">судей Постникова Н.С., Балабашиной Н.Г.,</p> <p style="TEXT-ALIGN: justify; TEXT-INDENT: 0.5in">при помощнике Рамазановой Т.Ф.</p> <p style="TEXT-ALIGN: justify; TEXT-INDENT: 0.5in">рассмотрела в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Желтова <span class="FIO11">Р.В.</span> к обществу с ограниченной ответственностью страховая компания «Сбербанк Страхование Жизни» о взыскании страхового возмещения, процентов за пользование чужими денежными средствами, компенсации морального вреда по апелляционной жалобе Желтова <span class="FIO12">Р.В.</span>, апелляционному представлению исполняющего обязанности первого заместителя прокурора города Балаково Саратовской области на решение Балаковского районного суда Саратовской области от 10 декабря 2024 года, которым в удовлетворении исковых требований отказано.</p> <p style="TEXT-ALIGN: justify; TEXT-INDENT: 0.5in">Заслушав доклад судьи Постникова Н.С., объяснения истца Желтова Р.В. и его представителя Хлопоткина И.С., поддержавших доводы жалобы, изучив материалы дела, обсудив доводы апелляционной жалобы, судебная коллегия</p> <p style="TEXT-ALIGN: center; TEXT-INDENT: 0.5in">установила:</p> <p style="TEXT-ALIGN: justify; TEXT-INDENT: 0.5in">Желтов Р.В. обратился с указанным выше иском, в котором просил взыскать с общества с ограниченной ответственностью страховая компания «Сбербанк Страхование Жизни» (далее – ООО СК «Сбербанк Страхование Жизни») в свою пользу страховое возмещение в виде утраченного заработка в размере 26163,47 руб., проценты в размере 1166,63 руб. в день за период с 15 мая 2024 года по 21 августа 2024 года и далее по день фактического исполнения обязательств, компенсацию морального вреда в размере 5000 руб., штраф, расходы на оплату услуг юриста в размере 15000 руб., почтовые расходы по отправке претензии и заявления в размере 876,01 руб. и в размере 1005 руб.</p> <p style="TEXT-ALIGN: justify; TEXT-INDENT: 0.5in">В обоснование заявленных требований указано, что 19 апреля 2023 года по вине водителя Тукашова Г.В. произошло дорожно-транспортное происшествие. В результате указанного дорожно-транспортного происшествия, истец получил вред здоровью. Ответственность истца застрахована по полису добровольного страхования в ООО СК «Сбербанк Страхование Жизни» <span class="Nomer2">№</span>. Истец обратился к ответчику с заявлением о наступлении страхового события по риску «Временная нетрудоспособность», предоставив электронный лист нетрудоспособности <span class="Nomer2">№</span> за период с 26 мая 2023 года по 19 июня 2023 года. Письмом № 270-04Т-02/Т190476 от 03 июля 2023 года истцу отказано в признании события страховым случаем, так как заболевание было диагностировано до начала действия страхования. 21 мая 2024 года истец обратился к ответчику с претензией об осуществлении страховой выплаты по договору страхования в размере 100000 руб., а также процентов за пользование чужими денежными средствами. Письмом № 240523-7000-087275 от 23 мая 2024 года истцу отказано в признании заявленного события страховым случаем и осуществления страховой выплаты, поскольку событие от 19 апреля 2023 года произошло до начала срока страхования - 13 мая 2023 года. Решением финансового уполномоченного от 16 июля 2024 года истцу отказано в удовлетворении требований. Истец указывает, что договор, заключенный с ответчиком разбивался на несколько договоров с разбивкой периодов страхования. Разбитие договора является ничтожным, поскольку все это части одного финансового продукта, а также оплата за данный договор была введена единым платежом.</p> <p class="MsoClassab" style="TEXT-ALIGN: justify; TEXT-INDENT: 0.5in">Решением Балаковского районного суда Саратовской области от 10 декабря2024 года в удовлетворении исковых требований Желтова Р.В. отказано.</p> <p style="TEXT-ALIGN: justify; TEXT-INDENT: 0.5in">Желтов Р.В. не согласился с постановленным решением суда, в апелляционной жалобе просит решение суда первой инстанции отменить, принять по делу новое решение об удовлетворении исковых требований, ссылаясь на нарушение судом при разрешении спора норм материального и процессуального права, несоответствие выводов суда, изложенных в решении, обстоятельствам дела. По мнению автора жалобы, заключенный истцом с ответчиком полис является единым страховым продуктом. Заявленное истцом событие произошло в период действия договора с 13 апреля 2023 года по 12 мая 2023 года, в связи с чем у ответчика отсутствовали основания для отказа в признании указанного события страховым случаем.