Дело № 2-2764/2025
Орджоникидзевский районный суд г. Магнитогорска Челябинской области
Гражданские дела - первая инстанция
Суть дела
<meta content="text/html; charset=Windows-1251" http-equiv="Content-Type"> <span style="TEXT-ALIGN: justify"> <p style="TEXT-ALIGN: justify; TEXT-INDENT: 0.5in">Гражданское дело № 2-2764/2025</p> <p style="TEXT-ALIGN: justify; TEXT-INDENT: 0.5in">УИД 74RS0030-01-2025-001520-03</p> <p style="TEXT-ALIGN: center; TEXT-INDENT: 0.5in">Р Е Ш Е Н И Е</p> <p style="TEXT-ALIGN: center; TEXT-INDENT: 0.5in">Именем Российской Федерации</p> <p style="TEXT-ALIGN: justify; TEXT-INDENT: 0.5in">30 июля 2025 года г. Магнитогорск </p> <p style="TEXT-ALIGN: justify; TEXT-INDENT: 0.5in">Орджоникидзевский районный суд г. Магнитогорска Челябинской области в составе: председательствующего Завьяловой Т.А.</p> <p style="TEXT-ALIGN: justify; TEXT-INDENT: 0.5in">при секретаре Папуша Э.Ф.,</p> <p style="TEXT-ALIGN: justify; TEXT-INDENT: 0.5in">рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «ТБанк» к Серебряковой Веронике Денисовне о взыскании задолженности по договору кредитной карты,</p> <p style="TEXT-ALIGN: justify; TEXT-INDENT: 0.5in"> У С Т А Н О В И Л:</p> <p style="TEXT-ALIGN: justify; TEXT-INDENT: 0.5in">АО «ТБанк» (далее по тексту - Банк) обратилось в суд с иском к Серебряковой В.Д. о взыскании задолженности по кредитному договору, ссылаясь на то, что <span class="Data2"><дата обезличена></span> между Банком и ответчиком заключен договор кредитной карты <span class="Nomer2"><номер обезличен></span>, по условиям которого Банк предоставил ответчику кредит с лимитом задолженности 120 000 руб. В результате ненадлежащего исполнения обязательств у ответчика образовалась задолженность в размере 143 401 руб. 11 коп. Просит взыскать с ответчика задолженность в указанном размере, судебные расходы по уплате госпошлины в размере 5 302 руб. (л.д. 3-5).</p> <p style="TEXT-ALIGN: justify; TEXT-INDENT: 0.5in">Представитель истца АО «ТБанк» в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом, с ходатайством об отложении разбирательства дела не обращался, просил о рассмотрении дела в свое отсутствие (л.д. 5, 9, 125). Дело рассмотрено в отсутствие не явившегося лица.</p> <p style="TEXT-ALIGN: justify; TEXT-INDENT: 0.5in">В заявлении, представленном суду, представитель истца просил удовлетворить требования Банка в полном объеме, указал, что договор заключен с ответчиком с использование аутентификационных данных на основании заключенного универсального договора через каналы дистанционного обслуживания. В момент заключения договора сумма денежных средств не перечисляется на кредитную карту, а определяется их лимит, заемщик сам определяет порядок использования кредита. Право ответчика на свободный выбор услуги нарушено не было (л.д.128, 133-135).</p> <p style="TEXT-ALIGN: justify; TEXT-INDENT: 0.5in">Ответчик Серебрякова В.Д., в судебном заседании с требованиями Банка не согласились, пояснила, что обратилась с заявлением в банк на выпуск дебетовой карты, получила карту, картой не пользовалась, договор кредитной карты с Банком не заключала, отказалась от кредитной карты, кредитную карту не получала. Когда ответчику стало известно, что в результате мошеннических действий на её имя оформлена кредитная карта, обратилась в ОП «Орджоникидзевский» по факту совершения мошеннических действий в отношении нее., возбуждено уголовное дело в отношении неустановленного лица. Денежных средств по спорному кредитному договору не получала.</p> <p style="TEXT-ALIGN: justify; TEXT-INDENT: 0.5in">Представитель ответчика <span class="others2">Р. </span> А.В., действующая на основании доверенности от <span class="Data2"><дата обезличена></span> (л.д.111), при надлежащем извещении участия в судебном заседании не принимала. Дело с согласия ответчика рассмотрено в отсутствии представителя ответчика.</p> <p style="TEXT-ALIGN: justify; TEXT-INDENT: 0.5in">В письменных возражениях представитель ответчика указала, что <span class="Data2"><дата обезличена></span> между Банком и ответчиком был заключен договор расчетной карты <span class="Nomer2"><номер обезличен></span>, открыт лицевой счет <span class="Nomer2"><номер обезличен></span>, <span class="Data2"><дата обезличена></span> по адресу: <span class="Address2"><адрес обезличен></span>, представителем Банка была назначена встреча, представителем осуществлена видеозапись, на которой Серебрякова В.Д. отказалась от получения кредитной карты. Серебрякова В.Д. банковской картой не воспользовалась, действий по заключению договора кредитной карты не совершала. Истцом в материалы дела не представлено доказательств, подтверждающих заключение договора, получение кредитной карты. По факту заключение кредитного договора от ее имени в результате мошеннических действий Серебрякова В.