Дело № 33-1045/2025

<meta content="text/html; charset=windows-1251" http-equiv="Content-Type"> <meta name="Generator" content="Microsoft Word 12 (filtered)"> <span style="TEXT-ALIGN: justify"> <div class="Section1"> <p class="MsoNormal" style="TEXT-ALIGN: center; TEXT-INDENT: 0.5in" align="center">Судья: Новикова Г.В. Дело № 33-1045/2025</p> <p class="MsoNormal" style="TEXT-ALIGN: center; TEXT-INDENT: 0.5in" align="center"><b>АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ</b></p> <p class="MsoNormal" style="TEXT-ALIGN: center; TEXT-INDENT: 0.5in" align="center"><b>от 01 апреля 2025 года</b></p> <p class="MsoNormal" style="TEXT-ALIGN: justify; TEXT-INDENT: 0.5in">Судебная коллегия по гражданским делам Томского областного суда в составе:</p> <p class="MsoNormal" style="TEXT-ALIGN: justify; TEXT-INDENT: 0.5in">председательствующего Кребеля М.В.,</p> <p class="MsoNormal" style="TEXT-ALIGN: justify; TEXT-INDENT: 0.5in">судей: Небера Ю.А., Черных О.Г.,</p> <p class="MsoNormal" style="TEXT-ALIGN: justify; TEXT-INDENT: 0.5in">при секретаре Серяковой М.А.,</p> <p class="MsoNormal" style="TEXT-ALIGN: justify; TEXT-INDENT: 0.5in">рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Томске гражданское дело № 2-1605/2024 по исковому заявлению Казанцева Дмитрия Николаевича к публичному акционерному обществу «Сбербанк России», публичному акционерному обществу «Совкомбанк» о признании кредитных договоров недействительными</p> <p class="MsoNormal" style="TEXT-ALIGN: justify; TEXT-INDENT: 0.5in">по апелляционной жалобе представителя истца Казанцева Дмитрия Николаевича Гаранина Алексея Алексеевича на решение Ленинского районного суда г. Томска от 06 декабря 2024 года,</p> <p class="MsoNormal" style="TEXT-ALIGN: justify; TEXT-INDENT: 0.5in">заслушав доклад председательствующего, объяснения представителя истца Казанцева Д.Н. Гаранина А.А., поддержавшего доводы апелляционной жалобы, объяснения представителя ответчика ПАО «Сбербанк России» Родченко И.В., возражавшей против апелляционной жалобы,</p> <p class="MsoNormal" style="TEXT-ALIGN: center; TEXT-INDENT: 0.5in" align="center">установила:</p> <p class="MsoNormal" style="TEXT-ALIGN: justify; TEXT-INDENT: 0.5in">Казанцев Д.Н. обратился в суд с иском к публичному акционерному обществу «Сбербанк России» (далее – ПАО «Сбербанк России»), публичному акционерному обществу «Совкомбанк» (далее – ПАО «Совкомбанк»), в котором просил:</p> <p class="MsoNormal" style="TEXT-ALIGN: justify; TEXT-INDENT: 0.5in">- признать недействительным кредитный договор условий выпуска обслуживания кредитной карты ПАО «Сбербанк России» № <span class="Nomer2">/__/</span> в части списания денежных средств в размере 140000 руб. 27.12.2023;</p> <p class="MsoNormal" style="TEXT-ALIGN: justify; TEXT-INDENT: 0.5in">- признать недействительным кредитный договор, заключенный между Казанцевым Д.Н. и ПАО «Сбербанк России» 06.01.2024 на сумму 350000 руб.;</p> <p class="MsoNormal" style="TEXT-ALIGN: justify; TEXT-INDENT: 0.5in">- признать недействительным кредитный договор № <span class="Nomer2">/__/</span>, заключённый между Казанцевым Д.Н. и ПАО «Совкомбанк» 20.01.2024 на сумму 350000 руб.</p> <p class="MsoNormal" style="TEXT-ALIGN: justify; TEXT-INDENT: 0.5in">В обоснование заявленных требований указал, что 16.08.2023 между ПАО «Сбербанк России» и Казанцевым Д.Н. заключен договор выпуска и обслуживания кредитной карты №<span class="Nomer2">/__/</span>. 27.12.2023 с кредитного счета указанной кредитный карты истец, руководствуясь указаниями <span class="FIO10">К.</span>, которая представилась торговым агентом, с целью осуществления торгов на бирже от его имени, перевел денежные средства в размере 140000 руб. на свой счет, открытый в ПАО «Банк ВТБ», а после на счет в «Райффайзенбанк» на имя неизвестного лица. 06.01.2024, находясь под влиянием <span class="FIO10">К.</span>, истец посредством приложения «Сбербанк Онлайн» заключил кредитный договор с ПАО «Сбербанк России» на сумму 350000 руб., после чего перевел денежные средства в размере 300000 руб. на счет неизвестного ему лица. 21.01.2024, находясь под влиянием <span class="FIO10">К.</span>, истец заключил кредитный договор с ПАО «Совкомбанк» на сумму 350000 руб., после чего перевел денежные средства в размере 350000 руб. на свой счет, открытый в ПАО «Райффайзенбанк», с которого впоследствии осуществил переводы денежных средств в размере 150000 руб., 150000 руб. и 50000 руб. по номеру телефона, указанного <span class="FIO10">К.</span> Впоследствии осознав, что стал жертвой мошенников, обратился в правоохранительные органы, в связи с чем постановлением от 05.03.2024 истец был признан потерпевшим по уголовному делу. Полагал, что заключенные им с банками кредитные договоры являются недействительными, поскольку ответчиками нарушены положения действующего законодательства при их заключении, сделки совершены Казанцевым Д.Н. под влияния обмана и заблуждения.</p> <p class="MsoNormal" style="TEXT-ALIGN: justify; TEXT-INDENT: 0.5in">В судебном заседании представитель истца Казанцева Д.Н. Гаранин А.А исковые требования поддержал по основаниям, изложенным в иске.</p> <p class="MsoNormal" style="TEXT-ALIGN: justify; TEXT-INDENT: 0.5in">Представитель ответчика ПАО «Сбербанк России» Бранд Н.О. в судебном заседании возражала против удовлетворения исковых требований по доводам, изложенным в письменных возражениях.</p> <p class="MsoNormal" style="TEXT-ALIGN: justify; TEXT-INDENT: 0.5in">Дело рассмотрено в отсутствии истца Казанцева Д.Н., представителя ответчика ПАО «Совкомбанк», представителей третьих лиц ООО СК «Сбербанк страхование жизни», АО СК «Совкомбанк Страхование».</p> <p class="MsoNormal" style="TEXT-ALIGN: justify; TEXT-INDENT: 0.5in">Обжалуемым решением исковые требования оставлены без удовлетворения в полном объеме.</p> <p class="MsoNormal" style="TEXT-ALIGN: justify; TEXT-INDENT: 0.5in">В апелляционной жалобе представитель истца Казанцева Д.Н. Гаранин А.А. просит решение отменить, принять новое об удовлетворении исковых требований.</p> <p class="MsoNormal" style="TEXT-ALIGN: justify; TEXT-INDENT: 0.5in">В обоснование доводов жалобы указывает, что договоры потребительского кредита истцом не подписывались, их заключение осуществлялось дистанционным способом без участия Казанцева Д.Н. при использовании мобильных приложений банков.</p> <p class="MsoNormal" style="TEXT-ALIGN: justify; TEXT-INDENT: 0.5in">Утверждает, что оспариваемые истцом кредитные договоры были оформлены неустановленными лицами с использованием приложения «Skype» для демонстрации экрана на момент оформления кредитов.</p> <p class="MsoNormal" style="TEXT-ALIGN: justify; TEXT-INDENT: 0.5in">Полагает, что банки ненадлежащим образом исполнили свои обязанности при заключении и исполнении договора потребительского кредита.</p> <p class="MsoNormal" style="TEXT-ALIGN: justify; TEXT-INDENT: 0.5in">Настаивает на то, что истец не получал 50000 руб. по кредитному договору, заключенному с ПАО «Сбербанк России» на сумму 350000 руб.</p> <p class="MsoNormal" style="TEXT-ALIGN: justify; TEXT-INDENT: 0.5in">Обращает внимание на то, что по договорам потребительского кредита от 06.01.2024 и 20.01.2024 ответчики не согласовывали с заемщиком ни общие, ни индивидуальные условия данных договоров, отсутствует письменная форма договоров, договоры сторонами не подписывались.