Дело № 2-103/2025 ~ М-45/2025

Суть дела

<title></title> <meta http-equiv="content-type" content="text/html;charset=Windows-1251"> <div id="header"></div> <div id="main"> <div> КОПИЯ Дело № 2-103/2025 УИД: 74RS0035-01-2025-000083-72 РЕШЕНИЕ ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ село Октябрьское       16 апреля 2025 года Октябрьский районный суд Челябинской области в составе: председательствующего судьи     Столбовой О.А., при секретаре        Киселёвой В.В., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Совкомбанк» к наследственному имуществу Дмитриевой О.И., Зайковой З.В., ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» о взыскании задолженности по кредитному договору за счет наследственного имущества, УСТАНОВИЛ: ПАО «Совкомбанк» (далее - ПАО) обратилось в суд с иском к наследственному имуществу Дмитриевой О.И. о взыскании задолженности по кредитному договору, в обоснование указав, что 15 июня 2022 года между ООО «Хоум Кредит энд Финанс банк» и Дмитриевой О.И. был заключен кредитный договор в виде акцептованного заявления-оферты, по условиям которого Дмитриева О.И. получил кредит в размере 301950 рублей, при этом обязалась ежемесячно производить платежи. Ввиду того, что Дмитриева О.И. умерла и её обязательства по кредитному договору не исполняются, ПАО, к которому перешло право требования долга по договору цессии, просило взыскать с наследников Дмитриевой О.И. за счет наследственного имущества умершей сумму задолженности в размере 285471,89 рубля и расходы по уплате государственной пошлины в сумме 9564,16 рубля. Определением суда от 18 февраля 2025 года к участию в деле в качестве соответчиков были привлечены Зайкова З.В., принявшая наследство после смерти Дмитриевой О.И.; ООО «АльфаСтрахование-Жизнь», в котором Дмитриева О.И. являлась застрахованным лицом по полису добровольного страхования жизни и здоровья (л.д.126-127). В судебное заседание представитель ПАО не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, просил рассмотреть дело в его отсутствие, заявленные требования поддержал (л.д.7, 153-154). Ответчик Зайкова З.И. в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещена надлежащим образом, причину неявки в суд не сообщила (л.д.151). Представитель ответчика ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, причина неявки неизвестна (л.д.155). Суд полагает возможным рассмотреть дело по существу в отсутствие неявившихся лиц. Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к выводу, что исковые требования подлежат удовлетворению. В силу абз.2 ч.2 ст.218 ГК РФ в случае смерти гражданина право собственности на принадлежавшее ему имущество переходит по наследству к другим лицам в соответствии с завещанием или законом Согласно ст.1142 ГК РФ наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя. В состав наследства в соответствии со статьей 1112 ГК РФ входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности. Не входят в состав наследства права и обязанности, неразрывно связанные с личностью наследодателя, в частности право на алименты, право на возмещение вреда, причиненного жизни или здоровью гражданина, а также права и обязанности, переход которых в порядке наследования не допускается настоящим Кодексом или другими законами. Обязательство, возникающее из кредитного договора, не связано неразрывно с личностью должника: банк может принять исполнение от любого лица. Поэтому такое обязательство смертью должника на основании пункта 1 статьи 418 ГК РФ не прекращается. Согласно ст.1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к наследственному имуществу. Наследник должника при условии принятия им наследства становится должником перед кредитором в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества. В силу ч.1 ст.1152 ГК РФ для приобретения наследства наследник должен его принять. При этом в силу ч.4 ст.1152 ГК РФ принятое наследство признается принадлежащим наследнику со дня открытия наследства независимо от времени его фактического принятия, а также независимо от момента государственной регистрации права наследника на наследственное имущество, когда такое право подлежит государственной регистрации. Таким образом, из приведенных выше положений следует, что наследник должника при условии принятия им наследства становится должником перед кредитором в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества. Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по его исполнению со дня открытия наследства. Стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом. В силу разъяснений, содержащихся в п.61 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 мая 2012 года № 9 «О судебной практике по делам о наследовании», размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда. Согласно содержанию ст.