Д. обращалась в Банк, органы полиции (л.д.112-115).</p> <p style="TEXT-ALIGN: justify; TEXT-INDENT: 0.5in">Суд, заслушав лиц, участвующих в деле, приняв во внимание позицию сторон, исследовав материалы дела в судебном заседании, приходит к следующему.</p> <p style="TEXT-ALIGN: justify; TEXT-INDENT: 0.5in">В силу п.1 ст.819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.</p> <p style="TEXT-ALIGN: justify; TEXT-INDENT: 0.5in">По смыслу ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.</p> <p style="TEXT-ALIGN: justify; TEXT-INDENT: 0.5in">Согласно п.1 ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.</p> <p style="TEXT-ALIGN: justify; TEXT-INDENT: 0.5in">Статьей 309 ГК РФ предусмотрено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.</p> <p style="TEXT-ALIGN: justify; TEXT-INDENT: 0.5in">В соответствии со ст.310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.</p> <p style="TEXT-ALIGN: justify; TEXT-INDENT: 0.5in">В силу п.1 ст.314 ГК РФ, если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в этот день или, соответственно, в любой момент в пределах такого периода.</p> <p style="TEXT-ALIGN: justify; TEXT-INDENT: 0.5in">На основании ч.2 ст.5 Федерального закона от 06 апреля 2011 года № 63-ФЗ «Об электронной подписи», простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей, или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом.</p> <p style="TEXT-ALIGN: justify; TEXT-INDENT: 0.5in">Информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами, принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами, нормативными актами Центрального банка РФ или соглашением между участниками электронного взаимодействия, в том числе правилами платежных систем (ч.2 ст.6 Федерального закона от 06 апреля 2011 года № 63-ФЗ «Об электронной подписи»).</p> <p style="TEXT-ALIGN: justify; TEXT-INDENT: 0.5in"> Согласно ст.432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.</p> <p style="TEXT-ALIGN: justify; TEXT-INDENT: 0.5in"> </p> <p style="TEXT-ALIGN: justify; TEXT-INDENT: 0.5in">В соответствии с пунктами 1 и 2 ст.434 ГК РФ, договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась. Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго п.1 ст.160 настоящего Кодекса.</p> <p style="TEXT-ALIGN: justify; TEXT-INDENT: 0.5in"> В соответствии с требованиями ч.1 ст.56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее - ГПК РФ) каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основание своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.</p> <p style="TEXT-ALIGN: justify; TEXT-INDENT: 0.5in">Согласно ч.1 ст.57 ГПК РФ доказательства представляются сторонами и другими лицами, участвующими в деле.</p> <p style="TEXT-ALIGN: justify; TEXT-INDENT: 0.5in">Из материалов дела следует, что <span class="Data2"><дата обезличена></span> между АО «ТБанк» и Серебряковой В.Д. заключен договор кредитной карты <span class="Nomer2"><номер обезличен></span> (Тарифный план ТП9.21), по условиям которого Банк предоставил ответчику кредит с лимитом задолженности 120 000 руб., процентная ставка на покупки и платы в беспроцентный период до <span class="others3"><данные изъяты></span> дн. – <span class="others4"><данные изъяты></span>% годовых, на покупки, совершенные в течение <span class="others9"><данные изъяты></span> дней с даты первой расходной операции – <span class="others5"><данные изъяты></span>% годовых, на покупки – <span class="others7"><данные изъяты></span>% годовых, на платы, снятие наличных и прочие операции – <span class="others8"><данные изъяты></span>% годовых, минимальный платеж – не более <span class="others10"><данные изъяты></span>% от задолженности, минимум 600 руб., неустойка при неоплате минимального платежа – <span class="others6"><данные изъяты></span>% годовых, плата за превышение лимита задолженности – 390 руб. (л.д. 25, 29-65, 68-69).</p> <p style="TEXT-ALIGN: justify; TEXT-INDENT: 0.5in">Договор совершен в простой письменной форме путем акцепта Банком оферты, содержащийся в заявлении-анкете ответчика.</p> <p style="TEXT-ALIGN: justify; TEXT-INDENT: 0.5in">Лимит задолженности по кредитной карте, в соответствии с Общими условиями УКБО, Общими условиями выпуска и обслуживания кредитных карт, устанавливается Банком в одностороннем порядке и в любой момент может быть изменен в сторону повышения либо понижения без предварительного уведомления клиента. Банк информирует клиента о размере установленного лимита задолженности в Счет – выписке.