</p> <p class="MsoClassaf3" style="TEXT-ALIGN: justify; TEXT-INDENT: 0.5in">Исполняющим обязанности первого заместителя прокурора города Балакова подано апелляционное представление о несогласии с решением суда ввиду его незаконности и необоснованности, которое до рассмотрения дела в апелляционном порядке отозвано, о чем представлено письменное заявление.</p> <p class="MsoClassaf3" style="TEXT-ALIGN: justify; TEXT-INDENT: 0.5in">Иные лица, участвующие в деле, на заседание судебной коллегии не явились, о времени и месте рассмотрения дела извещены надлежащим образом, сведений о причинах неявки не сообщили, ходатайств об отложении рассмотрения дела не представили. Кроме того, информация о времени и месте рассмотрения настоящего гражданского дела размещена на официальном сайте Саратовского областного суда (http://oblsud.sar.sudrf.ru) (раздел судебное делопроизводство).</p> <p style="TEXT-ALIGN: justify; TEXT-INDENT: 0.5in">В силу ч. 3 ст. 167 ГПК РФ неявка лиц, участвующих в деле и извещенных о времени и месте рассмотрения дела, не является препятствием к разбирательству дела, в связи с чем, судебная коллегия считает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц, участвующих в деле.</p> <p class="MsoClassaf3" style="TEXT-ALIGN: justify; TEXT-INDENT: 0.5in">В силу ст. 326 ГПК РФ отказ от апелляционных жалобы, представления допускается до вынесения судом апелляционного определения.</p> <p class="MsoClassaf3" style="TEXT-ALIGN: justify; TEXT-INDENT: 0.5in">Заявление об отказе от апелляционных жалобы, представления подается в письменной форме в суд апелляционной инстанции.</p> <p class="MsoClassaf3" style="TEXT-ALIGN: justify; TEXT-INDENT: 0.5in">О принятии отказа от апелляционных жалобы, представления суд апелляционной инстанции выносит определение, которым прекращает производство по соответствующим апелляционным жалобе, представлению.</p> <p class="MsoClassaf3" style="TEXT-ALIGN: justify; TEXT-INDENT: 0.5in">Прекращение производства по апелляционным жалобе, представлению в связи с отказом от них не является препятствием для рассмотрения иных апелляционных жалоб, представлений, если соответствующее решение суда первой инстанции обжалуется другими лицами.</p> <p class="MsoClassaf3" style="TEXT-ALIGN: justify; TEXT-INDENT: 0.5in">Судебная коллегия полагает, что отказ исполняющего обязанности первого заместителя прокурора города Балаково от апелляционного представления не противоречит закону, в связи с чем отказ от апелляционного представления подлежит принятию, а апелляционное производство по делу в данной части - прекращению.</p> <p style="TEXT-ALIGN: justify; TEXT-INDENT: 0.5in">Проверив законность и обоснованность решения суда первой инстанции в пределах доводов, изложенных в апелляционной жалобе (ч. 1 ст. 327.1 ГПК РФ), судебная коллегия приходит к следующему выводу.</p> <p style="TEXT-ALIGN: justify; TEXT-INDENT: 0.5in">Из материалов дела следует и установлено судом первой инстанции, что 03 декабря 2019 между страховой компанией и публичным акционерным обществом (далее - ПАО) «Сбербанк» заключено соглашение об условиях и порядке страхования № ДСЖ-7.</p> <p style="TEXT-ALIGN: justify; TEXT-INDENT: 0.5in">В рамках соглашения ПАО «Сбербанк» заключает договоры личного страхования в отношении заемщиков банка на основании письменных обращений последних.</p> <p style="TEXT-ALIGN: justify; TEXT-INDENT: 0.5in">Согласно п. 3.5 соглашения застрахованными лицами могут быть физические лица. Договоры страхования заключаются в отношении клиентов ПАО «Сбербанк», подавших заявление на участие в программе страхования владельцев кредитных карт.</p> <p style="TEXT-ALIGN: justify; TEXT-INDENT: 0.5in"><span class="Data2">&lt;дата&gt;</span> между истцом и ПАО «Сбербанк» заключен эмиссионный контракт <span class="Nomer2">№</span> на выпуск и обслуживание кредитной карты ПАО «Сбербанк».</p> <p style="TEXT-ALIGN: justify; TEXT-INDENT: 0.5in">Истец на основании заявления на участие в программе страхования жизни и здоровья с риском «Диагностирование особо опасного заболевания» для владельцев кредитных карт был застрахован по договору страхования.