Дело № 2-311/2025 ~ М-118/2025
Борзинский городской суд Забайкальского края
Гражданские дела - первая инстанция
Суть дела
<title></title> <span style="TEXT-ALIGN: justify"> <p style="TEXT-ALIGN: right; TEXT-INDENT: 0.5in">№ 2-311/2025</p> <p style="TEXT-ALIGN: right; TEXT-INDENT: 0.5in">УИД 75RS0008-01-2025-000192-84</p> <p style="TEXT-ALIGN: center; TEXT-INDENT: 0.5in"> РЕШЕНИЕ</p> <p style="TEXT-ALIGN: center; TEXT-INDENT: 0.5in"> именем Российской Федерации</p> <p style="TEXT-INDENT: 0.5in">город Борзя 26 августа 2025 года</p> <p style="TEXT-INDENT: 0.5in">Борзинский городской суд Забайкальского края в составе:</p> <p style="TEXT-INDENT: 0.5in">председательствующего судьи Кыдыякова Г.И.,</p> <p style="TEXT-ALIGN: justify; TEXT-INDENT: 0.5in">при секретаре судебного заседания Алёшиной Е.М.,</p> <p style="TEXT-ALIGN: justify; TEXT-INDENT: 0.5in">с участием помощника Борзинского межрайонного прокурора Балжимаевой В.Н.,</p> <p style="TEXT-ALIGN: justify; TEXT-INDENT: 0.5in">рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску заместителя Борзинского межрайонного прокурора Норбоевой А.Б., заявленному в интересах <span class="FIO1">Селиной Г.Д. </span>, к Банку ВТБ (публичному акционерному обществу) о признании кредитного договора недействительным (ничтожным) и незаключенным, применении последствий ничтожной сделки и взыскании морального вреда,</p> <p style="TEXT-ALIGN: center; TEXT-INDENT: 0.5in">установил:</p> <p style="TEXT-ALIGN: justify; TEXT-INDENT: 0.5in">заместитель Борзинского межрайонного прокурора Норбоева А.Б., действуя в интересах Селиной Г.Д., обратился в суд с вышеназванным исковым заявлением, мотивируя тем, что 21.10.2023 между Банком ВТБ (ПАО) и неустановленным лицом был оформлен на имя Селиной Г.Д. кредитный договор № V625/0040-0320659 от 21.10.2023 на сумму 29 999 руб. с суммой процентов 8 101,04 руб. Итоговая сумма погашения 38 100,04 руб. В ходе проверки установлено, что Селина Г.Д. является пенсионеркой, вдовой, проживает в пгт. Шерловая Гора одна. Фактически Селина Г.Д. кредитный договор с Банком ВТБ (ПАО) и другими банками не заключала и не подписывала, в том числе с использованием электронной подписи. Предложение банка заключить кредитный договор Селина Г.Д. не получала, намерений получить кредит у нее не было, лично банк она не посещала, в личном кабинете онлайн-кредит не оформляла, заявление на выдачу кредита не писала и не подписывала. Из объяснения Селиной Г.Д. следует, что она не получала от Банка ВТБ (ПАО) СМС-уведомления и оповещения и не передавала никому никакие коды подтверждений. Свои персональные данные никому не передавала, также с неизвестных номеров трубки никогда не брала и приложения не устанавливала. Селина Г.Д. узнала о том, что неустановленными лицами был оформлен кредитный договор, когда ее сын через приложение ВТБ-онлайн в личный кабинет и увидел, что 21.10.2023 на Селину Г.Д. оформлен кредит на сумму 29 999 руб. После этого Селина Г.Д. обратилась с заявлением в ОМВД России по Борзинскому району (КУСП № 2178 от 24.04.2024). 16.05.2024 следователем СО ОМВД России по Борзинскому району возбуждено уголовное дело <span class="Nomer2">№</span> по ч. 2 ст. 159 УК РФ, так как в период с <span class="Data2">ДД.ММ.ГГГГ</span> по <span class="Data2">ДД.ММ.ГГГГ</span> неустановленное лицо из корыстных побуждений с целью материального обогащения обманным путем оформило кредит на Селину Г.Д. и похитило денежные средства в сумме 29 999 руб., тем самым причинило последней значительный материальный ущерб. 16.07.2024 уголовное дело приостановлено в связи с неустановлением лица подлежащего привлечению в качестве подозреваемого или обвиняемого. Таким образом, Селина Г.Д. не заключала кредитный договор, как это предусматривают требования ст. 153 ГК РФ о волевом действии, направленном на установление, изменение или пре крашение гражданских прав и обязанностей, указанный договор заключен от его имени неустановленным лицом, получившим путем обмана доступ к его персональным данным и иной охраняемой законом информации. В момент, когда Селина Г.Д. узнала, что на ее имя неустановленным лицом был оформлен кредитный договоры она пережила сильный стресс, который длится по настоящее время.</p> <p style="TEXT-ALIGN: justify; TEXT-INDENT: 0.5in">С учетом уточнения просит суд признать кредитный договор № V625/0040-0320659 от 21.10.2023 на сумму 29 999 руб., оформленный неустановленным лицом на имя Селиной Г.Д., недействительным (ничтожным) и незаключенным, применить последствия ничтожной сделки; обязать Банк ВТБ (ПАО) вернуть Селиной Г.