Дело № 33-2541/2025

Суть дела

<title></title> Дело № 33 – 2541/2025                                     судья Агаркова Т.С. (71RS0012-01-2023-000418-38) АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ 23 июля 2025 года                            город Тула Судебная коллегия по гражданским делам Тульского областного суда в составе: председательствующего Алдошиной В.В., судей Абросимовой Ю.Ю., Петренко Р.Е., при секретаре Дубровской И.Н., рассмотрела в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-1121/2024 по апелляционным жалобам Аббасовой Заиры Мирзабековны на решение Богородицкого межрайонного суда Тульской области от 7 ноября 2024 года и на дополнительное решение от 21 апреля 2025 года по иску публичного акционерного общества Сбербанк в лице филиала – Тульского отделения № 8604 к Аббасовой Заире Мирзабековне о взыскании задолженности по кредитному договору, расторжении кредитного договора. Заслушав доклад судьи Абросимовой Ю.Ю., судебная коллегия у с т а н о в и л а: ПАО Сбербанк в лице филиала - Тульского отделения № 8604 обратилось в суд с иском к Аббасовой З.М. о взыскании задолженности по кредитному договору, расторжении кредитного договора. В обоснование заявленных требований указано, что ПАО Сбербанк России на основании кредитного договора № № от ДД.ММ.ГГГГ выдало кредит Аббасовой З.М. в сумме 1 060 859,85 руб. на срок 60 месяцев под 11,9%. Кредитный договор подписан в электронном виде со стороны заемщика, посредством использования систем "Сбербанк Онлайн" и "Мобильный банк", возможность заключения через удаленные каналы обслуживания предусмотрена условиями договора банковского обслуживания. В соответствии с индивидуальными условиями кредитования и Общими условиями предоставления, обслуживания и погашения кредитов погашение кредита и уплата процентов должны производиться ежемесячно аннуитетными платежами. Согласно условиям кредитного договора отсчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня с даты образования задолженности по ссудному счету и заканчивается датой погашения задолженности по ссудному счету (включительно); обязательства заемщика считаются надлежаще и полностью выполненными после возврата кредитору всей суммы кредита, уплаты процентов за пользование кредитом, неустойки в соответствии с условиями кредитного договора, определяемых на дату погашения кредита, и возмещения расходов, связанных с взысканием задолженности. Поскольку заемщик обязательства по своевременному погашению кредита и процентов по нему исполнял ненадлежащим образом, то за период с 10.10.2022 по 12.05.2023 (включительно) образовалась просроченная задолженность в сумме 599 498,98 руб., в том числе: просроченные проценты – 44 165,13 руб., просроченный основной долг – 555 333,85 руб. Ответчик неоднократно нарушал сроки погашения основного долга и процентов за пользование кредитом. Ответчику были направлены письма с требованием досрочно возвратить банку всю сумму кредита, а также о расторжении кредитного договора. Требование до настоящего момента не выполнено. Нарушения, допущенные при исполнении обязательства по возврату кредита, являются существенными для Банка. Просили суд расторгнуть кредитный договор №№ от ДД.ММ.ГГГГ, взыскать с пользу ПАО Сбербанк с Аббасовой З.М. задолженность по кредитному договору № № от ДД.ММ.ГГГГ за период с 10.10.2022 по 12.05.2023 (включительно) в размере 599 498,98 руб., а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 15 194,99 руб. Представитель истца ПАО Сбербанк в лице филиал Тульского отделения № 8604 по доверенности Любоженко Р.Г. в судебном заседании заявленные требования поддержал и просил удовлетворить в полном объеме. Пояснил, что представленными доказательствами, копией кредитного договора, выпиской по счетам подтверждается, что между ПАО Сбербанк России и Абассовой З.М. заключен кредитный договор №№ от ДД.ММ.ГГГГ. Согласно данному кредитному договору банк выдал Аббасовой З.М. денежные средства в сумме 1 060 859,85 руб. на срок 60 месяцев под 11,9%. Факт заключения кредитного договора и получение денежных средств ответчик не отрицает. Получение денежных средств также подтверждается выпиской по счету, из которой видно, что ответчик денежные средства получила, распорядилась ими. Также в течение длительного времени Аббасова З.М. производила погашение, то есть ответчик осознавала, что на ее имя оформлен кредит, у неё есть обязательства перед банком, которые она исполняла. Тот факт, что кредит был оформлен ответчиком под влиянием посторонних лиц, которые обязались его потом погасить, но не выполнили свои обязательства, не снимает с ответчика обязанность погасить задолженность. В соответствии с нормами действующего законодательства ответчик потом после рассмотрения уголовного дела и в случае вынесения приговора, имеет право обратиться в суд о взыскании с третьих лиц денежных средств по кредитному договору. Ответчик Аббасова З.М. в судебном заседании возражала против удовлетворения заявленных требований. Пояснила, что оформила спорный кредит под влиянием ФИО15. и ФИО16., которые мошенническим путем оформили кредит на её имя. В отношении указанных лиц вынесены приговора, где она (Аббасова З.М.) является потерпевшей. ФИО17. попросила оформить на себя кредит, чтобы списать лишние деньги в Сбербанке. ФИО18. дала поручения о перечислении денежных средств другим людям. Сначала ФИО19. переводила денежные средства на погашение кредита регулярно, а потом перестала. После чего она (Аббасова З.