Дело № 2-399/2025 ~ М-207/2025
Губкинский районный суд Ямало-Ненецкого автономного округа
Гражданские дела - первая инстанция
Суть дела
<title></title> <span style="TEXT-ALIGN: justify"> <p style="TEXT-INDENT: 0.5in">89RS0013-01-2025-000426-28</p> <p style="TEXT-ALIGN: center; TEXT-INDENT: 0.5in">Р Е Ш Е Н И Е</p> <p style="TEXT-ALIGN: center; TEXT-INDENT: 0.5in">Именем Российской Федерации</p> <p style="TEXT-ALIGN: justify; TEXT-INDENT: 0.5in">16 октября 2025 года г. Губкинский</p> <p style="TEXT-ALIGN: justify; TEXT-INDENT: 0.5in">Губкинский районный суд Ямало-Ненецкого автономного округа в составе:</p> <p style="TEXT-ALIGN: justify; TEXT-INDENT: 0.5in">председательствующего судьи Балан А. С.</p> <p style="TEXT-ALIGN: justify; TEXT-INDENT: 0.5in">при ведении протокола помощником судьи Кузнецовой Ю. В.,</p> <p style="TEXT-ALIGN: justify; TEXT-INDENT: 0.5in">с участием истца Айвазяна Б. Э.,</p> <p style="TEXT-ALIGN: justify; TEXT-INDENT: 0.5in">рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-399/2025 по иску Айвазяна Бориса Эдуардовича к страховому акционерному обществу «Ингосстрах» о признания события страховым случаем, взыскании страхового возмещения,</p> <p style="TEXT-ALIGN: center; TEXT-INDENT: 0.5in">У С Т А Н О В И Л :</p> <p style="TEXT-ALIGN: justify; TEXT-INDENT: 0.5in">Айвазян Б. Э. обратился с иском к СПАО «Ингосстрах» о признании выявленных конструктивных дефектов фундамента и отмостки, стенового ограждения, кровли, перекрытия, полов, инженерных систем дома, расположенного по адресу: ЯНАО, <span class="Address2"><адрес></span>, страховым случаем; взыскании страхового возмещения в размере 2 142 027 рублей 75 копеек в пользу выгодоприобретателя; взыскании штрафа, судебных расходов.</p> <p style="TEXT-ALIGN: justify; TEXT-INDENT: 0.5in">В обоснование иска указано, что с <span class="Data2">ДД.ММ.ГГГГ</span> между сторонами ежегодно заключается договор страхования приобретенной за счет кредитных средств квартиры, расположенной по вышеуказанному адресу, в пользу выгодоприобретателя ПАО «Сбербанк России». Объектом страхования являются имущественные интересы страхователя, связанные с риском утраты недвижимого имущества. По договору страхования страховым случаем является повреждение, гибель или утрата застрахованного имущества, в том числе вследствие конструктивных дефектов. В октябре 2024 года Администрацией г. Губкинского жилой дом, в котором находится квартира истца, признан аварийным и подлежащим сносу, в связи с чем истец направил заявление о наступлении страхового случая и страховой выплате. Однако ответчиком было отказано в страховом возмещении, поскольку наступившее событие не является страховым случаем. Наличие конструктивных дефектов дома подтверждается заключением ООО «Алекс Групп», в котором эти дефекты перечислены. В связи с чем полагает страховой случай наступившим.</p> <p style="TEXT-ALIGN: justify; TEXT-INDENT: 0.5in">В ходе рассмотрения дела судом к участию в деле в качестве третьих лиц, не заявляющих самостоятельных требований относительно предмета спора, на стороне истца привлечены ПАО «Сбербанк России», Айвазян А. В.</p> <p style="TEXT-ALIGN: justify; TEXT-INDENT: 0.5in">В ходе рассмотрения дела истец Айвазян Б. Э., третье лицо Айвазян А. В. поддержали исковые требования по указанным основаниям.</p> <p style="TEXT-ALIGN: justify; TEXT-INDENT: 0.5in">Представитель третьего лица ПАО «Сбербанк России» в судебное заседание не явился, в письменном отзыве на иск просил его удовлетворить и перечислить страховую выплату в размере задолженности по кредитному договору в счет погашения задолженности.