Дело № 2-3005/2025 ~ М-633/2025
Нижневартовский городской суд Ханты-Мансийского автономного округа - Югры
Гражданские дела - первая инстанция
Суть дела
<meta content="text/html; charset=Windows-1251" http-equiv="Content-Type"> <span style="TEXT-ALIGN: justify"> <p style="TEXT-ALIGN: right; TEXT-INDENT: 0.5in"><span class="Nomer2">№</span></p> <p style="TEXT-ALIGN: right; TEXT-INDENT: 0.5in">УИД- 86RS0<span class="Nomer2">№</span>-43</p> <p style="TEXT-ALIGN: center; TEXT-INDENT: 0.5in">РЕШЕНИЕ</p> <p style="TEXT-ALIGN: center; TEXT-INDENT: 0.5in">Именем Российской Федерации</p> <p style="TEXT-ALIGN: justify; TEXT-INDENT: 0.5in">27 марта 2025 года город Нижневартовск</p> <p style="TEXT-ALIGN: justify; TEXT-INDENT: 0.5in">Нижневартовский городской суд Ханты-Мансийского автономного округа – Югры в составе:</p> <p style="TEXT-ALIGN: justify; TEXT-INDENT: 0.5in">председательствующего судьи Колебиной Е.Э.,</p> <p style="TEXT-ALIGN: justify; TEXT-INDENT: 0.5in">при секретаре судебного заседания Алексеевой В.В.,</p> <p style="TEXT-ALIGN: justify; TEXT-INDENT: 0.5in">рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело <span class="Nomer2">№</span> по исковому заявлению Банк ВТБ (публичное акционерное общество) к <span class="FIO6">ответчику</span> о взыскании задолженности по кредитному договору,</p> <p style="TEXT-ALIGN: center; TEXT-INDENT: 0.5in">УСТАНОВИЛ:</p> <p style="TEXT-ALIGN: justify; TEXT-INDENT: 0.5in">Банк ВТБ (публичное акционерное общество) обратилось с вышеуказанным иском, мотивируя требования тем, что с ответчиком заключен кредитный договор <span class="Nomer2">№</span> от <span class="Data2"><дата></span>, по условиям которого ответчику был предоставлен кредит в размере <span class="others1"><данные изъяты></span> под 11,9-19,9 %, сроком до <span class="Data2"><дата></span>. Факт предоставления денежных средств подтверждается выпиской по счету. Погашение кредита и уплата процентов за его использование осуществляется ежемесячными платежами. Поскольку платежи по договору производились ответчиком с нарушениями в части сроков и сумм, обязательных к погашению за ответчиком согласно расчету образовалась задолженность. Ответчику были направлены письма с требованием досрочно возвратить банку всю сумму кредита, однако данное требование до настоящего момента не выполнено. По состоянию на <span class="Data2"><дата></span>, с учетом частичного снижения суммы неустойки, общая сумма задолженности составляет <span class="others2"><данные изъяты></span>, которая состоит из основного долга в размере <span class="others3"><данные изъяты></span>, процентов в размере <span class="others4"><данные изъяты></span>, неустойки по процентам в размере <span class="others5"><данные изъяты></span>, неустойки по основному долгу в размере <span class="others6"><данные изъяты></span>.</p> <p style="TEXT-ALIGN: justify; TEXT-INDENT: 0.5in">Просит суд взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору <span class="Nomer2">№</span> от <span class="Data2"><дата></span> по состоянию на <span class="Data2"><дата></span> в размере <span class="others7"><данные изъяты></span> и расходы по уплате государственной пошлины в размере <span class="others8"><данные изъяты></span>.</p> <p style="TEXT-ALIGN: justify; TEXT-INDENT: 0.5in">Истец извещен надлежащим образом, в судебное заседание представитель истца не явился, в исковом заявлении одновременно содержится просьба о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца.</p> <p style="TEXT-ALIGN: justify; TEXT-INDENT: 0.5in">Ответчик в судебное заседание не явилась, о времени и месте проведения судебного заседания извещена надлежащим образом в соответствии со статьей 113 Гражданского процессуального кодекса РФ направления судебного извещения по адресу регистрации. Об уважительных причинах неявки не сообщил, от получения судебных извещений уклоняется, с учетом правовой позиции изложенной в п.п. 63, 67, 68 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от <span class="Data2"><дата></span> <span class="Nomer2">№</span> «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации», считается извещенной надлежащим образом.</p> <p style="TEXT-ALIGN: justify; TEXT-INDENT: 0.5in">Суд, изучив материалы дела, приходит к следующему.