</p> <p style="TEXT-ALIGN: justify; TEXT-INDENT: 0.5in">Согласно Общим Условиям выпуска и обслуживания кредитных карт кредитная карта передается клиенту неактивированной. Кредитная карта активируется Банком по телефону, если клиент назовет Банку по телефону правильные коды доступа и другую информацию, позволяющую Банку идентифицировать клиента.</p> <p style="TEXT-ALIGN: justify; TEXT-INDENT: 0.5in">На основании заявления – анкеты ответчика Банком заключен с Серебряковой В.Д. договор <span class="Nomer2"><номер обезличен></span>.</p> <p style="TEXT-ALIGN: justify; TEXT-INDENT: 0.5in">О том, что карта активирована ответчиком, свидетельствует выписка по номеру договора, согласно которой с <span class="Data2"><дата обезличена></span> до <span class="Data2"><дата обезличена></span> по карте снимались денежные средства (л.д.26, 135-136).</p> <p style="TEXT-ALIGN: justify; TEXT-INDENT: 0.5in">Согласно расчету задолженности истца, по состоянию на <span class="Data2"><дата обезличена></span> задолженность по кредитному договору <span class="Nomer2"><номер обезличен></span> от <span class="Data2"><дата обезличена></span> составила в размере 143 401 руб. 11 коп., в том числе:</p> <p style="TEXT-ALIGN: justify; TEXT-INDENT: 0.5in">- основной долг – 101 706 руб. 11 коп.,</p> <p style="TEXT-ALIGN: justify; TEXT-INDENT: 0.5in">- проценты – 39 626 руб. 94 коп.,</p> <p style="TEXT-ALIGN: justify; TEXT-INDENT: 0.5in">- комиссии и штрафы – 2 068 руб. 06 коп. (л.д.11).</p> <p style="TEXT-ALIGN: justify; TEXT-INDENT: 0.5in">Расчет задолженности судом проверен, иного расчета в материалы дела не представлено.</p> <p style="TEXT-ALIGN: justify; TEXT-INDENT: 0.5in"><span class="Data2"><дата обезличена></span> истцом в адрес ответчика направлен заключительный счет о погашении задолженности в сумме 143 401 руб. 11 коп. в течение 30 календарных дней (л.д.67).</p> <p style="TEXT-ALIGN: justify; TEXT-INDENT: 0.5in">Истец обращался к мировому судье с заявлением о выдаче судебного приказа о взыскании с ответчика задолженности в указанном размере, <span class="Data2"><дата обезличена></span> судебный приказ 2-2619/2024 вынесен, в последствие был отменен определением от <span class="Data2"><дата обезличена></span>, в связи с поступившими от должника возражениями относительно его исполнения (л.д.66, 89-95). В связи с отменой судебного приказа истец обратился в суд с настоящим иском.</p> <p style="TEXT-ALIGN: justify; TEXT-INDENT: 0.5in">Исполнительное производство в отношении Серебряковой В.Д. не возбуждалось (л.д.87).</p> <p style="TEXT-ALIGN: justify; TEXT-INDENT: 0.5in">Серебрякова В.Д. с расчетом задолженности не согласилась, указала, что <span class="Data2"><дата обезличена></span> между Банком и ответчиком был заключен договор расчетной карты <span class="Nomer2"><номер обезличен></span>, открыт лицевой счет <span class="Nomer2"><номер обезличен></span>, <span class="Data2"><дата обезличена></span> по адресу: <span class="Address2"><адрес обезличен></span>, представителем была назначена встреча, представителем осуществлена видеозапись, на которой Серебрякова В.Д. отказалась от получения кредитной карты. По факту заключение кредитного договора от ее имени в результате мошеннических действий Серебрякова В.Д. обращалась в Банк, органы полиции.</p> <p style="TEXT-ALIGN: justify; TEXT-INDENT: 0.5in">В подтверждение указанных доводов стороной ответчика в материалы дела представлены: переписка ответчика с представителем АО «ТБанк» от <span class="Data2"><дата обезличена></span> (л.д.121), договор расчетной карты <span class="Nomer2"><номер обезличен></span> (Тарифный план ТПС 3.12) (л.д.122-123), выписки по счету Серебряковой В.Д. ПАО Сбербанк за период с <span class="Data2"><дата обезличена></span> по <span class="Data2"><дата обезличена></span> (л.д.147-150), выписка по счету «Кредит Урал Банк» (АО) за период с <span class="Data2"><дата обезличена></span> по <span class="Data2"><дата обезличена></span> (л.д.151), выписка по счету ПАО «Совкомбанк» (л.д.152), из которых следует, что денежные средства на счета ответчика не поступали.</p> <p style="TEXT-ALIGN: justify; TEXT-INDENT: 0.5in">В соответствии со ст.420 ГК РФ, договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей (п.1).</p> <p style="TEXT-ALIGN: justify; TEXT-INDENT: 0.5in">К договорам применяются правила о двух- и многосторонних сделках, предусмотренные главой 9 данного кодекса, если иное не установлено этим же кодексом (п.2).</p> <p style="TEXT-ALIGN: justify; TEXT-INDENT: 0.5in">Согласно ст.153 ГК РФ, сделками признаются действия граждан и юридических лиц, направленные на установление, изменение или прекращение гражданских прав и обязанностей.