</p> <p style="TEXT-ALIGN: justify; TEXT-INDENT: 0.5in">Согласно п. 5.1 соглашения договоры страхования заключаются на основании условий, изложенных в данном соглашении (приложения № 6.1, 9.1), Правилах комбинированного страхования № 0062. СЛ.04/05.00 (приложение № 1 к соглашению) (далее - Правила страхования). Правила страхования являются неотъемлемой частью соглашения и каждого из договоров страхования. Условия соглашения имеют преимущественную силу по отношению к условиям Правил страхования.</p> <p style="TEXT-ALIGN: justify; TEXT-INDENT: 0.5in">Как следует из заявления на страхование, истец просит ПАО «Сбербанк» в период участия в программе страхования ежемесячно (при условии наличия общей задолженности по кредитной карте на дату отчета (включительно), указанную в отчете, в размере не менее 3000 руб. заключать с финансовой организацией договоры страхования, согласно которым истец будет являться застрахованным лицом, на условиях, изложенных в заявлении на страхование и условиях страхования.</p> <p style="TEXT-ALIGN: justify; TEXT-INDENT: 0.5in">Согласно заявлению на страхование дата начала срока страхования по всем страховым рискам - дата отчета, на которую образовалась общая задолженность по кредитной карте в размере не менее 3000 руб., дата окончания срока страхования по всем страховым рискам - дата, предшествующая дате очередного отчета, следующего за отчетом, в котором была указана общая задолженность по кредитной карте, в размере не менее 3000 руб.</p> <p style="TEXT-ALIGN: justify; TEXT-INDENT: 0.5in">Согласно п.1 заявления на страхование, страховыми рисками (с учетом исключений из страхового покрытия) по договору страхования являются: расширенное страховое покрытие (для лиц, не относящихся к категориям, указанным в п. 2 заявления на страхование): «Смерть от несчастного случая или заболевания», «Инвалидность 1 группы в результате несчастного случая или заболевания», «Инвалидность 2 группы в результате несчастного случая», «Инвалидность 2 группы в результате заболевания», «Временная нетрудоспособность» (п. 1.1.1 договора страхования); базовое страховое покрытие (для лиц, относящихся к категориям, указанным в п. 2.1 договора страхования): «Смерть от несчастного случая» (п. 1.1.2 договора); специальное страховое покрытие (для лиц, относящихся к категориям, в п. 2.2 договора страхования): «Смерть от несчастного случая заболевания» (п. 1.1.3 договора страхования); индивидуальное страховое покрытие (для лиц, относящихся к категории, указанным в п. 2.3 договора страхования): «Смерть от несчастного случая или заболевания», «Инвалидность I группы в результате несчастного случая или звания», «Временная нетрудоспособность» (п. 1.1.4 договора страхования).</p> <p style="TEXT-ALIGN: justify; TEXT-INDENT: 0.5in">Согласно п. 4 заявления на страхование страховая сумма по всем страховым рискам устанавливается равной размеру двукратной общей задолженности по кредитной карте на ближайшую дату отчета, но не более 2500000 руб. в отношении одного застрахованного лица.</p> <p style="TEXT-ALIGN: justify; TEXT-INDENT: 0.5in">В соответствии с п. 7 заявления на страхование плата за участие в программе страхования вносится в соответствии с условиями, изложенными в разделе 2 условий страхования.</p> <p style="TEXT-ALIGN: justify; TEXT-INDENT: 0.5in">Размер платы за участие в программе страхования, подлежащий уплате, определяется ежемесячно (при условии наличия общей задолженности по кредитной карте на дату отчета (включительно), указанную в отчете, не менее 3000 руб. и рассчитывается по следующей формуле: страховая сумма, определенная договором страхования, умноженная на тариф за участие в программе страхования в период действия программы страхования, но не более 8750 руб.</p> <p style="TEXT-ALIGN: justify; TEXT-INDENT: 0.5in">Согласно п. 5.1.3 заявления на страхование, по страховому рису «временная нетрудоспособность» размер страховой выплаты составляет за каждый день оплачиваемого периода нетрудоспособности 0,67% от страховой суммы, определяемой в соответствии с п.4 настоящего заявления и указанной в договоре страхования, но не более 2000 руб. за каждый день оплачиваемого периода нетрудоспособности. Оплачиваемым периодом нетрудоспособности является период с 16-го календарного дня нетрудоспособности по последний день нетрудоспособности включительно. При этом минимальное количество календарных дней, за которые производится страховая выплата в отношении застрахованного лица составляет 75 календарных дней.