</p> <p class="MsoNormal" style="TEXT-ALIGN: justify; TEXT-INDENT: 0.5in">Считает, что упрощенный порядок предоставления потребительского кредита и распоряжения кредитными средствами противоречит порядку заключения договора потребительского кредита и нивелирует все гарантии прав потребителя финансовых услуг.</p> <p class="MsoNormal" style="TEXT-ALIGN: justify; TEXT-INDENT: 0.5in">Ссылается на то, что у Казанцева Д.Н. отсутствовало волеизъявление на заключение кредитных договоров от 06.01.2024, 20.01.2024.</p> <p class="MsoNormal" style="TEXT-ALIGN: justify; TEXT-INDENT: 0.5in">Утверждает, что полученные от банков денежные средства истец под влиянием обмана перевел на счет неустановленных лиц.</p> <p class="MsoNormal" style="TEXT-ALIGN: justify; TEXT-INDENT: 0.5in">Обращает внимание на то, что согласно постановлению следователя СО ОМВД России по Ленинскому району г. Томска от 05.03.2024 о возбуждении уголовного дела №12401690023000503 по признакам преступления, предусмотренного ч. 3 ст. 159 Уголовного кодекса Российской Федерации в отношении неустановленного лица, Казанцев Д.Н. признан потерпевшим по указанному уголовному делу.</p> <p class="MsoNormal" style="TEXT-ALIGN: justify; TEXT-INDENT: 0.5in">Отмечает, что в рамках уголовного дела № 12401690023000503 не установлены лица, на которых оформлены абонентские номера, с которых поступали звонки Казанцеву Д.Н. в период времени с 21.12.2023 по 20.01.2024.</p> <p class="MsoNormal" style="TEXT-ALIGN: justify; TEXT-INDENT: 0.5in">Полагает, что при рассмотрении данного дела в суде первой инстанции был нарушен принцип осуществления правосудия на основе состязательности и равноправия сторон.</p> <p class="MsoNormal" style="TEXT-ALIGN: justify; TEXT-INDENT: 0.5in">Выражает несогласие с произведенной судом оценкой доказательств.</p> <p class="MsoNormal" style="TEXT-ALIGN: justify; TEXT-INDENT: 0.5in">Утверждает, что в действиях ответчиков прослеживаются признаки недобросовестного поведения.</p> <p class="MsoNormal" style="TEXT-ALIGN: justify; TEXT-INDENT: 0.5in">В возражениях на апелляционную жалобу представитель ответчика ПАО «Сбербанк России» Бранд Н.О. просит решение оставить без изменения, апелляционную жалобу - без удовлетворения.</p> <p class="MsoNormal" style="TEXT-ALIGN: justify; TEXT-INDENT: 0.5in">В соответствии с требованиями части 3 статьи 167, статьи 327 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации судебная коллегия сочла возможным рассмотреть дело в отсутствие извещенных о времени и месте рассмотрения дела надлежащим образом и не явившихся в суд лиц, не возражавших против рассмотрения дела без их участия.</p> <p class="MsoNormal" style="TEXT-ALIGN: justify; TEXT-INDENT: 0.5in">Обсудив доводы апелляционной жалобы и возражений на нее, проверив законность и обоснованность решения суда первой инстанции по правилам абзаца 1 части 1 и абзаца 1 части 2 статьи 327.1 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, судебная коллегия пришла к следующему.</p> <p class="MsoNormal" style="TEXT-ALIGN: justify; TEXT-INDENT: 0.5in">Судом первой инстанции установлено и следует из материалов гражданского дела, что Казанцев Д.Н. с 05.04.2006 является клиентом ПАО «Сбербанк», в приложении «сбербанк онлайн» зарегистрирован 29.11.2021.</p> <p class="MsoNormal" style="TEXT-ALIGN: justify; TEXT-INDENT: 0.5in">Пунктами 1.1, 1.2 Условий ДБО, действующих с 05.04.2018, предусмотрено, что Условия ДБО и заявление на банковское обслуживание, надлежащим образом заполненное и подписанное клиентом, в совокупности являются заключенным между клиентом и ПАО «Сбербанк» договором банковского обслуживания. ДБО считается заключенным с момента получения банком от клиента заявления на банковское обслуживание (т.1 л.д.157).</p> <p class="MsoNormal" style="TEXT-ALIGN: justify; TEXT-INDENT: 0.5in">Способы идентификации клиента при предоставлении услуг в рамках БДО предусмотрены в п. 4.15 Условий ДБО, в том числе при проведении операции через подразделения банка на основании предъявленной карты и или документа, удостоверяющего личность клиента.</p> <p class="MsoNormal" style="TEXT-ALIGN: justify; TEXT-INDENT: 0.5in">При предоставлении услуг в рамках договора банковского обслуживания аутентификация клиента банком осуществляется: при проведении операции через подразделения банка - на основании ввода правильного ПИНа или кодов, сформированных на основании биометрических данных держателя карты, и/или на основании документа, удостоверяющего личность клиента; при проведении операций через систему «Сбербанк Онлайн» - на основании постоянного пароля и/или одноразовых паролей; при проведении операций через устройства самообслуживания банка - на основании ввода правильного ПИНа или кодов, сформированных на основании биометрических данных держателя карты; в контактном центре банка - на основании правильной контрольной информации клиента и/или ответов на вопросы о персональных данных клиента, содержащихся в базе данных банка; в контактном центре банка - на основании правильной контрольной информации клиента и/или ответов на вопросы о персональных данных клиента, содержащихся в базе данных банка; в мобильном банке - на основании номера мобильного телефон, содержащегося в сообщении, полученном «Мобильным банком» (пункт 4.16 Условий банковского обслуживания).</p> <p class="MsoNormal" style="TEXT-ALIGN: justify; TEXT-INDENT: 0.5in">Клиент соглашается с тем, что применяемые при совершении операций в рамках договора банковского обслуживания методы идентификации и аутентификации являются достаточными и надлежащим образом подтверждают права банка на проведение операций и предоставление информации по счетам, вкладам, ОМС клиента (п. 4.17 Условий банковского обслуживания).</p> <p class="MsoNormal" style="TEXT-ALIGN: justify; TEXT-INDENT: 0.5in">Документальным подтверждением факта совершения клиентом операции является протокол проведения операций в соответствующей автоматизированной системе банка, подтверждающий корректную идентификацию и аутентификацию клиента, и совершение операции в системе (пункт 4.19 Условий банковского обслуживания).</p> <p class="MsoNormal" style="TEXT-ALIGN: justify; TEXT-INDENT: 0.5in">В соответствии с данными условиями банковского обслуживания и памяткой по безопасности при использовании удаленных каналов обслуживания банка держатель карты обязуется не сообщать пин, контрольную информацию, код клиента, одноразовые пароли третьим лицам; нести ответственность по операциям, совершенным с использованием пин, логина и постоянных или одноразовых паролей; нести ответственность за все операции с картой; обязуется ознакомиться с мерами безопасности и неукоснительно их соблюдать. При этом банк не несет ответственности за ошибки клиента, а также за то, что информация по карте станет известна третьим лицам.</p> <p class="MsoNormal" style="TEXT-ALIGN: justify; TEXT-INDENT: 0.5in">В силу п. п. 10.1 – 10.3 Условий банковского обслуживания «Условия выпуска и обслуживания дебетовой карты ПАО «Сбербанк», «Порядок предоставления Банком услуг через Удаленные каналы обслуживания», «Памятка по безопасности при использовании Удаленных каналов обслуживания Банка», «Правила электронного взаимодействия» являются неотъемлемой частью Условий банковского обслуживания.