</p> <p style="TEXT-ALIGN: justify; TEXT-INDENT: 0.5in">Указание в законе на цель действия свидетельствует о волевом характере действий участников сделки.</p> <p style="TEXT-ALIGN: justify; TEXT-INDENT: 0.5in">В соответствии с разъяснениями, данными в п.50 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 23 июня 2015 года № 25 «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации», сделкой является волеизъявление, направленное на установление, изменение или прекращение гражданских прав и обязанностей (например, гражданско-правовой договор, выдача доверенности, признание долга, заявление о зачете, односторонний отказ от исполнения обязательства, согласие физического или юридического лица на совершение сделки).</p> <p style="TEXT-ALIGN: justify; TEXT-INDENT: 0.5in">При этом сделка может быть признана недействительной как в случае нарушения требований закона (ст.168 ГК РФ), так и по специальным основаниям в случае порока воли при ее совершении, в частности при совершении сделки под влиянием существенного заблуждения или обмана (ст.178, п.2 ст.179 Гражданского кодекса РФ).</p> <p style="TEXT-ALIGN: justify; TEXT-INDENT: 0.5in">Кроме того, если сделка нарушает установленный п.1 ст.10 ГК РФ запрет на недобросовестное осуществление гражданских прав, в зависимости от обстоятельств дела такая сделка может быть признана судом недействительной на основании положений ст.10 и п.1 или 2 ст.168 ГК РФ. При наличии в законе специального основания недействительности такая сделка признается недействительной по этому основанию (п.п.7 и 8 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 23 июня 2015 года № 25 «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации»).</p> <p style="TEXT-ALIGN: justify; TEXT-INDENT: 0.5in">Законодательством о защите прав потребителей установлены специальные требования к заключению договоров, направленные на формирование у потребителя правильного и более полного представления о приобретаемых (заказываемых) товарах, работах, услугах, позволяющего потребителю сделать их осознанный выбор, а также на выявление действительного волеизъявления потребителя при заключении договоров, в особенности при заключении договоров на оказание финансовых услуг.</p> <p style="TEXT-ALIGN: justify; TEXT-INDENT: 0.5in">Специальные требования к предоставлению потребителю полной, достоверной и понятной информации, а также к выявлению действительного волеизъявления потребителя при заключении договора установлены Федеральным законом от 21 декабря 2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» (далее Федеральный закон «О потребительском кредите (займе)»), в соответствии с которым договор потребительского кредита состоит из общих условий, устанавливаемых кредитором в одностороннем порядке в целях многократного применения и размещаемых в том числе в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет» (ч.ч.1,3,4 ст.5), а также из индивидуальных условий, которые согласовываются кредитором и заемщиком индивидуально, включают в себя сумму кредита; порядок, способы и срок его возврата; процентную ставку; обязанность заемщика заключить иные договоры; услуги, оказываемые кредитором за отдельную плату, и т.д. (ч.ч.1 и 9 ст.5).</p> <p style="TEXT-ALIGN: justify; TEXT-INDENT: 0.5in">Индивидуальные условия договора отражаются в виде таблицы, форма которой установлена нормативным актом Банка России, начиная с первой страницы договора потребительского кредита (займа) четким, хорошо читаемым шрифтом (ч.12 ст.5).</p> <p style="TEXT-ALIGN: justify; TEXT-INDENT: 0.5in">Условия об обязанности заемщика заключить другие договоры либо пользоваться услугами кредитора или третьих лиц за плату в целях заключения договора потребительского кредита (займа) или его исполнения включаются в индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) только при условии, что заемщик выразил в письменной форме свое согласие на заключение такого договора и (или) на оказание такой услуги в заявлении о предоставлении потребительского кредита (займа) (ч.18 ст.5).</p> <p style="TEXT-ALIGN: justify; TEXT-INDENT: 0.5in">С банковского счета заемщика может осуществляться списание денежных средств в счет погашения задолженности заемщика по договору потребительского кредита (займа) в случае предоставления заемщиком кредитной организации, в которой у него открыт банковский счет (банковские счета), распоряжения о периодическом переводе денежных средств либо заранее данного акцепта на списание денежных средств с банковского счета (банковских счетов) заемщика, за исключением списания денежных средств, относящихся к отдельным видам доходов (ч.ч.22.1 и 22.2 ст.5).