Д. денежные средства, выплаченные в счет погашения задолженности по кредитному договору № V625/0040-0320659 от 21.10.2023 в размере 22 622,67 руб.; взыскать с ответчика Банка ВТБ (ПАО) в пользу Селиной Г.Д. компенсацию морального вреда в размере 10 000 руб.</p> <p style="TEXT-ALIGN: justify; TEXT-INDENT: 0.5in">Определением суда, занесенным в протокол судебного заседания от 28.03.2025, к участию в деле в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора, привлечено ПАО Сбербанк.</p> <p style="TEXT-ALIGN: justify; TEXT-INDENT: 0.5in">Определением суда, занесенным в протокол судебного заседания от 28.03.2025, к участию в деле в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора, привлечен Селин Н.В.</p> <p style="TEXT-ALIGN: justify; TEXT-INDENT: 0.5in">В судебном заседании помощник Борзинского межрайонного прокурора Балжимаева В.Н. поддержала заявленные требования по изложенным основаниям.</p> <p style="TEXT-ALIGN: justify; TEXT-INDENT: 0.5in">Материальный истец Селина Г.Д., надлежащим образом извещенная о дате, месте и времени слушания дела, в судебное заседание не явилась, ходатайствовала о рассмотрении дела в ее отсутствие. Ранее в ходе рассмотрения дела поддержала заявленные требования по изложенным основаниям.</p> <p style="TEXT-ALIGN: justify; TEXT-INDENT: 0.5in">Ответчик - Банк ВТБ (ПАО), надлежащим образом извещенный о дате, месте и времени слушания дела, явку своего представителя в судебное заседание не обеспечил. Представитель ответчика Ревякина И.Е., действовавшая на основании доверенности, представила ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя, а также возражения на исковое заявление и дополнение к ним, в которых просила отказать в удовлетворении заявленных требований в связи с их необоснованностью.</p> <p style="TEXT-ALIGN: justify; TEXT-INDENT: 0.5in">Третье лицо, не заявляющее самостоятельных требований относительно предмета спора, ПАО Сбербанк, надлежащим образом извещенное о дате, месте и времени слушания дела, явку своего представителя в судебное заседание не обеспечило, о причинах не сообщило.</p> <p style="TEXT-ALIGN: justify; TEXT-INDENT: 0.5in">Третье лицо, не заявляющее самостоятельных требований относительно предмета спора, Селин Н.В., надлежащим образом извещенный о дате, месте и времени слушания дела, в судебное заседание не явился, о причинах не сообщил.</p> <p style="TEXT-ALIGN: justify; TEXT-INDENT: 0.5in">Руководствуясь ч. 3 ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее по тексту – ГПК РФ), суд определил рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц.</p> <p style="TEXT-ALIGN: justify; TEXT-INDENT: 0.5in">Выслушав участников процесса, изучив материалы гражданского дела, исследовав и оценив в соответствии со ст. 67 ГПК РФ относимость, допустимость, достоверность каждого представленного в суд доказательства в отдельности, а также достаточность и взаимную связь доказательств в их совокупности, суд приходит к следующему.</p> <p style="TEXT-ALIGN: justify; TEXT-INDENT: 0.5in">В силу ст.ст. 27, 35 Федерального закона от 17.01.1992 № 2202-1 "О прокуратуре РФ" прокурор вправе обратиться в суд с заявлением, если этого требует защита прав граждан и охраняемых законом интересов общества и государства.</p> <p style="TEXT-ALIGN: justify; TEXT-INDENT: 0.5in">В соответствии с ч. 1 ст. 45 ГПК РФ прокурор вправе обратиться в суд с заявлением в защиту прав, свобод и законных интересов граждан, неопределенного круга лиц или интересов Российской Федерации, субъектов Российской Федерации, муниципальных образований. Заявление в защиту прав, свобод и законных интересов гражданина может быть подано прокурором только в случае, если гражданин по состоянию здоровья, возрасту, недееспособности и другим уважительным причинам не может сам обратиться в суд.</p> <p style="TEXT-ALIGN: justify; TEXT-INDENT: 0.5in">Необходимость обращения прокурора с указанным иском в суд обусловлена заявлением Селиной Г.Д., достигшей пенсионного возраста, указавшей ему на то, что она сама не может обратиться в суд.</p> <p style="TEXT-ALIGN: justify; TEXT-INDENT: 0.5in">Согласно ст. ст. 420, 421 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее по тексту – ГК РФ) договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей. Граждане и юридические лица свободны в заключении договора.</p> <p style="TEXT-ALIGN: justify; TEXT-INDENT: 0.5in">Договор считается заключенным посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной (п. 2 ст. 432 ГК РФ).