Дело № 2-2559/2025 ~ М-33/2025
Нижневартовский городской суд Ханты-Мансийского автономного округа - Югры
Гражданские дела - первая инстанция
Суть дела
<title></title> <span style="TEXT-ALIGN: justify"> <p style="TEXT-ALIGN: right; TEXT-INDENT: 0.5in"> 86RS0002-01-2025-000075-90</p> <p style="TEXT-ALIGN: center; TEXT-INDENT: 0.5in"> РЕШЕНИЕ</p> <p style="TEXT-ALIGN: center; TEXT-INDENT: 0.5in"> Именем Российской Федерации</p> <p style="TEXT-INDENT: 0.5in"> 14 апреля 2025 года город Нижневартовск</p> <p style="TEXT-ALIGN: justify; TEXT-INDENT: 0.5in"> Нижневартовский городской суд Ханты-Мансийского автономного округа – Югра в составе:</p> <p style="TEXT-ALIGN: justify; TEXT-INDENT: 0.5in"> председательствующего судьи Плотниковой О.Л.,</p> <p style="TEXT-ALIGN: justify; TEXT-INDENT: 0.5in"> при секретаре Сембаевой О.М.,</p> <p style="TEXT-ALIGN: justify; TEXT-INDENT: 0.5in">рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело №2-2559/2025 по иску общества с ограниченной ответственностью «Профессиональная коллекторская организация «М.<span class="FIO4">Б.А. Финансы</span>» к <span class="FIO1">Фаузтдиновой А. А.</span> о взыскании задолженности по договору займа, третье лицо, не заявляющее самостоятельных требований, общество с ограниченной ответственностью Микрофинансовая компания «Займ Онлайн»,</p> <p style="TEXT-ALIGN: center; TEXT-INDENT: 0.5in">УСТАНОВИЛ:</p> <p style="TEXT-ALIGN: justify; TEXT-INDENT: 0.5in"> Общество с ограниченной ответственностью «Профессиональная коллекторская организация «М.Б.А. Финансы» (далее – ООО «ПКО «М.Б.А. Финансы») обратилось с вышеуказанным иском, мотивируя свои требования тем, что 03 августа 2023 года между обществом с ограниченной ответственностью Микрофинансовая компания «Займ Онлайн» (далее - ООО МФК «Займ Онлайн») и <span class="FIO1">Фаузтдиновой А.А.</span> был заключен договор потребительского займа <span class="Nomer2">№</span>, в соответствии с которым ответчику предоставлен заем в размере 85 800 рублей. Договор подписан посредством аналога собственноручной подписи, в качестве которого рассматривается простая электронная подпись (с использованием СМС-кода, который направляется клиенту на номер мобильного телефона, указанный в ответе ответчика). 24 апреля 2024 года между ООО МФК «Займ Онлайн» и ООО «ПКО «М.Б.А. Финансы» был заключен договор уступки прав требований №03/04-2024, согласно которому права требования по вышеуказанному договору займа перешли к истцу. За период с 04 ноября 2023 года по 24 апреля 2024 года у ответчика образовалась задолженность по данному договору займа в размере 135 071,65 рубль, которая состоит из суммы основного долга в размере 68 742,77 рубля, процентов - 66 328,88 рублей. Просят взыскать с ответчика сумму задолженности по договору потребительского займа <span class="Nomer2">№</span> от 03 августа 2023 года в размере 135 071,65 рубль и расходы по оплате госпошлине – 5 052,15 рубля.</p> <p style="TEXT-ALIGN: justify; TEXT-INDENT: 0.5in"> Представитель истца в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, просил рассмотреть дело в его отсутствие.</p> <p style="TEXT-ALIGN: justify; TEXT-INDENT: 0.5in"> Ответчик в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещена, причины неявки не представила, суд на основании ч. 4 ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации рассмотрел дело в её отсутствие</p> <p style="TEXT-ALIGN: justify; TEXT-INDENT: 0.5in"> Согласно представленным возражениям ответчик с исковыми требованиями не согласна, услуга страхования, предоставленная ООО «АльфаСтрахование», была ей навязана, информация о ней была указана в заявке мелким шрифтом. Также не согласна с предъявленной ко взысканию суммой задолженности, полагает что процентная ставка завышена и