Дело № 33-994/2025

<meta content="text/html; charset=windows-1251" http-equiv="Content-Type"> <meta name="Generator" content="Microsoft Word 12 (filtered)"> <span style="TEXT-ALIGN: justify"> <div class="Section1"> <p class="MsoNormal" style="TEXT-INDENT: 0.5in">Председательствующий по делу № 33-994/2025</p> <p class="MsoNormal" style="TEXT-ALIGN: justify; TEXT-INDENT: 0.5in">№ 2-13/2025</p> <p class="MsoNormal" style="TEXT-ALIGN: justify; TEXT-INDENT: 0.5in">УИД 75RS0032-01-2023-000465-14</p> <p class="MsoBodyText">судья Терехина А.Н.</p> <p class="MsoBodyText" style="TEXT-ALIGN: center; TEXT-INDENT: 0.5in" align="center"><b>АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ</b></p> <p class="MsoNormal" style="TEXT-ALIGN: justify; TEXT-INDENT: 0.5in">Судебная коллегия по гражданским делам Забайкальского краевого суда в составе:</p> <p class="MsoNormal" style="TEXT-INDENT: 0.5in">председательствующего судьи Щаповой И.А.,</p> <p class="MsoNormal" style="TEXT-INDENT: 0.5in">судей Волошиной С.Э., Зизюка А.В.,</p> <p class="MsoNormal" style="TEXT-INDENT: 0.5in">при секретаре Тимакове Р.В.</p> <p class="MsoNormal" style="TEXT-ALIGN: justify; TEXT-INDENT: 0.5in">рассмотрела в открытом судебном заседании в г. Чите 1 апреля 2025 г.<b> </b>гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью профессиональная коллекторская организация «Специализированное Агентство Аналитики и Безопасности» к <span class="FIO2">Рыбиной Л. С.</span> о взыскании процентов по кредитному договору, судебных расходов,</p> <p class="MsoNormal" style="TEXT-ALIGN: justify; TEXT-INDENT: 0.5in">по апелляционной жалобе ответчика <span class="FIO2">Рыбиной Л.С.</span></p> <p class="MsoNormal" style="TEXT-ALIGN: justify; TEXT-INDENT: 0.5in">на решение Кыринского районного суда Забайкальского края от 13 января 2025 г., которым постановлено:</p> <p class="MsoNormal" style="TEXT-ALIGN: justify; TEXT-INDENT: 0.5in">исковые требования общества с ограниченной ответственностью профессиональная коллекторская организация «Специализированное Агентство Аналитики и Безопасности» удовлетворить частично.</p> <p class="MsoNormal" style="TEXT-ALIGN: justify; TEXT-INDENT: 0.5in">Взыскать с <span class="FIO2">Рыбиной Л. С.</span>, <span class="Data2">&lt;Дата&gt;</span> года рождения (паспорт <span class="Nomer2">№</span> <span class="Nomer2">№</span>, выдан <span class="Data2">&lt;Дата&gt;</span> <span class="Address2">&lt;адрес&gt;</span>) в пользу общества с ограниченной ответственностью профессиональная коллекторская организация «Специализированное Агентство Аналитики и Безопасности (ИНН 5260410400) проценты за пользование кредитом в рамках кредитного договора <span class="Nomer2">№</span>, заключенного <span class="Data2">&lt;Дата&gt;</span> между АО «ОТП Банк» и <span class="FIO2">Рыбиной Л.С.</span> за период с 20.11.2021 года по 18.10.2023 года включительно, в размере 69 274,68 руб., проценты в порядке ст. 395 ГК РФ за период с 20.11.2021 по 18.10.2023 в размере 26 749,10 руб., почтовые расходы в размере 99 руб., расходы по уплате государственной пошлины в размере 4000 руб., а всего 100 122,78 руб.</p> <p class="MsoNormal" style="TEXT-ALIGN: justify; TEXT-INDENT: 0.5in">Взыскать с <span class="FIO2">Рыбиной Л. С.</span> в пользу общества с ограниченной ответственностью профессиональная коллекторская организация «Специализированное Агентство Аналитики и Безопасности» проценты до момента фактического исполнения обязательства по ключевой ставке Банка России, действующей в соответствующие периоды в порядке ст. 395 ГК РФ с даты вынесения решения.</p> <p class="MsoNormal" style="TEXT-ALIGN: justify; TEXT-INDENT: 0.5in">В удовлетворении остальной части иска отказать.</p> <p class="MsoNormal" style="TEXT-ALIGN: justify; TEXT-INDENT: 0.5in">Заслушав доклад судьи <span class="FIO8">Зизюка А.В.</span>, судебная коллегия</p> <p class="MsoNormal" style="TEXT-ALIGN: center; TEXT-INDENT: 0.5in" align="center">установила:</p> <p class="MsoNormal" style="TEXT-ALIGN: justify; TEXT-INDENT: 0.5in">общество с ограниченной ответственностью профессиональная коллекторская организация «Специализированное Агентство Аналитики и Безопасности» (далее ООО ПКО «СААБ») обратилось в суд с иском к <span class="FIO2">Рыбиной Л.С.