ст.309-310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона; односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом. В силу ч.1 ст.810 ГК РФ заёмщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Согласно условиям договора займа займодавец вправе потребовать от заёмщика досрочного возврата всей суммы займа и уплаты причитающихся процентов за пользование займом, неустойки, предусмотренных условиями договора, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заёмщиком его обязательств по погашению займа и/или уплате процентов за пользование займом по договору. В соответствии с ч.2 ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заёмщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. Как установлено в судебном заседании, 15 июня 2022 года между ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и заемщиком Дмитриевой О.И. был заключен кредитный договор №, по условиям которого Дмитриева О.И. получила кредит в виде акцепта заявления-оферты в размере 301950 рублей в том числе: сумма к перечислению 208000 рублей, оплата страхового взноса за личное страхование - 59006 рублей, оплата комиссии за подключение программы «Гарантия низкой ставки» 34944 рублей под 16,90 % в период действия программы «Гарантия низкой ставки» и 26,90% в период отсутствия программы «Гарантия низкой ставки» на срок 48 календарных месяцев (л.д.12). По условиям договора Дмитриева О.И. обязалась ежемесячно производить платежи в размере 8898,19 рубля 15-го числа каждого месяца (л.д.12). Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету (л.д.8-9). Указанные обстоятельства ответчиками не опровергнуты, доказательств обратного ими в суд не представлено. Одновременно с заключением кредитного договора Дмитриева О.И., действуя осознанно и добровольно, просила банк активировать дополнительные услуги: - индивидуальное добровольное личное страхование, размер комиссии за которое составляет 59006 рублей за срок кредита; - программу «Гарантия низкой ставки» стоимостью 34944 рублей за срок кредита; - СМС-пакет стоимостью 199 рублей ежемесячно, размеры которого определены тарифами банка (л.д.13об). В силу п.1 ст.388 ГК РФ уступка требования кредитором (цедентом) другому лицу (цессионарию) допускается, если она не противоречит закону. Гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности. По своей правовой природе уступка права требования является способом перемены лиц в обязательстве. Предмет договора уступки права требования считается определенным, когда из содержания договора можно установить конкретное обязательство, из которого возникло указанное требование. В соответствии с п.п.1 и 2 ст.382 ГК РФ (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором. Если договором был предусмотрен запрет уступки, сделка по уступке может быть признана недействительной по иску должника только в случае, когда доказано, что другая сторона сделки знала или должна была знать об указанном запрете. Если должник не был уведомлен в письменной форме о состоявшемся переходе прав кредитора к другому лицу, новый кредитор несет риск вызванных этим неблагоприятных для него последствий. Обязательство должника прекращается его исполнением первоначальному кредитору, произведенным до получения была совершена без согласия должника. Иные правила возмещения расходов могут быть предусмотрены в соответствии с законами о ценных бумагах (п. 4). В силу п.1 ст.384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты. В п.13 кредитного договора, заключённого с Дмитриевой О.И. предусмотрено, что заемщик подписанием договора предоставил право банку уступить права требования по кредитному договору третьему лицу (л.д.12об.). 22 февраля 2023 года ООО «Хоум Кредит энд Финанс банк» и ПАО заключили соглашение № об уступке прав (требований), в соответствии с которым право требования по кредитному договору, заключенному с Дмитриевой О.И., перешло к ПАО (л.д.23-27). Таким образом, установленные в судебном заседании обстоятельства позволяют суду сделать вывод о том, что у истца возникло право требовать у ответчика погашения задолженности по кредитному договору в результате заключённого соглашения уступки прав требования (цессии). Дмитриева О.И. умерла ДД.ММ.ГГГГ (л.д.76, 78). Её дочь Зайкова З.В. является наследником первой очереди после смерти Дмитриевой О.И. и, обратившись к нотариусу, приняла наследство, открывшееся после смерти наследодателя (л.д.79), в виде: - жилого дома и земельного участка, расположенных по адресу: <адрес>, кадастровая стоимость которых на дату смерти наследодателя согласно выпискам Росреестра составила 444948,80 рубля и 135425 рублей соответственно (л.д.63, 132, 134); - земельного участка, расположенного по адресу: <адрес>, с кадастровой стоимостью на дату смерти наследодателя 82230,06 рубля (л.д.63, 133). - счета в банке АО «Почта Банк» с остатком на дату смерти 66,38 рубля (л.д.140). Иного имущества в собственности Дмитриевой О.И. не выявлено (л.д.92-93, 131). При этом истец заявил о своем согласии с представленной кадастровой стоимостью спорного недвижимого наследственного имущества, не оспаривал ее и не заявляли ходатайств о проведении оценочной экспертизы для определения рыночной стоимости недвижимого имущества на дату смерти наследодателя (л.д.142), не заявлено таких ходатайств и ответчиками, в связи с чем в отсутствие спора о стоимости наследственного имущества суд при вынесении решения принимает во внимание кадастровую стоимость спорного недвижимого имущества, принадлежавшего Дмитриевой О.