</p> <p style="TEXT-ALIGN: justify; TEXT-INDENT: 0.5in">В силу п. 1 ст. 433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.</p> <p style="TEXT-ALIGN: justify; TEXT-INDENT: 0.5in">В соответствии с п. п. 2 и 3 ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.</p> <p style="TEXT-ALIGN: justify; TEXT-INDENT: 0.5in">Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ.</p> <p style="TEXT-ALIGN: justify; TEXT-INDENT: 0.5in">В силу п. 3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товара, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.</p> <p style="TEXT-ALIGN: justify; TEXT-INDENT: 0.5in">Согласно п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.</p> <p style="TEXT-ALIGN: justify; TEXT-INDENT: 0.5in">К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 и не вытекает из существа кредитного договора (п. 2 ст. 819 ГК РФ).</p> <p style="TEXT-ALIGN: justify; TEXT-INDENT: 0.5in">Согласно ст. 820 ГК РФ, кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора, такой договор считается ничтожным.</p> <p style="TEXT-ALIGN: justify; TEXT-INDENT: 0.5in">Отношения, возникающие в связи с предоставлением потребительского кредита (займа) физическому лицу в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, на основании кредитного договора, договора займа регулируются Федеральным законом от 21.12.2013 № 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" (далее по тексту - Федеральный закон от 21.12.2013 № 353-ФЗ), нормы которого являются специальными по отношению к нормам ГК РФ.</p> <p style="TEXT-ALIGN: justify; TEXT-INDENT: 0.5in">Частью 6 статьи 7 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ предусмотрено, что договор потребительского кредита считается заключенным, если между сторонами договора достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указанным в части 9 статьи 5 настоящего Федерального закона. Договор потребительского займа считается заключенным с момента передачи заемщику денежных средств.</p> <p style="TEXT-ALIGN: justify; TEXT-INDENT: 0.5in">В соответствии с п. 14 ст. 7 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с настоящей статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети "Интернет".</p> <p style="TEXT-ALIGN: justify; TEXT-INDENT: 0.5in">Согласно п. 3 ст. 847 ГК РФ, договором может быть предусмотрено удостоверение прав распоряжения денежными суммами, находящимися на счете, электронными средствами платежа и другими документами с использованием в них аналогов собственноручной подписи (п. 2 ст. 160 ГК РФ), кодов, паролей и иных средств, подтверждающих, что распоряжение дано уполномоченным на это лицом.</p> <p style="TEXT-ALIGN: justify; TEXT-INDENT: 0.5in">В соответствии с Федеральным законом от 06.04.2011 № 63-ФЗ "Об электронной подписи" (далее по тексту - Федеральный закон от 06.04.2011 № 63-ФЗ), электронная подпись - информация в электронной форме, которая присоединена к другой информации в электронной форме (подписываемой информации) или иным образом связана с такой информацией и которая используется для определения лица, подписывающего информацию.</p> <p style="TEXT-ALIGN: justify; TEXT-INDENT: 0.5in">В силу п. 2 ст. 5 Федерального закона от 06.04.2011 № 63-ФЗ простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом.</p> <p style="TEXT-ALIGN: justify; TEXT-INDENT: 0.5in">Одной электронной подписью могут быть подписаны несколько связанных между собой электронных документов (пакет электронных документов). При подписании электронной подписью пакета электронных документов каждый из электронных документов, входящих в этот пакет, считается подписанным электронной подписью того вида, которой подписан пакет электронных документов (п. 4 ст. 6 Федерального закона от 06.04.2011 № 63-ФЗ).</p> <p style="TEXT-ALIGN: justify; TEXT-INDENT: 0.5in">Согласно ст. 9 Федерального закона от 06.04.2011 № 63-ФЗ, электронный документ считается подписанным простой электронной подписью при выполнении в том числе одного из следующих условий: простая электронная подпись содержится в самом электронном документе; ключ простой электронной подписи применяется в соответствии с правилами, установленными оператором информационной системы, с использованием которой осуществляются создание и (или) отправка электронного документа, и в созданном и (или) отправленном электронном документе содержится информация, указывающая на лицо, от имени которого был создан и (или) отправлен электронный документ.