</span>, в котором просило взыскать с ответчика убытки, причиненные ненадлежащим исполнением обязательств по кредитному договору <span class="Nomer2">№</span> от <span class="Data2">&lt;Дата&gt;</span>, проценты в порядке статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации за период с 28 сентября 2017 г. по 18 октября 2023 г. в размере 185 249,43 руб., проценты в порядке статьи 395 Гражданского кодекса Российской Федерации за период с 28 сентября 2017 г. по 5 марта 2018 г. в размере 2 601,88 руб., за период с 6 марта 2018 г. по 18 октября 2023 г. в размере 37 438,05 руб., расходы по уплате государственной пошлины за подачу искового заявления в размере 7 759 руб., почтовые расходы по направлению копии искового заявления с приложенными документами ответчику в размере 99 руб., указать в резолютивной части решения на взыскание с ответчика в пользу истца процентов за пользование чужими денежными средствами в порядке статья 395 Гражданского кодекса Российской Федерации до момента фактического исполнения решения суда по данному исковому заявлению.</p> <p class="MsoNormal" style="TEXT-ALIGN: justify; TEXT-INDENT: 0.5in">В обоснование иска истец указал, что <span class="Data2">&lt;Дата&gt;</span> между кредитором АО "ОТП Банк" и заемщиком <span class="FIO2">Рыбиной Л.С.</span> заключен кредитный договор <span class="Nomer2">№</span>. 27 сентября 2017 г. между АО "ОТП Банк" и ООО "СААБ" заключен договор уступки прав требования (цессии) <span class="Nomer2">№</span>, в соответствии с которым право требования по договору <span class="Nomer2">№</span> от <span class="Data2">&lt;Дата&gt;</span> было передано истцу в размере задолженности 143031,98 руб., определенной по состоянию на дату уступки права требования. На основании судебного постановления <span class="Nomer2">№</span> от 6 марта 2018 г., вынесенного мировым судьей судебного участка № 51 Кыринского судебного района Забайкальского края, с <span class="FIO2">Рыбиной Л.С.</span> в пользу общества взыскана уступленная задолженность по кредитному договору <span class="Nomer2">№</span> (с учетом ранее произведенных оплат, при наличии таковых) и расходы по оплате государственной пошлины в общей сумме 145 062,30 руб. Задолженность по указанному судебному постановлению выплачена должником в полном объеме 18 октября 2023 г. Ответчик своевременно не выполнила взятые на себя кредитные обязательства в рамках кредитного договора <span class="Nomer2">№</span> от <span class="Data2">&lt;Дата&gt;</span>, что нарушает основную цель создания ООО ПКО «СААБ» - получение прибыли для реализации социальных и экономических интересов (л.д. 4-5).</p> <p class="MsoNormal" style="TEXT-ALIGN: justify; TEXT-INDENT: 0.5in">Судом постановлено приведенное выше решение (л.д. 92-98).</p> <p class="MsoNormal" style="TEXT-ALIGN: justify; TEXT-INDENT: 0.5in">В апелляционной жалобе ответчик <span class="FIO2">Рыбина Л.С.</span> выражает несогласие с решением суда, считает его вынесенным необоснованно, с нарушением норм материального и процессуального права, просит отменить решение и принять новый судебный акт об отказе в заявленных требованиях.</p> <p class="MsoNormal" style="TEXT-ALIGN: justify; TEXT-INDENT: 0.5in">Не оспаривая факт заключения кредитного договора <span class="Nomer2">№</span> от <span class="Data2">&lt;Дата&gt;</span>, взыскание на основании судебного приказа <span class="Nomer2">№</span> суммы долга в размере 145 062, 30 руб., обращает внимание суда на то, что задолженность погашена в полном объеме 18 октября 2023 г. На момент вынесения решения суда у ответчика перед истцом никаких обязательств не было, так как все задолженности были погашены. Истцом выставлены требования о взыскании процентов в соответствии со статьями 809, 395 Гражданского кодекса Российской Федерации, вместе с тем в материалы дела не представлен договор кредитования и, соответственно, согласованные сторонами условия о начислении процентов по договору.</p> <p class="MsoNormal" style="TEXT-ALIGN: justify; TEXT-INDENT: 0.5in">Полагает, что сумма иска по взысканию процентов в порядке статей 809, 395 Гражданского кодекса Российской Федерации явно несоразмерна последствиям нарушения обязательств, учитывая, что основной долг погашен. Однако судом первой инстанции не дана оценка указанным доводам и сумма взыскиваемых процентов не уменьшена в порядке статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации.</p> <p class="MsoNormal" style="TEXT-ALIGN: justify; TEXT-INDENT: 0.5in">Кроме того, в ходе рассмотрения дела было заявлено о пропуске срока исковой давности для взыскания процентов. Ссылаясь на пункты 24, 25 Постановления Пленума Верховного суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 г. № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», пункт 2 статьи 199, пункт 1 статьи 196, пункты 1, 2 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации, указывает, что долг по договору цессии был приобретен истцом 27 сентября 2017 г. С исковыми требованиями о взыскании с ответчика процентов истец обратился в суд 20 ноября 2024 г., при этом ко взысканию определил периоды с 28 сентября 2017 г. по 18 октября 2023 г., с 28 сентября 2017 г. по 5 марта 2018 г., с 6 марта 2018 г. по 18 октября 2023 г. Учитывая изложенное, срок исковой давности по заявленным истцом требованиям истек (л.