Дело № 2-131/2025 ~ М-96/2025

Суть дела

<title></title> УИД 72RS0012-01-2025-000143-94 № 2-131/2025 РЕШЕНИЕ Именем Российской Федерации 20 июня 2025 года с. Казанское Казанского района Тюменской области Казанский районный суд Тюменской области в составе: председательствующего судьи Первухиной Л.В., при секретаре судебного заседания Полукеевой Н.В., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к Рагозиной Наталье Петровне о взыскании задолженности по кредитному договору № 10552973554 (2470737083) от 5 июня 2024 г., об обращении взыскания на заложенное имущество, установил: Публичное акционерное общество «Совкомбанк» (далее – ПАО «Совкомбанк», истец) обратилось в суд с иском к Рагозиной Н.П. (далее – заемщик, ответчик) о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество, которые мотивирует тем, что 05.06.2024 между Обществом с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (далее - ООО «ХКФ Банк», Банк) и ответчиком был заключен кредитный договор № 10552973554 (2470737083) по условиям которого, Банк предоставил ответчику кредит в сумме 715 020 руб. под 29,9 % годовых, сроком на 1461 дней, под залог транспортного средства ***. 22.06.2024 между ПАО «Совкомбанк» и ООО «ХКФ Банк» было заключено Соглашение об уступке прав (требований) и передаче прав и обязанностей в отношении договоров. Согласно п. 1.1. Соглашения, ООО «ХКФ Банк» уступило ПАО «Совкомбанк» в полном объеме все права (требования) и иные права (вместе именуемые - уступаемые права). В соответствии с п. 1.2. Соглашения, Банк принял на обслуживание все кредитные договоры в качестве нового кредитора. В период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушил п. 12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита. При нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 20 % годовых за каждый календарный день просрочки. Согласно п.п. 5.2. Общих условий договора потребительского кредита под залог транспортного средства: «Банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней». Просроченная задолженность по ссуде и по процентам возникла 06.08.2024, на 09.04.2025 суммарная продолжительность просрочки составляет 129 дней. Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 278 690,13 руб. По состоянию на 09.04.2025 общая задолженность составляет 757 550,03 руб., из них: просроченная ссудная задолженность – 673 837,28 руб., просроченные проценты - 76 454,20 руб., просроченные проценты на просроченную ссуду – 2 901,69 руб., неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду – 42,26 руб., неустойка на просроченную ссуду – 1 919,34 руб., неустойка на просроченные проценты – 2 395,26 руб. Согласно заявлению о предоставлении кредита к кредитному договору № 10552973554 (2470737083) от 05.06.2024 заемщик просит рассмотреть оферту об обеспечении исполнения обязательств перед Банком, возникших из кредитного договора, залогом - транспортным средством ***. Акцептом данного заявления в отношении залога транспортного средства является направление Банком уведомления о залоге транспортного средства в Реестр уведомлений о залоге движимого имущества. Договором между Банком и ответчиком установлена стоимость предмета залога. Считают целесообразным при определении начальной продажной цены применить положения п. 8.14.9 Общих условий потребительского кредитования по залогам транспортного средства, с применением к ней дисконта 26,34 %. Таким образом, стоимость предмета залога при его реализации будет составлять 525 793,66 руб. Банк направил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору. Данное требование ответчик не выполнил, не погасил образовавшуюся задолженность, чем продолжает нарушать условия договора. Просит взыскать с Рагозиной Н.П. в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженность за период с 06.08.2024 по 09.04.2025 в размере 757 550,03 рублей, расходы по уплате государственной пошлины в размере 40 151 руб., и обратить взыскание на предмет залога - транспортное средство ***, установив начальную продажную цену в размере 525 793,66 рублей, способ реализации - с публичных торгов. При подаче искового заявления представителем истца Коронкевич В.И., действующей на основании доверенности № 1092/ФЦ от 05.05.2016, заявлено ходатайство с просьбой о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца (л.д.7-8,9), о времени и месте рассмотрения дела представитель истца извещен надлежащим образом (л.д.117,119,120,123). В судебное заседание ответчик Рагозина Н.П. не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещена надлежащим образом (л.д.115,116,118,124), ходатайств об отложении не поступило, в телефонограмме указала о том, что принятие решения оставляет на усмотрение суда, не возражает против удовлетворения заявленных исковых требований (л.д.118). В соответствии со ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие представителя истца и ответчика. Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему выводу. Согласно заявлению ответчика Рагозиной Н.П. о предоставлении потребительского кредита и об открытии счета от 05.06.2024, она просит ООО «ХКФ Банк» предоставить ей потребительский кредит в сумме 715 020,00 рублей на срок 48 календарных месяцев и открыть банковский счет. Своей подписью в заявлении Рагозина Н.П. подтвердила, что ознакомлена с действующей редакцией Тарифов ООО «ХКФ Банк» по банковскому обслуживанию клиентов-физических лиц, получила График погашения по кредиту. 05.06.2024 между ответчиком Рагозиной Н.П. и ООО «ХКФ Банк» был заключен договор потребительского кредита по продукту «М_КН_под_Залог авто 29,9%» №2470737083 (далее – Договор). В соответствии с п.14 Индивидуальных условий договора потребительского кредита по продукту «М_КН_под_Залог авто 29,9%» (далее – Индивидуальные условия), своей подписью ответчик Рагозина Н.П. подтвердила свое согласие с Общими условиями договора, включающими в себя, в том числе, иные положения договора залога автомобиля согласно п. 20 Индивидуальных условий. В соответствии с договором Банк предоставил заемщику кредит в сумме 715 020,00 рублей на срок 48 календарных месяцев под залог транспортного средства - автомобиль марки ***. По условиям договора размер процентной ставки за пользование кредитом составил 29,90% годовых. Заемщик обязался возвратить Банку полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом на условиях договора (л.