противоречит кредитной допустимой ставке Центрального Банка для населения в размере 26,8%, так же график платежей превышает МРОТ в Нижневартовске, который с 01 января 2025 составляет 19 242 рубля. Фактически ей был выдан кредит в размере 75 000 рублей, при этом она погасила задолженность в сумме 64 135 рублей, оставшаяся сумма 10 800 рублей - стоимость навязанной услуги страховой компании. В реструктуризации ей было отказано, в настоящее время она находится в сложной жизненной ситуации, на иждивении имеется маленький ребенок 2-х лет, комиссию в размере 2 700 рублей считает незаконной.</p> <p style="TEXT-ALIGN: justify; TEXT-INDENT: 0.5in"> Представитель третьего лица ООО МФК «Займ Онлайн» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен.</p> <p style="TEXT-ALIGN: justify; TEXT-INDENT: 0.5in"> Изучив материалы дела, суд находит иск подлежащим удовлетворению частично по следующим оснваниям.</p> <p style="TEXT-ALIGN: justify; TEXT-INDENT: 0.5in"> В силу п. 1 ст. 807, ст.809 Гражданского кодекса Российской Федерации, по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа</p> <p style="TEXT-ALIGN: justify; TEXT-INDENT: 0.5in"> Согласно ст.ст. 810, 811 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.</p> <p style="TEXT-ALIGN: justify; TEXT-INDENT: 0.5in"> В судебном заседании установлено, что 03 августа 2023 года между ООО МФК «Займ Онлайн» и <span class="FIO1">Фаузтдиновой А.А.</span> был заключен договор потребительского займа №12-1635537-2023, подписанный простой электронной подписью заемщика, в соответствии с которым ответчику предоставлен заем в размере 85 800 рублей на срок до 30 января 2024 года под 288,35% годовых. В соответствии с пунктом 6 Индивидуальных условий договора потребительского займа возврат сумы займа производится ежемесячными (аннуитетными) платежами, количество, размер и периодичность которых определяются в графике платежей. Пунктом 12 договора предусмотрено, что в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения Заемщиком своих обязательств по возврату займа и (или) уплате процентов, заемщик уплачивает кредитору неустойку (пени) в размере 20% от суммы просроченной задолженности по договору потребительского займа. Согласно заявления <span class="FIO1">Фаузтдиновой А.А.</span> на предоставление займа ответчик выразил свое согласие на заключение договора страхования в соответствии с Правилами страхования АО «АльфаСтрахование», сумма страховой премии составила 10 800 рублей, оплата которой была произведена ООО МФК «Займ Онлайн».</p> <p style="TEXT-ALIGN: justify; TEXT-INDENT: 0.5in"> Информацией по операции и справкой о движении денежных средств по договору <span class="Nomer2">№</span> от 03 августа 2024 года подтверждается факт перевода ООО МФК «Займ Онлайн» на карту MIR Sberbank <span class="Nomer2">№</span> <span class="FIO1">Фаузтдиновой А.А.</span> денежных средств в размере 75 000 рублей 03 августа 2023 года, также 03 августа 2023 года на счет АО «АльфаСтрахование» была перечислена сума 10 800 рублей, которая вошла в сумму предоставленного займа.</p> <p style="TEXT-ALIGN: justify; TEXT-INDENT: 0.5in"> Согласно п.1 ст.2 Федерального закона от 06 апреля 2011 года №63-ФЗ «Об электронной подписи», электронная подпись – информация в электронной форме, которая присоединена к другой информации в электронной форме (подписываемой информации) или иным образом связана с такой информацией и которая используется для определения лица, подписывающего информацию.