д. 105-108).</p> <p class="MsoNormal" style="TEXT-ALIGN: justify; TEXT-INDENT: 0.5in">Стороны, извещенные надлежащим образом о рассмотрении дела в апелляционном порядке, в судебное заседание не явились. Руководствуясь частью 3 статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, судебная коллегия полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц.</p> <p class="MsoNormalCxSpMiddle" style="TEXT-ALIGN: justify; TEXT-INDENT: 0.5in">Изучив материалы дела, проверив законность и обоснованность решения суда в пределах доводов апелляционной жалобы в соответствии с требованиями частей 1,2 статьи 327.1 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, обсудив доводы апелляционной жалобы, судебная коллегия приходит к следующему.</p> <p class="MsoNormalCxSpMiddle" style="TEXT-ALIGN: justify; TEXT-INDENT: 0.5in">В силу статей 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.</p> <p class="MsoNormalCxSpMiddle" style="TEXT-ALIGN: justify; TEXT-INDENT: 0.5in">В соответствии со статьей 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.</p> <p class="MsoNormalCxSpMiddle" style="TEXT-ALIGN: justify; TEXT-INDENT: 0.5in">К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы (заем), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (пункт 2 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации).</p> <p class="MsoNormalCxSpLast" style="TEXT-ALIGN: justify; TEXT-INDENT: 0.5in">Статьей 810 Гражданского кодекса Российской Федерации установлена обязанность заемщики по возврату займодавцу полученной суммы займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.</p> <p style="TEXT-ALIGN: justify; TEXT-INDENT: 0.5in">Как установлено судом первой инстанции и следует из материалов дела, 28 мая 2012 г. <span class="FIO2">Рыбина Л.С.</span> обратилась в АО <b>«</b>ОТП Банк» с заявлением на получение потребительского кредита (кредитный договор <span class="Nomer2">№</span>) на сумму 23 000 рублей сроком на 12 месяцев под 59,46% (л.д.26-27).</p> <p style="TEXT-ALIGN: justify; TEXT-INDENT: 0.5in">В указанном заявлении также отражено, что <span class="FIO2">Рыбина Л.С.</span> ознакомлена и согласна с полным текстом Правил выпуска и обслуживания банковских карт ОАО «ОТП Банк», с тарифами по картам в рамках проекта «Перекрестные продажи», просила открыть банковский счет и предоставить ей банковскую карту и тарифы, посредством направления письмом по адресу, указанному в разделе 6 настоящего заявления. Просила предоставить кредитную услугу в виде овердрафта на весь период действия договора с размером кредитного лимита до 150 000 рублей, проценты, платы установлены тарифами, погашение кредитной задолженности в соответствии с Правилами. Уведомлена о праве не активировать карту в случае несогласия с тарифами, активация карты является подтверждением согласия с тарифами.</p> <p style="TEXT-ALIGN: justify; TEXT-INDENT: 0.5in">В пункте 5.1.3 Правил выпуска и обслуживания банковских карт ОАО «ОТП Банк» установлен порядок выдачи и использования карты, расчетного обслуживания и кредитования клиента. Установлено, что за пользование кредитом клиент уплачивает банку проценты. Проценты начисляются на сумму выданного кредита с даты, следующей за датой его выдачи, по дату его погашения включительно. Клиент обязан уплатить проценты, платы в сроки, предусмотренные договором. Размеры процентов, плат определяются тарифами.</p> <p style="TEXT-ALIGN: justify; TEXT-INDENT: 0.5in">Договор вступает в силу с момента акцепта банком заявления клиента (с момента открытия банком банковского счета) и является бессрочным (пункт 10.1 Правил).</p> <p style="TEXT-ALIGN: justify; TEXT-INDENT: 0.5in"><span class="Data2">&lt;Дата&gt;</span> ответчик воспользовалась лимитом кредитования по указанной выше банковской карте, таким образом, <span class="Data2">&lt;Дата&gt;</span> между ОАО <b>«</b>ОТП Банк» и <span class="FIO2">Рыбиной Л.С.</span> в офертно-акцептной форме заключен кредитный договор <span class="Nomer2">№</span> о предоставлении и использовании банковской карты.</p> <p style="TEXT-ALIGN: justify; TEXT-INDENT: 0.5in">Приведенные обстоятельства, как следует из материалов дела, ответчиком в ходе судебного разбирательства не оспаривалось, равно как и не оспаривался факт ненадлежащего исполнения принятых по кредитному договору обязательств, приведшее к образованию задолженности.