</p> <p style="TEXT-ALIGN: justify; TEXT-INDENT: 0.5in">В рамках соглашения между истцом и ответчиком были заключены договоры страхования со следующими сроками страхования: <span class="Data2">&lt;дата&gt;</span> по <span class="Data2">&lt;дата&gt;</span>, с <span class="Data2">&lt;дата&gt;</span> по <span class="Data2">&lt;дата&gt;</span>, с <span class="Data2">&lt;дата&gt;</span> по <span class="Data2">&lt;дата&gt;</span>, с <span class="Data2">&lt;дата&gt;</span> по <span class="Data2">&lt;дата&gt;</span>, с <span class="Data2">&lt;дата&gt;</span> по <span class="Data2">&lt;дата&gt;</span>, с <span class="Data2">&lt;дата&gt;</span> по <span class="Data2">&lt;дата&gt;</span>, с <span class="Data2">&lt;дата&gt;</span> по <span class="Data2">&lt;дата&gt;</span>, с <span class="Data2">&lt;дата&gt;</span> по <span class="Data2">&lt;дата&gt;</span>, с <span class="Data2">&lt;дата&gt;</span> по <span class="Data2">&lt;дата&gt;</span>, с <span class="Data2">&lt;дата&gt;</span> по <span class="Data2">&lt;дата&gt;</span>, с <span class="Data2">&lt;дата&gt;</span> по <span class="Data2">&lt;дата&gt;</span>, с <span class="Data2">&lt;дата&gt;</span> по <span class="Data2">&lt;дата&gt;</span>, с <span class="Data2">&lt;дата&gt;</span> по <span class="Data2">&lt;дата&gt;</span>, с <span class="Data2">&lt;дата&gt;</span> по <span class="Data2">&lt;дата&gt;</span>, с <span class="Data2">&lt;дата&gt;</span> по <span class="Data2">&lt;дата&gt;</span>, с <span class="Data2">&lt;дата&gt;</span> по <span class="Data2">&lt;дата&gt;</span>, с <span class="Data2">&lt;дата&gt;</span> по <span class="Data2">&lt;дата&gt;</span>, с <span class="Data2">&lt;дата&gt;</span> по <span class="Data2">&lt;дата&gt;</span>.</p> <p style="TEXT-ALIGN: justify; TEXT-INDENT: 0.5in">Истец ежемесячно оплачивал страховые премии в соответствующих периодах страхования.</p> <p style="TEXT-ALIGN: justify; TEXT-INDENT: 0.5in">В соответствии с п. 6 заявления на страхование выгодоприобретателем по договору страхования по всем страховым рискам, за исключением страхового риска «Временная нетрудоспособность» является ПАО «Сбербанк» в размере непогашенной на дату страхового случая суммы задолженности застрахованного лица по всем действующим на дату подписания заявления на страхование потребительским кредитам. В остальной части – застрахованное лицо, а в случае его смерти - наследники.</p> <p style="TEXT-ALIGN: justify; TEXT-INDENT: 0.5in">Истец обратился к ответчику с заявлением о наступлении страхового события <span class="Data2">&lt;дата&gt;</span> по риску «Временная нетрудоспособность», предоставив электронный лист нетрудоспособности <span class="Nomer2">№</span> за период с <span class="Data2">&lt;дата&gt;</span> по <span class="Data2">&lt;дата&gt;</span>.</p> <p style="TEXT-ALIGN: justify; TEXT-INDENT: 0.5in">Письмом <span class="Nomer2">№</span> от <span class="Data2">&lt;дата&gt;</span> ответчик уведомил истца об отсутствии правовых оснований для страховой выплаты, так как заболевание истца было диагностировано до начала действия страхования.</p> <p style="TEXT-ALIGN: justify; TEXT-INDENT: 0.5in">Истец обратился к ответчику с требованием об осуществлении страховой выплаты по договору страхования в размере 100000 руб., а также процентов за пользование чужими денежными средствами.</p> <p style="TEXT-ALIGN: justify; TEXT-INDENT: 0.5in">Письмом № 240523-7000-087275 от 23 мая 2024 года ответчик уведомил истца об отсутствии оснований для признания заявленного события страховым случаем и осуществления страховой выплаты, поскольку событие от 19 апреля 2023 года, в результате которого заявителю была установлена временная нетрудоспособность за период с 26 мая 2023 года по 19 июня 2023 года, произошло до начала срока страхования -13 мая 2023 года.