И. на дату её смерти. Таким образом, общая установленная и не оспоренная сторонами стоимость наследственного имущества Дмитриевой О.И. на дату её смерти составляет 662670,24 рубля из расчета 444948,80 + 135425 + 82230,06 + 66,38. Таким образом, заявленная истцом сумма долга по кредиту, равная 285471,89 рубля, а также госпошлина в размере 9564,16 рубля не превышают стоимости всего наследственного имущества, перешедшего к наследнику умершей Дмитриевой О.И. - дочери Зайковой З.В., состав которого и его стоимость никем из участников процесса не оспорены. Материалами дела установлено, что ответчик Зайкова З.В. определением Арбитражного суда Челябинской области от 30 мая 2022 года была признана несостоятельным (банкротом) с введением процедуры реализации имущества сроком на 6 месяцев (л.д.87-88). Определением Арбитражного суда Челябинской области от 06 апреля 2023 года в отношении Зайковой З.В. была завершена процедура реализации имущества гражданина; она освобождена от дальнейшего исполнения требований кредиторов, в том числе требований кредиторов, не заявленных при введении реализации имущества должника (л.д.89). В соответствии с п.2 ст.213.11 Федерального закона «О несостоятельности (банкротстве)» от 26 октября 2022 года № 127-ФЗ (далее - Закон № 127-ФЗ) с даты вынесения арбитражным судом определения о признании обоснованным заявления о признании гражданина банкротом и введении реструктуризации его долгов требования кредиторов по денежным обязательствам, об уплате обязательных платежей, за исключением текущих платежей, требования о признании права собственности, об истребовании имущества из чужого незаконного владения, о признании недействительными сделок и о применении последствий недействительности ничтожных сделок могут быть предъявлены только в порядке, установленном настоящим Федеральным законом. Исковые заявления, которые предъявлены не в рамках дела о банкротстве гражданина и не рассмотрены судом до даты введения реструктуризации долгов гражданина, подлежат после этой даты оставлению судом без рассмотрения. Определяющим для квалификации требований, как текущих либо подлежащих включению в реестр требований кредиторов в деле о банкротстве должника, является момент возникновения денежного обязательства. Согласно п.1 ст.5 Закона № 127-ФЗ в целях названного Закона под текущими платежами понимаются денежные обязательства, возникшие после даты принятия заявления о признании должника банкротом, то есть после возбуждения дела о банкротстве. В соответствии с п.7 постановления Пленума Высшего Арбитражного Суда РФ от 22 июня 2012 года № 35 «О некоторых процессуальных вопросах, связанных с рассмотрением дел о банкротстве» датой возбуждения дела о банкротстве является дата принятия судом первого заявления о признании должника банкротом независимо от того, какое заявление впоследствии будет признано обоснованным. Таким образом, для разрешения вопроса о квалификации исковых требований на предмет отнесения их к текущим платежам следует принять во внимание, что заявление о признании Зайковой З.В. банкротом принято Арбитражным судом Челябинской области к своему производству 26 апреля 2022 года. Из разъяснений, содержащихся в п.3 постановления Пленума Высшего Арбитражного Суда РФ от 23 июля 2009 года № 63 «О текущих платежах по денежным обязательствам в деле о банкротстве», следует: при применении пункта 1 статьи 5 Закона о банкротстве судам следует учитывать, что обязательство возвратить денежную сумму, предоставленную по договору займа (статья 810 Гражданского кодекса Российской Федерации) или кредитному договору (статья 819 Гражданского кодекса Российской Федерации), возникает с момента предоставления денежных средств заемщику. В обоснование требований истец ссылался на договор займа, заключенный 15 июня 2022 года, то есть обязательство по возврату денежных средств по указанному договору возникло после возбуждения дела о несостоятельности (банкротстве) должника. Указанное обстоятельство исключает возможность рассмотрения заявленных истцом требований в деле о банкротстве, поскольку требования основаны на договоре, заключенном после принятия заявления о признании должника банкротом. Таким образом, требования, вытекающие из договора займа, заключенного между сторонами 15 июня 2022 года, относятся к текущим требованиями и, как следствие, завершение процедуры банкротства Зайковой З.В. не освобождает её от обязательств по оплате данной задолженности, тем более что смерть наследодателя и, как следствие, - получение наследственного имущества наследником Зайковой З.В. и требования на него кредитора возникли и наступили после завершения процедуры банкротства Зайковой З.В. С учетом изложенного оснований для освобождения ответчика Зайковой З.В. от обязанности по уплате задолженности по кредитному договору не имеется, и Зайкова З.