</p> <p style="TEXT-ALIGN: justify; TEXT-INDENT: 0.5in">Как следует из пункта 4.2 Положения Банка России от 15.10.2015 № 499-П "Об идентификации кредитными организациями клиентов, представителей клиента, выгодоприобретателей и бенефициарных владельцев в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма" при совершении операций с использованием платежной (банковской) карты без участия уполномоченного сотрудника кредитной организации - эквайрера или иной кредитной организации, не являющейся кредитной организацией - эмитентом, идентификация клиента проводится кредитной организацией на основе реквизитов платежной (банковской) карты, а также кодов и паролей.</p> <p style="TEXT-ALIGN: justify; TEXT-INDENT: 0.5in">Из приведенных норм закона следует, что законодательство Российской Федерации допускает заключение кредитного договора путем использования кодов, паролей или иных средств подтверждения факта формирования электронной подписи.</p> <p style="TEXT-ALIGN: justify; TEXT-INDENT: 0.5in">Как установлено судом и следует из материалов дела, на основании заявления от 13.11.2020 Селиной Г.Д. предоставлено комплексное обслуживание в Банке ВТБ (ПАО) в порядке и на условиях, изложенных в правилах комплексного обслуживания физических лиц в Банке ВТБ (ПАО) и подключен пакет услуг «Мультикарта».</p> <p style="TEXT-ALIGN: justify; TEXT-INDENT: 0.5in">В соответствии с п. п. 1.1, 1.2 и 1.3 заявления Селиной Г.Д. открыт мастер-счет в российских рублях и предоставлено обслуживание по указанному счету в соответствии с правилами совершения операций по счетам физических лиц в Банке ВТБ (ПАО) и настоящим пунктом заявления. К мастер-счету ей выдана расчетная карта в порядке и на условиях, изложенных в правилах предоставления и использования расчетных банковских карт Банка ВТБ (ПАО). Также клиенту предоставлен доступ к ВТБ-Онлайн и обеспечена возможность его использования в соответствии с условиями правил дистанционного банковского обслуживания физических лиц в Банке ВТБ (ПАО).</p> <p style="TEXT-ALIGN: justify; TEXT-INDENT: 0.5in">Согласно п. 1.3.1 заявления, клиент осознает и принимает риски, связанные с получением услуг по предоставлению доступа к сети интернет/мобильной/стационарной телефонной связи, необходимых для использования каналов дистанционного обслуживания (Интернет - банк, Мобильное приложение, Устройства самообслуживания, Контакт-центр (через оператора и Телефонный банк)), а также риски, связанные с использование специального порядка идентификации в мобильном приложении.</p> <p style="TEXT-ALIGN: justify; TEXT-INDENT: 0.5in">Как следует из п. 1.3.2 заявления Селина Г.Д. просила направлять пароль для доступа в Банк ВТБ-Онлайн, SMS-коды, сообщения в рамках SMS-пакета на мобильный телефон клиента, указанный в разделе «Контактная информация».</p> <p style="TEXT-ALIGN: justify; TEXT-INDENT: 0.5in">В качестве мобильного номера телефона Селиной Г.Д. первоначально указан <span class="Nomer2">№</span>, затем в личном кабинете системы ВТБ-онлайн она сменила доверенный номер на <span class="Nomer2">№</span>.</p> <p style="TEXT-ALIGN: justify; TEXT-INDENT: 0.5in">В ходе судебного разбирательства установлено, что заключение кредитного договора осуществлялось с использованием технологии кредит-онлайн в соответствии с условиями правил дистанционного банковского обслуживания физических лиц в Банке ВТБ (ПАО) (далее - Правила ДБО), правил комплексного обслуживания физических лиц в Банке ВТБ (ПАО), в соответствии со ст. 428 ГК РФ, путем присоединения к правилам кредитования.</p> <p style="TEXT-ALIGN: justify; TEXT-INDENT: 0.5in">Правилами ДБО определены условия обслуживания физических лиц в системе ВТБ-Онлайн, согласно которым предусмотрен порядок доступа клиентов к ВТБ-Онлайн, идентификация клиента, порядок подтверждения операций.</p> <p style="TEXT-ALIGN: justify; TEXT-INDENT: 0.5in">В соответствии с п. 2 приложения <span class="Nomer2">№</span>, доступ к ВТБ-Онлайн предоставляется в рамках договора ДБО, заключенного в порядке п. 1.5 правил.</p> <p style="TEXT-ALIGN: justify; TEXT-INDENT: 0.5in">Согласно п. 3.1 приложения <span class="Nomer2">№</span> к правилам следует, что предоставление Онлайн-сервисов в ВТБ-Онлайн осуществляется по следующим каналам дистанционного доступа: Интеренет-банк, Мобильное приложение, УС.</p> <p style="TEXT-ALIGN: justify; TEXT-INDENT: 0.5in">Пунктом 3.1 Правил ДБО предусмотрено, что доступ клиента в систему ДБО осуществляется при условии его успешной идентификации, аутентификации.