</p> <p style="TEXT-ALIGN: justify; TEXT-INDENT: 0.5in">Представитель ответчика СПАО «Ингосстрах», извещенный о времени и месте судебного заседания, не явился, просил рассмотреть дело в его отсутствие. В обоснование возражений указал, что наступившее событие – признание дома аварийным не является страховым случаем, поскольку в соответствии с Правилами страхования под конструктивными дефектами понимаются не связанные с естественным износом непредвиденные разрушения или физические повреждения конструктивных элементов застрахованного имущества или здания, в котором расположено застрахованное имущество, следствие дефектов внутренних и внешних конструкций. Непредвиденными являются повреждения и разрушения, возникшие при полном соблюдении строительных норм и правил проектирования и обусловленные установленными дефектами использованных при строительстве материалов, деталей, ошибками их проектирования и производства (л. д. 93-94).</p> <p style="TEXT-ALIGN: justify; TEXT-INDENT: 0.5in">На основании ч. 3,5 ст. 167 ГПК РФ суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствии неявившихся лиц.</p> <p style="TEXT-ALIGN: justify; TEXT-INDENT: 0.5in">В судебном заседании установлено, что <span class="Data2">ДД.ММ.ГГГГ</span> между ПАО «Сбербанк России» и Айвазяном Б. Э., Айвазян А. В. заключен кредитный договор <span class="Nomer2">№</span>, в соответствии с которым банк выдал заемщикам кредит на приобретение готового жилья в размере 2 250 000 рублей на 360 месяцев (л. д. 13-16).</p> <p style="TEXT-ALIGN: justify; TEXT-INDENT: 0.5in">Согласно выписке из ЕГРН 11 мая 2018 года Айвазян Б. Э. и Айвазян А. В. приобрели в совместную собственность жилое помещение, расположенное по адресу: ЯНАО, <span class="Address2"><адрес></span> (л. д. 31).</p> <p style="TEXT-ALIGN: justify; TEXT-INDENT: 0.5in">Согласно полису страхования от <span class="Data2">ДД.ММ.ГГГГ</span> с периодом действия с <span class="Data2">ДД.ММ.ГГГГ</span> по <span class="Data2">ДД.ММ.ГГГГ</span>, выданному СПАО «Ингосстрах», вышеуказанное жилое помещение застраховано Айвазяном Б. Э. в пользу ПАО «Сбербанк России» в размере суммы задолженности по кредитному договору на дату наступления страхового случая, в пользу страхователя – в части, превышающей сумму задолженности перед банком (л. д. 34).</p> <p style="TEXT-ALIGN: justify; TEXT-INDENT: 0.5in">Согласно страховому полису страховыми рисками являются: пожар; взрыв; залив; противоправные действия третьих лиц; стихийное бедствие; падение на застрахованное имущество астрономических объектов, летательных аппаратов или их частей; падение инородных объектов; наезд/навал; конструктивные дефекты.</p> <p style="TEXT-ALIGN: justify; TEXT-INDENT: 0.5in">Основанием для обращения истца с заявлением о страховом возмещении послужило заключение технического состояния строительных и конструктивных элементов многоквартирного дома № 5 в 12 микрорайоне г. Губкинского, выполненного 9 августа 2024 года ООО «Алекс Групп» выявлен значительный физический износ многоквартирного дома и ненадлежащее состояние несущих и ограждающих его конструкций, в связи с чем рекомендуется признать его аварийным (л. д. 39-51).</p> <p style="TEXT-ALIGN: justify; TEXT-INDENT: 0.5in">20 декабря 2024 года страховой компанией СПАО «Ингосстрах» Айвазяну Б. Э. отказано в признании заявленного события страховым случаем и выплате страхового возмещения (л. д. 36), с чем он не согласился, направив претензию (л. д. 35), на которую ответчиком также дан ответ (л. д. 37) и указано, что описанное страхователем событие не относится к страховому случаю.</p> <p style="TEXT-ALIGN: justify; TEXT-INDENT: 0.5in">В соответствии с п. 1 ст. 929 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору имущественного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить другой стороне (страхователю) или иному лицу, в пользу которого заключен договор (выгодоприобретателю), причиненные вследствие этого события убытки в застрахованном имуществе либо убытки в связи с иными имущественными интересами страхователя (выплатить страховое возмещение) в пределах определенной договором суммы (страховой суммы).</p> <p style="TEXT-ALIGN: justify; TEXT-INDENT: 0.5in">Согласно п. 1 ст. 943 Гражданского кодекса Российской Федерации условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования).</p> <p style="TEXT-ALIGN: justify; TEXT-INDENT: 0.5in">В силу п. 1 ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора.</p> <p style="TEXT-ALIGN: justify; TEXT-INDENT: 0.5in">В соответствии с разъяснениями, данными в п. п. 8, 9 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 25.06.2024 N 19 "О применении судами законодательства о добровольном страховании имущества", согласие страхователя с условиями договора, в том числе с правилами страхования, должно быть выражено прямо, недвусмысленно и таким способом, который исключал бы сомнения относительно его намерения заключить договор добровольного страхования имущества на указанных условиях. Для установления содержания договора страхования, его существенных условий следует принимать во внимание содержание заявления страхователя, страхового полиса, иных документов, а также правил страхования, если договор заключен на условиях, содержащихся в этих правилах.</p> <p style="TEXT-ALIGN: justify; TEXT-INDENT: 0.5in">При заключении договора добровольного страхования имущества в письменной форме не включенные в текст договора страхования (страхового полиса) условия правил страхования обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему. В последнем случае вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре (пункт 2 статьи 943 ГК РФ).</p> <p style="TEXT-ALIGN: justify; TEXT-INDENT: 0.5in">Согласно ст. 9 Закона Российской Федерации от 27 ноября 1992 г. № 4015-I «Об организации страхового дела в Российской Федерации» (далее – Закон об организации страхового дела) страховым риском является предполагаемое событие, на случай наступления которого проводится страхование. Событие, рассматриваемое в качестве страхового риска, должно обладать признаками вероятности и случайности его наступления (п. 1).</p> <p style="TEXT-ALIGN: justify; TEXT-INDENT: 0.5in">Страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам (п. 2).</p> <p style="TEXT-ALIGN: justify; TEXT-INDENT: 0.5in">В соответствии со ст. 431 ГК РФ при толковании условий договора судом принимается во внимание буквальное значение содержащихся в нем слов и выражений. Буквальное значение условия договора в случае его неясности устанавливается путем сопоставления с другими условиями и смыслом договора в целом.</p> <p style="TEXT-ALIGN: justify; TEXT-INDENT: 0.5in">Если правила, содержащиеся в части первой данной статьи, не позволяют определить содержание договора, должна быть выяснена действительная общая воля сторон с учетом цели договора. При этом принимаются во внимание все соответствующие обстоятельства, включая предшествующие договору переговоры и переписку, практику, установившуюся во взаимных отношениях сторон, обычаи, последующее поведение сторон.</p> <p style="TEXT-ALIGN: justify; TEXT-INDENT: 0.5in">Согласно Правилам комплексного ипотечного страхования (пункт 11 статьи 21) под страховым случаем «конструктивные дефекты» понимается утрата (гибель) застрахованного имущества в результате конструктивных дефектов застрахованного недвижимого имущества, о которых на момент заключения договора страхования не было известно страхователю (выгодоприобретателю).</p> <p style="TEXT-ALIGN: justify; TEXT-INDENT: 0.5in">Под конструктивными дефектами понимаются не связанные с естественным износом непредвиденные разрушения или физические повреждения конструктивных элементов (фундамента, перекрытий, балок, несущих стен и т. д.) застрахованного имущества или здания, в котором расположено застрахованное имущество, вследствие дефектов внутренних и внешних несущих конструкций, существенных для устойчивости застрахованного имущества, и невозможности в связи с этим пользоваться застрахованным имуществом по назначению в соответствии с санитарно-эпидемиологическими и иными нормами, устанавливающими требования к жилым и иным помещениям.</p> <p style="TEXT-ALIGN: justify; TEXT-INDENT: 0.5in">При этом непредвиденными считаются разрушения и физические повреждения, произошедшие при полном соблюдении строительных норм и правил проектирования и возведения конструктивных элементов здания и обусловленные установленными дефектами использованных при строительстве материалов, деталей, ошибками их проектирования и производства.