</p> <p style="TEXT-ALIGN: justify; TEXT-INDENT: 0.5in">Из материалов дела также следует, что 27 сентября 2017 г. между АО «ОТП Банк» и ООО «СААБ» заключен договор уступки прав (требований) <span class="Nomer2">№</span>, в соответствии с условиями которого к ООО «СААБ» перешло право требования по кредитному договору <span class="Nomer2">№</span>, заключенному <span class="Data2">&lt;Дата&gt;</span> с <span class="FIO2">Рыбиной Л.С.</span> (л.д.37-40, 41-43).</p> <p style="TEXT-ALIGN: justify; TEXT-INDENT: 0.5in">10 октября 2017 г. ООО «СААБ» в адрес <span class="FIO2">Рыбиной Л.С.</span> направлена претензия (требование) о погашении задолженности по кредитному договору <span class="Nomer2">№</span> от <span class="Data2">&lt;Дата&gt;</span>, размер которой по состоянию на 27.09.2017 составил 143031,98 руб., в том числе основной долг 74035,25 руб., проценты 65566,56 руб., комиссии 3430,17 руб. (л.д.49-50).</p> <p style="TEXT-ALIGN: justify; TEXT-INDENT: 0.5in">Судебным приказом мирового судьи судебного участка № 51 Кыринского судебного района Забайкальского края <span class="Nomer2">№</span> от 6 марта 2018 г. с <span class="FIO2">Рыбиной Л.С.</span> в пользу ООО «СААБ» взыскана задолженность по указанному выше кредитному договору <span class="Nomer2">№</span> от <span class="Data2">&lt;Дата&gt;</span> за период с 27.09.2017 по 12.02.2018 в размере 143031,98 руб., расходы по оплате государственной пошлины 2030,32 руб., всего 145062,30 руб. (л.д.48).</p> <p style="TEXT-ALIGN: justify; TEXT-INDENT: 0.5in">Указанная задолженность по кредитному договору погашена ответчиком <span class="FIO2">Рыбиной Л.С.</span> в полном объеме 18 октября 2023 г., что подтверждается представленной в материалы дела выпиской поступлений (л.д. 21-25).</p> <p style="TEXT-ALIGN: justify; TEXT-INDENT: 0.5in">Ссылаясь на ненадлежащее исполнение ответчиком условий кредитного договора ООО ПКО «СААБ» обратилось в суд с иском о взыскании с ответчика процентов в соответствии со статьей 809 Гражданского кодекса Российской Федерации за период с 28 сентября 2017 г. по 18 октября 2023 г. в размере 185 249,43 руб., процентов в соответствии со статьей 395 Гражданского кодекса Российской Федерации за период с 28 сентября 2017 г. по 5 марта 2018 г. в размере 2 601,88 руб., за период с 6 марта 2018 г. по 18 октября 2023 г. в размере 37 438,05 руб., а также до момента фактического исполнения решения суда.</p> <p class="MsoNormal" style="TEXT-ALIGN: justify; TEXT-INDENT: 0.5in">Разрешая заявленный спор и частично удовлетворяя исковые требования, суд первой инстанции, руководствуясь положениями статей 309, 310, 393, 809, 819, 195, 196, 199, 200, 204, 395 Гражданского кодекса Российской Федерации, исходил из того, что, взыскание основной задолженности по кредитному договору в судебном порядке и ее погашение не прекращает денежного обязательства. Применив по заявлению ответчика срок исковой давности, суд пришел к выводу о взыскании с ответчика процентов за пользование кредитом за период с 20.11.2021 по 18.10.2023 в размере 69 274,68 руб., процентов в порядке статьи 395 Гражданского кодекса Российской Федерации за период с 20.11.2021 по 18.10.2023 в размере 26 749,10 руб., процентов до момента фактического исполнения обязательства по ключевой ставке Банка России, действующей в соответствующие периоды, в порядке статьи 395 Гражданского кодекса Российской Федерации, с даты вынесения решения.</p> <p style="TEXT-ALIGN: justify; TEXT-INDENT: 0.5in">Судебная коллегия соглашается с выводами суда первой инстанции об обоснованности заявленных требований и наличии оснований для взыскания с ответчика в пользу истца процентов в рамках кредитного договора в пределах срока исковой давности.</p> <p class="MsoNormal" style="TEXT-ALIGN: justify; TEXT-INDENT: 0.5in">Доводы апелляционной жалобы ответчика, что на момент рассмотрения данного спора задолженность по кредитному договору полностью погашена, какие-либо обязательства перед ООО ПКО «СААБ» отсутствовали, основанием к отмене постановленного решения не являются, поскольку основаны на неверном толковании норм материального права.</p> <p class="MsoNormal" style="TEXT-ALIGN: justify; TEXT-INDENT: 0.5in">В соответствии с пунктом 1 статьи 307 Гражданского кодекса Российской Федерации в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как то: передать имущество, выполнить работу, оказать услугу, внести вклад в совместную деятельность, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.