</p> <p style="TEXT-ALIGN: justify; TEXT-INDENT: 0.5in">В соответствии с п. 4 ст. 11 Федерального закона от <span class="Data2"><дата></span> №149-ФЗ «Об информации, информационных технологиях и о защите информации» в целях заключения гражданско-правовых договоров или оформления иных правоотношений, в которых участвуют лица, обменивающиеся электронными сообщениями, обмен электронными сообщениями, каждое из которых подписано электронной подписью или иным аналогом собственноручной подписи отправителя такого сообщения, в порядке, установленном федеральными законами, иными нормативными правовыми актами или соглашением сторон, рассматривается как обмен документами.</p> <p style="TEXT-ALIGN: justify; TEXT-INDENT: 0.5in">Согласно п. 1 ст. 2 Федерального закона от <span class="Data2"><дата></span> №63-ФЗ «Об электронной подписи», электронная подпись – информация в электронной форме, которая присоединена к другой информации в электронной форме (подписываемой информации) или иным образом связана с такой информацией и которая используется для определения лица, подписывающего информацию.</p> <p style="TEXT-ALIGN: justify; TEXT-INDENT: 0.5in">По смыслу ст. 4 указанного Закона, принципами использования электронной подписи являются: право участников электронного взаимодействия использовать электронную подпись любого вида по своему усмотрению, если требование об использовании конкретного вида электронной подписи в соответствии с целями ее использования не предусмотрено федеральными законами или принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами либо соглашением между участниками электронного взаимодействия; недопустимость признания электронной подписи и (или) подписанного ею электронного документа не имеющими юридической силы только на основании того, что такая электронная подпись создана не собственноручно, а с использованием средств электронной подписи для автоматического создания и (или) автоматической проверки электронных подписей в информационной системе.</p> <p style="TEXT-ALIGN: justify; TEXT-INDENT: 0.5in">К числу информационных технологий, которые могут использоваться при заключении договоров в электронной форме, в частности, относятся: технологии удаленного банковского обслуживания; обмен письмами по электронной почте; использование sms-сообщений.</p> <p style="TEXT-ALIGN: justify; TEXT-INDENT: 0.5in">В силу п. 3 ст. 2 Базового стандарта защиты прав и интересов физических и юридических лиц - получателей финансовых услуг, оказываемых членами саморегулируемых организаций в сфере финансового рынка, объединяющих микрофинансовые организации (протокол от <span class="Data2"><дата></span> №КФНП-22, утвержденный Банком России) онлайн-заем – договор микрозайма, заключенный с использованием информационно-телекоммуникационной сети «Интернет» или иным разрешенным законом способом, при котором взаимодействие получателя финансовой услуги с микрофинансовой организацией осуществляется дистанционно, и сумма займа по которому предоставлена получателю финансовой услуги в безналичной форме (включая перевод денежных средств без открытия счета).</p> <p style="TEXT-ALIGN: justify; TEXT-INDENT: 0.5in">В силу п. 14 ст. 7 Федерального закона от <span class="Data2"><дата></span> № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с настоящей статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети «Интернет». При каждом ознакомлении в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет» с индивидуальными условиями договора потребительского кредита (займа) заемщик должен получать уведомление о сроке, в течение которого на таких условиях с заемщиком может быть заключен договор потребительского кредита (займа) и который определяется в соответствии с настоящим Федеральным законом.</p> <p style="TEXT-ALIGN: justify; TEXT-INDENT: 0.5in">При этом статья 5 Федерального закона от <span class="Data2"><дата></span> № 63-ФЗ «Об электронной подписи» подразделяет простую электронную подпись и усиленную электронную подпись. Простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом.</p> <p style="TEXT-ALIGN: justify; TEXT-INDENT: 0.5in">В судебном заседании установлено, подтверждено материалами дела, что <span class="Data2"><дата></span> между истцом и <span class="FIO3">ответчиком</span> (в настоящее время в связи с заключением брака <span class="FIO7">Ф</span>) был заключен договор кредитования <span class="Nomer2">№</span> в соответствии с которым банк предоставил ответчику кредит в размере <span class="others9"><данные изъяты></span>, сроком на 60 месяцев, то есть до <span class="Data2"><дата></span>, процентная ставка 11.9 % годовых, которая может быть увеличена до 19.9 % годовых в случае не предоставления в течение 90 календарных дней справки хотя бы по одному из рефинансируемых кредитов.