Дело № 11-7711/2025
Челябинский областной суд
Гражданские дела - апелляция
Суть дела
<meta content="text/html; charset=Windows-1251" http-equiv="Content-Type"> <span style="TEXT-ALIGN: justify"> <p style="TEXT-ALIGN: right; TEXT-INDENT: 0.5in">УИД № 74RS0002-01-2025-000212-76</p> <p style="TEXT-ALIGN: right; TEXT-INDENT: 0.5in">Дело № 2-2044/2025 (номер в первой инстанции)</p> <p style="TEXT-ALIGN: right; TEXT-INDENT: 0.5in">Судья Халезина Я.А.</p> <p style="TEXT-ALIGN: center; TEXT-INDENT: 0.5in">АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ</p> <p style="TEXT-ALIGN: center; TEXT-INDENT: 0.5in">№ 11-7711/2025</p> <p style="TEXT-ALIGN: justify; TEXT-INDENT: 0.5in">14 августа 2025 года г. Челябинск</p> <p style="TEXT-ALIGN: justify; TEXT-INDENT: 0.5in">Судебная коллегия по гражданским делам Челябинского областного суда в составе:</p> <p style="TEXT-ALIGN: justify; TEXT-INDENT: 0.5in">председательствующего Закировой С.Л.,</p> <p style="TEXT-ALIGN: justify; TEXT-INDENT: 0.5in">судей Рыжовой Е.В., Кулагиной Л.Т.,</p> <p style="TEXT-ALIGN: justify; TEXT-INDENT: 0.5in">при секретаре Галеевой З.З.,</p> <p style="TEXT-ALIGN: justify; TEXT-INDENT: 0.5in">рассмотрела в открытом судебном заседании в зале суда гражданское дело по апелляционной жалобе Киршина Михаила Александровича на решение Центрального районного суда г. Челябинска от 10 апреля 2025 года по иску акционерного общества «ТБанк» к Киршину Михаилу Александровичу о взыскании задолженности по кредитному договору.</p> <p style="TEXT-ALIGN: justify; TEXT-INDENT: 0.5in">Заслушав доклад судьи Кулагиной Л.Т. об обстоятельствах дела, доводах апелляционной жалобы, судебная коллегия</p> <p style="TEXT-ALIGN: center; TEXT-INDENT: 0.5in">УСТАНОВИЛА:</p> <p style="TEXT-ALIGN: justify; TEXT-INDENT: 0.5in">Акционерное общество «ТБанк» (далее по тексту – АО «ТБанк») обратилось в суд с иском к Киршину М.А. о взыскании задолженности по кредитному договору № <span class="Nomer2">№</span> от 06 апреля 2023 года в размере 167 914 рублей 95 копеек, а также расходов по уплате государственной пошлины в размере 6037 рублей.</p> <p style="TEXT-ALIGN: justify; TEXT-INDENT: 0.5in">В обоснование исковых требований указано на ненадлежащее исполнение заёмщиком обязательств по кредитному договору <span class="Nomer2">№</span> от <span class="Data2">ДД.ММ.ГГГГ</span>, в связи с чем образовалась задолженность, которая до настоящего времени не погашена.</p> <p style="TEXT-ALIGN: justify; TEXT-INDENT: 0.5in">В судебное заседание суда первой инстанции представитель истца АО «ТБанк» не явился, извещен надлежащим образом, просил рассмотреть дело в своё отсутствие.</p> <p style="TEXT-ALIGN: justify; TEXT-INDENT: 0.5in">Ответчик Киршин М.А. в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, направил в суд письменные возражения, в которых просит в исковых требованиях отказать, ввиду того, что факт заключения кредитного договора истцом не доказан.</p> <p style="TEXT-ALIGN: justify; TEXT-INDENT: 0.5in">Суд постановил решение, которым исковое заявление АО «ТБанк» к Киршину М.А. о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворил. Взыскал в пользу АО «ТБанк» с Киршина М.А. задолженность по кредитному договору <span class="Nomer2">№</span> от <span class="Data2">ДД.ММ.ГГГГ</span> за период с <span class="Data2">ДД.ММ.ГГГГ</span> по <span class="Data2">ДД.ММ.ГГГГ</span> в размере 167 914 рублей 95 копеек, в том числе: основной долг – 159 216 рублей 08 копеек. задолженность по процентам – 6 529 рублей 44 копейки, штраф – 2 169 рублей 43 копейки, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 6037 рублей.</p> <p style="TEXT-ALIGN: justify; TEXT-INDENT: 0.5in">В апелляционной жалобе Киршин М.