</p> <p class="MsoNormal" style="TEXT-ALIGN: justify; TEXT-INDENT: 0.5in">Основания прекращения обязательств предусмотрены главой 26 Гражданского кодекса Российской Федерации, к которым относятся надлежащее исполнение обязательств (статья 408), отступное (статья 409), зачет (статья 410), зачет при уступке требования (статья 412), совпадение должника и кредитора в одном лице (статья 413), новация (статья 414), прощение долга (статья 415), невозможность исполнения (статья 416), акт органа государственной власти или органа местного самоуправления (статья 417), ликвидация юридического лица (статья 419).</p> <p class="MsoNormal" style="TEXT-ALIGN: justify; TEXT-INDENT: 0.5in">Согласно пункту 1 статьи 407 Гражданского кодекса Российской Федерации основания прекращения обязательств могут быть предусмотрены также другими законами, иными правовыми актами или договором.</p> <p class="MsoNormalCxSpMiddle" style="TEXT-ALIGN: justify; TEXT-INDENT: 0.5in">Статьей 809 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды (пункт 1).</p> <p class="MsoNormalCxSpMiddle" style="TEXT-ALIGN: justify; TEXT-INDENT: 0.5in">Размер процентов за пользование займом может быть установлен в договоре с применением ставки в процентах годовых в виде фиксированной величины, с применением ставки в процентах годовых, величина которой может изменяться в зависимости от предусмотренных договором условий, в том числе в зависимости от изменения переменной величины, либо иным путем, позволяющим определить надлежащий размер процентов на момент их уплаты. При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно. (пункты 2,3 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации).</p> <p class="MsoNormalCxSpMiddle" style="TEXT-ALIGN: justify; TEXT-INDENT: 0.5in">Согласно пункту 3 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заем считается возвращенным в момент передачи его займодавцу, в том числе в момент поступления соответствующей суммы денежных средств в банк, в котором открыт банковский счет займодавца.</p> <p class="MsoNormalCxSpMiddle" style="TEXT-ALIGN: justify; TEXT-INDENT: 0.5in">Статьей 811 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрены последствия нарушения заемщиком условий договора займа. Так, согласно пункту 1 названной статьи, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.</p> <p class="MsoNormalCxSpMiddle" style="TEXT-ALIGN: justify; TEXT-INDENT: 0.5in">Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата (пункт 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации).</p> <p class="MsoNormal" style="TEXT-ALIGN: justify; TEXT-INDENT: 0.5in">По смыслу приведенных норм права, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов по договору займа, начисленных включительно до дня возврата суммы займа полностью или ее части. При отсутствии иных оснований обязательство прекращается его надлежащим исполнением.</p> <p class="MsoNormal" style="TEXT-ALIGN: justify; TEXT-INDENT: 0.5in">В случае вынесения судом решения о взыскании основного долга и процентов по договору займа данное обязательство должника будет считаться исполненным в момент возврата денежных средств кредитору. При этом предъявление кредитором требования о досрочном возврате суммы займа (кредита) не означает одностороннего расторжения договора, а изменяет срок исполнения обязательства по возврату суммы основного долга (кредита).</p> <p style="TEXT-ALIGN: justify; TEXT-INDENT: 0.5in">Как было указано выше, приказом мирового судьи с ответчика взыскана задолженность по кредитному договору, образовавшаяся на момент уступки прав по кредитному договору, то есть по состоянию на 27 сентября 2017 г. В настоящем иске предъявлены требования о взыскании процентов за периоды с 28 сентября 2017 г. и до дня погашения ответчиком задолженности, взысканной судебным актом, – 18 октября 2023 г.</p> <p style="TEXT-ALIGN: justify; TEXT-INDENT: 0.5in">Принимая во внимание, указанное, у суда имелись правовые основания для удовлетворения заявленных исковых требований, поскольку несмотря на взыскание с ответчика ранее судебным актом задолженности по кредитному договору, кредитор вправе требовать взыскания с должника процентов до дня фактического исполнения обязательства по возврату указанной суммы.</p> <p class="MsoNormal" style="TEXT-ALIGN: justify; TEXT-INDENT: 0.5in">Доводы апелляционной жалобы в той части, что в материалы дела не представлен договор кредитования и как следствие, доказательства согласования сторонами условий о начислении процентов за пользование кредитом, судебная коллегия отклоняет как несостоятельные.</p> <p class="MsoNormal" style="TEXT-ALIGN: justify; TEXT-INDENT: 0.5in">Согласно пункту 2 статьи 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.