</p> <p class="MsoNormal" style="TEXT-ALIGN: justify; TEXT-INDENT: 0.5in">В соответствии с п. 2.12 Порядка предоставления ПАО «Сбербанк» услуг через удаленные каналы обслуживания сообщения в электронной форме направленные клиентом в банк посредством услуги «Мобильный банк», имеют юридическую силу документов на бумажных носителях, заверенных собственноручной подписью клиента, оформленных в соответствии с требованиями законодательства Российской Федерации, и порождают аналогичные документам на бумажных носителях права и обязанности клиента и банка по ДБО. Данные документы в электронной форме могут служить доказательством в суде.</p> <p class="MsoNormal" style="TEXT-ALIGN: justify; TEXT-INDENT: 0.5in">Согласно п. 3.2 Порядка предоставления ПАО «Сбербанк» услуг через удаленные каналы обслуживания, система «Сбербанк онлайн» обеспечивает возможность совершения клиентом операций по счетам карт, вкладам и иным счетам, открытым в банке, а также оказания клиенту иных финансовых услуг; доступ к информации о своих счетах, вкладах и других приобретенных банковских продуктах и услугах. А также возможность совершения действий по получению от банка, формированию, направлению в банк электронных документов (в том числе для целей заключения договоров между клиентом и банком), а также по подписанию электронных документов аналогом собственноручной подписи клиента (т.1 л.д.160).</p> <p class="MsoNormal" style="TEXT-ALIGN: justify; TEXT-INDENT: 0.5in">В соответствии с п. 3.6, 3.7 Порядка предоставления ПАО «Сбербанк» услуг через удаленные каналы обслуживания, основанием для предоставления услуг проведения банковских операций в системе «Сбербанк Онлайн» является подключение клиента к системе «Сбербанк Онлайн» доступ осуществляется при условии его успешной идентификации и аутентификации на основании логина и постоянного пароля, которые клиент может получить одним из способов.</p> <p class="MsoNormal" style="TEXT-ALIGN: justify; TEXT-INDENT: 0.5in">Клиент соглашается с получением услуг посредством системы «Сбербанк Онлайн» через сеть Интернет, осознавая, что сеть Интернет не является безопасным каналом связи, и соглашается нести финансовые риски и риски нарушения конфиденциальности, связанные с возможной компрометацией информации при ее передаче через сеть Интернет (п. 3.10 Порядка предоставления ПАО «Сбербанк» услуг через удаленные каналы обслуживания).</p> <p class="MsoNormal" style="TEXT-ALIGN: justify; TEXT-INDENT: 0.5in">Согласно п. 3.9 Порядка предоставления ПАО «Сбербанк» услуг через удаленные каналы обслуживания, клиент соглашается с тем, что постоянный и одноразовый пароли являются аналогом собственноручной подписи. Электронные документы, подтвержденные постоянным и/или одноразовым паролем, признаются банком и клиентом равнозначными документам на бумажном носителе и могут служить доказательством в суде. Указанные документы являются основанием для проведения банком операций и могут подтверждать факт заключения, исполнения, расторжения договоров и совершения иных действий (сделок). Сделки, заключенные путем передачи в Банк распоряжений Клиента, подтвержденных с применением средств идентификации и аутентификации Клиента, предусмотренных договором, удовлетворяют требованиям совершения сделок в простой письменной форме в случаях, предусмотренных законодательством, и влекут последствия, аналогичные последствиям совершения сделок, совершенных при физическом присутствии лица, совершающего сделку.</p> <p class="MsoNormal" style="TEXT-ALIGN: justify; TEXT-INDENT: 0.5in">Без положительной аутентификации (введение постоянного пароля и/или одноразовых паролей) и идентификации (соответствие идентификатора пользователя, введенного клиентом в систему «Сбербанк Онлайн», идентификатору пользователя, присвоенному клиенту и содержащемуся в базе данных банка) Клиента осуществление каких-либо операций с использованием системы невозможно. Без идентификатора пользователя и паролей, имеющихся у клиента, вход в систему «Сбербанк Онлайн» невозможен.</p> <p class="MsoNormal" style="TEXT-ALIGN: justify; TEXT-INDENT: 0.5in">При проведении клиентом операций в подразделении банка при наличии технической возможности по желанию клиента документы формируются и подписываются в электронном виде, При этом документы в электронном виде подписываются клиентом-простой электронной подписью клиента, формируемой посредством считывания карты электронным терминалом ввода на нем Пин; ввода на электронном терминале /мобильном рабочем месте кода, полученного в СМС сообщении с номера 900 на номер мобильного телефона клиента; отправки на номер 900 кода, полученного в СМС сообщении с номера 900 на номер мобильного телефона клиента; Банк направляет с номера 900 код СМС сообщения на номер мобильного телефона клиента, подключенный к услуге мобильный банк или указанный в заявлении на банковское обслуживание или в заявлении об изменении информации о клиенте. Простая электронная подпись формируется при условии успешной аутентификации клиента автоматизированной системой банка и включается в электронный документ; банком подписывается усиленной квалифицированной подписью. Стороны признают, что в рамках настоящих правил электронного взаимодействия. В силу п. 4 Правил электронного взаимодействия стороны признают, что в рамках настоящих правил электронного взаимодействия аутентификация клиента банком на этапе подтверждения операции осуществляется: при проведении операций через систему «Сбербанк Онлайн» - на основании постоянного пароля и/или одноразовых паролей; информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью со стороны.</p> <p class="MsoNormal" style="TEXT-ALIGN: justify; TEXT-INDENT: 0.5in">Следовательно, сделки, заключенные путем передачи в банк распоряжений клиента, подтвержденных с применением средств идентификации и аутентификации клиента, предусмотренных договором банковского обслуживания, удовлетворяют требованиям совершения сделок в простой письменной форме в случаях, предусмотренных законодательством, и влекут последствия, аналогичные последствиям совершения сделок, совершенных при физическом присутствии лица, совершающего сделку.</p> <p class="MsoNormal" style="TEXT-ALIGN: justify; TEXT-INDENT: 0.5in">16.08.2023 между ПАО «Сбербанк России» и Казанцевым Д.Н. заключен договор выпуска и обслуживания кредитной карты № <span class="Nomer2">/__/</span>, в соответствии с которым банк открыл истцу счет с лимитом 145 000 руб. сроком действия до полного погашения задолженности по карте, проценты за пользование кредитом составляют 25,4 % годовых (п. 1, 2, 4 индивидуальных условий кредитного договора).</p> <p class="MsoNormal" style="TEXT-ALIGN: justify; TEXT-INDENT: 0.5in">Согласно сведениям из ПО Банка «Мобильный банк», 16.08.2023 в 9:13 истцом подана заявка на оформление кредитной карты.</p> <p class="MsoNormal" style="TEXT-ALIGN: justify; TEXT-INDENT: 0.5in">Согласно выписки из журнала СМС-сообщений в системе «Мобильный банк», 16.08.2023 в 9:20 заемщику поступило сообщение с предложением подтвердить акцепт оферты на кредит и указан лимит с паролем подтверждения.