А. просит решение суда отменить, принять по делу новое решение, которым в удовлетворении исковых требований АО «ТБанк» отказать. В обоснование доводов апелляционной жалобы ссылается на недоказанность факта заключения кредитного договора, отсутствие доказательств наличия задолженности и невозможность определения её размера, нарушение судом принципа справедливости при установлении ответственности, недостаточное исследование доказательств, отсутствие доказательств вручения судебной повестки.</p> <p style="TEXT-ALIGN: justify; TEXT-INDENT: 0.5in">Возражений на апелляционную жалобу не поступило.</p> <p style="TEXT-ALIGN: justify; TEXT-INDENT: 0.5in">Представитель истца АО «ТБанк», ответчик Киршин М.А. о времени и месте рассмотрения дела в суде апелляционной инстанции извещены заблаговременно и надлежащим образом, в судебное заседание суда апелляционной инстанции не явились, доказательств уважительности причин своей неявки не представили, об отложении разбирательства дела не просили. Информация о рассмотрении дела была размещена на официальном сайте Челябинского областного суда.</p> <p style="TEXT-ALIGN: justify; TEXT-INDENT: 0.5in">Судебная коллегия, руководствуясь положениями статей 167, 327 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, признала возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц, поскольку их неявка в суд апелляционной инстанции при указанных обстоятельствах препятствием к разбирательству дела не является.</p> <p style="TEXT-ALIGN: justify; TEXT-INDENT: 0.5in">Законность и обоснованность решения суда первой инстанции проверена судебной коллегией в порядке, установленном главой 39 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, с учётом положений ч. 1 ст. 327.1 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, по смыслу которой повторное рассмотрение дела в суде апелляционной инстанции предполагает проверку и оценку фактических обстоятельств дела и их юридическую квалификацию в пределах доводов апелляционной жалобы, и в рамках тех требований, которые были предметом рассмотрения в суде первой инстанции.</p> <p style="TEXT-ALIGN: justify; TEXT-INDENT: 0.5in">Проверив материалы дела, обсудив доводы апелляционной жалобы, возражений на нее, выслушав лиц, участвующих в деле, исследовав новые доказательства, судебная коллегия приходит к выводу об отмене решения суда первой инстанции в связи с несоответствием выводов суда, изложенных в решении суда, обстоятельствам дела (пункт 3 часть 1 статьи 330 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации) и об отказе в удовлетворении исковых требований.</p> <p style="TEXT-ALIGN: justify; TEXT-INDENT: 0.5in">Как следует из материалов дела, <span class="Data2">ДД.ММ.ГГГГ</span> Киршин М.А. обратился в АО «ТБанк» с заявлением-анкетой, в котором просил заключить с ним договор расчётной карты и выпустить расчётную карту на условиях, указанных в настоящем заявлении-анкете, Условиях комплексного банковского обслуживания, размещённых на сайте Банка и Тарифах. Указанное заявление содержит подпись и расшифровку подписи Киршина М.А. (т.1 л.д. 150,151).</p> <p style="TEXT-ALIGN: justify; TEXT-INDENT: 0.5in">В качестве абонентского номера в разделе контактная информация заявления-анкеты указан следующий номер телефона: +<span class="Nomer2">№</span>, адрес электронной почты <span class="Nomer2">№</span> (т.1 л.д. 150).</p> <p style="TEXT-ALIGN: justify; TEXT-INDENT: 0.5in">Из приобщенного в материалы дела в качестве дополнительных доказательств ответа АО «ТБанк» следует, что <span class="Data2">ДД.ММ.ГГГГ</span> представителем банка ответчику была доставлена расчетная карта <span class="Nomer2">№</span>***** <span class="Nomer2">№</span> с документами. Для получения возможности активации карты Киршиным М.А. было подписано заявление – анкета и предоставлена копии паспорта, во время встречи с клиентом расчетная карта была активирована, посредством активации данной карты был заключен договор о выпуске и обслуживании расчетной карты <span class="Nomer2">№</span> (т.1 л.д. 180-182).