</p> <p class="MsoNormal" style="TEXT-ALIGN: justify; TEXT-INDENT: 0.5in">В соответствии с пунктами 2, 3 статьи 434 Гражданского кодекса Российской Федерации договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена письмами, телеграммами, телексами, телефаксами и иными документами, в том числе электронными документами, передаваемыми по каналам связи, позволяющими достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 Гражданского кодекса Российской Федерации, согласно которому совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора, считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.</p> <p class="MsoNormal" style="TEXT-ALIGN: justify; TEXT-INDENT: 0.5in">Статьей 382 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона (пункт 1). Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором (пункт 2).</p> <p class="MsoNormal" style="TEXT-ALIGN: justify; TEXT-INDENT: 0.5in">Если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты (пункт 1 статьи 384 Гражданского кодекса Российской Федерации).</p> <p class="MsoNormal" style="TEXT-ALIGN: justify; TEXT-INDENT: 0.5in">В пункте 51 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 28.06.2012 N 17 "О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей" разъяснено, что, разрешая дела по спорам об уступке требований, вытекающих из кредитных договоров с потребителями (физическими лицами), суд должен иметь в виду, что Законом о защите прав потребителей не предусмотрено право банка, иной кредитной организации передавать право требования по кредитному договору с потребителем (физическим лицом) лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности, если иное не установлено законом или договором, содержащим данное условие, которое было согласовано сторонами при его заключении.</p> <p class="MsoNormal" style="TEXT-ALIGN: justify; TEXT-INDENT: 0.5in">Следовательно, действующее законодательство не исключает возможность передачи права требования по кредитному договору с потребителем (физическим лицом) лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности, однако такая уступка допускается, если соответствующее условие предусмотрено договором между кредитной организацией и потребителем и было согласовано сторонами при его заключении.</p> <p class="MsoNormalCxSpMiddle" style="TEXT-ALIGN: justify; TEXT-INDENT: 0.5in">С учетом изложенного, судебная коллегия полагает, что условие об уступке права требования по договору было согласовано сторонами договора при его заключении.</p> <p class="MsoNormal" style="TEXT-ALIGN: justify; TEXT-INDENT: 0.5in">По смыслу приведенных норм права возможность передачи (уступки) права требования по кредитному договору с потребителем (физическим лицом) лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности, допускается, если соответствующее условие предусмотрено договором между кредитной организацией и потребителем и было согласовано сторонами при его заключении.</p> <p style="TEXT-ALIGN: justify; TEXT-INDENT: 0.5in">В данном случае, ООО "СААБ" имеет право взыскания долга по кредитному договору, заключенному с <span class="FIO2">Рыбиной Л.С.</span>, поскольку договор цессии не нарушает гарантий, предоставленных заемщику законодательством о защите прав потребителей; уступка требований по кредитному договору, на которую ответчиком было дано согласие в Правилах выпуска и обслуживания банковских карт ОАО «ОТП Банк» (пункт 8.4.4.5 13), не относится к числу банковских операций, указанных в статье 5 Федерального закона от 02.12.1990 № 395-1 "О банках и банковской деятельности".</p> <p class="MsoNormal" style="TEXT-ALIGN: justify; TEXT-INDENT: 0.5in">Действующее законодательство не содержит норм, запрещающих банку уступить права требования задолженности по кредитному договору организации, не являющейся кредитной и не имеющей лицензии на занятие банковской деятельностью.</p> <p class="MsoNormal" style="TEXT-ALIGN: justify; TEXT-INDENT: 0.5in">Таким образом, произведенная уступка прав требования не противоречит закону и условиям кредитного договора, заключенного с ответчиком, замена кредитора не влечет нарушения прав должника и не снимает с нее обязанности по уплате долга.</p> <p class="MsoNormal" style="TEXT-ALIGN: justify; TEXT-INDENT: 0.5in">Выражая несогласие с решением суда, ответчик в апелляционной жалобе в числе прочего также указывает на несоразмерность заявленной суммы процентов по отношению к основному обязательству.</p> <p class="MsoNormal" style="TEXT-ALIGN: justify; TEXT-INDENT: 0.5in">Указанные доводы подлежат отклонению по следующим основаниям.