</p> <p class="MsoNormal" style="TEXT-ALIGN: justify; TEXT-INDENT: 0.5in">16.08.2023 в 9:21 истец подключил к банковской карте МИР <span class="Nomer2">/__/</span> (счет карты <span class="Nomer2">/__/</span>) услугу «Мобильный банк», что подтверждается сведениями из банковского программного обеспечения Mbank 2.0 по номеру телефона <span class="Nomer2">/__/</span>.</p> <p class="MsoNormal" style="TEXT-ALIGN: justify; TEXT-INDENT: 0.5in">В соответствии с условиями выпуска и обслуживания кредитной карты условия в совокупности с памяткой держателя карт, памяткой при использовании карт, заявление на получение карты (надлежащим образом подписанное и заполненное), тарифы банка являются договором на выпуск и обслуживание банковской карты, открытие счета для учета операций с использованием карты и предоставление заемщику возобновляемой кредитной линии для проведения операций по счету карты.</p> <p class="MsoNormal" style="TEXT-ALIGN: justify; TEXT-INDENT: 0.5in">Со всеми вышеуказанными документами истец был ознакомлен и обязался их исполнить, о чем свидетельствует подпись в заявлении на получение карты.</p> <p class="MsoNormal" style="TEXT-ALIGN: justify; TEXT-INDENT: 0.5in">Согласно выписки из журнала СМС-сообщений в системе «Мобильный банк», 16.08.2023 в 09:12 истец начал обслуживание в офисе банка через планшет сотрудника, установил единый номер для уведомлений, введя код на устройстве сотрудника, в 09:15 была направлена электронная заявка на кредит, после чего истцу был направлен код подтверждения, введя который на устройстве сотрудника банка, истец согласился с предложенными условиями кредитования.</p> <p class="MsoNormal" style="TEXT-ALIGN: justify; TEXT-INDENT: 0.5in">В 09:21 кредитная карта активирована и готова к использованию, на карту установлен пин код, в 09:22 обслуживание на устройстве сотрудника завершено (т.1 л.д. 61, 183).</p> <p class="MsoNormal" style="TEXT-ALIGN: justify; TEXT-INDENT: 0.5in">Факт заключения указанного договора кредитной карты и факт использования ее истцом при рассмотрении дела судом первой инстанции не оспаривался, договор кредитной карты №<span class="Nomer2">/__/</span> заключен сторонами посредством подписания договора электронной подписью в офисе банка с личным присутствием клиента, сотрудником была произведена полная идентификация и аутетификация клиента, дистанционное обслуживание происходило на корпоративном планшете сотрудника банка, вход в личный кабинет осуществлялся в офисе банка.</p> <p class="MsoNormal" style="TEXT-ALIGN: justify; TEXT-INDENT: 0.5in">27.12.2023 со счета кредитной карты № <span class="Nomer2">/__/</span> была переведена денежная сумма в размере 140000 руб. на карту № <span class="Nomer2">/__/</span>, принадлежащую истцу (т.1 л.д.62), после чего в 13:48 денежные средства были переведены на карту ВТБ на имя «Дмитрия Николаевича К.» по номеру <span class="Nomer2">/__/</span>, который принадлежит истцу.</p> <p class="MsoNormal" style="TEXT-ALIGN: justify; TEXT-INDENT: 0.5in">Согласно протокола проведения операции в автоматизированной системе «Сбербанк онлайн» по кредиту № <span class="Nomer2">/__/</span>, 29.12.2023 Казанцевым Д.Н. подана заявка на кредит, которая была одобрена, однако сведений о перечислении денежных средств, направлении клиенту СМС сообщений по указанному кредиту не имеется.</p> <p class="MsoNormal" style="TEXT-ALIGN: justify; TEXT-INDENT: 0.5in">06.01.2024 была подтверждена выдача кредита, указан счет зачисления <span class="Nomer2">/__/</span>, сумма 350 000 руб., срок кредитования 84, процентная ставка 23,5 %, дата и время отправки СМС 06.01.2024 06:21:59, номер телефона <span class="Nomer2">/__/</span>, содержание смс «получение кредита 350 000 руб., сроком 84 мес., 23,5 % годовых, карта зачисления МИР-<span class="Nomer2">/__/</span>, самостоятельная услуга программа защиты жизни заемщика – <span class="Nomer2">/__/</span>. Введите код <span class="Nomer2">/__/</span> на устройстве сотрудника, никому его не сообщайте», сообщение доставлено (т. 1 л.д. 165 оборот).</p> <p class="MsoNormal" style="TEXT-ALIGN: justify; TEXT-INDENT: 0.5in">Согласно журналу регистрации входов, 06.01.2024 в 06:05:08 Казанцевым Д.Н. осуществлен вход в приложение /платформу ЕФС/СБОЛ про, указан сотрудник <span class="Nomer2">/__/</span> (т. 1 л.д. 155).</p> <p class="MsoNormal" style="TEXT-ALIGN: justify; TEXT-INDENT: 0.5in">Из списка платежей и заявок следует, что заявка на кредит ЕФС была оформлена 29.12.2023 (12:15), кредит выдан 06.01.2024 в 06:22, в сумме 350 000 руб., через канал платформа СБОЛ (т. 1 л.д. 156), при этом сумма 300 000 руб. переведена Казанцевым Д.Н. между своими счетами.</p> <p class="MsoNormal" style="TEXT-ALIGN: justify; TEXT-INDENT: 0.5in">Таким образом, данный кредитный договор был заключен в офисе банка, средством введения на планшете сотрудника сообщений, которые направлялись истцу после проведения его идеттификации и аутетификации.</p> <p class="MsoNormal" style="TEXT-ALIGN: justify; TEXT-INDENT: 0.5in">В последующем 06.01.2024 в 06.36 (МСК) истец в офисе банка, предъявив свой паспорт, совершил попытку снятия денежных средств в размере 300 000 руб. со сберегательного счета через кассира, однако попытка была отклонена банком в целях безопасности клиента - в 6:37 Казанцеву Д.Н. направлено сообщение «для безопасности ваших средств банк отклонил операцию в офисе. Не повторяйте ее. Если Вам позвонили от имени сотрудников полиции, банка или прочих государственных структур и попросили снять деньги чтобы их спасти от хищения - это мошенники. Если Вам поступали подобные звонки сообщите об этом сотрудникам банка», указанное сообщение имеет статус - доставлено.</p> <p class="MsoNormal" style="TEXT-ALIGN: justify; TEXT-INDENT: 0.5in">Вместе с тем 06.01.2024 в 06:38 истец лично произвел снятие денежных средств (т. 1 л.д.73).</p> <p class="MsoNormal" style="TEXT-ALIGN: justify; TEXT-INDENT: 0.5in">11.01.2024 Казанцев Д.Н. обратился в ПАО «Совкомбанк» с анкетой-заявлением на получение кредита, в котором содержится соглашение о заключении универсального договора, договора ДБО и подключения к системе ДБО (т. 1 л.д. 34).</p> <p class="MsoNormal" style="TEXT-ALIGN: justify; TEXT-INDENT: 0.5in">20.01.2024 Казанцевым Д.Н. и ПАО «Совкомбанк» заключен кредитный договор №<span class="Nomer2">/__/</span> с лимитом кредитования 350 000 руб., срок возврата задолженности – 60 мес.</p> <p class="MsoNormal" style="TEXT-ALIGN: justify; TEXT-INDENT: 0.5in">Согласно п. 2.1 индивидуальных условий договор вступает в силу с момента его подписания банком и заемщиком и действует до погашения в полном объеме задолженности по договору и закрытия банковского счета.</p> <p class="MsoNormal" style="TEXT-ALIGN: justify; TEXT-INDENT: 0.5in">Кредитный договор заключался 20.01.2024 непосредственно в офисе банка, расположенном по адресу: <span class="Address2">/__/</span> с личным присутствем Казанцева Д.Н.</p> <p class="MsoNormal" style="TEXT-ALIGN: justify; TEXT-INDENT: 0.5in">В офисе банка истец на бумажном носителе собственноручно заполнил анкету №<span class="Nomer2">/__/</span> на получение кредита, в которой просил предоставить ему кредит в сумме 350000 руб. сроком на 60 месяцев.