М.) поняла, что ФИО20. её обманула, и вместе с другими потерпевшими обратилась в правоохранительные органы. Полагала, что деньги в банк должны вернуть ФИО21 и ФИО22. Пояснила, что в рамках уголовного дела гражданский иск не подавала. Также сообщила, что личной выгоды и прибыли от кредита № № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 1 060 859,85 руб. не получила, так как часть денежных средств сразу по указанию ФИО23. перевела на карты иных незнакомых лиц, а оставшуюся часть она потом потратила на погашение задолженности, когда ФИО24. перестала переводить денежные средства. Решением Богородицкого межрайонного суда Тульской области от 07.11.2024 исковые требования публичного акционерного общества Сбербанк в лице филиала - Тульского отделения № 8604 к Аббасовой З.М. о взыскании задолженности по кредитному договору, расторжении кредитного договора удовлетворены. Суд решил: Взыскать с Аббасовой З.М., ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки <данные изъяты>, в пользу ПАО Сбербанк задолженность по кредитному договору №№ от ДД.ММ.ГГГГ за период с 10.10.2019 по 12.05.2023 (включительно) в размере 599 498,98 руб., а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 15 194,99 руб. Дополнительным решением Богородицкого межрайонного суда Тульской области от 21.04.2025 суд решил расторгнуть кредитный договор № № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между ПАО Сбербанк России и Аббассовой З.М. В апелляционной жалобе и дополнительной апелляционной жалобе ответчик Аббасова З.М. просит решение суда отменить, принять по делу новое решение об отказе в удовлетворении исковых требований Банка в полном объеме. Возражения на апелляционную жалобу не подавались. В силу ч. 1 ст. 327.1 ГПК РФ, п. 46 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 22.06.2021 N 16 "О применении судами норм гражданского процессуального законодательства, регламентирующих производство в суде апелляционной инстанции", суд апелляционной инстанции рассматривает дело в пределах доводов, изложенных в апелляционных жалобе, представлении и возражениях относительно жалобы, представления. Проверив материалы дела, обсудив доводы апелляционной и дополнительной апелляционной жалоб, разрешив вопрос о рассмотрении дела в отсутствие не явившихся лиц, участвующих в деле, извещенных надлежащим образом о рассмотрении дела, судебная коллегия не находит оснований к отмене постановленного судом решения. Разрешая заявленный спор, суд первой инстанции правомерно руководствовался требованиями ст.ст. 309, 310, 450, 809, 810, 811 ГК РФ, постановлением Пленума Верховного Суда РФ № 13, Пленума Высшего Арбитражного Суда РФ № 14 от 08.10.1998 (в редакции от 04.12.2000) «О практике применения положений Гражданского кодекса РФ о процентах а пользование чужими денежными средствами» пришел к выводу об удовлетворении требований Банка. Как следует из материалов дела и установлено судом, ДД.ММ.ГГГГ между ПАО Сбербанк и Аббасовой З.М. путем подписания индивидуальных условий договора потребительского кредита в соответствии с Общими условиями предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц по продукту "Потребительский кредит" заключен кредитный договор № №, по условиям которого заемщику предоставлен кредит на цели личного потребления в сумме 1 060 859,85 руб. под 11,90% на срок по истечении 60 месяцев с даты предоставления кредита. В соответствии с индивидуальными условиями кредитования и Общими условиями предоставления, обслуживания и погашения кредитов погашение кредита и уплата процентов должны производиться ежемесячно аннуитетными платежами: 60 ежемесячных платежей в размере 23 544,67 руб. Кредитный договор заключен в простой письменной форме и подписан в электронном виде посредством использования систем "Сбербанк Онлайн" и "Мобильный банк" с помощью простой электронной подписи. Возможность заключения такого договора через удаленные каналы обслуживания предусмотрена условиями договора банковского обслуживания, так как ответчиком было подано заявление на банковское обслуживание 10.12.2019. Это подтверждается отчетом обо всех операциях в автоматизированной системе "Сбербанк-Онлайн", в том числе сведениями журнала регистрации входов, протокола проведения операций в автоматизированной системе. Документы необходимые для заключения договора, в том числе заявление - анкета, условия "Потребительского кредита", подписаны Аббасовой З.М. с использованием простой электронной подписи. В судебном заседании установлено, подтверждается письменными материалами, а также не оспорено ответчиком Аббасовой З.М., что она при заключении кредитного договора № № от ДД.ММ.ГГГГ сама лично, добровольно и осознанно сообщила свои личные данные, необходимые для оформления онлайн заявки и получения кредита, а также код для оформления кредита онлайн. По указанному кредитному договору ПАО "Сбербанк России" выполнило свои обязательства, денежные средства перечислены заемщику ДД.ММ.ГГГГ в полном объеме. Материалами дела, выпиской по счетам, а также самой ответчиком Аббасовой З.М. подтверждено в ходе рассмотрения дела, что денежные средства по указанному договору она получила на свой счет в полном объеме. Заемщик обязался возвратить кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в размере, в сроки и на условиях договора. Порядок и сроки внесения заемщиком ежемесячных платежей по возврату кредита и уплате процентов определены п. 6 Индивидуальных условий кредитного договора, так погашение кредита должно производится заемщиком путем ежемесячных аннуитетных платежей 60 месяцев (п. 6 ИУ). Общие условия предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц по продукту Потребительский кредит, наряду с Индивидуальными условиями договора, графиком гашения являются неотъемлемой частью указанного договора. При подписании договора заемщик подтвердил, что ознакомлен с содержанием Общих условий кредитования и согласен со всеми условиями договора (Индивидуальными условиями предоставления кредита, Общими условиями кредитования), которые