В. как наследник, принявший наследство после смерти матери, должна нести ответственность по кредитному договору за счет стоимости перешедшего к ней наследственного имущества, в связи с чем заявленные ПАО требования о взыскании задолженности по кредитному договору подлежат удовлетворению посредством взыскания суммы задолженности с Зайковой З.В. Исследовав представленные доказательства в их совокупности, суд не находит оснований и для возложения ответственности по долгам наследодателя на АО «АльфаСтрахование-Жизнь». Как уже указывалось выше, при заключении кредитного договора Дмитриева О.И. на основании заявления на добровольное страхование жизни и здоровья была застрахована по программе «Комбо», страховыми рисками по которой являются: - смерть застрахованного в течение срока страхования; - установление инвалидности 1 и 2 группы в течение срока страхования. Страховыми случаями не признаются события, наступившие в результате случаев, перечисленных как исключение из страхового покрытия в полиса-оферте (л.д.14об.-15). Срок страхования составляет 1461 день, начиная с 15 июня 2022 года, что следует из полиса-оферты (л.д.21). Согласно п.10.1.6 полиса-оферты по страховым рискам «Смерть» и «Инвалидность» не признаются страховыми случаями события, происшедшие вследствие заболевания, диагностированного до заключения договора. Пунктом 4.1.21 Правил добровольного страхования жизни и здоровья установлено, что по рискам, предусмотренным п.п.3.1.1 «Смерть застрахованного лица в период страхования» и п.3.1.2 «Установление застрахованному лицу инвалидности 1 или 2 группы в течение срока страхования» не признаются страховыми случаями события, наступившие вследствие новообразований (злокачественных новообразований (онкологических заболеваний); заболеваний системы кровообращения (ИБС, гипертония, атеросклероз, сердечная недостаточность; заболеваний мочеполовой системы; заболеваний органов пищеварения (цирроз печени любой этиологии) (л.д.99-101). Из копии записи акта о смерти Дмитриевой О.И. следует, что ее смерть наступила в результате хронической почечной недостаточности 4 стадии, персистирующей фибрилляции предсердий, цирроза печени, рака шейки матки, гипертензивной сердечно-сосудистой болезни с сердечной недостаточностью, врожденного стеноза легочной артерии (л.д.76). Из медицинских документов Дмитриевой О.И. следует, что с 2002 года она наблюдалась у врачей по поводу <данные изъяты>, с 2009 года - по поводу <данные изъяты>, с 2010 года - по поводу <данные изъяты>, с 2023 года - по поводу <данные изъяты>; является инвалидом 2 группы (л.д.156-172). Таким образом, еще до подписания договора страхования у Дмитриевой О.И. были диагностированы хронические заболевания сердечно-сосудистой системы, органов пищеварения и онкологическое заболевание, в совокупности послужившие причиной ее смерти. В страховую компанию наследники умершей за выплатой страхового возмещения не обращались (л.д.94, 138). При таких обстоятельствах в соответствии с условиями страхования суд приходит к выводу, что у страховой компании действительно отсутствуют основания для признания смерти застрахованного лица Дмитриевой О.И. страховым случаем и выплаты страхового возмещения, в связи с чем оснований для удовлетворения заявленных исковых требований за счет ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» у суда не имеется. Согласно представленному расчету размер задолженности по кредитному договору по состоянию на 13 января 2025 года составляет 285471,89 рубля из расчета: 274522,48 рубля - остаток просроченной ссуды, 10949,41 рубля - просроченные проценты (л.д.10-11). Проверив представленный истцом расчет, суд находит его верным и арифметически правильным. Указанная сумма подлежит взысканию с Зайковой З.В. в пользу ПАО. При подаче иска ПАО была уплачена государственная пошлина в размере 9564,16 рубля (л.д.4). Поскольку исковые требования полностью удовлетворяются судом, руководствуясь ст.98 ГПК РФ, суд приходит к выводу, что размер государственной пошлины, подлежащей взысканию с Зайковой З.В. в пользу банка, составит 9564,16 рубля (л.д.4). Руководствуясь ст.ст.12, 56, 194 - 199 ГПК РФ, суд РЕШИЛ: Исковые требования ПАО «Совкомбанк», ИНН 4401116480, ОГРН 1144400000425, удовлетворить. Взыскать с Зайковой З.В., паспорт гражданина РФ серии №, в пользу ПАО «Совкомбанк», ИНН 4401116480, ОГРН 1144400000425, задолженность по кредитному договору № от 15 июня 2022 года в размере 285471 рубль 89 копеек, в том числе 274522,48 рубля - просроченная ссудная задолженность, 10949,41 рубля - просроченные проценты, а также расходы по уплате государственной пошлины в сумме 9564 рубля 16 копеек, всего взыскать 295036 (двести девяносто пять тысяч тридцать шесть) рублей 05 копеек за счет стоимости перешедшего к наследнику Зайковой З.В. наследственного имущества после смерти наследодателя Дмитриевой О.И., умершей ДД.ММ.ГГГГ в селе <адрес>. В удовлетворении исковых требований, заявленных к ООО «АльфаСтрахование-Жизнь», - отказать. Решение может быть обжаловано в Челябинский областной суд через Октябрьский районный суд в течение одного месяца со дня вынесения. Председательствующий подпись. Копия верна. Судья О.А.Столбова. Секретарь В.В.Киселёва. </div> <div id="footer"></div> </div>