</p> <p style="TEXT-ALIGN: justify; TEXT-INDENT: 0.5in">Страховой полис содержит условие о том, что оплачивая настоящий полис, страхователь заключает договор страхования на изложенных выше условиях и подтверждает, что сведения, указанные в полисе и приложениях к нему, являются полными и достоверными, а также подтверждает получение указанных в настоящем полисе Правил страхования, находящихся на сайте, а также, что до заключения договора страхования ему предоставлена соответствующая информация путем предоставления ключевого документа об условиях добровольного страхования имущества.</p> <p style="TEXT-ALIGN: justify; TEXT-INDENT: 0.5in">В полисе имеется подпись страхователя, и, кроме того, в судебном заседании он также подтвердил, что был ознакомлен с правилами страхования.</p> <p style="TEXT-ALIGN: justify; TEXT-INDENT: 0.5in">Согласно экспертному заключению судебной строительно-технической экспертизы, выполненной ООО «Оценочная компания Балицкой С. Н.», по результатам обследования помещений были выявлены конструктивные дефекты полов, осадка цокольного перекрытия под несущей стеной и входной дверью, прогибы в плоскости пола, крен в стенах, щели в местах сопряжения стен, нарушения целостности цоколя и отмостки. Данные дефекты препятствуют использованию объекта по назначению и связаны с естественным износом. При этом не являются следствием дефектов строительных материалов, деталей, ошибками проектирования, и не являются следствием нарушения строительных норм и правил проектирования и возведения конструктивных элементов здания.</p> <p style="TEXT-ALIGN: justify; TEXT-INDENT: 0.5in">Таким образом, в судебном заседании установлено, что выявленные в жилом многоквартирном доме конструктивные дефекты, препятствующие использованию жилых помещений по назначению, образовались вследствие естественного физического износа и обусловлены климатическими и геологическими условиями местности.</p> <p style="TEXT-ALIGN: justify; TEXT-INDENT: 0.5in">Данный вывод свидетельствует о том, что выявленные конструктивные дефекты страховым случаем не могут быть признаны, поскольку правилами страхования прямо предусмотрено, что под конструктивными дефектами понимаются такие непредвиденные дефекты, которые не связаны с естественным износом.</p> <p style="TEXT-ALIGN: justify; TEXT-INDENT: 0.5in">Не отвечают выявленные дефекты и признаку непредвиденности, закрепленному применительно к данному страховому случаю в правилах страхования.</p> <p style="TEXT-ALIGN: justify; TEXT-INDENT: 0.5in">На основании изложенного суд не усматривает оснований для признания выявленных конструктивных дефектов и разрушений жилого <span class="Address2"><адрес></span> страховым случаем по полису страхования <span class="Address2"><адрес></span> данном доме.</p> <p style="TEXT-ALIGN: justify; TEXT-INDENT: 0.5in">Поскольку остальные требования о выплате страхового возмещения, взыскании штрафа в пользу потребителей и возмещении судебных расходов, являются производными от основного, в удовлетворении которого отказано, следовательно, они также не подлежат удовлетворению.</p> <p style="TEXT-ALIGN: justify; TEXT-INDENT: 0.5in"> На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 12, 56, 67, 194-198 ГПК РФ, суд</p> <p style="TEXT-ALIGN: center; TEXT-INDENT: 0.5in">Р Е Ш И Л :</p> <p style="TEXT-ALIGN: justify; TEXT-INDENT: 0.5in">В удовлетворении исковых требований Айвазяна Бориса Эдуардовича отказать.</p> <p style="TEXT-ALIGN: justify; TEXT-INDENT: 0.5in"> Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в суд Ямало-Ненецкого автономного округа в течение одного месяца со дня его вынесения в окончательной форме путем подачи жалобы через Губкинский районный суд.</p> <p style="TEXT-ALIGN: justify; TEXT-INDENT: 0.5in">Председательствующий (подпись)</p> <p style="TEXT-ALIGN: justify; TEXT-INDENT: 0.5in">Копия верна. Судья Балан А. С.</p> <p style="TEXT-ALIGN: justify; TEXT-INDENT: 0.5in"> Решение в окончательной форме изготовлено 24 октября 2025 года.</p></span>