</p> <p style="TEXT-ALIGN: justify; TEXT-INDENT: 0.5in">Разделом 1 «Термины и определения» условий участия установлено, что риск «Временная нетрудоспособность» (Временное расстройство здоровья для неработающего застрахованного лица) это непрерывная временная утрата застрахованным лицом способности осуществлять трудовую или иную деятельность по медицинским показаниям вследствие временного нарушения здоровья, сопровождающееся оказанием ему медицинской помощи на срок, необходимый для восстановления здоровья. Настоящее определение применяется при страховании по страховому риску «Временная нетрудоспособность».</p> <p style="TEXT-ALIGN: justify; TEXT-INDENT: 0.5in">Дата страхового случая по риску «Временная нетрудоспособность» это дата, соответствующая первому дню нетрудоспособности/первому дню временного расстройства здоровья для неработающего застрахованного лица (т.е. дата открытия первого листка нетрудоспособности, оформленного в течение непрерывного периода нетрудоспособности, а в случае, если листок нетрудоспособности в соответствии с действующим законодательством не оформляется застрахованному лицу, - дата первого обращения в течение непрерывного периода временного расстройства здоровья за медицинской помощью, указанная в документе из медицинской организации, содержащим сроки стационарного или амбулаторного лечения и диагноз).</p> <p style="TEXT-ALIGN: justify; TEXT-INDENT: 0.5in">Заболевание (болезнь) - любое нарушение состояния здоровья, не вызванное несчастным случаем, диагностированное на основании объективных симптомов.</p> <p style="TEXT-ALIGN: justify; TEXT-INDENT: 0.5in">Страховой риск - предполагаемое событие, на случай наступления которого проводится страхование.</p> <p style="TEXT-ALIGN: justify; TEXT-INDENT: 0.5in">Страховой случай - совершившееся событие, предусмотренное Договором страхования, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату.</p> <p style="TEXT-ALIGN: justify; TEXT-INDENT: 0.5in">Срок страхования - период времени, определяемый Договором страхования, при наступлении страховых случаев в течение, которого у страховщика возникает обязанность по осуществлению страховых выплат в соответствии с Правилами страхования и Договором страхования (при отсутствии оснований для отказа в страховой выплате).</p> <p style="TEXT-ALIGN: justify; TEXT-INDENT: 0.5in">Согласно п. 3.3 условий участия по страховому риску «Временная нетрудоспособность» не являются страховыми случаями (исключения из страхования) следующие события:</p> <p style="TEXT-ALIGN: justify; TEXT-INDENT: 0.5in">временная утрата общей трудоспособности застрахованным лицом (временное расстройство здоровья для неработающего застрахованного лица) на срок менее 16 (шестнадцати) календарных дней;</p> <p style="TEXT-ALIGN: justify; TEXT-INDENT: 0.5in">временная утрата общей трудоспособности застрахованным лицом (временное расстройство здоровья для неработающего застрахованного лица) на срок более 16 (шестнадцати) календарных дней, если этот срок не был непрерывным с первого дня нетрудоспособности/первого дня временного расстройства здоровья для неработающего застрахованного лица.</p> <p style="TEXT-ALIGN: justify; TEXT-INDENT: 0.5in">Согласно п. 3.13.3 условий участия страховщик отказывает в страховой выплате по следующим основаниям: событие произошло до начала или после окончания (в том числе досрочного срока страхования).</p> <p style="TEXT-ALIGN: justify; TEXT-INDENT: 0.5in">Решением финансового уполномоченного № <span class="Nomer2">№</span> от 16 июля 2024 года в удовлетворении требований Желтова Р.В. о взыскании страхового возмещения по договору добровольного страхования, процентов за пользование чужими денежными средствами отказано.</p> <p style="TEXT-ALIGN: justify; TEXT-INDENT: 0.5in">Из «Листа приема (осмотра) первичный/повторный», выданного ГУЗ СО «Балаковская районная поликлиника» следует, что 02 мая 2023 года истец обратился в ГУЗ СО «Балаковская районная поликлиника» с жалобой на боли в стопах (плюсне-фаланговые суставы) при ходьбе, боли в области правого тазобедренного сустава, усиливающиеся при ходьбе, ограничение движений в нем, возникших после дорожно-транспортного происшествия, произошедшего 19 апреля 2023 года. По результатам осмотра врача-терапевта больничный лист истцу не выдан.