</p> <p style="TEXT-ALIGN: justify; TEXT-INDENT: 0.5in">Согласно ст.7 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)» договор потребительского кредита (займа) заключается в порядке, установленном законодательством Российской Федерации для кредитного договора, договора займа, с учетом особенностей, предусмотренных данным федеральным законом (ч.1).</p> <p style="TEXT-ALIGN: justify; TEXT-INDENT: 0.5in">Если при предоставлении потребительского кредита (займа) заемщику за отдельную плату предлагаются дополнительные услуги, оказываемые кредитором и (или) третьими лицами, включая страхование жизни и (или) здоровья заемщика в пользу кредитора, а также иного страхового интереса заемщика, должно быть оформлено заявление о предоставлении потребительского кредита (займа) по установленной кредитором форме, содержащее согласие заемщика на оказание ему таких услуг, в том числе на заключение иных договоров, которые заемщик обязан заключить в связи с договором потребительского кредита (займа). Кредитор в таком заявлении о предоставлении потребительского кредита (займа) обязан указать стоимость предлагаемой за отдельную плату дополнительной услуги кредитора и должен обеспечить возможность заемщику согласиться или отказаться от оказания ему за отдельную плату такой дополнительной услуги, в том числе посредством заключения иных договоров, которые заемщик обязан заключить в связи с договором потребительского кредита (займа). Проставление кредитором отметок о согласии заемщика на оказание ему дополнительных услуг не допускается (ч.2).</p> <p style="TEXT-ALIGN: justify; TEXT-INDENT: 0.5in">Если при предоставлении потребительского кредита (займа) заемщику за отдельную плату предлагается дополнительная услуга, оказываемая кредитором и (или) третьим лицом, информация о которой должна быть указана в заявлении о предоставлении потребительского кредита (займа) в соответствии с ч.2 данной статьи, условия оказания такой услуги должны предусматривать, в частности, стоимость такой услуги, право заемщика отказаться от нее в течение четырнадцати дней и т.д. (ч.2.7).</p> <p style="TEXT-ALIGN: justify; TEXT-INDENT: 0.5in">Договор потребительского кредита считается заключенным, если между сторонами договора достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указанным в ч.9 ст.5 данного федерального закона. Договор потребительского займа считается заключенным с момента передачи заемщику денежных средств (ч.6).</p> <p style="TEXT-ALIGN: justify; TEXT-INDENT: 0.5in">Документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с данной статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети «Интернет». При каждом ознакомлении в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет» с индивидуальными условиями договора потребительского кредита (займа) заемщик должен получать уведомление о сроке, в течение которого на таких условиях с заемщиком может быть заключен договор потребительского кредита (займа) и который определяется в соответствии с данным федеральным законом (ч.14).</p> <p style="TEXT-ALIGN: justify; TEXT-INDENT: 0.5in">Из приведенных положений закона следует, что заключение договора потребительского кредита предполагает последовательное совершение сторонами ряда действий, в частности, формирование кредитором общих условий потребительского кредита, размещение кредитором информации об этих условиях, в том числе в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет», согласование сторонами индивидуальных условий договора потребительского кредита, подачу потребителем в необходимых случаях заявления на предоставление кредита и на оказание дополнительных услуг кредитором или третьими лицами, составление письменного договора потребительского кредита по установленной форме, ознакомление с ним потребителя, подписание его сторонами, в том числе аналогом собственноручной подписи, с подтверждением потребителем получения им необходимой информации и согласия с условиями кредитования, а также предоставление кредитором денежных средств потребителю.</p> <p style="TEXT-ALIGN: justify; TEXT-INDENT: 0.5in">Распоряжение предоставленными и зачисленными на счет заемщика денежными средствами осуществляется в соответствии со ст.ст.847 и 854 Гражданского кодекса РФ на основании распоряжения клиента, в том числе с использованием аналога собственноручной подписи.