</p> <p class="MsoNormal" style="TEXT-ALIGN: justify; TEXT-INDENT: 0.5in">Согласно положениям статей 420, 421 Гражданского кодекса Российской Федерации договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей; граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена Гражданским Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.</p> <p class="MsoNormal" style="TEXT-ALIGN: justify; TEXT-INDENT: 0.5in">В соответствии со статьей 422 Гражданского кодекса Российской Федерации договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения.</p> <p class="MsoNormal" style="TEXT-ALIGN: justify; TEXT-INDENT: 0.5in">Согласно пункту 1 статьи 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.</p> <p class="MsoNormal" style="TEXT-ALIGN: justify; TEXT-INDENT: 0.5in">Сторона, принявшая от другой стороны полное или частичное исполнение по договору либо иным образом подтвердившая действие договора, не вправе требовать признания этого договора незаключенным, если заявление такого требования с учетом конкретных обстоятельств будет противоречить принципу добросовестности (пункт 3 статьи 432 Гражданского кодекса Российской Федерации).</p> <p class="MsoNormal" style="TEXT-ALIGN: justify; TEXT-INDENT: 0.5in">В данном случае, размер процентов был установлен кредитным договором, подписывая который, заемщик была согласна с его условием о размере договорных процентов.</p> <p class="MsoNormal" style="TEXT-ALIGN: justify; TEXT-INDENT: 0.5in">Довод жалобы о том, что суд не применил статью 333 Гражданского кодекса Российской Федерации, и не снизил размер неустойки, судебной коллегией отклоняется, поскольку применение положения данной статьи зависит от наличия явной несоразмерности начисленной неустойки последствиям нарушения обязательств и является правом, но не обязанностью суда.</p> <p class="MsoNoSpacing" style="TEXT-ALIGN: justify; TEXT-INDENT: 0.5in">В части довода апелляционной жалобы ответчика о пропуске истцом срока исковой давности судебная коллегия приходит к следующим выводам.</p> <p class="MsoNormal" style="TEXT-ALIGN: justify; TEXT-INDENT: 0.5in">Разрешая заявленное ответчиком в данной части ходатайство, суд первой инстанции исходил из того, что срок исковой давности подлежит исчислению с момента наступления срока погашения задолженности отдельно по каждому платежу, поскольку именно с этого момента истец узнал или должен был узнать о нарушении своего права.</p> <p class="MsoNormal" style="TEXT-ALIGN: justify; TEXT-INDENT: 0.5in">Суд апелляционной инстанции не может согласиться с указанным выводом суда первой инстанции в части начала периода течения срока исковой давности, исходя из нижеследующего.</p> <p style="TEXT-ALIGN: justify; TEXT-INDENT: 0.5in">Исходя из положений статей 195, 196 Гражданского кодекса Российской Федерации исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено. Общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 Гражданского кодекса Российской Федерации.</p> <p class="MsoNoSpacing" style="TEXT-ALIGN: justify; TEXT-INDENT: 0.5in">Правила определения момента начала течения исковой давности установлены статьей 200 Гражданского кодекса Российской Федерации, согласно пункту 1 которой течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права. Изъятия из этого правила устанавливаются настоящим Кодексом и иными законами.</p> <p class="MsoNormal" style="TEXT-ALIGN: justify; TEXT-INDENT: 0.5in">Согласно позиции Верховного Суда Российской Федерации, изложенной в пункте 3 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств от 22.05.2013, при исчислении сроков исковой давности в отношении требований о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, применяется общий срок исковой давности. Указанный срок исчисляется отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права. При этом днем, когда банк должен был узнать о нарушении своего права, является день внесения очередного платежа, установленный договором.</p> <p style="TEXT-ALIGN: justify; TEXT-INDENT: 0.5in">Из разъяснений, приведенных в пункте 24 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», следует, что течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.</p> <p class="MsoNormal" style="TEXT-ALIGN: justify; TEXT-INDENT: 0.5in">Условиями кредитного договора <span class="Nomer2">№</span> от <span class="Data2">&lt;Дата&gt;</span>, Правилами выпуска и обслуживания банковских карт ОАО «ОТП Банк», Порядком погашения кредитов и уплаты процентов по банковским картам ОАО «ОТП Банк» установлена периодичность платежей, определен размер ежемесячного минимального платежа и обязанность заемщикаежемесячно погашать плановую сумму ежемесячного взноса.