</p> <p style="TEXT-ALIGN: justify; TEXT-INDENT: 0.5in">Таким образом, банк акцептовал оферту, изложенную в заявлении-анкете, и <span class="Data2">ДД.ММ.ГГГГ</span> между АО «ТБанк» и Киршиным М.А. заключен договор расчётной карты <span class="Nomer2">№</span>, заёмщику предоставлена расчётная карта <span class="Nomer2">№</span>******<span class="Nomer2">№</span>, открыт текущий счёт <span class="Nomer2">№</span>.</p> <p style="TEXT-ALIGN: justify; TEXT-INDENT: 0.5in">Из материалов дела также следует, что <span class="Data2">ДД.ММ.ГГГГ</span> Киршин М.А. обратился в АО «ТБанк» с заявлением-анкетой, в которой просил заключить с ним универсальный договор на условиях, указанных в заявлении-анкете, Условиях комплексного обслуживания, размещенных на сайте банка, и Тарифах. Также просил заключить с ним кредитный договор и предоставить кредит путем его зачисления на его картсчет на условиях ТП кредит наличными ТПКН9.1RUВ на 36 месяцев – 166 000 рублей (т.1 л.д.43).</p> <p style="TEXT-ALIGN: justify; TEXT-INDENT: 0.5in">Банк акцептовал оферту, изложенную в заявлении-анкете, <span class="Data2">ДД.ММ.ГГГГ</span> между сторонами был заключен кредитный договор <span class="Nomer2">№</span>, по условиям которого заёмщику предоставлена сумма кредита</p> <p style="TEXT-ALIGN: justify; TEXT-INDENT: 0.5in">в размере 166000 рублей, сроком на 36 месяцев, под 29,9% годовых (т. 1 л.д. 41 оборот).</p> <p style="TEXT-ALIGN: justify; TEXT-INDENT: 0.5in">Исполнение обязательств по кредитному договору предусмотрено внесением ежемесячных аннуитетных платежей в размере 8360 рублей, за исключением последнего платежа в размере 7600 рублей 11 копеек (т.1 л.д. 42).</p> <p style="TEXT-ALIGN: justify; TEXT-INDENT: 0.5in">Банк свои обязательства по кредитному договору исполнил надлежащим образом, предоставив заёмщику сумму кредита 06 апреля 2023 года в размере 166000 рублей, что подтверждается выпиской по карте (т.1 л.д.14).</p> <p style="TEXT-ALIGN: justify; TEXT-INDENT: 0.5in">Киршин М.А. обязанности по возврату кредита и оплате процентов за пользование им исполнял ненадлежащим образом, в связи с чем 26 декабря 2023 года направил в адрес Киршина М.А. заключительный счёт, содержащий требование об оплате задолженности по кредитному договору в размере 180 484 рубля 95 копеек (т.1 л.д. 38).</p> <p style="TEXT-ALIGN: justify; TEXT-INDENT: 0.5in">Разрешая исковые требования по существу, суд первой инстанции, руководствуясь положениями статей 309-310, 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, установив факт заключения 06 апреля 2023 года кредитного договора, получение заёмщиком денежных средств в предусмотренном договором размере, а также обстоятельства ненадлежащего исполнения ответчиком обязательств по возврату суммы займа и уплате процентов, пришёл к выводу о взыскании с ответчика в пользу истца задолженности по кредитному договоре в заявленном истцом размере.</p> <p style="TEXT-ALIGN: justify; TEXT-INDENT: 0.5in">Между тем с такими выводами судебная коллегия согласиться не может.</p> <p style="TEXT-ALIGN: justify; TEXT-INDENT: 0.5in">В соответствии со статьей 8 Гражданского кодекса Российской Федерации гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или иными такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности. В соответствии с этим гражданские права и обязанности возникают, в частности, из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.</p> <p style="TEXT-ALIGN: justify; TEXT-INDENT: 0.5in">В соответствии со статьей 420 Гражданского кодекса Российской Федерации договором признаётся соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей (пункт 1).</p> <p style="TEXT-ALIGN: justify; TEXT-INDENT: 0.5in">К договорам применяются правила о двух- и многосторонних сделках, предусмотренные главой 9 данного кодекса, если иное не установлено этим же кодексом (пункт 2).