</p> <p style="TEXT-ALIGN: justify; TEXT-INDENT: 0.5in">В соответствии с ч.5.1 ст.8 Федерального закона от 27 июня 2011 года № 161-ФЗ «О национальной платежной системе» (далее – Федеральный закон «О национальной платежной системе») оператор по переводу денежных средств при выявлении им операции, соответствующей признакам осуществления перевода денежных средств без согласия клиента, обязан до осуществления списания денежных средств с банковского счета клиента на срок не более двух рабочих дней приостановить исполнение распоряжения о совершении операции, соответствующей признакам осуществления перевода денежных средств без согласия клиента. Признаки осуществления перевода денежных средств без согласия клиента устанавливаются Банком России и размещаются на его официальном сайте в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет». Оператор по переводу денежных средств в рамках реализуемой им системы управления рисками определяет в документах, регламентирующих процедуры управления рисками, процедуры выявления операций, соответствующих признакам осуществления переводов денежных средств без согласия клиента, на основе анализа характера, параметров и объема совершаемых его клиентами операций (осуществляемой клиентами деятельности).</p> <p style="TEXT-ALIGN: justify; TEXT-INDENT: 0.5in">Приказом Банка России от 27 сентября 2018 года № ОД-2525 утверждены Признаки осуществления перевода денежных средств без согласия клиента, к которым, в том числе, относятся: несоответствие характера, и (или) параметров, и (или) объема проводимой операции (время (дни) осуществления операции, место осуществления операции, устройство, с использованием которого осуществляется операция, и параметры его использования, сумма осуществления операции, периодичность (частота) осуществления операций, получатель средств) операциям, обычно совершаемым клиентом оператора по переводу денежных средств (осуществляемой клиентом деятельности).</p> <p style="TEXT-ALIGN: justify; TEXT-INDENT: 0.5in">В соответствии с п.3 ст.307 ГК РФ при установлении, исполнении обязательства и после его прекращения стороны обязаны действовать добросовестно, учитывая, права и законные интересы друг друга, взаимно оказывая необходимое содействие для достижения цели обязательства, а также предоставляя друг другу необходимую информацию.</p> <p style="TEXT-ALIGN: justify; TEXT-INDENT: 0.5in">Из разъяснений, данных в п.1 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 23 июня 2015 года № 25 «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации», следует, что, оценивая действия сторон как добросовестные или недобросовестные, следует исходить из поведения, ожидаемого от любого участника гражданского оборота, учитывающего права и законные интересы другой стороны, содействующего ей, в том числе в получении необходимой информации.</p> <p style="TEXT-ALIGN: justify; TEXT-INDENT: 0.5in">Согласно правовой позиции, изложенной в определении Конституционного Суда РФ от 13 октября 2022 года № 2669-О, в большинстве случаев телефонного мошенничества сделки оспариваются как совершенные под влиянием обмана потерпевшего третьим лицом. При рассмотрении таких споров особого внимания требует исследование добросовестности и осмотрительности банков. В частности, к числу обстоятельств, при которых кредитной организации в случае дистанционного оформления кредитного договора надлежит принимать повышенные меры предосторожности, следует отнести факт подачи заявки на получение клиентом кредита и незамедлительная выдача банку распоряжения о перечислении кредитных денежных средств в пользу третьего лица (лиц).</p> <p style="TEXT-ALIGN: justify; TEXT-INDENT: 0.5in"><span class="Data2"><дата обезличена></span> начальником ОП «Орджоникидзевский» УМВД России по <span class="Address2"><адрес обезличен></span> вынесено постановление об отказе в возбуждении уголовного дела по признакам преступления, предусмотренного ст.159 УК РФ по факту хищения денежных средств, принадлежащих Серебряковой В.Д. в связи с отсутствием заявления АО «Тинькофф Банк» на привлечение к ответственности неустановленного лица (л.д.154-155).</p> <p style="TEXT-ALIGN: justify; TEXT-INDENT: 0.5in">Из текста заявления следует, что <span class="Data2"><дата обезличена></span> в дневное время Серебрякова В.Д. находилась дома, просматривала в приложении «Телеграмм» в телефоне объявления о трудоустройстве. В ходе просмотра ее заинтересовало одно из объявлений, Серебрякова через интернет ссылку перешла в аккаунт на имя Романа Еремина. В ходе переписки они с Романом обсудили условия работы и оплаты, Роман пояснил, что заработную плату переводят только через «Тинькофф Банк». Он попросил ее заполнить анкету, которую направил на ее электронную почту. <span class="Data2"><дата обезличена></span> Серебрякова В.