</p> <p style="TEXT-ALIGN: justify; TEXT-INDENT: 0.5in">Согласно пункту 4.1.1 первая авторизация в Интернет-банке осуществляется при условии успешной идентификации клиента на основании УНК/номера карты/доверенного номера телефона (при наличии технической возможности)/логина и аутентификации на основании временного пароля и SMS/Push-кода, направленного банком на доверенный номер телефона/ранее зарегистрированное в банке мобильное устройство клиента. При первой авторизации в Интернет-банке клиент должен самостоятельно изменить временный пароль на постоянный пароль.</p> <p style="TEXT-ALIGN: justify; TEXT-INDENT: 0.5in">Согласно пункту 5.2.1 Правил ДБО банк по запросу клиента предоставляет клиенту SMS/Push-коды, за заранее зарегистрированное в банке мобильное устройство клиента для аутентификации, подписания распоряжения или подтверждения других совершаемых действий в ВТБ-Онлайн. Клиент сообщает банку код - SMS/Push-код, содержащийся в SMS/Push-сообщении, правильность которого проверяется Банком.</p> <p style="TEXT-ALIGN: justify; TEXT-INDENT: 0.5in">На основании пункта 5.2.2 Правил ДБО, получив по своему запросу сообщение с SMS/Push-кодом, клиент обязан сверить данные совершаемой(ых) операции(ий)/проводимого действия с информацией, содержащейся в сообщении, и вводить SMS/Push-код только при условии согласия клиента с проводимой(ыми) операцией(ями)/действием. Положительный результат проверки SMS/Push-кода банком означает, что распоряжение или иное действие клиента в ВТБ-Онлайн подтверждено, а соответствующий электронный документ подписан ПЭП клиента.</p> <p style="TEXT-ALIGN: justify; TEXT-INDENT: 0.5in">Согласно пункту 8.3 Правил ДБО клиент, присоединившийся к Правилам ДБО, имеет возможность оформить кредитный продукт в ВТБ-Онлайн. При заключении кредитного договора/оформлении иных необходимых для заключения кредитного договора документов (в том числе заявления на получение кредита, согласий клиента, заявления о заранее данном акцепте (по желанию клиента) и иных), указанные в настоящем пункте электронные документы подписываются ПЭП с использованием средства подтверждения - SMS-кода</p> <p style="TEXT-ALIGN: justify; TEXT-INDENT: 0.5in">21.10.2023 в личном кабинете Селиной Г.Д. в системе ВТБ-онлайн с ее телефона подано заявление на получение кредита.</p> <p style="TEXT-ALIGN: justify; TEXT-INDENT: 0.5in">21.10.2023 ответчик в электронном виде посредством SMS-сообщений заключил кредитный договор № V625/0040-0320659 сроком на 12 месяцев под 46,4 % годовых на 29 999 руб., подписанный электронной подписью Селиной Г.Д.</p> <p style="TEXT-ALIGN: justify; TEXT-INDENT: 0.5in">Ознакомление и подписание сформированных электронных документов осуществлялось Селиной Г.Д. в личном кабинете системы ВТБ-Онлайн в мобильном приложении со смартфона Redmi 7A, название устройства клиента Redmi 7A, о чем свидетельствует протокол операций цифрового подписания.</p> <p style="TEXT-ALIGN: justify; TEXT-INDENT: 0.5in">21.10.2023 в 17:33:09 в системе ВТБ-Онлайн был зафиксирован вход в личный кабине на страницу с оформляемой операцией - подписанием перечня электронных документов: согласие клиента; кредитный договор (п. п. 3.2.8. – 3.2.9 протокола).</p> <p style="TEXT-ALIGN: justify; TEXT-INDENT: 0.5in">21.10.2023 в 17:33:30 Селина Г.Д. подтвердила факт ознакомления и согласие с условиями электронных документов путем проставления соответствующей отметки (п. 3.2.10 протокола).</p> <p style="TEXT-ALIGN: justify; TEXT-INDENT: 0.5in">14.09.2022 в 17:33:57 в канале подписания (мобильная версия ВТБ- электронные документы были подписаны путем ввода материальным истцом кода подтверждения «763951», направленного Банком ВТБ (ПАО) посредством SMS-сообщения на доверенный номер Селиной Г.Д. В связи с вводом верного кода подтверждения, было активировано подписание документов (п. п. 3.1.6, 3.2.12, 4.1.1, 4.1.2, 4.1.3, 4.1.4 протокола).</p> <p style="TEXT-ALIGN: justify; TEXT-INDENT: 0.5in">Таким образом, между Банком ВТБ (ПАО) и Селиной Г.Д. <span class="Data2">ДД.ММ.ГГГГ</span> был заключен кредитный договор № V625/0040-0320659.</p> <p style="TEXT-ALIGN: justify; TEXT-INDENT: 0.5in">Факт выполнения Банком ВТБ (ПАО) принятых на себя обязательств подтверждается выпиской по счету Селиной Г.Д., согласно которой ей были зачислены денежные средства в размере 29 999 руб.</p> <p style="TEXT-ALIGN: justify; TEXT-INDENT: 0.5in">При этом согласно выписке по счету, после зачисления денежных средств на банковский счет Селиной Г.Д. <span class="Data2">ДД.ММ.ГГГГ</span> был осуществлен перевод денежных средств в размере 25 722,13 руб. на другую карту; далее в этот же день на ее счет были перечислены денежные средства в размере 9 950 руб.; <span class="Data2">ДД.ММ.