</p> <p style="TEXT-ALIGN: justify; TEXT-INDENT: 0.5in">Согласно статье 153 Гражданского кодекса Российской Федерации сделками признаются действия граждан и юридических лиц, направленные на установление, изменение или прекращение гражданских прав и обязанностей.</p> <p style="TEXT-ALIGN: justify; TEXT-INDENT: 0.5in">Указание в законе на цель действия свидетельствует о волевом характере действий участников сделки.</p> <p style="TEXT-ALIGN: justify; TEXT-INDENT: 0.5in">В соответствии с разъяснениями, данными в пункте 50 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 23 июня 2015 года №25 «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации», сделкой является волеизъявление, направленное на установление, изменение или прекращение гражданских прав и обязанностей (например, гражданско-правовой договор, выдача доверенности, признание долга, заявление о зачёте, односторонний отказ от исполнения обязательства, согласие физического или юридического лица на совершение сделки).</p> <p style="TEXT-ALIGN: justify; TEXT-INDENT: 0.5in">Законодательством о защите прав потребителей установлены специальные требования к заключению договоров, направленные на формирование у потребителя правильного и более полного представления о приобретаемых (заказываемых) товарах, работах, услугах, позволяющего потребителю сделать их осознанный выбор, а также на выявление действительного волеизъявления потребителя при заключении договоров, и особенно при заключении договоров на оказание финансовых услуг.</p> <p style="TEXT-ALIGN: justify; TEXT-INDENT: 0.5in">В пункте 44 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 28 июня 2012 года №17 «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей» разъяснено, что суду следует исходить из предположения об отсутствии у потребителя специальных познаний о свойствах и характеристиках товара (работы, услуги), имея в виду, что в силу Закона о защите прав потребителей изготовитель (исполнитель, продавец) обязан своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию о товарах (работах, услугах), обеспечивающую возможность компетентного выбора (статья 12 Закона о защите прав потребителей). При этом необходимо учитывать, что по отдельным видам товаров (работ, услуг) перечень и способы доведения информации до потребителя устанавливаются Правительством Российской Федерации (пункт 1 статьи 10 Закона о защите прав потребителей). При дистанционных способах продажи товаров (работ, услуг) информация должна предоставляться потребителю продавцом (исполнителем) на таких же условиях с учётом технических особенностей определённых носителей.</p> <p style="TEXT-ALIGN: justify; TEXT-INDENT: 0.5in">Обязанность доказать надлежащее выполнение данных требований по общему правилу возлагается на исполнителя (продавца, изготовителя).</p> <p style="TEXT-ALIGN: justify; TEXT-INDENT: 0.5in">В силу пункта 1 статьи 160 Гражданского кодекса Российской Федерации сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, либо должным образом уполномоченными ими лицами.</p> <p style="TEXT-ALIGN: justify; TEXT-INDENT: 0.5in">Письменная форма сделки считается соблюденной также в случае совершения лицом сделки с помощью электронных либо иных технических средств, позволяющих воспроизвести на материальном носителе в неизменном виде содержание сделки, при этом требование о наличии подписи считается выполненным, если использован любой способ, позволяющий достоверно определить лицо, выразившее волю. Законом, иными правовыми актами и соглашением сторон может быть предусмотрен специальный способ достоверного определения лица, выразившего волю.</p> <p style="TEXT-ALIGN: justify; TEXT-INDENT: 0.5in">Двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 статьи 434 данного кодекса.</p> <p style="TEXT-ALIGN: justify; TEXT-INDENT: 0.5in">Законом, иными правовыми актами и соглашением сторон могут устанавливаться дополнительные требования, которым должна соответствовать форма сделки (совершение на бланке определенной формы, скрепление печатью и тому подобное), и предусматриваться последствия несоблюдения этих требований. Если такие последствия не предусмотрены, применяются последствия несоблюдения простой письменной формы сделки (пункт 1 статьи 162).