Д. отправила свои персональные данные Роману. Он ответил, что она подходит как сотрудник и перед работой ей необходимо пройти стажировку, которая будет оплачена, в связи с чем ей необходимо прислать номер своей банковской карты «Тинькофф Банк». <span class="Data2"><дата обезличена></span> она сообщила Роману номер своей банковской карты, более никакой информации по банковской карте не предоставляла. <span class="Data2"><дата обезличена></span> Роман сказал ей скачать приложение «Umnico», через которое она должна общаться с клиентами, при этом пояснил, что данное приложение работает только на сотовых телефонах с операционной системой «Андроид». Серебрякова В.Д. попросила у своей матери <span class="others11">Б. </span> О.В. телефон с операционной системой Андроид, через некоторое время ей позвонил через мессенджер незнакомый мужчина по имени Игорь, представился техническим специалистом организации, в которую она устраивается. После установки приложения Серебряковой В.Д. на телефон пришло сообщение от Игоря, в котором ей стало известно о том, что на ее имя оформлена кредитная карта и Игорь является гражданином Украины, после чего разговор прервался, вся переписка была удалена, номер телефона не сохранился. Через некоторое время Серебряковой В.Д. позвонил сотрудник Банка «Тинькофф Банк» для подтверждения ее переводов на сумму 1 400 руб., на что Серебрякова В.Д. ответила, что никаких переводов она не осуществляла. Потом ей стало известно о том, что на ее имя была оформлена кредитная карта с лимитом 120 000 руб. по номеру договора <span class="Nomer2"><номер обезличен></span>, неизвестное лицо, у которого находились данные кредитной карты, которую она не оформляла, переводило частями денежные средства и перевело их на общую сумму 109 000 руб.</p> <p style="TEXT-ALIGN: justify; TEXT-INDENT: 0.5in">Как указано в ст.60 ГПК РФ, обстоятельства дела, которые в соответствии с законом должны быть подтверждены определенными средствами доказывания, не могут подтверждаться никакими другими доказательствами.</p> <p style="TEXT-ALIGN: justify; TEXT-INDENT: 0.5in">Из материалов дела следует, что оспариваемый кредитный договор заключен Банком посредством проставления электронной цифровой подписи, тогда как такой способ заключения кредитного договора возможен только при наличии заранее заключенного между банком и клиентом соглашения о дистанционном банковском обслуживании между участниками, факт заключения которого банком не доказан, копия его суду не представлена.</p> <p style="TEXT-ALIGN: justify; TEXT-INDENT: 0.5in">В п.73 Постановления Пленума Верховного суда РФ от 23 июня 2015 года № 25 «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса РФ» разъяснено, что в силу указания закона к ничтожным сделкам, в частности, относятся кредитный договор или договор банковского вклада, заключенный с нарушением требований о его письменной форме (ст.820 Гражданского кодекса РФ, п.2 ст.836 Гражданского кодекса РФ).</p> <p style="TEXT-ALIGN: justify; TEXT-INDENT: 0.5in">Изучив материалы дела, суд считает, что со стороны Банка допущено нарушение закона при предоставлении финансовых услуг, поскольку Банком не представлено клиенту полной, достоверной и понятной информации о заключении договора, а также не представлено доказательств выявления действительного волеизъявления клиента при заключении договора, также Банком не представлено относимых и допустимых доказательств, подтверждающих выполнение им обязанности по ознакомлению Серебряковой В.Д. с индивидуальными условиями кредитного договора в виде таблицы по установленной Банком России форме.</p> <p style="TEXT-ALIGN: justify; TEXT-INDENT: 0.5in">Представленные в материалы дела оферта на предоставление потребительского кредита, индивидуальные условия договора потребительского кредита, не являются допустимыми доказательствами, подтверждающими заключение спорного договора кредита, поскольку не представлено доказательств, позволяющих достоверно установить, что данные документы согласованы (исходили) от стороны по договору – Серебряковой В.Д.</p> <p style="TEXT-ALIGN: justify; TEXT-INDENT: 0.5in">Истцом на запрос суда не представлены документы, подтверждающие получение Серебряковой В.Д. кредитной карты, от которой она отказалась при беседе с представителем Банка и получении расчетной карты, не представлено доказательств того, что денежные операции по кредитной карте оформлялись ответчиком, а не иным лицом.</p> <p style="TEXT-ALIGN: justify; TEXT-INDENT: 0.5in">Таким образом, суд приходит к выводу, что истцом в материалы дела не представлены доказательства, отвечающие критериям относимости и допустимости, подтверждающие как заключение договора кредита с Серебряковой В.Д., равно как и получение последней суммы кредита.</p> <p style="TEXT-ALIGN: justify; TEXT-INDENT: 0.5in">Суд приходит к выводу, что воля Серебряковой В.