</p> <p style="TEXT-ALIGN: justify; TEXT-INDENT: 0.5in">25 мая 2023 года истец обратился в ГУЗ СО «Балаковская районная поликлиника» с жалобой на боли в области правого тазобедренного сустава, усиливающиеся при ходьбе, ограничение движений в нем, боли в левом запястье, в левой кисти, ограничение движений в них, возникших после дорожно-транспортного происшествия, произошедшего 19 апреля 2023 года. По результатам осмотра врача-терапевта истцу был установлен диагноз: «посттравматический коксартроз справа, артроз мелких суставов левой кисти, левого запястья», а также выдан больничный лист с 26 мая 2023 года по 01 июня 2023 года с последующим продлением до 19 июня 2023 года.</p> <p style="TEXT-ALIGN: justify; TEXT-INDENT: 0.5in">Из заявления на страхование в отношении истца следует, что действует расширенное страховое покрытие, предусмотренное п. 1.1.1 заявления на страхование.</p> <p style="TEXT-ALIGN: justify; TEXT-INDENT: 0.5in">В соответствии с п. 3.2.2.5 условий участия в отношении клиентов, застрахованных на условиях расширенное страховое покрытие по риску «Временная нетрудоспособность» страховым случаем является непрерывная временная утрата общей трудоспособности застрахованным лицом (непрерывное временное расстройство здоровья для неработающего застрахованного лица) на срок не менее 16 календарных дней, начавшаяся в течение срока страхования в результате несчастного случая, произошедшего в течение срока страхования, или заболевания, диагностированного в течение срока страхования (за исключением событий, перечисленных в п. 3.4 условий участия).</p> <p style="TEXT-ALIGN: justify; TEXT-INDENT: 0.5in">Разрешая исковые требования, руководствуясь положениями ст. ст. 431, 934, 940, 943, 944 ГК РФ, Закона РФ от 27 ноября 1992 года № 4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации», суд первой инстанции, установив, что заявленное событие от 19 апреля 2023 года не отвечает признакам страхового случая «Временная нетрудоспособность» в соответствии с п. 3.2.2.5 условий участия, пришел к выводу об отсутствии оснований для удовлетворения исковых требований.</p> <p style="TEXT-ALIGN: justify; TEXT-INDENT: 0.5in">Судебная коллегия соглашается с выводом суда первой инстанции, поскольку при разрешении спора суд правильно определил характер возникших правоотношений, закон, которым следует руководствоваться, и обстоятельства, имеющие значение для дела, выводы суда мотивированы, соответствуют требованиям материального закона и установленным обстоятельствам дела, в связи с чем доводы истца об обратном не принимаются судебной коллегией во внимание.</p> <p style="TEXT-ALIGN: justify; TEXT-INDENT: 0.5in">Так, согласно ст. 9 Закона Российской Федерации от 27 ноября 1992 года № 4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации» страховым риском является предполагаемое событие, на случай наступления которого проводится страхование. Событие, рассматриваемое в качестве страхового риска, должно обладать признаками вероятности и случайности его наступления (п. 1). Страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам (п. 2).</p> <p style="TEXT-ALIGN: justify; TEXT-INDENT: 0.5in">В силу ст. 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).</p> <p style="TEXT-ALIGN: justify; TEXT-INDENT: 0.5in">В силу п. 1 ст. 943 ГК РФ условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования).</p> <p style="TEXT-ALIGN: justify; TEXT-INDENT: 0.5in">В соответствии с п. 1 ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.</p> <p style="TEXT-ALIGN: justify; TEXT-INDENT: 0.5in">Обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов (ст. 309 ГК РФ).</p> <p style="TEXT-ALIGN: justify; TEXT-INDENT: 0.5in">Таким образом, как верно отмечено судом первой инстанции, в соответствии с п. 3.2.2.5 условий участия в отношении клиентов, застрахованных на условиях расширенное страховое покрытие по риску «Временная нетрудоспособность» страховым случаем является непрерывная временная утрата общей трудоспособности застрахованным лицом (непрерывное временное расстройство здоровья для неработающего застрахованного лица) на срок не менее 16 календарных дней, начавшаяся в течение срока страхования в результате несчастного случая, произошедшего в течение срока страхования, или заболевания, диагностированного в течение срока страхования (за исключением событий, перечисленных в п. 3.4 условий участия).