</p> <p style="TEXT-ALIGN: justify; TEXT-INDENT: 0.5in"> По смыслу ст.4 указанного Закона, принципами использования электронной подписи являются: право участников электронного взаимодействия использовать электронную подпись любого вида по своему усмотрению, если требование об использовании конкретного вида электронной подписи в соответствии с целями ее использования не предусмотрено федеральными законами или принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами либо соглашением между участниками электронного взаимодействия; недопустимость признания электронной подписи и (или) подписанного ею электронного документа не имеющими юридической силы только на основании того, что такая электронная подпись создана не собственноручно, а с использованием средств электронной подписи для автоматического создания и (или) автоматической проверки электронных подписей в информационной системе.</p> <p style="TEXT-ALIGN: justify; TEXT-INDENT: 0.5in"> К числу информационных технологий, которые могут использоваться при заключении договоров в электронной форме, в частности, относятся: технологии удаленного банковского обслуживания; обмен письмами по электронной почте; использование sms-сообщений.</p> <p style="TEXT-ALIGN: justify; TEXT-INDENT: 0.5in"> В силу п. 14 ст. 7 Федерального закона от 21 декабря 2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с настоящей статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети «Интернет». При каждом ознакомлении в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет» с индивидуальными условиями договора потребительского кредита (займа) заемщик должен получать уведомление о сроке, в течение которого на таких условиях с заемщиком может быть заключен договор потребительского кредита (займа) и который определяется в соответствии с настоящим Федеральным законом.</p> <p style="TEXT-ALIGN: justify; TEXT-INDENT: 0.5in"> При этом статья 5 Федерального закона от 06 апреля 2011 № 63-ФЗ «Об электронной подписи» подразделяет простую электронную подпись и усиленную электронную подпись. Простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом.</p> <p style="TEXT-ALIGN: justify; TEXT-INDENT: 0.5in"> Пунктом 4 части 1 статьи 2 Федерального закона «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» от 02 июля 2010 года № 151-ФЗ предусмотрено, что договор микрозайма - договор займа, сумма которого не превышает предельный размер обязательств заемщика перед заимодавцем по основному долгу, установленный названным законом.</p> <p style="TEXT-ALIGN: justify; TEXT-INDENT: 0.5in"> Исходя из императивных требований к порядку и условиям заключения договора микрозайма, предусмотренных Законом о микрофинансовой деятельности, денежные обязательства заемщика по договору микрозайма имеют срочный характер и ограничены установленными этим законом предельными суммами основного долга, процентов за пользование микрозаймом и ответственности заемщика.</p> <p style="TEXT-ALIGN: justify; TEXT-INDENT: 0.5in"> В договоре займа в соответствии с ч. 3 ст. 12.1 Федерального закона от 02 июля 2010 года №151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях», перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора прописано, что кредитор не вправе начислять проценты, неустойки (штрафы, пени), иные меры ответственности по договору потребительского займа, а также платежи за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского займа, после того, как сумма начисленных процентов, неустойки (штрафа, пени) достигнет 130% от суммы предоставленного потребительского кредита (займа). После возникновения просрочки по возврату суммы займа и причитающихся процентов начисление неустойки (штрафа, пени) и иных мер ответственности осуществляется только на не погашенную заемщиком часть суммы основного долга.</p> <p style="TEXT-ALIGN: justify; TEXT-INDENT: 0.5in"> Таким образом, максимальный размер процентов, неустойки (штрафа, пени), который может быть начислен по данному договору займа, составляет 111 540 рублей (85 800 х 130%).