д.16-19). Также своей подписью в Заявлении на присоединение к договору коллективного страхования №2470737083 ответчик выразила согласие с оплатой страховой премии, в размере 144 020,00 рублей путем перечисления денежных средств ООО «ХКФ Банк» (л.д.19 оборотная сторона). Выпиской по счету RUR/000659366093/47422810950181190156 за период с 05.06.2024 по 09.04.2025 подтверждается факт зачисления Банком денежных средств по lоговору (л.д.14). В соответствии с п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Из смысла п. 2 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации следует, что к отношениям по кредитному договору применяются правила, регулирующие положения о займе, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора. В соответствии с п. 1 ст. 807 Гражданского кодекса Российской Федерации договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей. Согласно п. 1 ст. 808 Гражданского кодекса Российской Федерации в случае, когда займодавцем является юридическое лицо, независимо от суммы, договор займа должен быть заключен в письменной форме. Таким образом, Банк обязательства по договору исполнил в полном объеме, поэтому суд признает кредитный договор заключенным. Частью 1 ст. 384 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты. В соответствии с п. 13 Индивидуальных условий, заемщик согласен на уступку прав (требований) по договору третьим лицам, что подтверждается подписью (л.д.16 оборотная сторона). 26.06.2024 ООО «ХКФ Банк», воспользовавшись правом, предусмотренным Индивидуальными условиями договора потребительского кредита, заключило с ПАО «Совкомбанк» соглашение №3 об уступке прав (требований), в соответствии, с условиями которого право требования по данному кредитному договору, заключенному между ООО «ХКФ Банк» и Рагозиной Н.П., перешло от ООО «ХКФ Банк» к ПАО «Совкомбанк» (л.д.31-38). Согласно ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом, в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таковых условий в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. В соответствии со ст. 310 Гражданского кодекса Российской Федерации односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается. На основании статей 809, 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и порядке, которые предусмотрены договором займа. Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размере и порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно. В соответствии с п. 1.2 раздела I Общих условий договора (далее – Общие условия) по договору Банк обязуется предоставить клиенту денежные средства (кредиты), а клиент обязуется возвратить полученные кредиты и уплатить проценты за пользование данными кредитами, а также предусмотренные договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита, в порядке и на условиях установленных договором (л.д.20).     В соответствии с п. 6 Индивидуальных условий, погашение кредита осуществляется ежемесячно, равными платежами в размере 25 704,98 рублей, в соответствии с графиком погашения, количество ежемесячных платежей составляет 48, дата ежемесячного платежа 5 число каждого месяца (л.д.16). Расчетом задолженности по кредитному договору №2470737083 (10552973554) от 05.06.2024 по состоянию на 09.04.2025, выпиской по счету RUR/000659366093/47422810950181190156 за период с 05.06.2024 по 09.04.2025, подтверждается, что ответчик нарушил условия кредитного договора в части размера и сроков возврата основного долга и уплаты процентов, в связи с чем, образовалась задолженность (л.д.12-14). Согласно ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. В соответствии с п. 4 Индивидуальных условий, процентная ставка по кредитному договору составляет 29,90% годовых (л.д.16). Согласно п. 1 раздела III Общих условий, обеспечением исполнения клиентом обязательств по договору является неустойка (штрафы, пени) в размере 0,1% в день от суммы просроченной задолженности по возврату кредита и процентам за просрочку оплаты ежемесячного платежа с 1 до 150 дня, в соответствии с п. 12 Индивидуальных условий (л.д.16,20 оборотная сторона). Согласно п. 4 раздела III Общих условий, Банк имеет право потребовать от клиента полного досрочного погашения всей задолженности по договору в случаях, предусмотренных законодательством. Требование о полном досрочном погашении задолженности по договору подлежит исполнению клиентом в течение 30 календарных дней с момента направления Банком вышеуказанного требования (л.д.20 оборотная сторона). 07.03.2025 в связи с нарушением ответчиком условий договора, в его адрес истцом направлено уведомление о наличии просроченной задолженности от 04.03.2025 по состоянию на 04.03.2025, с требованием о досрочном возврате всей суммы задолженности по указанному договору в течение 30 дней, однако требования в добровольном порядке не исполнены (л.д.27-30). Суду представлен расчет задолженности, согласно которому задолженность по кредитному договору по состоянию на 09.04.2025 составила 757 550,03 руб., из них: просроченная ссудная задолженность – 673 837,28 руб., просроченные проценты - 76 454,20 руб., просроченные проценты на просроченную ссуду – 2 901,69 руб., неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду – 42,26 руб., неустойка на просроченную ссуду – 1 919,34 руб., неустойка на просроченные проценты – 2 395,26 руб. (л.д.12-13). Представленный расчет судом проверен, является арифметически верным, не противоречит нормам действующего законодательства, соответствует положению заключенного между сторонами договора и установленным судом фактическим обстоятельствам дела, поэтому принимается судом в качестве обоснования суммы иска. Согласно требованиям ст. 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом. Ответчик Рагозина Н.