являются составной частью кредитного Договора, о чем имеется подпись клиента в договоре. В соответствии с пунктами 3.1, 3.2 Общих условий предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц по продукту "Потребительский кредит" погашение кредита и уплата процентов за пользование кредитом производится заемщиком ежемесячно аннуитетными платежами в платежную дату, начиная с месяца, следующего за месяцем получения кредита (при отсутствии в календарном месяце платежной даты - в последний календарный день месяца). Уплата процентов за пользование кредитом производится заемщиком в платежные даты в составе ежемесячного аннуитетного платежа, а также при досрочном погашении кредита или его части. Согласно п. 12 индивидуальных условий за несвоевременное перечисление платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в размере 20% годовых с суммы просроченного платежа за каждый день просрочки в соответствии с ОУ. Согласно п. 4.2.3 Общих условий кредитования кредитор имеет право потребовать от заемщика досрочно возвратить задолженность по кредиту и уплатить причитающиеся проценты в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств по погашению кредита и уплате процентов общей продолжительностью более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней. Обращаясь в суд с указанным иском, Банк указал, что у ответчика в нарушение условий заключенного договора, согласно расчета, образовалась просроченная задолженность за период с 10.10.2022 по 12.05.2023 (включительно) в сумме 599 498,98 руб., в том числе: просроченные проценты – 44 165,13 руб., просроченный основной долг – 555 333,85 руб., что явилось основанием для обращения в суд с настоящим иском. Ответчику 10.04.2023 года направлено требование о досрочном возврате всей суммы кредита, а также о расторжении кредитного договора. Требование до настоящего момента не выполнено. Суд принял представленный Банком расчет задолженности, признав его правильным, поскольку он соответствует условиям договора и размерам платежей, внесенных заемщиком в счет исполнения обязательств по возврату кредитных средств и процентов за пользование им. Доказательств отсутствия задолженности по договору либо наличия задолженности в меньшем размере ответчиком не представлено. Факт ненадлежащего исполнения обязательств подтверждается материалами дела, ответчиком не опровергнут, доказательств погашения суммы задолженности полностью либо в ином размере суду не представлено. Поскольку судом установлено неисполнение заемщиком обязательств по возврату основного долга и процентов, который предъявлен истцом ко взысканию, суд первой инстанции правомерно признал обоснованными и подлежащими удовлетворению требования ПАО Сбербанк о взыскании с ответчика задолженности, определенной в размере 599 498,98 руб. В соответствии с требованиями ст. 450 ГК РФ, суд обоснованно пришел к выводу об удовлетворении требований о расторжении кредитного договора. Довод ответчика о том, что она оформила спорный кредит под влиянием ФИО25. и ФИО26., которые мошенническим путем оформили кредит на её имя, а также о том, что был вынесен в отношении них приговор <данные изъяты> от ДД.ММ.ГГГГ, где она была признана потерпевшей по делу, поэтому не должна платить кредит, не нашли своего подтверждения. Судебная коллегия приходит к выводу, что на основании заключенного между сторонами кредитного договора возникли кредитные правоотношения, при этом ответчик был ознакомлен и согласен с условиями кредитного договора, кредитные средства получил и распорядился ими по своему усмотрению, часть денежных средств переведя третьим лицам, а часть оставив себе. Кредит был заключен при непосредственном участии ответчика, им был совершен ряд осознанных последовательных действий, направленных на достижение цели по получению кредита, каждое из которых подтверждалось отдельным кодом из СМС-сообщения, направленного Банком на номер телефона ответчика, СМС изложены на русском языке и в доступной для понимания ответчика форме. Ответчик лично участвовал в заключении кредитного договора, знакомился со всеми документами, заполнял их, а затем при получении от Банка кредита совершил перевод части денежных средств третьим лицам, а часть оставил себе. Доказательств вины сотрудников Банка не представлено, на момент заключения кредитного договора Банк не располагал информацией о совершении в отношении ответчика мошеннических действий, а факт обращения ответчика в правоохранительные органы, возбуждение уголовного дела и вынесения приговора не свидетельствуют о нарушении Банком прав ответчика, который самостоятельно совершил действия по заключению кредитного договора, получению кредитных денежных средств и перечислению их на счет третьих лиц. Доводы ответчика о заключении договора по указанию мошенников и не использованию кредита в своих целях не являются основанием для отказа банку в иске. Она не лишена возможности обратиться в суд с гражданским иском к виновным лицам, определенным приговором суда, о возмещении причиненного ущерба. При таких обстоятельствах, повторно оценив представленные доказательства по правилам ст. 67 ГПК РФ, судебная коллегия полагает, что судом постановлено законное и обоснованное решение суда. Нарушений норм материального права, а также требований процессуального законодательства, влекущих безусловную отмену судебных актов, судом первой инстанции допущено не было. Руководствуясь ст. 328 ГПК РФ, судебная коллегия о п р е д е л и л а: решение Богородицкого межрайонного суда Тульской области от 14 августа 2024 года оставить без изменения, а апелляционную жалобу Кузнецова Владимира Владимировича - без удовлетворения. Апелляционное определение в окончательном виде изготовлено 29 июля 2025 года. Председательствующий Судьи