</p> <p style="TEXT-ALIGN: justify; TEXT-INDENT: 0.5in"> В соответствии с пунктами 1, 2 ст. 382 Гражданского кодекса Российской Федерации право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.</p> <p style="TEXT-ALIGN: justify; TEXT-INDENT: 0.5in"> В силу ст.384 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права.</p> <p style="TEXT-ALIGN: justify; TEXT-INDENT: 0.5in">В п.13 договора займа отражено, что заемщик выражает согласие на уступку кредитором права на взыскание задолженности по договору любому третьему лицу.</p> <p style="TEXT-ALIGN: justify; TEXT-INDENT: 0.5in">24 апреля 2024 года между ООО МФК «Займ Онлайн» и ООО «ПКО «М.Б.А. Финансы» был заключен договор уступки прав требований <span class="Nomer2">№</span>, согласно которому права требования по договору потребительского займа <span class="Nomer2">№</span> от 03 августа 2023 года, указанному в выписке из Приложении №1 к договору уступки прав требования, перешли к ООО «ПКО «М.Б.А. Финансы», сумма задолженности по указанному договору займа на дату уступки составила 138 133,27 рубля.</p> <p style="TEXT-ALIGN: justify; TEXT-INDENT: 0.5in"> Таким образом, ООО «ПКО «М.Б.А. Финансы» принадлежит право требования по возврату суммы задолженности по договору потребительского займа <span class="Nomer2">№</span> от 03 августа 2023 года, заключенному с <span class="FIO5">Фаузтдиновой А.А.</span> в размере 138 133,27 рубля.</p> <p style="TEXT-ALIGN: justify; TEXT-INDENT: 0.5in"> Из положений ст.ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации следует, что обязательства должны исполняться надлежащим образом, односторонний отказ от исполнения обязательства недопустим.</p> <p style="TEXT-ALIGN: justify; TEXT-INDENT: 0.5in"> Справкой о движении денежных средств и расчетом начислений и поступивших платежей по договору <span class="Nomer2">№</span> от 03 августа 2023 года по состоянию на 24 апреля 2024 года подтверждается, что ответчик сумму займа в полном объеме не выплатила, в счет погашения задолженности она совершила платежи 04 сентября 2023 года в размере 28 430 рублей, 08 октября 2023 года - 28 837,55 рублей и 11 ноября 2023 года - 5 000,8 рублей (общая сумма погашений составила 62 268,35 рублей), в связи с чем, за ней по состоянию на 24 апреля 2024 года имеется задолженность в размере 135 071,65 рубль, которая состоит из суммы основного долга – 68 742,77 рубля, процентов за пользование займом – 66 328,88 рублей.</p> <p style="TEXT-ALIGN: justify; TEXT-INDENT: 0.5in"> Справками ПАО «Сбербанк России» по операциям, совершенными по платежному счету <span class="Nomer2">№</span>, принадлежащему ответчику, подтверждается, что 03 августа 2023 года ей был зачислен перевод в размере 75 000 рублей, также с её счета были совершены списания: 04 сентября 2023 года в размере 29 282,90 рубля (сумма комиссии - 200 рублей), 08 октября 2023 года - 29 702,67 рубля (комиссия - 200 рублей), 11 ноября 2023 года - 5 150,82 рублей (комиссия - 64,39 рубля). Таким образом, общий размер погашенной задолженности по договору потребительского займа составила 63 672 рубля ((29 282,90 - 200) + (29 702,67 - 200) + (5 150,82 - 64,39)).</p> <p style="TEXT-ALIGN: justify; TEXT-INDENT: 0.5in"> Суд находит необоснованными возражения ответчика в части несоразмерности процентов за пользование займом, поскольку согласно среднерыночным значениям о полной стоимости потребительского кредита (займа), опубликованным на сайте Банка России в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет» для заключаемых микрофинансовыми организациями с физическими лицами в III квартале 2023 года договоров по категории потребительских займов без обеспечения (кроме POS-займов) сроком от 61 до 180 дней включительно на сумму свыше 30 тысяч рублей до 100 тысяч рублей включительно среднерыночное значение полной стоимости потребительских кредитов (займов) составляет 326,622% годовых, предельное значение полной стоимости потребительских кредитов (займов) составляет 292,000% годовых.