</p> <p style="TEXT-ALIGN: justify; TEXT-INDENT: 0.5in">Статьей 820 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.</p> <p style="TEXT-ALIGN: justify; TEXT-INDENT: 0.5in">В статье 5 Федерального закона от 21 декабря 2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» указана информация, которая должна быть доведена кредитором до сведения заемщика при заключении договора, включая не только общие, но и индивидуальные условия договора потребительского кредита, при этом последние в соответствии с пунктом 9 этой статьи согласовываются кредитором и заемщиком индивидуально.</p> <p style="TEXT-ALIGN: justify; TEXT-INDENT: 0.5in">Согласно пункту 14 статьи 7 названного закона документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с указанной статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети «Интернет».</p> <p style="TEXT-ALIGN: justify; TEXT-INDENT: 0.5in">Из установленных обстоятельств дела следует, что кредитный договор <span class="Nomer2">№</span> от <span class="Data2">ДД.ММ.ГГГГ</span> заключался путем подписания простой электронной подписью через мобильное приложение.</p> <p style="TEXT-ALIGN: justify; TEXT-INDENT: 0.5in">Специальные требования к предоставлению потребителю полной, достоверной и понятной информации, а также к выявлению действительного волеизъявления потребителя при заключении договора установлены Федеральным законом от 21 декабря 2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», в соответствии с которым договор потребительского кредита состоит из общих условий, устанавливаемых кредитором в одностороннем порядке в целях многократного применения и размещаемых в том числе в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет» (части 1, 3, 4 статьи 5), а также из индивидуальных условий, которые согласовываются кредитором и заемщиком индивидуально, включают в себя сумму кредита; порядок, способы и срок его возврата; процентную ставку; обязанность заемщика заключить иные договоры; услуги, оказываемые кредитором за отдельную плату, и т.д. (части 1 и 9 статьи 5).</p> <p style="TEXT-ALIGN: justify; TEXT-INDENT: 0.5in">Индивидуальные условия договора отражаются в виде таблицы, форма которой установлена нормативным актом Банка России, начиная с первой страницы договора потребительского кредита (займа) четким, хорошо читаемым шрифтом (часть 12 статьи 5).</p> <p style="TEXT-ALIGN: justify; TEXT-INDENT: 0.5in">Договор потребительского кредита считается заключенным, если между сторонами договора достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указанным в части 9 статьи 5 данного федерального закона. Договор потребительского займа считается заключенным с момента передачи заемщику денежных средств (часть 6).</p> <p style="TEXT-ALIGN: justify; TEXT-INDENT: 0.5in">Документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с данной статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети «Интернет». При каждом ознакомлении в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет» с индивидуальными условиями договора потребительского кредита (займа) заемщик должен получать уведомление о сроке, в течение которого на таких условиях с заемщиком может быть заключен договор потребительского кредита (займа) и который определяется в соответствии с данным федеральным законом (часть 14).