</p> <p style="TEXT-ALIGN: justify; TEXT-INDENT: 0.5in">Погашение кредита и уплата процентов осуществляется путем перечисления денежных средств в размере ежемесячного платежа равного сумме <span class="others10"><данные изъяты></span> который должен был вноситься 25 числа каждого календарного месяца, последний платеж вносится <span class="Data2"><дата></span> в размере <span class="others11"><данные изъяты></span> (п.п. 1,2,4,6 индивидуальных условий кредитного договора).</p> <p style="TEXT-ALIGN: justify; TEXT-INDENT: 0.5in">Разделом 12 индивидуальных условий кредитного договора предусмотрено начисление неустойки в размере 0,10 % от суммы просроченной задолженности по возврату кредита и процентов за каждый день просрочки.</p> <p style="TEXT-ALIGN: justify; TEXT-INDENT: 0.5in">Кредитные денежные средства предоставлялись, в том числе для погашения задолженности ответчика перед «Газпромбанк» (АО) на сумму <span class="others12"><данные изъяты></span> и перед АО «Альфа-Банк» на сумму <span class="others13"><данные изъяты></span> (п. 19 индивидуальных условий кредитного договора).</p> <p style="TEXT-ALIGN: justify; TEXT-INDENT: 0.5in">Данный договор был заключен с использованием мобильного приложения ВТБ-Онлайн, посредством которого ответчик обратилась с заявлением на предоставление кредита, указав необходимые данные. Договор между сторонами заключен, скреплен электронной подписью ответчика. В своей деятельности истец использует систему «моментального заемного электронного кредитования», которая представляет собой совокупность программно-аппаратного комплекса, реализованного в системе ВТБ-Онлайн, включая автоматические сервисы системы, клиентские модули, управляемые физическими лицами, отражающие взаимоотношения и процедуры, возникающие между заемщиками и банком и использованием SMS-сообщений, паролей и логинов, а также информацию и расчеты.</p> <p style="TEXT-ALIGN: justify; TEXT-INDENT: 0.5in">Исполнение банком своих обязательств по договору подтверждается выпиской по счету, из которой в частности усматривается, что сумма выданных денежных средств составляет <span class="others16"><данные изъяты></span>, из которых <span class="others17"><данные изъяты></span> были направлены на оплату страховой премии по договору с «ВТБ Страхование», <span class="others14"><данные изъяты></span> на погашение задолженности ответчика в «Газпромбанк» (АО), <span class="others15"><данные изъяты></span> на погашение задолженности ответчика в АО «Альфа-Банк», <span class="others18"><данные изъяты></span> на оплату страховой премии по договору с АО «СОГАЗ».</p> <p style="TEXT-ALIGN: justify; TEXT-INDENT: 0.5in">Таким образом, истец исполнил принятые на себя кредитным договором обязательства по предоставлению кредита.</p> <p style="TEXT-ALIGN: justify; TEXT-INDENT: 0.5in">Согласно ч. 1 ст. 420 Гражданского кодекса РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.</p> <p style="TEXT-ALIGN: justify; TEXT-INDENT: 0.5in">В силу ч. 2 ст. 432 Гражданского кодекса РФ договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.</p> <p style="TEXT-ALIGN: justify; TEXT-INDENT: 0.5in">Договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта (ч.1 ст.433 Гражданского кодекса РФ).</p> <p style="TEXT-ALIGN: justify; TEXT-INDENT: 0.5in">В соответствии со ст. 434 Гражданского кодекса РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма.</p> <p style="TEXT-ALIGN: justify; TEXT-INDENT: 0.5in">В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.</p> <p style="TEXT-ALIGN: justify; TEXT-INDENT: 0.5in">В соответствии со ст.ст. 309, 310 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.</p> <p style="TEXT-ALIGN: justify; TEXT-INDENT: 0.5in">В соответствии с ч. 2 ст. 811 Гражданского кодекса РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата.</p> <p style="TEXT-ALIGN: justify; TEXT-INDENT: 0.5in">Согласно расчету представленному истцом, задолженность по указанному кредитному договору по состоянию <span class="Data2"><дата></span>, составляла <span class="others19"><данные изъяты></span>, которая состояла из основного долга в размере <span class="others20"><данные изъяты></span>, процентов в размере <span class="others21"><данные изъяты></span>, неустойки по процентам в размере <span class="others22"><данные изъяты></span>, неустойки по основному долгу в размере <span class="others23"><данные изъяты></span>, истцом самостоятельно произведено снижение пени до 10 % от указанных в расчете, в связи с чем, сумма неустойки по процентам заявленная к взысканию составляет <span class="others24"><данные изъяты></span>, неустойки по основному долгу - <span class="others25"><данные изъяты></span>, а общий размер задолженности <span class="others26"><данные изъяты></span>.</p> <p style="TEXT-ALIGN: justify; TEXT-INDENT: 0.5in">По запросу суда истцом представлен уточненный расчет задолженности по состоянию на <span class="Data2"><дата></span> в соответствии с которым сумма основного долга по кредитному договору составляет <span class="others27"><данные изъяты></span>, сумма процентов <span class="others28"><данные изъяты></span>, неустойка по процентам <span class="others29"><данные изъяты></span>, неустойки по основному долгу <span class="others30"><данные изъяты></span>, в указанном расчете отражено, что <span class="Data2"><дата></span> ответчиком произведено частичное погашение задолженности по процентам на сумму <span class="others31"><данные изъяты></span>, т.о. образом с учетом того, что истцом самостоятельно уменьшена сумма неустойки, общий размер задолженности ответчика составляет <span class="others32"><данные изъяты></span>, где основной долг – <span class="others33"><данные изъяты></span>, проценты – <span class="others34"><данные изъяты></span>, неустойка по процентам - <span class="others35"><данные изъяты></span>, неустойка по основному долгу - <span class="others36"><данные изъяты></span></p> <p style="TEXT-ALIGN: justify; TEXT-INDENT: 0.5in">Представленный расчет проверен судом и признан верным, поскольку соответствует условиям кредитования и выполнен арифметически правильно. Мотивированных возражений относительно представленного истцом расчета от ответчика по правилам ст. 56 Гражданского процессуального кодекса РФ суду не представлено, также как и не представлено доказательств, подтверждающих погашение возникшей задолженности по указанному кредитному договору.</p> <p style="TEXT-ALIGN: justify; TEXT-INDENT: 0.5in">В соответствии с ч. 1 ст. 9.1 Федерального закона от <span class="Data2"><дата></span> N 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» для обеспечения стабильности экономики в исключительных случаях (при чрезвычайных ситуациях природного и техногенного характера, существенном изменении курса рубля и подобных обстоятельствах) Правительство Российской Федерации вправе ввести мораторий на возбуждение дел о банкротстве по заявлениям, подаваемым кредиторами (далее для целей данной статьи - мораторий), на срок, устанавливаемый Правительством Российской Федерации.</p> <p style="TEXT-ALIGN: justify; TEXT-INDENT: 0.5in">По смыслу пп. 2 п. 3 ст. 9.1, абзаца 10 п. 1 ст. 63 Федерального закона от <span class="Data2"><дата></span> N 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» на срок действия моратория в отношении должников, на которых он распространяется, не начисляются неустойки (штрафы, пени) и иные финансовые санкции за неисполнение или ненадлежащее исполнение денежных обязательств и обязательных платежей, за исключением текущих платежей.</p> <p style="TEXT-ALIGN: justify; TEXT-INDENT: 0.5in">Постановлением Правительства Российской Федерации от <span class="Data2"><дата></span> <span class="Nomer2">№</span> «О введении моратория на возбуждение дел о банкротстве по заявлениям, подаваемым кредиторами» на шесть месяцев с <span class="Data2"><дата></span> по <span class="Data2"><дата></span> введен мораторий на возбуждение дел о банкротстве по заявлениям, подаваемым кредиторами, в отношении юридических лиц и граждан, в том числе индивидуальных предпринимателей.</p> <p style="TEXT-ALIGN: justify; TEXT-INDENT: 0.5in">По смыслу пп. 2 п. 3 ст. 9.1, абзаца 10 п. 1 ст. 63 Федерального закона от <span class="Data2"><дата></span> N 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» на срок действия моратория в отношении должников, на которых он распространяется, не начисляются неустойки (штрафы, пени) и иные финансовые санкции за неисполнение или ненадлежащее исполнение денежных обязательств и обязательных платежей, за исключением текущих платежей.