ГГГГ</span> на ее счет поступила страхования пенсия в размере 11 807,81 руб., а после осуществлены исходящие переводы с использованием СБП в размере 422 руб. и 9 500 руб.; затем в этот же день произведена оплата комиссии за запрос баланса в банкоматах других банков в сумме 50 руб. и <span class="Data2">ДД.ММ.ГГГГ</span> осуществлено снятие наличных в банкомате в размере 15 000 руб., после чего осуществлялись иные финансовые операции.</p> <p style="TEXT-ALIGN: justify; TEXT-INDENT: 0.5in">Между тем из представленной Банком ВТБ (ПАО) выгрузки SMS-сообщений клиента следует, что <span class="Data2">ДД.ММ.ГГГГ</span> Селиной Г.Д. на номер мобильного телефона <span class="Nomer2">№</span>:</p> <p style="TEXT-ALIGN: justify; TEXT-INDENT: 0.5in">- в 10:20 (здесь и далее время московское) поступило сообщение «Для рассмотрения заявки на кредитную карту, подтвердите согласие на обработку перс. данных и на запрос в БКИ. Код: 410033»;</p> <p style="TEXT-ALIGN: justify; TEXT-INDENT: 0.5in">- в 10:22 поступило сообщение «Подпишите документы в ВТБ Онлайн … Кредитная карта одобрена Вам доступен кредитный лимит в размере 10 000 р. Предложение действует до 19-12-2023»;</p> <p style="TEXT-ALIGN: justify; TEXT-INDENT: 0.5in">- в 10:27 поступило сообщение «Подтвердите электронные документы: Выдача кредитной карты. Код подтверждения: 313524. Никому не сообщайте этот код, даже сотруднику банка ВТБ»;</p> <p style="TEXT-ALIGN: justify; TEXT-INDENT: 0.5in">- в 10:32 поступило сообщение «Для рассмотрения заявки на кредитную карту, подтвердите согласие на обработку перс. данных и на запрос в БКИ. Код: 628723»;</p> <p style="TEXT-ALIGN: justify; TEXT-INDENT: 0.5in">- в 10:34 поступило сообщение «Галина Догоровна, к сожалению, увеличение кредитного лимита по карте *9904 на данный момент невозможно»;</p> <p style="TEXT-ALIGN: justify; TEXT-INDENT: 0.5in">Дале 21.10.2023 Селиной Г.Д. на тот же номер мобильного телефона:</p> <p style="TEXT-ALIGN: justify; TEXT-INDENT: 0.5in">- в 17:33 (здесь и далее время московское) поступило сообщение «Код подтверждения: 763951. Никому не сообщайте этот код, даже сотруднику банк ВТБ»;</p> <p style="TEXT-ALIGN: justify; TEXT-INDENT: 0.5in">- в 17:34 поступило сообщение «Подтвердите электронные документы: Согласие на обработку персональных данных, получение кредитного отчета и подачу заявки на кредит в ВТБ Онлайн на сумму 29 999 рублей на срок 12 мес. Кредитный договор в ВТБ Онлайн на сумму 29 999 рублей на срок 12 мес. По ставке 46,4 %»;</p> <p style="TEXT-ALIGN: justify; TEXT-INDENT: 0.5in">- в 17:35 поступило сообщение «Поступление 29 999,00 р. Счет *0174 Баланс 29 999,00 р.»;</p> <p style="TEXT-ALIGN: justify; TEXT-INDENT: 0.5in">- в 19:00 поступило сообщение «Перевод с карты ВТБ 25 722,13 RUB на карту 2202 20** **** 6165. Никому не сообщайте этот код: 024620»;</p> <p style="TEXT-ALIGN: justify; TEXT-INDENT: 0.5in">- в 19:00 поступило сообщение «Списание 25 722,13 р, комиссия -380,13 р Карта *0199 VTB Баланс 4 276,87 р»;</p> <p style="TEXT-ALIGN: justify; TEXT-INDENT: 0.5in">- в 19:02 поступило сообщение «Поступление 9 950,00 р Счет *0174 Баланс 14 226,87 р»;</p> <p style="TEXT-ALIGN: justify; TEXT-INDENT: 0.5in">- в 19:11 поступило сообщение «В целях безопасности ваших средств операции по карте/счету в ВТБ Онлайн ограничены. Для снятия ограничений позвоните в банк по номеру, указанному на оборотной стороне вашей карты, или по номеру 1000».</p> <p style="TEXT-ALIGN: justify; TEXT-INDENT: 0.5in"><span class="Data2">ДД.ММ.ГГГГ</span> Селина Г.Д. обратилась в Банк ВТБ (ПАО) с заявлением о разблокировке доступа к ВТБ-Онлайн, о чем свидетельствует соответствующее заявление, подписанное ею лично.</p> <p style="TEXT-ALIGN: justify; TEXT-INDENT: 0.5in">16.05.2024 следователем СО ОМВД России по Борзинскому району Дашиевой А.Э. по заявлению Селиной Г.Д. от <span class="Data2">ДД.ММ.ГГГГ</span> возбуждено уголовное дело <span class="Nomer2">№</span> в отношении неустановленного лица по признакам преступления, предусмотренного по ч. 2 ст. 159 УК РФ, по факту хищения у Селиной Г.Д. денежных средств в сумме 29 999 руб.</p> <p style="TEXT-ALIGN: justify; TEXT-INDENT: 0.5in">Разрешая заявленные требования суд приходит к следующему.</p> <p style="TEXT-ALIGN: justify; TEXT-INDENT: 0.5in">Согласно ст. 153 ГК РФ сделками признаются действия граждан и юридических лиц, направленные на установление, изменение или прекращение гражданских прав и обязанностей.</p> <p style="TEXT-ALIGN: justify; TEXT-INDENT: 0.5in">Указание в законе на цель действия свидетельствует о волевом характере действий участников сделки.