</p> <p style="TEXT-ALIGN: justify; TEXT-INDENT: 0.5in">Из приведенных положений закона следует, что заключение договора потребительского кредита предполагает последовательное совершение сторонами ряда действий, в частности, формирование кредитором общих условий потребительского кредита, размещение кредитором информации об этих условиях, в том числе в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет», согласование сторонами индивидуальных условий договора потребительского кредита, подачу потребителем в необходимых случаях заявления на предоставление кредита и на оказание дополнительных услуг кредитором или третьими лицами, составление письменного договора потребительского кредита по установленной форме, ознакомление с ним потребителя, подписание его сторонами, в том числе аналогом собственноручной подписи, с подтверждением потребителем получения им необходимой информации и согласия с условиями кредитования, а также предоставление кредитором денежных средств потребителю.</p> <p style="TEXT-ALIGN: justify; TEXT-INDENT: 0.5in"> В соответствии со статьей 56 гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается в обоснование своих требований и возражений.</p> <p style="TEXT-ALIGN: justify; TEXT-INDENT: 0.5in"> Обязанность доказать факт заключения кредитного договора с ответчиком возлагается на банк.</p> <p style="TEXT-ALIGN: justify; TEXT-INDENT: 0.5in">В обоснование своих доводов о заключении кредитного договора банк ссылается на представленные в материалы дела копии анкеты-заявления от <span class="Data2">ДД.ММ.ГГГГ</span> от имени Киршина М.А., согласно которой Киршин М.А. просил банк заключить с ним кредитный договор, копия Индивидуальных условий договора потребительского кредита <span class="Nomer2">№</span>, в соответствии с которыми предоставлен кредит на сумму 166 000 рублей сроком на 36 месяцев, процентная ставка 29,9% годовых, предоставление кредита в сумме 166 000 рублей и зачислении его на карту ответчика, погашение ответчиком задолженности.</p> <p style="TEXT-ALIGN: justify; TEXT-INDENT: 0.5in">Судебной коллегией неоднократно было предложено банку представить доказательства подтверждающие заключение кредитного договора с ответчиком, а именно данные программного обеспечения о взаимодействии с клиентом, подтверждение направления смс-кодов при заключении кредитного договора, доказательства ознакомления ответчика с условиям кредитного договора, доказательства направления условия договора на электронную почту ответчика.</p> <p style="TEXT-ALIGN: justify; TEXT-INDENT: 0.5in">Из приобщенных в качестве дополнительных доказательств ответов АО «ТБанк» следует, что <span class="Data2">ДД.ММ.ГГГГ</span> в 13:34 часов ответчик через каналы Дистанционного обслуживания с использованием Аутентификационных данных, через свой мобильный телефон подал электронную заявку на выдачу кредита. После одобрения Банком заявки на кредит, Клиенту на номера мобильного телефона +<span class="Nomer2">№</span> посредством SMS-сообщений поступили одноразовые кода доступа для входа в мобильный банк и для принятия заявки, статусы всех сообщений доставлено/прочитано, что в случае подтверждения Ответчиком согласия на заключение договора, является его ПЭП (т.2 л.д. 53-55, 78-80)</p> <p style="TEXT-ALIGN: justify; TEXT-INDENT: 0.5in">Из представленной выгрузки смс-сообщений следует, что <span class="Data2">ДД.ММ.ГГГГ</span> в 13:13:13, 13:14:43 на номер мобильного телефона +<span class="Nomer2">№</span> направлены смс-сообщения об одобрении кредита на сумму 166000 рублей, сроком на 36 месяцев. В этот же день, <span class="Data2">ДД.ММ.ГГГГ</span>, в 14:05:23 направлено смс-сообщение о пополнении счёта на сумму 166000 рублей (т.2 л.д.68, 81-82).</p> <p style="TEXT-ALIGN: justify; TEXT-INDENT: 0.5in">Согласно расчету/выписке задолженности по договору кредитной линии <span class="Nomer2">№</span> Киршину М.А. были перечислены заемные денежные средства в размере 166 000 рублей (т.1 л.д.14).</p> <p style="TEXT-ALIGN: justify; TEXT-INDENT: 0.5in">Как указывает истец, оформление заявки на кредит осуществлялось из авторизованной зоны «Мобильного приложения» с контактными данными истинного лица, с характерного устройства клиента. Ответчику было доступно СМС подписание на основе ранее подписанного УКБО (Условия комплексного банковского обслуживания). Заявка на Кредит была идентифицирована автоматически внутрибанковскими векторами идентификации. Входов в личный кабинет с других устройств не зафиксировано.