П., достоверно зная о размере, характере и объеме предъявленных к ней исковых требований, каких-либо возражений и доказательств в обоснование своих возражений суду не представила, ходатайств об оказании содействия в истребовании доказательств не заявила, доказательств обратного и (или) погашения задолженности полностью или в части, а также иного расчета суду не представила. Таким образом, оценив представленные по делу доказательства в их совокупности, учитывая, что ответчик, воспользовавшись кредитными денежными средствами, обязательства по возврату кредита и уплате процентов исполняет ненадлежащим образом, в связи с чем, образовалась задолженность, суд считает требования истца в части взыскания задолженности законными и обоснованными и необходимым взыскать с ответчика в пользу истца задолженность по указанному кредитному договору. Обсуждая требования об обращении взыскания на заложенное имущество, суд исходит из следующего. Согласно ч. 1 ст. 334 Гражданского кодекса Российской Федерации в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога). На основании ст. 337 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов. Основания обращения взыскания на заложенное имущество предусмотрены ст. 348 Гражданского кодекса Российской Федерации, согласно которой, взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства. Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд, даже при условии, что каждая просрочка незначительна. В силу ч. 1 ст. 350 Гражданского кодекса Российской Федерации, реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса. Согласно п.п. 10, 20 Индивидуальных условий, обеспечением исполнения обязательства заемщика по договору является залог транспортного средства – автомобиль марки *** (л.д.16-17). Согласно информации Отд МВД России по Казанскому району автомобиль марки *** принадлежит Рагозиной Н.П. (л.д.105-106). На официальном сайте Федеральной нотариальной палаты имеется уведомление о возникновении залога № 2024-009-655124-220 от 05.06.2024, вышеуказанный автомобиль внесен в реестр залогов в установленном законом порядке, залогодатель – Рагозина Н.П. (л.д.126). Поскольку судом установлен факт ненадлежащего исполнения ответчиком обязательств по кредитному договору, то требования истца об обращении взыскания на предмет залога являются обоснованными и подлежащими удовлетворению. Согласно ч.ч. 1, 3 ст. 340 Гражданского кодекса Российской Федерации стоимость предмета залога определяется по соглашению сторон, если иное не предусмотрено законом (ч.1). Если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания (ч.3). В соответствии с п. 20 Индивидуальных условий, залоговая стоимость предмета залога определена сторонами в размере 713 796,00 рублей (л.д.17). Согласно п. 9.14.9 Общих условий договора потребительского кредита под залог транспортного средства, при обращении взыскания на предмет залога и его реализации начальная продажная цена предмета залога определяется в соответствии с его залоговой стоимостью, которая снижается в зависимости от периода времени, прошедшего с момента заключения договора потребительского кредита до момента его реализации в следующем порядке: за первый месяц – на 7%, за второй месяц – на 5 %, за каждый последующей месяц – на 2 % (л.д.21). При таких обстоятельствах, процент снижения стоимости залогового имущества при определении начальной продажной цены, указанной в исковом заявлении, не превышает в совокупности процента снижения стоимости, предусмотренного п. 9.14.9 Общих условий договора потребительского кредита под залог транспортного средства, поэтому суд приходит к тому, что начальная продажная цена предмета залога должна быть определена в размере, указанному в исковом заявлении, а именно, 525 793,66 рублей. Иного размера начальной продажной цены ответчиком суду не представлено. Частью 1 ст.88 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации предусмотрено, что государственная пошлина относится к судебным расходам. В соответствии с ч. 1 ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. Поэтому, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в размере 40 151,00 руб. (20151+20 000) (требования имущественного характера в размере 757 550,03 + требование об обращении взыскания для юридических лиц). На основании изложенного и руководствуясь статьями 160, 309, 310, 330, 334, 337, 340, 348, 350, 363, 367, 395, 807-811, 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, статьями 88, 98, 167, 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд решил: Исковые требования Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к Рагозиной Наталье Петровне о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество удовлетворить. Взыскать в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» (ИНН 4401116480, ОГРН 1144400000425) с Рагозиной Натальи Петровны (ИНН ***) задолженность по договору потребительского кредита № 10552973554 (2470737083) от 5 июня 2024 г. за период с 6 августа 2024 г. по 9 апреля 2025 г. в размере 757 550 рублей 03 копейки, из них: просроченная ссудная задолженность – 673 837 рублей 28 копеек, просроченные проценты - 76 454 рубля 20 копеек, просроченные проценты на просроченную ссуду – 2 901 рубль 69 копеек, неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду – 42 рубля 26 копеек, неустойка на просроченную ссуду – 1 919 рублей 34 копейки, неустойка на просроченные проценты – 2 395 рублей 26 копеек, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 40 151 рубль. Всего взыскать в пользу ПАО «Совкомбанк» с Рагозиной Н.П. 797 701 рубль 03 копейки (семьсот девяносто семь тысяч семьсот один рубль три копейки). Обратить взыскание на заложенное имущество – автомобиль ***, путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость в размере 525 793 рубля 66 копеек (пятьсот двадцать пять тысяч семьсот девяносто три рубля шестьдесят шесть копеек). Решение может быть обжаловано в Тюменский областной суд в течение одного месяца со дня его принятия в окончательной форме, путем подачи апелляционной жалобы через Казанский районный суд Тюменской области. Решение изготовлено в печатном виде в совещательной комнате. Председательствующий судья     /подпись/     Л.В. Первухина Подлинник решения подшит в дело № 2-131/2025 и хранится в Казанском районном суде Тюменской области.