</p> <p style="TEXT-ALIGN: justify; TEXT-INDENT: 0.5in">Сделка может быть признана недействительной как в случае нарушения требований закона (ст. 168 ГК РФ), так и по специальным основаниям в случае порока воли при ее совершении, в частности при совершении сделки под влиянием существенного заблуждения или обмана (ст. 178, п. 2 ст. 179 ГК РФ).</p> <p style="TEXT-ALIGN: justify; TEXT-INDENT: 0.5in">Кроме того, если сделка нарушает установленный п. 1 ст. 10 ГК РФ запрет на недобросовестное осуществление гражданских прав, в зависимости от обстоятельств дела такая сделка может быть признана судом недействительной на основании положений ст. 10 и п. п. 1 или 2 ст. 168 ГК РФ. При наличии в законе специального основания недействительности такая сделка признается недействительной по этому основанию (п. п. 7 и 8 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации "О применении судами некоторых положений раздела 1 части первой Гражданского кодекса Российской Федерации от 23.06.2015 № 25).</p> <p style="TEXT-ALIGN: justify; TEXT-INDENT: 0.5in">Федеральным законом от 21.12.2013 № 353-ФЗ установлены специальные требования к предоставлению потребителю полной, достоверной и понятной информации, а также к выявлению действительного волеизъявления потребителя при заключении договора потребительского кредита</p> <p style="TEXT-ALIGN: justify; TEXT-INDENT: 0.5in">Договор потребительского кредита считается заключенным, если между сторонами договора достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указанным в ч. 9 ст. 5 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ.</p> <p style="TEXT-ALIGN: justify; TEXT-INDENT: 0.5in">Распоряжение предоставленными и зачисленными на счет заемщика денежными средствами осуществляется в соответствии со ст. ст. 847 и 854 ГК РФ на основании распоряжения клиента, в том числе с использованием аналога собственноручной подписи.</p> <p style="TEXT-ALIGN: justify; TEXT-INDENT: 0.5in">Из материалов дела следует, что оспариваемый кредитный договор заключен между Банком ВТБ (ПАО) и материальны истцом Селиной Г.Д. способом, предусмотренным действующим законодательством. Сторонами по кредитному договору достигнуто соглашение по всем существенным условиям: о предмете, процентах, по сроку возврата кредита.</p> <p style="TEXT-ALIGN: justify; TEXT-INDENT: 0.5in">До его заключения банк на телефонный номер материального истца направлял сообщения предупредительного характера, а также направлял SMS-коды с одноразовым паролем для подтверждения спорных операций, данные коды были успешно введены в систему, в связи с чем у банка не имелось оснований для блокировки проведенных операций.</p> <p style="TEXT-ALIGN: justify; TEXT-INDENT: 0.5in">Судом установлено, что Банк ВТБ (ПАО) довел до истца как потребителя финансовых услуг предусмотренную законом информацию об условиях заключаемой сделки, предприняв меры, направленные на идентификацию клиента и его аутентификацию в информационной системе. При этом кредитные денежные средства были зачислены на счет, открытый Селиной Г.Д.</p> <p style="TEXT-ALIGN: justify; TEXT-INDENT: 0.5in">Согласно Определению Конституционного Суда Российской Федерации № 2669-О от 13.10.2022 в большинстве случаев телефонного мошенничества сделки оспариваются как совершенные под влиянием обмана потерпевшего третьим лицом. При рассмотрении таких споров особого внимания требует исследование добросовестности и осмотрительности банков. В частности, к числу обстоятельств, при которых кредитной организации в случае дистанционного оформления кредитного договора надлежит принимать повышенные меры предосторожности, следует отнести факт подачи заявки на получение клиентом кредита и незамедлительная выдача банку распоряжения о перечислении кредитных денежных средств в пользу третьего лица (лиц).</p> <p style="TEXT-ALIGN: justify; TEXT-INDENT: 0.5in">В соответствии с п. 3 Правил осуществления перевода денежных средств без согласия клиента, утвержденных приказом Банка России от <span class="Data2">ДД.ММ.ГГГГ</span> № ОД-2525, к таким признакам относится несоответствие характера, и (или) параметров, и (или) объема проводимой операции, (время (дни) осуществления операции, место осуществления операции, устройство, с использованием которого осуществляется операция, и параметры его использования, сумма осуществления операции, периодичность (частота) осуществления операций, получатель средств) операциям, обычно совершаемым клиентом оператора по переводу денежных средств (осуществляемой клиентом деятельности).