</p> <p class="MsoNormal" style="TEXT-ALIGN: justify; TEXT-INDENT: 0.5in">Заявление-анкета собственноручно подписана истцом.</p> <p class="MsoNormal" style="TEXT-ALIGN: justify; TEXT-INDENT: 0.5in">Кредитный договор № <span class="Nomer2">/__/</span> составлен на электронном носителе при личном присутствии Казанцева Д.Н. в офисе банка, подписан истцом посредством простой электронной подписи, заключен под залог транспортного средства «ГАЗ 330232», 2007 года выпуска, номер кузова <span class="Nomer2">/__/</span>, государственный регистрационный номер <span class="Nomer2">/__/</span>, предварительно представленного истцом сотрудникам банка в целях его осмотра.</p> <p class="MsoNormal" style="TEXT-ALIGN: justify; TEXT-INDENT: 0.5in">Направление смс сообщений в подтверждение совершения операция по кредитному договору подтверждается представленными банком данными по подписанию договора №<span class="Nomer2">/__/</span> (т. 1 л.д. 33 оборот).</p> <p class="MsoNormal" style="TEXT-ALIGN: justify; TEXT-INDENT: 0.5in">Денежные средства по кредитному договору № <span class="Nomer2">/__/</span> перечислены на счет истца № <span class="Nomer2">/__/</span>, с которого по его распоряжению были перечислены на счет, принадлежащий Казанцеву Д.Н. в ПАО «Совкомбанк» (карта Халва) №<span class="Nomer2">/__/</span> и в последствии обналичены (т. 1 л.д. 26).</p> <p class="MsoNormal" style="TEXT-ALIGN: justify; TEXT-INDENT: 0.5in">Суд апелляционной инстанции повторно рассматривает дело в судебном заседании по правилам производства в суде первой инстанции с учетом особенностей, предусмотренных гл.39 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (абзац второй ч. 1 ст.327 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации).</p> <p class="MsoNormal" style="TEXT-ALIGN: justify; TEXT-INDENT: 0.5in">В апелляционном определении должны быть указаны обстоятельства дела, установленные судом апелляционной инстанции, выводы суда по результатам рассмотрения апелляционных жалобы, представления; мотивы, по которым суд пришел к своим выводам, и ссылка на законы, которыми суд руководствовался (п. 5 и 6 ч. 2 ст. 329 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации).</p> <p class="MsoNormal" style="TEXT-ALIGN: justify; TEXT-INDENT: 0.5in">В соответствии с частями 1 - 3 ст. 67 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд оценивает доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств, и никакие доказательства не имеют для суда заранее установленной силы. Суд оценивает относимость, допустимость, достоверность каждого доказательства в отдельности, а также достаточность и взаимную связь доказательств в их совокупности.</p> <p class="MsoNormal" style="TEXT-ALIGN: justify; TEXT-INDENT: 0.5in">Статьей 196 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации установлено, что при принятии решения суд оценивает доказательства, определяет, какие обстоятельства, имеющие значение для рассмотрения дела, установлены и какие обстоятельства не установлены, каковы правоотношения сторон, какой закон должен быть применен по данному делу и подлежит ли иск удовлетворению (п. 1).</p> <p class="MsoNormal" style="TEXT-ALIGN: justify; TEXT-INDENT: 0.5in">Полномочие по оценке доказательств, вытекающее из принципа самостоятельности судебной власти, является одним из дискреционных полномочий суда, необходимых для эффективного осуществления правосудия, что не предполагает, однако, возможность оценки судом доказательств произвольно и в противоречии с законом.</p> <p class="MsoNormal" style="TEXT-ALIGN: justify; TEXT-INDENT: 0.5in">Согласно статье 55 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации доказательствами по делу являются полученные в предусмотренном законом порядке сведения о фактах, на основе которых суд устанавливает наличие или отсутствие обстоятельств, обосновывающих требования и возражения сторон, а также иных обстоятельств, имеющих значение для правильного рассмотрения и разрешения дела. Эти сведения могут быть получены из объяснений сторон и третьих лиц, показаний свидетелей, письменных и вещественных доказательств, аудио- и видеозаписей, заключений экспертов.</p> <p class="MsoNormal" style="TEXT-ALIGN: justify; TEXT-INDENT: 0.5in">Руководствуясь положениями указанных правовых норм, судебная коллегия, исследовав имеющиеся в деле доказательства в их совокупности, полагает, что в материалы гражданского дела представлены относимые и допустимые доказательства, подтверждающие доводы ответчиков о том, что все три кредитных договора были заключены в офисе банков при непосредственном участии истца и сотрудников банка, несмотря на то, что подтверждение банковских операций происходило посредством введения пуш-уведомлений и сообщений, в связи с чем, вводя представленные кредитными организациями кодовые сообщения, истец лично осуществлял контроль и правовые последствия производимых им действий, при установленном способе заключения кредитных договоров исключена возможность введения знаков из уведомлений помимо его воли.</p> <p class="MsoNormal" style="TEXT-ALIGN: justify; TEXT-INDENT: 0.5in">Вопреки положениям ст. 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, доказательств, опровергающих указанные выводы судебной коллегии, в материалах гражданского дела не имеется, не представлены они и суду апелляционной инстанции.</p> <p class="MsoNormal" style="TEXT-ALIGN: justify; TEXT-INDENT: 0.5in">При этом представленное истцом заключение специалиста, в соответствии с которым на его телефоне были установлены приложения «Skype» и «Wallet», таким доказательством не является, поскольку не опровергает наличие личной и согласованной воли истца на заключение оспариваемых договоров.</p> <p class="MsoNormal" style="TEXT-ALIGN: justify; TEXT-INDENT: 0.5in">Из постановления следователя СО ОМВД России по Ленинскому району г. Томска от 05.03.2024 о возбуждении уголовного дела № 12401690023000503 по признакам преступления, предусмотренного ч. 3 ст. 159 Уголовного кодекса Российской Федерации в отношении неустановленного лица следует, что неустановленное лицо в период времени с 21.12.2023 по 20.02.2024, находясь в неустановленном месте, путем обмана и злоупотреблением доверием, под предлогом заработка на торговой бирже, похитило денежные средства в сумме 2 000 000 руб., принадлежащие Казанцеву Д.Н., чем причинило ему материальный ущерб в особо крупном размере на вышеуказанную сумму, в связи с чем истец признан потерпевшим по указанному уголовному делу.</p> <p class="MsoNormal" style="TEXT-ALIGN: justify; TEXT-INDENT: 0.5in">Согласно имеющегося в материалах уголовного дела заявления Казанцева Д.Н. о привлечении к уголовной ответственности от 12.02.2024, он в период с 21.12.2023 по январь 2024 года в целях осуществления деятельности, связанной с торгами на бирже по указанию неизвестных ему лиц установил на своем мобильном телефоне приложения «Skype» и «Wallet» и осуществлял переводы денежных средств (как личных накоплений, так и кредитных денежных средств) на свои банковские счета, с которых, действуя по указанию неизвестных ему лиц, перечислял денежные средства по указанным ими реквизитам. Поскольку на начальном этапе ему с помощью приложения «Wallet» несколько раз удалось вывести заработанные денежные средства в иностранной валюте на свои банковские счета, то в последствии размер вносимых им денежных средств с целью осуществления деятельности, связанной с торгами на бирже увеличивался. После неудачной попытки по выводу заработанной им крупной денежной суммы осознал, что стал жертвой мошенников.