Основная информация

УИД дела: 71RS0012-01-2023-000418-38

Результат рассмотрения: РЕШЕНИЕ оставлено БЕЗ ИЗМЕНЕНИЯ

Дата рассмотрения: 23.07.2025

Судья: Абросимова Юлия Юрьевна

Категория дела: Споры, связанные с имущественными правами → Иски о взыскании сумм по договору займа, кредитному договору

Участники дела

ОТВЕТЧИК

ФИО/Наименование: Абассова Заира Мирзамбековна

ПРЕДСТАВИТЕЛЬ

ФИО/Наименование: Лисицина Наталия Валерьевна

ПРЕДСТАВИТЕЛЬ

ФИО/Наименование: Любоженко Роман Геннадьевич

ИСТЕЦ

ФИО/Наименование: ПАО Сбербанк в лице филиала - Тульской области № 8604 России

ИНН: 7707083893

ТРЕТЬЕ ЛИЦО

ФИО/Наименование: ПАО Сбербанк России

ИНН: 7707083893

ПРЕДСТАВИТЕЛЬ

ФИО/Наименование: Савицкий Денис Геннадьевич

Движение дела

23.07.2025 11:30

Судебное заседание

Место: 116

Результат: Вынесено решение

29.07.2025 11:30

Составлено мотивированное апелляционное определение в окончательной форме

01.08.2025 12:22

Дело сдано в отдел судебного делопроизводства

01.08.2025 12:23

Дело № 33-2541/2025

Гражданские дела - апелляция

Суть дела

Основная информация

Участники дела

Движение дела

Судебное заседание

Составлено мотивированное апелляционное определение в окончательной форме

Дело сдано в отдел судебного делопроизводства

Передано в экспедицию