</p> <p style="TEXT-ALIGN: justify; TEXT-INDENT: 0.5in">Судом не установлено обстоятельств, свидетельствующих, что действия Банка ВТБ (ПАО) при предоставлении кредита и переводу денежных средств являлись неосмотрительными или не соответствовали требованиям закона.</p> <p style="TEXT-ALIGN: justify; TEXT-INDENT: 0.5in">Для подтверждения согласия на заключение кредитного договора на мобильный номер истца, не выбывавший из владения Селиной Г.Д. и не заблокированный на дату направления заявки на получение кредита, банком были направлены специальные коды, с учетом введения которых у Банка ВТБ (ПАО) имелись достаточные основания полагать, что согласие на получение кредита было дано уполномоченным лицом - клиентом банка, самостоятельно авторизовавшимся в системе ВТБ-Онлайн и успешно прошедшим этап идентификации, аутентификации.</p> <p style="TEXT-ALIGN: justify; TEXT-INDENT: 0.5in">При этом информация о подключении услуги «переадресация смс» по номеру <span class="Nomer2">№</span> отсутствует. Указанный абонентский номер принадлежит Селиной Г.Д. и используется ею по настоящее время.</p> <p style="TEXT-ALIGN: justify; TEXT-INDENT: 0.5in">Как следует из разъяснений Пленума Верховного Суда Российской Федерации в пункте 99 постановления от 23.06.2015 № 25 "О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации", сделка под влиянием обмана, совершенного как стороной такой сделки, так и третьим лицом, может быть признана судом недействительной по иску потерпевшего (п. 2 ст. 179 ГК РФ).</p> <p style="TEXT-ALIGN: justify; TEXT-INDENT: 0.5in">Сделка, совершенная под влиянием обмана, может быть признана недействительной, только если обстоятельства, относительно которых потерпевший был обманут, находятся в причинной связи с его решением о заключении сделки. При этом подлежит установлению умысел лица, совершившего обман.</p> <p style="TEXT-ALIGN: justify; TEXT-INDENT: 0.5in">Сделка, совершенная под влиянием обмана потерпевшего третьим лицом, может быть признана недействительной по иску потерпевшего при условии, что другая сторона либо лицо, к которому обращена односторонняя сделка, знали или должны были знать об обмане. Считается, в частности, что сторона знала об обмане, если виновное в обмане третье лицо являлось ее представителем или работником либо содействовало ей в совершении сделки (п. 2 ст. 179 ГК РФ).</p> <p style="TEXT-ALIGN: justify; TEXT-INDENT: 0.5in">Обстоятельств, свидетельствующих о том, что кредитный договор был совершен под влиянием обмана со стороны Банка ВТБ (ПАО) или работников банка, в результате недобросовестных действий банка или что банк был осведомлен об обмане заемщика Селиной Г.Д., по делу не установлено.</p> <p style="TEXT-ALIGN: justify; TEXT-INDENT: 0.5in">В этих условиях суд приходит к выводу, что именно Селина Г.Д. заключила оспариваемый кредитный договор и именно в ее пользу было исполнено обязательство по сделки, а значит отсутствуют основания для удовлетворения иска о признании кредитного договора недействительным (ничтожным) и незаключенным.</p> <p style="TEXT-ALIGN: justify; TEXT-INDENT: 0.5in">При этом суд также не находит оснований для удовлетворения требований о применении последствий ничтожной сделки и взыскании морального вреда, поскольку они являются производными от требования о признании кредитного договора недействительным (ничтожным) и незаключенным.</p> <p style="TEXT-ALIGN: justify; TEXT-INDENT: 0.5in">На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194 – 198 ГПК РФ, суд,</p> <p style="TEXT-ALIGN: center; TEXT-INDENT: 0.5in">решил:</p> <p style="TEXT-ALIGN: justify; TEXT-INDENT: 0.5in">отказать в удовлетворении иска заместителя Борзинского межрайонного прокурора Норбоевой А.Б., заявленного в интересах <span class="FIO1">Селиной Г.Д. </span> (паспорт серии <span class="Nomer2">№</span> <span class="Nomer2">№</span>), к Банку ВТБ (публичному акционерному обществу) (ОГРН 1027739609391) о признании кредитного договора недействительным (ничтожным) и незаключенным, применении последствий ничтожной сделки и взыскании морального вреда.</p> <p style="TEXT-ALIGN: justify; TEXT-INDENT: 0.5in">Решение может быть обжаловано в судебную коллегию по гражданским делам Забайкальского краевого суда в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы, принесения апелляционного представления через Борзинский городской суд Забайкальского края.</p> <p style="TEXT-INDENT: 0.5in">Председательствующий судья Кыдыяков Г.И.</p> <p style="TEXT-INDENT: 0.5in">Мотивированное решение составлено 09.09.2025.</p></span>