Д. на заключение кредитного договора с АО «ТБанк» на предложенных условиях отсутствовала и была направлена на исключение оформления заявки на кредитный договор, заключаемый на ее имя посторонними лицами, распоряжение денежными средствами и перечисление со счета Серебряковой В.Д. осуществлено без ее согласия, что в совокупности свидетельствует о признаках недобросовестного поведения Банка и о недействительности оспариваемого кредитного договора ввиду ничтожности указанной сделки (ст.10 и п.2 ст.168 ГК РФ).</p> <p style="TEXT-ALIGN: justify; TEXT-INDENT: 0.5in">Кроме того, суд отмечает, что Банк является профессиональной кредитной организацией, обладает возможностью установления IP-адреса, а также места осуществления операции, устройства, с использованием которого осуществляется операция, и параметры его использования. Геолокация IP-адреса Банком не проверена.</p> <p style="TEXT-ALIGN: justify; TEXT-INDENT: 0.5in">Таким образом, Банк, в нарушение ч.5.1 ст.8 Федерального закона «О национальной платежной системе», предусматривающей обязанность оператора по переводу денежных средств при выявлении таких признаков осуществления перевода денежных средств без согласия клиента приостановить исполнение распоряжения о совершении операции, осуществил перевод денежных средств по кредитному договору на банковскую карту банка, не установив действительность волеизъявления стороны договора.</p> <p style="TEXT-ALIGN: justify; TEXT-INDENT: 0.5in">Установив, что зачисление денежных средств на счет, открытый в Банке на имя Серебряковой В.Д. при заключении кредитного договора, и перечисление их в другой Банк на счет иного лица происходило при наличии признаков осуществления перевода денежных средств без согласия клиента, суд полагает, что при немедленном перечислении Банком денежных средств третьему лицу их формальное зачисление на открытый в рамках кредитного договора счет с одновременным списанием на счет другого лица само по себе не означает, что денежные средства были предоставлены именно заемщику.</p> <p style="TEXT-ALIGN: justify; TEXT-INDENT: 0.5in">Поскольку Банк обязан учитывать интересы потребителя и обеспечивать безопасность дистанционного предоставления услуг, однако не предпринял всех от него зависящих мер по соблюдению указанной обязанности, с учетом наличии признаков осуществления перевода денежных средств без согласия клиента, осуществил перечисление кредитных денежных средств на счет клиента, открытый в Банке, и одновременно осуществил перевод денежных средств в пользу третьего лица в ином банке, то суд приходит к выводу о недобросовестности действий Банка <span class="Data2"><дата обезличена></span> при заключении кредитного договора от имени Серебряковой В.Д.</p> <p style="TEXT-ALIGN: justify; TEXT-INDENT: 0.5in">Также суд дает оценку поведению Серебряковой В.Д. по своевременному обращению с заявлением о преступлении в правоохранительные органы.</p> <p style="TEXT-ALIGN: justify; TEXT-INDENT: 0.5in">Оценив исследованные в судебном заседании доказательства в совокупности, суд приходит к выводу, что в удовлетворении исковых требований АО «ТБанк» к Серебряковой В.Д. о взыскании задолженности по кредитному договору следует отказать.</p> <p style="TEXT-ALIGN: justify; TEXT-INDENT: 0.5in">В соответствии с ч. 1 ст.98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой, состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны, все понесенные по делу судебные расходы.</p> <p style="TEXT-ALIGN: justify; TEXT-INDENT: 0.5in">Судом в удовлетворении исковых требований отказано, таким образом, с ответчика в пользу истца не подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в размере 5 302 руб. (л.д.10), понесенные истцом в связи с рассмотрением дела.</p> <p style="TEXT-ALIGN: justify; TEXT-INDENT: 0.5in">Руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд</p> <p style="TEXT-ALIGN: center; TEXT-INDENT: 0.5in">Р Е Ш И Л:</p> <p style="TEXT-ALIGN: justify; TEXT-INDENT: 0.5in">В удовлетворении исковых требований АО «ТБанк» (ОГРН 1027739642281) к Серебряковой Веронике Денисовне (паспорт гражданина РФ <span class="others1"><данные изъяты></span>) о взыскании задолженности по договору кредитной карты отказать.</p> <p style="TEXT-ALIGN: justify; TEXT-INDENT: 0.5in">Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Челябинский областной суд в течение месяца со дня изготовления решения в окончательной форме с подачей жалобы через Орджоникидзевский районный суд г. Магнитогорска.</p> <p style="TEXT-ALIGN: justify; TEXT-INDENT: 0.5in">Председательствующий:</p> <p style="TEXT-ALIGN: justify; TEXT-INDENT: 0.5in">Мотивированное решение изготовлено 08 августа 2025 года.</p></span>