</p> <p style="TEXT-ALIGN: justify; TEXT-INDENT: 0.5in">Как указано выше и следует из материалов дела, истцом заявлена дата события 19 апреля 2023 года, а датой начала временной нетрудоспособности является 26 мая 2023 года, поскольку листок нетрудоспособности выдан истцу лишь с 26 мая 2023 года по 01 июня 2023 года с последующим продлением до 19 июня 2023 года. Указанный период не подлежит страховому возмещению, поскольку по условиям заключенных сторонами договоров страхования этот период нетрудоспособности не входит в период страхования с 13 апреля 2023 года по 12 мая 2023 года.</p> <p style="TEXT-ALIGN: justify; TEXT-INDENT: 0.5in">Доводы жалобы о том, что указанное событие подпадает в период страхования с 13 апреля 2023 года по 12 мая 2023 года и является страховым случаем, судебной коллегией отклоняются, поскольку страховым случаем является непрерывная временная утрата трудоспособности, начавшаяся в течении срока страхования в результате заболевания, диагностированного в течении срока страхования.</p> <p style="TEXT-ALIGN: justify; TEXT-INDENT: 0.5in">При этом судебная коллегия считает необходимым отметить, что условия договора страхования являются достаточно определенными, все условия договора страхования были доведены до сведения истца до заключения договора страхования, он был с ними ознакомлен и согласен, подписывая страховой полис, истец выразил согласие со всеми условиями договора страхования, при этом содержание договора позволяло ему оценить природу и последствия совершаемой сделки.</p> <p style="TEXT-ALIGN: justify; TEXT-INDENT: 0.5in">Доказательств, свидетельствующих о том, что условия договора страхования не были доведены до сведения истца до заключения договора страхования, истец ни суду первой инстанции, ни суду апелляционной инстанции не представил.</p> <p style="TEXT-ALIGN: justify; TEXT-INDENT: 0.5in">Довод апелляционной жалобы о том, что в судебных заседаниях не участвовал прокурор, заключение по делу не давал, на законность постановленного по делу решения не влияет, поскольку основан на неверном толковании положений ст. 45 ГПК РФ.</p> <p style="TEXT-ALIGN: justify; TEXT-INDENT: 0.5in">В целом доводы апелляционной жалобы не могут служить основанием для отмены судебного решения, поскольку не содержат каких-либо обстоятельств, которые не были бы предметом исследования суда или опровергали бы выводы судебного решения, не свидетельствуют о нарушении судом норм материального или процессуального права, а по существу сводятся к иному толкованию норм материального права, в связи с чем на законность и обоснованность решения суда первой инстанции в обжалуемой части не влияют.</p> <p style="TEXT-ALIGN: justify; TEXT-INDENT: 0.5in">Нарушений норм материального и процессуального права, которые привели или могли привести к неправильному разрешению данного дела, судом не допущено.</p> <p style="TEXT-ALIGN: justify; TEXT-INDENT: 0.5in">Таким образом, решение Балаковского районного суда Саратовской области от&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;10 декабря 2024 года подлежит оставлению без изменения, апелляционная жалоба - без удовлетворения.</p> <p style="TEXT-ALIGN: justify; TEXT-INDENT: 0.5in">Руководствуясь ст. ст. 327.1, 328, 329 ГПК РФ, судебная коллегия</p> <p class="MsoClassad" style="TEXT-ALIGN: center; TEXT-INDENT: 0.5in">определила:</p> <p style="TEXT-ALIGN: justify; TEXT-INDENT: 0.5in">принять отказ исполняющего обязанности первого заместителя прокурора города Балаково Саратовской области от апелляционного представления на решение Балаковского районного суда Саратовской области от 10 декабря 2024 года и прекратить производство по апелляционному представлению исполняющего обязанности первого заместителя прокурора города Балаково Саратовской области на решение Балаковского районного суда Саратовской области от 10 декабря 2024 года.</p> <p style="TEXT-ALIGN: justify; TEXT-INDENT: 0.5in">Решение Балаковского районного суда Саратовской области от 10 декабря 2024 года оставить без изменения, апелляционную жалобу - без удовлетворения.</p> <p style="TEXT-ALIGN: justify; TEXT-INDENT: 0.5in">Мотивированное апелляционное определение изготовлено 29 июля&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;2025 года.</p> <p class="MsoClassad" style="TEXT-ALIGN: justify; TEXT-INDENT: 0.5in">Председательствующий</p> <p class="MsoClassad" style="TEXT-ALIGN: justify; TEXT-INDENT: 0.5in">Судьи</p></span>