Основная информация

УИД дела: 72RS0012-01-2025-000143-94

Результат рассмотрения: Иск (заявление, жалоба) УДОВЛЕТВОРЕН

Дата рассмотрения: 20.06.2025

Судья: Первухина Любовь Владимировна

Категория дела: Споры, связанные с имущественными правами → Иски о взыскании сумм по договору займа, кредитному договору

Участники дела

ИСТЕЦ

ФИО/Наименование: ПАО "Совкомбанк"

ИНН: 4401116480

ОГРН: 1144400000425

ОТВЕТЧИК

ФИО/Наименование: Рагозина Наталья Петровна

Движение дела

21.04.2025 17:38

Регистрация иска (заявления, жалобы) в суде

21.04.2025 17:42

Передача материалов судье

24.04.2025 15:08

Решение вопроса о принятии иска (заявления, жалобы) к рассмотрению

Результат: Иск (заявление, жалоба) принят к производству

24.04.2025 15:46

Вынесено определение о подготовке дела к судебному разбирательству

22.05.2025 08:30

Подготовка дела (собеседование)

Место: Кабинет № 5

29.05.2025 15:49

Вынесено определение о назначении дела к судебному разбирательству

20.06.2025 10:00

Судебное заседание

Место: Зал № 1

Результат: Вынесено решение по делу

20.06.2025 11:30

Изготовлено мотивированное решение в окончательной форме

25.06.2025 09:10

Дело сдано в отдел судебного делопроизводства

Исполнительные листы

22.07.2025

Кому выдан: Казанское районное отделение судебных приставов

Статус: Выдан