</p> <p class="MsoNormal" style="TEXT-ALIGN: justify; TEXT-INDENT: 0.5in">Отказывая в признании кредитных договоров недействительными, суд первой инстанции, установив юридически значимые обстоятельства, пришел к выводу о том, что истцом не представлено доказательств, подтверждающих заключение сделок путем обмана и введения в заблуждение, поскольку со своего мобильного устройства, используя мобильные приложения банков, Казанцев Д.Н. сначала распорядился находящейся на своем кредитном счете денежной суммой в размере 140000 руб. по своему усмотрению, а в последствии подал заявки на предоставление кредита в ПАО «Сбербанк» на сумму 350 000 руб. и в ПАО «Совкомбанк» на сумму 350000 руб.; далее, лично находясь в отделениях банка, последовательно с использованием указанных мобильных приложений и участием сотрудников банков, используя специальные пароли подтверждения, согласился с предложенными условиями кредитов, заполнил и подписал направленные банком документы простой электронной подписью. Получив кредитные денежные средства, распорядился ими по своему усмотрению.</p> <p class="MsoNormal" style="TEXT-ALIGN: justify; TEXT-INDENT: 0.5in">Судебная коллегия, вопреки доводам апелляционной жалобы, с такими выводами и их обоснованием согласилась.</p> <p class="MsoNormal" style="TEXT-ALIGN: justify; TEXT-INDENT: 0.5in">Так, в соответствии со статьей 420 Гражданского кодекса Российской Федерации договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей (пункт 1).</p> <p class="MsoNormal" style="TEXT-ALIGN: justify; TEXT-INDENT: 0.5in">К договорам применяются правила о двух – и многосторонних сделках, предусмотренных главой 9 кодекса, если иное не установлено этим же Кодексом (пункт 2).</p> <p class="MsoNormal" style="TEXT-ALIGN: justify; TEXT-INDENT: 0.5in">Согласно статье 153 Гражданского кодекса Российской Федерации сделками признаются действия граждан и юридических лиц, направленные на установление, изменение или прекращение гражданских прав и обязанностей.</p> <p class="MsoNormal" style="TEXT-ALIGN: justify; TEXT-INDENT: 0.5in">Указание в законе на цель действий свидетельствует о волевом характере действий участников сделки.</p> <p class="MsoNormal" style="TEXT-ALIGN: justify; TEXT-INDENT: 0.5in">Так, в пункте 50 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 23 июня 2015 года № 25 «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации» разъяснено, что сделкой является волеизъявление, направленное на установление, изменение или прекращение гражданских прав и обязанностей (например, гражданско-правовой « договор », выдача доверенности, признание долга, заявление о зачете, односторонний отказ от исполнения обязательства, согласие физического или юридического лица на совершение сделки).</p> <p class="MsoNormal" style="TEXT-ALIGN: justify; TEXT-INDENT: 0.5in">При этом, сделка может быть признана недействительной как в случае нарушения требований закона (статья 168 Гражданского кодекса Российской Федерации), так и по специальным основаниям в случае порока воли при ее совершении, в частности при совершении сделки под влиянием существенного заблуждения или обмана (статья 178, пункт 2 статьи 179 Гражданского кодекса Российской Федерации).</p> <p class="MsoNormal" style="TEXT-ALIGN: justify; TEXT-INDENT: 0.5in">Кроме того, если сделка нарушает установленный пунктом 1 статьи 10 Гражданского кодекса Российской Федерации запрет на недобросовестное осуществление гражданских прав, в зависимости от обстоятельств дела такая сделка может быть признана судом недействительной на основании положений статьи 10 и пункта 1 или 2 статьи 168 Гражданского кодекса Российской Федерации. При наличии в законе специального основания недействительности такая сделка признается недействительной по этому основанию (пункты 7 и 8 постановления Пленума от 23 июня 2015 года № 25).</p> <p class="MsoNormal" style="TEXT-ALIGN: justify; TEXT-INDENT: 0.5in">Специальные требования к предоставлению потребителю полной, достоверной и понятной информации, а также к выявлению действительного волеизъявления потребителя при заключении договора установлены Законом о потребительском кредите, в соответствии с которым договор потребительского кредита состоит из общих условий, устанавливаемых кредитором в одностороннем порядке в целях многократного применения и размещаемых в том числе в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет» (части 1, 3, 4 статьи 5), а также из индивидуальных условий, которые согласовываются кредитором и заемщиком индивидуально, включают в себя сумму кредита; порядок, способы и срок его возврата; процентную ставку; обязанность заемщика заключить иные договоры; услуги, оказываемые кредитором за отдельную плату, и т.д. (части 1 и 9 статьи 5).</p> <p class="MsoNormal" style="TEXT-ALIGN: justify; TEXT-INDENT: 0.5in">Индивидуальные условия договора отражаются в виде таблицы, форма которой установлена нормативным актом Банка России, начиная с первой страницы договора потребительского кредита (займа) четким, хорошо читаемым шрифтом (часть 12 статьи 5 Закона о потребительском кредите).</p> <p class="MsoNormal" style="TEXT-ALIGN: justify; TEXT-INDENT: 0.5in">С банковского счета заемщика может осуществляться списание денежных средств в счет погашения задолженности заемщика по договору потребительского кредита (займа) в случае предоставления заемщиком кредитной организации, в которой у него открыт банковский счет (банковские счета), распоряжения о периодическом переводе денежных средств либо заранее данного акцепта на списание денежных средств с банковского счета (банковских счетов) заемщика, за исключением списания денежных средств, относящихся к отдельным видам доходов (части 22.1 и 22.2 статьи 5 Закона о потребительском кредите).</p> <p class="MsoNormal" style="TEXT-ALIGN: justify; TEXT-INDENT: 0.5in">Согласно статье 7 Закона о потребительском кредите документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с данной статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети «Интернет». При каждом ознакомлении в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет» с индивидуальными условиями договора потребительского кредита (займа) заемщик должен получать уведомление о сроке, в течение которого на таких условиях с заемщиком может быть заключен договор потребительского кредита (займа) и который определяется в соответствии с данным Федеральным законом (часть 14).</p> <p class="MsoNormal" style="TEXT-ALIGN: justify; TEXT-INDENT: 0.5in">В соответствии с частью 2 статьи 5 Федерального закона от 06 апреля 2011 года № 63-ФЗ «Об электронной подписи» простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом.</p> <p class="MsoNormal" style="TEXT-ALIGN: justify; TEXT-INDENT: 0.5in">Из приведенных положений закона следует, что заключение кредитного договора дистанционно с использованием программных средств с подписанием электронной подписью посредством использования кодов, паролей, направленных Заемщику согласованным сторонами способом, не противоречит требованиям действующего законодательства, в том числе, законодательства о потребительском кредитовании, что не освобождает Банк с учетом интересов клиента от обязанности предпринимать соответствующие меры предосторожности, чтобы убедится в том, что данные операции в действительности совершаются клиентом и в соответствии с его волеизъявлением и обеспечивать безопасность дистанционного предоставления услуг с учетом требований разумной добросовестности и осмотрительности, что согласуется с правовой позицией, изложенной в определении Конституционного Суда Российской Федерации от 13 октября 2022 года № 2669-О.</p> <p class="MsoNormal" style="TEXT-ALIGN: justify; TEXT-INDENT: 0.5in">При этом заключение договора потребительского кредита предполагает последовательное совершение сторонами ряда действий, в частности, формирование кредитором общих условий потребительского кредита, размещение кредитором информации об этих условиях, в том числе в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет», согласование сторонами индивидуальных условий договора потребительского кредита, подачу потребителем в необходимых случаях заявления на предоставление кредита и на оказание дополнительных услуг кредитором или третьими лицами, составление письменного договора потребительского кредита по установленной форме, ознакомление с ним потребителя, подписание его сторонами, в том числе аналогом собственноручной подписи, с подтверждением потребителем получения им необходимой информации и согласия с условиями кредитования, а также предоставление кредитором денежных средств потребителю.</p> <p class="MsoNormal" style="TEXT-ALIGN: justify; TEXT-INDENT: 0.5in">Соответствующие положения закона ответчиками были соблюдены.</p> <p class="MsoNormal" style="TEXT-ALIGN: justify; TEXT-INDENT: 0.5in">Из представленных материалов дела достоверно и неопровержимо следует, что Казанцев Д.Н. подтвердил свое согласие на использование дистанционных каналов обслуживания, использование электронной подписи, подтвердил использование указанного им абонентского номера (авторизованный номер) при совершении операций в мобильном приложении банков, доступ к которым осуществляется при условии его успешной идентификации и аутентификации с использованием средств доступа, или в личном кабинете на сайте. Указал, что индивидуальные условия договоров оформлены им в виде электронного документа, признал, что подписанием им индивидуальных условий является подтверждение им подписания в системе мобильного банка и ввод в данной системе одноразового пароля, которые являются простой электронной подписью в соответствии с общими условиями.</p> <p class="MsoNormal" style="TEXT-ALIGN: justify; TEXT-INDENT: 0.5in">При таких обстоятельствах выбытие из контроля клиента Банка мобильного устройства либо согласованного с Банком телефонного номера, либо используемого для доступа к дистанционным банковским услугам, равно как и получение третьими лицами иным способом конфиденциальной информации, направляемой Банком на такие устройства для обеспечения доступа к дистанционным банковским услугам и подписания договора, сами по себе не могут служить основанием для признания недействительным кредитного договора, подписанного дистанционным способом с использованием электронной подписи, при отсутствии сведений о ненадлежащем исполнении кредитной организации обязанностей по идентификации клиента и непринятии разумных мер предосторожностей для проверки его действительного волеизъявления.</p> <p class="MsoNormal" style="TEXT-ALIGN: justify; TEXT-INDENT: 0.5in">В данном случае последовательность действий при заключении оспариваемых сделок посредством аналога собственноручной подписи с введением кодов, направленных Банками на указанный самим истцом номер телефона с целью обеспечения безопасности совершаемых финансовых операций, не давала оснований для вывода о том, что Банки знали или должны были узнать, могли узнать об обмане истца со стороны третьих лиц (мошеннических действиях), идентификация клиента произведена и договоры заключены в соответствии с порядком, установленным условиями дистанционного обслуживания, причин, позволяющих Банкам усомниться в правомерности поступивших распоряжений, не выявлено, что свидетельствует об осуществлении операций Банками в отсутствие нарушений законодательства и условий договоров.</p> <p class="MsoNormal" style="TEXT-ALIGN: justify; TEXT-INDENT: 0.5in">При этом истцом не оспаривалось, что доступ к системе дистанционного банковского обслуживания был осуществлен с принадлежащего ему устройства, посредством ввода им приходивших на его телефон паролей, что свидетельствует о том, что доступ к устройству, используемому для доступа к дистанционным банковским услугам, а также конфиденциальной информации, предоставляемой Банком для пользования дистанционными услугами и подписания договор, был обеспечен самим истцом, доказательств наличия противоправных действий Банков, которые бы привели к этому, в материалы дела не представлено. В связи с чем не может быть принят во внимание довод об отсутствии воли истца на заключение оспариваемых договоров.</p> <p class="MsoNormal" style="TEXT-ALIGN: justify; TEXT-INDENT: 0.5in">Доводы апелляционной жалобы о том, что кредитные договоры заключены в короткий срок, следовательно, истец не мог ознакомиться в этот период с условиями и правилами кредитования, несостоятельны, поскольку данное обстоятельство, само по себе, не свидетельствует о недействительности договоров и противоправности действий банков при доказанности того, что при заключении оспариваемых сделок Банками истцу была такая возможность предоставлена, он ею не воспользовался, индивидуальные условия договоров истцом подписаны.</p> <p class="MsoNormal" style="TEXT-ALIGN: justify; TEXT-INDENT: 0.5in">Поскольку факт заключения кредитных договоров истцом является очевидным и установленным, то ссылка в жалобе на недобросовестность ответчиков, выраженную в ненадлежащем обеспечении с их стороны безопасности дистанционного предоставления услуг, несостоятельна, поскольку судом первой инстанции в этой связи верно установлено, что Банками выполняются требования по обеспечению защиты информации при осуществлении переводов денежных средств, установленные Положением о требованиях к обеспечению защиты информации при осуществлении переводов денежных средств и о порядке осуществления Банком России контроля за соблюдением требований к обеспечению защиты информации по осуществлении переводов денежных средств», утвержденными Банком России 09 июня 2012 года № 382-П2; Банком пройдена сертификация программно-аппаратных средств на предмет соответствия Стандарту безопасности данных индустрии платежных карт (PCI DSS), что подтверждается соответствующим Сертификатом. Следовательно, безопасность системы подтверждена соответствующими сертификатами и отчетами регуляторов. Несанкционированный доступ к личному кабинету или счету Клиента возможен лишь при несоблюдении условий договора самим Клиентом.