Основная информация

УИД дела: 74RS0035-01-2025-000083-72

Результат рассмотрения: Иск (заявление, жалоба) УДОВЛЕТВОРЕН

Дата рассмотрения: 16.04.2025

Судья: Столбова О.А.

Категория дела: Споры, связанные с наследственными отношениями → Споры, связанные с наследованием имущества → об ответственности наследников по долгам наследодателя

Участники дела

ОТВЕТЧИК

ФИО/Наименование: Зайкова Зинаида Валерьевна

ОТВЕТЧИК

ФИО/Наименование: наследственное имущество Дмитриева Ольга Ивановна

ОТВЕТЧИК

ФИО/Наименование: ООО "АльфаСтрахование-Жизнь"

ИСТЕЦ

ФИО/Наименование: ПАО "Совкомбанк"

ИНН: 4401116480

ОГРН: 1144400000425

Движение дела

31.01.2025 14:05

Регистрация иска (заявления, жалобы) в суде

31.01.2025 15:12

Передача материалов судье

03.02.2025 10:08

Решение вопроса о принятии иска (заявления, жалобы) к рассмотрению

Результат: Иск (заявление, жалоба) принят к производству

03.02.2025 10:08

Вынесено определение о подготовке дела к судебному разбирательству

18.02.2025 09:00

Подготовка дела (собеседование)

Место: №3

Результат: Рассмотрение дела начато с начала

05.03.2025 09:00

Подготовка дела (собеседование)

Место: №3

Результат: Вынесено определение о назначении дела к судебному разбирательству

05.03.2025 09:20

Вынесено определение о назначении дела к судебному разбирательству

16.04.2025 09:30

Судебное заседание

Место: №1

Результат: Вынесено решение по делу

16.04.2025 17:00

Изготовлено мотивированное решение в окончательной форме

23.04.2025 15:33

Дело сдано в отдел судебного делопроизводства

01.08.2025 15:31

Дело оформлено

01.08.2025 15:31

Дело передано в архив

Исполнительные листы

21.05.2025

Кому выдан: Октябрьское районное отделение судебных приставов Главного управления Федеральной службы судебных приставов по Челябинской области

Статус: Выдан

Гражданские дела - первая инстанция

Суть дела

Основная информация

Участники дела

Движение дела

Регистрация иска (заявления, жалобы) в суде

Передача материалов судье

Решение вопроса о принятии иска (заявления, жалобы) к рассмотрению

Вынесено определение о подготовке дела к судебному разбирательству

Подготовка дела (собеседование)

Подготовка дела (собеседование)

Вынесено определение о назначении дела к судебному разбирательству

Судебное заседание

Изготовлено мотивированное решение в окончательной форме

Дело сдано в отдел судебного делопроизводства

Дело оформлено

Дело передано в архив

Исполнительные листы