Основная информация

УИД дела: 64RS0004-01-2024-004720-66
Результат рассмотрения: РЕШЕНИЕ оставлено БЕЗ ИЗМЕНЕНИЯ
Дата рассмотрения: 15.07.2025
Судья: Постников Н.С.
Категория дела: Иски, связанные с возмещением ущерба → Споры, связанные с личным страхованием (кроме социальных споров)

Участники дела

ТРЕТЬЕ ЛИЦО
ФИО/Наименование: Государственное учреждение здравоохранения Саратовской области «Балаковская районная поликлиника»
ИСТЕЦ
ФИО/Наименование: Желтов Роман Валерьевич
ПРЕДСТАВИТЕЛЬ
ФИО/Наименование: Кузьменко Алексей Вадимович
ОТВЕТЧИК
ФИО/Наименование: Общество с ограниченной ответственностью Страховая компания «Сбербанк страхование жизни»
ИНН: 7744002123
ОГРН: 1037700051146
КПП: 773001001
ПРОКУРОР
ФИО/Наименование: Прокуратура г. Балаково Саратовской области
ТРЕТЬЕ ЛИЦО
ФИО/Наименование: Публичное акционерное общество Сбербанк России
ИНН: 7707083893
ОГРН: 1027700132195
КПП: 631602001
ТРЕТЬЕ ЛИЦО
ФИО/Наименование: Страховое акционерное общество ВСК
ТРЕТЬЕ ЛИЦО
ФИО/Наименование: Тукашова Галина Викторовна
ТРЕТЬЕ ЛИЦО
ФИО/Наименование: финансовый уполномоченный по правам потребителей финансовых услуг в сферах страхования, кредитной кооперации, деятельности кредитных организаций, ломбардов и негосударственных пенсионных фондов Новак Д.В.
ПРЕДСТАВИТЕЛЬ
ФИО/Наименование: Хлопоткин Иван Сергеевич

Движение дела

20.06.2025 10:07

Передача дела судье

15.07.2025 10:40

Судебное заседание

Результат: Вынесено решение
29.07.2025 17:23

Составлено мотивированное апелляционное определение в окончательной форме

30.07.2025 17:37

Дело сдано в отдел судебного делопроизводства

08.08.2025 10:00

Передано в экспедицию