</p> <p class="MsoNormal" style="TEXT-ALIGN: justify; TEXT-INDENT: 0.5in">Поскольку условиями указанного кредитного договора предусмотрено исполнение заемщиком своих обязательств по частям (путем внесения ежемесячных платежей), что согласуется с положениями статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, то исковая давность подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.</p> <p class="MsoNormal" style="TEXT-ALIGN: justify; TEXT-INDENT: 0.5in">Поскольку между АО «ОТП Банк» и ООО «СААБ» договор уступки права требования (цессии) <span class="Nomer2">№</span>, в том числе в отношении спорного кредитного договора, заключен 27 сентября 2017 г., истец узнал о своем нарушенном праве именно с 27 сентября 2017 г.</p> <p class="MsoNormal" style="TEXT-ALIGN: justify; TEXT-INDENT: 0.5in">Таким образом, вывод суда первой инстанции в той части, что срок исковой давности в данном случае подлежит исчислению отдельно по каждому платежу не соответствует приведенным выше положениям закона и обстоятельствам дела.</p> <p class="MsoNormal" style="TEXT-ALIGN: justify; TEXT-INDENT: 0.5in">Вместе с тем, указанный вывод суда основанием для изменения или отмены решения суда не является, поскольку, в конечном итоге не повлиял на итог разрешения заявленного спора в части размера сумм процентов, подлежащих взысканию с ответчика.</p> <p class="MsoNormal" style="TEXT-ALIGN: justify; TEXT-INDENT: 0.5in">В частности, из расчета задолженности, представленного истцом, следует, что требование о взыскании процентов по статье 809 Гражданского кодекса Российской Федерации предъявлены за период с 28.09.2017 по 18.10.2023 в размере 185249,43 руб., проценты в порядке статьи 395 Гражданского кодекса Российской Федерации за период с 28.09.2017 по 05.03.2018 в размере 2601,88 руб., за период с 06.03.2018 по 18.10.2023 в размере 37438,05 руб.</p> <p class="MsoNormal" style="TEXT-ALIGN: justify; TEXT-INDENT: 0.5in">Настоящий иск направлен в суд посредством почтовой связи 20 ноября 2024 г.</p> <p class="MsoNormal" style="TEXT-ALIGN: justify; TEXT-INDENT: 0.5in">Таким образом, трехлетний период, предшествующий обращению истца в суд с настоящим иском, составит с 20.11.2021 по 20.11.2024. Следовательно, за период с 28.09.2017 по 19.11.2021 срок исковой давности пропущен.</p> <p class="MsoNormal" style="TEXT-ALIGN: justify; TEXT-INDENT: 0.5in">Аналогичный период при расчете размера процентов, подлежащих взысканию с ответчика, принят во внимание и судом первой инстанции.</p> <p class="MsoNormal" style="TEXT-ALIGN: justify; TEXT-INDENT: 0.5in">В связи с чем оснований для отмены либо изменения решения суда в указанной части судебная коллегия не усматривает.</p> <p class="MsoNormal" style="TEXT-ALIGN: justify; TEXT-INDENT: 0.5in">Иных доводов, способных повлечь отмену либо изменение постановленного решения апелляционная жалоба не содержит. Приведенные в жалобе доводы повторяют правовую позицию ответчика, ранее изложенную в ходе рассмотрения дела судом первой инстанции, были предметом проверки и оценки суда, результаты которой подробно изложены в обжалуемом решении. Оснований для иной оценки исследованных судом доказательств судебная коллегия не усматривает.</p> <p class="MsoNoSpacing" style="TEXT-ALIGN: justify; TEXT-INDENT: 0.5in">Руководствуясь ст. 328 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, судебная коллегия</p> <p class="MsoNormal" style="TEXT-ALIGN: center; TEXT-INDENT: 0.5in" align="center">определила:</p> <p class="MsoNormal" style="TEXT-ALIGN: justify; TEXT-INDENT: 0.5in">решение Кыринского районного суда<span class="Address2"> &lt;адрес&gt;</span> от 13 января 2025 года без изменения, апелляционную жалобу ответчика без удовлетворения</p> <p class="MsoNormalCxSpMiddle" style="TEXT-ALIGN: justify; TEXT-INDENT: 0.5in">Определение суда апелляционной инстанции вступает в законную силу со дня его принятия.</p> <p class="MsoNormalCxSpMiddle" style="TEXT-ALIGN: justify; TEXT-INDENT: 0.5in">Апелляционное определение может быть обжаловано в течение трех месяцев со дня изготовления мотивированного апелляционного определения в Восьмой кассационный суд общей юрисдикции путем подачи кассационной жалобы через суд первой инстанции.</p> <p class="MsoNormal" style="TEXT-ALIGN: justify; TEXT-INDENT: 0.5in">Председательствующий И.А. Щапова</p> <p class="MsoNormal" style="TEXT-ALIGN: justify; TEXT-INDENT: 0.5in">Судьи А.В. Зизюк</p> <p class="MsoNormal" style="TEXT-ALIGN: justify; TEXT-INDENT: 0.5in">С.Э. Волошина</p> <p class="MsoNormal" style="TEXT-ALIGN: justify; TEXT-INDENT: 0.5in">Мотивированное апелляционное определение изготовлено 16.04.2025</p> </div></span>