</p> <p style="TEXT-ALIGN: justify; TEXT-INDENT: 0.5in">Таким образом, за период с <span class="Data2"><дата></span> по <span class="Data2"><дата></span>, неустойка начислению не подлежит.</p> <p style="TEXT-ALIGN: justify; TEXT-INDENT: 0.5in">Вместе с тем, из уточненного расчета задолженности установлено, что в указанный период истцом производилось начисление неустойки. Между тем начисление нестойки в период моратория на общую сумму задолженности неустойки, заявленной к взысканию не влияет, поскольку самим банком произведено снижение неустойки с суммы <span class="others37"><данные изъяты></span>. до <span class="others38"><данные изъяты></span>, что в данном случае прав ответчика не нарушает. С учетом исключения периода действия моратория по начислению неустойки, общая сумма неустойки в значительном размере превышает заявленную истцом к взысканию сумму неустойки.</p> <p style="TEXT-ALIGN: justify; TEXT-INDENT: 0.5in">Поскольку судом установлено, не оспорено ответчиком, что последняя свои обязательства по возврату кредита исполняла ненадлежащим образом, а именно с июля 2022 года внесение платежей не является систематическим, допускается нарушение сроков внесения платежей, платежи вносятся в меньшем размере, чем предусмотрено условиями кредитного договора, доказательств полного погашения кредитной задолженности ответчиком суду не представлено, задолженность ответчика подтверждена на заявленную к взысканию сумму, суд полагает требования истца обоснованными и подлежащими удовлетворению на сумму <span class="others39"><данные изъяты></span> (по состоянию на <span class="Data2"><дата></span>), где основной долг – <span class="others40"><данные изъяты></span>, проценты за пользование кредитом – <span class="others41"><данные изъяты></span> (с учетом произведенной заемщиком оплаты 14.01.2025г. в сумме <span class="others43"><данные изъяты></span>), неустойка по процентам - <span class="others44"><данные изъяты></span>, неустойка по основному долгу - <span class="others45"><данные изъяты></span>.</p> <p style="TEXT-ALIGN: justify; TEXT-INDENT: 0.5in">На основании ст.98 Гражданского процессуального кодекса РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины, пропорционально удовлетворенной части исковых требований, в сумме <span class="others46"><данные изъяты></span> (требования истца удовлетворены судом на 98 %). При этом в данном случае принцип пропорциональности судом применяется, поскольку частичное погашение было произведено заемщиком 14.01.2025г., то есть до подачи иска в суд.</p> <p style="TEXT-ALIGN: justify; TEXT-INDENT: 0.5in">Руководствуясь ст.ст. 198, 199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд</p> <p style="TEXT-ALIGN: center; TEXT-INDENT: 0.5in">РЕШИЛ:</p> <p style="TEXT-ALIGN: justify; TEXT-INDENT: 0.5in">Исковые требования Банк ВТБ (публичное акционерное общество) к <span class="FIO8">ответчику</span> о взыскании задолженности по кредитному договору, удовлетворить частично.</p> <p style="TEXT-ALIGN: justify; TEXT-INDENT: 0.5in">Взыскать с <span class="FIO9">ответчика</span> (<span class="Data2"><дата></span> года рождения, паспорт <span class="others47"><данные изъяты></span>) в пользу Банк ВТБ (публичное акционерное общество) (ИНН 7702070139) задолженность по кредитному договору <span class="Nomer2">№</span> от <span class="Data2"><дата></span> по состоянию <span class="Data2"><дата></span> в сумме <span class="others48"><данные изъяты></span> и расходы по уплате государственной пошлины в сумме <span class="others49"><данные изъяты></span>, а всего взыскать <span class="others50"><данные изъяты></span></p> <p style="TEXT-ALIGN: justify; TEXT-INDENT: 0.5in">Решение может быть обжаловано путем подачи апелляционной жалобы в судебную коллегию по гражданским делам суда Ханты-Мансийского автономного округа – Югры в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме, через Нижневартовский городской суд.</p> <p style="TEXT-ALIGN: justify; TEXT-INDENT: 0.5in">Решение в мотивированной форме составлено <span class="Data2"><дата></span>.</p> <p style="TEXT-ALIGN: justify; TEXT-INDENT: 0.5in">Судья Е.Э. Колебина</p> <p style="TEXT-ALIGN: justify; TEXT-INDENT: 0.5in">Подлинный документ находится в</p> <p style="TEXT-ALIGN: justify; TEXT-INDENT: 0.5in">Нижневартовском городском суде</p> <p style="TEXT-ALIGN: justify; TEXT-INDENT: 0.5in">ХМАО-Югры в деле <span class="Nomer2">№</span></p></span>