</p> <p class="MsoNormal" style="TEXT-ALIGN: justify; TEXT-INDENT: 0.5in">В ходе рассмотрения дела по существу судом первой инстанции также установлено, что Банком предпринимались меры по предотвращению мошеннических действий в отношении истца, несмотря на которые Казанцев Д.Н. все же сначала обналичил, а в последствии осуществил переводы денежных средств на счета третьих лиц на основании кодов, сформированных самим истцом.</p> <p class="MsoNormal" style="TEXT-ALIGN: justify; TEXT-INDENT: 0.5in">Таким образом, судебная коллегия соглашается с правильностью выводов суда первой инстанции о том, что спорные сделки заключены и исполнены ответчиками при наличии надлежащим образом выраженного волеизъявления заемщика, присутствовавшего лично при подписании кредитных договоров и ознакомленного сотрудниками банков со всеми его условиями, а банки не имел оснований для отказа в предоставлении кредитов; недобросовестных действий сотрудников банка, их осведомленности об обмане заемщика, не установлено, операции по банковским счетам произведены банками при наличии надлежащих распоряжений клиента, в полном соответствии с положениями законодательства и заключенных договоров, в отсутствие доказательств наличия причин, позволяющих усомниться в правомерности поступивших распоряжений и ограничивать клиента в его праве распоряжаться собственными денежными средствами по своему усмотрению, в связи с чем оснований считать спорные кредитные договоры заключены под влиянием обмана, заблуждения либо считать их незаключенными не имеется.</p> <p class="MsoNormal" style="TEXT-ALIGN: justify; TEXT-INDENT: 0.5in">Поскольку поведение истца при заключении сделок свидетельствовало о его сознательном выборе, доказательств наличия обстоятельств, которые могли бы вызвать у сотрудников банка сомнения в волеизъявлении истца, не представлено, то обстоятельства того, что истец не получил дохода от инвестиций, как на то рассчитывал, не могут свидетельствовать о нарушениях в действиях ответчиков, а истец при должной степени заботливости и осмотрительности мог и должен был предвидеть неблагоприятные последствия направления кредитных денежных средств третьим лицам по своей воли и своему личному разумению, в связи с чем у суда первой инстанции отсутствовали предусмотренные законом основания для удовлетворения иска.</p> <p class="MsoNormal" style="TEXT-ALIGN: justify; TEXT-INDENT: 0.5in">Доводы апелляционной жалобы о том, что договоры потребительского кредита истцом не подписывались, их заключение осуществлялось дистанционным способом без участия Казанцева Д.Н. при использовании мобильных приложений банков, что оспариваемые истцом кредитные договоры были оформлены неустановленными лицами с использованием приложения «Skype» для демонстрации экрана на момент оформления кредитов, подлежат отклонению, поскольку опровергаются совокупностью представленных в дело доказательств.</p> <p class="MsoNormal" style="TEXT-ALIGN: justify; TEXT-INDENT: 0.5in">Указание в жалобе на то, что полученные от банков денежные средства истец под влиянием обмана перевел на счет неустановленных лиц, что Казанцев Д.Н. признан потерпевшим по указанному уголовному делу, что в рамках уголовного дела №12401690023000503 не установлены лица, на которых оформлены абонентские номера, с которых поступали звонки Казанцеву Д.Н. в период времени с 21.12.2023 по 20.01.2024, не может повлечь отмену судебного постановления, поскольку не опровергает правильность выводов суда первой инстанции об отсутствии предусмотренных законом оснований для удовлетворения исковых требований.</p> <p class="MsoNormal" style="TEXT-ALIGN: justify; TEXT-INDENT: 0.5in">Доводы апелляционной жалобы о том, что судом дана ненадлежащая оценка имеющимся в материалах гражданского дела доказательствам, судебной коллегией отклоняются, поскольку из материалов дела видно, что обстоятельства дела установлены судом на основе оценки представленных доказательств, имеющих правовое значение для данного дела, в их совокупности, изложенные в решении выводы соответствуют обстоятельствам дела. Собранные по делу доказательства соответствуют правилам относимости и допустимости, оснований для иной оценки судебная коллегия не усматривает.</p> <p class="MsoNormal" style="TEXT-ALIGN: justify; TEXT-INDENT: 0.5in">Вопреки доводам апелляционной жалобы, нарушений принципов состязательности и равноправия сторон судом первой инстанции не допущено, суд в соответствии с положениями статей 12, 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации создал все необходимые условия для всестороннего, полного и объективного рассмотрения дела, все представленные в материалы дела доказательства судом исследованы. Иная точка зрения относительно того, как должно быть разрешено дело, не свидетельствует о незаконности решения.</p> <p class="MsoNormal" style="TEXT-ALIGN: justify; TEXT-INDENT: 0.5in">Иные доводы апелляционной жалобы правовых оснований к отмене решения суда не содержат, по существу сводятся к изложению обстоятельств, являвшихся предметом исследования и оценки суда первой инстанции, и к выражению несогласия с произведенной судом оценкой представленных по делу доказательств и обстоятельств. Ссылок на какие-либо процессуальные нарушения, являющиеся безусловным основанием для отмены правильного по существу решения суда, апелляционная жалоба не содержит.</p> <p class="MsoNormal" style="TEXT-ALIGN: justify; TEXT-INDENT: 0.5in">Судом первой инстанции подробно исследованы основания, на которые стороны ссылались в обоснование заявленных требований, и доказательства, представленные сторонами в подтверждение своих доводов и в опровержение доводов другой стороны, при этом суд привел мотивы, по которым он принял одни доказательства и отверг другие. Оснований для несогласия с указанными мотивами у судебной коллегии не имеется.</p> <p class="MsoNormal" style="TEXT-ALIGN: justify; TEXT-INDENT: 0.5in">При указанных обстоятельствах оснований для отмены решения суда по доводам апелляционной жалобы судебная коллегия не усматривает.</p> <p class="MsoNormal" style="TEXT-ALIGN: justify; TEXT-INDENT: 0.5in">Руководствуясь частью 1 статьи 328, статьи 329 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, судебная коллегия</p> <p class="MsoNormal" style="TEXT-ALIGN: center; TEXT-INDENT: 0.5in" align="center">определила:</p> <p class="MsoNormal" style="TEXT-ALIGN: justify; TEXT-INDENT: 0.5in">решение Ленинского районного суда г. Томска от 06 декабря 2024 года оставить без изменения, апелляционную жалобу представителя истца Казанцева Дмитрия Николаевича Гаранина Алексея Алексеевича – без удовлетворения.</p> <p class="MsoNormal" style="TEXT-ALIGN: justify; TEXT-INDENT: 0.5in">Апелляционное определение может быть обжаловано в Восьмой кассационный суд общей юрисдикции в течение трёх месяцев со дня изготовления мотивированного определения через суд первой инстанции.</p> <p class="MsoNormal" style="TEXT-ALIGN: justify; TEXT-INDENT: 0.5in">Председательствующий</p> <p class="MsoNormal" style="TEXT-ALIGN: justify; TEXT-INDENT: 0.5in">Судьи:</p> <p class="MsoNormal" style="TEXT-ALIGN: justify; TEXT-INDENT: 0.5in">Мотивированный текст апелляционного определения изготовлен 08.04.2025.</p> </div></span>