</p> <p style="TEXT-ALIGN: justify; TEXT-INDENT: 0.5in"> Таким образом, полная стоимость потребительского кредита (займа) на момент заключения договора потребительского кредита (займа) с учетом установленной договором процентной ставки в размере 288,35% не превышала рассчитанное Банком России среднерыночное и предельное значение полной стоимости договора потребительского займа.</p> <p style="TEXT-ALIGN: justify; TEXT-INDENT: 0.5in"> Также суд не может принять доводы ответчика о навязанной ей услуге страхования, информация о которой по её мнению была указана мелким шрифтом, поскольку Фаузтдинова А.А. заключала договор в электронном виде, в связи с чем все документы перед подписанием ей были направлены также в электронном виде и суд полагает, что у нее имелась возможность изучить все условия договора и при необходимости самостоятельно увеличить текст изучаемого документа. Подписав электронной подписью своё заявление о предоставлении займа ответчик в п. 4.10 выразила свое согласие на заключение договора страхования в соответствии с Правилами страхования АО «АльфаСтрахование» с суммой страховой премии в размере 10 800 рублей.</p> <p style="TEXT-ALIGN: justify; TEXT-INDENT: 0.5in"> Кроме того истцом не заявлены требования о взыскании комиссии в сумме 2 700 рублей, с взысканием которой ответчик не согласна в своих возражениях.</p> <p style="TEXT-ALIGN: justify; TEXT-INDENT: 0.5in"> На основании изложенного, поскольку ответчиком доказательств возврата суммы займа в полном размере и уплаты процентов за пользование займом суду не представлено, при этом истцом в справке о движении денежных средств и расчете задолженности не была учтена сумма погашения в размере 1 403,65 рубля (63 672 - 62 268,35), то с Фаузтдиновой А.А. в пользу истца подлежит взысканию задолженность по договору потребительского займа <span class="Nomer2">№</span> от 03 августа 2023 года в размере 133 668 рублей (135 071,65 - 1 403,65).</p> <p style="TEXT-ALIGN: justify; TEXT-INDENT: 0.5in"> На основании ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации с ответчика в пользу истца пропорционально удовлетворенным требованиям (98,96%) подлежит взысканию уплаченная государственная пошлина в размере 4 999,6 рублей (5 052,15 х 98,96%).</p> <p style="TEXT-ALIGN: justify; TEXT-INDENT: 0.5in"> Руководствуясь ст.ст. 94, 98, 198, 199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд</p> <p style="TEXT-ALIGN: center; TEXT-INDENT: 0.5in"> РЕШИЛ:</p> <p style="TEXT-ALIGN: justify; TEXT-INDENT: 0.5in"> Взыскать с <span class="FIO1">Фаузтдиновой А. А.</span> (паспорт серии <span class="Nomer2">№</span> <span class="Nomer2">№</span>) в пользу акционерного общества с ограниченной ответственностью «Профессиональная коллекторская организация «М.Б.А. Финансы» (ОГРН 1097746177693) задолженность по договору потребительского займа <span class="Nomer2">№</span> от 03 августа 2023 года в размере 133 668 рублей, расходы по оплате государственной пошлины – 4 999,6 рублей.</p> <p style="TEXT-ALIGN: justify; TEXT-INDENT: 0.5in"> Решение может быть обжаловано в суд Ханты-Мансийского автономного округа – Югры в течение одного месяца после вынесения решения в окончательной форме через Нижневартовский городской суд Ханты-Мансийского автономного округа – Югры.</p> <p style="TEXT-INDENT: 0.5in"> Мотивированное решение изготовлено 28 апреля 2025 года.</p> <p style="TEXT-INDENT: 0.5in"> Судья: подпись</p> <p style="TEXT-ALIGN: justify; TEXT-INDENT: 0.5in"> Копия верна:</p> <p style="TEXT-ALIGN: justify; TEXT-INDENT: 0.5in"> Судья ОЛ. Плотникова</p></span>