</p> <p style="TEXT-ALIGN: justify; TEXT-INDENT: 0.5in">Также истец указывает, что в адрес клиента посредством электронной связи на адрес электронной почты <span class="Nomer2">№</span> <span class="Data2">ДД.ММ.ГГГГ</span> банк направил пакет документов (индивидуальные условия договора потребительского кредита, график платежей, тарифный план) (т.2 л.д.54).</p> <p style="TEXT-ALIGN: justify; TEXT-INDENT: 0.5in">Между тем, в материалы дела не представлено доказательств</p> <p style="TEXT-ALIGN: justify; TEXT-INDENT: 0.5in">согласования условий кредитного договора с Киршиным М.А. и направления на адрес его электронной почты условий кредитного договора, из материалов дела не следует, что ответчик был ознакомлен с кредитным договором, составленным по установленной Банком России форме, доводы банка о направления ответчику условий кредитного договора на его электронную почту какими-либо доказательствами не подтверждены. При этом банк указал, что не может представить иных документов, кроме тех, которые были приложены к исковому заявлению (т.2 л.д.95).</p> <p style="TEXT-ALIGN: justify; TEXT-INDENT: 0.5in">Направленная ответчиком в порядке ответа на судебный запрос выписка по CMC уведомлениям, на телефонный номер истца CMC-сообщений с текстом об одобрении кредита и о пополнении счёта не может являться доказательством ознакомления ответчика с условиями кредитного договора по установленной форме.</p> <p style="TEXT-ALIGN: justify; TEXT-INDENT: 0.5in">Согласно скриншотам CMC-сообщений, поступивших на телефонный номер истца, сообщений от банка о заключении кредитного договора с содержанием условий кредитного договора (сумма кредита, процентная ставка, срок кредита) истцу не поступало (т.2 л.д.68).</p> <p style="TEXT-ALIGN: justify; TEXT-INDENT: 0.5in">Само по себе то обстоятельство, что денежные средства были зачислены на счет ответчика, со счета происходило списание денежных средств в счет кредитных платежей, не означает, что стороны заключили кредитный договор на согласованных условиях, поскольку фактически все действия по предоставлению потребительского кредита были сведены к направлению банком СМС-сообщения с краткой информацией об одобрении кредита и о пополнении счёта.</p> <p style="TEXT-ALIGN: justify; TEXT-INDENT: 0.5in">Такой упрощенный порядок предоставления потребительского кредита противоречит порядку заключения договора потребительского кредита, подробно урегулированному приведенными выше положениями Федерального закона от 21 декабря 2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)».</p> <p style="TEXT-ALIGN: justify; TEXT-INDENT: 0.5in">На основании изложенного, судебная коллегия, приходит к выводу об отказе в удовлетворении иска банку о взыскании задолженности по кредитному договору.</p> <p style="TEXT-ALIGN: justify; TEXT-INDENT: 0.5in">Руководствуясь статьями 328-330 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, судебная коллегия</p> <p style="TEXT-ALIGN: center; TEXT-INDENT: 0.5in">ОПРЕДЕЛИЛА:</p> <p style="TEXT-ALIGN: justify; TEXT-INDENT: 0.5in">Решение Центрального районного суда г.Челябинска от 10 апреля 2025 года отменить, принять новое решение.</p> <p style="TEXT-ALIGN: justify; TEXT-INDENT: 0.5in">В удовлетворении исковых требований акционерного общества «ТБанк» к Киршину Михаилу Александровичу о взыскании задолженности по кредитному договору <span class="Nomer2">№</span> от 06 апреля 2023 года отказать.</p> <p style="TEXT-ALIGN: justify; TEXT-INDENT: 0.5in">Председательствующий:</p> <p style="TEXT-ALIGN: justify; TEXT-INDENT: 0.5in">Судьи:</p> <p style="TEXT-ALIGN: justify; TEXT-INDENT: 0.5in">Мотивированное апелляционное определение изготовлено 26 августа 2025 года.</p></span>